Esiste una pensione statale britannica per gli espatriati? È bene ricordare che se avete lavorato e versato la pensione statale del Regno Unito, avete diritto a ricevere la pensione statale del Regno Unito quando raggiungete l'età della pensione statale, indipendentemente dal luogo in cui vivete.
La pensione statale del Regno Unito può essere trascurata dai cittadini britannici che vivono all'estero a causa della convinzione diffusa che i contributi pensionistici vadano persi durante le assenze dal Paese. Si tratta di un malinteso comune.
Sebbene la pensione statale non copra interamente le esigenze di reddito pensionistico della maggior parte degli stranieri, è comunque uno dei modi più economici per creare una solida base finanziaria per la fine degli anni di lavoro.
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Cose da sapere sulla pensione statale del Regno Unito
Qual è la nuova pensione statale del Regno Unito?
Nel 2016 il governo britannico ha attuato una riforma del sistema di base della pensione statale. Se si raggiunge l'età per la pensione di Stato a partire da tale data, si potrà ricevere la nuova pensione di Stato secondo le linee guida aggiornate.
L'attuale importo completo della nuova pensione di Stato è 221,2 libbre a settimana, poco più di 11.000 sterline britanniche all'anno. Gli individui che hanno raggiunto l'età della pensione statale prima dell'aprile 2016 ricevono 169,5 libbre a settimana.
Tuttavia, l'importo specifico che si riceve dipende dai contributi versati all'assicurazione nazionale durante il periodo di lavoro nel Regno Unito. Per avere diritto a qualsiasi prestazione è necessario avere 10 anni di versamenti alla National Insurance e 35 anni per ottenere la pensione di Stato completa.
Un numero inferiore di anni qualificati comporta una riduzione dell'importo settimanale della pensione. Se l'iscrizione all'assicurazione nazionale è incompleta o se si è stipulato un contratto di lavoro, è possibile che non si abbia diritto all'intero importo della pensione statale.
Con il contracting out, potete ridurre l'importo dei contributi previdenziali nazionali che siete tenuti a versare e dirottare il denaro verso un altro piano pensionistico, ad esempio un piano pensionistico a stipendio finale tramite il vostro datore di lavoro o un piano pensionistico sul posto di lavoro, personale o di azionisti. Chi lavora nel settore pubblico spesso lo fa.
Che cos'è il triplo blocco?
I residenti nel Regno Unito che ricevono la pensione statale sono tutelati dalla cosiddetta "pensione di Stato". Serratura tripla che ha debuttato nel 2010.
Il Triple Lock è stato ripristinato dopo essere stato temporaneamente interrotto nell'anno fiscale precedente a causa di un numero impreciso di crescita dei salari, si legge nel rapporto.
Questo sistema garantisce aumenti annuali della pensione statale pari al maggiore tra l'inflazione misurata con l'indice dei prezzi al consumo (IPC), la crescita media dei salari o il 2,5%.
Il governo ha annunciato l'ultimo aumento nel novembre 2022, poco prima dell'inizio del prossimo anno fiscale. L'aumento è entrato in vigore il 6 aprile 2023. I pagamenti delle pensioni statali sono aumentati del 10,1% a partire dal 10 aprile 2023, in linea con i tassi di inflazione del settembre 2022.
La pensione statale di base erogata prima dell'aprile 2016 e la nuova pensione statale sono entrambe coperte dal Triple Lock, che garantisce un aumento almeno pari all'inflazione.
Molti esperti finanziari, tuttavia, sostengono da tempo che il triplo blocco non è sostenibile a causa dei suoi elevati costi operativi. Anche l'iniquità tra generazioni è stata sollevata come obiezione al triplo blocco. Molte persone ritengono ingiusto che i giovani debbano sovvenzionare il reddito degli anziani, quando molti di loro hanno difficoltà a far quadrare i conti da soli, ha affermato il Times.
L'attuale amministrazione, al momento in cui scriviamo, ha promesso di mantenere la Triplice Chiusa almeno fino al 2024.
Cosa sono le pensioni congelate?
Più di mezzo milione di pensionati britannici che vivono all'estero si trovano in una situazione svantaggiosa a causa della Politica pensionistica congelata.
Come accennato in precedenza, la regola del Triple Lock fornisce assistenza ai pensionati del Regno Unito garantendo che i pagamenti della pensione statale aumentino di almeno 2,5%, tenendo il passo con l'inflazione dei prezzi o la crescita dei salari medi. In questo modo si garantisce che il valore della pensione statale rimanga intatto nel tempo.
