Le banche prioritarie e le banche private sono da tempo sinonimo di esclusività, lusso e servizi finanziari personalizzati.
Queste istituzioni si rivolgono agli individui con un elevato patrimonio netto, offrendo soluzioni su misura, competenze specializzate e una gamma di servizi di gestione patrimoniale. Tuttavia, con la continua evoluzione del settore finanziario, anche le preferenze e le richieste dei clienti più esigenti sono in continua evoluzione.
Oggi, una nuova ondata di pensiero sta attraversando il settore bancario, mettendo in discussione le nozioni tradizionali di private banking e sostenendo un approccio più indipendente ed efficiente in termini di costi. Questo cambiamento di paradigma è determinato dalla crescente consapevolezza dei clienti circa la necessità di trasparenza, accessibilità e convenienza.
Mentre le banche private continuano a occupare una posizione di rilievo nel settore finanziario, l'emergere di nuovi operatori ha inaugurato una nuova era bancaria. Queste alternative danno priorità all'indipendenza, all'efficienza dei costi e alla centralità del cliente, sfidando lo status quo e ridefinendo il concetto stesso di “migliore” esperienza bancaria.
In questo articolo ci addentreremo nel mondo delle banche prioritarie e private, esplorando i loro punti di forza, le loro debolezze e i fattori che le hanno spinte ai vertici del settore finanziario. Faremo inoltre luce sulle opzioni bancarie alternative che si stanno affermando e che offrono ai clienti un'esperienza bancaria più trasparente, accessibile e conveniente.
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
Questo vale anche per chi è alla ricerca di un secondo parere o di investimenti alternativi.
Alcuni fatti potrebbero cambiare rispetto al momento della stesura del presente documento e nulla di quanto qui scritto rappresenta una consulenza finanziaria, legale, fiscale o di qualsiasi tipo, né una sollecitazione a investire.
Cosa sono le banche prioritarie e private?
I servizi di priority e private banking svolgono un ruolo fondamentale nel soddisfare le esigenze di persone e aziende con un patrimonio elevato. Ma che cosa li distingue esattamente dall'attività bancaria tradizionale?
Il prioritario e il private banking sono spesso usati in modo intercambiabile, ma non sono la stessa cosa. Sebbene entrambi si rivolgano a una clientela benestante, esistono differenze distinte tra i due.
Il Priority Banking è un passo avanti rispetto ai servizi bancari tradizionali e offre un'attenzione personalizzata e vantaggi aggiuntivi ai clienti che soddisfano determinati criteri. D'altra parte, private banking si rivolge a persone e famiglie con un patrimonio ultra elevato, offrendo un'esperienza più esclusiva e personalizzata.
Il Priority Banking richiede in genere ai clienti di mantenere un certo saldo minimo sul conto. In cambio, godono di una serie di vantaggi come la presenza di relationship manager dedicati, il servizio prioritario presso le filiali, tassi di interesse preferenziali e l'accesso a eventi esclusivi.
Il private banking, invece, è più esclusivo e si rivolge a clienti con patrimoni significativamente più elevati.
I clienti del private banking hanno accesso a un team dedicato di professionisti che offrono un servizio completo di gestione patrimoniale servizi, tra cui consulenza sugli investimenti, pianificazione immobiliare e ottimizzazione fiscale.
Uno dei vantaggi principali del priority e del private banking è l'attenzione personalizzata e le soluzioni finanziarie su misura che offrono. A differenza delle banche tradizionali, che spesso offrono un approccio unico, le banche prioritarie e private si prendono il tempo necessario per comprendere gli obiettivi e le esigenze dei loro clienti.
Questo permette loro di fornire strategie di investimento personalizzate, consulenza sulla gestione patrimoniale e pianificazione finanziaria servizi in linea con gli obiettivi dei clienti.
Un altro vantaggio del priority e del private banking è l'accesso a una serie di vantaggi supplementari. I clienti del Priority Banking spesso godono di vantaggi quali servizi di portineria di lusso, tassi preferenziali su prestiti e carte di credito e inviti esclusivi a eventi.
I clienti del private banking, invece, hanno accesso a una più ampia gamma di offerte esclusive, tra cui opportunità di investimento specializzate, accesso a fondi di private equity e hedge fund e servizi di pianificazione patrimoniale dedicati.
Come ci si qualifica per i servizi prioritari o di private banking?
Per poter usufruire dei servizi bancari prioritari, i clienti devono in genere soddisfare determinati criteri finanziari, come il mantenimento di un saldo medio mensile minimo sul proprio conto o un certo livello di attività investibili.
I requisiti esatti variano da banca a banca, ma in genere sono concepiti per garantire che i servizi bancari prioritari siano riservati ai clienti facoltosi che possono beneficiare di vantaggi e servizi aggiuntivi.
Il private banking, invece, è tipicamente riservato a individui e famiglie con un patrimonio netto molto elevato. La soglia per i servizi di private banking è significativamente più alta: alcune banche richiedono che i clienti abbiano milioni o addirittura miliardi di dollari in attività investibili.
Le relazioni di private banking si basano sulla fiducia e sull'impegno a lungo termine, poiché i servizi forniti sono altamente personalizzati e richiedono una comprensione più approfondita della situazione e degli obiettivi finanziari del cliente.
Quali sono i servizi offerti dalle banche prioritarie e private?
Le banche prioritarie e private offrono un'ampia gamma di servizi che vanno oltre le offerte bancarie tradizionali. I clienti delle banche prioritarie hanno spesso accesso a relationship manager dedicati che forniscono consulenza e assistenza finanziaria personalizzata.
Questi relationship manager fungono da unico punto di contatto, aiutando i clienti a orientarsi tra i vari prodotti e servizi finanziari offerti dalla banca. Assistono nelle decisioni di investimento, forniscono approfondimenti sulle tendenze di mercato e aiutano i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari.
