Servizi di investimento per espatriati: a cosa bisogna prestare attenzione? Questo è l'argomento dell'articolo di oggi.
Se avete domande o volete investire come espatriati, potete scrivermi un'email (advice@adamfayed.com) o utilizzare il sito web di advice@adamfayed.com.e queste opzioni di contatto.
In uno dei nostri articoli precedenti, abbiamo appreso l'importanza di pianificazione finanziaria e come dovrebbe essere fatto dagli espatriati. Ora discuteremo l'importanza e le informazioni sugli investimenti per gli espatriati.
Per cominciare, conosciamo l'importanza degli investimenti, soprattutto quando si vive in un altro Paese come espatriati.
Diventa un'abitudine
Se non avete mai investito in qualcosa nella vostra vita, la prima cosa da fare è renderlo un'abitudine. Potreste anche iniziare a considerarlo un hobby, proprio come leggere libri o imparare la musica.
Molte persone che hanno iniziato a investire per hobby ora investono a livello di esperti e hanno acquisito molte conoscenze in questo campo. Come fare?
Proprio come qualsiasi altro hobby, anche gli investimenti richiedono un certo grado di conoscenza. È necessario innanzitutto acquisire una certa conoscenza dei vari tipi di investimento, dei loro profili di rischio, del processo, ecc.
Senza un'adeguata conoscenza degli investimenti, se si investe il proprio denaro duramente guadagnato, c'è una buona probabilità di subire perdite.
A chi vuole optare per gli investimenti fai-da-te, offriamo dei consigli per diventare un esperto, in modo che possa occuparsi da solo dei propri investimenti.
- Convenienza
L'aspetto principale da tenere in considerazione prima di iniziare a investire è che dovete essere in grado di permettervi i vostri investimenti. L'elemento chiave degli investimenti è il denaro e bisogna assicurarsi di poterselo permettere.
Un conto è avere la possibilità di sostenere l'importo da investire, un altro è essere in grado di far fronte alle eventuali perdite. Per quanto possa sembrare difficile, c'è una buona possibilità di subire delle perdite.
Nessuno può fare investimenti redditizi se non ha una conoscenza approfondita di ogni tipo di investimento e se non ha le capacità per gestirlo in modo efficiente.
È una decisione saggia quella di effettuare un investimento che non sia superiore a quanto ci si può permettere di perdere. In questo modo, anche in caso di perdite, sarete in grado di mantenere la vostra stabilità finanziaria.
Dovete capire che tutti i tipi di hobby comportano un dispendio di denaro, ma se considerate l'investimento come un hobby, potete guadagnare più di quanto avete investito se avete una conoscenza sufficiente.
Per iniziare come hobby, è meglio iniziare con investimenti a basso rischio piuttosto che scegliere investimenti più rischiosi. Per essere precisi, è meglio cercare di evitare i conti con leva finanziaria che potrebbero comportare perdite estreme.
- Mantenere il ritmo
Se non avete alcuna conoscenza finanziaria, dovete sempre camminare prima di iniziare a correre. Come per qualsiasi altra professione o abilità, ci vuole un po' di tempo per padroneggiare e acquisire una certa esperienza.
Non si può andare in palestra per un giorno e iniziare a sollevare 100 chili o non si può esercitarsi nella corsa per un giorno e tentare le Olimpiadi. Proprio così, ci vuole molto tempo e impegno prima di ottenere una certa esperienza.
Iniziate investendo su piccola scala e poi potrete passare al livello successivo e diventare professionisti. Investire su piccola scala è un processo immensamente soddisfacente, senza rischiare il proprio denaro o danneggiare i propri obiettivi finanziari.
Un altro aspetto fondamentale da considerare è che gli obiettivi finanziari a lungo termine svolgono un ruolo importante nella vostra vita.
