Le migliori banche digitali in Europa - 2021

Quali sono le migliori banche digitali in Europa? Questo sarà l'argomento dell'articolo di oggi.

Negli articoli precedenti ho parlato di alcune delle migliori banche digitali del mondo, tra cui alcune delle più importanti banche digitali del mondo. Le migliori banche digitali di Singapore nel 2020.

In questo articolo verranno discusse alcune delle migliori banche digitali in Europa nel 2020 e oltre.

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Per chi preferisce i contenuti visivi, ho realizzato il video qui sotto:

Introduzione

Il digital banking è un settore complesso con “regole e leggi” proprie. Come qualsiasi altro settore, anche quello del digital banking si sta evolvendo gradualmente, ma se volete avere successo in questo settore, dovete sapere alcune cose molto importanti sull'integrazione dell'intelligenza e dell'intelligenza artificiale nel digital banking.

Prima di tutto, è importante capire il quadro generale prima di immergersi nei dettagli. L'integrazione di tecnologie di intelligence e intelligenza artificiale nel vostro modello di banca digitale può aiutarvi a ottimizzare i costi e ad accelerare le vendite digitali.

Attualmente, un numero sempre maggiore di aziende sta valutando attentamente come migliorare il digital banking e sta pianificando di investirvi maggiormente. I clienti interagiscono maggiormente con le banche online rispetto a quelle offline, instaurando rapporti più stretti e aumentando il numero di transazioni, con conseguente incremento dei ricavi della banca.

La maggior parte dei clienti ritiene di non ricevere un'esperienza personalizzata, ma il digital banking intelligente può cambiare questa situazione e aiutare le banche a offrire un'esperienza più snella e personalizzata per ogni cliente.

La digitalizzazione ha creato un nuovo scenario ricco di opportunità per tutti i settori, con un impatto radicale su molte industrie, come nel caso del settore bancario, che è stato uno dei primi ad avviare un profondo processo di trasformazione digitale. 

Nonostante ciò, secondo le ricerche di alcuni Paesi europei, alla fine dello scorso anno quasi il 40% delle principali strutture bancarie mondiali non aveva ancora proposto una strategia di trasformazione digitale.

Quali sono i principali vantaggi del digital banking?

La digitalizzazione del settore bancario sta aprendo un mondo pieno di opportunità sia per le istituzioni che per i consumatori. Fino a poco tempo fa, era quasi impossibile ottenere un prestito online o avere banche che effettuano transazioni solo attraverso le loro piattaforme mobili. 

Oggi la tendenza alla digitalizzazione è in aumento. Si prevede che il digital banking genererà circa $ 8,646 miliardi entro il 2025, con un tasso di crescita annuale composto (CAGR) di circa 3,8% tra il 2019 e il 2025.

La trasformazione digitale è un processo di continuo sviluppo tecnologico in cui le aziende devono conoscere tutti gli strumenti disponibili per migliorare e potenziare l'efficienza dei processi per ottenere una maggiore redditività, come i big data o il machine learning. Ecco perché è così importante identificare i vantaggi della digitalizzazione per gli istituti bancari. In questo senso, evidenziamo alcuni dei vantaggi che una banca digitale può apportare:

Esperienza utente: I progressi della digitalizzazione hanno permesso agli istituti di migliorare in modo completo l'esperienza dell'utente e di migliorare l'omnichannel banking nella sua evoluzione verso un modello incentrato sul cliente. 

Ciò implica la disponibilità di soluzioni tecnologiche analitiche per offrire prodotti e servizi su misura per le esigenze degli utenti. Ciò richiede la conoscenza delle preferenze dell'utente, del suo comportamento d'acquisto e dei suoi atteggiamenti nei confronti del rischio e della salute finanziaria.

Aumento del numero di clienti: Di fronte alla perdita di fiducia nei confronti dell'attività bancaria tradizionale e all'aumento delle applicazioni bancarie per i consumatori e dell'online banking, le istituzioni finanziarie hanno recentemente aumentato la loro base di clienti. Con l'avvento della tecnologia finanziaria in questo settore, sta diventando chiaro che le banche dovranno cambiare il loro modo di operare per evitare di perdere clienti.

Migliorare l'efficienza dei processi: Attraverso l'introduzione di varie tecnologie avanzate, come la firma elettronica o la creazione di applicazioni bancarie per smartphone, le banche cercano di migliorare l'efficienza dei loro processi manuali. 

