Sapere come gestire il denaro come espatriato è importante per chiunque viva all'estero, sia che si tratti di una pensione o di un soggiorno di più di un anno.
Uno dei momenti più emozionanti della vita di una persona, per la maggior parte, è andare all'estero e lavorare all'estero. Tuttavia, per proteggere e incrementare il proprio denaro e patrimonio, gli espatriati devono fare dei piani preventivi.
Pianificare il futuro e sfruttare al meglio le proprie finanze all'estero è fondamentale sia per i singoli che per le famiglie.
I miei recapiti sono hello@adamfayed.com e WhatsApp +44-7393-450-837 se avete domande.
Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.
13 consigli per gestire il denaro come un espatriato
1. Cancellare gli abbonamenti a casa
Anche se questo è chiaro, molti espatriati potrebbero trascurarlo e finire per pagare una penale. Prima di partire per il nuovo Paese, non dimenticate di cancellare tutti gli abbonamenti che avete, compresi quelli per il telefono, internet, le pubblicazioni, ecc.
2. Ottenere un'assicurazione sulla vita e sull'invalidità
Avere abbastanza assicurazione vita e invalidità è uno degli aspetti più importanti, ma spesso trascurati, per salvaguardare il vostro futuro finanziario e quello della vostra famiglia.
Sebbene la vostra compagnia possa offrire una certa protezione, è probabile che non sia in grado di tutelare totalmente voi e i vostri cari dai problemi finanziari legati al decesso o all'invalidità.
Molte compagnie per stranieri si limitano ad offrire un'assicurazione medica, mentre gli espatriati sono obbligati ad acquistare la propria. assicurazione sulla vita e protezione del reddito in caso di incapacità.
Tuttavia, se ci si trasferisce all'estero, è possibile che non si abbia diritto all'assicurazione locale e che questo tipo di assicurazione sulla vita non sia nemmeno desiderata o accessibile nel nuovo luogo di residenza. Inoltre, gli espatriati desiderano gli articoli portatili e universali.
Dato che la maggior parte dei piani di assicurazione sulla vita e sull'invalidità per gli espatriati sono più costosi di quelli offerti nel Paese di cittadinanza, è generalmente una buona idea valutare se è possibile mantenere le polizze attuali, nel caso in cui si disponga già di una copertura.
3. Ottenere un'assicurazione sulla vita internazionale
Il sistema sanitario locale non è in genere l'opzione migliore per molti espatriati che vivono e lavorano all'estero. In molte aree del mondo, le spese per ricevere cure mediche private sono in genere piuttosto costose.
Potreste anche risiedere in una nazione con risorse mediche insufficienti, nel qual caso potreste avere bisogno di viaggiare per un'assistenza regionale o medico internazionale cure, o addirittura di essere evacuati. In ogni caso, un'ingente spesa medica potrebbe azzerare i vostri investimenti e mettere in pericolo il vostro futuro finanziario.
Molti espatriati e le loro famiglie sono assicurati a livello globale con un'adeguata assicurazione sanitaria internazionale.
I piani di assicurazione sanitaria internazionale includono una copertura oncologica completa, trattamenti in day hospital, copertura ospedaliera completa, assistenza alla maternità e ai neonati (a determinate condizioni), cure dentistiche e visive, nonché evacuazione e rimpatrio medico internazionale.
Questo è importante per gli espatriati che viaggiano nelle zone rurali di alcune nazioni meno sviluppate.
4. Mantenere un conto bancario attivo nel proprio Paese d'origine
Non depositate tutti i vostri fondi su un unico conto in una sola volta. Mantenete alcune carte o conti aperti e con un saldo a casa. A casa vi capiterà di dover affrontare spese impreviste, quindi avrete bisogno di una strategia per coprirle.
Inoltre, questi conti di riserva possono essere l'unica opzione se si verifica una crisi mentre si è lontani da casa. Non sareste i primi a essere stati derubati o truffati in un Paese straniero e non vorrete certo trovarvi per le strade di Lisbona senza soldi o senza un posto dove andare.
5. Aprire un conto bancario nel nuovo Paese
Non potete semplicemente gestire le vostre finanze utilizzando il vostro conto da casa, soprattutto se volete fare soldi nella vostra nuova località. Avrete bisogno di un luogo in cui poter prelevare denaro ed effettuare depositi senza difficoltà e senza dover pagare costose commissioni bancomat.
La vostra banca vi addebiterà una semplice transazione se utilizzate una carta straniera presso un bancomat locale. Se prelevo $20 o $2.000 utilizzando un conto australiano in Cina, mi costa quasi $10.
6. Utilizzare l'online banking
Iscrivetevi all'online banking, soprattutto se vi trovate in un Paese in cui non parlate la lingua locale.
Quando la comunicazione è difficile in una nazione straniera e la prospettiva di andare in banca in fondo all'isolato fa venire voglia di prendere a pugni il muro o di urlare nel cuscino, è importante essere in grado di gestire il denaro come espatriato in modo indipendente.
Non è una priorità per nessuno dover lottare con bancomat o banchieri che parlano una lingua completamente diversa quando si deve verificare la cronologia delle transazioni o ricontrollare il saldo residuo.
