Le persone con un patrimonio elevato hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita? Questo importante argomento esamina se l'assicurazione sulla vita sia necessaria per salvaguardare il patrimonio e la famiglia delle persone con un alto patrimonio.
Le persone ricche che hanno un patrimonio netto superiore a un milione di dollari hanno la possibilità di impiegare assicurazione sulla vita come sostituto del reddito, come strumento di investimento o come protezione dalle imposte di successione.
Spesso si considerano high-net-worth (HNWI) le persone che possiedono almeno un milione di dollari in attività liquide o investibili.
Anche se le persone con un elevato patrimonio netto (HWNI) possono disporre di ingenti somme di denaro da parte dei risparmi, ciò non significa che non abbiano bisogno di un'assicurazione sulla vita.
Nel determinare la necessità di un'assicurazione sulla vita, una delle considerazioni principali che spesso vengono fatte è la possibilità che la principale fonte di reddito debba essere sostituita in caso di decesso del principale percettore di reddito.
Nel caso in cui il mercato subisca una flessione, è possibile che le risorse finanziarie previste per la vostra famiglia subiscano un calo significativo.
Anche se avete risparmiato a sufficienza per garantire il benessere finanziario della vostra famiglia nella terribile eventualità che veniate a mancare, è comunque una buona idea considerare l'acquisto di un'assicurazione sulla vita come ulteriore livello di protezione per la vostra strategia finanziaria.
Questo vale anche se non avete intenzione di morire a breve.
La maggior parte delle persone acquista un'assicurazione sulla vita al solo scopo di assicurarsi un capitale esente da imposte.
Il denaro può essere utilizzato dai beneficiari della polizza per saldare eventuali debiti in sospeso e per provvedere alle proprie esigenze finanziarie future.
D'altro canto, chi ha un reddito annuo elevato o un patrimonio netto significativo può fare un uso efficiente dell'assicurazione sulla vita come strumento strategico per proteggere un'eredità o offrire sostegno finanziario alla propria famiglia.
L'obiettivo di questa guida approfondita è quello di fornire ai lettori una comprensione approfondita dell'assicurazione sulla vita, rivolta in particolare a coloro che dispongono di un patrimonio netto considerevole.
Il documento analizza le diverse opzioni di polizza che possono essere utilizzate per creare una strategia di protezione che massimizzi l'accumulo del patrimonio.
Se avete domande o volete investire come espatriati o persone con un elevato patrimonio netto, potete scrivermi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare il seguente link queste opzioni di contatto.
Perché le persone con un patrimonio netto elevato hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita?
Il desiderio di conservare la propria ricchezza L'accumulo di risorse finanziarie può avere come conseguenza l'ereditarietà di proprietà e altri beni all'interno della famiglia da parte delle generazioni successive.
È prassi comune per le persone facoltose acquistare un'assicurazione sulla vita come mezzo per massimizzare il valore del loro lascito, dopo aver tenuto conto delle imposte applicabili.
In questo modo, queste persone sono in grado di migliorare l'eredità finanziaria che lasciano ai loro eredi e beneficiari.
Una polizza di assicurazione sulla vita può essere utilizzata come strumento di investimento o per offrire ulteriore stabilità finanziaria. Entrambi questi usi sono complementari alla funzione principale della polizza.
Anche se le persone facoltose non sono le uniche che possono trarre vantaggio dall'acquisto di un'assicurazione sulla vita, ci sono diversi motivi per cui chi ha un patrimonio netto più elevato dovrebbe prendere seriamente in considerazione questa possibilità.
L'assicurazione sulla vita è favorita dalle leggi fiscali
Le tasse sono uno dei possibili fattori che possono spingere chi ha un reddito più alto a sottoscrivere un'assicurazione sulla vita.
L'assicurazione sulla vita è un modo per proteggere il proprio patrimonio, prevedendo un trattamento fiscale favorevole sia per i premi versati che per i guadagni ricevuti una volta liquidata la polizza.
Il beneficiario non è tenuto a pagare le tasse sul denaro ricevuto come pagamento di una polizza di assicurazione sulla vita. Per chi ha un patrimonio più consistente o per chi desidera ridurre le imposte di successione, questa è un'opzione interessante.
Secondo l'Internal Revenue Service (IRS), le persone che possiedono un patrimonio di valore pari o inferiore a $12,06 milioni di euro sono qualificate a donare questa somma ai propri eredi nel 2022 senza incorrere in alcuna imposta di successione.
