Il conto di risparmio non è altro che un conto bancario che offre al cliente un rendimento sotto forma di interessi sul deposito effettuato dal cliente. I conti di risparmio sono noti per essere l'opzione di investimento più affidabile rispetto alla maggior parte degli altri tipi di investimento.
Tuttavia, i profitti ottenuti dai conti di risparmio non sono sempre i migliori se confrontati con quelli di altre opzioni di investimento. Le banche utilizzano i fondi per concederli in prestito alle persone che prendono in prestito denaro dalla banca.
Le banche di solito applicano un tasso di interesse più alto a chi prende in prestito denaro dalla banca, mentre offrono un interesse leggermente inferiore a chi deposita il proprio denaro in banca.
Ci sono molti aspetti importanti da prendere in considerazione prima di scegliere un conto di risparmio adatto alle proprie esigenze. Alcuni degli aspetti importanti da considerare sono i seguenti:
- Le restrizioni sulle transazioni, come i periodi di lock-in, durante i quali l'importo non può essere ritirato fino al completamento della scadenza.
- Commissioni o oneri applicabili ai depositi o ai prelievi.
- Requisiti di saldo minimo, spese mensili, penali, ecc.
- Accessibilità del conto e modalità di accesso.
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Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.
Il sistema bancario in Canada
La valuta del Canada è il dollaro canadese, rappresentato da ‘CAD’ o ‘$’.
In Canada esistono due tipi principali di banche: le Banche Centrali e le Banche Commerciali/Chieriche. La Banca Centrale del Canada supervisiona le attività bancarie e agisce come braccio del governo federale, attuando la politica monetaria.
Conto di risparmio ad alto interesse
Un ‘Conto di risparmio ad alto interesse‘ è un conto di risparmio che offre un tasso d'interesse relativamente più elevato rispetto a un normale conto di risparmio. I conti di risparmio ad alto interesse sono noti anche come ’conti di risparmio ad alto rendimento‘ o ’HISA".
In genere, gli interessi di questi conti sono calcolati su base giornaliera e vengono accreditati sul conto ogni mese. In generale, i conti di risparmio ad alto interesse presentano una serie di pro e contro.
I vantaggi di un conto di risparmio ad alto tasso di interesse sono: rendimenti più elevati, sicurezza, rendimenti garantiti, flessibilità e bonus.
D'altro canto, il principale svantaggio di un conto di risparmio ad alto tasso di interesse è la tassazione. Inoltre, potrebbero esserci delle limitazioni per quanto riguarda l'accessibilità dei fondi.
I migliori conti di risparmio in Canada
Risparmiare non basta: per avere una stabilità finanziaria è necessario far fruttare i propri risparmi. Questo può essere fatto solo depositando il denaro in un conto di risparmio che offra un tasso di interesse più elevato ai depositanti.
I migliori conti di risparmio ad alto interesse in Canada
Per quanto riguarda i Conti di risparmio ad alto interesse, abbiamo raccolto informazioni aggiornate alla data del 25 settembre 2020.
I tassi indicati di seguito potrebbero differire nella realtà quando leggerete questo articolo; pertanto, potrete trovare informazioni accurate rivolgendovi direttamente alla banca o contattandoci.
L'elenco è fornito in modo tale da considerare alcune altre caratteristiche uniche ed esclusive offerte da questi conti di risparmio insieme ai tassi di interesse elevati.
‘Conto di risparmio Tangerine’:
Il Conto di risparmio Tangerine non offre un tasso d'interesse superiore non promozionale. Tuttavia, il Conto di risparmio Tangerine occupa il primo posto nella nostra lista per il tasso promozionale che offre.
Il tasso d'interesse promozionale offerto ai titolari del Conto di risparmio Tangerine è di 2,50% per i primi 5 mesi, dopodiché viene offerto 0,15%. Questo tasso d'interesse promozionale è il più alto tra tutti gli altri conti di risparmio.
Questo tasso di interesse promozionale potrebbe subire modifiche dopo il 14 ottobre 2020. In ogni caso, i clienti devono considerare che il tasso di interesse scenderà a 0,15% dopo il periodo promozionale di 5 mesi.
Cose da considerare:
- Questo conto non prevede spese mensili e non richiede un saldo minimo.
- Obiettivi di risparmio unici e vantaggi speciali sulle carte di credito Tangerine
- Si applica una commissione di $45 per i fondi non sufficienti o insufficienti, oltre a una commissione di $20 -$40 per i conti dormienti.
