Recensione di Qardus

Questo articolo è una recensione di Qardus, società con sede a Londra. Chi è Qardus?

Qardus è una piattaforma di crowdfunding del Regno Unito dedicata a fornire soluzioni di finanziamento aziendale etiche e conformi alla Sharia. L'azienda si impegna a promuovere l'intermediazione finanziaria sostenibile e a creare un mercato senza soluzione di continuità che metta in contatto le piccole e medie imprese (PMI) con gli investitori alla ricerca di opportunità di investimento etiche.

Nell'ambito del suo impegno per la conformità alla Sharia, Qardus esamina attentamente tutte le imprese che richiedono un finanziamento per garantire che soddisfino i requisiti della finanza islamica. L'azienda utilizza strutture conformi alla Sharia su entrambi i lati del mercato, fornendo un livello di trasparenza e integrità che non è sempre disponibile nei finanziamenti convenzionali.

Nonostante la sua struttura islamica, Qardus è aperta alle esigenze di finanziamento di tutte le PMI, indipendentemente dalla loro fede. L'azienda non fa discriminazioni sulla base della religione e si impegna a fornire soluzioni di finanziamento etiche a tutti coloro che ne hanno i requisiti.

Offrendo soluzioni di finanziamento etiche, Qardus contribuisce a colmare il divario tra la finanza tradizionale e gli investimenti socialmente responsabili. L'impegno dell'azienda per la sostenibilità, la trasparenza e l'inclusività la rende una scelta interessante per le imprese che cercano un modo socialmente responsabile per finanziare la propria crescita ed espansione.

Se vi è stata proposta questa opzione e volete un secondo parere, potete scrivermi un'e-mail (advice@adamfayed.com) oppure contattatemi qui. A volte possiamo offrire sconti e altri vantaggi, se volete investire in questo strumento, rispetto a molti altri fornitori, o introdurre alternative che potrebbero essere migliori per la vostra situazione.

Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.

Che cos'è il crowdfunding?

Il crowdfunding è un modo di raccogliere fondi per un progetto o un'iniziativa commerciale raccogliendo piccole somme di denaro da un gran numero di persone, in genere attraverso una piattaforma online. Consente a imprenditori, artisti e altri individui di evitare le opzioni di finanziamento tradizionali, come banche e venture capitalist, e di rivolgersi direttamente al pubblico per ottenere un sostegno finanziario.

In cambio dei loro contributi, i finanziatori possono ricevere ricompense come l'accesso anticipato a prodotti o esperienze esclusive, oppure possono essere semplicemente motivati dal desiderio di sostenere una causa o un progetto in cui credono. Il crowdfunding è diventato un modo sempre più popolare per raccogliere capitali per startup, progetti creativi e cause sociali.

Cosa significa "conforme alla Sharia"?

Conformi alla Sharia si riferisce a transazioni o prodotti finanziari che rispettano i principi della legge islamica, nota anche come Sharia. La finanza islamica si basa sui principi della condivisione del rischio, dell'equità e del comportamento etico e proibisce l'addebito o il pagamento di interessi (riba), la speculazione (gharar) e gli investimenti in attività proibite (haram).

In una transazione finanziaria conforme alla Sharia, entrambe le parti devono condividere il rischio e i profitti o le perdite dell'investimento o del finanziamento. Ad esempio, in una partnership, gli investitori forniscono il capitale, mentre l'imprenditore gestisce l'attività. I profitti sono condivisi in base a un rapporto prestabilito e le perdite sono sostenute nella stessa proporzione.

Esistono diversi tipi di prodotti finanziari conformi alla Sharia, pensati per soddisfare le esigenze di finanziamento di privati e imprese. Ad esempio, al posto dei prestiti convenzionali, la finanza islamica offre diverse alternative, come il finanziamento a tasso maggiorato, la partnership e il leasing.

