Opzioni di investimento per gli espatriati neozelandesi che vivono all'estero

Sebbene la maggior parte degli abitanti della Nuova Zelanda ami soggiornare in questo Paese, una parte significativa di loro soggiorna all'estero. Tra tutti i Paesi, la maggior parte degli espatriati neozelandesi si trova in Australia. Dopo l'Australia, vivono negli Stati Uniti, nel Regno Unito, in Canada, in Francia, ecc.

Pertanto, discuteremo le opportunità di investimento per gli espatriati della Nuova Zelanda che vivono in questi Paesi.

Potrebbero esserci altri Paesi con una popolazione significativa di kiwi, ma abbiamo fornito le informazioni per i Paesi selezionati in base alle informazioni raccolte.

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Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.

Opzioni di investimento per gli espatriati neozelandesi in Australia

Come abbiamo detto in precedenza, la maggior parte degli abitanti della Nuova Zelanda si trova in Australia, e quindi inizieremo a parlare delle opzioni di investimento per gli espatriati neozelandesi che si trovano lì.

Esistono 4 tipi principali di opzioni di investimento per gli espatriati che risiedono in Australia.

Proprietà

Secondo un rapporto sugli investimenti a lungo termine, gli investimenti immobiliari residenziali australiani hanno offerto in media 8% di rendimento all'anno negli ultimi dieci anni fino a dicembre 2017.

Dopo aver faticato un po’ nel 2018, si dice che i mercati di Sydney e Melbourne si stiano riprendendo. Entrambe queste città hanno registrato profitti nel valore degli immobili di circa 5% o più nel terzo trimestre del 2019.

Investire in immobili è di solito un po' costoso e il processo è difficile a seconda della situazione finanziaria e della posizione dell'immobile. Ciononostante, è una delle classi di attività preferite da molte persone e sicuramente fa parte dei loro obiettivi finanziari.

Gli investimenti immobiliari portano a un aumento dei mutui, che oggi si attestano su una media di 55%. Nel 1993 era di appena 20% e possiamo capire la situazione sulla base di questo dato.

Alcuni dei migliori fornitori di servizi ipotecari in Australia sono i seguenti.

• Banca maggiore
• Banca U
• G&C Mutual Bank

Reddito fisso

Le attività a reddito fisso, come le obbligazioni governative e societarie, sono generalmente considerate opzioni di investimento con rendimenti stabili e affidabili.

Quando acquistate un'obbligazione, agite come un prestatore: prestate denaro al governo o a qualsiasi altra entità, che vi restituirà con gli interessi.

Gli interessi pagati sulle obbligazioni vengono offerti sotto forma di rate regolari per tutta la durata dell'obbligazione.

Anche se per alcuni investitori le attività a reddito fisso sono considerate non redditizie, la loro inclusione nel portafoglio d'investimento consente di compensare le perdite potenziali che si verificano in altre attività.

Azioni

Quando si parla di investimenti, la prima cosa che viene in mente sono le ‘azioni’, chiamate anche ‘titoli azionari’. Un gruppo di azioni, o talvolta anche una singola azione, viene definito ‘azione’.

In base alle azioni specifiche selezionate, l'acquisto di titoli azionari come le azioni quotate in borsa offre rendimenti elevati. Tuttavia, c'è anche la possibilità di subire perdite significative e quindi, parlando di investimenti, può essere considerata una classe di attività rischiosa.

Le azioni sono facilmente influenzate dalle fluttuazioni del mercato e comportano grandi guadagni o perdite nel valore del vostro investimento. Si vince o si perde, ma tutto è legato alla loro performance.

Secondo i dati ottenuti da alcuni rapporti di investimento, le azioni australiane hanno avuto un rendimento medio di 4% all'anno fino al 2017. Tuttavia, alcune fonti affermano che la media arriva a 8%, ma dipende dal tipo di azioni scelte.

Ad esempio, secondo Yahoo Finance, ‘Costa Group Holdings’ è stata la peggiore della lista ASX200 nel 2019. In quell'anno, Costa Group ha registrato un calo del 64,1% del suo valore.

‘Avita Medical’, un titolo appartenente al settore sanitario, ha registrato un enorme guadagno di 696% nel suo prezzo, che è piuttosto interessante per attirare qualcuno in questi investimenti.

Un aspetto importante da considerare è che la performance passata di un'attività non può essere considerata un indicatore affidabile per speculare sulla performance futura e gli investitori devono prestare molta attenzione nella selezione delle azioni.

