È vero che è possibile raddoppiare il proprio patrimonio netto ogni 7 anni al 10%? E le tasse?

Scrivo spesso su Quora.com, dove sono lo scrittore più visto in materia finanziaria, con oltre 267,5 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.

Nelle risposte che seguono mi sono concentrato sui seguenti argomenti e problemi:

• È possibile raddoppiare il proprio patrimonio netto ogni dieci anni se si ottengono rendimenti annuali pari a 10%?
• Che cos'è il capitale sociale? È utile?
• La maggior parte degli espatriati in Cina vuole rimanere a lungo?

Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o YouTube, o se state cercando di investire, non esitate a contattatemi, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.

Fonte di tutte le risposte: la pagina Quora di Adam Fayed.

È vero che è possibile raddoppiare il proprio patrimonio netto ogni 7 anni al 10%? E le tasse?

Sì, si chiama "regola del 72":

Può anche essere regolato per importi diversi, come 12%, o addirittura per un importo inferiore, come 7% all'anno.

Alcuni punti da sottolineare

1. Sebbene alcuni mercati, come il Dow Jones o lo S&P500, abbiano registrato una media di 10% all'anno, ciò non significa che faranno 10% ogni singolo anno o decennio. Alcuni periodi sono significativamente migliori, mentre altri sono peggiori.
2. Il raddoppio del patrimonio netto avverrebbe se non si aggiungesse denaro al conto. In altre parole, se si mantiene un saldo di $100.000 e si ottengono 10% all'anno, il conto dovrebbe valere circa $200.000 in sette anni. La maggior parte delle persone aggiungerà denaro al conto, nel qual caso il vostro patrimonio netto sarà più che raddoppiato.
3. Ad esempio, se si inizia con $100.000 e si aggiunge $1.000 al mese per sette anni, il saldo finale dopo sette anni sarà di $320.000.
4. Allo stesso modo, qualsiasi prelievo ridurrà il rendimento finale, compreso il prelievo dei dividendi.
5. Non mi aspetto che il vostro patrimonio netto raddoppi in due, cinque o anche dieci anni, anche se probabilmente lo farà. Il motivo è semplice. Molte persone perdono fiducia nei mercati durante un periodo negativo. Tuttavia, se i mercati attraversano un periodo di stagnazione, è un'opportunità per comprare a prezzi più bassi più a lungo, anche se ci vorrà più tempo per raddoppiare il vostro denaro.
6. La chiave per investire non è raddoppiare il proprio denaro una volta, ma raddoppiarlo più volte: ecco perché la capitalizzazione composta è così importante. È più facile raddoppiare lentamente il proprio denaro che raddoppiarlo rapidamente.

Per quanto riguarda le tasse, dipende da diversi fattori, come il luogo di residenza, l'utilizzo di fondi per i dividendi, ecc.

In generale, le imposte maggiori si pagano sulle plusvalenze e non sulle plusvalenze non realizzate.

In tal caso, questo è solo un motivo in più per essere a lungo termine e non esaurirsi rapidamente.

Che cos'è il capitale sociale e perché è un concetto utile?

Il capitale sociale è il motivo per cui le persone fanno networking.

Pensate a qualcosa per un secondo. Se volete un elettricista o un idraulico, cosa fareste?

Potreste chiedere a un amico, o a un amico di un amico, se vi capita di avere qualcuno del genere nella vostra rete.

O forse potreste pubblicare un post su Facebook per chiedere raccomandazioni.

Le persone che ricevono molte raccomandazioni hanno un grande capitale sociale, così come quelle che ne ricevono altre:

• Hanno frequentato buone scuole
• Hanno frequentato università eccellenti
• Fanno parte di alcuni alumni come Mckenzie

Tuttavia, è un grave errore pensare che “la vostra rete è più importante del vostro patrimonio netto”.

Conosco molte persone con una buona rete di contatti che hanno faticato a trovare un nuovo lavoro, anche se conoscono migliaia di persone.

Inoltre, capitale digitale è diventato più importante del capitale sociale tradizionale.

Certo, si potrebbe sostenere che si tratta di una forma di capitale sociale come nel caso dei social media, ma l'indizio è nel nome.

Il punto è che il capitale digitale è scalabile. Le parole viaggiano più velocemente online e si possono raggiungere tutti gli angoli del mondo.

Pertanto, il capitale sociale è importante, ma non quanto il capitale digitale o finanziario nel XXI secolo.

Almeno non nella stragrande maggioranza dei casi. Uno dei motivi principali è che la stragrande maggioranza degli eventi di networking sono inutili.....1%-2% hanno tutti i benefici, come ha dimostrato uno studio di Harvard:

È quindi facile perdere molto tempo, con benefici limitati. Con il capitale finanziario si ha anche un maggiore controllo.

Perché più di 50% degli espatriati occidentali che hanno vissuto in Cina vogliono rimanervi per un periodo più lungo?

Non lo fanno.

Non in generale, comunque. La soddisfazione degli espatriati è piuttosto bassa, o al massimo media.

Lo studio di InterNations di cui sopra è un po“ meno pessimista della media, ma mostra la Cina a ”metà classifica".

InterNations organizza eventi solo nelle città più grandi come Shanghai, Pechino, Shenzhen e occasionalmente altrove.

In queste città, la soddisfazione degli espatriati è superiore a quella delle città di seconda, terza o quarta fascia, ma non è ancora altissima.

Quando vivevo in Cina, quasi nessuno voleva rimanere a lungo, a meno che:

• Erano sposati con una donna del posto
• Avevano un'attività commerciale locale e quindi erano lì solo per soldi
• La retribuzione era così buona, per i dirigenti, che volevano allungare la durata a 8-10 anni, ma non certo a 20 anni. Questo però accadeva raramente, perché in Cina le tasse sono alte e in posti come Singapore esistono pacchetti migliori, almeno in alcuni settori.
• Erano appena sbarcati e in fase di luna di miele. È certamente vero che molti nuovi espatriati sono molto felici.

Esistono eccezioni, ma ho assistito a tassi di soddisfazione degli espatriati più elevati negli altri Paesi in cui ho vissuto.

Per di più, da quando vivo in Cina, ci sono state delle misure restrittive nei confronti dei settori dell'istruzione e della tecnologia, che sono due grandi lavoratori espatriati, quindi la soddisfazione è probabilmente diminuita ulteriormente.

Internet è limitato, c'è una mancanza di libertà e molti altri problemi. Ciò significa che la Cina, almeno in questi giorni, tende ad attrarre più studenti ed espatri a breve termine.

Un tempo Hong Kong era un luogo ideale per vivere al di fuori della Cina continentale, ma i tempi sono cambiati.

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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.

Ulteriori letture 

Nelle risposte che seguono, tratte dalle mie risposte online su Quora, ho parlato dei seguenti temi e domande:

• Vale la pena sacrificare i 20 anni per la carriera o è un falso compromesso? 
• Quali settori azionari faranno bene nel 2022?
• Perché la Lira turca ha perso così tanto valore?

Per saperne di più, cliccate sul link sottostante:

Quali settori azionari faranno bene nel 2022?