Fiducia degli investitori è l'emblema mondiale che rappresenta il Gruppo di imprese ITA.
Nata nel 2002 come conglomerato assicurativo internazionale, Investors Trust ha ampliato il proprio raggio d'azione fino a comprendere una clientela di oltre 100 mercati a livello globale, operando attraverso numerosi uffici per soddisfare il suo variegato pubblico internazionale.
Distinguendosi per la sua attenzione alle offerte di investimento unit-linked a medio-lungo termine, Investors Trust offre un'ampia gamma di soluzioni studiate appositamente per gli investitori internazionali.
Con una presenza operativa nelle Isole Cayman, in Malesia e a Porto Rico, Investors Trust mantiene punti di assistenza in località strategiche come Dubai, Hong Kong, Uruguay e un ufficio centrale di supporto aziendale negli Stati Uniti.
Portafoglio di accesso di Investors Trust è una gamma di soluzioni d'investimento offerte da Investors Trust Assurance SPC, una società assicurativa leader a livello internazionale. Il Portafoglio Access mira a fornire agli investitori opzioni di investimento flessibili e diversificate per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari.
Questo articolo recensione Il consulente scelto è essenziale per il vostro successo negli investimenti.
Inoltre, elencherà alcuni dei fondi, delle azioni e degli ETF disponibili, rispondendo anche ad alcune domande frequenti.
L'articolo esaminerà brevemente anche i portafogli a reddito fisso e in platino, altre due opzioni di capitale disponibili su Investors Trust.
Se volete investire come espatriati o persone con un alto patrimonio netto, potete scrivermi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare il sito queste opzioni di contatto.
Anche i consulenti e i promotori che desiderano distribuire Investors Trust a livello globale possono contattarmi.
Dove viene venduto Investors Trust Access Portfolio?
In tutto il mondo, ma spesso in aree focalizzate sugli espatri come Dubai, Shanghai, Arabia Saudita, Hong Kong, Singapore, Bruxelles, Bangkok, Kuala Lumpur, Qatar e varie altre località.
Per i locali, America Latina, Giappone, Cina, Russia e Corea del Sud sono probabilmente i mercati più grandi.
Quali sono i costi di Investors Trust Access Portfolio?
Dipende dall'opzione scelta. L'Access Portfolio Plus costa solo 1% all'anno per le spese di amministrazione, mentre l'Access 500 Series ha un costo di 1,8% all'anno e una commissione di polizza di 180 USD a trimestre.
Quali sono le maggiori idee sbagliate su Investors Trust?
Le tre principali sono che si trovano solo nelle Isole Cayman, sono una società relativamente piccola e non hanno grandi tutele per gli investitori.
Al contrario, si tratta di un istituto con rating A che ora si trova a Porto Rico e in Malesia.
Inoltre, non utilizzano banche offshore, ma solo banche onshore con rating A come HSBC (USA) e Standard Chartered (Regno Unito) per custodire i fondi, anche se come organizzazione sono domiciliate offshore.
Insieme al sistema di conti segregati, queste protezioni sono di prim'ordine. Per questo motivo, forse non sorprende che negli ultimi anni sia stata una delle aziende in più rapida crescita nella sua nicchia, e che quindi non sia più una piccola azienda.
Molti vecchi punti di vista non ne tengono conto.
Investors Trust Access Portfolio Investments
conto minimo per Investors Trust Access Portfolio
Per il Portafoglio di accesso, $75.000USD, 75.000 euro e 50.000GBP sono le dimensioni minime del conto.
Gli investimenti aggiuntivi minimi sono rispettivamente di 5.000 GBP, 7.500 USD e 7.500 euro per le ricariche.
E se non si dispone di $75.000 o di una valuta equivalente?
Investors Trust dispone di un prodotto a capitale ridotto chiamato Platinum.
Parte da $10.000/10.000GBP/10.000 euro. Questo prodotto ha meno scelte d'investimento rispetto al portafoglio d'accesso, ma ha alcune delle migliori opzioni di fondi, come il fondo indicizzato S&P500.