Il private banking porta il concetto di servizio personalizzato a un livello completamente nuovo. Le banche private offrono una gamma completa di servizi di gestione patrimoniale, tra cui consulenza sugli investimenti, pianificazione patrimoniale, ottimizzazione fiscale e gestione del rischio.
I clienti del private banking hanno accesso a un team di esperti che lavora a stretto contatto con loro per sviluppare una strategia di gestione patrimoniale personalizzata che tenga conto dei loro obiettivi finanziari, della loro tolleranza al rischio e delle loro circostanze uniche.
I servizi offerti dalle banche private sono molto sofisticati e rispondono alle complesse esigenze di individui e famiglie con un patrimonio netto molto elevato.
Quali sono i prodotti e le strategie di investimento disponibili attraverso il priority e il private banking?
I clienti di Priority e Private Banking hanno accesso a un'ampia gamma di prodotti e strategie di investimento. Questi possono includere veicoli di investimento tradizionali come scorte, obbligazioni, e fondi comuni di investimento, nonché gli investimenti alternativi come quelli immobiliari, di private equity e di fondi speculativi.
I prodotti e le strategie di investimento offerti dalle banche prioritarie e private sono spesso concepiti per generare interessanti rendimenti corretti per il rischio, allineandosi alla tolleranza al rischio e agli obiettivi di investimento dei clienti.
Nell'ambito del priority banking, i clienti hanno in genere accesso a una serie di servizi di consulenza sugli investimenti. I relationship manager lavorano a stretto contatto con i clienti per comprendere i loro obiettivi d'investimento e la loro propensione al rischio, raccomandando poi prodotti e strategie d'investimento adeguati.
I clienti del Priority Banking hanno inoltre accesso a rapporti di ricerca e approfondimenti di mercato, che li aiutano a prendere decisioni di investimento informate.
I clienti del private banking, invece, beneficiano di un approccio più completo e personalizzato alla gestione degli investimenti. Le banche private spesso dispongono di team di investimento dedicati che progettano portafogli personalizzati in base agli obiettivi finanziari, al profilo di rischio e all'orizzonte temporale del cliente.
Questi portafogli sono gestiti attivamente e rivisti regolarmente per garantire che rimangano allineati con gli obiettivi del cliente.
Quali sono i rischi e le considerazioni da fare nel priority e nel private banking?
Sebbene la priorità e il private banking offrano numerosi vantaggi, è importante essere consapevoli dei rischi e delle considerazioni che ne derivano. Uno dei rischi principali è il potenziale aumento delle commissioni e delle spese.
I servizi di priority e private banking spesso comportano costi più elevati rispetto alle banche tradizionali. È essenziale valutare attentamente recensione la struttura delle commissioni e capire le spese associate ai vari servizi prima di impegnarsi in un rapporto di priority o private banking.
Le commissioni e le spese di priority e private banking possono variare notevolmente da banca a banca. È importante comprendere la struttura delle commissioni ed essere consapevoli di eventuali costi aggiuntivi che possono essere applicati.
Le commissioni più comuni nel settore delle banche prioritarie e private includono le commissioni di mantenimento del conto, le commissioni di transazione, le commissioni di gestione annuale per i prodotti di investimento e le commissioni basate sulla performance per alcuni servizi.
E' essenziale che si presti attenzione a recensione il tariffario e assicuratevi che sia in linea con i vostri obiettivi finanziari e le vostre aspettative.
Un'altra considerazione riguarda i potenziali conflitti di interesse. Le banche prioritarie e private spesso offrono i propri prodotti d'investimento, che non sempre rappresentano l'opzione migliore per il cliente.
È importante assicurarsi che la banca agisca nell'interesse del cliente e fornisca una consulenza imparziale. La trasparenza e la comunicazione aperta sono fondamentali per mantenere un rapporto sano tra cliente e banca.
Come scegliere la banca prioritaria o privata più adatta alle proprie esigenze?
La scelta della giusta banca prioritaria o privata è una decisione cruciale che può avere un impatto significativo sul vostro futuro finanziario.
Nel valutare le diverse banche, è importante considerare fattori quali la reputazione, il curriculum, la gamma di servizi e la competenza nella gestione patrimoniale.
È inoltre essenziale valutare l'impegno della banca nei confronti del servizio al cliente, poiché un rapporto forte e reattivo con la vostra banca è fondamentale per una partnership di successo.
Inoltre, è consigliabile richiedere ed esaminare la struttura delle commissioni e le spese della banca per assicurarsi che siano trasparenti e in linea con le vostre aspettative. Anche un incontro con i gestori delle relazioni e i professionisti degli investimenti della banca può fornire indicazioni preziose sull'approccio e sulle competenze della banca.
Che cos'è un private banker? Cosa fa un private banker?
La funzione principale di un private banker è quella di supervisionare gli affari finanziari dei clienti. Coltivano partnership a lungo termine con aziende e persone facoltose imparando a conoscere le loro esigenze specifiche e adattando i loro servizi di conseguenza.
Tra i numerosi servizi offerti, i private banker gestiscono i conti dei clienti, estendono il credito e mediano le transazioni.
Sono fondamentali anche nel campo della consulenza sugli investimenti, dove valutano le esigenze dei clienti, monitorano gli sviluppi del mercato e formulano raccomandazioni. Per garantire ulteriormente la sicurezza finanziaria dei loro clienti, i private banker collaborano spesso con altri esperti, tra cui consulenti legali e fiscali.
I private banker sono esperti nella valutazione del rischio e nella gestione dei portafogli dei clienti per ottenere il massimo rendimento. In questo modo, sono in grado di effettuare scelte di investimento ben informate, basate sulle attuali tendenze di mercato e sulle statistiche economiche.
Qual è la differenza tra un private banker e un consulente finanziario?
Vi starete chiedendo quale sia la differenza tra un private banker e un consulente finanziario.
I consulenti finanziari sono esperti nello sviluppo di piani personalizzati per il futuro finanziario dei loro clienti. La loro ampia conoscenza del mondo finanziario li rende specialisti flessibili.