Di solito, le persone pagano un pianificatore di investimenti esperto che si occupi di questi aspetti per loro.

Se invece volete ancora investire in azioni per conto vostro, alcune delle migliori piattaforme di trading online sono state messe a disposizione degli espatriati neozelandesi che vivono in Australia.

• CMC Markets (la commissione per un'operazione di $15.000 è di $15)
• IG (la commissione per un'operazione di $15.000 è di $7,50)
• Bendigo Invest Direct (la commissione per un'operazione di $15.000 è di $19,95)

Conti di risparmio

Le opzioni di investimento come i conti di risparmio e i depositi a termine sono considerate ad alto livello di liquidità tra tutte le classi di attività. Per questo motivo, possono essere facilmente convertiti in contanti e hanno acquisito il nome di asset class ‘Cash’.

Optare per le attività in contanti può essere la forma di investimento più sicura, ma il denaro investito genera in genere i rendimenti più bassi.

Secondo alcune ricerche condotte in Australia, le attività in contanti hanno offerto in media un rendimento lordo annuo di 3,6% in 10 anni, che potrebbe non essere considerato un rendimento ideale, dato che l'inflazione è compresa tra 1% e 2% all'anno.

Occorre tenere presente che alcune banche e istituti che offrono depositi a termine e conti di risparmio applicano una commissione per il prelievo anticipato o riducono gli interessi effettivi quando si decide di ritirare il denaro prima della scadenza.

Di seguito sono riportati alcuni dei migliori conti di risparmio in Australia, che offrono i migliori tassi di interesse sui depositi.

- Fast Track Starter (solo per persone di età compresa tra 14 e 24 anni)

Banca: Banca del Queensland (BOQ)

Interesse di base: 0,05%

Tasso di bonus: 2.95%

Interesse totale: 3%

- Salvataggio rapido della pista

Banca: Banca del Queensland (BOQ)

Interesse di base: 0,05%

Tasso di bonus: 1%

Interesse totale: 1,05%

- Risparmio di energia

Banca: Virgin Money

Interesse di base: 0,10%

Tasso di bonus: 1.10%

Interesse totale: 1,20%

- Salvatore di eroi

Banca: Bankwest

Interesse di base: 0,01%

Tasso di bonus: 0,69%

Interesse totale: 0,70%

- Risparmiatore per la crescita

Banca: Virgin Money

Interesse di base: 0,10%

Tasso di bonus: 0,55%

Interesse totale: 0,65%

Nota: i tassi di base sono i tassi di interesse effettivi messi a disposizione di tutti gli individui, mentre i tassi di interesse bonus sono offerti al rispetto di determinati termini e condizioni.

Opzioni di investimento per gli espatriati neozelandesi negli USA

Innanzitutto, non ci sono requisiti di cittadinanza per possedere azioni di società statunitensi o per partecipare a qualsiasi altro tipo di investimento.

Tuttavia, ci sono ulteriori requisiti che devono essere soddisfatti dagli investitori non statunitensi prima di iniziare a investire in attività statunitensi, poiché gli investitori espatriati e i detentori stranieri di attività con sede negli Stati Uniti devono seguire le leggi statunitensi volte a proteggere gli interessi degli Stati Uniti.

Alcune piattaforme di trading possono chiedere agli espatriati di fornire ulteriori tipi di identificazione per poter rispettare le politiche di investimento della società.

Come in qualsiasi altro Paese, gli espatriati che vivono negli Stati Uniti devono concentrarsi sulla lotta all'inflazione e sulle tasse, in modo da preservare il valore dei loro investimenti.

Per semplificare la comprensione, un individuo non può evitare l'erosione del potere d'acquisto a meno che non scelga di investire in strumenti rischiosi.

Attività prive di rischio

Gli investimenti privi di rischio sono quelli che abbiamo descritto come attività in contanti e attività a reddito fisso, che di solito includono conti di risparmio e debiti pubblici.

Negli Stati Uniti, i depositi sono protetti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per un importo fino a $250.000.

Se si opta per un conto di risparmio di facile accesso, i rendimenti sono molto bassi, circa 0,1%. I depositi a termine, invece, hanno maggiori probabilità di offrire un rendimento più elevato, ma i tassi variano da una banca all'altra e si aggirano tra 0,1 e 1%.

Anche dopo aver ottenuto tali tassi di interesse, i profitti non riescono a far fronte all'inflazione (di solito 2% in media). In parole povere, il valore effettivo del vostro investimento in un conto di risparmio è destinato a erodersi se vi affidate esclusivamente ai conti di risparmio statunitensi.

