Questa pagina approfondisce come i pianificatori finanziari possono aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari, cosa fanno, come avvalersi dei loro servizi e tutto il resto.
In particolare, saranno trattati i seguenti punti:
- Che cos'è un pianificatore finanziario?
- Cosa fa un pianificatore finanziario?
- Certificazione di pianificatore finanziario
- Onorari dei pianificatori finanziari
- Pianificatore finanziario vs. consulente finanziario
- Dovrei assumere un pianificatore finanziario?
Se avete domande o volete investire come espatriati o persone con un elevato patrimonio netto, potete scrivermi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare il seguente link
Se avete un'idea delle vostre finanze, forse state pensando a come i pianificatori finanziari possono aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi.
Che cos'è un pianificatore finanziario?
In parole povere, un pianificatore finanziario è un professionista che aiuta le persone a gestire il proprio denaro.
Un pianificatore finanziario aiuta i clienti a creare un piano per i loro obiettivi e traguardi. Quando ci si prefigge di raggiungere un obiettivo, è importante sapere dove si sta andando e a che punto è il percorso.
Ad esempio, se desiderate investire denaro o estinguere un debito, un pianificatore sarà in grado di aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi attraverso l'uso di diversi strumenti e strategie.
Sono anche in grado di indirizzare i clienti verso altri specialisti nelle aree in cui necessitano di una consulenza esperta. Un buon pianificatore finanziario ha le risorse per mettervi in contatto con esperti fiscali, gestori patrimoniali e pianificatori della pensione, qualora ne abbiate bisogno, e i migliori possono persino fornirvi loro stessi questi servizi.
I pianificatori finanziari aiuteranno i clienti a stabilire obiettivi e traguardi per se stessi, ponendo loro domande pertinenti ai loro obiettivi, come ad esempio:
- Di quanto denaro ho bisogno?
- Quanto tempo richiede questo obiettivo?
- Di quali risorse ho bisogno per raggiungere questo obiettivo?
- Quanto rischio sono disposto a correre con il mio patrimonio?
- Cosa succede al mio patrimonio quando muoio?
Sulla base delle risposte a queste domande, un pianificatore può costruire il piano più adatto ai vostri obiettivi e alle vostre circostanze.
I pianificatori finanziari personali vi aiutano a rispettare questo piano stabilendo un budget, creando un sistema di bilancio per le spese, tenendo traccia delle spese e delle entrate discrezionali, comprendendo come prendere decisioni intelligenti sugli investimenti e gestendo le tasse.
Possono anche aiutarvi a gestire il vostro debito e a estinguere i prestiti più velocemente, o a fare piani per ridurre l'ammontare degli interessi da pagare.
Cosa fa un pianificatore finanziario?
Il Consiglio CFB descrive la pianificazione finanziaria come un “processo collaborativo che aiuta a massimizzare il potenziale di un cliente nel raggiungimento degli obiettivi di vita attraverso una consulenza finanziaria che integra elementi rilevanti della situazione personale e finanziaria del cliente”.
In altre parole, pianificazione finanziaria è una collaborazione con un professionista per aumentare le possibilità di raggiungere i vostri obiettivi finanziari personali. Questi professionisti forniscono una guida finanziaria che tiene conto degli aspetti più rilevanti della vostra situazione finanziaria e personale.
Sulla base delle loro priorità e convinzioni di base, i pianificatori finanziari personali collaborano con le persone e le famiglie per aiutarle a prendere sagge decisioni finanziarie e di investimento che aumenteranno le loro possibilità di raggiungere importanti obiettivi di vita.
Alcuni pianificatori si concentrano su un'area specifica, come il risparmio previdenziale, mentre altri adottano un approccio olistico che considera il benessere complessivo del cliente. Possono essere presi in considerazione anche gli effetti finanziari della famiglia, del lavoro, dell'istruzione e della salute fisica.
Inoltre, anche le aziende possono avvalersi dell'assistenza di pianificatori finanziari per creare e gestire piani di pensionamento e altri programmi di benessere finanziario per i dipendenti.
Tutti questi professionisti, dal pianificatore finanziario personale a quello aziendale, vengono istruiti per guidare i clienti verso decisioni finanziarie sagge attraverso una disciplina pianificazione finanziaria approccio.
