Per gli espatriati, in particolare, la scelta della banca giusta può fare una differenza significativa nella vita quotidiana, nella gestione finanziaria e negli obiettivi a lungo termine.
Tuttavia, con una pletora di opzioni che si contendono l'attenzione, diventa imperativo che gli espatriati comprendano l'importanza di valutare con attenzione banche internazionali e le loro offerte.
In questo articolo daremo un'occhiata a Santander International, ai suoi prodotti e servizi, per aiutarvi a capire se è adatta alle vostre esigenze. Inoltre, analizzeremo cosa rende una banca internazionale adatta agli espatriati, cosa cercare e quali sono i vantaggi e gli svantaggi di una banca internazionale.
Santander Financial Services plc è una società interamente controllata dal Banco Santander e opera nel Jersey e nell'Isola di Man con il nome commerciale di Santander International.
Santander International si rivolge ai clienti delle Isole del Canale e dell'Isola di Man offrendo loro una varietà di opzioni bancarie e di conti di risparmio, oltre a servizi bancari per gli espatriati che risiedono nel Regno Unito e servizi bancari internazionali per le imprese che hanno sede nelle Isole del Canale e nell'Isola di Man.
Negli Stati Uniti, Santander Bank ha oltre 485 sedi in nove Stati del nord-est. È una banca a servizio completo in grado di soddisfare le esigenze di privati, aziende e istituzioni di ogni dimensione.
Anche le strutture aziendali e fiduciarie, come i piani 401(k), i piani di partecipazione agli utili e le società di investimento private, possono aprire conti correnti e di risparmio presso di loro.
Questo articolo non è da intendersi come un consiglio di investimento o una raccomandazione.
Le banche private, a nostro avviso, continuano a fornire un valore inferiore rispetto ai metodi fai-da-te o ai servizi di un pianificatore finanziario personale.
Se avete domande o volete investire come espatriati o persone con un elevato patrimonio netto, potete scrivermi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare il seguente link queste opzioni di contatto.
Che cos'è Santander International?
Santander International è il nome commerciale con cui Santander Financial Services plc, una società interamente controllata da Santander UK Group Holdings plc, svolge la propria attività nel Jersey e nell'Isola di Man.
Santander International è un istituto bancario globale che serve i clienti delle Isole del Canale e dell'Isola di Man, nonché del Regno Unito e di altri Paesi che richiedono servizi bancari esteri. I suoi servizi ipotecari sono disponibili per chi vive sull'Isola di Man.
Quali sono i pro?
La portata globale della banca, che fa parte del Gruppo Banco Santander, è di sicuro interesse per gli espatriati che cambiano spesso residenza o che trascorrono molto tempo in paesi diversi.
Ci sono diverse sedi in cui è possibile ottenere aiuto da Santander.
L'azienda offre soluzioni multivaluta come conti e servizi di conversione valutaria, utili per gli espatriati che hanno a che fare con più valute. Questa flessibilità riduce le difficoltà e i costi associati alle operazioni bancarie internazionali e alla conversione di valuta.
Santander International offre un'ampia gamma di prodotti e servizi bancari, di risparmio, ipotecari e di investimento.
I facili canali bancari digitali della banca, come l'internet banking, il mobile banking e il telefono, permettono agli espatriati di gestire i loro conti da qualsiasi parte del mondo.
Se preferite avere delle opzioni, sarete soddisfatti della selezione di conti di deposito di Santander Bank. Sono disponibili diversi tipi di conti correnti e di risparmio.
Tutti i conti correnti Santander richiedono un deposito di apertura, ma la maggior parte di questi importi sono piuttosto minimi. Tutti sono inferiori a $25. Per aprire un conto corrente per studenti basta $10.
I clienti possono accelerare l'accumulo dei risparmi con l'aiuto dell'opzione di risparmio automatico.
La maggior parte dei conti bancari Santander prevede delle spese mensili, che tuttavia vengono generalmente eliminate se si soddisfano determinati criteri. Possono esistere anche tassi specifici per il conto.
Quali sono i contro?
