Le migliori banche digitali del Regno Unito stanno rivoluzionando il modo in cui gestiamo il nostro denaro.
Costi competitivi, applicazioni semplificate e applicazioni web e mobili di facile utilizzo hanno contribuito alla rapida ascesa delle banche online nel Regno Unito negli ultimi anni.
Di conseguenza, le banche tradizionali devono affrontare una dura concorrenza da parte delle nuove istituzioni finanziarie, soprattutto tra i giovani esperti di tecnologia.
Quando si esplorano le banche nel Regno Unito, si trova una vasta gamma di opzioni, dai giganti tradizionali alle innovative banche digitali.
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Gli individui spesso esplorano private banking che offrono soluzioni personalizzate e l'accesso alle migliori banche digitali del Regno Unito.
Raccomandiamo alla maggior parte degli abitanti e degli espatriati benestanti di prendere in considerazione investimento offshore nonostante questo elenco, e noi possiamo aiutarvi.
Le migliori banche digitali del Regno Unito
Storno
Vi state chiedendo quali sono le migliori banche del Regno Unito? Molte includono oggi tra le loro opzioni le banche digitali. Starling Bank, un istituto finanziario che opera nel Regno Unito, è pienamente autorizzato come banca e ha ottenuto il riconoscimento per la sua offerta di conto corrente, che è privo di commissioni associate.
In effetti, grazie alla sua natura gratuita e alla gamma completa di servizi finanziari che comprende una carta bancaria Starling, disposizioni di scoperto, prestiti, conti congiunti, carte per giovani, pensioni, conti in euro e in dollari, nonché interessi, affermiamo che Starling si presenta come l'istituto bancario online di livello superiore nel Regno Unito.
Di conseguenza, sosteniamo con convinzione Starling come sostituto a tutti gli effetti di un conto bancario tradizionale.
Starling Bank, una banca esclusivamente digitale con sede nel Regno Unito, è stata fondata da Anne Boden nel 2014.
Fin dalla sua nascita, la banca ha registrato una crescita significativa e un successo nel suo tentativo di sconvolgere il settore bancario tradizionale.
Negli ultimi anni alcune delle migliori banche del Regno Unito si sono trasformate in banche digitali.
La neobanca ha ottenuto la licenza bancaria per il Regno Unito nel 2016 e ha lanciato il primo conto corrente esclusivo per dispositivi mobili del Paese nel 2017 per integrare pienamente i progressi del settore.
Con le sue possibilità di conto, Starling Bank è flessibile. Oltre ai conti personali e comuni per gli adulti, la banca offre anche carte di debito per i più giovani e un conto per gli adolescenti.
Neobank offre conti commerciali per società a responsabilità limitata, imprese registrate e singoli commercianti. Diverse grandi banche britanniche offrono servizi bancari digitali.
Monzo
Monzo è un istituto finanziario che opera sotto controllo normativo nel Regno Unito ed è riconosciuto come un importante servizio bancario solo online all'interno della nazione.
Monzo è un'opzione molto vantaggiosa per i privati che vogliono evitare i costi esorbitanti associati agli istituti bancari tradizionali.
In particolare, Monzo non impone alcuna spesa per l'utilizzo di routine della carta, che comprende attività come i prelievi di contanti dagli sportelli automatici e le transazioni con carta, sia a livello nazionale che internazionale.
Inoltre, Monzo si distingue per il suo sistema di risparmio altamente sofisticato e inclusivo, che supera quello di altre banche emergenti.
Questo sistema offre una notevole flessibilità in termini di orizzonte temporale e di obiettivi di risparmio, rendendolo una scelta ideale per gestire ed espandere efficacemente il proprio patrimonio, indipendentemente dalle aspirazioni finanziarie individuali.
Monzo offre prezzi altamente competitivi, rendendo gratuita l'apertura di un conto e l'utilizzo dei suoi servizi in tutto il Regno Unito.
Tuttavia, è solo quando un individuo viaggia all'estero che si imbatte in una sovrattassa di 3% sui prelievi ATM superiori a 300 sterline al mese.
Inoltre, nel caso in cui il vostro conto vada in rosso, vi verrà addebitato un costo aggiuntivo di 0,50 sterline al giorno.
Il 30 ottobre 2020, Monzo ha attuato una politica che prevede una commissione di 3% sui prelievi con bancomat nel Regno Unito che superano le 250 sterline in un determinato mese.
Durante i viaggi internazionali, gli individui hanno il privilegio di effettuare prelievi di contanti fino a 200 sterline al mese senza incorrere in alcuna spesa.