Tuttavia, per i britannici che vanno in pensione in determinati Paesi al di fuori del Regno Unito, le prestazioni della pensione di Stato vengono congelate in modo permanente all'aliquota in vigore alla data del pensionamento o dell'arrivo. Tuttavia, non è la stessa cosa per ogni territorio. In alcuni Paesi, i pagamenti della pensione statale del Regno Unito rimangono congelati, mentre in altri sono congelati continuare a ricevere aumenti annuali.
I pensionati espatriati che risiedono nello Spazio economico europeo e in diversi altri Paesi, come gli Stati Uniti, le Filippine e la Turchia, continueranno a beneficiare di aumenti annuali delle loro pensioni statali attraverso il sistema del triplo blocco.
Tuttavia, un numero significativo di pensionati statali interessati risiede nei principali Paesi del Commonwealth, come Australia e Canada. Nonostante abbiano pagato le tasse per tutta la loro vita lavorativa nel Regno Unito e abbiano versato tutti i contributi per l'assicurazione nazionale, questi individui non potranno beneficiare degli aumenti concessi agli altri. Di conseguenza, il valore della loro pensione statale diminuirà gradualmente nel tempo a causa dell'inflazione.
Si tratta di una considerazione importante da tenere presente quando si pianifica la propria strategia di reddito pensionistico.
Come influisce la Brexit sulla mia pensione statale?
Prima della Brexit, gli anziani britannici ricevevano lo stesso aumento annuale della pensione di Stato indipendentemente dal luogo in cui vivevano nell'Unione europea. Tuttavia, l'uscita del Regno Unito dall'UE ha comportato un cambiamento in questo accordo.
Dopo la Brexit, il governo britannico aveva inizialmente annunciato che le pensioni statali per gli espatriati dell'UE avrebbero registrato un aumento annuale solo fino al 2023. Gli aumenti successivi sarebbero poi dipesi dalla definizione di accordi di reciprocità con i restanti Paesi membri dell'UE.
Tuttavia, non ci è voluto molto prima che il governo britannico cambiasse idea. All'inizio del 2020, ha garantito un aumento annuale della pensione statale dei residenti britannici nell'UE.
Questa nuova garanzia è stata accolta con particolare favore dagli espatriati britannici che si sono ritirati nell'UE, in Svizzera e nello Spazio economico europeo.
Ci sono considerazioni sulla valuta?
Per chi riceve la pensione statale del Regno Unito al di fuori del Paese, ci sarà sempre il problema delle fluttuazioni valutarie, come il declino della sterlina rispetto all'euro e al dollaro negli ultimi anni.
È importante tenere conto della possibilità di fluttuazioni valutarie, poiché tali variazioni possono avere un effetto significativo sul vostro potere d'acquisto all'estero.
Come fanno gli espatriati a ricevere la pensione statale britannica all'estero?
La pensione statale a cui si ha diritto può essere richiesta anche se ci si è trasferiti all'estero. Dopo trasloco all'estero, La pensione di Stato può continuare a essere versata direttamente nella vostra banca o società di credito. Tuttavia, è fondamentale informare il servizio pensionistico della vostra intenzione di lasciare il Regno Unito per garantire un flusso ininterrotto di pagamenti.
È necessario presentare una domanda di pensione di Stato indipendentemente dalla nazione in cui si risiede attualmente. La pensione non viene pagata automaticamente a chi ne ha diritto. La procedura di richiesta può variare a seconda del luogo di residenza:
Se risiedete nel Regno Unito, potete richiedere la vostra pensione di Stato attraverso il sito web del governo. È possibile inviare la richiesta di risarcimento telefonicamente quattro mesi prima della data di idoneità.
Esiste anche un documento sul sito web che è stato ideato per coloro che vivono in Australia e desiderano richiedere la pensione. Si noti inoltre che i pagamenti della pensione statale saranno depositati direttamente sul vostro conto bancario australiano. Gli accordi di acquisto in blocco del governo britannico per il cambio di valuta assicurano un tasso di cambio favorevole quando si convertono le sterline in dollari australiani.
Nei mesi che precedono l'età della pensione statale, dovreste aspettarvi di ricevere una lettera che vi fornisca istruzioni sui passi da compiere. Chi si trova in Inghilterra, Scozia, Galles, Irlanda del Nord e nello Spazio Economico Europeo e si trova a tre mesi dall'età della pensione di stato e non ha ancora ricevuto questa lettera, deve contattare la Pension Line.
