Quali sono le migliori banche digitali del Regno Unito?

In questo articolo si parlerà delle migliori banche digitali del Regno Unito nel 2020-2021.

La maggior parte delle persone conosce i vantaggi associati alle banche digitali, ma quali sono le opzioni migliori in un mercato affollato come quello del Regno Unito?

Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire, potete contattarmi tramite  questo modulo, oppure utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.

Alcune delle opzioni riportate di seguito sono disponibili anche per i non residenti nel Regno Unito, ma questo può sempre cambiare.

Introduzione

L'attività bancaria tradizionale è entrata in Internet qualche anno fa e ha creato un nuovo modo di intendere i servizi finanziari. Nel digital banking, Internet è la chiave per aprire un conto bancario, trasferire fondi, impostare l'addebito diretto, effettuare pagamenti a distanza, inviare trasferimenti di denaro ed eseguire altre operazioni bancarie senza recarsi in una filiale.

Tutte le transazioni bancarie digitali sono immediate e offrono all'utente un elevato livello di gestione finanziaria, sicurezza e flessibilità.

Per godere dei vantaggi del digital banking come e dove vogliamo, basta uno smartphone, un tablet, un computer o qualsiasi dispositivo elettronico con accesso a Internet.

Che cos'è la banca digitale? La banca digitale è la digitalizzazione (o il passaggio all'online) di tutte le operazioni bancarie tradizionali e dei servizi software che storicamente sono stati disponibili per i clienti solo presso una filiale bancaria. Ciò include azioni quali

• Depositi
• Prelievi
• Trasferimenti
• Gestione di conti correnti o di risparmio
• Gestione dei prestiti
• Pagamento della bolletta

Le preferenze dei consumatori si sono rapidamente spostate verso l'online e il mobile, ma molte istituzioni finanziarie hanno difficoltà ad adattare le loro operazioni bancarie ai canali online e ai piccoli schermi dei dispositivi mobili. 

Purtroppo le banche non possono più permettersi di rimandare gli investimenti nella trasformazione digitale, perché i clienti si stanno spostando sempre più dalla banca alle funzioni digitali come il pagamento delle bollette, i pagamenti mobili e le richieste di prestito.

Inoltre, fino agli ultimi anni, le banche non avevano previsto l'enorme cambiamento nel comportamento dei consumatori che si sarebbe verificato quando la generazione dei millennial sarebbe diventata la più grande consumatrice di prodotti finanziari. 

Oggi, oltre 70% dei consumatori effettuano operazioni bancarie online almeno una volta al mese, motivo per cui le banche stanno investendo in grandi capacità di servizio online.

Statistiche sul digital banking nel Regno Unito 

Secondo le statistiche, oltre 1 britannico su 10 è passato a una banca esclusivamente digitale, il che significa che molte persone sono interessate al digital banking. 

Le banche digitali britanniche (come Monzo, Revolut e Starling Bank) offrono servizi semplici e gratuiti per chi vuole monitorare immediatamente le proprie spese dal proprio dispositivo digitale. Le persone apprezzano molto i buoni servizi digitali della loro banca, il che contribuisce a spiegare la continua crescita dell'uso dell'online banking negli ultimi 10 anni. 

Abbiamo trovato le ultime statistiche sul digital banking nel Regno Unito, su come le persone utilizzano i loro conti e sulle loro intenzioni bancarie future. Alcune banche digitali sono state addirittura consigliate nella lista delle migliori banche del Regno Unito, che vi proponiamo. recensione nel nostro articolo. 

Quasi un quarto della popolazione adulta del Regno Unito ha un conto bancario digitale, ovvero 12 milioni di persone. Quasi la metà di questi 12 milioni di persone detiene meno di 1.000 sterline in una banca digitale, e due terzi dei clienti delle banche dichiarano di voler migrare completamente al digital banking in futuro.

