È fondamentale capire le tariffe, tassi di conversione, e la velocità dei vari metodi di trasferimento prima di decidere il modo migliore per inviare denaro a livello internazionale.
Inviare denaro all'estero è ora possibile in pochi minuti, indipendentemente da dove ci si trovi. Grazie alla crescita delle banche digitali e delle app per il trasferimento di denaro online, è possibile effettuare trasferimenti di denaro internazionali e scambiare numerose valute senza uscire di casa.
Tuttavia, se non siete attenti, potreste finire per pagare più del necessario per la comodità di un trasferimento di denaro veloce; non sempre sono necessari o sono l'opzione migliore per pagamenti consistenti o regolari. Le commissioni per i trasferimenti internazionali possono essere piuttosto costose. Quando si invia denaro all'estero, è bene esaminare diversi fornitori per assicurarsi di ottenere il miglior valore.
Questo articolo vi aiuterà a decidere quale tipo di trasferimento di denaro internazionale è ideale per voi, dalle banche tradizionali a una delle tante nuove alternative online disponibili oggi.
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Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.
Individuare il servizio di trasferimento internazionale di denaro più adatto
Quando si invia denaro all'estero, si vuole ottenere il miglior tasso di cambio possibile. Evitate i costi nascosti e assicuratevi che il vostro denaro sia sicuro.
Il tasso di interesse di medio mercato
Vi starete chiedendo perché dovreste cercare il miglior tasso di cambio. Non dovrebbero tutti utilizzare lo stesso tasso di cambio fisso per i trasferimenti internazionali di denaro? In realtà esiste un tasso medio di mercato, che è il punto in cui i prezzi di acquisto e di vendita di due valute si incontrano. In altre parole, è la differenza tra ciò che un acquirente è disposto a pagare e ciò che un venditore è disposto a vendere.
Costi nascosti
Quando si converte il denaro delle vacanze (ad esempio, durante il Ramadan) o si trasferisce il proprio denaro in tutto il mondo, la maggior parte delle banche e dei fornitori offre un tasso di cambio migliore. In sostanza, si paga un costo di transazione e una commissione di cambio. Tuttavia, il costo del tasso di cambio non viene reso noto, e per questo motivo viene definito "commissione nascosta".
Sicurezza
Assicuratevi che il fornitore di servizi scelto rispetti le leggi dei Paesi in cui opera. Deve inoltre rispettare le norme internazionali sul riciclaggio di denaro e qualsiasi altro requisito internazionale.
Qual è il modo più efficiente per inviare denaro all'estero?
Le società di cambio specializzate che offrono trasferimenti internazionali di denaro online stanno sfidando sempre più i metodi tradizionali di invio di denaro all'estero, come le banche e i bonifici. Molti li trovano meno costosi e più pratici delle banche tradizionali. Tra questi servizi ci sono:
- ValutaFair
- Moneycorp
- Saggio
- MondoRemit
- Remitly
Lo strumento di confronto online di Monito può anche aiutarvi a risparmiare sulle commissioni, a ottenere i migliori tassi di cambio e a trovare l'alternativa di trasferimento di denaro internazionale più economica.
Tuttavia, calcolare il modo migliore per effettuare un trasferimento di denaro all'estero può essere complicato, in quanto ci si muove nel labirinto dei vari tassi di cambio e dei costi dei fornitori. L'approccio più sicuro per inviare denaro all'estero dipende dalla destinazione.
Trasferimenti di denaro internazionali da banca a banca
Quando si invia denaro all'estero, la maggior parte delle persone pensa innanzitutto alla propria banca. Molti preferiscono i bonifici bancari, ma non sempre sono l'alternativa più conveniente o economica. Le transazioni da banca a banca sono note per la loro sicurezza, ma le banche offrono anche una gamma completa di servizi finanziari. Non sempre possono offrire lo stesso livello di servizio al cliente o di funzionalità internet delle organizzazioni specializzate in trasferimenti di denaro.
Ciò potrebbe indicare che le banche offrono tassi di cambio meno competitivi o applicano commissioni di trasferimento maggiori rispetto ai broker di cambio specializzati. A causa del maggior volume di trasferimenti, questi ultimi possono offrire offerte più vantaggiose. Alcune banche al dettaglio sono state accusate di applicare commissioni superiori a 30 euro e i loro tassi di cambio sono poco trasparenti, con un margine di 5-7% aggiunto - un altro prezzo nascosto.
È possibile effettuare bonifici bancari internazionali online, in filiale o per telefono. L'esecuzione di questi bonifici richiede alcuni giorni.
I bonifici bancari in euro all'interno dell'Europa possono rientrare nell'accordo dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA), che mira a rendere i pagamenti internazionali economici come i bonifici locali. Per informazioni precise, rivolgersi alla propria banca.
Il denaro può essere inviato tramite bonifico bancario o attraverso gli operatori di denaro
Molti hanno sentito parlare di società di trasferimento di denaro internazionale come MoneyGram e Western Union. Queste aziende sono note per la loro capacità di consegnare rapidamente denaro praticamente in qualsiasi luogo del pianeta. Quando un destinatario non ha accesso a un conto bancario, si trova in una località remota o ha bisogno di contanti in tempi rapidi, i bonifici internazionali sono particolarmente utili. Ad esempio, quando un portafoglio viene rubato e il destinatario ha bisogno di fondi immediati.
