Capital One 360 Review 2022 - questo sarà l'argomento dell'articolo di oggi.
Come sanno i lettori abituali di questo blog, investire a lungo termine è più sensato che risparmiare.
Tuttavia, per coloro che cercano di risparmiare, questa è una buona soluzione rispetto ad altre disponibili sul mercato?
È questa la domanda a cui risponderemo in questo articolo dopo aver esaminato in precedenza Marcus di Goldman Sachs e un conto di risparmio specifico per gli espatri.
Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire, potete contattarmi tramite questo modulo, e-mail (advice@adamfayed.com) o la funzione WhatsApp qui sotto.
Introduzione
Il settore bancario è pieno di giganti che esistono da 100 anni o più. Capital One 360 è un'eccezione di grande successo: questa banca ha meno di 25 anni, ma in un paio di decenni è diventata una locomotiva.
In pochi anni, Capital One 360 è diventata uno dei migliori giocatori in questo grande gioco bancario.
La maggior parte delle attività dell'azienda si svolge online e attraverso l'applicazione mobile. I conti correnti e i libretti di risparmio Capital One 360 possono essere aperti e mantenuti gratuitamente e non richiedono un saldo minimo.
Tuttavia, sebbene i tassi siano più alti di quelli di molte banche locali, i “drogati di tassi d'interesse” potrebbero preferire continuare le ricerche per trovare un altro servizio bancario, dato che altre banche online offrono APY più competitivi.
Nel 2012 Capital One ha acquisito ING Direct e ha creato Capital One 360.
È una banca online che propone di tutto, dai conti correnti ai conti di risparmio e persino conti bancari per bambini. Capital One 360 offre un'attività bancaria di alto livello con una solida assistenza clienti.
Anche i conti correnti e i libretti di risparmio offerti dalla banca fruttano tassi stabili e non prevedono spese mensili. La società dispone anche di opzioni di scoperto flessibili, ma le sue commissioni di scoperto sono elevate, di cui parleremo più avanti.
- Capital One 360 Panoramica.
La società madre Capital One è stata fondata nel 1995 quando Signet Financial Corporation, che è stata acquisita da Wells Fargo, ha scorporato la sua divisione carte di credito, OakStone Financial, come società completamente indipendente. La società è stata ribattezzata Capital One ed è stata guidata dall'amministratore delegato Richard Fairbank fin dall'inizio.
Inizialmente, Capital One era una cosiddetta banca “monoline”, il che significa che la società è specializzata in un unico tipo di servizio finanziario, come il credito al consumo, i mutui per la casa o un'unica classe di assicurazioni, e riceve tutte le sue entrate da un unico servizio.
In questo caso, il servizio offerto da Capital One era quello delle carte di credito. All'epoca, la società lavorava da diversi anni con prestiti auto e prodotti ipotecari.
Ma la vera svolta è iniziata nel 2012, quando il gruppo ING ha acquisito le operazioni bancarie statunitensi di ING Direct e le ha rinominate Capital One 360.
Capital One 360 è principalmente una banca online, ma i clienti possono trovare filiali in 8 stati americani (Connecticut, Delaware, Louisiana, Maryland, New Jersey, New York, Texas e Virginia).
In alcune città è possibile incontrare il concetto di Capital One Café, che rappresenta la sperimentazione dell'azienda e in generale una filiale ibrida con un numero ridotto di filiali e un bar-caffetteria a servizio completo.
So che è un po' strano e che si potrebbe pensare a quale tipo di legame possa esserci tra una banca e un bar, ma questa strategia dimostra che Capital One è all'avanguardia nel reimmaginare la noiosa attività bancaria.
Quando si tratta di esigenze bancarie, si cerca sempre una banca che offra più o meno tutti i servizi, oltre ad alcuni prodotti che non sono comuni alle banche solo online.
Perché? La risposta è ovvia: se si ha bisogno di un servizio bancario completamente diverso, non è conveniente per gli utenti iniziare la ricerca di un'altra banca, quindi di solito si cerca una banca con una grande varietà di servizi.
Ecco i principali ed essenziali suggerimenti che Capital One 360 offre ai suoi clienti:
- Conti di risparmio - Capital One 360 propone conti di risparmio a privati, aziende e persino bambini.