Servizi di finanziamento Qardus

L'azienda offre finanziamenti garantiti e non garantiti per le aziende sanitarie e manifatturiere del Regno Unito. I finanziamenti non garantiti possono offrire finanziamenti da 50.000 a 200.000 sterline con termini fino a 36 mesi, mentre i finanziamenti garantiti offrono da 200.000 a 500.000 sterline con termini fino a 5 anni. Qardus intende offrire in futuro termini di finanziamento più ampi.

L'azienda offre anche finanziamenti alternativi per le imprese, prestiti per le piccole imprese e finanziamenti per il capitale circolante, oltre a linee di credito per le imprese.

Prestiti d'affari garantiti e non garantiti

I prestiti garantiti e non garantiti sono due tipi comuni di prestiti alle imprese che si differenziano per le garanzie richieste per ottenere il prestito.

Un prestito commerciale garantito prevede che il mutuatario costituisca una garanzia, solitamente un bene come un immobile, un'attrezzatura o un inventario, a garanzia del prestito. Nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di onorare il prestito, il mutuante può incamerare la garanzia per recuperare le perdite subite. Poiché i prestiti garantiti sono meno rischiosi per i prestatori, di solito offrono tassi di interesse più bassi, termini di rimborso più lunghi e importi di prestito più elevati rispetto ai prestiti non garantiti. Tuttavia, il mutuatario si assume il rischio di perdere la garanzia se non è in grado di rimborsare il prestito.

Un prestito commerciale non garantito, invece, non richiede garanzie. Al contrario, viene valutata l'affidabilità creditizia del debitore e il prestito viene concesso in base al suo punteggio di credito, alla sua storia aziendale, alle sue entrate e ad altri fattori. I prestiti non garantiti sono in genere più facili e veloci da ottenere rispetto a quelli garantiti, poiché non è necessario costituire una garanzia. Tuttavia, spesso comportano tassi di interesse più elevati, termini di rimborso più brevi e importi di prestito inferiori, poiché il finanziatore si assume un rischio maggiore.

È comune che le imprese che non rispettano i principi della Sharia applichino tassi di interesse più elevati sui prestiti non garantiti.

Finanziamenti alternativi per le imprese

Per finanziamento alternativo delle imprese si intendono le varie forme di finanziamento a cui le imprese possono accedere al di fuori dei canali bancari tradizionali, come prestiti e linee di credito. Queste opzioni di finanziamento alternative sono diventate sempre più popolari negli ultimi anni, in particolare tra le piccole e medie imprese (PMI) che possono avere difficoltà ad accedere ai prestiti bancari tradizionali.

Queste scelte offrono normalmente una maggiore flessibilità, un'approvazione più rapida e criteri di prestito meno rigidi.

Il finanziamento alternativo alle imprese di Qardus richiede solitamente una settimana per essere elaborato ed è privo di interessi.

Finanziamento delle piccole imprese

Qardus aiuta le piccole imprese del Regno Unito a ottenere i finanziamenti necessari per la loro espansione. L'alternativa ai prestiti alle imprese offre vantaggi simili a quelli offerti dai prestiti bancari convenzionali, ma è conforme alla Sharia e non è classificata come un prestito.

Potete ottenere l'approvazione in soli due giorni per un finanziamento da 25.000 a 200.000 sterline.

Finanziamento del capitale circolante

Qardus offre finanziamenti per il capitale circolante alle PMI in tutto il Regno Unito. Il servizio è un sostituto socialmente responsabile di un prestito commerciale convenzionale, che offre gli stessi vantaggi di un prestito non garantito, ma con una struttura che si allinea ai principi e ai valori della finanza islamica (che verranno approfonditi in seguito). Qardus è un sostituto economico di un prestito per il capitale circolante.

Linea di credito per le imprese

Una linea di credito aziendale può essere un mezzo flessibile per raccogliere capitale circolante, anche se potrebbe non essere adatta a tutti. Tuttavia, se state pensando a una linea di credito, la strategia di Qardus potrebbe offrirvi un'opzione più conveniente.