Gli operatori di denaro sono convenienti perché spesso è possibile trasferire denaro in pochi minuti o ore online, al telefono o in negozio. Tuttavia, le tariffe per la consegna rapida in tutto il mondo possono essere più costose rispetto ad altre opzioni e possono aumentare con l'aumentare dell'importo inviato. I trasferimenti di denaro possono costare fino al 5% o più dell'importo del trasferimento, a seconda dell'importo che si desidera inviare. Alcune società di bonifici includono sconti e calcolatori dei costi, ma non sempre utilizzano il tasso di cambio medio di mercato.
Servizi di trasferimento di denaro online per trasferimenti di denaro internazionali
I servizi di trasferimento di denaro online come PayPal o OFX possono offrire alcuni vantaggi. In genere è possibile trasferire denaro online istantaneamente se sia voi che il vostro destinatario avete un conto presso lo stesso fornitore.
Le tariffe variano a seconda del fornitore. PayPal, ad esempio, addebita il 2,9% e 0,35 euro per i trasferimenti nazionali; per i trasferimenti internazionali viene applicata una commissione transfrontaliera dallo 0,4% al 2%, a seconda della destinazione. Se avete bisogno di un trasferimento semplice e veloce, il costo può essere giustificato. Quando si tratta di transazioni più grandi, tuttavia, non è la tariffa più conveniente.
Nel Regno Unito e in Europa, i fornitori di servizi Internet sono regolamentati e autorizzati come istituti di moneta elettronica dalla Financial Conduct Authority (FCA). Di conseguenza, sono tenuti a rispettare le normative europee volte a proteggere le persone che utilizzano i servizi di pagamento. Negli Stati Uniti i fornitori online devono essere autorizzati alla trasmissione di denaro negli Stati in cui operano e devono rispettare tutte le norme statali e federali.
Utilizzare un broker di cambio per inviare denaro
Per competere con le modalità tradizionali di trasferimento internazionale di denaro, le organizzazioni di cambio dedicate (FX o forex) offrono sempre più spesso una vasta gamma di servizi di trasferimento e cambio. Trasferimenti gratuiti, trasferimenti di denaro online, tassi di cambio più elevati, servizio 24 ore su 24 e accesso a strumenti online come gli avvisi di cambio e la possibilità di selezionare il proprio tasso di conversione preferito sono solo alcuni dei vantaggi offerti dai broker FX. Utilizzare un broker forex per trasmettere grandi somme di denaro all'estero può essere una scelta conveniente.
Per prima cosa è necessario finanziare il conto del broker FX con il denaro che si desidera inviare. In genere questo avviene online, anche se ci sono altre possibilità, come il pagamento diretto in banca. In seguito, il broker cambia il denaro e lo trasmette a un altro Paese. Anche se il vostro broker FX offre un trasferimento gratuito, la vostra banca potrebbe addebitarvi una commissione per depositare i fondi sul conto del broker. Tuttavia, se utilizzate un broker con un conto bancario nella stessa nazione, o se si tratta di un trasferimento in euro all'interno dell'UE che si qualifica in base all'accordo SEPA, il prezzo sarà solitamente uguale a quello di un trasferimento bancario locale (o addirittura gratuito).
Vantaggi dell'utilizzo di società di cambio
Grazie al numero di transazioni che gestiscono, i fornitori di valuta estera possono solitamente offrire tassi di cambio migliori e commissioni più basse rispetto alle banche. Sul loro sito web, la maggior parte dei broker FX online presenta dei calcolatori che mostrano tutte le spese previste, il tasso di cambio e l'importo preciso che riceverete dopo il trasferimento. Queste società offrono di solito una maggiore apertura rispetto ai metodi di trasferimento tradizionali.
Un altro vantaggio è che spesso sono disponibili maggiori servizi di assistenza. I broker FX sono aziende specializzate nel cambio di valuta. Offrono, tra l'altro, indicazioni sulle valute e tassi di cambio in tempo reale.
I broker esteri possono offrire sconti sulle commissioni di trasferimento per pagamenti frequenti, come il pagamento di un mutuo all'estero, il trasferimento di uno stipendio o il pagamento di tasse scolastiche internazionali. Possono anche permettervi di bloccare un tasso di cambio, consentendovi di controllare l'importo pagato in valuta estera. Bloccare i tassi di cambio per i pagamenti una tantum può essere vantaggioso anche nel caso in cui si debba effettuare un trasferimento significativo in una data specifica e il mercato sia volatile.
È anche possibile costruire un ordine limite o selezionare un tasso di cambio preferito a cui puntare se il trasferimento di denaro non è urgente. In questo modo è possibile specificare il tasso di cambio preferito e il fornitore vi informerà quando la valuta raggiunge tale tasso.
