Per gli espatriati in Vietnam, Cambogia, Thailandia, Singapore, Malesia, Myanmar, Cina, Emirati Arabi Uniti, Spagna e altre destinazioni, l'assicurazione sanitaria e sulla vita può essere una delle maggiori preoccupazioni.
Risparmiare e investire il surplus, oltre a prendere sul serio la protezione del patrimonio, sono due delle chiavi della libertà finanziaria di cui parlo nel mio libro libro .
A cosa dovete prestare attenzione?
È un buon affare?
La semplicità batte la complessità in pianificazione finanziaria. L'assicurazione è denaro morto, quindi è necessario ottenere la massima copertura per il minor costo possibile. Essere sovra-assicurati non ha senso.
L'assicuratore è regolamentato da un paese sviluppato?
È necessario ottenere la massima copertura per il minor costo possibile, da parte di un assicuratore regolamentato da un paese sviluppato, dove vigono regole severe sulle modalità di liquidazione dei sinistri.
Rinnovo automatico
Collegato al numero 2, la maggior parte degli assicuratori dei Paesi sviluppati include il rinnovo automatico nei propri preventivi assicurativi. Ciò significa che se vi ammalate di cancro o avete un infarto nel giro di pochi mesi, l'assicuratore è legalmente obbligato a riassicurarvi negli anni 2, 3 e successivi, spesso per un premio uguale o simile a quello precedente. Risparmiare qualche soldo per un'assicurazione locale che non include questo aspetto non ha senso, e ho visto innumerevoli espatriati con patologie preesistenti che non possono essere coperti. È molto più sensato avere un rinnovo automatico PRIMA che si verifichino condizioni preesistenti.
L'assicurazione comprende le condizioni preesistenti?
Se siete arrivati all'estero con condizioni preesistenti, la vostra assicurazione copre queste condizioni?
Quanto sono forti gli aumenti dei premi
Con l'avanzare dell'età, i premi aumentano. Sapere approssimativamente di quanto aumentano può darvi tranquillità e aiutarvi a pianificare finanziariamente.
Avete bisogno dell'assicurazione?
Se vivete in Giappone o in altre destinazioni per espatriati dove esiste una copertura sanitaria di buona qualità e pagate le tasse al sistema, potreste non aver bisogno di un'assicurazione privata. Allo stesso modo, se non avete figli e non prevedete di averne in futuro, non avete bisogno di un'assicurazione sulla vita.
Di quanta copertura avete bisogno?
La maggior parte delle assicurazioni sanitarie per espatriati copre fino a $1M o $2M, il che è sufficiente per le esigenze di quasi tutti. Per quanto riguarda l'assicurazione sulla vita, la quantità necessaria dipende dall'età dei figli, dal numero di anni che si desidera mantenere e dall'eventuale presenza di debiti. Se i vostri figli hanno 5 anni e volete mantenerli per 20 anni e non avete debiti, allora $500.000 di assicurazione sulla vita sarà probabilmente sufficiente. Se avete debiti e avete moglie e figli che non lavorano, potrebbe essere necessaria una copertura di $1M o più. Ricordate che potete ritirare solo 4% di una somma forfettaria ogni anno se non volete esaurire il denaro, quindi $1M di copertura sulla vita è solo circa $40.000 di "reddito sicuro" all'anno.