Se si proviene da paesi membri del SEE
Secondo il sito web del governo britannico, se si richiede la pensione statale da Paesi appartenenti allo Spazio economico europeo, è necessario tenere presente quanto segue:
- “Se avete lavorato nel Paese in cui vivete, dovrete presentare la domanda per la vostra pensione statale britannica attraverso l'ente pensionistico del Paese in cui vivete. Se non l'avete ancora fatto, contattate l'ente pensionistico in questione per avere informazioni dettagliate su ciò che dovete fare”.”
- “Se non avete lavorato nel Paese in cui vivete, dovrete richiedere la vostra pensione statale britannica direttamente all'International Pension Centre, a meno che non abbiate lavorato in un altro Paese del SEE dopo aver lasciato il Regno Unito, nel qual caso dovrete presentare la richiesta attraverso l'ultima istituzione presso la quale eravate assicurati”.”
Il vostro attuale Paese SEE informerà il Regno Unito e tutti gli altri Paesi in cui siete assicurati se presentate domanda di pensione statale nel Regno Unito.
Il nuovo assegno della pensione di Stato arriverà sul vostro conto ogni quattro settimane. Il pagamento avviene in via posticipata come nelle quattro settimane precedenti.
Se venite da oltreoceano
È necessario scegliere una sola nazione per ottenere la pensione. Non si può accettare l'indennità in una nazione per una parte dell'anno e in un'altra per il resto.
Riceverete una lettera con i dettagli dei pagamenti della vostra pensione dopo la richiesta di rimborso. La pensione statale può essere versata in una banca o società di credito del Regno Unito o nella vostra banca attuale.
I tipi di account variano. Potete utilizzare un conto condiviso, il vostro conto o quello di un'altra persona con il suo consenso. Se avete un conto estero, dovrete fornire i numeri IBAN e BIC.
Ricordate che la vostra pensione sarà pagata nella valuta locale del Paese scelto. I tassi di cambio influiscono sul pagamento.
È possibile scegliere pagamenti di 4 o 13 settimane. Se la vostra pensione di Stato è inferiore a 5 sterline a settimana, vi verrà pagata su base annuale ogni dicembre.
Se vivete all'estero, un giorno festivo negli Stati Uniti può ritardare il pagamento di un giorno. Questo perché le transazioni vengono elaborate da un'azienda con sede negli Stati Uniti.
A che età posso ottenere la mia pensione statale nel Regno Unito?
L'età della pensione di Stato per uomini e donne è ora di 66 anni. Continuerà a crescere progressivamente a partire dal 6 maggio 2026. Per i nati dopo l'aprile 1960, l'età della pensione di Stato continuerà ad aumentare gradualmente, fino a raggiungere i 67 anni.
Tenete presente che l'età della pensione di Stato viene costantemente valutata e potrebbe essere nuovamente modificata in futuro. Eventuali revisioni future dell'età pensionabile possono essere influenzate da fattori quali l'aumento dell'aspettativa di vita. È possibile controllare l'età della pensione di stato online.
Devo aggiungere fondi alla mia pensione statale britannica dall'estero?
È importante innanzitutto valutare il vostro attuale diritto alla pensione statale. Richiedete un estratto conto della pensione per esaminare i vostri dati. L'estratto conto può essere richiesto online o per posta.
Una volta che si conosce esattamente l'importo della pensione di Stato, si può iniziare a pensare di effettuare versamenti aggiuntivi nel proprio tempo libero. Se siete lavoratori autonomi o lavorate all'estero, è possibile versare i contributi di classe 2. Questi versamenti vengono effettuati ogni settimana, a cadenza settimanale, in base al numero di giorni di lavoro. Questi pagamenti vengono effettuati ogni settimana, a l'aliquota dell'anno fiscale in corso di 3,45 libbre.
Se non lavorate attualmente, potete comunque versare i contributi volontari attraverso la Classe 3. Ricordate però che i contributi di Classe 3 sono più costosi, attualmente pari a 17,45 sterline a settimana. Ricordate però che i contributi di Classe 3 sono più costosi, attualmente pari a 17,45 sterline a settimana. Tutti gli espatriati che non lavorano dovrebbero comunque prendere in seria considerazione l'idea di effettuare questi versamenti integrativi, poiché potrebbero avere un effetto positivo sulla pensione di Stato.
Devo colmare eventuali lacune contributive?
Una recente azione del governo ha posticipato al 31 luglio 2023 il termine per la presentazione della domanda di pensione statale completa per chi vive fuori dal Paese. Questa decisione ha lo scopo di aiutare coloro che non hanno mantenuto una copertura assicurativa nazionale continua tra il 2006 e il 2016, e quindi non hanno i requisiti per ottenere la pensione statale completa in questo momento. Il tipico periodo di grazia per recuperare i pagamenti scaduti è di sei anni.
