Le migliori banche private per gli individui con un patrimonio netto ultra elevato - parte 1 - saranno l'argomento dell'articolo di oggi.
Nulla di quanto qui scritto deve essere considerato come una consulenza finanziaria o una sollecitazione a investire.
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Rimango dell'idea che le banche private di solito offrano un valore scarso rispetto al fai-da-te o a servizi come il nostro.
Introduzione
Il private banking è un'attività bancaria, di investimento e altri servizi finanziari forniti da banche e istituzioni finanziarie che si rivolgono principalmente a persone con un elevato patrimonio netto (HNWI), definite come persone con un reddito molto elevato o un patrimonio significativo. Il private banking è una forma più esclusiva di gestione patrimoniale che si rivolge esclusivamente a clienti facoltosi.
Il termine “private” si riferisce al servizio alla clientela fornito su base più personale rispetto al retail banking di massa, di solito attraverso consulenti bancari dedicati. Almeno fino a poco tempo fa, consisteva principalmente in servizi bancari (accettazione di depositi e pagamenti), gestione patrimoniale, servizi di intermediazione, servizi di consulenza fiscale limitati e alcuni servizi di base di tipo concierge offerti da un responsabile delle relazioni pubbliche.
L'internazionalizzazione dell'economia, gli sviluppi tecnologici come Internet e la telefonia mobile costringono le banche ad aggiornare la loro proposta di valore e a cercare nuovi mercati. Ad esempio, la crescita degli HNWI nei mercati tradizionali del private banking come l'Europa è bassa rispetto all'Asia, dove il numero di milionari è salito a 3,6 milioni.
Le banche offrono anche una selezione di servizi di private banking a un costo inferiore rispetto al private banking tradizionale. Si tratta dei cosiddetti servizi bancari premium o servizi bancari prioritari. Sono destinati a clienti facoltosi. Questi conti non generano un reddito pari a quello del private banking tradizionale, ma dato il numero di clienti, generano un reddito significativo per la banca.
I prodotti offerti ai clienti del premium banking sono gli stessi dei clienti del private banking, ad eccezione del fatto che non includono hedge fund o fondi per la gestione dei propri conti aziendali. In breve, si tratta di una gestione del denaro su scala molto più ridotta.
Ma in questo articolo ci concentriamo soprattutto sugli individui con un patrimonio ultra elevato e sul private banking per loro, dopo aver condiviso con voi l'elenco delle migliori banche per gli UHNWI.
Chi sono gli ultra-high-net-worth individuals?
Una persona con un patrimonio netto ultraelevato (UHNWI) è una persona che ha un patrimonio netto o possiede beni per un valore superiore a $30 milioni. Le attività degli UHNWI possono essere liquide o illiquide, come ad esempio gli immobili.
Scoprite come determinare se una persona è super-ricca e perché è importante per le società di gestione patrimoniale distinguere tra i diversi livelli di ricchezza posseduti dai potenziali clienti.
Gli individui classificati come “ultra-high net worth individuals” possiedono un patrimonio netto di almeno $30 milioni. La classificazione è importante per le banche e le società di gestione patrimoniale, che utilizzeranno questa distinzione per identificare i clienti della consulenza di investimento e creare prodotti adatti a servire tali clienti.
Al contrario, una persona facoltosa (HNWI) è una persona che ha un patrimonio netto o liquido di $1 milione o più. Il loro portafoglio di attività può includere sia investimenti liquidi che illiquidi, come immobili o private equity.
Oltre alla necessità di gestire il proprio patrimonio, gli UHNWI devono spesso gestire la propria vita. Di tanto in tanto, i super-ricchi faranno parte di una famiglia di super-ricchi la cui vita è, secondo il Super Wealth Institute, “estremamente difficile”. Le loro esigenze superano quelle delle persone ricche, come quelle dei benestanti4.
Talvolta, gli UHNWI hanno uffici di famiglia che gestiscono un portafoglio di immobili o proprietà, come yacht o jet privati, per l'individuo e la sua famiglia. I servizi forniti dalle società di gestione immobiliare comprendono la determinazione delle dinamiche familiari nella pianificazione successoria e nel trasferimento della ricchezza agli eredi.