Santander offre tassi di interesse superiori alla media sui suoi conti di risparmio. Sono alla pari con le altre banche tradizionali della zona.
Evitate l'esosa commissione di scoperto di Santander Bank di $15 non facendo mai scendere il saldo del vostro conto sotto lo zero. Le commissioni di scoperto di $15 al giorno, per un massimo di cinque giorni, possono essere applicate fino a un massimo di tre volte al giorno.
Se siete clienti statunitensi, Santander Bank ha solo 485 sedi fisiche e circa 2.000 sportelli automatici (ATM) in nove stati del nord-est degli Stati Uniti.
In terzo luogo, se utilizzate un ATM che non fa parte della rete di Santander, vi verrà addebitata una commissione sia da Santander Bank che dal proprietario dell'ATM.
Potrebbe essere difficile ottenere assistenza di persona e servizi bancari su misura per il vostro paese di residenza a causa del numero limitato di filiali fisiche di Santander International in alcuni paesi.
Gli espatriati che operano con più valute dovrebbero utilizzare con cautela i servizi di cambio valuta di Santander International e tenere d'occhio i tassi di cambio e i costi di traduzione.
Prima di iscriversi ai servizi di Santander International, gli espatriati dovrebbero informarsi sui requisiti di saldo minimo e di deposito del servizio.
Cosa offre Santander International?
Conti correnti e conti di risparmio per clienti britannici e internazionali
Il conto corrente (Gold), il conto corrente telefonico e il conto corrente di preavviso sono solo alcuni dei servizi bancari che Santander International offre ai clienti nel Regno Unito e in tutto il mondo.
Questi conti sono del tutto identici a quelli disponibili per chi vive a Jersey e nell'Isola di Man, ad eccezione di alcune clausole aggiuntive.
Per aprire uno di questi conti come cliente straniero, è necessario depositare 75.000 GBP (o l'equivalente in valuta estera).
Il deposito richiesto può essere suddiviso su più conti correnti, di risparmio o monetari di Santander International. Si tenga presente che il saldo minimo deve essere sempre presente nei conti.
Questi conti offrono una serie di vantaggi e convenienze, parallelamente a quelli disponibili per i correntisti di Jersey e dell'Isola di Man. Tuttavia, per soddisfare le esigenze dei clienti di altri Paesi, questi conti richiedono un sostanzioso deposito iniziale.
Conti aziendali
Santander International offre servizi bancari commerciali e aziendali alle imprese con sede nelle Isole del Canale e nell'Isola di Man.
Il Conto Corporate Gold è a disposizione dei clienti commerciali di Santander International per le loro operazioni bancarie di routine.
Questo conto supporta diverse valute, tra cui GBP, EUR e USD. Per le transazioni è possibile utilizzare sia assegni cartacei che una carta di debito Visa, mentre l'online banking permette di tenere sotto controllo l'attività tipica del conto.
La società di servizi bancari offre anche una serie di scelte di finanziamento alle imprese. Questi metodi possono aumentare la sicurezza dei beni di un'azienda quando questa è anche l'unico inquilino di un edificio. Se state cercando di investire in immobili commerciali o residenziali, Santander International può aiutarvi.
Per aiutare le imprese a gestire meglio i propri rischi, Santander International offre assistenza nelle aree delle valute e dei tassi di interesse. Istituti finanziari, agenzie assicurative, aggregatori di liquidità e gestori patrimoniali possono beneficiare di questi servizi.
Inoltre, per le aziende che dispongono di liquidità in eccesso, sono disponibili diverse soluzioni di deposito a lungo termine a basso costo.
Banche personali e private
A seconda dell'entità del saldo del conto o dell'ipoteca, un individuo può scegliere tra i servizi di Personal Banking e Private Banking.
I clienti con conti Personal Banking fino a 500.000 sterline (o valuta equivalente) o mutui fino a 750.000 sterline (o valuta equivalente) possono usufruire dell'assistenza clienti. Il personale è in grado di assistere le esigenze bancarie di base e di offrire una guida.
Il Private Banking, invece, si rivolge a coloro che hanno un saldo superiore a 500.000 sterline o un mutuo superiore a 750.000 sterline con la banca.