Pertanto, si sforzano di ridurre il numero di errori umani nelle relazioni con i clienti. Secondo l'azienda, risolvere questo tipo di errori costa di solito da tre a quattro volte di più che creare un processo digitale. 

La digitalizzazione dei processi è un miglioramento molto importante perché tutti i dati e le firme vengono acquisiti correttamente al primo tentativo.

Riduzione dei costi: Un altro vantaggio della digitalizzazione nelle banche è la riduzione dei costi sia per gli istituti che per i clienti, grazie all'utilizzo di nuovi metodi di pagamento e di transazioni non in contanti. 

Un esempio è rappresentato dalle Challenger Banks, ovvero quelle Neobanche che hanno una licenza bancaria per offrire prodotti di risparmio, finanziamenti e carte allo stesso modo delle banche tradizionali, ma con un funzionamento digitale 100%.

Migliori decisioni basate sui dati: Con la crescente digitalizzazione delle banche, i dati stanno diventando uno degli asset più importanti per prendere decisioni dinamiche basate sulle grandi quantità di informazioni a disposizione degli istituti. 

Tecnologie come i big data consentono alle banche di basare le proprie decisioni o migliorare i processi sui dati a disposizione dei clienti. Recentemente, l'arrivo di grandi aziende tecnologiche è diventato un serio problema per le banche, in quanto esse dispongono di una grande quantità di dati e di una profonda conoscenza delle soluzioni tecnologiche proposte.

Circa un terzo di tutte le regioni dell'UE ha riferito che più di 50 % della loro popolazione adulta ha utilizzato Internet per il digital banking nel 2019. 

In questo articolo, quindi, ci concentreremo principalmente su alcune delle migliori banche digitali disponibili nell'UE, di cui non abbiamo mai parlato prima, li esamineremo, parleremo dei loro vantaggi e svantaggi e cercheremo di darvi un orientamento su quale scegliere per un uso successivo. 

Il risultato delle nostre ricerche è la seguente banca:

• Curva
• Suoneria
• Banca Fidor
• Holvi

Curva

Curve è una società FinTech con sede nel Regno Unito, fondata nel 2015, che fornisce una smart card e un'app che consentono di combinare ed elaborare tutte le carte bancarie in un unico luogo, facilitando la gestione delle spese e ottenendo vari vantaggi. Non è una banca, ma il suo servizio si basa sulla moneta elettronica.

Curve è un marchio bancario competitivo che spera di cambiare il modo in cui ci avviciniamo alla finanza. Come altre app bancarie con cui compete, Curve è in parte attratta dalla costante disponibilità dal telefono 24 ore su 24, 7 giorni su 7. 

La caratteristica principale di Curve, tuttavia, è che agisce come un contabile mobile, gestendo le varie carte e aiutandovi a tenere traccia del vostro denaro. Per questo si definisce il “Netflix delle banche”.

Curve si impegna a fornire “un unico luogo per spendere, inviare, visualizzare e risparmiare denaro”. Invece di seguire la struttura delle banche tradizionali, Curve cerca di prenderne le distanze. Funge da punto d'incontro per tutti i vostri conti, permettendovi di tenere traccia del vostro denaro ovunque si trovi.

È possibile utilizzare la carta di debito Curve per effettuare transazioni da qualsiasi conto di fatturazione registrato nell'app Curve. In altre parole, potete caricare tutte le vostre carte di debito e di credito Visa e MasterCard nell'app e poi usare la vostra carta Curve per pagare qualsiasi importo.

Collegando tutti i vostri conti, Curve non si distingue solo per la sua natura mobile, ma anche per il fatto che funziona come un contabile virtuale. Invece di sfogliare una montagna di ricevute o schede di rendiconto su Internet, Curve registra e vi dice quanto avete speso.

Curve funziona dal vostro telefono, unendo i vostri conti in un'unica app.

Questo registro delle transazioni incoraggia le buone abitudini di spesa. Oltre a tutto questo, Curve ha stretto una partnership con diverse aziende, consentendo agli acquirenti di spendere il proprio denaro in negozi selezionati e di ricevere un cash-back.

L'applicazione stessa si basa sulla semplicità, non sullo stile, con un design funzionale che consente un facile accesso a tutte le funzioni.

