Scrivo spesso su Quora.com, dove sono lo scrittore più visto in materia finanziaria, con oltre 267,5 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.
Nelle risposte che seguono mi sono concentrato sui seguenti argomenti e problemi:
- Esiste un fondo indicizzato per le società del Sud-Est asiatico come Vietnam e Thailandia? Se sì, investire in un fondo di questo tipo è una buona idea?
- Cosa farei se domani mi venisse dato $1milione? Lo spenderei, lo investirei o farei entrambe le cose?
- Come può la natura umana aiutarci a risparmiare e investire di più? Discuto alcune delle strategie più semplici per risparmiare di più senza sforzarsi.
- In quali tipi di beni investono gli individui con un alto patrimonio netto, oltre alle azioni e agli immobili? Ha importanza il modo in cui la persona è diventata ricca?
- Come si può investire in azioni statunitensi dal Ghana? La maggior parte delle persone ha bisogno di consigli e indicazioni?
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Esiste un fondo indicizzato per le società del Sud-Est asiatico, come Vietnam e Thailandia?
Fonte: Quora
Ci sono molti fondi, tra cui l'iShares Asia 50 ETF, fondi specifici per paese come l'iShares MSCI Thailand ETF, ad esempio, e anche fondi più ampi per l'Asia, tra cui (ed escluso il Giappone).
Global X ha anche un ETF chiamato FTSE Southeast Asia.
Tuttavia, spesso le persone che cercano di acquistare un indice del Sud-Est asiatico lo fanno per il motivo sbagliato.
Le ragioni “sbagliate” sono sostanzialmente due:
- L'ipotesi che la crescita economica e la performance del mercato azionario siano correlate. Non lo sono. Il mercato azionario statunitense ha battuto i mercati emergenti anche nel lungo periodo. Non ogni anno o decennio, ma questa è stata la tendenza generale. Il mercato azionario cinese ha fatto bene negli anni '90 e nei primi anni 2000, ma ha fatto malissimo dal 2006. Anche le azioni statunitensi hanno avuto alcuni dei loro periodi migliori durante una crescita economica debole o addirittura in calo. Gli eccellenti tassi di crescita del PIL osservati nella ragione non significano che questi mercati azionari sovraperformeranno.
- Familiarità. La prima questione è una delle ragioni per cui le persone a livello globale vogliono investire nella regione. Ma c'è anche una ragione locale. Molti espatriati che vivono nella regione conoscono le aziende locali e vogliono investire nel mercato azionario locale. Questo non è di per sé un buon motivo per investire come espatriato. Anche molti locali soffrono dello stesso pregiudizio di familiarità di cui soffrono gli investitori a livello globale, come mostrano i grafici seguenti:
I mercati non sono sempre efficienti, ma non sono nemmeno stupidi. Se fosse così ovvio avere un'enorme allocazione nell'Asia orientale, tutto il denaro istituzionale delle banche e degli hedge fund lascerebbe la Borsa di New York per trasferirsi nell'Asia orientale.
Non sto dicendo di non fare assegnazioni, ma solo di essere ragionevoli.
Se le dessi $1 milione in questo momento, cosa farebbe?
Fonte: Quora
In primo luogo, non pubblicizzerei ampiamente questa fortuna, per ovvie ragioni. Può solo causare problemi
In secondo luogo, li investirei per un giorno potenzialmente piovoso, quando potrei effettivamente necessità il denaro, piuttosto che desiderare cose ora.
Ho criticato Kiyosaki in alcune delle mie precedenti risposte, anche se ho menzionato anche alcuni aspetti positivi del suo libro.
Tuttavia, uno dei suoi punti migliori riguarda la differenza tra la mentalità dei ricchi e quella di chi va in rovina (comprese le persone ad alto reddito che perdono tutto).
Ha ricordato come le persone ricche siano più propense a pensare “quanto può essere il mio denaro". guadagnarmi, e non quanto può essere il mio denaro comprami”.
Questo è vero, così come il suo commento qui sotto:
Troppe persone dicono cose come “$1milione non ti compra più come una volta”.