Il private banking offre un approccio più personalizzato alla gestione finanziaria. Un esperto impegnato lavorerà con voi uno a uno per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi monetari.
Vi forniranno consulenza e assistenza approfondita per aiutarvi a fare scelte finanziarie intelligenti e a migliorare la vostra gestione patrimoniale.
Servizio di cambio
Foreign Exchange è un servizio offerto da Santander International che consente ai clienti di convertire le valute estere a tassi di cambio bassi e senza commissioni.
I clienti possono semplicemente convertire una valuta in un'altra e inviare denaro a persone in paesi diversi con l'aiuto di questi servizi.
Presso Santander International sono accettate molte altre valute, tra cui il dollaro USA, l'euro e la sterlina britannica.
Il dollaro australiano, il dollaro canadese, la corona danese, il dollaro di Hong Kong, lo yen giapponese, il dollaro neozelandese, la corona norvegese, il dollaro di Singapore, il rand sudafricano, la corona svedese e il franco svizzero sono alcune delle altre valute accettate.
Per i bonifici internazionali, Santander offre anche una soluzione di pagamento elettronico per le ricevute all'estero. I clienti possono utilizzare questo servizio per inviare e ricevere denaro in GBP, EUR o USD. Se un cliente richiede espressamente un'altra valuta, la società cercherà di accontentarlo.
I clienti di Santander International hanno la possibilità di convertire il loro denaro tra dollari USA, sterline inglesi ed euro. Possono utilizzare una varietà di valute principali, il che è comodo sia per inviare che per ricevere pagamenti.
Santander offre inoltre una serie di prodotti e servizi ai clienti britannici e dell'Isola di Man, come illustrato di seguito.
Conto Island Gold
Questo conto corrente è stato creato per soddisfare le vostre esigenze bancarie di routine in modo flessibile e senza problemi.
Potete scegliere di finanziare il vostro conto utilizzando GBP, EUR o USD. Con la carta di debito Visa fornita con il conto, potete accedere ai vostri fondi ogni volta che ne avete bisogno e in una qualsiasi delle tre valute.
Il Conto Island Gold è un conto corrente a tasso variabile che consente di accedere al proprio denaro per le operazioni quotidiane.
Potete gestire facilmente le vostre finanze con l'uso di servizi bancari online, mobili e telefonici. È inoltre possibile utilizzare questo conto per organizzare pagamenti automatici come addebiti diretti e ordini permanenti.
Con il Conto Island Gold è possibile avere una maggiore flessibilità finanziaria perché non ci sono spese di servizio mensili.
È inoltre possibile effettuare cambi di valuta senza commissioni tra i propri conti utilizzando il servizio di cambio valuta offerto. Se avete bisogno di convertire dollari americani, euro o sterline inglesi, questo servizio vi sarà utile.
La capitalizzazione giornaliera degli interessi e l'erogazione trimestrale degli interessi possono dare una spinta ai vostri fondi. I prelievi dal vostro Conto Island Gold possono essere effettuati in modo rapido e semplice tramite Online Banking, Mobile Banking e Telefono, oltre che di persona e per posta.
La carta di debito Visa emessa insieme al Conto Island Gold può essere utilizzata sia per i prelievi di contanti che per gli acquisti. Ogni acquisto viene registrato sul vostro conto, rendendo più facile il monitoraggio della vostra situazione finanziaria.
Inoltre, è possibile utilizzare gli ordini permanenti per inviare pagamenti ricorrenti e fissi in sterline a chi si desidera, che si tratti di amici, familiari o anche di un'altra banca.
Le transazioni di addebito diretto dal vostro conto corrente possono essere approvate dalle aziende con cui fate affari. Un libretto di assegni Sterling può essere utilizzato con un conto bancario Sterling.
Se avete già un mutuo con Santander International, se viaggiate spesso all'estero, se intendete trasferirvi in modo permanente o trovare un lavoro all'estero, se avete bisogno di un conto corrente che regoli le vostre transazioni finanziarie quotidiane, che elabori pagamenti globali o che sia denominato in USD, GBP o EUR, allora questo conto potrebbe fare al caso vostro.