- Conti correnti - La banca offre un conto corrente personale gratuito e un conto corrente conveniente per gli adolescenti, che è collegato a una carta di debito e aiuta il bambino a gestire il denaro.
- Conti di investimento - Con la piattaforma Capital One Investing è possibile creare il proprio portafoglio di azioni, ETF e fondi comuni di investimento e aprire un IRA.
- CD - Qui Capital One 360 offre ai suoi clienti la possibilità di scegliere tra 9 termini che vanno da 6 a 60 mesi quando si desidera aumentare i propri risparmi personali o aziendali.
- Mutui - Se siete alla ricerca di un mutuo a tasso fisso o controllabile, Capital One 360 vi offre tassi d'interesse vantaggiosi.
Ecco i principali servizi bancari che hanno reso Capital One 360 una banca così competitiva, ma ci sono ancora molte caratteristiche di cui dobbiamo parlare per immaginare la multifunzionalità dell'azienda.
Pro:
- Nessun investimento minimo.
- Nessun canone mensile.
- Molto facile da usare.
- Tassi di interesse abbastanza elevati.
- Conti a misura di adolescente, opzioni per i conti di investimento.
- Forte assistenza ai clienti.
Contro:
- Le commissioni di scoperto possono essere piuttosto elevate.
- Aprire un conto è facile, ma gestirlo non è la parte più semplice.
- Anche se l'assistenza clienti è solida, non è però 24 ore su 24, 7 giorni su 7. L'orario di lavoro: dalle 8.00 alle 23.00.
- Conti Capital One 360.
In questa parte dell'articolo parleremo dei tre principali tipi di conto offerti dalla banca: risparmio, conto corrente e conti per bambini e ragazzi. Andiamo.
Performance del conto di risparmio
I conti di risparmio Capital One 360 hanno molti vantaggi, attualmente il tasso di interesse è pari a 1,00% all'anno, che non è sicuramente il più alto che si possa trovare su internet, ma è comunque abbastanza competitivo - soprattutto se si considera la media nazionale, che è di 0,09%.
Se a ciò si aggiungono gli altri vantaggi di questo conto, tra cui l'assenza di commissioni e di minimi di conto, si ottiene un'interessante opzione di risparmio. Le caratteristiche di un conto di risparmio sono:
- Nessuna spesa di mantenimento: come già detto, Capital One 360 non richiede alcuna spesa di mantenimento, come invece fanno 90% molte banche.
- Nessun saldo minimo: non è necessario disporre di denaro per aprire o mantenere il conto.
- Un tasso adeguato: guadagnerete 1,00% all'anno, ovvero 8 volte di più rispetto alla media nazionale.
- 1-25 conti di risparmio disponibili - Capital One 360 offre ai suoi utenti la possibilità unica di creare fino a 25 diversi conti di risparmio GRATUITAMENTE.
- Accesso al conto 24 ore su 24 - se dovete effettuare una transazione a tarda notte, fatelo pure: Capital One 360 supporta l'accesso al vostro conto 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Potete prelevare il vostro denaro in qualsiasi momento.
- Gestione semplice: potete pianificare i depositi automatici senza stress e monitorare i vostri progressi con la funzione “I miei obiettivi di risparmio”.
Una delle caratteristiche più interessanti di questo elenco è la possibilità di aprire fino a 25 conti di risparmio senza spese di tenuta conto.
Questo è un ottimo modo per rimanere organizzati se avete diversi obiettivi di risparmio. In questo momento, potete avere diversi conti di risparmio, ad esempio uno solo per le emergenze, uno per le vacanze dei vostri sogni e così via.
Potrete anche approfittare della comodità di un piano di risparmio automatico che vi permette di depositare una determinata somma di denaro sul vostro conto di risparmio ogni due settimane senza dover muovere un dito.
È anche possibile impostare trasferimenti automatici ogni settimana o ogni qualche mese, a seconda dei propri obiettivi di risparmio. Questo è un ottimo modo per costringersi a risparmiare e richiede uno sforzo minimo per essere impostato.