Il prodotto di finanziamento aziendale dell'azienda si distingue dai finanziamenti convenzionali perché è privo di interessi. Sebbene l'azienda applichi una commissione preconcordata per i suoi finanziamenti, essa è tipicamente molto competitiva se paragonata alle spese di avvio e mantenimento di una linea di credito.

Qual è il tipo di finanziamento utilizzato da Qardus?

Qardus utilizza la finanza islamica per le imprese come sostituto dei prestiti commerciali tradizionali, con l'obiettivo di avere un impatto sociale positivo.

Che cos'è la finanza islamica?

La finanza islamica è un sistema di transazioni e prodotti finanziari che opera secondo i principi della Sharia, la legge islamica.

La finanza islamica opera secondo i principi della condivisione del rischio, della responsabilità sociale e dell'investimento etico. Le transazioni sono strutturate in modo da evitare le transazioni basate sugli interessi e si basano invece su modelli di condivisione dei profitti e delle perdite o su finanziamenti basati sugli asset.

La finanza islamica enfatizza l'importanza della comunità e della responsabilità sociale; pertanto, gli investimenti dovrebbero essere effettuati in iniziative che promuovono il benessere sociale, come alloggi a prezzi accessibili, istruzione e assistenza sanitaria.

Come funziona la finanza islamica di Qardus?

Completate la vostra domanda online in modo semplice e veloce con il semplice modulo dell'azienda. Non richiede documenti o informazioni superflue, come si può vedere nelle istantanee qui sotto:

Qardus valuta internamente le prestazioni della vostra azienda per determinare la vostra approvazione, senza influenzare il vostro punteggio di credito. Riceverete quindi un'offerta di finanziamento entro 2 giorni dall'approvazione, il che riflette un processo decisionale rapido. Una volta che la vostra offerta è stata finanziata, potete aspettarvi di ricevere i fondi entro 48 ore.

Il cliente mantiene il controllo su come vengono utilizzati i fondi, in quanto Qardus consente autonomia e flessibilità nella gestione delle finanze aziendali.

Quali sono le commissioni di finanziamento applicate da Qardus?

In genere, le piccole imprese che richiedono un finanziamento sono tenute a pagare una commissione di accordo compresa tra 5% e 7% al momento della ricezione dei fondi. Per i finanziamenti garantiti alle imprese, in particolare, la commissione parte da 2%. Tale commissione viene dedotta dall'importo dell'anticipo.

I rimborsi tardivi possono essere soggetti a una commissione amministrativa pari a 15% degli arretrati se il pagamento è in ritardo di oltre una settimana. In caso di inadempienza, può essere applicata una commissione aggiuntiva di riscossione fino a 15% dell'importo del finanziamento in essere al momento dell'inadempienza.

Quali imprese possono richiedere uno strumento di finanziamento?

Qualsiasi azienda registrata nel Regno Unito può richiedere un finanziamento attraverso la piattaforma Qardus, purché soddisfi i seguenti requisiti:

• L'azienda è una società a responsabilità limitata con azionisti registrati nel Regno Unito.
• L'azienda è in attività da almeno 3 anni, quindi sono escluse le startup.
• Non ci sono sentenze del tribunale di contea in sospeso contro l'azienda.
• L'azienda ha flussi di cassa stabili.

Opportunità di investimento Qardus

Chi può investire?

I residenti nel Regno Unito o nell'Unione Europea (UE) che rientrano in una delle seguenti categorie possono partecipare alle alternative di investimento offerte da Qardus:

• Individui ad alto valore netto certificati
• Investitori sofisticati autocertificati
• Investitori con restrizioni che confermano di voler investire meno del 10% del loro patrimonio netto in questo tipo di investimenti.

L'ammissibilità agli investimenti di Qardus è rigorosa, poiché le sue opportunità di investimento non sono disponibili per il pubblico in generale. Tuttavia, la piattaforma della società non limita la partecipazione degli investitori non musulmani.