Conto di chiamata dell'isola
Con il Conto Island Call potete accedere al vostro denaro ogni volta che lo desiderate; non è richiesta alcuna notifica. Avete accesso illimitato ai vostri fondi in una delle tre principali valute (GBP, EUR o USD).
Questo conto di risparmio offre la possibilità di guadagnare interessi sul saldo a un tasso che oscilla con il mercato. Potete accedere al vostro denaro ed effettuare transazioni online, sul vostro dispositivo mobile o al telefono, proprio come con un conto corrente, e guadagnerete interessi sul saldo ogni tre mesi.
Il Conto Island Call non prevede commissioni o limiti per i prelievi, il che è un grande vantaggio. Non c'è un importo minimo di prelievo e potete accedere ai vostri fondi in qualsiasi momento.
Tuttavia, questo conto di risparmio presenta alcune limitazioni di cui è bene essere consapevoli. Con questo conto non è possibile emettere assegni o utilizzare una carta di debito (ad esempio una carta di debito Visa). Inoltre, non è possibile impostare pagamenti regolari automatizzati come addebiti diretti o ordini permanenti.
Conto corrente dell'avviso dell'isola
Il Conto Island Notice è un conto di risparmio che offre le stesse tre opzioni di valuta e un tasso d'interesse variabile.
Sono disponibili servizi bancari online, mobili e telefonici e gli interessi vengono pagati trimestralmente come per il Conto Island Call.
Il Conto Island Notice si distingue per il fatto che i prelievi devono essere richiesti per iscritto. Prima di effettuare qualsiasi prelievo o di chiudere il conto, è necessario fornire il preavviso richiesto.
La comunicazione può essere effettuata per iscritto, tramite banca online, mobile o telefonica, di persona presso una filiale o per posta. Avete la possibilità di scegliere tra un periodo di preavviso di 31 giorni e uno di 95 giorni.
Tenete presente che i vostri fondi continueranno a crescere di valore fino al momento del prelievo. Il Conto Island Notice è del tutto identico al Conto Island Call, senza i libretti degli assegni e le carte di debito. Inoltre, non è possibile utilizzare questo conto per impostare pagamenti ricorrenti come addebiti diretti o ordini permanenti.
Contratto di deposito fisso a isola
I contratti di deposito fisso Island vi permettono di assicurarvi un tasso d'interesse fisso sul vostro denaro per un determinato periodo di tempo.
Questi contratti sono convertibili nelle stesse valute dei conti precedenti, dandovi un certo margine di manovra (ma non molto) per decidere la valuta più conveniente per voi. È possibile sottoscrivere un contratto della durata di tre mesi, sei mesi, un anno, 18 mesi o due anni.
Si può pensare a questo conto come a un conto di risparmio con un tasso di interesse garantito per la durata scelta. Il metodo di pagamento degli interessi può cambiare nel corso della durata del contratto.
Per i contratti di 3 e 6 mesi, il pagamento viene effettuato alla scadenza del contratto, mentre per i termini di 12 mesi, il pagamento viene effettuato mensilmente o alla scadenza del contratto. È possibile pagare mensilmente, annualmente o alla fine del periodo di 18 o 24 mesi.
Non è possibile effettuare prelievi da questo conto prima della scadenza del contratto. Il vostro Conto Island Gold personale verrà creato dopo aver ricevuto il primo pagamento. Una volta fissato il contratto, non è possibile effettuare ulteriori depositi e prelievi fino alla data di scadenza.
Poiché i tassi di interesse fluttuano, il deposito inizierà a maturare interessi il giorno in cui viene ricevuto. Il pagamento del capitale e degli interessi maturati sarà effettuato sul vostro Conto Island Gold alla scadenza del contratto, salvo istruzioni diverse.
I contratti di deposito fisso Island, come i conti a chiamata Island e i conti con preavviso Island, non emettono libretti di assegni fisici o carte di debito per i titolari dei conti. Inoltre, in questi contratti non sono consentiti gli addebiti diretti e gli ordini permanenti.
Dovreste aprire un conto per gli espatri con Santander International?