Lo stesso vale per l'inflazione se si sceglie di investire solo in titoli di Stato americani, a meno che il mercato non cambi e richieda tassi d'interesse ancora più bassi in futuro.

In tal caso, se rivendete il vostro titolo di Stato USA o un'attività simile a reddito fisso, potete realizzare una plusvalenza.

A parte le tasse e le plusvalenze, dal 2013 i titoli del Tesoro USA non sono riusciti a battere l'inflazione, a meno che la loro scadenza non sia superiore ai sette anni.

Ne consegue che è necessario conservare i propri risparmi per un periodo di almeno sette anni se si vuole che un'attività come il debito pubblico offra rendimenti che consentano di far fronte all'inflazione.

Titoli

Anche i titoli statunitensi, come le azioni, rappresentano un'opzione di investimento redditizia per la maggior parte degli espatriati che vivono lì. Tuttavia, ci sono alcune commissioni e costi che devono essere considerati con attenzione quando si opera con i titoli statunitensi.

Di seguito sono riportati alcuni dei principali costi che un investitore dovrebbe conoscere:

- Commissioni

Di solito, una piattaforma di trading o una società di intermediazione addebitano delle spese, chiamate commissioni, per consentire agli investitori di acquistare titoli sulla loro piattaforma, che possono essere forfettarie o per azione.

- Costi di gestione

- Costi aggiuntivi di trading e non trading

Al giorno d'oggi, i broker online consentono agli investitori di investire in azioni a costi inferiori rispetto a quelli applicati dai broker tradizionali.

Nel mercato azionario statunitense esistono tre indici principali: il Dow 30 (DJIA), l'S&P 500 e il Nasdaq 100.

I migliori broker negli Stati Uniti nel 2021 che offrono un'ampia gamma di servizi relativi all'investimento in azioni, ETF e strumenti di investimento sono i seguenti.

• Broker interattivi
• Fedeltà
• Zacks Trade
• TD Ameritrade
• E*Trade

Quando si investe in borsa, non bisogna lasciarsi trasportare dalle emozioni. Dovete imparare a controllarle e a superarle, invece di lasciarvi controllare da loro.

I servizi acquisiti da un gestore patrimoniale qualificato o da un pianificatore degli investimenti possono essere utili in questo caso.

Mercati FX

Se siete espatriati dalla Nuova Zelanda, non dovete necessariamente essere degli speculatori e stare a guardare. Se tenete da parte una parte del vostro denaro in una valuta che poi spenderete in futuro, non sarete influenzati dalle fluttuazioni del cambio.

In caso contrario, state semplicemente facendo una cosa chiamata scommessa valutaria. Con l'aiuto di queste scommesse valutarie si può guadagnare molto denaro, ma allo stesso tempo si può perdere molto denaro.

Inoltre, l'esposizione ai cambi può essere ridotta (o aumentata) con l'aiuto dell'acquisto di prodotti derivati come opzioni, swap o contratti a termine.

I derivati sono noti per essere un insieme molto efficace e piuttosto complesso, soprattutto per chi non ha familiarità con questi aspetti. Si consiglia vivamente di acquisire una consulenza professionale prima di prendere decisioni affrettate.

La maggior parte delle persone perde il proprio denaro investito quando sceglie di investire in questi prodotti derivati; pertanto, le persone dovrebbero essere più attente quando investono in questi prodotti il denaro duramente guadagnato.

Esistono altri strumenti di investimento alternativi come i prestiti peer-to-peer, gli investimenti immobiliari e le criptovalute, ma in questo articolo ci siamo concentrati solo su alcune delle opportunità di investimento più importanti e vantaggiose.

Opzioni di investimento per gli espatriati neozelandesi nel Regno Unito

L'inflazione è il fattore più importante da considerare anche nel Regno Unito, che in genere si aggira su una media di 2%.

Conti di risparmio

I conti di risparmio tradizionali offrono un basso rendimento di circa 1% e sono soggetti a imposte. Tuttavia, è possibile cercare una banca o un istituto finanziario che offra rendimenti più elevati sui risparmi mensili.

Non solo, ma le banche online sono anche note per offrire rendimenti più elevati ai depositanti.

GILTs

Un ‘GILT’ non è altro che un'obbligazione del governo del Regno Unito, che può anche essere chiamata ‘gilt-edged security’ o ‘gilt-edged certificate’.

