In questa recensione di Barclays International, affronteremo i prodotti e i servizi offerti dalla banca e scopriremo se è adatta a voi.
Ci sono molte banche tra cui scegliere. Conoscere il background di un istituto e ciò che può offrire ai clienti è un passo importante per chi è alla ricerca del meglio sul mercato, in particolare per quanto riguarda le banche internazionali.
Se volete investire come un espatriato o un individuo con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare WhatsApp (+44-7393-450-837).
Chi è Barclays International?
Barclays International è un'unità del gigante bancario britannico Barclays che risponde alle esigenze di chi vive o ha intenzione di andare in pensione all'estero, di chi desidera aprire un conto corrente all'estero, di chi torna nel Regno Unito e di chi viaggia sempre.
Oggi la banca offre servizi bancari in tutto il mondo, in 70 paesi diversi.
Prodotti internazionali Barclays
Carte bancarie internazionali
La Barclays International Bank offre una comoda carta di debito esclusivamente in valuta inglese. I clienti scopriranno che usare questa carta di debito per accedere ai fondi, fare acquisti in tutto il mondo e tenere sotto controllo il saldo del conto è un gioco da ragazzi.
La carta supporta i pagamenti senza contatto, per cui i clienti possono pagare con i loro telefoni o altri dispositivi compatibili utilizzando servizi come Apple Pay. Può essere utilizzata ovunque Visa sia accettata. I clienti possono effettuare gratuitamente prelievi di contante presso gli sportelli automatici di Global Alliance in paesi diversi dal Regno Unito. In questo modo possono disporre di contanti in qualsiasi momento e per tutto l'anno.
I prelievi da ATM nel Regno Unito e i pagamenti con carta di debito in sterline sono gratuiti. I prelievi in valuta estera comportano una commissione di transazione di 2,99% e una commissione di cassa di 1,50 sterline. L'utilizzo di una carta di debito in una valuta diversa dalla sterlina costa 2,99%.
Pagamenti internazionali
Barclays International offre ai suoi clienti la possibilità di effettuare trasferimenti internazionali di denaro per motivi personali o professionali. L'azienda ha una portata globale e consente di effettuare trasferimenti di denaro in 90 paesi e 60 valute diverse. Grazie ai servizi online e mobili, i clienti possono gestire i loro fondi quando lo ritengono più opportuno.
Inoltre, per i bonifici internazionali, Barclays consente pagamenti massimi di 100.000 sterline (o l'equivalente in valuta). Inoltre, facilita il trasferimento di crediti dell'Area Unica dei Pagamenti in Euro, che rende facile e sicuro l'invio di pagamenti in Euro all'interno dell'Unione Europea e verso altre giurisdizioni europee.
Servizio estero
I servizi FX di Barclays International offrono ai clienti una protezione contro le oscillazioni valutarie, aiutandoli a gestire meglio il loro capitale. I clienti possono caricare i loro portafogli digitali da viaggio con euro e dollari USA utilizzando l'app Barclays e poi usare le loro carte di debito per fare acquisti in entrambe le valute senza incorrere in commissioni di transazione.
Inoltre, Barclays consente la conversione di valuta tra 60 valute diverse, con tassi di cambio migliori per somme maggiori trasferite. Il trasferimento tramite app, telefono o online garantisce lo stesso tasso di cambio.
Il servizio FX è disponibile per tutti coloro che dispongono di un conto bancario internazionale Barclays, che può essere aperto in pochi minuti e offre accesso alle principali valute come sterline inglesi, euro e dollari statunitensi. I potenziali clienti devono essere cittadini di Paesi in cui la banca è legalmente autorizzata a operare.
Inoltre, è richiesto un totale di 100.000 sterline (o equivalente in valuta) in risparmi e/o investimenti su tutti i conti, con un ulteriore minimo di 250.000 sterline (o equivalente in valuta) per il Relationship Management, che offre ai clienti un accesso personalizzato a esperti finanziari in grado di approfondire i loro specifici obiettivi finanziari.
La commissione di cambio si basa sul tasso di riferimento mid-market di Barclays al momento dell'elaborazione del pagamento in valuta estera. Barclays aggiunge anche un margine al tasso di riferimento in base al piano tariffario FX del cliente, che è legato al patrimonio totale del cliente. Durante il processo di esecuzione dei pagamenti in valuta estera sulle piattaforme bancarie online e mobile della banca, i tassi e i margini vengono mostrati per una totale trasparenza.