Questo importo può essere consegnato agli eredi senza il pagamento di alcuna imposta di successione. Per tenere conto degli effetti dell'inflazione, il valore monetario è in crescita e si prevede che raggiungerà $12,92 milioni entro il 2023.
Il denaro ricavato da una polizza di assicurazione sulla vita di importo rilevante può essere utilizzato dai beneficiari del contraente per soddisfare l'onere fiscale di persone il cui patrimonio ha un valore superiore alla soglia di esenzione dalle imposte di successione.
Inoltre, le imposte di successione non si applicano al costo dei premi assicurativi. Ad esempio, se una persona accantona $500.000 per l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita con un valore nominale di $2 milioni, il primo pagamento del premio sarà dedotto dalla successione e non sarà soggetto a imposte.
Questo perché il capitale di decesso della polizza sarà considerato una donazione. Da un'altra prospettiva, è possibile concludere che il valore di $500.000, dopo aver tenuto conto delle imposte, è pari a $300.000.
Di conseguenza, dopo aver sottratto l'imposta di successione di $300.000 dall'importo del premio di $500.000, la famiglia ha diritto a un rimborso garantito dell'assicurazione sulla vita di $2 milioni per una spesa di soli $200.000. Il pagamento del premio garantisce un rendimento assicurato.
Le prestazioni di assicurazione sulla vita non sono imponibili
Le persone o i proprietari di aziende che hanno un patrimonio netto significativo spesso rientrano nella fascia più alta dell'imposta sulle successioni, che attualmente è pari al 40% del valore totale dell'eredità del defunto.
D'altra parte, nel contesto delle imposte pagate al governo federale, l'assicurazione sulla vita non è una fonte di reddito imponibile e non è soggetta a tassazione.
È fondamentale notare che, mentre le persone fisiche possono essere costrette a pagare le imposte di successione allo Stato, i profitti delle polizze di assicurazione sulla vita sono esenti da tassazione come forma di reddito da parte dell'Internal Revenue Service (IRS). Tuttavia, le persone fisiche possono essere tenute a pagare le imposte di successione allo Stato.
L'assicurazione sulla vita offre sicurezza contro i ribassi del mercato azionario
Le persone che hanno un patrimonio netto elevato hanno maggiori probabilità di subire difficoltà finanziarie significative quando l'economia e i mercati subiscono una flessione.
L'acquisto di un'assicurazione sulla vita può fornire alle persone con un elevato patrimonio netto (HNWI), che sono responsabili del benessere finanziario di altre persone, un senso di conforto per la stabilità delle finanze della loro famiglia in caso di decesso.
L'assicurazione sulla vita offre un flusso di reddito esente da imposte
Un esempio di ciò è dato dal fatto che le polizze assicurative pensate per chi ha già una grande quantità di denaro spesso includono una funzione che consente di accumulare ulteriore valore monetario.
Alcuni tipi di polizze assicurative, come le polizze a vita intera o le polizze universali indicizzate, hanno il potenziale di accumulare valore nel corso della vita, che può essere utilizzato in seguito come ulteriore fonte di reddito.
Lo status di esenzione fiscale dei dividendi è subordinato alla particolare struttura della loro distribuzione.
I proprietari di aziende possono trarre vantaggio dall'assicurazione sulla vita
Se un imprenditore è comproprietario di un'azienda, l'assicurazione sulla vita può essere utilizzata per finanziare un accordo di compravendita nel caso in cui uno dei proprietari dell'azienda venga a mancare inaspettatamente.
Anche un'azienda familiare può trarre vantaggio dall'acquisto di una copertura assicurativa per le persone chiave.
È un termine che si riferisce alla polizza assicurativa acquistata da una persona importante che lavora per una piccola impresa. Spesso si tratta del proprietario, del fondatore o delle persone chiave dell'azienda.
Nel triste caso in cui le persone più importanti vengano a mancare prima che si riesca a trovare un sostituto adeguato, l'organizzazione avrà una rete di sicurezza a cui ricorrere grazie alla polizza keyman.
L'azienda sarà il beneficiario del denaro e potrà utilizzarlo per una serie di scopi, tra cui azioni legate all'assunzione e alla formazione di lavoratori sostitutivi, l'estinzione di obblighi aziendali in sospeso o la copertura di spese operative ordinarie.
L'assicurazione sulla vita aiuta a superare le difficoltà finanziarie
Secondo una ricerca condotta da Spectrum Group, il numero di famiglie che otterranno un livello di patrimonio netto elevato nel 2021 è aumentato in modo significativo, passando da 11,6 milioni nel 2020 a 12,5 milioni nel 2021.