7. Conoscere il proprio status fiscale come espatriato
L'idea che gli espatriati siano automaticamente liberi dal sistema fiscale del loro paese d'origine una volta che trasferirsi all'estero è un'idea sbagliata prevalente riguardo alle tasse per gli espatri. In realtà, questo è spesso falso.
Ad esempio, anche se un global nomad britannico che si è trasferito all'estero e non è più residente nel Regno Unito non è più tenuto a pagare l'imposta sul reddito del Regno Unito, può essere ancora tenuto a pagare le imposte sui guadagni di una società britannica o di un immobile situato nel Regno Unito.
In alcuni Paesi, come l'Argentina, non è possibile presentare una dichiarazione dei redditi congiunta. Americani vivere all'estero possono trovare l'intricatezza delle imposte sugli espatri estremamente intimidatoria. Spesso è consigliabile rivolgersi a un'azienda affidabile, poiché le questioni fiscali degli espatriati possono essere molto complesse.
Per essere sicuri di essere a conoscenza delle normative prima di trasferirsi all'estero, è fondamentale studiare e visitare l'ufficio delle imposte locale. Consigliamo spesso agli stranieri di rivolgersi a un esperto di tasse estere.
8. Pagare regolarmente le tasse
Nonostante essere un espatriato e risiedete all'estero, siete ancora cittadini della nazione in cui risiedete. A seconda del luogo in cui risiedete, potreste essere obbligati o meno a pagare le tasse. Non lasciatevi sfuggire questa opportunità.
Dovrete condurre uno studio indipendente per determinare i criteri nella vostra nazione di residenza. Potrebbero esserci gravi ripercussioni.
9. Conoscere il costo reale della vita per gli espatriati
Prima di accettare un'offerta di lavoro all'estero, fate una ricerca approfondita sul costo della vita nel Paese di destinazione. Eventuali spese extra che potreste dover sostenere sono incluse in questo calcolo.
Le spese di vita per gli espatriati possono variare notevolmente da città a città e sono spesso più alte di quelle sostenute dai nativi. Se siete a conoscenza del costo della vita nel Paese di destinazione, potrete sentirvi più tranquilli e fare progetti più consapevoli.
10. Utilizzare i trasferimenti internazionali di denaro
L'invio di denaro in patria e all'estero è un'operazione che gli espatriati fanno spesso. Avere un canale di comunicazione finanziario aperto è essenziale, sia che vi troviate in una situazione difficile all'estero sia che dobbiate regalare $100 alla vostra sorellina.
Trovare un modo per inviare o ricevere denaro da casa è fondamentale per ogni espatriato, sia che si tratti di tranquillità sia che si tratti di un mezzo pratico per pagare le bollette.
11. Ottenere il miglior tasso di cambio valuta
Quando si trasferiscono all'estero, gli espatriati convertono spesso il denaro dai conti bancari del loro Paese nella valuta locale. Tuttavia, le banche possono imporre tassi forfettari e tassi di cambio elevati che gli espatriati vorrebbero evitare. Le famiglie di espatriati che percepiscono redditi a livello internazionale da diverse nazioni dovrebbero prestare particolare attenzione a questo aspetto.
Per un determinato periodo di tempo, diverse banche estere offrono un tasso di cambio fisso. La possibilità di gestire le valute in vari modi può aiutare gli espatriati a risparmiare tempo e denaro.
12. Ricercare il modo migliore per trasferire denaro tra i vostri conti.
Trovate un metodo pratico per trasferire denaro tra i vostri conti nazionali e internazionali. Avrete bisogno di mezzi per portare il denaro all'interno e all'esterno della nazione, e non è molto pratico attaccare con nastro adesivo mazzette di contanti all'interno delle vostre cosce. Cercate modi più economici e meno dispendiosi per inviare denaro a livello internazionale.
13. Organizzare il portafoglio di investimenti degli espatriati
Prima trasloco all'estero, Dovete organizzare e valutare tutti i vostri investimenti attuali. Prima di trasferirvi all'estero, dovreste cercare di stabilire se sarete in grado di gestire i vostri numerosi titoli, le banche e gli investimenti. investimenti immobiliari a distanza o se dovrete vendere qualcuna di queste partecipazioni, soprattutto per motivi fiscali.
Prima trasloco all'estero, Molti espatriati a volte vendono le loro case, ma al loro ritorno scoprono che avrebbero dovuto tenerle e affittarle, dato che i valori delle abitazioni sono cresciuti notevolmente. Questo è particolarmente vero per molti canadesi e Espatriati australiani.
Dato che risiederete all'estero, il vostro profilo di rischio potrebbe cambiare. La vostra nuova posizione di espatriati influenzerà le vostre scelte di investimento? Stabilite se avete il tempo e le competenze necessarie per gestire il vostro portafoglio di investimenti.
Se avete un piano pensionistico tramite il vostro datore di lavoro o privatamente, dovreste considerare come il trasferimento all'estero influirebbe sulla vostra situazione fiscale e sui vostri fondi pensione. Prima di trasferirsi all'estero, è importante consultare un professionista degli investimenti.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