In generale, le commissioni associate al portafoglio Platinum possono essere superiori a quelle del portafoglio Access, ma ciò dipende dall'opzione selezionata, in quanto esistono tre opzioni associate ai portafogli Platinum.
Qual è la durata dell'investimento di Investors Trust Access Portfolio?
È possibile scegliere diversi periodi. È possibile scegliere tra 5 anni, 8 anni e strutture di ricarica a tempo indeterminato fin dal primo giorno.
Non sono previste spese di riscatto anticipato se si adotta la struttura di tariffazione aperta. In compenso, sono previste spese di riscatto anticipato se si desidera abbandonare l'investimento nelle opzioni a 5 e 8 anni.
I tre diversi prodotti si chiamano Access 5000, Access Portfolio 8000 e Access Portfolio Plus.
Elenco completo dei gestori degli investimenti di Investors Trust Access Portfolio disponibile
Per quanto riguarda il Portafoglio Access, ci sono troppe opzioni da elencare qui, ma le più popolari includono:
- Ishares
- Blackrock
- Morgan Stanley
- Pimco
- Giano Henderson
- Franklin Templeton
- MFS
- Investec
- Fedeltà
- AlleanzaBernstein
- Avanguardia
Vanguard non è disponibile nel portafoglio Platinum, ma è disponibile nel portafoglio Access.
Quali fondi ed ETF Vanguard sono disponibili su questa opzione?
Innumerevoli sono disponibili sul Portfolio Access, ma nessuno è disponibile sul Platinum.
Se ci concentriamo sui fondi in USD, attualmente sono disponibili i seguenti fondi Vanguard:
- Vanguard Consumer Discretionary ETF
- Vanguard Consumer Staples ETF
- Vanguard Dividend Appreciation ETF
- ETF Mercati Emergenti Vanguard
- ETF obbligazionario governativo dei mercati emergenti Vanguard
- ETF Energia Vanguard
- Vanguard ESG International Stock ETF
- Vanguard ESG US Stock ETF
- Vanguard Extended Duration Treasury ETF
- Vanguard Extended Market ETF
- Vanguard FTSE All World ex-US Small-Cap ETF
- Vanguard FTSE All-World ex-US ETF USD
- Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF
- Vanguard FTSE All-World UCITS ETF
- Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD
- Vanguard FTSE ETF Mercati Sviluppati
- Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF
- Vanguard FTSE ETF Mercati Emergenti
- Vanguard FTSE Europe ETF
- Vanguard FTSE Pacific ETF
- Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF USD
- Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF
- Vanguard Global Momentum Factor UCITS ETF
- ETF Vanguard Health Care
- ETF Vanguard High Dividend Yield
- Vanguard Information Technology ETF
- ETF obbligazionario a medio termine Vanguard
- ETF obbligazionario societario a medio termine Vanguard
- ETF Tesoro intermedio Vanguard
- Vanguard International Dividend Appreciation ETF
- ETF Vanguard International High Dividend Yield
- ETF Vanguard a grande capitalizzazione
- ETF obbligazionario a lungo termine Vanguard
- ETF obbligazionario corporate a lungo termine Vanguard
- ETF Tesoro a lungo termine di Vanguard
- ETF Vanguard Mid-Cap
- ETF Vanguard REIT
- ETF di crescita Vanguard Russell 1000
- Vanguard Russell 3000
- ETF Vanguard S&P 500
- Vanguard S&P 500 UCITS ETF USD
- Vanguard S&P Small-Cap 600 ETF
- Vanguard S&P Small-Cap 600 Value ETF
- ETF obbligazionario a breve termine Vanguard
- ETF obbligazionario corporate a breve termine Vanguard
- ETF Tesoro a breve termine di Vanguard
- ETF Vanguard Small-Cap
- Vanguard Small-Cap Growth ETF
- Fondo indicizzato Vanguard Small-Cap
- Vanguard Small-Cap Value ETF
- Vanguard ETF Mercato Obbligazionario Totale
- Vanguard Total Corporate Bond Fund ETF
- ETF obbligazionario internazionale totale Vanguard
- Vanguard ETF Mercato azionario totale
- Vanguard Total World Stock ETF
- Vanguard USD Corporate 1-3 Year Bond UCITS ETF
- ETF obbligazionario corporate Vanguard USD
- Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF USD
- Vanguard Utilities ETF
- ETF Valore Vanguard
Ci sono anche ETF Vanguard offerti in euro, sterline e altre valute. Tra questi, le versioni in GBP e in euro dell'indice S&P500.