I rendimenti di questi investimenti sono generalmente molto bassi a causa dell'elevata domanda e della politica monetaria. Gli interessi vengono pagati al lordo su questi investimenti, ma i rendimenti sono generalmente soggetti all'imposta sul reddito.

NS&I

‘I prodotti ’National Savings & Investments‘, detti anche ’NS&I", sono sostenuti dal Tesoro del Regno Unito. Alcuni prodotti NS&I sono esenti da imposte, mentre altri sono soggetti a tassazione.

ISA

I conti di risparmio individuali (ISA) sono conti di risparmio esenti da imposte nel Regno Unito, con i quali è possibile depositare ogni anno una determinata somma di denaro.

I Cash ISA sono generalmente simili ai conti di risparmio tradizionali, ma sono esenti da imposte e offrono rendimenti più elevati di circa 2%. I rendimenti degli ISA in contanti non sono una buona scelta per battere l'inflazione, ma possono consentire a un individuo di far fronte all'erosione del potere d'acquisto.

Un ISA azionario è stato concepito per scopi di investimento; tuttavia, non è sempre possibile per un individuo investire direttamente in azioni. Per aprire un ISA è necessaria l'approvazione di un gestore ISA approvato dall'HMRC.

Anche se gli ISA sono esenti da imposte nel Regno Unito, in Nuova Zelanda potrebbero essere applicate delle imposte quando si cerca di rimpatriare. Prima di procedere con questo tipo di questioni finanziarie, è sempre consigliabile richiedere l'assistenza di un consulente per gli investimenti.

Titoli

Quando si vuole operare con i titoli nel Regno Unito, è necessario prestare attenzione a quattro tipi di costi, che sono i seguenti.

• Stamp Duty Reserve Tax, imposta sull'acquisto di azioni da parte delle società britanniche a un tasso dello 0,5%.
• Commissioni.
• Prelievi PTM (Panel of Takeovers and Mergers), pari a 1 sterlina per tutte le transazioni superiori a 10.000 sterline.
• Altre commissioni aggiuntive addebitate dai broker, come le commissioni di gestione, i costi di negoziazione, i costi di non negoziazione, ecc.

I migliori broker del Regno Unito al momento della stesura di questo articolo sono i seguenti.

• Broker interattivi
• IG
• eToro
• Capital.com
• Pietra di pepe

Gli espatriati neozelandesi possono anche partecipare a diverse altre opportunità di investimento, come gli immobili, le criptovalute, i prestiti peer-to-peer e così via, ma non le abbiamo elencate perché sono un po' più complesse o un po' meno redditizie.

Opzioni di investimento per gli espatriati neozelandesi in Canada

Dal 1991 l'inflazione in Canada si aggira intorno al 2%, mentre prima di quel periodo superava il 5%.

Attività prive di rischio

Gli asset privi di rischio, come sappiamo, sono i conti di risparmio e i debiti pubblici. In Canada, i depositi degli investitori sono protetti dalla Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) per un importo fino a $100.000.

I conti di risparmio online di facile accesso hanno rendimenti bassi che si aggirano intorno all'1,5%, che a volte corrispondono all'inflazione. I conti di risparmio forniti da alcune grandi banche possono offrire rendimenti inferiori.

I depositi a termine, invece, possono offrire rendimenti più elevati, ma non così tanto. Inoltre, i depositi a termine non consentono di effettuare un prelievo anticipato o di farlo addebitando spese aggiuntive o riducendo i tassi di interesse.

Se parliamo del debito pubblico canadese, un individuo può riuscire o meno a preservare il valore effettivo dei propri risparmi.

I titoli di Stato in Canada sono altamente vulnerabili alle fluttuazioni del mercato. Il valore delle obbligazioni aumenta quando il mercato chiede un rendimento inferiore e diminuisce quando il mercato chiede un rendimento superiore.

Allo stesso modo, è possibile ottenere guadagni in conto capitale se si prevede una riduzione dei tassi di interesse in futuro. Se i tassi aumentano, è probabile che perdiate il vostro investimento, sia direttamente sotto forma di perdita in conto capitale, sia indirettamente, non riuscendo a trarre profitto dall'aumento dei tassi di interesse in futuro.

Conti esenti da imposte

I conti di risparmio esenti da imposte (TFSA) sono una buona scelta per risparmiare per la pensione. I redditi da investimento ottenuti in un TFSA sono esenti da imposte e lo stesso vale per i prelievi in Canada.

Tuttavia, i contributi devono essere prelevati dal reddito al netto delle imposte e non devono superare un determinato importo.

