Essere avversi al rischio può davvero aiutarvi a investire meglio. Vi mostreremo come la gestione del rischio possa aiutarvi a raggiungere il successo a lungo termine.
Essere una persona avversa al rischio può essere a volte limitante nella vita. La gestione del rischio, invece, può aumentare notevolmente le possibilità di avere successo. investimento.
Quando si parla di investimenti, è diffusa la credenza che per avere successo sia necessario correre continuamente dei rischi. Sebbene un approccio aggressivo agli investimenti possa talvolta dare buoni frutti, molte persone ottengono risultati migliori con un approccio più controllato.
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Cosa rende gli investitori avversi al rischio
Quando si costruisce un portafoglio, è fondamentale considerare la tolleranza al rischio di una persona, che può anche influenzare il modo in cui investe. Molte persone sono avverse al rischio, ma le ragioni della loro avversione al rischio variano a seconda delle circostanze specifiche.
La paura del rischio della maggior parte delle persone deriva dalle esperienze passate, non dall'età. Ne sono un esempio le persone che hanno vissuto grandi catastrofi economiche, come la Grande Depressione e la Crisi finanziaria globale del 2008.
Si sono predisposti a concentrarsi sulla conservazione del capitale perché hanno avuto un'esperienza diretta di perdita di un'ingente quantità di liquidità o di reddito e si sono resi conto che un aumento dell'esposizione al rischio poteva comportare un maggiore rischio di perdita finanziaria.
Le tattiche di persona avversa al rischio presentano vantaggi per gli investitori
I metodi avversi al rischio possono comunque essere vantaggiosi per gli investitori, anche se perdono la possibilità di ottenere rendimenti migliori.
Ecco tre vantaggi:
Pericoli ridotti
Gli investitori avversi al rischio pianificano attentamente i loro portafogli per ridurre l'esposizione ai numerosi rischi di mercato che possono causare perdite finanziarie.
Ciò significa anche che è più probabile che siano scettici nei confronti delle promesse di reddito elevato provenienti da truffe e schemi "get-rich-quick", soprattutto se dispongono di opzioni finanziarie più sicure.
Garanzia di sicurezza
L'avversione al rischio costringe gli investitori a considerare le situazioni peggiori per i loro asset, consentendo loro di anticipare e gestire i pericoli. Un basso profilo di rischio può anche dare un senso di sicurezza, poiché garantisce che il denaro sia al sicuro mentre si guadagnano interessi o dividendi.
Gli investitori avversi al rischio possono essere certi di ricevere almeno il rendimento minimo atteso grazie alla neutralità del rischio.
Guadagni regolari
La maggior parte dei portafogli avversi al rischio privilegia la conservazione del capitale rispetto alla crescita del reddito. I rendimenti non devono essere necessariamente elevati, purché il reddito sia garantito.
Gli investitori avversi al rischio sono disposti a rinunciare a possibili guadagni maggiori in cambio di una limitazione dell'esposizione del loro portafoglio.
Titoli tipici nel portafoglio di un investitore avverso al rischio
Alcuni prodotti d'investimento privilegiano la conservazione del capitale e un reddito costante, anche se inferiore, per gli investitori avversi al rischio.
Queste sono alcune delle opzioni di investimento avverse al rischio:
Certificati di deposito o conti ad alto interesse
Le istituzioni di raccolta dei depositi offrono agli investitori avversi al rischio conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e altri strumenti finanziari che sono generalmente assicurati fino a $250.000. Ai depositanti viene inoltre assicurato un reddito costante e prevedibile derivante dagli interessi maturati.
Titoli di Stato
Gli esperti assegnano sempre ai titoli di Stato un rating elevato tra tutti i titoli di debito disponibili.
Di conseguenza, gli investitori che non vogliono rischiare il proprio denaro prestandolo a emittenti obbligazionari rischiosi scelgono le obbligazioni emesse dai governi, poiché sanno che otterranno il pagamento delle cedole e il valore nominale alla scadenza.
Azioni privilegiate o Blue Chip
Alcuni ritengono che gli investitori avversi al rischio evitino il mercato azionario a causa della sua volatilità, ma ci sono alcuni titoli che offrono rendimenti garantiti.
Le azioni blue-chip possono essere aggiunte al portafoglio di un investitore perché le società sottostanti sono in circolazione da molto tempo e di solito sono azioni che pagano dividendi. Gli investitori possono anche acquistare azioni privilegiate, che offrono agli azionisti la possibilità di percepire i dividendi prima delle azioni ordinarie.