Questo è irrilevante se qualcuno vuole rimanere ricco. Lo stesso vale per il reddito, come si evince dalla sua citazione qui sotto.
Il reddito derivante da uno stipendio, da una vincita alla lotteria o da qualsiasi altra fonte non durerà a lungo se il denaro non viene effettivamente messo al lavoro.
Se il denaro viene messo al lavoro, può farvi guadagnare (almeno a lungo termine) molto di più che metterlo in banca.
Ciò significa che avete più opzioni, sicurezza e, sì, anche consumi a lungo termine. Il tutto per una gratificazione ritardata.
Ciò non significa che abbia senso portare le cose all'estremo.
Regalarsi è fantastico, quindi userei forse $10.000-$25.000 delle $1m per fare qualcosa di cui non ho esattamente bisogno, ma che voglio fare.
L'equilibrio è importante, ma spendere la maggior parte dei $1m in pochi anni non è affatto equilibrato.
Anche se qualcuno volesse andare in pensione prima, il che può essere positivo per chi non ama il proprio lavoro, sarebbe meglio investire l'intero denaro e trarne un reddito sostenibile per tutta la vita.
Quale metodo avete usato per risparmiare molto denaro in un breve periodo di tempo?
Fonte: Quora
Considerate questo. Perché Apple, Amazon e molte altre aziende tecnologiche sono così redditizie?
È per i seguenti motivi?
- Sono più economici, almeno nel caso di Amazon, rispetto a quelli tradizionali?
- Si fidano di loro perché sono aziende enormi?
- Sono entrati nei mercati al momento giusto.
- Le persone dietro di loro sono intelligenti?
- Ora hanno un sacco di soldi alle spalle?
- Hanno una grande strategia di espansione?
- Almeno nell'ultimo anno la pandemia li ha aiutati, anche se prima erano in crescita?
Tutti questi elementi sono importanti e hanno contribuito al loro successo.
Tuttavia, spesso ci si dimentica di un altro fattore...... che rende facile l'acquisto.
Il check-out su Amazon è facile e le carte vengono salvate nel sistema:
Apple Pay permette anche di pagare con un solo passaggio del dito:
Capiscono il percorso di minor resistenza.
Stavo guardando un bel documentario, ironia della sorte, su Amazon Prime.
Il film ha avuto come protagonista un uomo che molti ritengono essere il più grande allenatore di sport di tutti i tempi:
Gli hanno chiesto come fa a mantenere le prestazioni e a motivare il suo team.
Ha ricordato che “agli esseri umani piace scegliere l'opzione più facile, quindi le persone accetteranno prestazioni inferiori se si sentono a proprio agio”.
Un grande allenatore deve evitare tutto ciò e combattere essenzialmente contro la natura umana.
Cosa c'entra tutto questo con il risparmio? Ebbene, combattere con la natura umana, e non contro di essa.
È possibile farlo rendendo più semplice il risparmio e l'investimento del denaro.
Ad esempio, fate un addebito diretto sul vostro conto di investimento un giorno dopo essere stati pagati.
Alcuni studi hanno dimostrato che le persone risparmiano fino al triplo di quanto hanno fatto quando hanno aspettato la fine del mese per investire.
Questo perché viene visto come un pagamento di una bolletta, simile a un mutuo.
Se attualmente risparmiate $100 al mese e fate un addebito diretto di $250, un giorno dopo lo stipendio, vi stupirete di come riuscirete a prendere l'abitudine.
Allo stesso modo, se l'acquisto d'impulso è facile, eliminate alcune delle vostre carte.
Andate su Amazon, Apple e altri siti e cliccate su “dimentica” la carta.
Ciò significa che ogni volta che vorrete acquistare qualcosa, sarà più complicato. In questo modo, si avrà la certezza di farlo di meno.
Naturalmente, il modo più efficace per investire molto più denaro è quello di aumentare le entrate, senza aumentare drasticamente le spese.
Ma questo richiede tempo per la maggior parte delle persone e, se non si stabiliscono delle buone abitudini, è facile spendere di più quando si guadagna di più.