ETF Vanguard disponibili in euro
- Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF
- Vanguard FTSE Developed Europe ex UK UCITS ETF EUR
- Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF EUR
- Vanguard Obbligazioni Globali di Classe Acc
- Vanguard S&P 500 UCITS ETF EUR
ETF Vanguard disponibili in sterline
- Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF
- Vanguard FTSE 100 UCITS ETF GBP
- Vanguard FTSE All-World UCITS ETF GBP
- Vanguard FTSE Developed Europe ex UK UCITS ETF
- Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF GBP
- Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF
- Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF
- Vanguard Global Corporate Bond Index Classe Hedged Acc GBP
- Vanguard Global Minimum Volatility UCITS ETF
- Vanguard S&P 500 UCITS ETF GBP
- Vanguard UK Government Bond UCITS ETF
- Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF GBP
- Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF GBP
ETF Vanguard disponibili in AUD
- Vanguard Australian Corporate Fixed Interest Index ETF
- Vanguard Australian Fixed Interest Index ETF
- Vanguard Australian Property Securities Index ETF
- Vanguard Australian Shares Index ETF
- Vanguard FTSE Asia ex-Japan Shares Index ETF
Esiste anche una serie di equivalenti di Vanguard, come iShares, BlackRock e così via.
Ciò consente ai clienti di accedere agli ETF Nasdaq e a una serie di altre opzioni che di solito non sono disponibili sul mercato degli espatri.
Gli ETF domiciliati negli Stati Uniti non possono essere imbarcati, ma questo è un aspetto positivo a causa delle implicazioni fiscali che ciò comporta.
È possibile aggiungere nuove azioni come AirBnb?
Sì. I pre-IPO non possono essere aggiunti, ma una volta quotati sono disponibili.
Azioni come Apple, Amazon e altri grandi nomi sono già a bordo.
Su richiesta, è possibile aggiungere la maggior parte delle singole azioni dei mercati pubblici.
Attività come il Bitcoin, insieme ad attività ad alto rischio e illiquide, di solito non possono essere imbarcate.
Fondi disponibili in altre valute
Questo non è un elenco completo dei fondi disponibili su Access Portfolio, ma include alcune opzioni disponibili.
Alcuni dei fondi, azioni ed ETF disponibili su Access Portfolio in dollari canadesi
- Horizons Medical Marijuana Life Sciences ETF
- IAMGOLD Corp CAD
- Leviatthan Gold LTD - 4 MESI
- Leviatthan Gold LTD - 12 MESI
- Leviatthan Gold LTD - 16 MESI
- Leviatthan Gold LTD - 8 MESI
- Maple Leaf Green World Inc
- Pan Orient Energy Corp
- Score Media and Gaming Inc
- Very Good Food Co Inc/The
- Weedmd Inc
- AcuityAds Holdings Inc CAD
- Canada Cobalt Works Inc
- Charlottes Web Holdings Inc
- Equinox Gold Corp
- First Quantum Minerals Ltd CAD
- Minerali della Fortuna Ltd
- Fosterville South Exploration Ltd CAD
- Goldgroup Mining Inc
- HEXO Corp
- Hive Blockchain Technologies Ltd
Fondi, azioni ed ETF su Access Portfolio in Peso messicano
- Concentradora Hipotecaria SAPI de CV
- Macquarie Mexico Real Estate Management SA de CV
- Vista Oil & Gas SAB de CV
Fondi, azioni ed ETF su Access Portfolio in lingua singaporiana Dollari