- I clienti non sono in grado di inviare bonifici elettronici Interac.
‘Conto di risparmio Plus di EQ Bank’:
Questo è il conto di risparmio che offre un tasso di interesse più elevato, pari a 1,70%, e non prevede spese bancarie, il che lo rende ancora migliore.
Cose da considerare:
- Nessun requisito di saldo minimo e nessuna spesa bancaria applicabile a questo conto.
- Questo conto offre trasferimenti elettronici di fondi gratuiti e trasferimenti elettronici Interac illimitati e gratuiti.
- L'assenza di spese per i conti dormienti e di commissioni per gli insoluti rende il tutto ancora più vantaggioso.
- Il Conto di risparmio Plus di EQ Bank non è disponibile per i clienti situati nella regione del Quebec.
- Il saldo massimo per conto è di $200.000 e gli interessi maturati.
‘Conto di risparmio digitale ad alto interesse della Laurentian Bank’:
Il tasso d'interesse offerto ai clienti che hanno un conto di risparmio digitale ad alto interesse presso la Laurentian Bank è di 1,65%.
Cose da considerare:
- Questo conto non richiede il mantenimento di un saldo minimo e non prevede spese bancarie.
- Ai clienti che possiedono questo conto vengono offerti trasferimenti elettronici di fondi gratuiti.
- È prevista una commissione di $50 per i fondi non sufficienti o insufficienti, oltre a una commissione di $25 -$40 per i conti dormienti.
- Il tasso di interesse offerto ai conti con un saldo superiore a $500.000 sarà ridotto a 1%.
‘Conto di risparmio Motive Savvy’:
Il tasso d'interesse offerto ai clienti che hanno un conto di risparmio Savvy presso Motive Financial è di 1,75%.
Cose da considerare:
- Il conto non prevede canoni mensili e non richiede un saldo minimo.
- Questo conto offre 2 transazioni gratuite al mese, sia che si tratti di transazioni normali che di prelievi da ATM. A chi effettua più di 2 transazioni al mese verrà addebitata una commissione di $5 per ogni transazione aggiuntiva.
- Ai clienti verrà addebitato $1 per ulteriori trasferimenti elettronici Interac.
- Si applica una commissione per i mancati pagamenti (fondi non sufficienti o fondi insufficienti) pari a $45 e una commissione per i conti dormienti pari a $20 -$40.
‘Conto di risparmio ad alto tasso d'interesse MAXA Financial’
Il tasso d'interesse fornito ai clienti con il Conto di risparmio ad alto interesse di MAXA Financial è di 1,60%.
Cose da considerare:
- Nessuna spesa mensile e nessun obbligo di mantenere un saldo minimo.
- Ai clienti viene offerta solo 1 transazione gratuita al mese.
- Spese aggiuntive di $1,50 applicabili ai conti per l'effettuazione di addebiti aggiuntivi e Interac e-Transfer.
‘Implicity Financial - Conto di risparmio ad alto tasso d'interesse’
Il tasso d'interesse offerto ai clienti con il Conto di risparmio ad alto interesse di Implicity Financial è di 1,40%.
Cose da considerare:
- Il Conto di risparmio ad alto interesse di Implicity Financial non prevede spese mensili.
- La commissione di $1 è applicabile alle transazioni/acquisti con carta di debito e $1,50 per i trasferimenti elettronici Interac.
- Si applica anche la tassa $40 NSF, che la rende un po' svantaggiosa.
‘Conto di risparmio Oaken’
Il tasso di interesse offerto ai clienti con il Conto di risparmio Oaken è di 1,40%.
Cose da considerare:
- Questo conto offre ai clienti transazioni gratuite e illimitate.
- I clienti possono raddoppiare la copertura della Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) se scelgono la banca di origine come emittente per un conto e la società fiduciaria di origine per un altro.
- I dettagli relativi alle commissioni non sono riportati sul sito web di questa banca.
‘Conto corrente Wealthsimple’:
Wealthsimple è un robo-advisor noto per la gestione dei portafogli di investimento dei clienti. Il conto di risparmio offerto da Wealthsimple è noto come ’Conto di cassa Wealthsimple‘.
Il tasso d'interesse offerto ai clienti tramite il conto corrente Wealthsimple è di 0,90%.
Cose da considerare:
- Questo conto non prevede spese mensili e non richiede un saldo minimo.
- Questo conto offre transazioni gratuite illimitate.