La protezione e la conservazione del patrimonio è una componente essenziale della gestione patrimoniale a qualsiasi livello, ma anche per i super-ricchi. La copertura assicurativa diventa più complessa con l'aumentare del numero di beni. Inoltre, l'assicurazione sulla vita può facilitare il trasferimento di ricchezza agli eredi al di là del conferimento del patrimonio netto.
Circa 36% dei super-ricchi sono filantropi. Possono assumere aziende private per gestire le loro donazioni di beneficenza, fare donazioni più consistenti o creare dotazioni.
Vantaggi del Private Banking
Ecco alcuni dei vantaggi che potete aspettarvi dal private banking:
1. Rappresentante dedicato
Il vantaggio principale del private banking è quello di avere una persona o un gruppo di persone dedicate che conoscono già la vostra situazione. Il private banking può facilitare il deposito di assegni, l'avvio di bonifici bancari, l'ordinazione di assegni e altro ancora. Alcune di queste operazioni possono anche non richiedere una visita di persona. Poiché il private banker o il team di gestione patrimoniale conosce la vostra situazione, si risparmia tempo. Altrimenti, potreste dover ripetere la vostra situazione e le vostre preferenze ogni volta che avete bisogno di qualcosa in banca.
2. Capacità di collegarsi a una rete di specialisti
Un private banker è un quarterback che vi mette in contatto con altri membri del team, come un avvocato fiscale o un consulente fiduciario e patrimoniale. La possibilità di fissare appuntamenti con specialisti per un private banker o un wealth manager può far risparmiare tempo.
3. Attenzione personale
Per i super-ricchi, i benefici e i servizi possono essere ancora più dettagliati. A un certo livello, quando si sale di livello e si parla di vere e proprie relazioni con i guanti bianchi, si possono avere servizi di concierge che forniscono persino un supporto più personale e filantropico. Anche la pianificazione di eventi o l'assistenza nell'organizzazione delle vacanze. Si tratta sicuramente di un assistente personale, non legato a specifiche esigenze bancarie.
4. Vantaggi, omaggi e prezzi potenzialmente migliori
Il private banking può includere sconti che vanno dalla possibilità di avere una cassaforte gratuita di una certa dimensione alla possibilità di avere assegni gratuiti.
Otterrete prezzi preferenziali sia che si tratti di commissioni per la gestione del vostro patrimonio, sia che si tratti di altri servizi offerti dall'istituto. Ad esempio, un tasso d'interesse annuale (TAEG) più basso su un mutuo o un prestito immobiliare, o un tasso d'interesse annuale (APY) più alto su un conto di risparmio o un CD. Le banche private di solito organizzano eventi per i loro clienti.
5. Vantaggi per l'azienda
Gli imprenditori possono anche beneficiare di un rapporto personale di private banking o di gestione patrimoniale con la stessa banca del loro conto aziendale. Queste relazioni possono contribuire a garantire opportunità di prestito commerciale o sconti o vantaggi sul fronte bancario. Gli imprenditori rappresentano una percentuale piuttosto significativa dei clienti del private banking.
Svantaggi del Private Banking
Attenzione agli svantaggi del private banking e della gestione patrimoniale.
1. Potreste perdere interesse.
Se avete bisogno di trasferire una quantità significativa di denaro in un conto con un basso rendimento percentuale annuo, potrebbe essere opportuno pensare due volte al private banking. O, per lo meno, si può mettere la maggior parte dei propri risparmi in un conto che consente di guadagnare un tasso di interesse annuale competitivo, anche se questi tassi di risparmio sono significativamente più bassi da quando la Federal Reserve ha tagliato i tassi quasi a zero nel 2020.
2. Elevata commissione di gestione
È bene confrontare le commissioni di gestione del vostro denaro presso una società di gestione patrimoniale con altre alternative. Secondo Foy, la commissione di gestione si aggira in genere intorno all'1% dell'investimento e viene addebitata annualmente.
3. I banchieri privati vanno e vengono
Anche il turnover può essere un fattore determinante. Se il vostro private banker o wealth manager lascia un istituto finanziario, dovrete scegliere se rimanere con lo studio o trasferirvi dal vostro rappresentante.
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