L'investimento dall'estero è soggetto alle circostanze individuali e ai requisiti normativi del Paese in cui si vive. Se siete interessati a investire dall'estero, potete inviare un'e-mail a investing@qardus.com per ottenere ulteriori informazioni.

Si noti che la piattaforma Qardus è attualmente vietata ai residenti negli Stati Uniti e in Canada.

Quali sono i requisiti?

Per gli individui

• 18 anni e oltre
• Residente permanente nel Regno Unito (ad eccezione delle Isole del Canale e dell'Isola di Man)
• essere titolari di un conto corrente autorizzato presso una banca o una società di costruzioni del Regno Unito

Per le società per azioni o le società in accomandita per azioni

• registrata presso l'agenzia governativa Companies House
• essere titolare di un conto corrente autorizzato nel Regno Unito a nome della propria azienda
• domiciliati nel Regno Unito (escluse le Isole del Canale e l'Isola di Man)
• ogni azionista deve essere residente permanente nel Regno Unito

C'è un importo minimo necessario per investire?

Qardus non dichiara esplicitamente alcun minimo di investimento, ma tutte le offerte chiuse sulla sua piattaforma prevedevano un investimento di almeno 10 sterline.

Come posso guadagnare dal mio investimento?

Invece di ricevere pagamenti di interessi, gli investitori sulla piattaforma Qardus guadagnano “tassi di profitto”. Ciò è dovuto al fatto che la pratica di pagare e ricevere interessi è vietata nell'Islam. I musulmani ritengono che incoraggi la disonestà nelle transazioni finanziarie, che a sua volta porta a iniquità e ingiustizia nella società.

Come posso investire sulla piattaforma Qardus?

È possibile inviare denaro dal proprio conto bancario al conto online appena aperto, con pochi semplici passaggi.

Iniziare a fornire finanziamenti alle piccole imprese di tutto il Regno Unito che sono alla ricerca di diversi tipi di soluzioni finanziarie etiche.

Quando si effettua un investimento o si aggiunge denaro al proprio portafoglio, il denaro deve essere inviato a una società chiamata ShareIn Ltd., che conserva il denaro dei propri clienti in conti separati. La Financial Conduct Authority (FCA) ha concesso a ShareIn una licenza operativa e regolamenta l'azienda.

Nel corso della durata dello strumento, le società di cui avete sostenuto finanziariamente le operazioni vi invieranno pagamenti mensili comprendenti sia il capitale che i profitti di tali investimenti. Questi rimborsi possono essere monitorati tramite il cruscotto per investitori di Qardus.

Tutti i dettagli del trasferimento saranno resi accessibili al momento dell'investimento.

Quali tipi di attività fanno parte dell'offerta di investimento?

Il finanziamento di piccole imprese tramite Qardus è un processo semplice che può essere completato in pochi minuti. Investirete in società a responsabilità limitata con sede nel Regno Unito che operano in modo etico.

Poiché Qardus è una piattaforma conforme alla sharia, le imprese che operano principalmente in determinati settori non potranno beneficiare di finanziamenti. Questi settori esclusi includono:

• Alcol, clonazione, gioco d'azzardo, carne di maiale, pornografia, tabacco e altre attività non islamiche, oltre a coloro che le pubblicizzano.
• Media e intrattenimento, ad eccezione dei giornali e dei canali dedicati a notizie, sport, bambini e istruzione.
• Coloro che producono, distribuiscono e trasmettono musica, film, spettacoli televisivi e musicali alla radio.
• Operatori di cinema
• Finanziari (ad eccezione delle banche islamiche, delle istituzioni finanziarie islamiche e delle compagnie assicurative islamiche)
• Compravendita di oro o argento con pagamento da effettuarsi in un secondo momento

La piattaforma Qardus mi addebiterà delle commissioni per gli investimenti effettuati?

Non sono previste commissioni di investimento a carico degli investitori. Al contrario, tutte le commissioni associate all'investimento saranno pagate dalla PMI (piccola e media impresa) che richiede il finanziamento. Ciò significa che tutti i fondi investiti saranno destinati all'azienda e che nessuna commissione sarà dedotta dal vostro investimento.