L'inconveniente maggiore è rappresentato dal tasso di interesse. Ora, questa non è una situazione unica per Capital One 360 - i tassi sono crollati ovunque e l'attuale tasso di 1,00% è sicuramente più alto di quello che le banche offrono normalmente.
Prestazioni del conto corrente
Capital One 360 Checking offre quasi gli stessi vantaggi del conto di risparmio, tra cui l'assenza di spese di mantenimento e la facilità di gestione.
Secondo molte recensioni, le opinioni di migliaia di utenti e secondo The Simple Dollar, i conti correnti Capital One 360 sono stati annunciati come uno dei migliori conti correnti per il 2020. Qual è il motivo di un punteggio così alto?
- Nessuna spesa di mantenimento e saldo minimo: qui non dovete pagare spese di mantenimento del conto, né collegarvi a un deposito per evitare le commissioni, come fanno molte banche.
- Nessuna commissione di scoperto - in molte banche vi verranno addebitati circa $30 per ogni prelievo, ma non in Capital One 360.
- Oltre 40000 sportelli bancomat: potete accedere gratuitamente agli sportelli bancomat di tutta la nazione, a 38000 sportelli Allpoint e a 2000 sportelli Capital One.
- Deposito mobile di assegni - depositare fondi è facile come scattare una foto con il telefono, basta usare la funzione ‘CheckMate’.
- Carte di debito esenti da commissioni: riceverete una carta di debito MasterCard per fare acquisti e, come bonus, non ci sono commissioni sulle transazioni estere se la utilizzate all'estero.
- Pagare gli altri gratuitamente - se una persona non utilizza i servizi di Capital One 360, potete comunque inviargli denaro senza commissioni aggiuntive.
- Tasso d'interesse: 0,10% APY.
Uno dei maggiori privilegi dei conti correnti Capital One 360 è l'assenza di commissioni di scoperto.
Queste commissioni sono superiori a $30 presso altre banche e possono accumularsi rapidamente. Invece, Capital One collega il vostro conto corrente a una linea di credito per scoperti fino a $1.000. Pagherete semplicemente gli interessi (in questo momento, 11,25% all'anno) sull'importo che avete scoperto, solo per il tempo in cui siete stati scoperti.
Per immaginare semplicemente quanto si può risparmiare, facciamo questo esempio: se si prende e si capovolge il conto $100 in soli cinque giorni, si dovranno pagare solo circa 15 centesimi con Capital One 360, non una commissione superiore a $30 con un'altra banca. Si tratta di un grande risparmio per chi azzera il proprio saldo di tanto in tanto.
D'altra parte, è necessario avere un saldo abbastanza consistente per guadagnare più di 0,10% APY su questo conto, e ci sono concorrenti che offrono rendimenti più elevati. Ad esempio, Ally aumenta il tasso a 0,50% per saldi superiori a $15.000, mentre Bank5Connect offre 0,25% per saldi superiori a $100. Se siete come la maggior parte delle persone, non avete intenzione di tenere una grande quantità di denaro in un conto corrente. Tuttavia, gli interessi sono un bel vantaggio.
Vorrei anche menzionare altre spese: $25 per la risoluzione del pagamento, $20 per un assegno notturno e fino a $40 per i bonifici bancari nazionali. Le prime due commissioni sono in linea con la media nazionale, ma $40 per i bonifici bancari è alto, quindi prendete nota se pensate di usare spesso i bonifici bancari.
È inoltre necessario pagare gli assegni con Capital One 360. Il primo libretto di assegni è gratuito, ma successivamente il costo è di $5 per un libretto di 50 assegni. È un compromesso, ma vale la pena di notarlo.
Conti per bambini e adolescenti
L'online banking diventerà probabilmente ancora più comune man mano che i vostri figli cresceranno, quindi Capital One 360 potrebbe essere il modo perfetto per insegnare loro come usare il denaro. La banca offre due tipi di conti;
- Conti di risparmio per bambini - molte banche propongono conti di risparmio coltivati per educare i bambini al valore del dollaro. I bambini riceveranno lo 0,50% APY, un po‘ più basso di quello dei genitori, e avranno accesso a strumenti come un piano di risparmio automatico e il tracker ’I miei obiettivi di risparmio", oltre ad avere un proprio login per controllare il saldo.
