Per una pianificazione finanziaria efficace occorre tenere conto degli eventi significativi della vita.
Se è vero che alcuni eventi sono imprevedibili, possiamo ragionevolmente prevedere e prepararci ad altri.
Al di là del risparmio per l'università o la pensione, pianificazione finanziaria personale per gli eventi della vita possono avere un impatto sostanziale sulle vostre finanze.
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
Gli investimenti sono essenziali perché possono aiutare a costruire il patrimonio, a proteggersi dall'inflazione e a raggiungere obiettivi finanziari specifici.
Quindi, come prepararsi ad affrontare sia il previsto che l'inaspettato? eventi che cambiano la vita?
Quali sono alcuni esempi comuni di questi eventi che richiedono una preparazione finanziaria?
Pianificazione finanziaria per gli eventi della vita
Fidanzamento
Se avete trovato una persona speciale, prendete spunto da un film romantico e optate per un anello di famiglia o per un anello con una pietra o un'incastonatura alternativa.
Ecco alcuni consigli per ridurre le spese per l'anello di fidanzamento:
- Collaborare con un gioielliere di fiducia:
Sebbene la collaborazione con un gioielliere non sia l'opzione più economica per ottenere un anello, può essere la scelta migliore a lungo termine.
Questo approccio permette di avere una maggiore influenza sulla scelta di pietre e metalli specifici, consentendo una selezione più strategica rispetto all'acquisto di un anello preconfezionato.
- Esplorare i cimeli:
Ci sono dei bellissimi anelli di famiglia che potreste prendere in considerazione per un anello di fidanzamento?
Un gioielliere esperto può ridimensionare un bell'anello per adattarlo al partner o reimpostare una bella pietra in una nuova montatura, dandole nuova vita e portando gioia a una nuova generazione.
- Optate per una montatura a raggiera:
Le incastonature a raggiera, con pietre più piccole che circondano una pietra centrale, possono creare un anello di grande effetto senza la necessità di una pietra centrale grande e costosa.
- Considerare pietre alternative:
Sebbene i diamanti siano spesso considerati “i migliori amici di una ragazza”, le pietre alternative con montatura a raggiera sono una scelta contemporanea e conveniente.
Un rubino, uno zaffiro o un'altra pietra incastonata in un'aureola può fare una dichiarazione significativa a un costo inferiore rispetto a un diamante di dimensioni equivalenti.
Matrimoni
Il matrimonio può essere una spesa considerevole e una fonte di stress per le giovani coppie, così come per i loro genitori se devono coprire i costi.
Nel 2019, la spesa media per un matrimonio ha superato $31.000, di cui quasi la metà è stata destinata al luogo del ricevimento.
Come risparmiare sul vostro grande giorno?
- Optate per date di matrimonio non di punta:
Il venerdì e la domenica sono scelte meno costose rispetto al sabato a causa della minore domanda.
I matrimoni mattutini con ricevimento brunch sono di solito più convenienti rispetto agli eventi serali.
Anche la scelta di una stagione meno popolare per i matrimoni, come l'autunno o l'inverno, può far risparmiare.
- Ridurre la lista degli invitati:
Una parte significativa delle spese del locale è legata al menu e alle bevande, che vengono addebitate a persona.
Per ridurre i costi, considerate la possibilità di limitare il numero di partecipanti al ricevimento.
- Valutare attentamente le opzioni di fai-da-te:
Anche se la scelta di una sede economica può sembrare un approccio conveniente, potreste incorrere in spese extra per l'affitto di sedie, tavoli o altre forniture per ospitare il ricevimento.
- Combinare i luoghi della cerimonia e del ricevimento:
Scegliere una location che possa ospitare sia la cerimonia che il ricevimento può far risparmiare sui costi della sede, dei trasporti e dei fiori.
Avere un figlio
Dopo il matrimonio, il prossimo evento importante per molte coppie è la creazione di una famiglia.
Si stima che crescere i figli costi più di $245.000 fino all'età di 18 anni, e una delle spese più significative è quella per i generi alimentari.