I consulenti finanziari devono essere multitasking. Valutano la situazione finanziaria di un cliente e propongono suggerimenti su come migliorarla, suggerendo investimenti, strategie di pensionamento e polizze assicurative.
La loro priorità assoluta è assicurarsi che i clienti raggiungano tutti i loro obiettivi finanziari, dall'accumulo di ricchezza alla salvaguardia dei beni.
I consulenti finanziari e le banche private offrono entrambi consulenza sulla gestione del denaro, ma si concentrano su una clientela diversa.
Un private banker è una persona che fornisce servizi bancari e di investimento di alto livello a una clientela selezionata. Questi esperti interagiscono spesso con le persone facoltose per garantire loro servizi bancari e beni speciali.
Tuttavia, i consulenti finanziari guardano le cose da una prospettiva più ampia. A differenza dei banchieri che lavorano per una banca specifica, non sono limitati ai prodotti di una sola banca. Sono più indipendenti e obiettivi nelle loro raccomandazioni.
In molti Paesi, i consulenti finanziari sono soggetti alla supervisione di autorità diverse rispetto ad altri. Negli Stati Uniti, ad esempio, potrebbero essere depositati presso la Securities and Exchange Commission (SEC) o presso le autorità statali. Molti operatori del settore desiderano inoltre migliorare la propria posizione ottenendo credenziali professionali come il CFP o il CFA.
È fondamentale conoscere le commissioni che i consulenti finanziari applicano per i loro servizi. Alcune società sono fee-only, ossia raccolgono esclusivamente denaro dai loro clienti. Alcuni possono ricevere un compenso per i prodotti che suggeriscono. La necessità di trasparenza è evidenziata dall'ampia gamma di commissioni associate al ricorso a un consulente finanziario.
Per fare scelte consapevoli, è fondamentale capire in cosa si differenzia un private banker da un consulente finanziario. Sebbene entrambi operino nel settore finanziario, i loro clienti, i servizi, le tariffe e i metodi di consulenza sono molto diversi.
- Focus sulla clientela
I clienti high-net-worth della banca sono la clientela principale dei private banker. Le persone che appartengono a questa categoria spesso possiedono ingenti patrimoni finanziari che richiedono una gestione esperta.
Un banchiere privato offre una serie completa di servizi ai propri clienti con un elevato patrimonio netto, in modo da prendersi cura dell'intero quadro finanziario.
La clientela di un consulente finanziario è più varia di quella di un private banker. I consulenti finanziari possono guidare un'ampia gamma di clienti, da quelli che hanno appena iniziato a lavorare a quelli che stanno pianificando la pensione.
Si assicurano che persone di ogni estrazione socioeconomica possano usufruire dei loro servizi.
Tuttavia, i consulenti finanziari possono anche richiedere determinati criteri per diventare loro clienti e possono fornire servizi a livelli ai loro clienti.
- Ambito dei servizi forniti
Il private banker offre ai clienti una serie di servizi finanziari di alto livello. Si occupa in particolare della sicurezza e della crescita del patrimonio dei clienti e fornisce consulenza sugli investimenti, servizi di credito e altro.
Tuttavia, l'abbondanza di conoscenze di un private banker può essere orientata verso i servizi della banca stessa. Questa strategia incentrata sulla banca mantiene i prodotti e i servizi della banca al centro delle soluzioni offerte ai clienti.
I consulenti finanziari si distinguono per fornire una guida più indipendente e obiettiva. La loro consulenza non è in genere limitata a un'unica banca o istituzione finanziaria.
Un consulente finanziario offre una gamma più ampia di servizi e prodotti, dai fondi comuni di investimento alle strategie di pensionamento, alle assicurazioni, per dare ai clienti una maggiore flessibilità nel raggiungimento dei propri obiettivi finanziari.
Le loro raccomandazioni si basano su un esame approfondito del mercato e dei prodotti di punta presenti sul mercato, assicurando che i clienti ricevano soluzioni su misura per le loro specifiche esigenze.
- Tariffe e modello di pricing
Gli onorari di un private banker sono spesso basati su tariffe forfettarie per i servizi bancari. Questi costi coprono in genere il livello di privacy, cura e personalizzazione offerto a ciascun cliente. Data l'agiatezza della clientela, i costi associati alla fornitura di questi servizi possono essere piuttosto consistenti.
I consulenti finanziari possono offrire un'ampia gamma di opzioni di prezzo. Un modello commerciale comune per i consulenti finanziari consiste nell'addebitare una tariffa forfettaria per i loro servizi.
Grazie a queste opzioni, i clienti possono scegliere il piano che meglio si adatta al loro stile di vita e al loro budget.
Che cos'è un gestore patrimoniale?
Gestori patrimoniali hanno una visione più ampia della gestione finanziaria rispetto ai banchieri privati, che sono specializzati nei servizi bancari. Pianificazione finanziaria, L'ottimizzazione fiscale, la pianificazione immobiliare e la consulenza in materia di beneficenza sono solo alcuni degli altri servizi offerti oltre a quelli bancari tradizionali.
La scelta di rivolgersi a un private banker o a un wealth manager è una decisione da prendere alla luce della propria situazione finanziaria e dei propri obiettivi.
I gestori patrimoniali adottano un approccio strategico e completo alla situazione finanziaria dei loro clienti per posizionarli al meglio per il futuro. I gestori patrimoniali professionisti adattano le strategie di investimento a ogni singolo cliente. Dopo aver raccolto informazioni sul reddito, sui risparmi e sugli obiettivi di investimento dei clienti, costruiscono un piano dettagliato.
Inoltre, si occupano della manutenzione dei portafogli dei clienti su base continuativa, tenendo sotto controllo gli investimenti e apportando le necessarie correzioni di rotta. Per fornire un approccio completo alla gestione finanziaria, i gestori patrimoniali collaborano spesso con un gruppo di specialisti, come consulenti fiscali, pianificatori immobiliari ed esperti assicurativi.
Qual è esattamente la distinzione tra private banker e wealth manager?