- Controllo degli adolescenti - Pensato per gli adolescenti, questo conto corrente li aiuta a imparare a usare un conto corrente e una carta di debito perfettamente funzionante, ma gli adulti possono monitorare le loro attività sul conto. Gli adolescenti hanno anche accesso a tutti gli sportelli bancomat di Capital One, ma solo i genitori possono avviare trasferimenti di denaro.
- A chi è rivolto?
Prima di tutto questa è una banca super comoda per chi è solito prelevare più di quanto ha sul proprio saldo.
Se avete avuto una cattiva esperienza con altre banche, dove le commissioni bancarie rendono costosa l'abitudine, ora non avrete problemi con le commissioni di scoperto.
Anche se dovreste sempre cercare di tenere sotto controllo il vostro saldo e di evitare completamente questa situazione, la linea di scoperto Capital One 360 significa che molto probabilmente pagherete solo $1 invece di oltre $30.
Capital One è ideale per gli investitori con molti obiettivi diversi. Poiché è possibile avere fino a 25 conti diversi gratuitamente, è facile depositare il proprio denaro in luoghi diversi, pur gestendo ogni conto in un unico posto. Se avete alcuni obiettivi, come l'acquisto di una casa, il pagamento delle tasse scolastiche o semplicemente il risparmio per il futuro, ecco che avete trovato una delle migliori piattaforme per risparmiare.
Di solito molte banche online si concentrano esclusivamente sui conti correnti e sui conti di risparmio, escludendo altri prodotti, ma con Capital One 360 avete una gamma più ampia tra cui scegliere, come mutui e diversi tipi di investimenti.
Non dimenticate che Capital One supporta un accesso super facile ad altri prodotti come prestiti auto e carte di credito.
Capital One 360 è un marchio affermato con tutte le risorse di una grande banca, compresa l'enorme rete di sportelli bancomat, il che potrebbe significare tranquillità per alcuni. E ancora, se avete un figlio e volete aprire un conto per lui/lei, utilizzate i servizi offerti da Capital One 360, aiutate vostro figlio a essere educato e ad avere un'immaginazione sul dollaro e sul denaro in generale.
Ma se siete alla ricerca di un tasso d'interesse più basso, di una banca con un'assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 o se avete bisogno di ottenere il vostro denaro più velocemente, Capital One 360 non è assolutamente l'opzione migliore e definitiva per voi.
- Capital One 360 Security.
Questo è uno dei punti di cui Capital One 360 può andare fiera: prende sul serio la sicurezza. Innanzitutto, tutti i dipendenti di Capital One 360 devono superare una formazione annuale sulla sicurezza, in modo da sapere come proteggere le vostre informazioni finanziarie.
Capital One 360 adotta anche misure di sicurezza per proteggere le vostre informazioni, come il vostro SSN (numero di previdenza sociale). Fornisce un accesso sicuro alle applicazioni e ai siti web, con livelli di crittografia. L'applicazione mobile è dotata della funzione ‘SureSwipe’, che consente di “sostituire la password abituale con un modello di strisciata personalizzato”.
Inoltre, potete contattare il loro supporto in qualsiasi momento se ritenete che le vostre informazioni non siano state sottoposte alla loro rigorosa sicurezza, ma vi contatteranno anche attivamente se qualcosa appare strano sul vostro conto.
Capital One 360 afferma di “controllare automaticamente le fatture delle carte di credito per verificare la presenza di pagamenti non noti, duplicati e automatici” e, se riscontra qualcosa che rientra in queste situazioni, lo comunicherà all'utente per assicurarsi che non venga accusato ingiustamente.
Sono sempre consapevoli delle nuove minacce e vi avvertono attivamente se le cose non vanno bene. Con Capital One 360 vi sentirete sicuramente a vostro agio nel risparmiare molto denaro.
Supporto mobile
L'applicazione mobile di Capital One è quasi impeccabile. Dà visivamente una sensazione di sicurezza e protezione grazie alla crittografia e ha tonnellate di funzioni fantastiche.
