Le migliori banche digitali in Giappone offrono funzionalità e servizi tecnologici all'avanguardia.
I clienti cercano il le migliori banche in Giappone, e alcuni si rivolgono alle banche digitali in Giappone per trovare soluzioni innovative.
La scena bancaria globale sta cambiando rapidamente. Le banche digitali sfidanti appaiono settimanalmente in Europa, America Latina, Stati Uniti, Regno Unito e Sud-Est asiatico. In Giappone? Non molto.
Il Giappone è in ritardo nella creazione di piattaforme bancarie digitali indipendenti, nonostante la sua leadership tecnologica pluridecennale.
Il Giappone ha circa 200 banche autorizzate (30 grandi, 100 regionali, 55 internazionali). MUFG Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corporation e Mizuho Bank dominano ancora il settore bancario.
Neo banche come Rakuten Bank, pioniere del digital banking, sfidano lo status quo da oltre 20 anni. Altre, come Minna Bank, sono nuove.
Le banche digitali in Giappone si distinguono perché sono sostenute da grandi imprese con ecosistemi. Le aziende fondatrici di questi operatori digitali hanno ecosistemi ed esperienze commerciali di valore.
Sfruttano la forte riconoscibilità del marchio, la base di clienti attuali e i dati intelligenti per realizzare approfondimenti e personalizzazioni dei clienti, il che ha contribuito al loro successo.
Da quando il governo giapponese ha parzialmente sovvenzionato i pagamenti digitali nel 2019, il Giappone si è avviato verso l'assenza di contanti. Dopo la pandemia, questa campagna è ancora più importante.
Le richieste di allontanamento sociale globale rendono comuni i pagamenti senza contanti.
Ecco le banche digitali challenger esistenti ed emergenti in Giappone.
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Vantaggi del Digital Banking in Giappone
Le app sviluppate dagli istituti bancari digitali fungono da hub semplice e accessibile per la gestione delle questioni finanziarie, operando 24 ore su 24.
Queste app sono progettate per migliorare la trasparenza tra i vari conti e facilitare il risparmio, il budgeting e la gestione delle risorse. pianificazione finanziaria.
Ciò si ottiene fornendo aggiornamenti tempestivi sulle transazioni, rapporti periodici sulle spese e la categorizzazione delle spese in categorie distinte come bollette, cibo e affitto.
Queste funzioni aiutano i clienti a comprendere le aree in cui possono potenzialmente ridurre le spese o identificare le opportunità di risparmio.
Il digital banking ha acquisito una notevole popolarità in Giappone, in quanto fornisce un servizio paragonabile a quello delle banche tradizionali.
Inoltre, queste entità mostrano una maggiore agilità e possiedono la capacità di modificare prontamente le loro offerte di prodotti o servizi.
Le banche sfidanti presentano una maggiore prevalenza di commissioni e dimostrano un più alto grado di trasparenza nelle loro strutture tariffarie, evitando così la presenza di spese nascoste e inaspettate.
La maggior parte di questi istituti finanziari è orgogliosa di offrire un servizio trasparente e privo di spese non dichiarate.
Diverse banche giapponesi hanno recentemente introdotto carte internazionali che non impongono commissioni per le transazioni all'estero e forniscono prelievi bancomat gratuiti nelle località estere.
Nonostante le commissioni relativamente più basse associate alle neobanche giapponesi, esse sono comunque in grado di generare entrate sostanziali e di raggiungere la redditività.
La fornitura di annunci di spesa in tempo reale consente ai clienti di mantenere un elevato livello di consapevolezza finanziaria.
Allo stesso tempo, la fornitura di una guida automatizzata aiuta i clienti a determinare i livelli di spesa appropriati che garantiscono la sicurezza finanziaria, oltre a identificare le opportunità di risparmio realizzabili.
Le caratteristiche sopra descritte hanno suscitato un notevole interesse tra coloro che scelgono di aprire un conto, sia come conto bancario principale sia come conto supplementare.
Le migliori banche digitali in Giappone
Banca Jibun
Banca Jibun è stata fondata nel 2008 come risultato di una joint venture tra KDDI business, un'azienda di comunicazioni giapponese, e The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ.
Molte delle principali banche giapponesi stanno investendo in tecnologia per rimanere competitive con le banche digitali in Giappone.
La sede centrale della Jibun Bank si trova a Shinjuku-ku, Tokyo. Offre un'ampia gamma di servizi finanziari, tra cui opzioni di investimento, servizi di lotteria, depositi in valuta estera, transazioni internazionali, prestiti per carte e case, nonché carte di debito.
Questa banca è stata la prima in Giappone a sviluppare un'applicazione bancaria specifica per i dispositivi mobili ed è quindi ampiamente considerata un pioniere nel campo del mobile banking.
