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Recensione di Platform Securities Jersey: ne vale la pena?

Recensione della piattaforma Securities Jersey - questo sarà il titolo di questo articolo. 

Valutare la Maglia della Piattaforma Titoli per vedere se ne vale la pena rispetto alla Gruppo Capital International.

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Domande frequenti

Questa sezione risponderà ad alcune delle tipiche domande frequenti su questa struttura. 

In primo luogo, dove viene venduta questa soluzione in genere?

Nel mercato degli espatriati, questo prodotto è tipicamente venduto negli Emirati Arabi Uniti, in Qatar e in altri luoghi dove ci sono molti lavoratori non residenti, ma può essere venduto in tutto il mondo. 

Nel mercato internazionale è nota come piattaforma titoli internazionale.

Offrono consulenza sugli investimenti?

No. Come la maggior parte delle piattaforme di investimento, esse si limitano a fornire servizi di custodia e si avvalgono di consulenti.

Otterrò rendimenti migliori rispetto, ad esempio, a una compagnia di assicurazioni o a una banca?

Non necessariamente. Le persone analizzano troppo questo punto. Il vostro rendimento totale dipenderà dai rendimenti meno le commissioni. 

Facciamo un semplice esempio. Immaginate di acquistare un ETF Vanguard S&P500 su questa piattaforma di investimento e che le vostre commissioni totali siano di 1,6% all'anno.

I vostri rendimenti saranno identici a quelli di un investimento nello stesso ETF, con le stesse commissioni, su una soluzione bancaria o assicurativa. 

Per questo motivo, il dibattito tra compagnia assicurativa e piattaforma di investimento è per lo più superfluo per molti clienti. 

È vero che alcune strutture possono essere più efficienti dal punto di vista fiscale, ad esempio per il ritorno Espatriati nel Regno Unito, ma che il modo in cui la società è regolata non influisce sui rendimenti totali.

Che tipo di fondi ed ETF vengono utilizzati su questa piattaforma di investimento?

Dipende dalla società di consulenza. In genere si tratta di fondi come Fundsmith, Vanguard, Dimensional Fund Advisors e altri.

Questi fondi battono tipicamente il mercato?

Come ho spiegato nel mio articolo che ha confrontato Vanguard con Dimensional Funds, Le prove sono, nel migliore dei casi, poco solide. 

In alcuni periodi, Dimensional batte Vanguard e viceversa. Lo stesso vale per ETF BlackRock e molti altri ETF “smart beta” che si orientano verso le small cap. 

Quali sono i pro?

I principali vantaggi associati a questa piattaforma sono: 

  1. Non c'è nulla di “sbagliato” in questa struttura. Per la maggior parte degli espatriati, essa presenta gli stessi vantaggi fiscali di altre giurisdizioni offshore come Bermuda, Isola di Man, Porto Rico e Guernsey. 
  2. La maggior parte degli investimenti di qualità è disponibile su questa piattaforma.
  3. Di solito non ci sono spese per uscire da questa struttura. 
  4. È una struttura sicura, ma lo sono anche il 99,9% delle opzioni offshore di oggi. Alcuni pensano erroneamente che le Channel Isles siano migliori, come giurisdizione offshore per gli espatri, delle altre opzioni disponibili. 

Quali sono i contro?

Alcuni degli svantaggi sono:

  1. La società di consulenza media che utilizza questa struttura richiede 2%-3% di spese anticipate per pianificazione finanziaria oltre alle commissioni di consulenza. In genere le commissioni totali sono di 2%-3% iniziali +1.5%-1.80% all'anno se si includono le spese di piattaforma. Esistono strutture alternative che consentono di ottenere benefici fiscali simili e gli stessi investimenti, pagando però meno. 
  2. Non c'è nulla di particolarmente unico in questa struttura. Non è né buona né cattiva. Esistono altre opzioni che consentono ai clienti di accedere a beni scontati con un elevato patrimonio netto e ad altri vantaggi che non sono presenti in questa struttura. 
  3. In questo caso vengono utilizzate molte strategie di gestione patrimoniale tradizionali. Ad esempio, è comune che agli investitori di 25 o 30 anni venga consigliato di investire 20%-30% in obbligazioni. Siamo in una nuova era di bassi tassi obbligazionari, il che rende molte di queste “regole del pollice” antiquate.