Per obiettivi a lungo termine non intendiamo l'acquisto di una Lamborghini o il possesso di un jet privato, ma piuttosto la definizione di obiettivi liberali che saranno utili per voi e la vostra famiglia, come la pianificazione della pensione o l'acquisto di una casa.
Se non avete alcun tipo di obiettivo finanziario a lungo termine, potete evitare gli investimenti (anche come hobby).
- Importanza dei fondamentali
C'è una citazione nel film “John Wick” che dice “Le regole, senza di esse, vivremmo con gli animali”, ed è vero. Senza imparare le regole e senza applicarle, non possiamo ottenere nulla nella nostra vita.
Potrebbe essere un po' difficile imparare tutte le regole e i regolamenti e applicarli al processo di investimento, ma per voi, in quanto espatriati, sarà difficile prendersi cura dei vostri investimenti.
Mentre investire come espatriato, È sempre bene cercare di conoscere i dettagli relativi ai rischi connessi, ai costi e alle perdite che si possono subire.
Dovete sempre investire il denaro in base al vostro profilo di rischio, alla vostra stabilità finanziaria, alla vostra età e ai vostri obiettivi finanziari.
- Il rischio
Gli investimenti comportano un rischio: potreste non essere in grado di ottenere profitti, oppure potreste perdere il denaro investito o, in alcuni casi, addirittura perdere tutto il denaro investito.
Quasi tutti gli investimenti (esclusi i conti bancari) comportano una certa dose di rischio e, se non si è in grado di tollerarlo, è bene evitare questi investimenti.
In qualità di investitore principiante, cercate investimenti a basso rischio come le obbligazioni.
Perché? Perché se non si conosce bene il funzionamento degli investimenti e si sceglie di investire in attività ad alto rischio, si rischia di perdere tutto il denaro investito.
Tuttavia, quando si investe in qualcosa di meno rischioso o si inizia con importi minori, è possibile far fronte alle perdite e acquisire una certa conoscenza su come prendersi cura dei propri investimenti.
Come diciamo sempre, alcuni tipi di opportunità di investimento come criptovalute, CFD, coppie di valute o contratti. In questi scenari, le persone tendono a perdere denaro più di quanto abbiano la probabilità di guadagnarlo.
Investendo in opportunità come quelle sopra citate, c'è una maggiore possibilità di perdere denaro (anche quello investito) piuttosto che ottenere profitti.
- Selezionare il consulente giusto
A parte le persone che non vogliono occuparsi da sole degli investimenti, chi sceglie un consulente deve ricordare che la scelta del consulente appropriato è molto importante per gli investimenti.
Assicuratevi di rivolgervi a un professionista, altrimenti rischierete di perdere il denaro investito anziché ottenere profitti.
Rivolgetevi sempre a un professionista per assicurarvi che i vostri investimenti siano sulla strada giusta e che possiate trarne profitto.
Se avete difficoltà ad acquisire i servizi di un esperto finanziario, contattateci scorrendo la pagina fino in fondo e mettetevi in contatto con noi.
Servizi di investimento per espatriati
Esistono vari tipi di servizi di investimento disponibili per gli espatriati. In primo luogo, ci sono alcune opportunità di investimento tradizionali, come le azioni o le obbligazioni, e poi ci sono opzioni di investimento specializzate, note come investimenti privati (come il private equity).
Oggi parleremo dei principali tipi di strumenti di investimento disponibili per gli espatriati e di come procedere.
Per prima cosa, iniziamo a parlare degli investimenti tradizionali disponibili per gli espatriati.
- Le scorte
In passato, era un po' difficile investire nei mercati azionari del proprio Paese (come espatriato) o di qualsiasi altro Paese.
Tuttavia, con il progresso della tecnologia, tutto è stato reso più semplice e chiunque può investire in azioni di qualsiasi paese.
Il processo è stato reso così semplice che basta uno smartphone o un computer portatile per acquistare le azioni.