Quando si confronta il private banking con la gestione patrimoniale, la distinzione principale è nell'ampiezza dei servizi offerti.
La gestione patrimoniale comprende la pianificazione finanziaria, l'ottimizzazione fiscale, la pianificazione immobiliare e la filantropia, mentre il private banking si concentra soprattutto sui servizi bancari e sulla consulenza agli investimenti.
Anche il pubblico a cui si rivolgono differisce in modo significativo. In genere, i private banker lavorano con persone facoltose e grandi organizzazioni, fornendo loro servizi personalizzati.
I gestori patrimoniali, invece, si concentrano sulla pianificazione finanziaria a lungo termine e sulla conservazione del patrimonio per una più ampia varietà di clienti, non solo per gli ultra ricchi.
Una solida base accademica in finanza, economia o una disciplina simile è necessaria per una carriera come private banker o wealth manager. Molte persone che lavorano in questi settori hanno conseguito una laurea o un master in economia, banca o affari. Le credenziali possono essere rafforzate e le competenze dimostrate con certificazioni professionali come il Chartered Financial Analyst (CFA) o il Certified Financial Planner (CFP).
I gestori patrimoniali e i banchieri privati hanno bisogno di forti capacità interpersonali e di comunicazione.
Devono essere in grado di immedesimarsi nella situazione finanziaria dei loro clienti e di trasmettere concetti finanziari difficili in modo chiaro. Per avere successo, i professionisti di questi settori devono possedere un alto livello di affidabilità, onestà e discrezione.
È meglio rivolgersi a un wealth manager o a un private banker?
La scelta di rivolgersi a un private banker o a un wealth manager è una decisione da prendere alla luce della propria situazione finanziaria e dei propri obiettivi.
Un private banker può essere l'opzione migliore se siete interessati principalmente a servizi bancari personalizzati come la gestione del conto, le agevolazioni creditizie e la consulenza sugli investimenti.
Un wealth manager può fornire le competenze e le indicazioni necessarie se avete bisogno di un approccio più completo alla gestione finanziaria, come la pianificazione finanziaria, l'ottimizzazione fiscale e la pianificazione successoria.
L'esperienza, le credenziali e il curriculum di un private banker o di un wealth manager sono fattori cruciali da tenere in considerazione quando si decide di assumerlo.
Prendete il tempo di parlare con i potenziali candidati per assicurarvi che il loro stile di comunicazione e i loro valori siano in linea con i vostri, e chiedete testimonianze o referenze da parte dei loro clienti attuali per avere un'idea della loro capacità di ottenere risultati.
Ecco alcune domande cruciali da porre durante i colloqui con i potenziali private banker e wealth manager per aiutarvi a fare una scelta consapevole:
- Quanto siete abituati ad aiutare le persone che condividono le mie priorità finanziarie?
- In che misura i servizi che offrite possono aiutarmi a raggiungere i miei obiettivi finanziari?
- In termini di strategia di investimento e di gestione del rischio, come si comporta?
- Come arriva alle sue decisioni di investimento e qual è la sua filosofia di investimento?
- Avete testimonianze o referenze di clienti che possiamo consultare?
- Quali metodi utilizzate per riscuotere i pagamenti e quanto costano i vostri servizi?
La gestione patrimoniale e il private banking si basano molto sui massimi livelli di fiducia e discrezione. Poiché i clienti affidano loro il proprio benessere finanziario, è indispensabile mantenere sempre i più rigorosi livelli di riservatezza e onestà.
Per salvaguardare gli interessi dei loro clienti e mantenere la loro fiducia, i private banker e i gestori patrimoniali sono soggetti a rigorosi requisiti etici e ad accordi di riservatezza. La riservatezza garantisce che i dati finanziari privati siano al sicuro da occhi indiscreti.
I banchieri privati e i gestori patrimoniali sono utili ai loro clienti perché promuovono un'atmosfera favorevole a una comunicazione aperta e onesta, che a sua volta porta a una migliore pianificazione finanziaria e a un migliore processo decisionale.
In conclusione, i servizi di un private banker o di un wealth manager sono preziosi sia per le questioni finanziarie di routine che per quelle più complesse. I gestori patrimoniali offrono una gamma più ampia di servizi rispetto alle banche private, tra cui l'ottimizzazione fiscale, la pianificazione immobiliare, la beneficenza e la pianificazione finanziaria.
Per trovare lo specialista adatto a soddisfare le vostre esigenze finanziarie specifiche è necessario comprendere le distinzioni tra queste due funzioni.
Che si tratti di un individuo con un elevato patrimonio netto che necessita di consulenza finanziaria o di una grande organizzazione che vuole ottenere il massimo dal proprio portafoglio di investimenti, le conoscenze specialistiche e il servizio personalizzato di un private banker o di un wealth manager possono essere preziosi.
Vale la pena di utilizzare il priority banking?
La capacità di una banca di funzionare in modo efficiente è direttamente correlata alla quantità di contanti che tiene a disposizione. Una banca può rimanere aperta e continuare a servire il pubblico se tratta alcuni clienti meglio di altri, nella speranza che questi ultimi spendano più denaro presso la banca.
L'industria bancaria sfrutta il suo know-how finanziario tenendo per mano i suoi clienti più preziosi e guidandoli nei loro rapporti finanziari con la banca.
Un cliente al dettaglio, ad esempio, potrebbe pensare di mettere il proprio denaro in un deposito fisso, che garantisce un certo interesse mensile.
Banca prioritaria I clienti, invece, possono essere consigliati a prendere investimenti e altre decisioni che comportano maggiori rischi e maggiori benefici potenziali.
Quando una banca aiuta i suoi clienti più facoltosi ad avere successo finanziario, tutti vincono. Quando i clienti sono soddisfatti dei servizi offerti dalla banca e di come viene gestito il loro denaro, la clientela della banca cresce. Entrambe le parti possono trarre vantaggio dallo scenario attuale.
Tassi d'interesse migliori, un relationship manager dedicato e altri vantaggi sono solo l'inizio del servizio unico che ricevete come clienti di Priority Banking.