Alcune cose a cui pensare prima di fare una mossa per colmare queste lacune:
- Molti pensionati dipendono dalla pensione statale come fonte affidabile di reddito per tutta la vita.
- A differenza del Regno Unito, i pagamenti delle pensioni per i cittadini australiani non aumenteranno ogni anno.
Il versamento di contributi volontari può essere utile se si vuole andare in pensione prima dell'età della pensione di Stato del Regno Unito (ora 66 anni), se è improbabile che si torni a lavorare nel Regno Unito per un lungo periodo di tempo o se si vuole massimizzare la pensione di Stato del Regno Unito.
Se avete già versato contributi per 35 anni (o lavorerete nel Regno Unito dove si pagano i National Insurance Contributions), se avete una durata di vita prevista bassa, se volete andare in pensione fuori dal Regno Unito o se avete già raggiunto l'età della pensione statale, potrebbe non essere conveniente continuare a versare i contributi.
Quali sono le considerazioni fiscali?
Le pensioni statali del Regno Unito sono tassate. Tuttavia, non sono previste detrazioni dal pagamento della pensione statale. I prelievi specifici dipendono dal reddito imponibile totale e dallo status di residenza fiscale. Potreste non dover pagare alcuna imposta se il vostro reddito totale (compresa la pensione statale) è inferiore alle vostre franchigie fiscali. Tuttavia, potreste dover pagare le tasse se il vostro reddito totale (compresa la pensione statale e le eventuali pensioni aggiuntive) supera le vostre esenzioni fiscali.
La vostra pensione statale può essere esentata dalla tassazione del Regno Unito se il vostro Paese ha un accordo di doppia imposizione con il Regno Unito. Il vostro Paese può comunque tassare la vostra pensione statale.
La vostra pensione statale può essere soggetta a imposte nel Regno Unito e all'estero. Se pagate le tasse sullo stesso reddito in molti Paesi, potreste avere diritto a uno sgravio fiscale internazionale.
I pagamenti della pensione statale che sono stati ritardati devono essere tassati nell'anno in cui erano dovuti.
Se il vostro reddito totale per l'anno fiscale è superiore all'importo della vostra franchigia personale, solo allora sarete tenuti a pagare le tasse sui pagamenti arretrati. HMRC si limiterà a richiedere il rimborso dell'imposta sul reddito per l'anno fiscale in corso e per i quattro anni fiscali precedenti. L'Agenzia non tratterrà le imposte da eventuali rimborsi arretrati ricevuti nel 2023/24 e relativi ad anni fiscali precedenti al 2019/20.
Cosa succede se rinvio la mia pensione statale nel Regno Unito?
Se ritardate la riscossione della pensione di Stato, sarete ricompensati con un aumento di circa 5,8% ogni anno, a condizione che il pagamento sia differito per almeno 9 settimane o più. La pensione statale extra maturata tramite il differimento della pensione statale non può essere ereditata dal coniuge o dal partner civile superstite e non può essere riscossa in un'unica soluzione. Affinché i pensionati possano trarre vantaggio finanziario dal rinvio della pensione statale, devono vivere almeno fino a 80 anni o più.
Considerazioni finali sulla pensione statale del Regno Unito per gli espatriati
Il costo della pensione statale per il governo britannico è enorme. Pertanto, il modello potrebbe evolversi nel lungo periodo. L'età in cui si inizia a percepire la pensione potrebbe essere innalzata, la regola del triplo blocco potrebbe essere modificata o potrebbe accadere qualcosa di completamente diverso.
Non versate i contributi volontari per più anni del necessario, poiché il Department of Work and Pensions non vi rimborserà. Se i vostri piani futuri sono incerti, questo potrebbe essere un problema.
Non abbiate fretta di colmare il vostro gap NIC se vivete all'estero ma volete tornare nel Regno Unito e avete maturato i 35 anni richiesti. Se successivamente decidete di rimanere all'estero, potete comunque stabilire una storia contributiva pagando fino a sei anni.
Potreste non essere in grado di riscuotere l'intero importo della nuova pensione statale anche dopo 35 anni di contributi. Ciò è dovuto alla natura noiosa delle regole. Se avete partecipato a un sistema pensionistico professionale a contratto, ad esempio, avrete versato meno contributi e avrete diritto a una pensione statale inferiore. Tuttavia, la situazione potrebbe sempre migliorare con ulteriori contributi.
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