Ma perché? Vediamo alcuni dei motivi essenziali benefici che le persone hanno amato utilizzando il digital banking:

• Il digital banking è diventato una ‘benedizione’ in un periodo in cui recarsi in banca per un semplice trasferimento di fondi era una sfida. Ora le persone possono risparmiare sul tempo di viaggio e sui costi di trasporto. Inoltre, è diventato molto comodo per la classe operaia e per gli anziani svolgere le operazioni bancarie senza uscire di casa.
• Con la banca digitale, non è più necessario attendere l'orario di apertura della banca per completare qualsiasi operazione bancaria. Ora è possibile eseguire le operazioni necessarie in qualsiasi momento comodo per loro, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, anche nei giorni festivi!
• L'attività bancaria tradizionale significava recarsi in banca per ogni transazione e tenere traccia della storia del conto in tutti i documenti cartacei. Ora avete la possibilità di rinunciare alla documentazione cartacea e di ricevere l'intera cronologia delle transazioni tramite e-mail mensili. 
• Le notifiche e gli avvisi tradizionali comportavano la visualizzazione o la scrittura di una data sul calendario. Ora è possibile ricevere le notifiche dei pagamenti in scadenza tramite app ed e-mail. In questo modo è possibile pagare in anticipo le fatture scadute, evitando di incorrere in multe. È inoltre possibile impostare pagamenti automatici per le bollette, in modo da non doversi ricordare quando pagarle. I clienti possono pagare le bollette di luce, telefono, gas, carte di credito e così via, semplicemente premendo un pulsante. 
• Non è più necessario recarsi in banca per denunciare uno smarrimento o una carta di credito. Ora avete la possibilità di segnalare lo smarrimento o il furto di una carta, di attivare la carta, di rinviare lo smarrimento della carta e di richiedere la sostituzione della carta con un semplice clic online.
• Poiché la valuta viene scambiata quotidianamente, è probabile che abbiate già posseduto banconote e valuta contraffatte. Tuttavia, il digital banking attualmente esclude questa possibilità quando i trasferimenti di denaro vengono effettuati in modo digitale.

Il numero di banche digitali è in crescita, ma quale di questi “contendenti” offre le migliori opzioni per le piccole imprese? Tutte dichiarano di essere veloci e facili da usare, ma altri dettagli differiscono. 

Più avanti in questo articolo cercheremo di discutere alcune delle migliori banche digitali che lavorano nel Regno Unito, cerchiamo di fissare i loro pro e contro, di fare una panoramica e di evidenziare le caratteristiche salienti di ciascuna. Ecco un rapido elenco delle banche di cui parleremo in questo articolo:

• Marea
• Monese
• N26
• Monzo

Cominciamo a esaminare ciascuna delle banche digitali menzionate, partendo da Tide. 

Marea

Tide ha fatto faville nel mercato delle banche d'affari e ha attirato più di 200.000 clienti dal suo lancio nel 2015. 

L'obiettivo è quello di modernizzare quello che può essere il lungo processo di apertura di un conto aziendale, nonché l'effettivo processo di gestione di un conto più conveniente grazie alla tecnologia. 

Non ci sono filiali e tutto è controllato dal vostro smartphone, il che significa che potete gestire le vostre finanze aziendali anche in movimento.

Tradizionalmente, quando si voleva aprire un conto commerciale, bisognava prendere un appuntamento, presentarsi con un documento d'identità e descrivere la propria attività, per poi attendere l'approvazione, che a volte poteva richiedere settimane. 

Tide cerca di fare le cose in modo diverso. L'intero processo può essere gestito online. Non c'è bisogno di code o registrazioni. Tutto quello che dovete fare è scaricare l'app, spiegare qual è l'attività e chi sono gli azionisti, scansionare il vostro documento d'identità e scattarvi un selfie per verificare chi siete. 

Tide sostiene che la maggior parte dei conti può essere aperta in dieci minuti. Riceverete il codice di smistamento completo del Regno Unito, il numero di conto e la carta commerciale MasterCard. 

Di solito Tide offre tre diversi conti:

• Marea Conto gratuito
• Conto Tide Plus
• Conto Tide Plus Cashback

Marea Conto gratuito è un conto bancario aziendale gratuito pensato per le piccole imprese e offre molte buone caratteristiche come l'assenza di spese mensili, una carta MasterCard aziendale gratuita, la possibilità di prelevare 1 sterlina presso gli sportelli automatici, spese gratuite all'estero, categorizzazione automatica delle spese, invio, pagamento e tracciamento delle fatture, estratti conto, possibilità di esportare le transazioni per condividerle con il proprio commercialista, possibilità di condividere il denaro con i sottoconti, possibilità di mantenere fino a 5 conti aziendali e molto altro ancora.