I vantaggi che si ricevono possono variare da banca a banca, ma spesso includono i seguenti:
- Se avete una priorità sufficientemente alta, potete saltare le normali code in banca e andare direttamente in testa alla fila prioritaria. All'ingresso della struttura, la maggior parte delle banche che offrono il servizio di priority banking o premier banking dispone di aree designate e di personale in attesa di servire questi clienti.
- Un relationship manager impegnato è a disposizione per assistervi in tutte le vostre esigenze. Non è necessario attendere minuti e minuti al telefono con registrazioni automatiche.
- La maggior parte dei tassi di interesse dei conti correnti bancari standard sono miseri. In qualità di clienti di banca prioritaria, potreste beneficiare di tassi d'interesse più elevati.
- Quando si presta denaro, ci si deve aspettare tassi di interesse più interessanti.
- Spesso le banche coprono le spese in cambio dell'utilizzo dei loro servizi, come nel caso dei prelievi bancomat all'estero.
- Ulteriori vantaggi: Accesso alle lounge dell'aeroporto, sconti sul golf e altro ancora.
Le banche private valgono la pena?
Come qualsiasi altra azienda, le banche competono per accaparrarsi i clienti mostrando i loro prodotti e servizi di qualità superiore. Un indicatore di ciò è il maggior numero di attività controllate rispetto ai concorrenti. Le banche si guadagnano la fedeltà della clientela grazie alla loro capacità di soddisfare le esigenze dei ceti più abbienti.
Di conseguenza, i clienti mantengono il loro denaro in banca più a lungo, offrendo all'istituto finanziario una maggiore opportunità di profitto. Se i clienti sono soddisfatti dell'attenzione personalizzata che ricevono, possono decidere di aumentare il loro investimento finanziario.
Ci sono casi in cui il cliente ha già un consulente finanziario. In questo caso, il relationship manager della banca privata (o della sua divisione) collaborerà con il consulente finanziario del cliente. L'utilizzo dei servizi bancari e finanziari da parte del cliente sarà così notevolmente semplificato.
I criteri reali per accedere ai servizi di private banking possono variare a seconda dell'istituto. È possibile che le maggiori banche al dettaglio offrano il private banking a livelli. In altre parole, più un cliente ricarica il proprio conto, più avrà accesso a offerte e omaggi.
Vantaggi del Private Banking
Tutto sotto lo stesso tetto
Per cominciare, tutte le vostre attività finanziarie saranno comodamente situate in un unico luogo. La maggior parte delle esigenze finanziarie degli HNWI può essere soddisfatta in un'unica sede. Ciò comporta un'assistenza personalizzata che va oltre quella fornita dalla banca generale.
✅ Leadership e personale impegnati
Le vostre esigenze personali determineranno il modo in cui il relationship manager o il team del servizio clienti vi assisteranno. Un manager impegnato come questo avrà una conoscenza approfondita del quadro finanziario del cliente. Di conseguenza, il cliente risparmia tempo, non dovendo ripetersi più di tanto come dovrebbe fare con un addetto al servizio clienti generico.
✅ Promozioni e offerte esclusive
I clienti del private banking godono di vantaggi unici grazie alla focalizzazione della banca sulle loro esigenze. I vantaggi tipici consistono in:
- Migliori rendimenti sui conti di risparmio
- Tassi ridotti su carte di credito e prestiti
- Tetti di trasferimento più generosi
- Tasso di interesse ipotecario Prime
- Utilizzo gratuito di alcuni servizi e altri vantaggi, come l'ingresso gratuito a una lounge o i biglietti per un evento.
- Opzioni di finanziamento personalizzate
✅ Diversi tipi di investimenti
Le esigenze finanziarie dei clienti high-net-worth sono diverse da quelle dei clienti medi. Le banche private si rendono conto di questa tendenza e rispondono offrendo ai clienti una gamma più ampia di opzioni di investimento.
Gli investitori al dettaglio potrebbero non avere accesso agli investimenti alternativi. Hedge fund, private equity, ecc. sono alcuni esempi di investimenti alternativi offerti dalle banche private.
Svantaggi del Private Banking
⛔️ Leadership e personale impegnati
In termini di fidelizzazione dei clienti, potrebbe essere un'arma a doppio taglio.
Il direttore o il personale di supporto possono consigliarvi favorevolmente, ma in ultima analisi lavorano per la banca. In altre parole, possono essere costretti a dare priorità agli interessi della banca.
Nella maggior parte dei casi, la banca cercherà di incoraggiare il cliente a utilizzare uno dei suoi servizi o ad acquistare uno dei suoi prodotti. È possibile che il cliente non tragga sempre beneficio da questi servizi o prodotti.
Avere un manager e un team di supporto dedicati è complicato anche dal fatto che non si tratta di dipendenti a tempo indeterminato. Nel 2017 alcuni ricercatori hanno scoperto che i private banker sono molto più stressati dei lavoratori di altri settori. Quando un manager dedicato lascia una banca, può essere come ricominciare da capo dal punto di vista del cliente.
⛔️ Tariffe
I servizi bancari privati spesso richiedono commissioni elevate per le offerte esclusive. È possibile ricevere alcuni dei loro servizi a un prezzo inferiore, ma se si desidera il meglio, è necessario spendere di più.
⛔️ Meno prodotti tra cui scegliere
Una banca privata è il luogo ideale per un cliente con un patrimonio netto elevato per trovare opzioni di investimento. Tuttavia, la maggior parte delle banche private e dei dipartimenti di private banking fornisce i prodotti della banca stessa, non riuscendo potenzialmente a soddisfare le diverse esigenze dei clienti.
⛔️ Necessità di un grande capitale
In primo luogo, i servizi di private banking richiedono un certo importo minimo di risparmi o investimenti presso la banca stessa.
Se il saldo del conto scende al di sotto di un certo importo, è possibile che al cliente venga negato l'accesso a determinati prodotti e servizi, e/o che gli vengano addebitate delle spese mensili, altrimenti esonerate.