Tuttavia, se questo limite viene superato, verrà imposta una commissione di 3% per ogni prelievo successivo. Inoltre, Monzo ha annunciato l'intenzione di applicare un costo di 5 sterline per la sostituzione di una carta Monzo smarrita, a partire dal 30 ottobre 2020.
Monzo offre un tasso di cambio favorevole per diverse valute. L'istituto bancario online non impone ulteriori margini di cambio oltre a quelli attualmente imposti da Mastercard.
Ciò implica che i margini di cambio sostenuti dall'utente saranno relativamente minimi, generalmente pari a circa 0,80% dell'intero trasferimento.
Inoltre, Monzo dimostra un notevole impegno nel fornire queste informazioni in modo chiaro e aperto sul suo sito web ufficiale.
In effetti, Monzo supera gli sforzi di numerose banche tradizionali, challenger bank e società di cambio valuta in questo senso.
Revolut
Revolut, ampiamente riconosciuta come una delle società fintech più importanti del Regno Unito, ha probabilmente acquisito una notevole familiarità tra i privati.
Revolut è una buona banca? Attraverso la sua piattaforma online all'avanguardia, gli utenti avranno l'opportunità di accedere a una vasta gamma di servizi finanziari, beneficiando al contempo dell'accessibilità economica di tali servizi.
Tuttavia, a causa del suo status di banca non britannica, riteniamo che Revolut sia più efficacemente utilizzabile come solido strumento di spesa in combinazione con un conto bancario primario, piuttosto che come sostituto di quest'ultimo.
Revolut non opera come una banca tradizionale nel Regno Unito. È interessante notare che il suddetto istituto opera come una banca pienamente autorizzata, in possesso di una licenza rilasciata dalla Banca di Lituania.
Fornisce una gamma completa di servizi finanziari, tra cui l'assicurazione dei depositi, oltre a vari prodotti come prestiti e carte di credito.
È importante sottolineare che questa banca opera all'interno di alcune regioni dell'Unione Europea e della Spazio economico europeo, tra cui Francia, Italia, Portogallo, Estonia, Grecia, Lettonia, Romania e diverse altre giurisdizioni.
La piattaforma fornisce una varietà di servizi finanziari convenzionali, rendendola un'alternativa convincente alle tradizionali banche "brick-and-mortar" grazie alla sua capacità distintiva di offrire prezzi competitivi e un'ampia gamma di servizi.
Il conto ‘Standard’ di Revolut è gratuito, ma la carta di debito costa £5. Oltre a essere gratuiti, i prelievi al bancomat costano 2%, con una spesa minima di £1, per importi superiori a £200 o per prelievi oltre le prime cinque transazioni mensili.
Il trasferimento di fondi ad altri utenti Revolut è gratuito e veloce. Questa funzione migliora l'affidabilità, soprattutto quando i destinatari abituali dei trasferimenti di denaro sono clienti Revolut.
Revolut offre anche tariffe di trasferimento di denaro internazionale poco costose, il che la rende una buona scelta per chi invia spesso denaro.
Raramente applicano margini di cambio nei giorni feriali. Tutti i trasferimenti internazionali costano 0,5% e i consumatori sono completamente responsabili.
Nei fine settimana, Revolut addebita 1% per i trasferimenti internazionali di denaro, il doppio della tariffa normale.
Uno dei principali prodotti del Regno Unito, Revolut offre un'alternativa di spesa accanto a un normale conto bancario.
Questa opzione bancaria alternativa è vantaggiosa per i consumatori che desiderano ridurre le elevate commissioni associate ai servizi finanziari di base offerti dalle banche normali.
Inoltre, è ideale per chi viaggia all'estero e prevede spese inferiori a 1.000 sterline (o equivalenti) nei giorni feriali. Revolut è il miglior conto digitale secondario del Regno Unito in base ai fattori sopra elencati.
Saggio
Saggio non è un istituto finanziario che opera come banca all'interno del Regno Unito; funziona piuttosto come operatore di trasferimento di denaro.
Wise ha ottenuto un notevole riconoscimento per la sua reputazione di fornitore di servizi di trasferimento all'estero altamente convenienti su scala globale.
Oltre a facilitare i trasferimenti di denaro, Wise offre anche il Conto Wise, una soluzione conveniente per le spese in valuta estera.
Questo conto e la carta di accompagnamento eccellono in varie forme di spesa in valuta estera, tra cui, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, le vacanze all'estero, lo shopping online e i trasferimenti internazionali di denaro.