In quanto tali, i pianificatori sono in grado di utilizzare le loro conoscenze in materia di finanza personale, budgeting, imposte e prodotti finanziari, opzioni di investimento, e dei mercati di investimento, nonché la capacità di utilizzare solidi strumenti analitici e dati in grado di illustrare vari risultati per guidare i clienti verso i loro obiettivi.
Tuttavia, si tratta solo di raccomandazioni. I pianificatori finanziari spesso lasciano ai loro clienti il compito di prendere le decisioni. Il loro lavoro si limita a garantire che i clienti siano il più possibile istruiti sulle loro opzioni e sulle varie linee d'azione che possono intraprendere per raggiungere il futuro finanziario desiderato.
Quando lavorate con un pianificatore, dovete aspettarvi una struttura di relazione a lungo termine e continuativa.
Certificazione di pianificatore finanziario
Per dimostrare la propria competenza, alcuni pianificatori finanziari possono ottenere credenziali professionali come la certificazione Certified Financial Planner (CFP) negli Stati Uniti.
I pianificatori finanziari certificati possiedono lo standard di eccellenza nella pianificazione finanziaria conferito dall'Associazione dei pianificatori finanziari. Consiglio degli standard del pianificatore finanziario certificato Inc..
Gli esperti CFP si attengono a rigorosi standard educativi, formativi ed etici e vengono rilasciati solo a coloro che completano con successo gli esami iniziali del CFP Board. A questi professionisti viene poi richiesto di continuare a seguire programmi di formazione annuale per mantenere le loro competenze e la loro certificazione.
Il CFP Board of Standards stabilisce e applica i requisiti per tale certificazione al fine di tutelare gli standard di competenza e di etica dei pianificatori finanziari a beneficio del pubblico in generale.
La certificazione iniziale CFP è costituita da quattro componenti: formazione, esame, esperienza ed etica. Il candidato alla CFP dovrà dedicare fino a 1.000 ore per completare i corsi necessari e superare l'esame.
Una laurea e un curriculum di pianificazione finanziaria sono i requisiti minimi per diventare Certified Financial Planner. Il candidato deve aderire alle Regole di condotta, che mettono al primo posto gli interessi dei clienti, e soddisfare gli Standard di idoneità per i candidati e i dichiaranti al fine di superare la componente etica.
Come diventare un pianificatore finanziario certificato nel Regno Unito
Per chi si chiede come diventare un pianificatore finanziario certificato nel Regno Unito, esiste la certificazione Chartered Financial Planner, rilasciata dal Chartered Insurance Institute (CII).
I titolari del Pianificatore finanziario diplomato che è spesso considerato il “gold standard” del settore nel Regno Unito, sono per definizione tra i consulenti più preparati ed esperti del settore.
Chi vuole diventare Chartered Financial Planner deve prepararsi e superare circa 14 esami che coprono diversi argomenti relativi ai servizi finanziari. Nel programma di qualificazione del Chartered Insurance Institute, ogni esame ha un numero specifico di “crediti”.”
Oltre a superare gli esami, un CII chartered financial planner deve anche essere membro della Personal Finance Society, mantenere una formazione continua attraverso una quantità specifica di Continuing Professional Development ogni anno e avere un minimo di cinque anni di esperienza nel settore.
Tariffe del pianificatore finanziario
Le tariffe dei pianificatori finanziari variano in quanto i pianificatori finanziari vengono pagati per i loro servizi in vari modi. Alcuni applicano un compenso fisso o una tariffa oraria per il tempo necessario a sviluppare un piano finanziario, ma non vendono prodotti di investimento.
Altri ricevono il pagamento sotto forma di commissioni sui prodotti venduti. Altri ancora utilizzano un mix di tasse e commissioni.
Pianificatore finanziario vs. consulente finanziario
La pianificazione finanziaria è un impegno olistico e a lungo termine. Nel frattempo, un consulente finanziario è quello adatto a preoccupazioni più specifiche, spesso a breve termine.
L'ampia definizione di “consulente finanziario” comprende un'ampia gamma di specialisti, tra cui agenti di cambio, broker assicurativi, gestori di patrimoni, pianificatori immobiliari, banchieri e altri ancora. I consulenti finanziari che si concentrano sui titoli sono chiamati consulenti per gli investimenti.