Sebbene nutrire i propri figli sia un costo inevitabile, ci sono buone notizie per i genitori che rientrano in determinati limiti di reddito.
Potreste avere diritto a un credito d'imposta per compensare le spese per la spesa.
Per sfruttare i vantaggi fiscali legati alla crescita della famiglia, seguite i seguenti passi:
- Ottenere un numero di previdenza sociale:
Sebbene non sia obbligatorio ottenere un numero di previdenza sociale per il bambino finché non inizia a lavorare, ne avrete bisogno per usufruire del credito d'imposta.
Questo numero può essere richiesto in ospedale al momento della nascita del bambino.
- Richiedere un familiare a carico:
Ogni figlio della famiglia può essere dichiarato a carico, il che può portare a una riduzione delle imposte di $4.000 per ciascun figlio a carico in molti Paesi.
- Richiedere il credito d'imposta per i bambini:
Se il reddito rientra in specifiche linee guida, i figli possono beneficiare di un credito d'imposta per i figli fino a $1.000 fino all'età di 17 anni.
Considerare l'adozione?
L'adozione è un atto profondamente compassionevole, incentrato sulla soddisfazione dei bisogni di un bambino e sulla costruzione di una famiglia amorevole.
Tuttavia, può anche essere costoso.
Come si possono ridurre le spese per l'adozione dando priorità ai bisogni del bambino?
- Considerate l'affidamento:
Migliaia di bambini in affidamento hanno bisogno di famiglie amorevoli e possono essere adottati con una spesa minima.
- Esaminare i pregiudizi:
È fondamentale riconoscere che tutti i bambini meritano una famiglia amorevole e non lasciare che i pregiudizi diventino un fattore decisivo nel tipo di adozione che si sceglie.
- Richiedere il credito d'imposta per l'adozione:
Questo credito è disponibile per le famiglie con un reddito lordo cumulativo inferiore a determinate soglie in molti Paesi, ma solo per le adozioni non graduali.
Inoltre, i bambini che rientrano in specifiche linee di reddito possono beneficiare di un credito d'imposta per i bambini, che contribuisce ad alleviare alcuni dei costi.
Acquisto di una casa
L'acquisto di una casa è una delle imprese più costose della vita, seconda solo alla crescita dei figli.
I consigli su come risparmiare in questo processo sono abbondanti, ma molti di questi dati si basano su informazioni generiche.
Per questo motivo è fondamentale familiarizzare con il processo di acquisto di una casa come parte di pianificazione finanziaria per gli eventi della vita.
- L'acquisto di un immobile pignorato non sempre consente di risparmiare:
Le proprietà pignorate o di proprietà delle banche sono in genere vendute “così come sono”, senza rivelare i difetti, a differenza di una compravendita standard.
Inoltre, non tutte le case pignorate sono così economiche come possono sembrare, poiché molte sono rimaste sfitte per lunghi periodi.
- Negoziare la commissione dell'agente immobiliare:
Tentare di negoziare la commissione dell'agente immobiliare potrebbe sembrare un metodo semplice per risparmiare.
Tuttavia, cercare di ridurre la provvigione dell'agente può ritorcersi contro di lui se significa sacrificare una guida e un'assistenza essenziali.
- Modi efficaci per risparmiare nel settore immobiliare:
Eliminare il PMI: l'assicurazione ipotecaria privata (PMI) viene pagata al creditore quando il mutuo supera l'80% del valore della casa.
È possibile evitare il PMI versando un acconto di 20% o attraverso un mutuo 80/10/10 (80% prima ipoteca, 10% seconda ipoteca, 10% acconto).
In genere, i risparmi derivanti dall'eliminazione del PMI possono essere compensati dalla seconda ipoteca.
La strategia migliore è quindi quella di risparmiare per un anticipo di 20% o di considerare l'acquisto di una prima casa più economica.
- Scegliere la casa giusta:
Quando si acquista una casa, la scelta dell'immobile giusto va oltre le preferenze personali.