Santander International offre diversi conti correnti e libretti di risparmio che possono essere adatti agli espatriati.
Tuttavia, alcuni professionisti che operano su scala mondiale potrebbero scoprire che non è efficace come altre piattaforme per aiutarli ad accumulare denaro. Anche gli individui con un patrimonio ultra e alto hanno accesso a servizi alternativi di private banking di prim'ordine.
Sebbene la varietà di conti per espatriati offerti da Santander International soddisfi le esigenze della maggior parte dei clienti, riteniamo che sia insufficiente come piattaforma di sviluppo patrimoniale per i lavoratori internazionali senior.
Potrebbero esistere soluzioni più accessibili con strutture di prezzo più chiare.
Inoltre, se vi trovate negli Stati Uniti, Santander Bank è una banca a servizio completo dei clienti che offre una suite completa di servizi bancari individuali.
Al di fuori di quest'area, i vantaggi di operare con Santander Bank sono scarsi. Se desiderate un conto di risparmio con un tasso di interesse elevato, potreste essere più adatti a una banca online. Poiché hanno meno spese, queste banche possono permettersi di offrire tassi sostanzialmente più alti.
Cosa devo cercare in una banca internazionale?
L'esperienza di diventare un espatriato può essere gratificante sotto molti aspetti, ma comporta anche una serie di difficoltà pratiche. Gli espatriati dovrebbero pensare seriamente ad aprire un conto corrente bancario non appena arrivano nel loro nuovo Paese.
Avere un conto bancario locale in un nuovo Paese può essere vantaggioso sotto molti aspetti, tra cui la possibilità di stabilire una storia di credito in quel Paese, un accesso più rapido ai fondi e minori spese di transazione.
Facilità di accesso e convenienza
Gli espatriati dovrebbero mettere al primo posto la facilità d'accesso e d'uso quando decidono di scegliere un conto bancario estero. Accedete al vostro denaro in modo facile e veloce da qualsiasi parte del Paese, affidandovi a un istituto finanziario che dispone di una rete capillare di filiali e sportelli automatici.
Dovreste anche valutare se la banca offre o meno l'internet banking e le applicazioni per smartphone per gestire il vostro conto ed effettuare transazioni in movimento.
Commissioni di trasferimento fondi e conversione di valuta
Come espatriati, è probabile che abbiate a che fare regolarmente con più di una valuta. Pertanto, è importante considerare i tassi di conversione della valuta e le commissioni di trasferimento della banca.
Se scegliete una banca con buoni tassi e costi contenuti per i trasferimenti internazionali, potrete risparmiare molto denaro nel lungo periodo.
Servizio in più lingue
Per gli espatriati può essere difficile affrontare le questioni finanziarie a causa delle barriere linguistiche. Per questo motivo, è fondamentale scegliere un istituto finanziario che offra servizi in più di una lingua, in modo da poter condurre gli affari nella propria lingua madre.
Questo renderà la vostra esperienza bancaria molto più piacevole e vi aiuterà a comprendere completamente i termini e le condizioni del vostro conto.
Inviare denaro all'estero
I trasferimenti di denaro tra il Paese d'origine e quello ospitante sono un'esigenza comune per gli espatriati. Trovate un istituto finanziario con commissioni competitive e tempi di elaborazione rapidi per l'invio di denaro all'estero.
Ci sono diverse banche che si rivolgono specificamente agli espatriati offrendo costi inferiori o tassi di cambio migliori quando si effettuano transazioni all'estero.
Assistenza ai clienti
Nel mondo della finanza, nulla è più importante che avere accesso a un servizio clienti affidabile. In quanto espatriati, può capitare di trovarsi di fronte a circostanze insolite e di avere domande particolari sul proprio conto bancario all'estero.
Se desiderate risposte rapide a qualsiasi domanda o problema, la banca a cui vi rivolgete deve avere un'assistenza clienti di prim'ordine disponibile tramite linee telefoniche dedicate o chat online.
Vantaggi del conto internazionale
I conti correnti internazionali di vari istituti finanziari offrono un'ampia gamma di vantaggi. Pensate a ciò che vi serve da un conto corrente in base alla vostra situazione particolare di espatriati.