Lo scenario più tipico in cui si può trovare un consulente finanziario è in banca, quando si chiedono informazioni sui diversi prodotti e conti. I consulenti finanziari non hanno bisogno di una visione completa delle vostre finanze per offrirvi una guida finanziaria o raccomandazioni di investimento.
I pianificatori finanziari, invece, hanno una visione macroscopica dello stato di salute e degli obiettivi finanziari complessivi del cliente, per adattare le loro strategie e le loro indicazioni a tale scopo. Un consulente finanziario che adotta questa visione nella sua strategia può essere chiamato anche pianificatore finanziario.
In breve, un pianificatore finanziario è un esperto specializzato nell'aiutare a creare e adottare una strategia finanziaria a lungo termine. Un consulente finanziario è un termine più ampio che può indicare tutto ciò che riguarda la consulenza finanziaria.
Dovrei assumere un pianificatore finanziario?
I pianificatori finanziari possono aiutarvi a mettere in ordine le vostre finanze, evitando così di preoccuparvi per il futuro. Potreste pensare che sia una cosa che fanno solo i ricchi, ma in realtà non è così. Ci sono molti modi per accedere all'aiuto di pianificazione finanziaria di cui avete bisogno e che meritate senza spendere una fortuna.
Se non avete le competenze necessarie per gestire le vostre finanze, assumere un pianificatore finanziario può essere un'opzione intelligente.
Non dimenticate che i pianificatori finanziari possono aiutarvi in modi che vanno ben oltre la gestione degli investimenti. I pianificatori finanziari possono aiutarvi in molti aspetti diversi della vostra vita finanziaria. Possono aiutarvi con:
Pianificazione successoria, ovvero il processo di preparazione per il futuro dopo il decesso, stabilendo come verranno distribuiti o gestiti i beni.
Pianificazione fiscale, che è la quantità di tasse che dovreste pagare in base al vostro reddito e ad altri fattori (come il luogo in cui vivete o l'attività che svolgete). Se non si procede in modo corretto, si rischia di incorrere in un'enorme fortuna e in grattacapi legali in seguito.
Pianificazione del pensionamento, che comporta la decisione se prendere o meno le prestazioni della previdenza sociale al momento del pensionamento; che tipo di piano di pensionamento se i piani sponsorizzati dal datore di lavoro siano o meno adatti alla propria situazione.
Un pianificatore finanziario può aiutarvi a fare tutte queste cose: risparmiare per il futuro o vivere all'estero, I consulenti legali sono in grado di pianificare la pensione, di creare un budget, di investire saggiamente il vostro denaro e così via. Inoltre, aiutano a proteggere il vostro patrimonio utilizzando tutte le loro conoscenze per ridurre le tasse che dovete pagare per il vostro patrimonio.
Come trovare un buon pianificatore finanziario vicino a me?
Può essere difficile capire quando si riceve un buon consiglio. Può valere la pena di fare un po' di shopping per trovare il pianificatore finanziario giusto per voi.
Per questo è importante affidarsi a un pianificatore finanziario di cui ci si fida e sui cui consigli si può fare affidamento.
Cercate le comunità imprenditoriali e di investitori locali, trovate le agenzie governative che regolamentano i servizi finanziari, o anche andate online per trovare recensioni su particolari organizzazioni o servizi di pianificazione finanziaria che vi interessano.
Cosa fa un robo-advisor?
Un tipico robo-advisor conduce un sondaggio online per informarsi sulla vostra condizione finanziaria e sui vostri obiettivi futuri. I dati vengono poi utilizzati per fornire consigli ed effettuare investimenti automatici per conto del cliente.
La facilità di configurazione del conto, la pianificazione accurata degli obiettivi, i servizi di gestione del conto e del portafoglio sono tutte caratteristiche dei robo-advisor, che offrono anche prezzi ragionevoli, contenuti informativi e misure di sicurezza aggiuntive per la vostra esperienza di investimento.
I robo-advisor offrono alternative meno costose ai consulenti tradizionali. Le piattaforme online possono fornire gli stessi servizi a un prezzo molto inferiore, eliminando il coinvolgimento umano.
Inoltre, i robo-advisor sono più semplici da usare. Se si dispone di una connessione a internet, è possibile contatto quando si vuole.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