Si tratta di un enorme aumento rispetto all'anno precedente. Ciò dimostra un aumento significativo di 8,1% rispetto all'anno precedente. Inoltre, il mercato azionario ha raggiunto livelli mai visti prima.
Data la situazione attuale, si potrebbe essere tentati di concludere che le condizioni favorevoli continueranno nel prossimo futuro.
Tuttavia, data l'esistenza dell'iperinflazione, l'imprevedibilità politica delle relazioni internazionali e la crescita della bolla immobiliare, esiste la possibilità che l'economia possa subire una flessione in qualsiasi momento, il che comporterebbe un notevole calo del patrimonio netto.
Ciò sarebbe dovuto alla crescente bolla del mercato immobiliare. Le persone con un patrimonio netto elevato, come lei, possono beneficiare della protezione di gestione del rischio offerta dall'assicurazione sulla vita.
L'assicurazione sulla vita è un bene prezioso
L'assicurazione sulla vita non è solo un pagamento in caso di morte della persona assicurata. Dipende dalla forma particolare che assumono le polizze assicurative se hanno o meno un valore monetario o un valore intrinseco.
L'accumulo di valore in contanti è una caratteristica standard di alcuni tipi di polizze vita permanenti. Queste polizze sono progettate per fornire una protezione continua per tutta la vita dell'individuo.
Pertanto, in situazioni in cui la polizza assicurativa è considerata superflua, può essere liquidata attraverso una procedura nota come liquidazione della vita, se si dimostra che la polizza è stata acquistata per errore.
Se impostata correttamente, una polizza di assicurazione sulla vita intera ha il potenziale di fornire regolarmente versamenti esenti da imposte.
Ciò indica che la polizza ha il potenziale per produrre più denaro, nel caso in cui si ritenga necessario farlo. Inoltre, il valore in contanti dell'assicurazione si accumula nel tempo e può essere utilizzato per coprire le spese universitarie o altre responsabilità finanziarie nel corso della carriera.
In definitiva, l'assicurazione sulla vita intera offre la sicurezza di un pagamento garantito al momento della morte dell'assicurato, indipendentemente dal suo stato di salute futuro.
È di fondamentale importanza garantire una stabilità finanziaria a lungo termine per la famiglia dell'assicurato e per gli eventuali successori.
Le persone che dispongono già di una notevole quantità di denaro o che desiderano utilizzare l'assicurazione sulla vita come forma di investimento potrebbero essere interessate ai vantaggi che sono stati discussi finora.
L'assicurazione sulla vita può finanziare l'accordo di compravendita della vostra società
Cosa succederebbe alla vostra azienda se uno dei proprietari venisse improvvisamente a mancare per circostanze indipendenti dalla volontà di chiunque?
Quali sono le possibili ripercussioni? Gli individui non pianificano una circostanza estrema e poco plausibile come quella descritta sopra; tuttavia, a causa della precarietà intrinseca della vita umana, un simile scenario non solo è possibile, ma si è anche verificato.
Un contratto di compravendita è una sorta di quadro contrattuale che delinea le modalità di distribuzione dei beni di un'azienda nel caso in cui uno dei proprietari diventi incapace di intendere e di volere o deceda, rendendolo incapace di adempiere ai propri obblighi.
Questo tipo di accordo è noto anche come “contratto di compravendita”. I contratti di compravendita possono essere finanziati con diverse strategie, ma una che si è dimostrata particolarmente efficace è l'acquisto di un'assicurazione sulla vita.
Nel caso in cui si verifichi un evento scatenante, l'utilizzo dei proventi della prestazione in caso di morte ha l'obiettivo di eliminare la necessità che i proprietari destinino i propri fondi personali o quelli dell'azienda.
Un divorzio, il desiderio del titolare di un'azienda di vendere le proprie quote e uscire dall'organizzazione e le circostanze che richiedono l'allontanamento del titolare di un'azienda a causa di atti illegali sono tutti esempi di eventi che, oltre alla morte, possono avere ripercussioni sostanziali.
Tipi di assicurazione sulla vita per le persone con un patrimonio netto elevato
I risultati desiderati dall'individuo in materia di finanze dovrebbero guidare la scelta dell'assicurazione.
Se una persona è preoccupata dalla possibilità che le tasse riducano il valore dei beni che vuole lasciare ai beneficiari dopo la sua morte, è bene che studi la possibilità di acquistare una quantità sufficiente di polizze vita a termine per compensare queste spese o per creare un conto di risparmio di emergenza.