Risparmio
I conti di risparmio offerti da Barclays offrono una gamma di caratteristiche e vantaggi pensati per soddisfare le esigenze individuali. I clienti hanno il controllo completo dei loro fondi, sia che abbiano bisogno di un accesso immediato sia che preferiscano depositi a tempo determinato.
Barclays garantisce la flessibilità valutaria, consentendo ai clienti di risparmiare sia in sterline che in dollari, facilitando la gestione delle finanze globali. I clienti possono essere certi che il loro denaro è al sicuro e ben custodito grazie alla rete globale di Barclays.
I criteri di idoneità per il servizio FX, tra cui il requisito di un conto Barclays International Bank e i minimi specificati, si applicano anche ai conti di risparmio. Il servizio è disponibile in euro, dollari e sterline inglesi.
Conto di riserva internazionale
L'International Reserve Account di Barclays è pensato per gli espatriati e i lavoratori con sede nel Regno Unito che hanno una forte preferenza per la valuta, ma hanno bisogno di un certo margine di manovra per soddisfare le loro altre esigenze finanziarie. I clienti possono effettuare depositi e prelievi in qualsiasi momento con questo conto di risparmio di facile accesso, che possono anche gestire comodamente online. Il conto può essere gestito in dollari USA, sterline inglesi o euro.
I clienti hanno la libertà di depositare denaro sul loro Conto di riserva internazionale ogni volta che lo desiderano. Il deposito minimo per aprire un conto è di appena 1 euro/USD/sterlina, mentre il massimo è di 25 milioni di sterline, $40 milioni o 10 milioni di euro.
In particolare, non ci sono spese o penali associate ai prelievi dal conto, per cui gli utenti del conto possono accedere al loro denaro in qualsiasi momento.
Il Conto di riserva internazionale offre tassi d'interesse competitivi in base a diversi livelli di saldo.
Il tasso d'interesse annuo lordo può arrivare a 1,10% per saldi inferiori a 5 milioni di sterline, con un Tasso Annuo Equivalente di 1,11%. Nel frattempo, i saldi superiori a 5 milioni di sterline godono del tasso di interesse più elevato, pari a 2,65%, con un TCE di 2,68%. Gli interessi sul Conto di riserva internazionale denominato in sterline vengono pagati mensilmente il primo giorno lavorativo di ogni mese.
Analogamente, per i saldi in USD, i tassi di interesse variano a seconda dell'importo del deposito. I saldi inferiori a $5 milioni possono avere un tasso di interesse annuo lordo e un TCE di 1,15%. I saldi superiori a $5 milioni ricevono il tasso di interesse più alto, pari a 3,00%, con un TCE di 3,03%. Gli interessi sui saldi in USD vengono pagati trimestralmente il primo lunedì di marzo, giugno, settembre e dicembre.
Per i saldi in euro inferiori a 5 milioni di euro, i tassi di interesse annui possono essere pari a 0,65%, con un AER di 1,21%. I saldi superiori a 5 milioni di euro hanno un tasso di interesse di 1,55% più un AER di 1,56%. Gli interessi sui saldi in euro vengono pagati trimestralmente il primo lunedì di marzo, giugno, settembre e dicembre.
Conto di deposito del Tesoro
Il Treasury Deposit Account di Barclays International è un conto di risparmio progettato per dare ai suoi titolari sicurezza e tranquillità, sia che vivano all'estero e desiderino risparmiare in sterline, sia che lavorino nel Regno Unito e ricevano dollari USA.
I clienti possono adattare i loro piani di risparmio al loro stile di vita, scegliendo termini che vanno da pochi mesi a diversi anni. I clienti hanno la possibilità di scegliere il periodo di blocco più adatto ai loro obiettivi di risparmio (da tre mesi a cinque anni). I clienti hanno anche la possibilità di risparmiare nella loro valuta preferita.
Il conto Depositi del Tesoro supporta diverse valute, tra cui sterline e dollari USA.
Per aprire un Conto di deposito del Tesoro è necessario un importo minimo di $50.000. Una volta effettuato il deposito, Barclays International concorderà un tasso d'interesse fisso e un piano di pagamento (annuale o alla fine del periodo). Il tasso d'interesse concordato protegge il capitale dalle oscillazioni dei tassi d'interesse. In questo modo, il deposito non subisce variazioni in caso di aumento o diminuzione dei tassi d'interesse, offrendo ai clienti un'esperienza di risparmio continua e prevedibile.