Dopo la registrazione, riceverete una carta Curve senza contatto. I clienti hanno il controllo completo della loro carta, con la possibilità di congelarla e scongelarla con la semplice pressione di un pulsante, per una maggiore sicurezza e convenienza.

Curve offre tassi ragionevoli sia per i conti aziendali che per quelli personali, con la possibilità di ricevere privilegi sul proprio conto dopo aver controllato i rischi e creato uno storico delle spese:

Innanzitutto la creazione di un conto Curve è gratuita, ad eccezione di una commissione di verifica di 1 sterlina che viene restituita. Quando si utilizza la Curve MasterCard nel Regno Unito, non ci sono commissioni aggiuntive: prelevare, trasferire o depositare denaro è gratuito.

Anche l'utilizzo di Curve all'estero è gratuito nei giorni feriali, ma nei fine settimana è prevista una commissione di 0,5%.

I clienti di Curve UK possono anche aggiungere la loro carta di pagamento Curve a Samsung Pay, Apple Pay e Google Pay, se preferiscono effettuare pagamenti contactless utilizzando il loro telefono cellulare piuttosto che la loro carta fisica.

Per quanto riguarda la sicurezza, Curve sa quanto siano importanti i vostri account e di conseguenza si prepara a proteggerli da qualsiasi forza che tenti di comprometterli. Curve vi invia un'e-mail ogni volta che fate una richiesta di accesso, aggiungendo un ulteriore passo alla sicurezza del vostro account.

Vediamo ora i principali pro e contro da considerare prima di scaricare l'app Curve per registrarsi.

I professionisti della curva:

• Il conto può essere creato in 20 minuti o meno.
• Servizi unici, come l'utilizzo di tutte le carte in una sola e il ritorno indietro nel tempo
• Registrata presso la PRA e la FCA.
• Lo storico delle spese può aiutarvi a risparmiare.
• Compatibile con Samsung Pay, Apple Pay e Google Pay.
• Applicazione facile da usare e con una buona esperienza d'uso

Curva contro:

• Limiti mensili e giornalieri di prelievo da ATM e di spesa.
• Limiti di spesa e di prelievo.
• Mancano le funzioni di budgeting e di risparmio.
• L'assistenza clienti è relativamente lenta, anche se disponibile.

Suoneria

Chime è una società online che ha stretto una partnership con due banche per offrire i propri conti correnti e di risparmio. Non assomiglia alla tradizionale filiale della banca accanto, ma i conti Chime sono comunque assicurati FDIC, quindi sono un posto sicuro dove tenere il proprio denaro. 

Chime non prevede spese mensili né commissioni di scoperto e consente di arrotondare gli acquisti al dollaro successivo e di conservare il saldo. Ma depositare contanti può essere difficile.

Chime dovrebbe interessare i consumatori alla ricerca di un conto vincolato semplice e senza complicazioni, con spese minime e funzionalità mobile-friendly. Potrebbe fare al caso vostro se volete:

• Accesso anticipato ai fondi del deposito diretto
• Aprire un conto di risparmio senza un saldo minimo richiesto
• Aprire un conto corrente con carta di debito e nessuna commissione di scoperto
• Inviate denaro istantaneamente ai titolari di conti Chime senza spese aggiuntive
• Avete una storia bancaria negativa ma volete aprire un conto

Le offerte di Chime sono limitate a due servizi di base: 

• conto corrente con carta Visa 
• e un conto di risparmio

Il conto corrente Chime Spending è gratuito, senza spese mensili e senza requisiti di saldo minimo. Inoltre, dà accesso a oltre 38.000 sportelli bancomat gratuiti. 

Inoltre, grazie al deposito diretto, i clienti possono ricevere lo stipendio due giorni prima rispetto a una banca tradizionale. Inoltre, Chime non addebita alcuna commissione per l'utilizzo della carta all'estero; le altre banche di solito addebitano tra gli 1% e i 3% dell'importo dell'acquisto.

Tuttavia, Chime addebita $ 2,50 per transazione presso gli sportelli automatici offline e dovrete depositare i contanti presso le sedi di Green Dot, che potrebbero addebitare delle commissioni. 

Chime non offre un libretto degli assegni fisico, ma è possibile pagare le fatture inviando un assegno online utilizzando la funzione Chime Checkbook. 

I limiti sono di $ 5.000 per pagamento e $ 10.000 per mese solare. È inoltre possibile fornire ai fatturatori il numero di conto Chime e il numero di percorso.