Conto Tide Plus ha le stesse caratteristiche di un account Tide gratuito, più le seguenti funzioni aggiuntive per un canone mensile di € 9,99 + IVA:

• MasterCard nero opaco
• 20 transazioni gratuite al mese
• Assistenza prioritaria in-app
• Assistenza telefonica dalle 9:00 alle 18:00.
• Il servizio di assistenza legale è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Nessuna commissione se si spendono più di 10.000 sterline con la carta

Conto Tide Plus Cashback offre le stesse funzioni di un account Tide Plus, ma per un canone mensile di € 49,99 + IVA, si ha accesso anche alle seguenti funzioni:

• MasterCard nero opaco
• 150 transazioni gratuite al mese
• Account Manager dedicato
• 0.5% Cashback su tutti gli acquisti idonei in Tide

I professionisti della marea:

• Configurazione rapida
• Facile tracciare i pagamenti e gestire le spese
• Nessun canone mensile

Marea contro:

• Nessuna filiale e nessun contatto diretto
• Non accetta depositi con assegni
• Nessun conto personale

Monese

Monese è stata una delle prime banche solo app a essere lanciata nel Regno Unito. Il marchio è stato fondato da Norris Koppel, che si è trovato nell'impossibilità di aprire un conto bancario a causa della mancanza di credito o di bollette nel Regno Unito. 

Si tratta di un problema comune a molte persone che non hanno prestiti o carte di credito, o che si sono trasferite da poco in una nuova zona, rendendo impossibile ottenere lo stipendio o pagare le bollette. 

Koppel ha deciso di aprire il suo conto corrente mobile 100% nel 2016 e ora ha quasi 1 milione di clienti che elaborano oltre 3 miliardi di transazioni all'anno. 

È stata inoltre nominata miglior banca candidata agli European Fintech Awards e ha ricevuto 1,1 milioni di euro dalla Commissione europea per la ricerca e l'innovazione.

Chiunque risieda nello Spazio economico europeo (SEE) può aprire un conto con Monese. È possibile aprire un conto scaricando l'app tramite il proprio smartphone o utilizzando il link inviato al proprio dispositivo tramite il sito web di Monese.

Qui non ci sono filiali, quindi non è necessario recarsi in città per aprire un conto. Basta andare online, scaricare l'app e seguire le istruzioni passo passo. 

A differenza dei principali fornitori di conti correnti, non è necessario fornire una prova di indirizzo locale o avere una buona storia creditizia. Vi verrà richiesto di scattare un video selfie con la fotocamera del vostro smartphone e di scattare una foto di un documento d'identità, come un passaporto emesso da qualsiasi Paese, per sottoporvi ai controlli antiriciclaggio di Monese. 

Monese verificherà la vostra identità e in pochi minuti riceverete il numero di conto e il codice di selezione. Questo è molto più veloce rispetto a una normale banca, dove è necessario fissare un appuntamento in filiale e poi aspettare che la carta arrivi per posta.

È possibile inviare e ricevere pagamenti immediatamente, ma è necessario ordinare la carta di debito MasterCard contactless attraverso l'app. Gli utenti di Monese devono comunque attendere l'arrivo della carta, che di solito avviene entro tre o cinque giorni lavorativi, o fino a 14 giorni in altri Paesi. Una volta arrivata, è possibile configurare la carta tramite l'app utilizzando il codice di attivazione a quattro cifre. Se si sceglie l'account gratuito, la spedizione costerà 4,95 sterline.

La carta di debito Monese ha le stesse caratteristiche di qualsiasi altra carta di debito. È possibile fare acquisti online, nei negozi, prelevare denaro dagli sportelli automatici in tutto il mondo e utilizzare i pagamenti senza contatto. È possibile finanziare il conto, modificare i dati personali e accedere agli estratti conto tramite l'applicazione in qualsiasi momento della giornata.

I professionisti di Monese:

• Conti multivaluta (£ e €)
• Impostare un account è facile e veloce
• Spese esenti da tasse all'estero 
• Addebiti diretti e ordini permanenti
• Categorizzazione della spesa e notifiche
• Carta di debito prepagata contactless di MasterCard
• Conti a doppia valuta

Monese cons:

• Nessun scoperto o prestito
• Diverse limitazioni del conto
• L'account gratuito ha funzioni limitate

N26

N26 è stata una delle prime banche basate su app, fondata nel 2013 e lanciata nel 2015 dai fondatori Valentin Stalf e Maximilian Tienthal. 

L'N26 è stato inizialmente lanciato in Europa, attirando oltre 2,5 milioni di clienti in 24 mercati, tra cui il Regno Unito, dove è stato lanciato alla fine del 2018. 

N26 vuole essere la prima banca globale di sole applicazioni e ha raccolto oltre $ 683 milioni di finanziamenti da alcuni dei principali investitori mondiali. Ora è stata lanciata negli Stati Uniti e ha aggiornato la carta N26 Black per creare la N26 You.