Sin dalla sua fondazione, Jibun Bank ha sempre posto un'enfasi strategica sulla Generazione Y, che rappresenta la fascia demografica dominante degli utenti di telefonia mobile.
Nell'arco di meno di dieci anni, la banca ha costruito con successo la sua importanza all'interno della fascia demografica più giovane.
Ciò è dimostrato dal fatto che 29% della sua base clienti rientra nella fascia d'età dei 30 anni, seguita da 28% nei 40 anni e 20% nei 20 anni.
La Jibun Bank offre una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari, come depositi in yen e in altre valute estere, depositi a tempo, investimenti azionari, investimenti fiduciari, mutui per la casa a prezzi accessibili, prestiti per l'auto e numerosi altri prodotti e servizi.
Kyash
Kyash è un'impresa fintech ideata da Shinichi Takatori, che attualmente ricopre il ruolo di fondatore e di amministratore delegato (CEO) della società.
La banca digitale è nata nel 2015 ed è stata costruita attorno a un'infrastruttura finanziaria unica, discostandosi dalla tendenza prevalente delle banche digitali che dipendono da sistemi preesistenti.
La società ha presentato domanda per ottenere diverse licenze in Giappone, nonostante non possieda una licenza bancaria. In caso di esito positivo, queste richieste darebbero alla società la possibilità di offrire ulteriori servizi.
Attualmente, Kyash offre ai suoi clienti una carta Visa prepagata che può essere utilizzata presso gli sportelli automatici di Seven Bank sia per effettuare pagamenti che per prelevare contanti.
L'applicazione mobile è dotata di una sofisticata componente di budgeting e di analisi che fornisce agli utenti una comprensione approfondita dei loro modelli di spesa.
In poche parole, Kyash è un istituto bancario digitale all'avanguardia, paragonabile a quelli presenti nei paesi dell'emisfero occidentale.
Offre procedure di registrazione facili da usare, applicazioni mobili di grande impatto visivo e funzionalità aggiuntive attualmente richieste dal mercato.
Banca di Minna
La Minna Bank è un istituto finanziario che fornisce servizi a un ampio spettro di persone. L'acquisizione della licenza bancaria della Minna Bank nel dicembre 2020 ha segnato un recente sviluppo nello status operativo dell'organizzazione.
Alla fine di maggio del 2021, il gruppo ha iniziato a svolgere le sue attività con l'intento di rendere disponibili a tutte le persone connessioni significative.
È opinione comune che Minna sia una banca digitale indipendente; in realtà, è di proprietà della società finanziaria di Fukuoka, che ha l'onore di essere la più grande società finanziaria regionale del Giappone.
Questo è in netto contrasto con l'idea diffusa che Minna sia una banca digitale indipendente. Il loro piano di trasformazione digitale (DX) include Minna come componente necessaria e critica.
La Bank of Fukuoka, la Kumamoto Bank e la Juhachi-Shinwa Bank sono tutte filiali di FFG, il che significa che FFG ha già una solida presenza nella regione di Fukuoka.
Anche le più grandi banche giapponesi stanno studiando modi per collaborare con le banche digitali in Giappone.
La Minna Bank sta indirizzando la maggior parte dei suoi sforzi e delle sue risorse per attirare l'attenzione dei cittadini giapponesi di età compresa tra i 15 e i 40 anni in tutto il Paese.
L'imminente istituzione segnerà la prima implementazione della versione elettronica del “know your customer” (eKYC) da parte di un istituto finanziario giapponese, rendendo possibile l'apertura di nuovi conti in qualsiasi momento del giorno o dell'anno.
I clienti avranno la possibilità di scannerizzare la propria patente di guida o altre forme di identificazione fotografica, che sarà poi seguita da un'autenticazione video per confermare la loro identità.
Minna offre ora un'ampia gamma di servizi finanziari, come una carta di debito virtuale, un conto di risparmio, strumenti di analisi e budgeting, premi cashback e protezione dallo scoperto.
Banca PayPay
PayPay Bank è stata fondata come joint venture tra Yahoo Japan e il famoso gruppo SoftBank. Con una base di utenti che supera i 38 milioni, PayPay è emersa come l'applicazione di pagamento mobile più popolare in Giappone nel giro di soli tre anni.
L'utilizzo di PayPay comporta una serie di vantaggi, uno dei quali è la fornitura di una carta Visa in alternativa al sistema di verifica con codice QR precedentemente utilizzato.
Inoltre, PayPay offre prestiti con carta a basso tasso di interesse, mutui per la casa, esenzione dalle commissioni di deposito e prelievo, depositi in valuta estera, opportunità di investimento a partire da 500 YPJ, servizi di trasferimento internazionale e la possibilità di partecipare a lotterie.