Alcuni istituti finanziari possono fornire extra come l'assicurazione di viaggio o operazioni di cambio scontate. Alcuni possono andare oltre, offrendo agli espatriati l'accesso a possibilità di investimento o mutui.
Conformità alle norme e ai requisiti di sicurezza
La conformità ai requisiti normativi locali e le caratteristiche di sicurezza offerte da una banca internazionale sono fattori importanti a cui pensare quando si apre un conto.
Cercate di trovare una banca ben consolidata e sostenuta da agenzie di regolamentazione credibili. Per garantire ulteriormente la sicurezza del vostro denaro, informatevi se la banca offre o meno programmi di protezione dei depositanti, come l'assicurazione sui depositi.
Coesione regionale
Infine, pensate a quanto la banca sia in grado di soddisfare le esigenze degli espatriati e a quanto si integri con la comunità locale.
Alcune istituzioni finanziarie possono fornire agli espatriati servizi e materiali supplementari per facilitare la transizione alla vita in un nuovo Paese. Ad esempio, aiuti per l'alloggio, consulenza legale e spiegazioni sugli usi e costumi locali.
Gli espatriati, per necessità, devono fare una scelta informata quando selezionano un conto bancario internazionale.
Possono assicurarsi di avere un conto bancario che vada bene per loro, pensando a fattori quali la facilità di accesso, le commissioni di cambio valuta, i servizi multilingue, i trasferimenti internazionali di denaro, l'assistenza clienti, le caratteristiche del conto, gli standard normativi e l'integrazione locale.
E le banche digitali?
Il rapporto delle persone con il proprio denaro è stato trasformato dall'avvento del digital banking, che offre velocità, versatilità e facilità di accesso.
Gli espatriati, che devono districarsi tra procedure bancarie poco familiari, troveranno questa funzione particolarmente utile. Ecco alcuni dei principali vantaggi derivanti dall'utilizzo di una banca online quando vivere all'estero.
Il vantaggio principale del digitale banche per espatriati è che offrono una soluzione finanziaria conveniente a cui si può accedere in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo.
Le banche digitali consentono l'accesso al conto tramite il web e le app mobili 24 ore su 24, a differenza delle banche tradizionali che possono avere orari limitati o richiedono visite di persona. Gli espatriati, che possono trovarsi in un fuso orario diverso o avere orari di lavoro imprevedibili, possono trarne grande beneficio.
La comodità di aprire un conto da lontano è un altro modo in cui le banche digitali aiutano gli stranieri.
Gli espatriati possono aprire un conto online con pochi clic, eliminando la necessità di documenti fisici o di visite di persona. Questo è particolarmente utile per gli stranieri che potrebbero non conoscere la lingua o non avere un indirizzo locale.
Inoltre, le banche digitali offrono in genere tassi di cambio migliori e costi inferiori rispetto alle banche tradizionali.
Gli espatriati possono ridurre i costi dei servizi bancari, compresi i bonifici internazionali, il cambio di valuta e altro ancora. Si tratta di informazioni fondamentali per gli espatriati che spostano denaro all'estero o che lavorano regolarmente con più valute.
L'utilizzo di una banca digitale da parte di un espatriato presenta molti vantaggi, tra cui quelli elencati sopra, oltre alla possibilità di aprire un conto a distanza e a commissioni più basse. Vediamo quali sono i criteri che gli espatriati dovrebbero utilizzare per scegliere una banca online.
Come si sceglie una banca digitale quando si è espatriati?
In qualità di espatriati, dovete prestare particolare attenzione ad alcuni aspetti quando scegliete una banca digitale. Di seguito sono riportate alcune considerazioni essenziali.
In primo luogo, dovete assicurarvi che la banca online accetti più di una valuta. È possibile che, da espatriati, dobbiate utilizzare valute diverse da quella che vi è stata concessa.
Un conto multivaluta consente di detenere e gestire fondi in più valute senza incorrere in eccessive commissioni di transazione.