Considerate i guadagni a lungo termine concentrandovi sul potenziale di una casa piuttosto che sulle sue dimensioni.
- Mantenere l'obiettività:
Considerate il processo di acquisto di una casa come un investimento e una decisione personale.
- Ispezione prima dell'acquisto:
Non acquistate mai una casa senza un'ispezione approfondita.
L'assunzione di un ispettore professionale (di solito al di sotto di $500) può far emergere potenziali problemi e costi di manutenzione futuri.
- Negoziare le spese di chiusura a carico del venditore:
In molte transazioni immobiliari, il venditore lascia il tavolo di chiusura in contanti, mentre l'acquirente si fa carico delle spese di chiusura.
Negoziare affinché il venditore paghi alcune spese di chiusura consentite può essere utile se si è a corto di contanti.
Pianificare una vacanza
La pianificazione di una vacanza richiede un'attenta pianificazione del budget per assicurarsi di trarre il massimo dal viaggio pur rimanendo nei limiti delle proprie possibilità finanziarie.
Oltre ai metodi più noti, come l'utilizzo delle miglia frequent flyer o dei punti hotel, esistono diverse strategie meno conosciute per risparmiare durante il viaggio:
- Utilizzate le applicazioni di viaggio:
Applicazioni come Foursquare possono aiutarvi a scoprire sconti nella vostra destinazione.
Servizi come Lyft, Vrbo, e altre piattaforme di home-sharing possono aiutarvi a trovare opzioni di trasporto e alloggio economiche.
Assicuratevi le offerte in anticipo: Applicazioni come Groupon e Living Social possono essere ottime risorse per trovare offerte nella città che si intende visitare.
- Risparmiare sul trasporto:
I servizi di Ridesharing come Lyft e Uber offrono spesso notevoli risparmi sul trasporto via terra.
Un'alternativa è quella di esplorare le opzioni di trasporto pubblico, soprattutto nelle grandi città, dove è sicuro, economico e comodo.
- Considerare il viaggio notturno:
Per risparmiare sulle spese di alloggio, prendete un treno notturno o un volo notturno per un soggiorno di una o due notti.
- Abbracciare i soggiorni:
Una vacanza non significa necessariamente rimanere a casa.
Potete optare per destinazioni raggiungibili in auto dalla vostra residenza o pianificare gite di un giorno per esplorare le attrazioni locali.
- Sfruttare gli omaggi dell'hotel:
Alcuni hotel offrono la colazione gratuita, che può essere un'alternativa economica alla cena fuori.
- Ricerca di siti culturali:
Molti siti culturali, come musei e zoo, possono offrire ingressi gratuiti o ridotti in giorni specifici.
- Cercare sconti:
Cercate di capire se potete beneficiare di sconti in base al vostro status, come sconti per anziani, studenti, militari o veterani.
- Prolungare le soste:
Se il vostro viaggio prevede degli scali, in particolare sui voli internazionali, prendete in considerazione l'idea di prolungare la sosta per esplorare la città di scalo per un giorno o due prima di procedere verso la destinazione finale.
- Viaggi fuori stagione:
Le stagioni più gettonate hanno spesso prezzi più alti.
Per risparmiare, considerate di visitare le destinazioni di vacanza quando stanno cercando di attirare i visitatori.
Collegio
Il prezzo per ottenere un diploma di laurea può variare da $100.000 a un quarto di milione di dollari, un investimento notevole.
Come risparmiare sulle spese universitarie?
- Avviare presto un piano di risparmio per l'università:
Un piano di risparmio universitario è un piano di risparmio progettato per promuovere il risparmio per i futuri costi dell'istruzione, offrendo significativi benefici fiscali.
I piani di risparmio per il college offrono una maggiore flessibilità, consentendo di utilizzare i fondi in qualsiasi scuola pubblica o privata, all'interno o all'esterno dello Stato.
- Utilizzare accordi di reciprocità:
Numerosi Paesi hanno accordi che consentono ai residenti di frequentare le istituzioni statali limitrofe a tariffe in-state.