Chime offre un conto di risparmio a basso reddito che è collegato al vostro conto spese e fornisce due opzioni di risparmio automatico.

Per iniziare, potete attivare lo strumento Risparmia sulla spesa, che arrotonda gli acquisti al dollaro più vicino e trasferisce l'importo aggiuntivo al vostro conto di risparmio.

L'applicazione mobile Chime eccelle dove conta: i clienti hanno assegnato alla versione iOS 4,8 stelle e all'applicazione Android 4,6 stelle, entrambe su cinque. 

Inoltre, gli aggiornamenti giornalieri del saldo e gli avvisi sulle transazioni in tempo reale possono aiutare i clienti a tenere sotto controllo le loro spese. E se la carta è scomparsa, è possibile bloccare le transazioni utilizzando l'app Chime.

Oltre alle spese ridotte, Chime si sta allontanando dagli strumenti di verifica che la maggior parte delle banche utilizza per determinare se una persona sarà bloccata dall'accesso a un conto bancario se questo è stato chiuso in passato. Questo può rendere Chime una soluzione bancaria utile se si sta cercando di rimettere in sesto la propria vita finanziaria.

I professionisti del canto:

• Accesso anticipato ai depositi diretti.
• Spese minime.
• Opzioni di risparmio automatico.
• Nessun canone mensile, nessuna commissione di scoperto.
• Ampia rete di bancomat gratuiti.

Cons. di citofonare:

• Il deposito in contanti è difficile e può costare caro.
• Commissioni sulle transazioni ATM fuori rete.
• I servizi bancari sono limitati.
• Tasso di interesse moderato sul conto di risparmio.
• È difficile depositare contanti sul proprio conto.

Banca Fidor

Fidor Bank è stata fondata in Germania nel 2009 e lanciata nel Regno Unito nel 2015. A settembre 2019, Fidor ha ritirato i suoi prodotti e servizi dal Regno Unito a causa dell'incertezza del mercato britannico, ma continua a operare come una delle principali banche digitali rivali in Europa. 

Fidor offre ai clienti privati un conto corrente personale Smart e vincoli di risparmio da 3 a 36 mesi. Alle imprese offre un conto Smart Business. 

Fidor Bank offre anche opportunità di investimento in valuta estera, investimenti in metalli preziosi, una varietà di opzioni di prestito e una gamma di prodotti di carte, il tutto da un conto corrente digitale smart bank.

Per le aziende B2C, Fidor offre una struttura digitale che incoraggia l'interazione e la discussione nel forum della Smart Community. 

Qui, circa 950.000 membri possono chattare, discutere di prodotti, porre domande bancarie, condividere consigli finanziari e utilizzare il forum come piattaforma per fare affari. I prodotti e i servizi completi di Fidor sono al servizio di clienti privati e aziendali. 

Offrono una combinazione di banca tradizionale e banca digitale innovativa con applicazioni finanziarie integrate da partner.

Ora Fidor Bank è disponibile solo per i residenti in Germania. Come nuovi clienti, potete registrarvi sul sito web di Fidor e scaricare l'app Fidor Smart Banking. 

Dovrete fornire i vostri dati personali, come nome e cognome, data di nascita, indirizzo e indirizzo e-mail. Dovrete poi verificare la vostra identità e fornire tutta la documentazione richiesta.

La richiesta di conto corrente online di Fidor Smart, semplice e veloce, che include una fase di verifica video con IDNow, può essere completata in meno di sei minuti, il che significa che potrete iniziare a utilizzare le funzioni bancarie integrate di questo provider con un minimo di problemi.

Le spese di gestione del conto ammontano a 5 € al mese, ma si possono evitare attivando il “bonus attività” se si effettuano più di 10 transazioni al mese. Altre commissioni saranno applicate a seconda dell'utilizzo del conto. Ad esempio, il deposito di contanti tramite Fidor Cash comporta una commissione di oltre 100 €.

Se soddisfate i criteri di idoneità e decidete di richiedere l'apertura di un conto corrente Fidor Smart, potete farlo online attraverso il sito web di Fidor Bank.

È necessario inserire alcuni dati personali prima di verificare l'indirizzo e-mail e inserire il numero di cellulare e il codice di verifica. Dovrete inoltre superare la verifica video.