Una volta depositato in un Conto di deposito del Tesoro, il denaro non può essere ritirato o ricaricato. Non c'è nemmeno l'opzione di cancellazione, quindi è importante che i clienti riflettano attentamente su questa restrizione e si assicurino che le loro esigenze siano soddisfatte da questo conto di risparmio.
Conto di deposito con preavviso
I clienti che non hanno bisogno di accedere immediatamente al proprio denaro possono beneficiare dei tassi d'interesse più elevati offerti dal Conto deposito con preavviso di Barclays. Questo conto presenta vantaggi e caratteristiche che possono essere personalizzati.
I clienti possono scegliere tra un termine di preavviso di 35 e 100 giorni per accedere ai loro contanti, in base alle loro preferenze individuali. I clienti possono beneficiare di tassi di interesse più elevati rispettando il periodo di preavviso selezionato.
Un Conto di deposito con preavviso può essere aperto e mantenuto con un deposito minimo di 100.000 euro/sterline/USD. Il saldo massimo è lo stesso del Conto di riserva internazionale, pari a 25 milioni di sterline, $40 milioni o 10 milioni di euro.
Il Conto di deposito con preavviso paga gli interessi sui depositi una volta al mese. Il consumatore ha la possibilità di applicare gli interessi al conto di finanziamento o al conto di deposito con preavviso, a seconda della sua ubicazione.
Il Conto deposito con preavviso richiede un preavviso di 35 o 100 giorni prima di un prelievo. Per garantire che il periodo di preavviso inizi puntualmente, si prega di avviare l'istruzione di prelievo prima delle 12:00 (ora del Regno Unito). Il tasso di interesse sull'importo prelevato sarà ridotto durante il periodo di preavviso. Oltre al conto di deposito con preavviso, i clienti devono disporre di un conto di finanziamento e utilizzare la stessa valuta e lo stesso codice di selezione.
Ipoteca internazionale
L'organizzazione offre ai mutuatari soluzioni di finanziamento personalizzate per aiutarli ad acquistare un immobile nel Regno Unito di loro scelta. L'acquisto di un immobile nel Regno Unito può essere effettuato anche senza recarsi sul posto.
Inoltre, non è necessario che i richiedenti forniscano una busta paga del Regno Unito, perché i consulenti specializzati in mutui sono in grado di valutare la loro storia finanziaria completa, indipendentemente dal luogo in cui è stata generata. La società prende in considerazione tutte le risorse del richiedente, compresi i guadagni in valuta estera.
L'organizzazione fornisce anche assistenza nell'acquisto di un immobile per coloro che sono interessati ma non sono sicuri di quando si trasferiranno. Fornisce inoltre consulenza e assistenza alle persone che desiderano includere gli investimenti immobiliari in un piano finanziario diversificato, alla luce dell'attuale elevata domanda di immobili nel Regno Unito come investimento.
I mutui prevedono la scelta del tasso di interesse, che può essere fisso, variabile o una combinazione dei due.
Quali sono i tipi di mutui disponibili?
Mutui a tasso fisso
I mutui a tasso fisso offrono ai clienti il vantaggio di conoscere in anticipo i loro pagamenti mensili per tutta la durata del periodo a tasso fisso. I pagamenti non subiranno alcuna variazione, indipendentemente dall'aumento del tasso di base della Banca d'Inghilterra.
Per la durata del periodo concordato a tasso fisso, gli interessi del mutuo rimarranno invariati; dopo tale periodo, il tasso di interesse del mutuo passerà al tasso Follow on Rate stabilito dall'istituto di credito.
Prima di concedere un prestito, la banca valuta le finanze del cliente.
Si noti che i pagamenti anticipati possono comportare delle spese.
Mutui a tasso variabile
L'assenza di penali per l'estinzione anticipata di un mutuo è uno dei principali vantaggi dei mutui a tasso variabile. I pagamenti extra effettuati dal mutuatario possono ridurre il capitale e forse accorciare la durata del mutuo. Con questo tipo di mutuo il mutuatario può prendere in mano il proprio piano di ammortamento e, in ultima analisi, risparmiare sugli interessi.
Ipoteche parziali e parziali
I mutuatari possono dividere il loro mutuo in due prestiti, uno a tasso fisso e l'altro a tasso variabile, utilizzando un mutuo parziale e uno parziale. Questa fusione offre sicurezza e margine di manovra nella gestione dei mutui.