- Cercare borse di studio e aiuti finanziari:
L'ottenimento di borse di studio e di aiuti finanziari dovrebbe andare oltre il primo anno.
- Ridurre al minimo le spese di vitto e alloggio:
Una parte significativa dell'esperienza universitaria ruota attorno all'alloggio, al budget e alla vita indipendente.
Avere dei coinquilini, sia nel campus che fuori, è un modo pratico per risparmiare.
Acquisto di un'auto
Il primo acquisto importante per molti neolaureati è un'auto nuova.
Come fare per risparmiare notevolmente sul vostro prossimo veicolo? Ecco alcuni suggerimenti:
- Negoziare online:
Molte concessionarie offrono ora la possibilità di negoziare online, offrendo una notevole opportunità di risparmio.
- Assicurare il finanziamento:
Le banche e le cooperative di credito offrono in genere tassi d'interesse migliori sui prestiti auto rispetto agli istituti di credito interni alle concessionarie.
- Ricerca dei valori delle auto:
Il prezzo richiesto non sempre riflette il valore effettivo dell'auto.
Pertanto, è fondamentale ricercare i valori delle auto utilizzando risorse come il Kelley Blue Book.
- Cronometrare l'acquisto:
I nuovi modelli di auto escono in genere tra agosto e ottobre, il che spinge i concessionari a essere più motivati a vendere i modelli dell'anno precedente in questo periodo.
- Chiedete un'ispezione:
Proprio come quando si acquista una casa, è essenziale valutare le condizioni di un'auto nuova o usata prima dell'acquisto.
- Fate acquisti in giro:
Mentre esplorate le varie opzioni di auto, dovreste anche fare acquisti per assicurarvi il miglior prezzo per la vostra permuta.
Pensionamento
La pensione è una fase della vita in cui ci si aspetta di avere molto tempo per dedicarsi ai propri hobby.
La maggior parte degli esperti consiglia di iniziare a risparmiare per la pensione all'età di 25 anni. L'inizio precoce permette di accantonare meno ogni anno e di accumulare comunque di più al momento del pensionamento.
Inoltre, sfrutta il potere della capitalizzazione su un periodo più lungo.
- Siate realistici:
Un fattore chiave per assicurarsi di avere risparmi sufficienti per la pensione è una valutazione realistica di quanto denaro sarà necessario.
Effettuare una ricerca approfondita e consultare un consulente per la pensione per stabilire e modificare il vostro obiettivo di risparmio previdenziale.
- Ridurre al minimo i costi:
Scegliete investimenti con commissioni ridotte.
- Evitare i prelievi anticipati:
Se si sta salvando in un piano di pensionamento Se vengono versati dei contributi, ricordate che ci sono notevoli penalizzazioni in caso di prelievo anticipato.
Funerali
I funerali comportano costi associati che, con una pianificazione avanzata, possono essere gestiti in modo più conveniente.
Ecco alcuni consigli per risparmiare e garantire comunque un addio dignitoso a voi stessi o a una persona cara:
- Considerare la cremazione:
Se non ci sono obiezioni religiose o di altro tipo, la cremazione può essere un modo economico per gestire le spese funerarie.
- Pianificare in anticipo:
La pianificazione anticipata del funerale o della cremazione può consentire di risparmiare, bloccando i prezzi odierni per i servizi futuri.
- Optate per le offerte a pacchetto:
Molti fornitori di servizi funebri e di cremazione offrono pacchetti di servizi, sia per la pianificazione preventiva che al momento del bisogno.
Linea di fondo
La vita è piena di tappe ed eventi significativi, ognuno dei quali può comportare spese sostanziali.
Tuttavia, con un'adeguata pianificazione, questi costi possono essere gestiti in modo efficace, consentendovi di destinare le vostre risorse agli aspetti più importanti per voi.
Detto questo, spero che le informazioni contenute in questo articolo vi siano state utili.
Sentitevi liberi di tornare a me se si vuole trovare il le migliori opportunità di investimento come espatriato o persona con un elevato patrimonio netto.
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