PayPay Bank offre un comodo servizio di apertura di conti online per conti personali e aziendali.
Offre depositi e prelievi senza carta, nonché carte di debito e prestiti Visa per scopi personali e aziendali.
Un'applicazione aziendale dedicata, una carta di debito Visa, l'accesso ai finanziamenti aziendali, depositi di vendita gratuiti e una serie di altri vantaggi connessi sono tutti inclusi nel conto PayPal, che è un'opzione per le imprese individuali e le aziende.
Al momento dell'apertura del conto, le imprese individuali hanno la possibilità di inviare elettronicamente la documentazione appropriata utilizzando il proprio smartphone, mentre le imprese devono spedire fisicamente i documenti.
Banca Rakuten
Rakuten ha appena raggiunto una pietra miliare superando gli 11 milioni di conti, affermandosi come la banca digitale leader in Giappone in termini di volume di conti.
Rakuten, un attore di spicco nel settore della tecnologia finanziaria, ha creato la sua divisione di digital banking nel 2001, che è stata rapidamente riconosciuta dalla popolazione giapponese per i suoi servizi bancari disponibili 24 ore su 24.
Al giorno d'oggi, un numero crescente di persone designa il proprio conto corrente Rakuten come istituto bancario principale, spingendo l'azienda ad ampliare e migliorare la propria gamma di servizi.
L'applicazione bancaria è stata riprogettata e ora include la perfetta integrazione di un servizio di pagamento immediato dai conti di Rakuten Bank.
Esistono numerosi altri motivi per scegliere Rakuten Bank. Ad esempio, le persone hanno la possibilità di effettuare depositi e prelievi di contante presso i minimarket, di usufruire di prelievi bancomat gratuiti per un massimo di sette volte al mese, di acquisire premi cashback e mutui, nonché di fare trading sul Forex.
La banca ha ottenuto riconoscimenti internazionali da diversi istituti e media specializzati. Rakuten è stata costantemente riconosciuta come la principale banca internet del Giappone, ottenendo lo stimato premio “Global Finance” per sette anni consecutivi.
Revolut
Alla fine del 2020, Revolut ha fatto il suo ingresso nel mercato giapponese dopo aver condotto un beta testing su una coorte di 10.000 clienti.
L'esperienza offerta è relativamente minimalista rispetto alle controparti europee.
Le uniche opzioni sono i conti personali, che includono un conto Standard gratuito e una carta di debito. Questi conti esentano gli utenti dalle penali per i prelievi bancomat internazionali fino a 25.000 JPY al mese e offrono altri vantaggi.
L'account Premium costa 980 JPY al mese e offre una serie di servizi aggiuntivi, alcuni dei quali possono essere utili.
Il sito web della società descrive il conto Metal, che costerà 1.800 JPY al mese. Senza vincoli mensili, il conto Metal fornisce una carta di debito in metallo e consente di aumentare le spese, i prelievi al bancomat e le conversioni in valuta estera.
Come già detto, questo conto presenta alcune limitazioni, in quanto manca di varie caratteristiche come le opzioni di investimento, le capacità di risparmio, l'accesso anticipato agli stipendi, la funzionalità Pockets, le offerte assicurative, i conti Junior e altre funzionalità degne di nota.
Pensieri finali
Il settore bancario digitale in Giappone è dominato prevalentemente da banche digitali gestite da conglomerati, ma ci sono stati casi di banche straniere che sono entrate con successo nel dinamico settore giapponese. Leggete il nostro articolo sul Le migliori banche per stranieri in Giappone per saperne di più.
Diverse banche digitali multinazionali operano in Giappone da diversi anni; tuttavia, non hanno ancora fornito in Giappone la stessa gamma di servizi che hanno in altre regioni.
Oltre alle importanti banche tradizionali, qui si trovano anche le migliori banche digitali del Giappone, tra cui la Sony Bank.
Queste banche digitali in Giappone si distinguono per offrire ai loro clienti funzionalità e servizi tecnologici avanzati, distinguendosi dalle “tre grandi” banche consolidate del Paese.
Le banche più grandi del Giappone stanno affrontando sempre più la concorrenza delle banche digitali.
Private banking I servizi di investimento in Giappone si sono evoluti in modo significativo con l'emergere delle banche digitali nel Paese, offrendo ai clienti un accesso più accessibile e conveniente a un'ampia gamma di fondi di investimento.
Le banche digitali in Giappone stanno rivoluzionando il panorama finanziario, offrendo un'alternativa moderna alle banche tradizionali di gestione patrimoniale in Giappone.
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