- DBS Group Holdings Ltd
- DBS Group Holdings Ltd
Fondi, azioni ed ETF su Access Portfolio in dollari di Hong Kong
- Tencent Holdings Ltd
- Xiaomi Corp
- Xtrackers CSI300 Swap UCITS ETF
- Banca agricola della Cina Ltd
- Bank of China Ltd
- BYD Co Ltd
- Cina Banca di costruzione Corpo
- China Life Insurance Co Ltd
- China Merchants Bank Co Ltd
- Banca industriale e commerciale della Cina Ltd
- Lotus Horizon Holdings Ltd
- MGM China Holdings Ltd
- Ping An Insurance Group Co of China Ltd
Fondi, azioni ed ETF su Access Portfolio in Rand Sudafricano
- Capitec Bank Holdings Ltd
Fondi, azioni ed ETF su Access Portfolio in lire turche
- Kent Gida Maddeleri Sanayii ve Ticaret AS
- QNB Finansbank AS
- Turkiye Is Bankasi AS Patrimonio netto
- Turkiye Is Bankasi AS Equity II
Fondi, azioni ed ETF su Access Portfolio in yen giapponese
- ITOCHU Corp
- Jalux Inc
- ETF argento fisico Giappone
- Japan Post Holdings Co Ltd
- Japan Tobacco Inc
- Mitsubishi Corp
- Mitsubishi Motors Corp
- Gruppo finanziario Mitsubishi UFJ Inc.
- Gruppo finanziario Mizuho Inc
- MS 3Y JPY peggiore di HSCEI, NDX, SX5E e SX7E
- UACJ Corp
- Unicharm Corp
- Yorozu Corp
- Nuova rete di costruttori Co Ltd
- Nippon Steel & Sumitomo Metal Corp
- Nissan Motor Co Ltd
- Nomura Real Estate Holdings Inc
- Okano Valve Manufacturing Co Ltd
- Ooedo Onsen Reit Investment Corp
- Oriental Land Co Ltd/Giappone
- Osaka Steel Co Ltd
- Rakuten Inc
- Resona Holdings Inc
- Sanoh Industrial Co Ltd
- Shizuki Electric Co Inc
- Gruppo SoftBank Corp JPY
- St Marc Holdings Co Ltd
- Sumitomo Corp
- Gruppo finanziario Sumitomo Mitsui Inc
- Tokyo Electric Power Co Holdings Inc
- Tokyo Gas Co Ltd
- Torii Pharmaceutical Co Ltd
- Toyota Motor Corp JPY
- Strutture aeroportuali Co Ltd
- CellSource Co Ltd
- Dexerials Corp
- Eisai Co Ltd
- Euglena Co Ltd
- Fudo Tetra Corp
- Partecipazioni Hoosiers
- IID Inc
- Imamura Securities Co Ltd
- Isetan Mitsukoshi Holdings Ltd
Fondi, azioni ed ETF su Access Portfolio in franchi svizzeri
- iShares Core DAX UCITS ETF DE CHF
- iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF CHF
- iShares SMI ETF CH
- iShares Swiss Dividend ETF CH
- Gruppo Lonza AG
- Nestle SA - Reg
- Pictet CH Metalli Preziosi Oro Fisico Classe P CHF
- Roche Holding AG
- SPDR Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond UCITS ETF CHF
- UBS ETF CH-SMIM
- UBS MSCI EMU Socially Responsible UCITS ETF
- UBS MSCI Regno Unito IMI Socially Responsible UCITS ETF
- UBS MSCI USA Socially Responsible UCITS ETF
- ZKB Oro ETF CHF
- ZKB Argento ETF CHF
Fondi, azioni ed ETF su Access Portfolio in dollari australiani
Questo elenco esclude gli ETF Vanguard menzionati in precedenza:
- Altium Ltd
- Appen Ltd
- Australian Foundation Investment Co Ltd
- Banner Income Fund Classe R AUD
- ETF Inflazione Governativa di iShares
- Hansen Technologies Ltd
- Dominos Pizza Enterprises Ltd
- CSL Ltd
- Momentum Dollaro Australiano Crescita Classe D AUD
- Momentum Australian Dollar Growth Fund Classe AUD
- VanEck Vectors Aus Equal Weight ETF
Come si può notare, gli investimenti in queste altre valute sono principalmente in singole azioni.