Fare del risparmio, e soprattutto dell'investimento, la via di minor resistenza è una buona abitudine di partenza.
Non si basa sull'autocontrollo e l'annullamento dell'ordine richiede una certa seccatura.
Cosa fanno gli individui con un patrimonio netto elevato con i loro soldi al di fuori del mercato azionario?
Fonte: Quora
Esistono sostanzialmente tre tipi di persone con un patrimonio netto elevato:
- Coloro che gestiscono aziende
- Persone che sono dipendenti. Non si tratta solo di dirigenti con stipendi elevati. Il 14% dei milionari del mondo sarebbero insegnanti.
- Coloro che non lavorano - ad esempio i pensionati e i ricchi ereditati.
Il secondo gruppo di persone è più comune. È vero che ci sono più ultra-Gli individui con un alto patrimonio netto che gestiscono imprese, ma la maggior parte dei lavoratori con un alto patrimonio netto.
Questo si ricollega alla sua domanda. La maggior parte del secondo gruppo ha un lavoro, di solito a reddito medio o superiore, e investe per decenni in attività come azioni e immobili.
Sono stati condotti diversi studi sull'asset allocation per questi investitori.
Molti suggeriscono di scegliere le azioni, mentre le obbligazioni fanno parte del portafoglio:
Tuttavia, l'asset allocation di cui sopra è incentrata sugli Stati Uniti. Nel Regno Unito, a Singapore e in molti altri Paesi in cui la gente è ossessionata dalla proprietà, gli immobili svolgono un ruolo maggiore.
Questo perché è più familiare. Tutti abbiamo vissuto in una casa quando eravamo giovani.
Oggi le cose stanno cambiando. Molti investitori più giovani, indipendentemente dalla loro nazionalità, preferiscono asset liquidi come azioni e obbligazioni, che possono essere venduti più facilmente.
Il primo gruppo di persone, i proprietari di aziende, non è ovviamente un gruppo monolitico.
Alcuni hanno investito il 100% nelle loro attività. Altri sono abbastanza sensibili da diversificare, avendo visto come eventi come la Covid-19 possono colpire anche aziende ben consolidate.
È più probabile che i pensionati abbiano una percentuale maggiore di reddito fisso, come i titoli di Stato, rispetto ai giovani.
È una scelta sensata. Il rendimento è inferiore, ma è opportuno aumentare l'esposizione al reddito fisso durante il pensionamento.
Il grande cambiamento è stata la riduzione dei contanti su tutta la linea. Ora paga quasi 0%.
L'eccezione è rappresentata da alcuni imprenditori che necessitano di maggiore liquidità per eventi imprevisti o fusioni.
Vengo dal Ghana, Africa. Come posso investire nel mercato azionario statunitense dal Ghana?
Fonte: Quora
La risposta breve è che è necessario trovare un intermediario per le vostre esigenze.
Se siete un locale che ha appena iniziato, con un capitale limitato, cercate un brokeraggio fai-da-te (DIY).
Imparate a investire da soli. Se iniziate a disporre di un capitale maggiore, chiedete consiglio.
Non ci sono molte opzioni fai-da-te che accettano il Ghana e che consentono anche l'accesso al mercato statunitense, ma alcune opzioni esistono.
Una volta trovata una buona opzione, è necessario fornire un documento d'identità e un documento d'identità e compilare il modulo di richiesta online.
Se si dispone di un capitale maggiore o si è un espatriato che si sposta, diventa più difficile fare bricolage in modo efficace, anche se è possibile.
Le vostre esigenze saranno probabilmente più complesse. Molti broker non accettano se vi spostate.
In ogni caso, è importante essere a lungo termine e non provare emozioni.
La maggior parte degli investitori fai-da-te ottiene rendimenti negativi (come da grafico sottostante), a causa delle emozioni:
Sospetto che una delle ragioni principali della sottoperformance di cui sopra sia la verifica troppo frequente delle valutazioni:
Ecco perché alcune persone hanno bisogno di una guida che vada oltre la tecnica.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