L'impatto dei tassi di cambio sui trasferimenti internazionali di denaro
I tassi di cambio hanno un impatto significativo sulla somma di denaro ricevuta dall'altra parte. Possono anche avere un effetto significativo sulle transazioni più grandi. Poiché il mercato dei cambi è così volatile, è fondamentale imparare a minimizzare i rischi.
I tassi di cambio possono cambiare al secondo. Il valore di una valuta può essere influenzato da fattori politici, economici, sociali e ambientali. Come hanno scoperto gli espatriati britannici in tutto il mondo dopo il voto sulla Brexit, una rapida impennata o un calo del tasso di cambio, ad esempio, possono fare una grande differenza nel totale dei fondi ricevuti da un giorno all'altro.
Di conseguenza, l'ordine in cui ci si muove è importante. Potete utilizzare una serie di strumenti e avvisi online per aiutarvi a trovare il miglior tasso di cambio e a bloccare un tasso.
Tuttavia, i tassi di cambio non sono l'unico fattore da considerare. Il costo del trasferimento di denaro varia in modo significativo da un fornitore all'altro: può essere gratuito, una commissione fissa o una percentuale dell'importo trasferito. Di conseguenza, un tasso di cambio favorevole non sempre implica che riceverete più denaro. Un fornitore di servizi forex, ad esempio, può non addebitare alcuna commissione di trasferimento, ma il tasso di cambio può essere inferiore. Altri, invece, possono promuovere tassi di cambio estremamente favorevoli, pur applicando commissioni di trasferimento più elevate.
Perché le aziende offrono tassi di cambio così diversi?
Il mercato interbancario privato è il luogo in cui tutti i fornitori di valuta estera si procurano la valuta. Quando la vendono, aggiungono un profitto, proprio come fanno i negozi con le cose reali. Poiché le aziende hanno diversi margini di profitto, forniscono tassi di cambio diversi.
Strumenti per trasferire denaro in valuta estera
La maggior parte delle banche non offre strumenti e servizi di cambio aggiuntivi, pertanto i broker valutari possono aiutarvi a fare un affare migliore quando spostate il denaro. Ce ne sono molti, quindi visitate uno strumento di confronto tra broker valutari per trovare quello più adatto alle vostre esigenze. Utilizzando un servizio di broker potete anche proteggere i vostri trasferimenti dal rischio di cambio e stabilizzare i vostri pagamenti regolari.
Decisione sul tasso di cambio a lungo termine
Quando si invia denaro all'estero, si effettua quasi sempre una transazione a pronti. Ciò significa che i trasferimenti vengono effettuati al tasso di mercato corrente. Un contratto a termine, invece, può garantire la stabilità dei pagamenti se si spostano quantità elevate o frequenti (ad esempio, quando si acquista una casa o si paga un mutuo all'estero). Per un massimo di due anni è possibile bloccare il tasso di mercato corrente. Di conseguenza, indipendentemente dalle condizioni di mercato, sapete esattamente di quanto denaro avete bisogno per coprire la quantità appropriata di valuta estera.
Vengono stabiliti i tassi di cambio minimi e massimi
Altri strumenti utili sono gli ordini stop loss e limit, che specificano i tassi minimi e massimi a cui si è disposti a operare o inviare denaro. Questo indica che avete la possibilità di aspettare tassi di cambio migliori. Allo stesso tempo, vi assicurate che i vostri fondi saranno trasferiti al tasso specificato dall'ordine di stop loss, proteggendovi da ulteriori perdite se il mercato scende inaspettatamente.
Suggerimenti prima di inviare denaro all'estero
Quando si spostano fondi a livello internazionale, ci sono molte cose da considerare. Analizzando i vantaggi e gli svantaggi di ciascun servizio, decidere come inviare denaro all'estero diventa facile.
Per proteggersi meglio dai rischi, è bene capire quali sono i fattori che possono influenzare i vostri trasferimenti di denaro.
Scegliete con cura il vostro fornitore di servizi. Esaminate non solo le tariffe, ma anche i livelli di servizio e i metodi di assistenza nel caso in cui qualcosa vada storto.
Scegliete il momento più conveniente per il vostro trasferimento. Avete il lusso di aspettare un tasso di cambio migliore o dovete cambiare subito i vostri dollari?
Cercate su Internet il tasso medio di mercato, comunemente noto come tasso interbancario. Si tratta del vero tasso di cambio che le banche utilizzano per inviare denaro l'una all'altra. È disponibile su diversi siti web, tra cui Google Finance, Reuters e XE.
Tenete d'occhio i costi nascosti che le banche e la maggior parte dei fornitori aggiungono al tasso di conversione. Spesso non li comunicano ai clienti.
Quando si decide come trasferire denaro a livello internazionale, un po' di ricerca e di pianificazione possono essere utili. Ogni metodo di trasferimento di denaro presenta vantaggi e svantaggi. Dovrete misurarli in base alle vostre esigenze, come la rapidità o un costo ridotto, nonché alla quantità di denaro da trasferire e alla sua destinazione. Scegliete il servizio più adatto alle vostre esigenze e sarete in grado di effettuare trasferimenti di denaro internazionali in modo semplice, rapido ed economico.
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