Investimenti a basso costo
Chi pensa che scegliere le azioni da soli sia troppo pericoloso può investire in fondi a basso costo gestiti professionalmente. Questi possono includere fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, fondi negoziati in borsa o società di investimento quotate in borsa con un tasso di rendimento costante nel tempo.
Gli investitori avversi al rischio possono rilassarsi con i fondi gestiti perché i rischi degli investimenti sottostanti sono controllati da specialisti qualificati.
Gli svantaggi di una persona avversa al rischio
Lo svantaggio più significativo dell'avversione al rischio è la perdita di possibilità di crescita elevata che gli investitori trascurano per paura di perdere il proprio denaro.
La strategia migliore per assicurarsi di perdere meno opportunità è quella di diversificare il proprio portafoglio e, se necessario, rivolgersi a un consulente finanziario.
Cosa significa essere avversi al rischio
Se siete persone avverse al rischio, vi piace minimizzare la quantità di rischio che prendete quando prendete una decisione. Questo non significa che non agite mai.
Quando si parla di finanza e investimenti, si cerca di ridurre al minimo il rischio per una serie di motivi. Se preferite livelli di rischio inferiori, non significa che non avrete successo negli investimenti.
Alcuni degli investitori di maggior successo al mondo sono quelli che evitano di correre rischi inutili.
Perché essere avversi al rischio potrebbe essere vantaggioso per gli investimenti
Quando si parla di investimenti, la volatilità dei mercati è spesso collegata alla gestione del rischio:
Gli investimenti a basso rischio sono più costanti. Il prezzo non varia frequentemente e, quando lo fa, la variazione è minima.
Gli investimenti più rischiosi sono più volatili. Il prezzo può fluttuare in modo drammatico e, quando lo fa, può raggiungere cifre enormi.
Gli investimenti volatili e rischiosi possono aumentare di valore in modo significativo, ma anche diminuire drasticamente.
Essere avversi al rischio può ridurre le possibilità di ottenere guadagni significativi e rapidi, ma riduce anche le possibilità di perdere denaro. A volte è preferibile ottenere regolarmente piccoli guadagni piuttosto che avere performance spettacolari seguite da perdite altrettanto spettacolari.
Quali tattiche adotterebbe un investitore avverso al rischio?
Se non amate correre rischi, diversificare i vostri investimenti potrebbe essere vantaggioso.
Un portafoglio ben diversificato può aiutarvi a ridurre il rischio. Ciò è dovuto al fatto che state diversificando i vostri investimenti in molte aziende, settori e attività. Di conseguenza, se una sezione fallisce, il vostro portafoglio non viene completamente distrutto. L'adozione di una varietà di approcci può anche aiutarvi a trovare investimenti più redditizi.
Anche concentrarsi sugli investimenti che pagano dividendi potrebbe essere vantaggioso. Questi hanno una volatilità minore e pagano un tasso di rendimento più costante.
È necessario investire con un alto livello di rischio?
Se volete diventare un investitore, dovete aspettarvi di correre determinati rischi.
Il livello di rischio varia a seconda dell'investimento. L'accettazione di un livello di rischio più elevato può talvolta tradursi in rendimenti più alti.
L'investimento in obbligazioni di paesi emergenti ne è un esempio. Si può ottenere un tasso di interesse più elevato, ma si assume anche un rischio maggiore che l'obbligazione non venga rimborsata.
Le donne sono spesso investitori migliori degli uomini perché sono più avverse al rischio e più resilienti. Mantenere la calma e non reagire d'impulso vi aiuterà a ottenere più successo.
È fondamentale ricordare che è sufficiente accettare un certo livello di pericolo. Per essere un investitore di successo, non è necessario fare scommesse pericolose.
Da asporto
La gestione del rischio richiede un costante bilanciamento. Un uccello nella mano a volte vale due nel cespuglio. Essere avversi al rischio e avere rendimenti costanti può fornire un risultato migliore a lungo termine rispetto agli investimenti volatili.
Investimenti costanti possono davvero crescere se si sfrutta la forza del tempo e dell'interesse composto. Quando si inizia a vivere con i guadagni degli investimenti, una tecnica a basso rischio può anche portare a una fonte di reddito più affidabile.
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