Scrivo spesso su Quora.com, dove sono lo scrittore più visto in materia finanziaria, con oltre 267,5 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.
Nelle risposte che seguono mi sono concentrato sui seguenti argomenti e problemi:
- Quali sono i primi passi da fare per raggiungere il successo finanziario?
- Quanto sarebbe terribile per un milionario o un miliardario vivere uno stile di vita da classe media?
- I ‘Paesi sviluppati’ sono sopravvalutati?
- Quali sono i rischi associati all'investimento nel mercato azionario americano come residente in Arabia Saudita?
Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o YouTube, o se state cercando di investire, non esitate a contattatemi, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.
Alcuni dei link e dei video a cui si fa riferimento potrebbero essere disponibili solo nelle risposte originali.
Quali sono i primi passi da fare per raggiungere il successo finanziario?
Lei parla di fasi introduttive.
Questo è uno degli aspetti fondamentali. Ottenere le basi giuste.
Molti di noi, da bambini, hanno sentito il detto "non provare a correre prima di aver camminato".
Può essere vero anche in campo finanziario.
I passi fondamentali sono:
- Imparare alcune abilità di produzione di reddito (investire in se stessi))
Può trattarsi di un'abilità difficile, come diventare medico o ingegnere, o di un'abilità morbida, come la gestione o la vendita.
Idealmente, anche se si apprendono le competenze più dure, si dovrebbero apprendere anche quelle più morbide, come la negoziazione, il marketing e le vendite, perché sono più difficili da replicare.
Ci sono milioni di medici nel mondo.
Ci sono solo pochi medici che sanno come commercializzarsi come il “Dottor Brufolo”, che ha milioni di iscritti su YouTube.
E sì, questo include medici che parlano sette o otto lingue diverse.
2. Continuare a migliorare questa abilità
Una volta acquisita un'abilità, non rimanete fermi.
Investite in voi stessi e nelle vostre capacità.
Questo è particolarmente importante in un mondo in rapida evoluzione.
Essere bravi nel marketing di un'azienda nel 2010 non era la stessa cosa che nel 2023. Immagino che anche il 2030 sarà molto diverso da oggi.
Una volta raggiunto un certo livello di esperienza e di capacità, è opportuno mettersi in proprio, sia come lavoratore autonomo che come imprenditore.
3. Essere persistenti
Ci sono molte persone che possiedono competenze, anche di tipo hard.
Un numero minore di persone possiede competenze trasversali e trasversali.
Ancor meno sono quelli che possiedono competenze dure e morbide e tratti di personalità come la perseveranza.
Anche se questi aspetti sono legati al carattere delle persone, possono essere migliorati con il tempo.
4. Concentrarsi su ciò che può essere scalato
Nessuno può scalare il proprio tempo oltre le 24 ore (escluso il sonno).
Una volta che avete un sistema che funziona per voi, esternalizzate e automatizzate.
Tornando all'esempio della dottoressa Pimple, qual è la differenza tra lei e il 99,9% dei medici?
Ha un “impero” del social media marketing, il che significa che ottiene nuovi pazienti grazie a video realizzati anni fa.
Si può scalare più facilmente che fare pubblicità alla vecchia maniera.
5. Investire
Investire su se stessi è fondamentale nelle prime fasi della vita e in modo continuativo.
Tuttavia, anche gli investimenti privati hanno molto senso.
Quasi tutte le persone ricche che si sono fatte da sole ci sono arrivate avviando imprese e facendo investimenti privati in attività come il mercato azionario.
Se si inizia in giovane età, si hanno maggiori probabilità di successo grazie al compounding.
6. Limitare le spese (rispetto al reddito).
Guadagnare di più investendo su se stessi è inutile se il 100% di quel reddito extra viene speso e non per acquistare beni.
Una volta acquisite le nozioni di base, si possono prendere in considerazione anche aspetti come l'utilizzo sensato della leva finanziaria, che è legata a un altro aspetto: la comprensione del rischio.
Correte molti rischi, soprattutto quando siete più giovani e potete permetterveli, ma non siate avventati.
Quanto sarebbe terribile per un milionario o un miliardario vivere uno stile di vita da classe media?
Qualche anno fa ho conosciuto un uomo che insegnava inglese all'estero.
Il suo stipendio era abbastanza moderato, forse circa $3.000 al mese.