Per rivolgersi a Fidor Bank è necessario essere residenti in Germania. I tipici requisiti di idoneità includono:

• Età minima 18 anni
• Essere residenti in Germania e avere un conto presso una banca tedesca (non necessariamente presso una banca Fidor).
• Avere uno smartphone e un indirizzo e-mail valido

Fidor Bank pro:

• Una gamma impressionante di caratteristiche e vantaggi del conto.
• Effettuate e visualizzate le transazioni in tempo reale in un'app facile da usare.
• Sono disponibili Apple Pay e FidorPay (per Android).

Fidor Bank cons:

• Dovrete pagare una commissione di gestione del conto se non completate 11 transazioni mensili.
• In rete sono stati presentati diversi reclami relativi alla disponibilità dell'assistenza clienti.

Holvi 

Holvi è un conto corrente digitale relativamente nuovo per le piccole imprese. È completamente online e può essere gestito 24 ore su 24, 7 giorni su 7, da un computer o da un telefono. 

La piattaforma, lanciata in Finlandia nel 2011, è disponibile in tutta Europa e ha sede a Helsinki, Berlino e Madrid. 

Holvi è autorizzata dalla Financial Conduct Authority finlandese (FIN-FSA) a operare nello Spazio economico europeo (SEE). La piattaforma ha recentemente annunciato di avere 150.000 aziende in tutta Europa.

Dopo la registrazione con Holvi riceverete:

• Carta prepagata. Si tratta di una carta MasterCard di colore giallo brillante.
• App Holvi. Ha un aspetto pulito e ordinato e vi avvisa immediatamente quando utilizzate la carta o pagate la bolletta.
• Strumento di gestione delle spese. Ogni volta che si utilizza la carta, Holvi categorizza gli acquisti, richiede una ricevuta e salva le informazioni. Inoltre, genera automaticamente le note spese.
• Strumento di fatturazione. Questo strumento vi aiuta a creare le fatture più velocemente, inserendo automaticamente i dati della vostra azienda, e tiene traccia dei pagamenti ricevuti per determinare quali fatture non sono ancora state pagate.

In altri Paesi, Holvi consente di creare un negozio online per la propria attività, ma questa funzione non è attualmente disponibile nel Regno Unito. Inoltre, per ora è possibile ricevere bonifici solo in GBP.

Come molti altri conti bancari digitali, Holvi include utili strumenti di contabilità, oltre alle consuete funzioni bancarie, come pagamenti e bonifici. È quindi una buona scelta per una nuova attività.

Tutto sarà calcolato per voi. Ciò include la possibilità di tenere traccia di tutti i pagamenti e le spese dal telefono o dal portatile, nonché il calcolo automatico dell'IVA e semplici fatture che potrete inviare ai vostri clienti e committenti. Riceverete anche una carta di debito MasterCard gratuita.

La versione gratuita comprende 1 carta di debito, 1 utente, trasferimenti illimitati e 2,5% di commissioni di prelievo ATM. Per £ 9 al mese, si ottiene tutto questo più una fatturazione illimitata.

Holvi è autorizzata e regolamentata dalla Finnish Financial Conduct Authority (FIN-FSA), che è l'equivalente finlandese della nostra FCA (Financial Conduct Authority), e richiede alle società di rispettare gli stessi standard di sicurezza richiesti dalle normative europee.

Pertanto, Holvi deve tenere tutti i fondi dei clienti separati dalle finanze dell'azienda, nei cosiddetti “conti segregati”, il che significa che anche se l'azienda fallisce, il vostro denaro non può essere utilizzato per pagare i suoi debiti.

Tuttavia, Holvi non è una banca, quindi non si applica il Financial Services Compensation Scheme (FSCS), che in genere protegge i depositi fino a 85.000 sterline.

I professionisti di Holvi:

• La versione gratuita include molte funzioni essenziali, quindi potrebbe non essere necessario pagare un centesimo.
• Funzionalità intelligenti e intuitive, facili da gestire 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
• Ottime recensioni da parte dei clienti.

Holvi cons:

• Non tutte le funzioni sono disponibili nel Regno Unito.
• Sono previste diverse commissioni e spese.
• Non offre nulla di più di un conto corrente (ad esempio, niente scoperti o carte di credito).

Ecco tutto quello che abbiamo preparato per voi, tutte queste banche digitali sono le più popolari nell'UE, sicure, multifunzionali e ben eseguite.