Una polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti, invece, può essere una scelta migliore per chi è interessato a incrementare i risparmi fiscalmente differiti di cui già dispone, se è disposto a studiare altre strategie a questo proposito.
Assicurazione sulla vita a termine
Gli specialisti consigliano di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita con un valore nominale pari ad almeno dieci-quindici volte il proprio reddito annuale.
Tuttavia, è importante ricordare che non tutte le compagnie assicurative sono in grado di assumersi il rischio monetario che comporta il pagamento di un capitale in caso di morte del valore di diversi milioni di dollari.
Questo è un aspetto che va tenuto presente. Cercate un fornitore di assicurazioni sulla vita ben conosciuto, che ha maggiori probabilità di gestire in modo efficace le polizze con livelli di copertura elevati e di fornire assistenza agli assicurati.
Per ridurre l'impatto delle imposte di successione, nella ricerca di una compagnia di assicurazione sulla vita affidabile si deve tenere conto dell'entità del proprio patrimonio.
È possibile che i requisiti fiscali dei familiari richiedano l'accantonamento di una parte del reddito, con una percentuale che può raggiungere un massimo del quaranta per cento.
Di conseguenza, è consigliabile stipulare una polizza assicurativa che sia conveniente e che offra un capitale in caso di morte pari o superiore all'importo delle imposte che si prevede di dover pagare.
Assicurazione vita permanente
La maggior parte delle persone ritiene che l'acquisto di un'assicurazione sulla vita a termine sia la soluzione più appropriata.
D'altra parte, le persone con un reddito elevato che hanno già sfruttato al massimo la loro partecipazione ad altri conti di risparmio fiscalmente differiti possono prendere in considerazione un'assicurazione a vita intera o altri piani permanenti che creano interessi e accumulano valore monetario nel tempo.
I risparmi di una persona possono essere protetti dalle turbolenze del mercato azionario utilizzando i conti di liquidità.
I rendimenti dei conti d'investimento tradizionali sono spesso superiori a quelli dei conti cash value, nonostante i rendimenti del cash value siano caratterizzati da un maggior grado di prevedibilità.
L'assicurazione sulla vita permanente presenta una serie di svantaggi, tra cui il fatto che è molto più difficile da comprendere rispetto ai piani a termine e che comporta un premio significativamente maggiore, che può essere da cinque a quindici volte superiore.
Si consiglia vivamente di rivolgersi a un consulente finanziario per stabilire la linea d'azione più appropriata per la propria situazione specifica.
Trust irrevocabili di assicurazione sulla vita (ILIT)
Se una persona possiede una grande quantità di denaro, è molto probabile che abbia già incluso i trust nella sua strategia di pianificazione successoria.
Il termine “trust irrevocabile di assicurazione sulla vita” (ILIT) si riferisce a un certo tipo di trust che è legalmente esecutivo e non può essere modificato o annullato.
L'obiettivo principale di questa struttura è quello di svolgere la funzione di entità di custodia per una polizza di assicurazione sulla vita.
Nell'ambito di questo accordo, il trust svolgerà il ruolo di contraente e verrà nominato un fiduciario che si occuperà dell'amministrazione della polizza.
In caso di decesso di una persona, il compito del trust è quello di acquisire il beneficio in caso di morte e di distribuire le somme ai beneficiari selezionati dal trustee. Questo processo si svolge sotto la supervisione dell'amministratore fiduciario.
Quando lo scopo principale è quello di trasmettere il denaro ai propri figli, con eventuali vantaggi in termini di imposte di successione, l'uso di un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita (ILIT) diventa vantaggioso.
Questo è il caso delle situazioni in cui l'utilizzo di un ILIT diventa vantaggioso. Per assicurarsi che il trust sia istituito nel modo corretto, è importante collaborare con un legale specializzato in diritto patrimoniale.
Come aumentare la sicurezza finanziaria di un individuo con un patrimonio netto elevato con l'assicurazione sulla vita
Poiché offre un modo per conferire un vantaggio finanziario ai membri della famiglia che sopravvivono, l'uso dell'assicurazione sulla vita ha il potenziale per contribuire alla creazione di ricchezza attraverso più generazioni.
Questo perché l'assicurazione sulla vita offre un meccanismo che consente di ottenere questo beneficio. Come si è detto in precedenza, la prestazione in caso di morte fornita dall'assicurazione sulla vita può essere utilizzata per soddisfare le imposte di successione dovute, oltre che per proteggere i beni ancora esistenti.