Il franco svizzero è una delle eccezioni a questa regola, insieme al dollaro australiano.
Esistono altre opzioni di pagamento forfettario?
Per chi cerca un reddito puro, Investors Trust ha un portafoglio a reddito fisso.
Questo portafoglio offre la possibilità di investire per 3, 5 e 15 anni. I tassi a 3 e a 5 anni sono fissi, con un contributo minimo di $10.000.
I tassi offerti sono però molto bassi: 1,75% per 3 anni e fino a 3,6% per i piani a 10 anni, quindi questa dovrebbe essere considerata solo un'opzione leggermente migliore rispetto a quella di tenere il proprio denaro in banca.
L'aspetto positivo di questo piano è che gli investimenti sono sostenuti dalle attività di Investors Trust e costano solo $7 al mese.
Ciò significa che Investors Trust investe il denaro (è l'unico prodotto che offre in cui investe il denaro anziché il consulente) e spera di guadagnare più di quanto dà al cliente in cambio.
Se non riescono a raggiungere questo obiettivo, devono rimborsare il cliente con il proprio patrimonio.
Quali sono stati i fondi più performanti di questo Investors Trust Access Portfolio?
Dipende dall'orizzonte temporale considerato. Negli ultimi anni, i mercati statunitensi hanno ottenuto i risultati migliori, mentre gli ETF emergenti e legati all'energia hanno subito pressioni al ribasso a causa del calo del prezzo del petrolio.
A volte, però, i vincitori di oggi sono i perdenti di domani e viceversa.
Un ottimo esempio è dato dal confronto tra le azioni statunitensi e quelle internazionali.
Storicamente, ciascuno di essi ha avuto un periodo di sovraperformance, secondo il lavoro di Fidelity:
Pertanto, conviene sempre avere un portafoglio ben diversificato.
Quali sono i pro e i contro di Investors Trust Access Portfolio?
I principali vantaggi
- Investors Trust offre un eccellente sistema online, con facilità di ricarica, prelievo e altre operazioni amministrative svolte in modo efficiente. Anche i costi sono ragionevoli, a seconda della struttura tariffaria scelta.
- Si possono scegliere anche investimenti passivi come gli ETF index tracker, riducendo così i costi.
- In generale, hanno una scelta di fondi eccellente e varia. Forse meno di 1-2 altre piattaforme, ma più di altre opzioni sul mercato.
- Esiste una possibilità di prestito, anche se costosa.
- Indipendentemente dall'opzione scelta, è abbastanza flessibile in termini di prelievi. Entro 5 anni, di solito è flessibile al 100%.
- La pluralità di giurisdizioni è un vantaggio fondamentale del sistema Investors Trust. Potete scegliere tra Malesia, Porto Rico o Cayman.
- Anche se è necessario pagare in USD, sterline o euro, su Access Portfolio sono disponibili innumerevoli opzioni di valuta una volta che il denaro è stato versato. Tra queste, la Lira turca, il Rand sudafricano, il Franco svizzero, il Dollaro canadese, il Dollaro australiano, il Dollaro di Singapore, il Dollaro di Hong Kong e il Peso messicano.
- È previsto l'ampliamento della gamma di fondi di investimento disponibili all'accesso.
- È importante notare che ognuna delle tre sedi offre controlli e bilanciamenti. In questo modo il vostro patrimonio è sempre separato da quello della società. Questo è molto diverso dall'investimento in banca, dove l'istituto utilizza il vostro denaro per concedere prestiti ai depositanti. Questo riduce notevolmente il rischio.
- Buon sistema bancario con HSBC per i conti bancari in USD.
- È possibile pagare online, anche per somme forfettarie, o tramite bonifico bancario. Naturalmente, con somme forfettarie maggiori, non è molto pratico investire $200.000 con la carta, a meno che non si paghi $10.000 per volta. Per importi inferiori, questa funzione è eccellente, in quanto riduce il costo nella maggior parte dei casi.