Anche l'ottenimento di servizi come la gestione patrimoniale può comportare spese aggiuntive.
Quali sono gli esempi di banche prioritarie e private nel mondo?
Questo elenco è una grande risorsa sia che siate sul mercato per una nuova priorità o private banking o semplicemente volete vedere come si comporta la vostra banca attuale.
J.P. Morgan
Banca privata JPMorgan è il ramo internazionale del private banking e della gestione patrimoniale dell'azienda. Si rivolge a persone facoltose e alle loro famiglie, oltre che a organizzazioni benefiche e dotazioni.
Se siete clienti di alto valore di JPMorgan, potete usufruire dei servizi di gestione degli investimenti, pianificazione patrimoniale, credito e prestiti e servizi bancari generali della banca.
I clienti del Priority Banking hanno accesso diretto a un relationship manager esperto per ottenere una guida agli investimenti e altri servizi su misura che li aiutino a raggiungere i loro obiettivi finanziari.
JPMorgan Private Bank offre ai suoi clienti prioritari privilegi aggiuntivi rispetto a queste offerte standard, tra cui programmi di premi premium, vantaggi di viaggio e inviti a eventi su invito.
La missione di JPMorgan Private Bank è aiutare i suoi clienti prioritari a prosperare finanziariamente in modo che possano perseguire le loro ambizioni di vita e realizzare il loro pieno potenziale.
UBS
UBS Wealth Management, con sede in Svizzera e al servizio di clienti con un elevato patrimonio netto in tutto il mondo, è una divisione di UBS AG.
UBS Wealth Management è una delle maggiori organizzazioni di gestione patrimoniale al mondo, con oltre 7.000 consulenti finanziari e una rete globale di sedi.
Clienti prioritari di UBS possono usufruire di una suite completa di servizi di gestione patrimoniale, tra cui pianificazione finanziaria personalizzata, consulenza e guida agli investimenti e accesso alle risorse globali di una banca di fama mondiale.
La sezione di gestione patrimoniale dell'azienda è una delle più grandi e rinomate al mondo e il marchio ha una lunga storia di ristorazione per i ricchi.
Inoltre, fornisce piani di investimento personalizzati in base agli obiettivi, alla tolleranza al rischio e alla situazione economica del cliente.
Citi
Citigroup Inc. è una società globale di servizi bancari, mobiliari e di transazione e Citi Private Bank è una delle sue filiali. I servizi di gestione patrimoniale di Citi sono i più ampi di qualsiasi altra banca e comprendono la gestione degli investimenti, i finanziamenti, le assicurazioni e altro ancora.
Dimostra inoltre di essere competente in una varietà di categorie di asset. Azioni, reddito fisso, alternative e altre classi di attività sono solo alcune delle aree in cui il gruppo Private Banking di Citi eccelle.
Citi ha anche un'importante sezione di private banking che è all'avanguardia nell'utilizzo della tecnologia per migliorare i servizi di gestione patrimoniale dei propri clienti.
La banca è un pioniere del settore quando si tratta di green banking, e offre ai clienti una suite completa di prodotti di investimento sostenibili e una guida esperta.
HSBC Premier
Gli individui e le famiglie con un patrimonio ultra elevato a livello globale possono rivolgersi a HSBC Premier, una divisione dell'istituto di credito. HSBC conglomerato bancario. Con oltre 7.000 consulenti finanziari e una vasta rete di filiali internazionali, è uno dei principali fornitori di servizi bancari prioritari.
I clienti attribuiscono un valore elevato a HSBC Premier grazie all'impegno della banca nel fornire loro soluzioni su misura e un'assistenza di prim'ordine.
Quando un cliente si iscrive a HSBC Premier, gli viene assegnato un relationship manager personale, disponibile a rispondere a qualsiasi domanda finanziaria.
L'impegno di HSBC Premier nel garantire ai propri clienti un accesso facile e veloce al proprio denaro è un altro aspetto distintivo.
La gestione degli investimenti e la pianificazione patrimoniale sono solo due dei numerosi servizi offerti da HSBC Premier per aiutare i clienti a incrementare e proteggere il proprio denaro.
Banca Hana
La Hana Bank in Corea del Sud fornisce servizi finanziari privati dalla nascita alla morte e non ha paura di divertirsi nel farlo. È un istituto bancario privato di alto livello.
I portavoce della banca affermano che HB ha creato servizi innovativi di private banking digitale sia per i clienti abituali che per gli individui con un elevato patrimonio netto.
Con 731 dipendenti e 36.373 clienti, la divisione di private banking di Hana Bank ha visto aumentare i propri AUM a $58,3 miliardi nel 2020, rispetto a $56,6 miliardi nel 2019.
Fieldpoint Privato
Fieldpoint Private, con sede negli Stati Uniti, è una delle boutique di consulenza patrimoniale e private banking in più rapida crescita al mondo. È un istituto di private banking di alto livello.
Il Connecticut è stato l'epicentro iniziale, ma ora sono stati colpiti anche New York City, Georgia e Florida. Di recente, le sue attività in gestione (AUM) hanno raggiunto $5 miliardi, mentre le attività di bilancio presso le banche hanno raggiunto $1 miliardi.
Per gli ultraricchi, Fieldpoint Private offre un'ampia gamma di servizi, tra cui una guida su come trasferire e pianificare al meglio il patrimonio, oltre all'aggregazione e alla rendicontazione delle performance, alla gestione del rischio, alle strategie di investimento basate sugli obiettivi, alla selezione degli investimenti, al private banking, ai servizi di credito e fiduciari personalizzati e persino all'assistenza concierge.
Russell Holland, presidente e CEO dell'unità bancaria dell'azienda, ha sottolineato la natura complementare dei servizi bancari e di consulenza patrimoniale offerti dalla società. Questi servizi includono servizi bancari commerciali e personali, nonché consulenza sugli investimenti e gestione patrimoniale.