In secondo luogo, considerate le opzioni di trasferimento di denaro internazionale fornite dalla vostra banca digitale. È necessario confrontare i costi di trasferimento, i tassi di cambio e i tempi di trasferimento. Questo è essenziale se trasferite spesso denaro a livello internazionale o se ricevete denaro dall'estero.
La sicurezza e la privacy devono essere in cima alla vostra lista quando scegliete una banca online. Verificate che l'istituto finanziario utilizzi misure di sicurezza all'avanguardia come la crittografia e l'autenticazione a due fattori per salvaguardare i vostri fondi.
Se volete essere sicuri che il vostro denaro sia al sicuro, verificate se la banca è regolamentata o meno dalle principali organizzazioni finanziarie.
Inoltre, bisogna considerare la disponibilità globale di servizi monetari e di materie prime. Alcune banche via internet offrono servizi come opzioni di investimento, assicurazioni e prestiti specifici per gli espatriati. Queste strade alternative possono ampliare i vostri orizzonti e aumentare la vostra flessibilità finanziaria.
Valutate la facilità d'uso del sito web e delle applicazioni mobili della banca digitale. Esplorate possibilità come la facile categorizzazione delle transazioni, gli strumenti di budgeting, l'analisi delle spese e altro ancora. Un'interfaccia bancaria facile da usare può rendere il bilancio un gioco da ragazzi.
La scelta di una banca digitale richiede un'attenta riflessione su aspetti quali la disponibilità di molte valute, la facilità dei trasferimenti internazionali di denaro, le misure di protezione dei dati, una gamma completa di servizi bancari esteri e un'interfaccia utente piacevole.
Sicurezza e privacy dei dati
La privacy e la sicurezza sono della massima importanza quando si ha a che fare con il denaro. È indispensabile che un espatriato scelga una banca digitale che dia importanza alla sicurezza dei propri dati finanziari e personali. Ecco alcune delle opzioni più importanti per la sicurezza e la privacy da considerare quando si sceglie una banca digitale.
Dovreste innanzitutto verificare le misure di sicurezza adottate dalla banca online per proteggere le vostre informazioni.
Cercate di trovare un istituto finanziario che utilizzi la crittografia Secure Sockets Layer (SSL) o Transport Layer Security (TLS). Grazie a questo metodo, i dati inviati via Internet saranno protetti da occhi indiscreti.
Se la banca online che state valutando utilizza l'autenticazione a due fattori (2FA), anche se può essere una seccatura, in ultima analisi è più utile per voi. Per attivare questa misura di sicurezza aggiuntiva, oltre alle consuete credenziali di accesso, dovrete inviare una seconda informazione di verifica, come un codice una tantum inviato al vostro dispositivo mobile.
Se le credenziali dell'account vengono compromesse, la 2FA riduce notevolmente il pericolo di accesso illegale.
Inoltre, assicuratevi che la banca online che state valutando disponga di solidi sistemi di rilevamento e prevenzione delle frodi.
Dovreste essere in grado di monitorare le vostre transazioni in tempo reale, ricevere notifiche in caso di comportamenti sospetti e persino bloccare il vostro conto se necessario. L'adozione di queste precauzioni può aiutarvi a riposare tranquillamente, identificando e bloccando le transazioni fraudolente.
La privacy è altrettanto importante della sicurezza. Assicuratevi che la banca online abbia una politica trasparente sulla privacy che spieghi come verranno trattati i vostri dati finanziari e personali.
Cercate di trovare una banca che rispetti il vostro diritto alla privacy e sia conforme a leggi come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR).
Pensate se la banca online dispone di un team di assistenza clienti dedicato, in grado di aiutarvi a risolvere problemi di privacy e sicurezza. Potete essere certi che la vostra esperienza bancaria si svolgerà senza intoppi grazie alla disponibilità di un personale di assistenza rapido e professionale.
Gli espatriati dovrebbero scegliere una banca digitale che dia molta importanza alla privacy e alla sicurezza. Verificate la presenza di elementi quali una solida crittografia, l'autenticazione a due fattori, il rilevamento delle frodi e una politica di facile comprensione sulla privacy degli utenti.