Non c'era nulla nel suo comportamento o nei suoi gusti che indicasse che fosse ricco, a parte il fatto che gli piaceva il golf, che in realtà è più da classe media che da “élite” nella maggior parte delle società occidentali, mentre in Cina pochi insegnanti lo praticano.
Non guidava l'auto, probabilmente a causa delle difficoltà di superare l'esame in un paese straniero, e si limitava a fare una vacanza all'estero all'anno.
Comunque, ho scoperto che quest'uomo ha una fortuna multimilionaria. Non $10m+ ma più $2,5m-$3m.
Se si tiene conto dei prezzi di 10 anni fa, si tratta di circa $3m-$4m in moneta odierna.
I motivi erano:
- Ha sempre avuto un lavoro. Non è sempre stato ben pagato, ma ha evitato ampiamente i periodi di disoccupazione, i divorzi e altre cose che influiscono sulle finanze.
- È un uomo di mezza età e ha avuto il tempo di comporre i rendimenti.
- Le sue abitudini di spesa sono moderate
- Nel corso degli anni sono state prese buone decisioni di investimento.
- Una volta o due ha avuto fortuna. Così, è entrato nel settore immobiliare di Shanghai poco prima che il governo stimolasse il mercato immobiliare come reazione alla Grande Recessione del 2008.
Non voleva andare in pensione perché gli piaceva il suo lavoro.
Oltre la metà del suo denaro era in attività illiquide come immobili e pensioni.
Pertanto, anche se avesse voluto andare in pensione a 55 anni, avrebbe dovuto vendere e ridimensionarsi.
È solo un esempio di milioni di persone a livello globale.
Essere multimilionari significa semplicemente avere un patrimonio milionario.
Non dice nulla su
- Quanto sono liquidi gli asset (quanto è facile venderli). Avere $3m in attività che possono essere facilmente vendute (contanti, obbligazioni, azioni, ETF, ecc.) non è la stessa cosa che averne la maggior parte in pensioni, aziende private e immobili.
- Il reddito che si percepisce attualmente
- Quanto reddito possono generare le attività per voi
Ricordate, se i media dicono che “tale persona vale $20m”, potrebbe significare che la sua attività privata è valutata $18m e che ha $2m in case e altre attività illiquide, e quasi $0 in attività liquide come contanti e fondi di investimento/ETF.
Ci sono anche molte persone ricche a medio reddito e molte persone ad alto reddito con ricchezza prossima allo zero.
È vero che al di sopra di una certa soglia, forse $10m+, è più probabile che una persona abbia sia un buon reddito che una buona ricchezza.
Quindi, la maggior parte dei milionari vive una vita ordinaria, come molti altri qui hanno commentato.
Lo vediamo anche nei dati.
La media decamilionario guida un'auto come questa, a meno che non sia la sua passione.
In definitiva, la migliore misura della “ricchezza pratica” è il patrimonio netto liquido di una persona e l'entità del reddito che potrebbe generare se andasse in pensione domani, oppure il reddito che gli investimenti stanno attualmente generando.
Questo esclude la maggior parte dei milionari dall'essere seriamente ricchi, in quanto la maggior parte di essi possiede il denaro in case, pensioni o piccole imprese.
In questo caso, per metà del tempo “hanno bisogno” di uno stile di vita da classe media, perché non hanno i fondi per vivere in modo stravagante.
Avere una casa di $2m + $1m di pensione non ti permette di spendere 300k all'anno se il tuo stipendio è di 150k prima delle tasse!
I ‘Paesi sviluppati’ sono sopravvalutati?
Presumo che lei intenda sopravvalutato in senso economico.
Dipende da cosa si sta cercando.
Per molte persone ricche la risposta è sì, sono sopravvalutate, almeno una volta che si sono fatti i soldi.
Molte persone fanno cose per lo status.
Eppure viviamo in un mondo globale, online, dove si può vivere bene in molti Paesi.
Questo vale soprattutto ora che nella maggior parte dei Paesi esistono le comodità consentite dalla tecnologia (buon Wifi, Uber, ecc.).
Pertanto, una persona benestante può vivere altrettanto bene a Kuala Lumpur che a Londra, con meno spese e tasse.
La criminalità è più bassa e l'assistenza sanitaria è molto migliore di quella del Regno Unito, dell'Irlanda e di altri Paesi.
Inoltre, non è povero. È a medio reddito, con tutte le comodità di un Paese sviluppato.
Come la maggior parte delle capitali dei Paesi a medio reddito, ’sembra“ una città sviluppata in un Paese in via di sviluppo.