Anche in alcune grandi nazioni come gli Stati Uniti, non ci sono restrizioni imposte agli investitori stranieri che vogliono investire nel mercato azionario del Paese.
Per rendere il processo molto più semplice, le borse e i broker della maggior parte dei Paesi offrono l'accesso al mercato azionario di altri Paesi.
Potete anche optare per fondi di investimento come i fondi azionari o i fondi comuni di investimento, dove potete accedere a un'ampia gamma di titoli esteri.
Prima di investire in azioni, è necessario tenere conto di alcune regole di base, riportate di seguito.
Uno dei metodi più comuni per acquistare azioni è la creazione di un conto di intermediazione/conto di trading e l'acquisto di azioni con l'aiuto dei loro servizi.
Quando si scelgono conti di intermediazione/conto di trading, esistono due tipi di commissioni: i costi di trading e i costi non di trading.
Se parliamo di costi di negoziazione, in genere si tratta di spese come spread, commissioni, ecc. che vengono addebitate solo quando si negoziano azioni (acquisto o vendita).
D'altra parte, ci sono costi non legati al trading, come i requisiti di saldo minimo, le commissioni di prelievo, le spese di apertura del conto, ecc.
Per sollevarvi dalla fatica di trovare un conto di trading appropriato, abbiamo fatto delle ricerche e vi abbiamo fornito alcuni dettagli sui migliori conti di trading disponibili. link.
Oltre alle spese, vi sono due tipi di imposte, che giocano un ruolo fondamentale nel numero di rendimenti ottenuti dagli investimenti azionari.
Il primo e più importante tipo di imposta che viene imposta sui rendimenti del mercato azionario è la “tassa sulle plusvalenze”. Quando si vendono azioni, in molti Paesi si è soggetti alle imposte sulle plusvalenze.
Inoltre, esistono due tipi di imposte sulle plusvalenze, note come “imposta sulle plusvalenze a breve termine” e “imposta sulle plusvalenze a lungo termine”.
In generale, l'imposta sulle plusvalenze a breve termine è uguale a quella della normale fascia d'imposta, mentre l'imposta sulle plusvalenze a lungo termine varia a seconda del periodo di detenzione dell'attività, del reddito imponibile e dello stato della dichiarazione dei redditi.
Tuttavia, alcuni Paesi non impongono l'imposta sulle plusvalenze ai loro residenti o cittadini, come Singapore, Malesia, Nuova Zelanda, Belize, Monaco, ecc.
Oltre all'imposta sulle plusvalenze, è prevista un'imposta sui dividendi, che è imponibile sul reddito da dividendi ottenuto dagli investimenti azionari.
I dividendi rientrano nel reddito imponibile nella maggior parte dei Paesi, ma sono tassati in base allo status dell'individuo, ossia se si tratta di dividendi qualificati o non qualificati.
I dividendi non qualificati sono detti anche dividendi ordinari e sono tassati in base allo scaglione fiscale generale, mentre i dividendi qualificati sono tassati con aliquote speciali in base al reddito imponibile e allo status di contribuente.
Tuttavia, le persone che ottengono maggiori entrate sotto forma di dividendi sono soggette a scaglioni d'imposta più elevati e le aliquote fiscali possono variare di volta in volta.
Suggerimenti - È possibile detenere i dividendi per un periodo significativo in modo che possano essere considerati come dividendi qualificati.
Quando si detiene un investimento, cercare di mantenerlo per più di un anno in modo da poter beneficiare dell'aliquota fiscale sulle plusvalenze a lungo termine. In questo modo, potrete pagare meno.
Seguendo questi due consigli, assicuratevi sempre che i rendimenti del vostro patrimonio siano in linea con i vostri obiettivi di investimento, altrimenti fate ciò che è meglio per voi.
Ogni volta che si verificano perdite in conto capitale sui propri investimenti, accertarsi di poter compensare le imposte sulle plusvalenze.