Banca privata DBS
Per accedere ai suoi servizi, DBS Private Banking richiede 5 milioni di SGD (circa $3,7 milioni) o più di attività investibili.
Per ulteriori informazioni, è possibile visitare il sito il loro sito web.
BBVA
Nel 1999, BBVA ha creato il primo veicolo di investimento socialmente responsabile in Spagna, il fondo BBVA Solidaridad, e da allora l'azienda ha cercato attivamente altre opportunità di profitto facendo del bene. È un istituto bancario privato di alto livello.
Una percentuale della commissione di gestione annuale della banca viene devoluta a cause verdi, dal momento che la banca ha appena costituito un fondo di investimento con una coscienza sociale.
I clienti del private banking di BBVA possono ora scegliere tra una serie di veicoli di investimento sostenibili e socialmente responsabili.
I servizi di private banking di BBVA sono molto utilizzati da oltre 84.000 persone in Spagna, Messico, Portogallo, Argentina, Perù, Svizzera, Turchia, Colombia, Uruguay e Venezuela. Le banche private gestiscono un totale di 96 miliardi di euro ($109 miliardi) in tutto il mondo.
Il Global Finance Award for Financial Leadership in Sustaining Communities è l'ultimo di una lunga serie di riconoscimenti ESG ottenuti da BBVA. Nel 2018, BBVA ha emesso il più grande green bond senior dell'Eurozona.
Banca d'America
La Bank of America (BoA) si occupa di beneficenza da molto tempo. Da 160 anni la banca statunitense fornisce consulenza a dotazioni e fondazioni sulle strategie di investimento. È un istituto bancario privato di alto livello.
Inoltre, i suoi 200 specialisti della beneficenza, molti dei quali lavorano per la società da più di dieci anni, forniscono una vasta gamma di servizi, tra cui l'outsourcing degli investimenti, la consulenza e i consigli, i servizi amministrativi e la gestione di attività speciali.
Le banche clienti di altre divisioni di BofA hanno beneficiato della generosità dell'organizzazione non profit che ha messo a disposizione tempo e risorse interne.
Di recente hanno collaborato con i bracci caritatevoli, medici e accademici della Global Commercial Bank di BofA.
A partire dalla prima metà del 2021, la banca privata che gestisce $50 miliardi di AUM per dotazioni, fondazioni ed enti di beneficenza ha assunto un record di $4,7 miliardi di nuovi mandati di AUM di beneficenza.
Negli ultimi cinque anni, le vendite del team Philanthropic Solutions sono aumentate di 40%, mentre l'AUM è aumentato di 65%.
Santander
I 217.600 clienti in 11 Paesi sono serviti dalla divisione mondiale di private banking del Banco Santander.
Fa parte del fiorente dipartimento Wealth Management and Insurance della banca spagnola, che Victor Matarranz, capo del dipartimento a livello mondiale, ha razionalizzato nel 2014. È un istituto di private banking di alto livello.
Matarranz ha avviato un processo di crescita e internazionalizzazione dei servizi di banca privata offerti a clienti con patrimoni superiori a 20 milioni di euro.
Santander serve attualmente circa 2.000 famiglie ultra-high-net-worth (UHNW) a livello globale, e i suoi clienti UHNW possiedono la metà degli asset su alcune delle sue piattaforme offshore negli Stati Uniti, in Svizzera e alle Bahamas.
La banca privata si è data come priorità quella di assistere le famiglie dei suoi clienti ultra-high-net-worth (UHNW) prima, durante e dopo il trasferimento della ricchezza tra le generazioni.
Matarranz sostiene che una pietra miliare significativa in questo processo è la prima volta che un membro della nuova generazione partecipa a una riunione del family office.
Quando questa persona esprime regolarmente le proprie preoccupazioni, può risultare snervante per il patriarca che per tanto tempo ha gestito il patrimonio familiare senza ricevere alcuna spinta. Ciononostante, c'è la possibilità che tutti i partecipanti ne traggano un'idea.
Uno dei motivi del successo della banca privata è la sua portata globale, che le consente di fornire lo stesso livello di servizio ai clienti sia nei mercati nazionali che internazionali.
Ad esempio, Santander Future Wealth, il rinomato fondo d'investimento del gruppo, è stato sviluppato da Santander Asset Management Luxembourg prima di essere esteso al resto dei mercati del gruppo (tra cui Cile, Germania, Polonia, Portogallo, Spagna, Svizzera, Regno Unito e Stati Uniti).
BTG Pactual
Se le cose fossero andate secondo i piani, BTG Pactual sarebbe stato uno dei prestatori commerciali più attivi dell'America Latina, ma la pandemia di Covid-19 del 2020 lo ha reso impossibile. Tuttavia, è ancora un istituto di private banking di alto livello.
Le imprese hanno subito perdite a causa delle chiusure necessarie, dei clienti spaventati e della mancanza di rifornimenti.
BTG Pactual Wealth Management ha fornito informazioni, consulenza e liquidità di prim'ordine a diverse società in Brasile, Cile, Colombia e altri Paesi dell'America Latina.
Ciò è stato possibile grazie all'eccellente flusso di cassa della banca durante tutto l'anno e a uno dei più alti coefficienti di Basilea tra i suoi colleghi.
La banca si trovava in una situazione finanziaria così buona da poter aumentare l'offerta di prestiti in un momento in cui le aziende ne avevano un disperato bisogno. Il portafoglio prestiti di BTG Pactual è cresciuto di 68% rispetto all'anno precedente, con la maggior parte della crescita derivante da prestiti a mutuatari altamente redditizi.
Alla fine del 2020, il patrimonio gestito e custodito nel settore della gestione patrimoniale era salito a 153,9 miliardi di reais brasiliani (circa $27,8 miliardi), con una crescita di 33% su base annua nonostante la congiuntura economica.
Con l'assunzione di 30 nuovi collaboratori, la divisione patrimoniale ha registrato un aumento del personale pari al 20%.