N26 è un vero e proprio conto bancario mobile nel Regno Unito e gli utenti possono attualmente selezionare solo un conto bancario personale. La banca afferma che “l'invio, l'archiviazione e la gestione del denaro sono più facili di una tazza di caffè”.”

I clienti del Regno Unito possono aprire 3 diversi tipi di conti: 

• Conto corrente N26
• N26 Il tuo conto
• N26 Conto metallo

Iscriversi al programma N26 è relativamente semplice, bisogna essere residenti nel Regno Unito e avere più di 18 anni. La domanda viene completata tramite un'applicazione per smartphone o un'applicazione web.

Per creare un account, vi verrà chiesto di verificare i vostri dati personali, come il paese in cui vivete, il vostro nome e cognome, la vostra data di nascita e il vostro indirizzo.

N26 offre spese gratuite all'estero per tutti i titolari di conto e prelievi di contante gratuiti in tutto il mondo per i titolari di conti N26 You e N26 Metal. 

Se avete un conto corrente N26, potete prelevare contanti gratuitamente nel Regno Unito, ma per qualsiasi valuta estera vi verrà addebitato l'1,7% del valore del contante prelevato.

Al momento N26 non offre scoperti autorizzati, quindi in caso di scoperto vi verrà addebitato il 14,9% EAR (tasso annuo equivalente). 

La carta N26 You ha un canone mensile di € 4,90 e offre al titolare della carta funzioni aggiuntive come il prelievo gratuito di contanti in tutto il mondo e 10 posizioni di memoria aggiuntive. 

La carta N26 Metal prevede un canone mensile di £ 14,90 che offre al titolare tutte le funzionalità della carta attuale e della carta N26 You, oltre all'accesso a una chiave lounge in aeroporti selezionati, all'assicurazione per viaggi e acquisti e a un'assistenza clienti dedicata e alle proposte dei partner.

La Banca N26 ha sede a Berlino ed è regolamentata dall'autorità di vigilanza finanziaria tedesca. Il vostro denaro è protetto da un sistema tedesco di protezione dei depositi fino a 100.000 euro, che attualmente equivale a 86.000 sterline (quasi identico alla protezione FSCS nel Regno Unito).

N26 si occupa della sicurezza e protegge il vostro conto con una password e un PIN al momento della creazione del conto. Offre inoltre Mastercard 3D secure come ulteriore livello di protezione quando si effettuano pagamenti online. In caso di smarrimento o furto della carta, è possibile bloccarla immediatamente nell'app e sbloccarla se si riesce a trovarla.

N26 professionisti:

• Applicazione facile da usare
• Banca online
• Spese esenti da tasse all'estero
• Notifiche di spesa istantanee
• Apple/Google pay
• Assistenza clienti in-app
• Mastercard 3D secure

N26 cons:

• 1,7% di spese per il prelievo di contanti all'estero con il conto di base
• Nessuna filiale bancaria
• Nessuna assistenza telefonica e assistenza via chat a orario ridotto
• Nessun ordine permanente
• Nessuna disponibilità di scoperto

Monzo

Un'altra banca digitale del Regno Unito, Monzo, è nata nel 2016 come carta prepagata MasterCard che poteva essere ricaricata tramite l'app e utilizzata per prelevare fondi all'estero gratuitamente. Il marchio è stato fondato da Tom Blomfield, Jonas Hackestein, Jason Bates, Paul Rippon e Gary Dolman, che in precedenza lavoravano presso la rivale Starling Bank.

Dopo aver ricevuto l'autorizzazione dalla Financial Conduct Authority (FCA) nel 2017 e aver aperto un conto corrente, ha guadagnato molti follower ed è cresciuto fino a diventare un marchio bancario a tutti gli effetti. Da allora la sua carta prepagata è stata chiusa e gli utenti sono passati al servizio di un conto corrente.

Monzo si posiziona come una banca che vive sul vostro smartphone ed è costruita per il vostro stile di vita odierno e ora ha più di quattro milioni di clienti che usano la sua carta di debito per gestire i loro soldi e spendere in tutto il mondo. 

Nel 2018 ha persino raccolto la cifra record di 1 milione di sterline in 90 secondi durante una campagna di crowd funding da 20 milioni di sterline. 

Ecco alcune grandi caratteristiche che Monzo offre ai suoi clienti:

Smistatore di stipendi - È possibile ordinare il proprio stipendio in base alle spese, ai risparmi e alle bollette.