Ecco cosa si compra con $3.000 al mese in alcune zone di New York
In Malesia o in Thailandia, per la stessa cifra si può soggiornare in una villa o in un attico nelle zone migliori della città.
Ma dire che si vive lì non suona prestigioso per la gente. Molti vogliono dimostrare di avercela fatta vivendo in posti come Monaco, il sud della Francia o Londra.
Si sentono persino persone, la maggior parte delle quali non sono ricche, dire cose ridicole su persone che conoscono, come “non vivrebbe nei Paesi X e Y se fosse davvero ricco”.
La realtà è che l'arbitraggio geografico è un ottimo modo per risparmiare denaro, pagare meno tasse, imparare nuove lingue e competenze, ecc.
Questo è uno dei motivi per cui sempre più pensionati, imprenditori e nomadi digitali sfruttano l'arbitraggio geografico.
I paesi sviluppati non sono sopravvalutati:
- Se siete la maggioranza dei lavoratori dipendenti. A meno che non abbiate un'abilità molto di nicchia o elevata come lavoratori dipendenti, di solito potete guadagnare di più nei Paesi sviluppati.
- Se si proviene da un Paese molto pericoloso o estremamente povero. È molto diverso provenire da un Paese sicuro e a medio reddito, come la Thailandia e la Malesia, rispetto a un Paese in guerra.
- La maggior parte dei Paesi sviluppati è più avanzata per quanto riguarda le questioni razziali e molto altro. Quindi, per molte questioni non finanziarie, non sono sempre sopravvalutati.
- Se si nasce in un Paese sviluppato, ma poi si viaggia e si vive all'estero, è un vantaggio maggiore che nascere in un Paese in via di sviluppo e venire in un Paese sviluppato.
- Se non si vive in una buona zona in un Paese in via di sviluppo o a medio reddito. Vivere nella capitale di un Paese in via di sviluppo non è la stessa cosa che vivere in campagna.
- Luoghi ad alto reddito, a bassa o nulla tassazione diretta, come gli Emirati Arabi Uniti. In questo caso, è necessario tenere conto del beneficio fiscale. Se si tiene conto del risparmio fiscale, può essere indirettamente più conveniente vivere a Singapore o a Dubai, rispetto ad altri Paesi molto economici, soprattutto se si è ricchi o con un reddito elevato.
Chi nega che nei Paesi in via di sviluppo si possa vivere una vita migliore, in alcuni casi, deve rispondere a una semplice domanda.
Perché la Thailandia, il Messico, la Turchia e alcuni paesi dell'Europa orientale ricevono così tanti turisti sanitari dai paesi sviluppati?
Perché molte organizzazioni di espatriati, come InterNations, classificano il Messico e la Malesia al di sopra della maggior parte dei Paesi europei per quanto riguarda la soddisfazione media degli espatriati?
Quali sono i rischi associati all'investimento nel mercato azionario americano come residente in Arabia Saudita?
Gli stessi che tutti affrontano, ovvero:
- Se si investe in singoli titoli, i rischi sono più elevati rispetto agli indici.
- Se si detengono anche gli indici a breve termine, i rischi non sono così bassi come quelli a lungo termine.
- Se stessi. La maggior parte delle persone vuole investire quando i mercati vanno bene e investe meno quando sono in difficoltà e in calo.
- Se non si acquistano gli indici statunitensi domiciliati nei mercati d'oltreoceano, vi è un piccolo rischio di imposte sulla successione e sulla morte.
- È necessario diversificare. Quindi, essere 100% nel mercato statunitense non ha senso. I mercati internazionali, non statunitensi, possono talvolta sovraperformare. Ne è un esempio il periodo 2000-2010.
Quindi, il rischio maggiore non è l'investimento in sé, ma il modo in cui lo si fa e il controllo delle emozioni.
L'unico rischio aggiuntivo all'estero è la valuta.
Questo non è un grosso rischio per i residenti sauditi, poiché la valuta è ancorata.
Quindi, a meno che il piolo non cambi, non è qualcosa di cui preoccuparsi.
Per gli espatriati che vivono in altri Paesi in cui il peg non esiste, può essere un rischio.
Anche in questo caso, però, non si tratta di un rischio enorme.
Le aziende statunitensi sono anche globali, quindi un dollaro più debole non farebbe altro che aumentare i rendimenti.
Guardate Starbucks, Apple o Amazon.
La maggior parte delle entrate è ora internazionale e non basata sul dollaro.
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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