Come si può notare, la maggior parte degli aspetti positivi e negativi non sono direttamente legati alla piattaforma, ma piuttosto alla struttura utilizzata dalla società di consulenza. 

Conclusione 

Non si tratta di un'opzione particolarmente buona o cattiva per gli espatriati. Il problema principale di questa struttura sono le commissioni rispetto a ciò che si ottiene in cambio. 

Se vi vengono addebitati 2%-3% in anticipo, oltre a 1,5% all'anno, l'analisi costi-benefici non è ottimale. 

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Confermo di non risiedere attualmente negli Stati Uniti, a Porto Rico, negli Emirati Arabi Uniti, in Iran, a Cuba o in altri Paesi sottoposti a pesanti sanzioni.

Se vivete nel Regno Unito, confermate di soddisfare una delle seguenti condizioni:

1. Patrimonio netto

Dichiaro di voler ricevere le comunicazioni promozionali che sono esenti

dalla restrizione alla promozione di titoli non prontamente realizzabili.

L'esenzione riguarda gli investitori certificati di alto valore netto e dichiaro di essere qualificato come tale in quanto almeno uno dei seguenti elementi si applica a me:

Ho avuto, per tutto l'esercizio finanziario immediatamente precedente la data sotto indicata, un reddito annuo

per un valore pari o superiore a 100.000 sterline. Il reddito annuo a questi fini non include il denaro

prelevare dai miei risparmi pensionistici (ad eccezione del caso in cui i prelievi siano utilizzati direttamente per

reddito da pensione).

Ho detenuto, per tutto l'esercizio finanziario immediatamente precedente la data sotto riportata, un patrimonio netto pari al

valore pari o superiore a 250.000 sterline. Il patrimonio netto a questi fini non include la proprietà che è la mia residenza principale o qualsiasi somma di denaro raccolta attraverso un prestito garantito su tale proprietà. O qualsiasi mio diritto ai sensi di un contratto qualificante o di un'assicurazione ai sensi del Financial Services and Markets Act 2000 (Regulated Activities) order 2001;

  1. c) o Qualsiasi prestazione (sotto forma di pensione o altro) che sia pagabile in base alla

cessazione del servizio o al mio decesso o pensionamento e a cui io sono (o il mio

persone a carico hanno o possono avere diritto.

2. Investitore autocertificato

Dichiaro di essere un investitore sofisticato autocertificato ai fini del

restrizione alla promozione di titoli non prontamente realizzabili. Sono consapevole che questa

significa:

i. Posso ricevere comunicazioni promozionali da una persona autorizzata da

Financial Conduct Authority che si riferiscono all'attività di investimento in titoli non prontamente

titoli realizzabili;

ii. Gli investimenti a cui si riferiscono le promozioni possono esporre il sottoscritto a una significativa

rischio di perdere tutto il patrimonio investito.

Sono un investitore sofisticato autocertificato perché si applica almeno una delle seguenti condizioni:

a. Sono membro di un network o di un sindacato di business angels e lo sono da

almeno negli ultimi sei mesi precedenti la data indicata;

b. Ho effettuato più di un investimento in una società non quotata in borsa negli ultimi due anni

prima della data indicata di seguito;

c. Sto lavorando, o ho lavorato nei due anni precedenti alla data sotto riportata, in una

capacità professionale nel settore del private equity, o nella fornitura di finanziamenti per

piccole e medie imprese;

d. Sono attualmente, o sono stato nei due anni precedenti alla data sotto riportata, amministratore di una società con un fatturato annuo di almeno 1 milione di sterline.

Adam Fayed non ha sede nel Regno Unito, né è autorizzato dalla FCA o dalla MiFID.

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