Se utilizzata come componente della pianificazione successoria, l'assicurazione sulla vita ha l'obiettivo primario di proteggere il patrimonio attuale piuttosto che incoraggiare l'acquisizione di ulteriore ricchezza. Questo perché l'assicurazione sulla vita viene pagata per tutta la vita dell'assicurato.
Oltre alla loro natura a lungo termine, i piani permanenti hanno una componente di valore in contanti. Questa caratteristica offre agli assicurati la possibilità di contrarre prestiti a fronte del valore in contanti accumulato nel piano, ma solo se il valore raggiunge una determinata soglia minima.
In questo modo si chiede un prestito alla compagnia di assicurazione e si lascia che il valore in contanti continui ad accumulare interessi.
È essenziale sapere che, in caso di morte prematura, l'importo del pagamento in caso di decesso sarà ridotto dell'ammontare di eventuali obblighi in sospeso. Ciò suggerisce che coloro che ottengono il finanziamento otterranno un importo inferiore a quello precedente.
È comunemente consigliato di rivolgersi prima a un pianificatore finanziario e poi a un gestore patrimoniale, al fine di elaborare una strategia finanziaria che risponda con successo ai propri obiettivi in termini di creazione e mantenimento del patrimonio.
Questo perché può essere difficile elaborare da soli un piano che faccia entrambe le cose.
Come richiedere un'assicurazione sulla vita come individuo con un patrimonio netto elevato
La scelta di una compagnia di assicurazione sulla vita accettabile per le persone con un patrimonio elevato dipende in larga misura dalle esigenze e dalle preferenze delle persone stesse.
Un ottimo passo iniziale che si può fare è quello di iniziare il processo di ottenimento e confronto dei preventivi di assicurazione sulla vita che sono specifici per il tipo di polizza di assicurazione sulla vita che si è interessati ad acquistare.
È possibile che il processo di candidatura preveda alcune fasi aggiuntive, che sono le seguenti:
Tenete conto della vostra storia medica
Nel processo di sottoscrizione di una domanda di assicurazione sulla vita, è tipico che l'assicuratore effettui una visita medica e una visita di controllo. recensione l'anamnesi del richiedente.
Ciò al fine di determinare il grado di rischio che comporta la concessione di una copertura assicurativa.
È possibile influenzare sia l'idoneità all'assicurazione sulla vita sia le tariffe che vengono fornite se si hanno problemi medici importanti o una predisposizione familiare a malattie mediche.
Questo accade quando un individuo ha un problema medico significativo o ha una predisposizione familiare a condizioni mediche.
Decidere il tipo di assicurazione
Prima di procedere con i vostri piani, valutate se volete richiedere un'assicurazione sulla vita a termine o permanente.
È nel vostro interesse avere un colloquio individuale con un consulente finanziario o un agente assicurativo per comprendere a fondo il tipo di copertura più adatta alla vostra situazione specifica.
Designare i beneficiari
Per beneficiari principali si intende una persona o un gruppo di persone che sono state designate a ricevere il capitale in caso di morte dell'assicurato.
In alternativa, nel caso in cui il beneficiario principale deceda prima dell'individuo, quest'ultimo ha la possibilità di designare un beneficiario secondario.
Nel caso in cui si ravvisi la necessità di approfondire le conoscenze, si raccomanda di discutere con un rappresentante per ottenere il suo parere di esperto.
Se una persona desidera che la sua prestazione in caso di morte venga versata alla sua azienda, è nel suo interesse farsi consigliare da un consulente finanziario o da un agente assicurativo per affrontare con successo le fasi necessarie di questo processo.
Nel triste caso in cui l'assicurato muoia, la persona designata a ricevere la prestazione in caso di morte dovrà avviare la procedura di richiesta della suddetta prestazione, proprio come avviene per altri tipi di assicurazione sulla vita.
Per ottenere la prestazione in caso di decesso è necessario fornire un certificato di morte e spesso c'è un tempo di attesa di circa un mese prima di ricevere il denaro per la prestazione.
I beneficiari di prestazioni in caso di decesso possono ricevere tali prestazioni in tre modi principali: tramite il pagamento di premi sotto forma di importo forfettario, tramite un'assicurazione per la morte. rendita, o attraverso il pagamento dei premi in corso.
Quanta assicurazione sulla vita dovrebbe sottoscrivere un individuo con un patrimonio netto elevato?