Con l'aiuto di un TFSA, un individuo può investire in un'ampia gamma di strumenti di investimento come depositi bancari, fondi comuni, obbligazioni, ecc.

Titoli canadesi

Prima di investire frettolosamente in titoli, è bene informarsi su tutti i costi e le commissioni che comporta un investimento in titoli. In Canada, gli agenti di cambio sono spesso definiti “rappresentanti registrati”.

L'indice principale in Canada è l'S&P/TSX e la maggior parte delle azioni canadesi sono note per offrire un dividend yield medio del 4%.

Al momento della stesura di questo articolo, alcune delle migliori società di brokeraggio online in Canada sono le seguenti.

• Questrade
• Investitore Qtrade
• Broker interattivi
• TD Investimenti diretti
• Bordo dell'investitore CIBC

Opzioni di investimento per gli espatriati neozelandesi in Francia

A differenza di molti altri Paesi, la Francia ha un tasso d'inflazione inferiore alla media, che varia da circa 0,7% a 0,9%. Ciò consente agli espatriati neozelandesi in Francia di realizzare profitti su investimenti che possono facilmente far fronte all'inflazione.

Conti di risparmio

I conti di risparmio rientrano nella classe di attività priva di rischio. In Francia, i depositi effettuati sui conti di risparmio sono protetti dal Fondo di garanzia dei depositi (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) per un importo massimo di 100.000 euro.

Questa protezione copre vari tipi di strumenti come conti correnti, libretti di risparmio e depositi a termine. Tuttavia, tali strumenti di investimento devono essere denominati in euro o in qualsiasi altra valuta del SEE.

In Francia, i conti di risparmio ad accesso facilitato hanno un rendimento basso, pari a circa 1,8%, che in realtà è superiore all'inflazione. Va tenuto presente che questo interesse disponibile è un interesse lordo, e quindi sono applicabili le imposte (in qualche modo inferiori a 59%).

Prodotti di risparmio regolamentati

Chi vive in Francia dovrebbe prendere in considerazione i prodotti finanziari regolamentati, che sono messi a disposizione da quasi tutte le banche francesi; in ogni caso, un individuo può avere accesso a un solo prodotto di ogni tipo alla volta.

Alcuni dei principali conti di risparmio regolamentati in Francia sono i seguenti.

• Livret A (tasso di interesse dell'1,25% e limite massimo di 22.950 euro)
• LDD (tasso di interesse di 1,25% e limite massimo di 12.000 euro)
• LEP (tasso di interesse dell'1,75% e limite massimo di 7.700 euro)
• Livret Jeune (tasso di interesse da 2,5% a 4% e limite massimo di 1,60 €)

Obbligazioni

Dopo aver discusso le caratteristiche dei prodotti di risparmio regolamentati, gli espatriati dalla Nuova Zelanda dovrebbero ripensarci prima di optare per le obbligazioni. Inoltre, i rendimenti possono essere inadeguati e sono tassabili fino a 59%.

Le obbligazioni in Francia offrono rendimenti di circa 2,2% per un'obbligazione a 10 anni e 3,3% per un'obbligazione a 30 anni.

Oltre a ciò, potete optare per un'obbligazione governativa della zona euro, dove ci sono obbligazioni sicure come i bund tedeschi e obbligazioni rischiose come i debiti governativi italiani, e le obbligazioni rischiose potrebbero offrire rendimenti superiori al 3,5% su un'obbligazione a 10 anni.

Titoli

L'indice principale della Francia si chiama CAC40, che di solito offre un rendimento da dividendo di circa 4% o più.

Alcune delle migliori società di brokeraggio disponibili in Francia nel 2021 sono le seguenti.

• Broker interattivi
• Saxo Bank
• Degiro
• TradeStation
• Lavori gustosi

Altri luoghi

Alcuni espatriati neozelandesi si trovano anche in Paesi come Singapore, Hong Kong, ecc. Tuttavia, non siamo in grado di coprire questi aspetti, poiché ci siamo concentrati principalmente sulle aree in cui si trovano maggiormente gli espatriati Kiwi.

Tuttavia, un espatriato dalla Nuova Zelanda o da qualsiasi altro Paese può optare per gli investimenti offshore, che significa semplicemente investire in altri Paesi.

Sì, avete sentito bene! Potete essere originari di un paese, risiedere in un altro paese e scegliere comunque di investire in un altro paese.

Esistono alcuni Paesi che possono essere paradisi fiscali o offrire opportunità di investimento redditizie per gli stranieri. In tal caso, potete investire in questi Paesi e trarne il massimo profitto.

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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.