Kotak Mahindra
Una delle più antiche banche private indiane, Kotak Mahindra, si dice che gestisca le fortune del 51% delle 100 famiglie più ricche dell'India. È un istituto bancario privato di alto livello.
Tuttavia, la banca con sede a Mumbai ha anche sottolineato l'importanza di aiutare la nuova classe media indiana. Per agevolare questo aspetto, Kotak Wealth Management ha ideato programmi mirati per le donne e per gli imprenditori millennial.
La banca, ad esempio, ospita eventi in cui i giovani lavoratori possono ascoltare dirigenti esperti e fare rete con i loro colleghi.
Per citare i rappresentanti della banca: “Kotak Wealth crede che solo quando le donne inizieranno a realizzare il loro vero potenziale economico, l'India raggiungerà il suo pieno potenziale di crescita”.”
Uno dei tanti studi che la banca ha realizzato a sostegno del suo obiettivo è una lista delle 100 donne imprenditrici di maggior successo in India.
L'obiettivo di queste pubblicazioni è quello di “analizzare e comprendere l'evoluzione delle principali tendenze di creazione di ricchezza tra le donne” e di evidenziare i successi e i contributi delle donne.
J. Safra Sarasin
La banca privata svizzero-brasiliana J Safra Sarasin ha annunciato all'inizio di maggio di aver completato l'accordo per l'acquisto delle attività di private banking della Bank of Montreal (BMO) a Hong Kong e Singapore.
In generale, si è convenuto che la variegata clientela di ultra-high net-worth individuals (UHNW) di BMO sarebbe stata una buona soluzione per J Safra Sarasin, in quanto l'azienda cercava di espandere la propria presenza in Asia.
Entro la fine del 2020 saranno investiti circa $208 miliardi, rispetto ai 185,8 miliardi di franchi svizzeri del 2019 per il gruppo bancario con sede a Basilea.
Di questo totale, la Svizzera ha contribuito con 100 miliardi di franchi, l'Europa (senza la Svizzera) con 54,5 miliardi di franchi e l'Asia con 18,1 miliardi di franchi. Quest'ultima parte emergerà sicuramente.
J. L'acquisto delle attività asiatiche di BMO da parte di Safra Sarasin non sarà probabilmente l'ultimo. È stato messo in atto un solido piano di espansione internazionale.
Praticamente in ogni relazione annuale dal 2014, la banca si è vantata di essere “affamata di affari” e di aver battuto tutti i suoi concorrenti svizzeri, ad eccezione di Julius Bär.
PNC
Si prevede che l'acquisto di BBVA USA Bancshares da parte di PNC Bank da parte di PNC Financial elevi PNC Bank a una posizione di maggior rilievo tra le società di private banking, consentendole di attrarre una clientela più ampia e di accelerare lo sviluppo dei suoi servizi di family office per le persone ultra-ricche.
La PNC, con sede a Pittsburgh, è la quinta banca commerciale della nazione grazie a un'acquisizione avvenuta a giugno che le ha permesso di ottenere $560 miliardi di attività e una rete di filiali in tutto il Paese.
Inoltre, è stata acquisita la banca privata quattro volte campione nella regione del Sud-Ovest degli Stati Uniti, insieme alla sezione di gestione patrimoniale di BBVA USA. PNC ha anche ribattezzato la divisione di gestione patrimoniale di BBVA USA come PNC Private Bank.
Don Heberle, responsabile di PNC Private Bank, ha dichiarato che con la presenza di BBVA USA negli Stati Uniti sud-occidentali e occidentali, la banca è ora in grado di offrire servizi ai clienti di tutto il Paese.
PNC ha inoltre incrementato i propri servizi di private banking attirando una gamma più ampia di clienti e dipendenti provenienti da diversi ceti sociali e fasce di reddito, come “individui che hanno appena iniziato il loro percorso di accumulo di ricchezza, come dirigenti d'azienda, medici, avvocati e altri, fino alle famiglie più numerose e ai family office”.”
Scozia
Scotiabank ha circa 90.000 dipendenti e $1,2 trilioni di attività, che la rendono la terza banca del Canada. È un istituto bancario privato di alto livello.
La sua filiale Global Wealth Management serve circa 1,5 milioni di clienti in 13 Paesi, molti dei quali in America Latina e nei Caraibi.
Con $344 miliardi di AUM nel terzo trimestre di quest'anno, la filiale di private banking di Scotia Wealth Management ha registrato una crescita di 17% degli AUM rispetto all'anno precedente e un aumento di 20% dell'utile netto rispetto all'anno precedente, per un totale di $397 milioni.
Private banking, amministrazione fiduciaria e patrimoniale, gestione degli investimenti e persino servizi di nicchia come la pianificazione assicurativa fanno parte dell'offerta di questo segmento. Il Global Family Office Group della banca si concentra sulla clientela ultra-alta.
Secondo Scotia, la sua filiale MD Financial Management è “l'unica società nazionale di servizi finanziari dedicata esclusivamente al benessere finanziario dei medici canadesi e delle loro famiglie”.”
Scotia ha recentemente annunciato l'intenzione di effettuare acquisizioni negli Stati Uniti per far crescere la propria divisione di gestione patrimoniale. Il settore bancario canadese è ancora alle prese con tassi di interesse storicamente bassi, che hanno determinato una crescita stagnante dei prestiti e margini di profitto limitati.
Riflessioni finali
I servizi di priority e private banking offrono una serie di vantaggi e benefici che possono migliorare il vostro percorso finanziario. Se siete un individuo o una famiglia benestante, questi servizi possono fornire un'attenzione personalizzata, soluzioni finanziarie su misura e l'accesso a offerte esclusive.
È importante valutare attentamente la propria situazione finanziaria, i propri obiettivi e le proprie aspettative prima di impegnarsi in una relazione bancaria prioritaria o privata.
Comprendendo le differenze tra priority e private banking, nonché i rischi e le considerazioni che ne derivano, sarete in grado di decidere con cognizione di causa se questi servizi fanno al caso vostro.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