È possibile utilizzare l'app mobile per effettuare pagamenti elettronici con servizi come Apple Pay o Google Pay e impostare una serie di avvisi per mantenere il denaro nei propri conti.
Un'altra caratteristica che richiede attenzione è quella delle notifiche di acquisto.
Sul vostro telefono apparirà una finestra che vi informerà del momento in cui è stato effettuato un nuovo pagamento attraverso il vostro conto. Questo vi aiuterà a proteggervi da pagamenti fraudolenti e ad assicurarvi che vi venga addebitato l'importo corretto quando fate acquisti.
È inoltre possibile bloccare la carta in caso di smarrimento. Quasi tutte le opzioni sono disponibili, ecco perché questa banca non abbandonerà la sua posizione di leader.
- Capital One 360 Prezzi.
L'apertura e la tenuta del conto corrente e del libretto di risparmio non comportano spese.
Questo è davvero un grande affare, perché al giorno d'oggi molte banche cercano di far pagare ogni entrata e uscita in ogni modo possibile. Quindi, l'assenza di commissioni è un grande vantaggio perché consente di risparmiare denaro per creare ulteriore ricchezza, ridurre il debito e creare un fondo di emergenza consistente.
Un altro vantaggio di Capital One 360 è il tasso di interesse. Non è molto alto, soprattutto per un conto corrente, ma è comunque competitivo se si considerano le altre opzioni offerte da diverse banche, soprattutto se si parla di conti di risparmio.
Commissioni di scoperto
Per coloro che desiderano utilizzare il servizio di scoperto di conto, vorrei informarvi che la banca addebita una commissione di scoperto di $35 per ogni transazione.
Ma offre anche una funzione chiamata ‘Next Day Grace’, che vi dà un giorno lavorativo per effettuare un deposito di importo elevato, che vi permetterà di portare il vostro conto in un saldo positivo. Se lo fate, le commissioni saranno annullate.
La banca offre anche trasferimenti gratuiti dal conto di risparmio per pagare il debito di scoperto, mentre alcune banche addebitano $12 o più per questo tipo di servizio.
Per coloro che non utilizzano la protezione dello scoperto, le transazioni che portano il conto in negativo saranno rifiutate.
- Opinione finale sulla banca.
Consiglierei questa opzione bancaria a chiunque voglia effettuare tutte le operazioni bancarie online e non sia particolarmente interessato a ottenere i migliori tassi di interesse.
Tuttavia, dovrebbe essere utilizzato solo per una piccola percentuale dei vostri investimenti, perché ottenere 1% non è un grande affare!
E poiché non ci sono spese per aprire o mantenere un conto, questa è probabilmente la scelta migliore per chi è attento al budget.
Per i “drogati di tassi d'interesse”, è consigliabile verificare le altre opzioni bancarie online. A seconda delle vostre esigenze, potreste trovare tassi migliori presso concorrenti come Ally e CIT Bank.
Capital One 360 potrebbe anche non fare al caso vostro se vivete lontano dalla vostra sede abituale e volete poter parlare con un rappresentante faccia a faccia.
A conti fatti, Capital One 360 è un'ottima opzione per chi vuole godere del comfort dell'online banking, di tassi d'interesse superiori alla media e di nessuna spesa di mantenimento del conto.
Capital One 360 ha esteso la sua offerta attuale: iscrivetevi fino al 30/11 per guadagnare $500 quando mantenete un certo saldo nel vostro nuovo conto per un massimo di 90 giorni.
Tuttavia, il punto fondamentale è che le attività bancarie e gli investimenti dovrebbero essere separati in un mondo di tassi d'interesse a 0%.
È ancora meglio “comprare l'inflazione”, in altre parole acquistare beni all'ingrosso, piuttosto che ottenere 0%-1% sui propri risparmi.
Ulteriori letture
Recensione HSBC Expat valuta le soluzioni bancarie su misura per gli espatriati, in linea con gli approfondimenti bancari completi discussi nella Capital One 360 Review 2022.
Inoltre, l'articolo che segue parlerà dei costi di espatrio di vivere all'Aia.
L'articolo esamina vari aspetti legati al costo della vita in questa città, tra cui l'alloggio, il cibo e i trasporti.
Questa città dei Paesi Bassi è costosa?