I mutuatari possono ridurre la loro vulnerabilità alle fluttuazioni del tasso di base della Banca d'Inghilterra, il che rappresenta uno dei principali vantaggi di un mutuo parziale e parziale. La tranquillità che deriva dal sapere che il tasso di interesse non varierà per un periodo di tempo prestabilito è solo uno dei vantaggi del tasso fisso. Il tasso tracker, invece, è flessibile perché è legato al tasso di base della Banca d'Inghilterra e quindi consente ai mutuatari di trarre vantaggio da eventuali cali del tasso.
La penale per il pagamento anticipato non è prevista per la parte di mutuo a tasso variabile. In questo modo i mutuatari hanno una maggiore flessibilità nell'approccio al rimborso e l'opportunità di estinguere il mutuo prima, perché possono effettuare pagamenti aggiuntivi per la parte tracker senza subire penalizzazioni.
Quali sono le opzioni di rimborso?
Barclays International offre due opzioni di rimborso per i mutui: rimborso del capitale e solo interessi.
Con l'opzione di rimborso del capitale, i mutuatari effettuano pagamenti mensili che coprono sia l'importo principale (capitale) che gli interessi. L'importo totale dovuto diminuisce nel corso della durata del mutuo, man mano che vengono pagati sia gli interessi che il capitale. L'intero saldo del mutuo sarà rimborsato alla fine della durata del mutuo.
L'opzione solo interessi, invece, prevede pagamenti mensili che coprono esclusivamente gli interessi del mutuo. Ciò significa che il capitale preso in prestito rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Poiché il capitale non è stato ridotto, i mutuatari devono rimborsarlo interamente alla fine della durata del mutuo.
Investimenti internazionali
Gestione discrezionale del portafoglio
La società offre ai clienti la possibilità di affidare la gestione del proprio portafoglio a un gestore discrezionale.
I clienti avranno accesso illimitato agli aggiornamenti sullo stato del loro portafoglio e sulla strategia d'investimento adottata durante la durata della partnership.
La soluzione Discretionary Portfolio Management della società comprende una serie di portafogli multi-asset class. Questi portafogli sono ben diversificati, in modo che l'investitore possa controllare meglio il rischio e sfruttare le opportunità del mercato.
Servizi di consulenza
I servizi di consulenza della società consentono ai clienti di continuare a gestire i propri portafogli d'investimento con l'aiuto di un consulente d'investimento professionista, senza rinunciare al controllo completo.
I clienti beneficiano dei servizi di consulenza grazie all'accesso a una rete globale di fornitori d'investimento selezionati.
La consulenza del consulente per gli investimenti è preziosa in molti aspetti della gestione del portafoglio. I portafogli d'investimento, i metodi d'investimento efficaci e la gestione del rischio sono tutte aree in cui i clienti possono chiedere consiglio.
È prassi comune effettuare regolarmente revisioni del portafoglio per valutare i risultati e individuare le opportunità di sviluppo. I clienti possono conoscere le opportunità, i rischi e le tendenze del mercato grazie ad avvisi tempestivi e a ricerche pertinenti.
Servizi internazionali Barclays
Servizi digitali
La banca offre servizi di internet banking, Apple Pay e Google Pay. La banca offre anche un servizio di investimento online che rende facile e conveniente la gestione degli investimenti finanziari.
I clienti possono avere una visione completa del loro portafoglio di investimenti, dei prodotti e dei conti di Barclays attraverso l'interfaccia intuitiva del servizio di investimento online. I clienti possono accedere a tutti i loro investimenti in un unico luogo, consentendo loro di monitorare i loro progressi e di fare scelte consapevoli.
Il servizio di investimento via Internet trasferisce senza problemi i fondi ai conti bancari nominati. Questa flessibilità aiuta i clienti a gestire il proprio denaro e a trasferire i fondi. Inoltre, i clienti possono seguire la performance degli investimenti con aggiornamenti in tempo reale.
Il servizio di investimento online è ottimizzato per l'uso mobile, consentendo ai clienti di accedere ai propri conti e alle informazioni sugli investimenti da telefoni, tablet e PC. I clienti possono rimanere connessi e avere il controllo del proprio denaro ovunque e in qualsiasi momento.
L'App Barclays
Chi ha almeno 18 anni può scaricare l'App Barclays.
L'applicazione consolida il processo di pagamento e trasferimento di fondi tra conti. Selezionando “Paga e trasferisci”, è possibile effettuare pagamenti sicuri, modificare gli ordini permanenti e gestire gli addebiti diretti in modo rapido e comodo.