- Il conto in contanti di Wealthsimple offre anche molti altri vantaggi e caratteristiche che sono considerati altamente vantaggiosi per gli individui.
‘Conto di risparmio della Banca Motus’
Il conto di risparmio di Motus Bank offre ai clienti un tasso di interesse non promozionale di 1,30%. Motus Bank è una banca digitale specializzata in tassi ipotecari competitivi, conti d'investimento e altro, oltre ai conti di risparmio.
Cose da considerare:
- Non sono previste commissioni mensili né l'obbligo di mantenere un saldo minimo.
- I trasferimenti elettronici Interac non sono gratuiti con questo conto e vengono addebitati alla tariffa di $1,25 per ogni trasferimento.
‘Conto di risparmio ad alto interesse di Wealth One Bank of Canada’:
Il conto di risparmio ad alto interesse di Wealth One Bank of Canada offre ai clienti un tasso di interesse dell'1,60%. La banca è anche nota per offrire conti di risparmio TFSA e RRSP.
Cose da considerare:
- Non sono previste commissioni mensili né l'obbligo di mantenere un saldo minimo.
- I clienti hanno inoltre accesso al programma di risparmio automatico offerto da Wealth One Bank of Canada.
I migliori conti di risparmio in base alle loro caratteristiche uniche
- Il miglior conto di risparmio senza spese di servizio Il miglior conto di risparmio che offre un tasso d'interesse e non ha spese di servizio è il ‘Conto di risparmio Plus di EQ Bank’.’
- Il miglior tasso d'interesse regolare presso una cooperativa di credito Il miglior conto di risparmio che offre un tasso d'interesse regolare e fa parte di un'unione di credito è il ‘Conto di risparmio ad alto interesse MAXA Financial’.
- Il miglior conto di risparmio elettronico Il miglior conto di risparmio elettronico disponibile in Canada è ‘Alterna Bank High-Interest Savings Account’.
- Il miglior tasso d'interesse regolare offerto da un conto ibrido Il miglior conto di risparmio che offre interessi regolari con l'aiuto di un conto ibrido è ‘Wealthsimple Cash Account’.
- Il miglior tasso di interesse promozionale Il miglior conto di risparmio che offre il più alto tasso di interesse promozionale è il ‘Conto di risparmio Tangerine’.
- Il miglior prodotto di interesse a livelli - Il miglior prodotto a interessi differenziati in Canada è il ‘Conto di risparmio Momentum di Scotiabank’.
Conti di risparmio offerti dalle 5 grandi banche canadesi:
Anche se alcuni preferiscono utilizzare i conti di risparmio per i vantaggi che offrono, la maggior parte delle persone desidera avvalersi dei servizi bancari di banche affidabili.
Queste banche sono note per offrire buone caratteristiche ai clienti, ma i clienti sono tenuti a seguire determinate condizioni per ottenere i tassi di interesse più elevati.
‘Conto di risparmio ad alto tasso di interesse di Scotiabank’
Il tasso di interesse più alto che si può ottenere dai conti di risparmio presso Scotiabank è il ‘Conto di risparmio Momentum Plus’. Questo conto offre ai clienti un tasso di interesse di circa 1,25%.
Tuttavia, il tasso d'interesse generale è molto basso, pari a 0,05%, e si può accedere a un tasso d'interesse più elevato se non si effettuano operazioni di addebito per un determinato periodo di tempo.
I dettagli dei livelli di interesse del periodo di premio sono i seguenti:
| Numero di giorni senza transazioni di addebito | Periodo di premio Interessi |
| 90 giorni | 0.55% |
| 180 giorni | 0.65% |
| 270 giorni | 0.75% |
| 360 giorni | 1.10% |
Chi opta per il pacchetto ultimate otterrà un interesse aggiuntivo di 0,10%.
Pertanto, i clienti possono ottenere un tasso di interesse di 1,25% (interesse normale 0,05% + interesse del periodo premium 1,10% + bonus del pacchetto Ultimate 0,10%), solo se non effettuano transazioni di debito per 360 giorni.
‘Conto di risparmio ad alto tasso di interesse TD’
Conosciuta anche come Toronto Dominion Bank, la banca TD è tra le scelte di molti clienti fedeli. Il conto di risparmio di TD che offre il tasso di interesse più alto è il ‘TD ePremium Savings Account’, che offre 0,10%.
Si tratta di un conto di risparmio a più livelli e i clienti possono beneficiare di questi interessi solo dopo aver effettuato un deposito di almeno $10.000.