In questo modo, potrete facilmente detrarre la differenza sulla vostra dichiarazione dei redditi, e l'importo che potrete richiedere per le detrazioni dipenderà dal Paese in cui vivete.
Per familiarizzare con tutta la terminologia relativa alle azioni, potete fare clic su qui.
- Obbligazioni
Un'altra opzione di investimento tradizionale disponibile per gli espatriati sono le obbligazioni, ma la maggior parte dei tipi di obbligazioni potrebbe non essere disponibile per gli espatriati. In tali circostanze, le obbligazioni offshore vengono in soccorso (soprattutto per gli espatriati).
Le obbligazioni d'investimento offshore, nella maggior parte dei casi, si presentano sotto forma di tax wrapper e si dimostrano utili per gli investitori (soprattutto per i residenti nel Regno Unito).
Anche se le obbligazioni presentano una buona serie di vantaggi, è necessario comprendere che vi sono alcune spese, commissioni e oneri associati.
A seconda del fornitore, la durata e i rendimenti variano anche in base a vari tipi di fattori influenti, come il livello di controllo, la quantità di diversificazione richiesta, la tolleranza al rischio, ecc.
Tuttavia, le obbligazioni rientrano nella categoria degli investimenti a basso rischio e non devono temere di perdere tutto il loro denaro, perché nel peggiore dei casi non riescono a battere l'inflazione.
D'altro canto, è bene ricordare che le obbligazioni sono strumenti d'investimento a basso rischio e che, pertanto, i rendimenti che offrono possono essere o meno adatti ai vostri obiettivi d'investimento.
Per familiarizzare con le obbligazioni d'investimento offshore, abbiamo preparato un articolo dettagliato che tratta tutti i particolari relativi alle obbligazioni offshore, a cui potete accedere facendo clic su qui.
- Investimenti immobiliari
Molti dei principali Paesi, tra cui gli Stati Uniti, consentono agli individui di investire nel settore immobiliare senza il requisito della cittadinanza.
Anche il processo di qualificazione per un mutuo è stato reso più semplice in molti Paesi, in modo che le persone non debbano superare troppi ostacoli per qualificarsi.
Se intendete investire nel settore immobiliare, dovete sapere che paesi come gli Stati Uniti, il Canada, la Germania, il Regno Unito, ecc. sono noti per essere redditizi.
Esistono sei tipi principali di investimenti immobiliari, che sono noti per essere vantaggiosi per gli investitori, che sono stati forniti di seguito:
- Proprietà in affitto
- Gruppi di investimento immobiliare (REIG)
- Capovolgimento
- Trust di investimento immobiliare (REIT)
- Piattaforme immobiliari online
- Alloggi serviti
Diamo ora una breve occhiata a ciascuno di questi investimenti, in modo che possiate comprendere meglio e scegliere quello più adatto alle vostre esigenze e ai vostri obiettivi.
Proprietà in affitto - Come forse già sapete, gli investimenti immobiliari in affitto si riferiscono al processo in cui si acquista un immobile e lo si affitta. Gli inquilini che desiderano vivere lì vi pagano.
La maggior parte delle persone che acquistano un immobile lo acquistano con un mutuo e le rate del mutuo possono essere compensate con i pagamenti ricevuti dagli inquilini.
Anche se può sembrare una buona idea, una volta estinta l'ipoteca, sarete proprietari dell'intero immobile e potrete venderlo a un prezzo più alto.
REIG - Le persone che desiderano entrare nel settore immobiliare, ma non vogliono acquistare la proprietà da sole, scelgono questa opzione e, grazie a ciò, non dovranno nemmeno preoccuparsi di gestire la proprietà o di mantenerla.
Per investire nei REIG è necessario mantenere una certa stabilità finanziaria, oltre a mettere a disposizione del denaro come investimento.
Pensate ai REIG come a una sorta di fondo comune d'investimento in cui non comprerete le attività effettive o non dovrete gestirle.