La procedura di richiesta del Conto Wise è semplice e veloce e non è limitata ai residenti nel Regno Unito. Può candidarsi chiunque abbia una prova di residenza in uno Stato membro dell'UE/SEE o in molti altri Paesi.
È possibile accedere a funzioni esclusive del conto dopo la registrazione e l'ottenimento della carta, che di solito richiede da due a sei giorni lavorativi.
Le coordinate bancarie locali di Regno Unito, Eurozona, Stati Uniti, Australia, Nuova Zelanda, Singapore, Romania, Canada, Ungheria e Turchia sono riportate di seguito.
Gli utenti possono detenere, scambiare e ricaricare 56 valute sulla piattaforma.
La carta di debito Visa multivaluta semplifica i pagamenti in valuta estera ed evita le commissioni nascoste.
Gli utenti possono utilizzare il servizio completo di trasferimento di denaro internazionale di Wise dal saldo del proprio conto.
Monese
Monese è un istituto bancario digitale che opera esclusivamente attraverso piattaforme mobili, fornendo servizi completi di conto corrente a una base di clienti di oltre due milioni di persone nel Regno Unito e in diverse regioni d'Europa.
Poiché Monese non richiede una prova di residenza per soddisfare i criteri di affidabilità creditizia per l'apertura di un conto nel Regno Unito, riteniamo che Monese sia particolarmente adatto a coloro che sono recentemente emigrati nel Regno Unito dallo Spazio economico europeo (SEE).
Monese è un'offerta interessante, ma il suo prezzo di spesa in valuta estera e di prelievo con bancomat è il suo punto peggiore.
Anche se le commissioni giornaliere di Monese sono inferiori a quelle delle banche normali, il piano ‘Starter’ prevede delle commissioni.
I prelievi di contante costano 1,50 sterline, le transazioni in valuta estera non in GBP, EUR, SEK e RON costano 2% e i fine settimana costano 1%.
Monese offre 20%-40% di sconto sulle tariffe mensili per tutti i piani se pagati annualmente.
Un conto alternativo ridurrebbe i trasferimenti di denaro all'estero e altre spese accessorie. Tuttavia, il mantenimento di un tale conto bancario avrebbe un costo mensile.
Ad esempio, un account ‘Classic’ costa 5,95 sterline al mese, mentre un account ‘Premium’ costa 14,95 sterline.
Pockit
Negli ultimi anni Pockit, un'azienda fintech, è emersa come una soluzione di denaro digitale di primo piano nel Regno Unito.
Con una base clienti di circa mezzo milione di persone in tutta la nazione, Pockit fornisce carte di debito prepagate flessibili ai suoi utenti.
Il sistema facilita il deposito di fondi in un conto prepagato attraverso vari mezzi, tra cui l'utilizzo di circa 28.000 punti vendita PayPoint situati in tutto il Regno Unito, oltre alla possibilità di effettuare un bonifico bancario o di utilizzare una carta di debito o di credito.
Pur non essendo una banca tradizionale, il conto prepagato di Pockit funziona in modo simile a un conto corrente standard, consentendo agli utenti di ricevere lo stipendio tramite deposito diretto, come i conti Lloyds o Barclays.
Per facilitare questo obiettivo, Pockit offre ai suoi clienti un codice di selezione e un numero di conto corrente unici.
Al termine del processo di registrazione, Pockit procederà all'invio di una nuova carta di debito all'utente.
I tempi previsti per la consegna della carta variano da due a sette giorni lavorativi.
Pockit offre carte prepagate di debito Mastercard, che consentono l'addebito diretto dei pagamenti sul conto corrente dell'utente.
Pensieri finali
Quando si confronta quali sono le migliori banche del Regno Unito, non bisogna trascurare l'impatto delle banche digitali come Revolut e Monzo.
Sebbene sia teoricamente possibile svolgere tutte le attività bancarie esclusivamente attraverso istituti digitali, la pratica prevalente è quella di mantenere un conto di risparmio tradizionale accanto a un conto digitale per una migliore gestione finanziaria.
Il motivo è che le banche tradizionali continuano a offrire tassi di interesse più favorevoli per i conti di risparmio, mentre altre banche emergenti devono ancora introdurre servizi di prestito come scoperti, carte di credito e mutui.
Esiste la possibilità che l'adozione di un'attività bancaria esclusivamente digitale possa avere un impatto negativo sul rating del credito, poiché molte banche sfidanti si astengono dal condividere i dati dei clienti con le agenzie di rating.
Nella ricerca delle banche più sicure del Regno Unito, bisogna considerare gli istituti consolidati e l'affidabilità delle banche digitali più recenti.
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