L'applicazione consente inoltre agli utenti di gestire i pagamenti ricorrenti, come gli addebiti diretti e gli ordini permanenti, dal proprio telefono. A questo scopo viene fornita un'interfaccia intuitiva.
L'applicazione facilita il trasferimento di fondi a livello internazionale. Dopo aver selezionato la scheda “Pagamenti e trasferimenti”, l'utente può inserire i dati del destinatario e la data del trasferimento prima di avviare un trasferimento internazionale dal proprio conto Sterling.
Gli utenti possono creare un “portafoglio da viaggio” all'interno dell'applicazione per cambiare valuta in modo semplice ed economico quando si trovano all'estero. La carta di debito Barclays può essere utilizzata in diversi Paesi e valute, bloccando l'importo accreditato al tasso di conversione prestabilito.
Quando si effettuano acquisti o si ottengono rimborsi in valuta locale all'estero, non ci sono commissioni nascoste.
L'app Barclays è un modo comodo e sicuro per ottenere il numero di identificazione personale della vostra carta di debito se lo avete dimenticato o non riuscite a raggiungerlo.
Inoltre, gli utenti possono gestire le spese della carta di debito grazie alle impostazioni flessibili dell'applicazione. Possono limitare l'uso della carta solo a determinati siti web o numeri di telefono, come quelli che applicano una tariffa maggiorata, o in particolari settori come il gioco d'azzardo. Inoltre, i consumatori possono sospendere la propria carta in caso di smarrimento. Il programma consente di disattivare definitivamente la carta in caso di smarrimento.
Per aiutare gli utenti a tenere sotto controllo le proprie finanze, questa applicazione include un calendario che visualizza un riepilogo delle bollette e dei pagamenti programmati. Gli utenti possono visualizzare e tenere sotto controllo queste date andando su “Gestisci pagamenti” e poi su “Calendario”.”
Gli utenti dell'app Barclays possono visualizzare e scaricare gli estratti conto non appena vengono generati.
Come attivare l'App Barclays
Dopo aver scaricato l'applicazione bancaria, vi verrà chiesto di creare una password di cinque cifre. Dopo aver impostato la password, registrate l'app. Inserite un codice di attivazione Barclays o utilizzate il vostro dispositivo PINsentry.
Barclays PINsentry crea un codice di otto cifre per la sicurezza. Questo codice verifica la vostra identità, assicura i servizi della banca e protegge le vostre transazioni finanziarie.
Gestione delle relazioni
I clienti di Barclays che detengono almeno 100.000 sterline (o l'equivalente in un'altra valuta) nei loro conti hanno diritto ai servizi di gestione delle relazioni. In altre giurisdizioni o in circostanze diverse, la soglia può essere diversa.
- Gestori delle relazioni. In qualità di clienti, lavorerete a stretto contatto con un relationship manager che vi è stato assegnato specificamente. Questi vi assisterà nella creazione di una strategia finanziaria unica per la vostra situazione e i vostri obiettivi. Il vostro relationship manager vi fornirà anche i risultati più recenti di studi specifici del settore che riguardano i vostri obiettivi finanziari.
- Consulenti d'investimento. Barclays International vi offre l'accesso a consulenti d'investimento professionisti che vi aiuteranno a valutare le vostre esigenze. opzioni di investimento e alternative.
- Consulenti ipotecari. Offrono mutui per investimenti immobiliari agli acquirenti di immobili nel Regno Unito.
Recensione di Barclays International: Pensieri finali
Sebbene il conto Barclays International faccia ciò che deve fare per i clienti individuali, potrebbe non essere la migliore piattaforma per la generazione di ricchezza per i professionisti internazionali senior. Per gli individui che desiderano un aiuto completo per la pianificazione fiscale, il conto offre poca o nessuna consulenza fiscale.
Il servizio completo di Barclays International offre ai consumatori la possibilità di gestire il proprio denaro in tutto il mondo, anche se in genere le banche applicano costi elevati alle operazioni di cambio. Esistono altre opzioni che possono offrire tassi di cambio e condizioni migliori.
Barclays International vanta collegamenti con i migliori gestori di fondi del mondo. È essenziale tenere presente, tuttavia, che le banche spesso favoriscono la vendita dei propri prodotti, che possono comportare costi elevati e produrre prestazioni d'investimento inferiori alla media.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
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