- È possibile effettuare le proprie operazioni e farsi aiutare da un consulente. Anche se non si tratta di una piattaforma "fai da te" (DIY) e quindi deve essere introdotta da un consulente, una volta approvato il conto si ottiene un login cliente. Ciò significa che potete effettuare le vostre operazioni. Alcuni clienti, ad esempio, desiderano effettuare alcune operazioni in proprio e affidare a un consulente la gestione di metà del portafoglio. È molto più facile farlo con questa soluzione di investimento rispetto a molte altre.
- Di solito è un'opzione efficiente dal punto di vista fiscale. Investors Trust non fornisce consulenza fiscale e le norme fiscali possono sempre cambiare rapidamente. Ciò che è vero è che hanno sede in luoghi fiscalmente efficienti. Pertanto, soprattutto per gli espatriati che vivono in contesti con guadagni in conto capitale bassi o bassi, questa è una buona opzione. In confronto, se si utilizza una piattaforma situata in un Paese ad alta tassazione che decide di applicare le plusvalenze anche ai non residenti, si potrebbe essere colpiti dalle tasse.
- Rispetto ad alcuni degli investimenti tipici del mercato degli espatri, come quelli discussi di seguito, questa è un'opzione molto valida.
I principali svantaggi
- Il fatto che si possano scegliere numerose opzioni di fondi è ottimo, ma ciò significa che alcuni clienti si trovano in fondi costosi, mentre sulla stessa piattaforma esistono opzioni più economiche. Due investitori che hanno fondi diversi otterranno risultati molto diversi, anche sulla stessa piattaforma.
- I minimi sono più alti rispetto ad altre opzioni
- Gli espatriati americani non possono essere accettati per questa piattaforma e ci sono ulteriori restrizioni, come ad esempio per i residenti di Hong Kong e per coloro che si trovano in luoghi soggetti a sanzioni da parte degli Stati Uniti, come l'Iran. Tuttavia, si tratta di una soluzione molto più flessibile rispetto a quella di alcuni provider, che hanno un elenco enorme di Paesi che non possono accettare.
- Sono disponibili solo USD, euro e sterline. Si tratta comunque di un problema di poco conto, visto che al giorno d'oggi sono disponibili innumerevoli opzioni ultraeconomiche per gli investitori australiani, giapponesi e altri.
- Nel corso del tempo sono aumentate le restrizioni sui fondi di investimento rispetto al passato. Se da un lato ciò può essere positivo (per limitare il rischio dell'investitore), dall'altro, in alcuni casi, può influire negativamente sull'investitore. In generale, comunque, un buon consulente ha scelte di investimento più che sufficienti per qualsiasi investitore.
La maggior parte dei clienti è soddisfatta?
Ho incontrato innumerevoli clienti soddisfatti di questa opzione forfettaria.
Ho anche incontrato numerose persone che hanno perso i contatti con il proprio consulente o che sono state inserite in opzioni di investimento non idonee all'interno della piattaforma.
Cosa potete fare se avete un piano di portafoglio di accesso di Investors Trust che non sta dando buoni risultati?
Se avete un portafoglio Investors Trust Access e non siete soddisfatti dei rendimenti, le ragioni possono essere due.
O i mercati non stanno performando bene, il che non può essere evitato nel breve termine. In confronto, la seconda ragione è che sono stati scelti fondi sbagliati.
In questo caso, dovrebbe essere molto più facile far funzionare il conto in modo più efficiente.
Recensione del portafoglio Investors Trust Access: Considerazioni finali
In generale, gli Investors Trust sono un'opzione eccellente nel mercato degli espatri, ma solo se vengono utilizzati nel modo giusto.
L'investitore A, con la società di consulenza A, può fare molto meglio dell'investitore B, con la società di consulenza B, sulla stessa piattaforma.
Quindi, per molti versi, il consulente scelto è più importante della piattaforma stessa.