Bilanci di spesa - È possibile impostare facilmente dei budget di spesa per tenere traccia delle spese in varie categorie, come ad esempio i pasti fuori casa, e tenere traccia di quanto si sta bene nel corso del mese.

Vasi di risparmio - Creare più vasi per dividere il denaro e risparmiare in modo mirato. È anche possibile impostare un salvataggio automatico, che arrotonda gli spiccioli e li salva in uno dei vasi.

Banche conto - Gestire gli addebiti diretti e i pagamenti permanenti dai conti bancari

Notifiche di spesa istantanee - Notifiche istantanee delle spese per vedere in tempo reale cosa sta uscendo dal vostro conto

Prelievi gratuiti di contanti all'estero - Prelievi di contante gratuiti nello Spazio Economico Europeo (SEE) e fino a 200 sterline al mese in altri paesi (in seguito verrà addebitata una commissione del 3%)

Nessuna spesa di transazione - spendete il vostro denaro all'estero gratuitamente, senza spese aggiuntive o commissioni di cambio

Energia di commutazione - Cambiare il proprio fornitore di energia attraverso l'app Monzo e la possibilità di ottenere fino a £ 50 di credito se si cambia

Conti condivisi - Creare un conto congiunto con un altro titolare di un conto Monzo.

Sconfinamento - Impostare uno scoperto negoziabile fino a £ 500 (solo per utenti selezionati). Vi verrà addebitato un tasso variabile di 19%, 29% o 39% EAR.

Apple Pay - Pagare con la carta Monzo su ApplePay

Prestiti - Avrete la possibilità di ottenere un prestito fino a 3000 sterline con Monzo

I professionisti di Monzo:

• Facile da configurare
• Adatto per il budgeting
• Spese gratuite all'estero
• Salvataggio automatico
• Sconti e prestiti
• Tassi di interesse competitivi per i risparmi

Monzo cons:

• Prelievi giornalieri e limiti di spesa 
• Solo per la richiesta - è necessario l'uso di Internet e non ci sono filiali bancarie
• 1 sterlina per il deposito di contanti presso il PayPoint locale
• Potete depositare un massimo di 1000 sterline in contanti ogni 6 mesi (500 sterline se avete 16-17 anni).

Per concludere

La scelta del miglior account digitale per voi o per la vostra azienda dipenderà dalle vostre esigenze specifiche e, naturalmente, dai requisiti della vostra organizzazione. Gli account gratuiti sono ottimi per l'uso personale e, perché no, possono essere sufficienti per un libero professionista o un'azienda molto piccola. 

Tuttavia, le aziende un po' più grandi o più complesse possono trovarsi di fronte a opzioni gratuite limitate o a commissioni di transazione più elevate se i depositi e i prelievi sono richiesti regolarmente, quindi sarebbe meglio non risparmiare ma aprire un conto a pagamento.

Caratteristiche come l'integrazione con il software di contabilità, la capacità di fatturazione e l'automazione delle spese fanno risparmiare tempo e riducono gli errori contabili e possono essere un fattore decisivo. Allo stesso modo, se la vostra attività è legata ai viaggi, i conti più interessanti possono essere quelli che offrono commissioni basse o nulle per il cambio di valuta e le transazioni.

Qui sopra sono riportati alcuni dei migliori banche digitali nel Regno Unito, di cui potete fidarvi e di cui potete fare il vostro partner.

Ulteriori letture

Nell'articolo che segue mi sono concentrato sulla risposta alle domande dei lettori. In particolare ho esaminato:

1. Come si può diventare milionari in un solo anno? È possibile o semplicemente irrealistico? Quali opzioni esistono per chi è più paziente?
2. In che modo Covid ha influenzato il mercato immobiliare a livello globale? Ha interessato solo alcuni mercati o tutti? Quali tendenze potremmo vedere in futuro?
3. Perché le persone vanno in pensione troppo presto o “troppo presto” è il modo sbagliato di vederla? Le ragioni del pensionamento anticipato sono sempre le stesse o possono variare drasticamente da una persona all'altra?
4. Quali sono gli investimenti più rischiosi nel 2021? È cambiato davvero qualcosa rispetto agli anni precedenti, ora che i tassi di interesse e le obbligazioni sono più bassi?

Per saperne di più, cliccate sull'articolo qui sotto.

Mi è stato chiesto “come faccio a diventare milionario in un anno”? Ecco la mia risposta.