Chi cerca un deposito più basso può ottenere un tasso d'interesse di 0,05% con il Conto TD ad alto tasso d'interesse, effettuando un deposito di $5.000.
Inoltre, per effettuare transazioni gratuite, i clienti devono avere almeno $25.000 sul proprio conto, altrimenti verranno addebitati $5 per ogni transazione.
‘Conto di risparmio ad alto interesse di RBC’
Royal Bank of Canada, chiamata RBC, è un'altra grande banca canadese nota per la sua grande reputazione in Canada. Il Conto eSavings ad alto interesse di RBC è noto per offrire un tasso di interesse di 0,05% ai clienti.
Questo conto offre 1 operazione di prelievo/addebito ATM gratuita al mese, che è considerata migliore di quella offerta da TD.
Le transazioni di addebito aggiuntive costano $5 per ogni transazione e i trasferimenti elettronici Interac costano $1 per ogni transazione.
‘Conto di risparmio ad alto tasso di interesse CIBC’
La Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) offre un conto di risparmio ad alto tasso di interesse, noto come Conto di risparmio eAdvantage. Il tasso d'interesse offerto ai clienti con il Conto di risparmio eAdvantage è di 0,05%.
Tuttavia, un aspetto vantaggioso è che i clienti possono ottenere un tasso di interesse bonus di 1,50% per i primi 2 mesi.
Non sono previste transazioni gratuite con questo conto e ogni transazione costerà $5 per ogni transazione.
‘Conto di risparmio ad alto interesse BMO’:
Un'altra grande banca nella nostra lista delle 5 grandi banche è Bank of Montreal (BMO) e il suo conto di risparmio ad alto interesse è in qualche modo simile a quello offerto da Scotiabank.
Scotiabank offre un tasso di interesse maggiorato quando il cliente non effettua alcuna operazione di addebito, mentre BMO offre un tasso di interesse maggiorato quando il cliente effettua depositi.
Il tasso d'interesse di base è di 0,05% e quando il cliente effettua un deposito di $200 ogni mese, gli verrà presentato un tasso d'interesse di 0,50%.
Aspetti importanti relativi ai conti di risparmio in Canada:
Sicurezza
Nella maggior parte dei casi, solo i conti con saldi più elevati possono ottenere tassi di interesse più alti. Pertanto, solo chi riesce a depositare sul proprio conto una somma di denaro consistente può ottenere tassi di interesse più elevati.
Tuttavia, il deposito di somme maggiori presenta uno svantaggio. I conti di risparmio sono assicurati dalla CDIC (Canadian Deposit Insurance Corporation) solo per un importo massimo di $100.000 per conto.
L'importo medio del deposito che deve essere depositato per ottenere un tasso d'interesse sostanziale è di $250.000. In questo modo, più della metà del denaro non è assicurata e non sarà sostenuta dal CDIC.
Pertanto, chi deposita ingenti somme di denaro potrebbe essere a rischio in caso di crisi finanziaria (se questa dovesse verificarsi).
Problemi fiscali
Gli interessi maturati dai conti di risparmio sono generalmente tassati in base a un'aliquota fiscale marginale. L'imposta si applica anche agli interessi maturati sul conto, il che significa che una quantità significativa di denaro verrà detratta sotto forma di tasse.
Soprattutto le persone che hanno un'enorme quantità di denaro nei loro conti perderebbero una quantità considerevole di denaro sotto forma di tasse. Inoltre, le imposte applicabili agli interessi sono meno favorevoli rispetto ai dividendi e alle plusvalenze.
I conti di risparmio ad alto interesse sono soggetti a tassazione e, se si desidera mantenerli esenti da imposte, si devono tenere in un conto di risparmio esente da imposte (Tax-Free Savings Account, TFSA).
Gli interessi sono inclusi nel reddito imponibile della persona alla fine dell'anno e sono tassati a un'aliquota marginale. Le banche inviano una distinta dei redditi da investimento o T5 che dimostra l'ammontare del reddito percepito dalla persona per l'anno in questione.
Linea di fondo
I conti di risparmio ad alto tasso di interesse sono migliori per mantenere un portafoglio equilibrato rispetto ai conti di risparmio normali.
Se state cercando un conto di risparmio con la flessibilità di effettuare prelievi illimitati, è meglio scegliere una banca digitale piuttosto che una banca tradizionale, perché nella maggior parte dei casi offrono prelievi illimitati.
Come abbiamo detto in precedenza, i tassi di interesse riportati in questo articolo sono aggiornati.