Dal punto di vista della gestione, l'assicurazione sulla vita è paragonabile ad altre forme di assicurazione, come quella sulla casa, sulla persona e sulla responsabilità civile.
In particolare, l'assicurazione sulla vita è analoga all'assicurazione per l'invalidità. Quando si cerca di determinare il grado di copertura necessario per soddisfare le proprie esigenze specifiche, le persone si trovano talvolta in una posizione di incertezza.
Le persone che dispongono di maggiori risorse finanziarie, rispetto alle famiglie che vivono con un reddito fisso, possono avere diritto a una maggiore flessibilità per quanto riguarda il livello di copertura che sono in grado di acquisire, poiché questo può variare in base all'ammontare dei risparmi e degli investimenti di cui dispongono.
In generale, si può dimostrare che un approccio simile è applicabile sia alle famiglie con un reddito moderato sia a quelle con un patrimonio netto elevato e che il principio consiste nel moltiplicare il reddito annuale per un fattore 10.
Per questo motivo, si consiglia di fissare la copertura assicurativa sulla vita di una persona a $50 milioni se il suo reddito annuo è di $5 milioni.
Questo perché $5 milioni è la somma massima che la maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita è in grado di pagare. Tuttavia, alcuni consulenti finanziari raccomandano alle persone con un patrimonio netto elevato di stipulare polizze di assicurazione sulla vita con una copertura pari a 20 volte il loro stipendio annuale.
Ciò suggerisce che uno stipendio di cinque milioni di dollari sarebbe una giustificazione sufficiente per l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita del valore di cento milioni di dollari.
Sia la scelta di un piano assicurativo che il calcolo del livello di copertura adeguato da fornire possono essere influenzati da una serie di circostanze diverse.
- La vostra storia medica passata e/o il vostro stato di salute attuale
- Preoccupazioni personali
- Chi è che si sceglie di avere come beneficiari.
- Qualsiasi costo aggiuntivo della vita che si prevede di dover sostenere nel futuro prossimo o remoto.
- Il ciclo di fatturazione scelto
Il finanziamento dei premi dell'assicurazione sulla vita è un approccio assicurativo specializzato, sviluppato esclusivamente per coloro che dispongono di notevoli mezzi finanziari, come voi.
Grazie a questa strategia specifica, gli individui possono ottenere una polizza di assicurazione sulla vita con un considerevole valore in contanti, senza dover ricorrere alle proprie finanze o ad altri tipi di beni per pagare i premi relativi alla polizza.
Inoltre, poiché esiste una componente di valore in contanti, è possibile rimborsare il prestito utilizzando il denaro accumulato dall'assicurazione nel corso del tempo. Questo è possibile grazie alla presenza della componente del valore in contanti.
Pensieri finali
Indipendentemente dall'attuale patrimonio netto di una persona o dal suo tasso di accumulo di ricchezza, l'acquisto di un'assicurazione sulla vita può offrire una serie di vantaggi a quella persona.
Quando si valutano le diverse opzioni di assicurazione sulla vita, è fondamentale prendere in considerazione le ragioni principali per l'acquisto della copertura, l'importo stimato della copertura necessaria e la preferenza per un'assicurazione sulla vita a termine o permanente.
Può essere più facile ottenere una polizza di assicurazione sulla vita adeguata se si fanno ricerche su compagnie di assicurazione sulla vita affidabili e si ottengono preventivi online per la copertura. In questo modo si può garantire che la polizza sia conforme alle esigenze specifiche della persona e alla sua situazione finanziaria.
Un confronto approfondito dei premi applicati dalle diverse compagnie di assicurazione sulla vita, nonché delle tutele e dei benefici inclusi nelle loro polizze, è il metodo più efficace per acquisire un piano di assicurazione sulla vita che soddisfi tutti i vostri criteri e offra una protezione adeguata ai vostri cari.
Un agente di Policygenius è in grado di effettuare una ricerca esaustiva per vostro conto, al fine di ottenere la copertura più adatta a preservare la vostra eredità.
Indipendentemente dalla ricchezza di una persona, l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita aggiunge un ulteriore livello di protezione finanziaria all'intera situazione.
Anche nell'improbabile caso in cui si sia assolutamente certi che i propri discendenti non avranno bisogno della prestazione in caso di morte per il proprio sostentamento finanziario, una polizza di assicurazione sulla vita può comunque essere utilizzata per ridurre l'importo delle imposte di successione dovute o per integrare le proprie risorse per la pensione.
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