Capovolgere - Il flipping è una pratica comune alla maggior parte degli individui in tutto il mondo. Si tratta di una pratica in cui si acquista un immobile, ci si occupa delle riparazioni/ristrutturazioni e lo si rivende a un prezzo più alto.
Anche se è un po' rischioso, i rendimenti di questo tipo di investimento sono solitamente più elevati. Se volete optare per questo metodo, assicuratevi di acquistare immobili sottovalutati.
REITs - Proprio come i REIG, i REIT non offrono all'investitore l'attività vera e propria, ma offrono i rendimenti sotto forma di dividendi. Nella maggior parte dei casi, i REIT offrono circa 90% dei loro rendimenti agli investitori sotto forma di dividendi.
Si tratta di una buona forma di investimento regolare, in cui gli investitori hanno un'esposizione ad alcune proprietà immobiliari a prezzi estremamente elevati, come edifici per uffici, centri commerciali, ecc.
Piattaforme immobiliari online - I fornitori collaborano con enti o individui che investono in grandi proprietà commerciali o in grandi operazioni residenziali.
Con l'ausilio di queste piattaforme online, gli investitori possono collaborare con sviluppatori immobiliari, in cui i fondi degli investitori vengono presi per finanziare i progetti sotto forma di capitale o di debito.
Alloggi serviti – Come se il dolce fosse l'ultimo, discutiamo di questa opzione alla fine perché è una delle più vantaggiose per gli investitori.
Di solito, con la maggior parte dei tipi di alloggi serviti, L'investitore può rimanere nell'immobile per un periodo specifico e, quando non lo fa, l'immobile viene affittato.
Gli alloggi serviti comprendono solitamente proprietà come camere in appartamenti, hotel o altro che sono richieste soprattutto da turisti o affittuari.
Tuttavia, il mercato secondario degli alloggi serviti è piuttosto drastico ed è saggio scegliere le opzioni più favorevoli per l'investitore (almeno per le proprie esigenze).
Per saperne di più sugli investimenti reali e sulla terminologia ad essi correlata, è possibile accedere a tutti i dettagli cliccando qui link.
- Investimenti privati
Gli Investimenti privati sono quel tipo di investimenti che non sono disponibili per la gente comune. Gli investimenti privati sono offerti da istituti finanziari rinomati o da consulenti finanziari esperti.
Gli investimenti privati comprendono vari tipi di investimenti, come i fondi di investimento privati, le azioni private, gli investimenti in hedge fund, le iniziative nel settore del petrolio e del gas, le partnership di investimento private, ecc.
Quindi, quando si vuole essere coinvolti negli investimenti privati come espatriati, soprattutto quando si parla di fondi di investimento privati, il fondo raccoglie denaro da vari investitori come voi.
Poi, tutti i fondi raccolti dagli investitori espatriati, come il vostro, saranno gestiti da un gestore di fondi.
Un'altra forma lucrativa di investimento privato disponibile per gli espatriati è il private equity, a cui non si può accedere con l'aiuto di una borsa pubblica.
I fondi investiti nel private equity verrebbero utilizzati da società private, dando agli investitori la possibilità di investire direttamente in società private.
Altrimenti, questi fondi possono essere utilizzati per attività quali l'acquisizione di società pubbliche per il delisting di azioni pubbliche.
Si tratta di una differenza rispetto al capitale di rischio, in quanto il capitale di rischio è il finanziamento fornito alle imprese in fase di avviamento o alle imprese che hanno un comprovato potenziale di crescita in futuro.
Nel corso della storia, la maggior parte degli investimenti in private equity ha spesso garantito agli investitori un rendimento compreso tra 11% e 12%, un risultato davvero notevole.
Tuttavia, le performance passate non dovrebbero mai essere considerate come un indicatore per gli investimenti, e quindi si dovrebbe sempre investire in opportunità di investimento che soddisfino i propri obiettivi finanziari.
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