Nel complesso, il Portafoglio Access è un prodotto superiore alle opzioni a reddito fisso e di platino, ma queste ultime hanno il loro posto, soprattutto per gli investitori prudenti.
Se avete un portafoglio Investors Trust Access o vi è stato proposto e volete un secondo parere, potete inviarmi un'e-mail a advice@adamfayed.com o contattarmi tramite la funzione WhatsApp qui sotto.
Posso anche offrire sconti sul prezzo online dichiarato, e probabilmente sconti su quello che vi offre il vostro broker.
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Ulteriori letture
Nell'articolo che segue, affronto i seguenti argomenti
- La maggior parte delle persone, almeno nei Paesi sviluppati, ritiene che diventare ricchi sia più difficile che in passato. Ma è davvero così? Parlo di come la nostra prospettiva influenzi il nostro approccio a questa domanda.
- Cosa capiscono le persone a 30 anni che non capiscono a 20?
- Cosa si deve sapere sull'investimento in azioni? Quali sono le opportunità, i rischi e qual è il risultato finale?
Ecco un'anteprima dell'articolo
Le cose più importanti da non dimenticare sono:
- Le azioni come asset class salgono nel lungo periodo. Il Dow era a 66 nel 1900, a 2.000 circa 30-32 anni fa e a 31.000 oggi.
- Tuttavia, i singoli titoli non salgono sempre. Anche i singoli settori non salgono sempre. Le banche non si sono mai riprese dal 2008, anche se il mercato generale lo ha fatto.
- Nonostante il mercato salga a lungo termine, possono verificarsi lunghi periodi di stagnazione. Nel 2000-2011 e nel 1965-1982 molti mercati sono rimasti fermi. L'investitore di lungo periodo non deve temere questi periodi. Questo vi permette di comprare più a lungo e a prezzi più bassi! Quando i mercati salgono, si guadagna di più che se fossero stati in rialzo.
- I dividendi sono fondamentali. Oltre il 35% di molti rendimenti del mercato azionario deriva dal reinvestimento dei dividendi. Inoltre, il reinvestimento dei dividendi protegge anche in caso di mercati stagnanti o in calo. Negli ultimi decenni il FTSE100 britannico non ha fatto bene come il FTSE250 o lo S&P500. Ma guardate il grafico se aveste reinvestito i dividendi:
Come si può vedere, tutto si complica. In un periodo di 30 anni, la persona che ha reinvestito i dividendi ha circa 5 volte di più.
Allo stesso modo, molti sanno che il mercato giapponese Nikkei è l'unico grande mercato in calo rispetto alla sua altezza.
Ora è 28.850. Il suo apice è stato per breve tempo 38.916. Anche se ignoriamo il fatto che è altamente improbabile che abbiate investito 100% proprio al picco, potreste comunque essere in leggero rialzo nel 2020 se aveste acquistato una sola volta al picco e aveste reinvestito i dividendi.
5. Non ha senso investire in azioni per sempre. In giovane età può funzionare e se si è disposti a vedere una forte volatilità. Avere un indice del mercato obbligazionario funziona a lungo termine, perché le obbligazioni tendono a salire nei periodi in cui le azioni scendono. Almeno questo è il caso dei Treasury a breve termine.
6. Le azioni statunitensi hanno battuto la maggior parte di quelle internazionali nel lungo periodo, compresi i mercati emergenti. Tuttavia, ogni cane ha il suo giorno. Ci sono stati numerosi periodi in cui le azioni internazionali hanno battuto quelle statunitensi. Per questo motivo ha senso possedere almeno 2-3 indici.
7. Nessuno è in grado di prevedere il tempo dei mercati in modo coerente. L'unico modo sicuro di investire è a lungo termine. Il tempo è uno degli unici pranzi gratis nell'investimento, perché riduce il rischio e aumenta i guadagni.
8. Non bisogna mai speculare o farsi prendere dal panico.
9. Non seguite ciecamente le tendenze che vengono spinte dai media e da altri.
10. Se si inizia tardi, è necessario investire molto denaro per diventare ricchi. Se si inizia presto, non è necessario investire molto. Il
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