Cosa succede se un'azienda non riesce a rimborsare i suoi prestiti?

Prima di inserire un'azienda nella piattaforma, Qardus effettua un'approfondita due diligence sull'impresa per determinare se sia o meno meritevole di credito. Nel caso in cui qualcosa vada storto con la struttura, è possibile ottenere una garanzia personale dell'amministratore per aiutare a recuperare le somme ancora dovute. Qardus effettua un'analisi della situazione finanziaria dell'amministratore, nel caso in cui si renda necessario esigere il pagamento da parte dell'amministratore in base alle condizioni della sua garanzia.

Tuttavia, se i pagamenti sono ancora in ritardo di oltre 2 mesi, Qardus assumerà un'agenzia di recupero crediti per perseguirli. I costi dell'agenzia di recupero crediti sono mitigati dal pagamento da parte dell'azienda inadempiente delle multe imposte dal contratto di murabaha.

Una volta detratte le spese di cui sopra, l'importo rimanente di eventuali spese di ritardo nei pagamenti sarà devoluto da Qardus a organizzazioni benefiche scelte a ragionevole giudizio del Consiglio di vigilanza sulla Shari'ah.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di Qardus?

Vantaggi

1. Conformi alla Sharia: Qardus aderisce ai principi della finanza islamica, il che può essere importante per gli investitori che cercano di allineare i loro investimenti con le loro convinzioni religiose.
2. Diversificazione: La società offre agli investitori l'accesso a diverse aziende, consentendo loro di diversificare il proprio portafoglio tra più attività e settori.
3. Investimento minimo basso: Qardus ha un basso importo di investimento minimo, che lo rende più accessibile agli investitori che vogliono solo immergersi in questo tipo di investimento.
4. Nessuna commissione di investimento: Gli investitori sulla piattaforma Qardus non pagano alcuna commissione di investimento, poiché tutte le commissioni sono pagate dalle PMI.
5. Impatto sociale: Gli investimenti nelle PMI possono avere un impatto positivo sull'economia e creare posti di lavoro, il che può essere importante per gli investitori che vogliono dare un contributo sociale.

Svantaggi

1. Rischio di insolvenza: investire nelle PMI può essere rischioso, in quanto esiste un rischio di insolvenza. Gli investitori possono perdere una parte o la totalità del loro investimento se la PMI non è in grado di rimborsare il finanziamento.
2. Mancanza di liquidità: gli investimenti sulla piattaforma Qardus non sono negoziati su alcuna borsa pubblica, il che significa che c'è una mancanza di liquidità e gli investitori potrebbero non essere in grado di vendere i loro investimenti con la stessa rapidità.
3. Opzioni di investimento limitate: L'azienda offre un numero limitato di opzioni di investimento rispetto ad altre piattaforme di crowdfunding, in particolare per la sua attenzione alle PMI. Questo può essere uno svantaggio per gli investitori che cercano una gamma più ampia di opportunità di investimento.
4. Rischio normativo: Il contesto normativo del crowdfunding è in continua evoluzione e le modifiche alle normative potrebbero avere un impatto sul funzionamento della piattaforma Qardus e sui rendimenti ottenuti dagli investitori.
5. Non disponibile in tutti i Paesi: Qardus è attualmente disponibile solo per gli investitori residenti nel Regno Unito o nell'Unione Europea, il che può rappresentare uno svantaggio per gli investitori che risiedono al di fuori di queste regioni, in particolare per quelli degli Stati Uniti e del Canada.

Recensione di Qardus: Linea di fondo

Qardus può offrire opportunità interessanti ai suoi investitori. Bisogna però essere consapevoli non solo dei vantaggi, ma anche dei rischi di investire con la piattaforma. Può essere particolarmente interessante per gli investitori musulmani o per coloro che sostengono cause e iniziative correlate. L'importante è mantenere un paniere di investimenti equilibrato.

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