Bonifici bancari e cambio valuta accessibile a livello internazionale
È possibile che, in quanto espatriati, abbiate regolarmente bisogno di convertire valute o di inviare denaro all'estero. Per questo motivo è importante trovare una banca digitale con buoni tassi di cambio e di trasferimento di denaro. Di seguito sono descritte alcune qualità essenziali.
Pensate innanzitutto ai tassi di cambio della banca digitale. Trovate una banca che offra un tasso di interesse ragionevole senza addebitare commissioni eccessive. Questo garantisce il più alto tasso di cambio possibile quando si tratta di valute estere.
La possibilità di effettuare trasferimenti di denaro internazionali in modo semplice e veloce con la banca online è ovviamente molto importante. Se avete bisogno di spostare denaro rapidamente, dovreste dare la priorità ai servizi che vi permettono di farlo, come quelli che offrono trasferimenti rapidi o in giornata.
Pensate anche alle commissioni di trasferimento della banca. Con alcune banche online è possibile risparmiare sui bonifici internazionali perché non applicano alcuna commissione.
Valutate se i sistemi di trasferimento all'estero ampiamente utilizzati, come SWIFT e SEPA, sono supportati dalla banca online che state considerando.
Questo facilita l'interoperabilità e il trasferimento senza problemi di fondi tra istituzioni finanziarie di diverse nazioni. Per migliorare ulteriormente le vostre decisioni in materia di conversione di valuta, cercate istituti finanziari che forniscano aggiornamenti in tempo reale sui tassi di cambio.
Valutate se la banca online supporta o meno conti in più valute, oltre alle transazioni internazionali via cavo.
La necessità di effettuare frequenti conversioni di valuta e le relative commissioni possono essere evitate grazie alla possibilità di conservare e gestire fondi in diverse valute. Per un espatriato, gestire le proprie finanze può essere più facile se si ha accesso a più valute.
Infine, assicuratevi di poter gestire le vostre transazioni all'estero con gli strumenti e i servizi disponibili della banca digitale. Verificate la presenza di avvisi per i bonifici in entrata e in uscita, nonché la cronologia delle transazioni e l'analisi delle spese. Mantenete le vostre finanze organizzate e prive di errori con l'aiuto di questi utili strumenti.
Gli espatriati dovrebbero scegliere una banca digitale che offra tassi di cambio favorevoli, trasferimenti di denaro internazionali rapidi, conti in più valute e funzioni di gestione delle transazioni facili da usare.
Disponibilità globale di servizi bancari e correlati
Se siete espatriati, avere accesso a una gamma completa di opzioni bancarie internazionali può fare miracoli per la vostra indipendenza finanziaria e la vostra mobilità.
Per questo motivo, dovreste cercare una banca digitale che offra più di semplici servizi finanziari. Si consiglia di fare una ricerca su questi servizi per capire se fanno al caso vostro.
Valutate se la banca online offre scelte di investimento specifiche per gli espatriati. Dovreste cercare opzioni che vi garantiscano commissioni economiche, un portafoglio diversificato e l'accesso ai mercati internazionali.
Se avete la possibilità di investire all'estero, potete aumentare il vostro patrimonio e sfruttare le possibilità economiche di tutto il mondo.
Scoprite se la banca online offre opzioni assicurative per gli stranieri. Verificate la presenza di extra come la copertura medica, la protezione del viaggio e la copertura della proprietà. La tranquillità e la sicurezza finanziaria dai rischi imprevisti possono essere garantite quando si vive all'estero, a condizione che si disponga di una copertura assicurativa sufficiente.
Verificate inoltre se la banca online offre prodotti di finanziamento adatti agli espatriati. Cercate opzioni come queste: prestiti personali, mutui e prestiti commerciali. Gli espatriati possono avere bisogno di credito per una serie di motivi, tra cui quelli sopra elencati.
Scegliete se la banca online offre o meno assistenza fiscale o pianificazione pensionistica, oltre a prodotti di investimento, assicurazione e prestito. Cercate opzioni che rispondano alle esigenze specifiche degli espatriati, come i piani di risparmio per la pensione o le informazioni su come soddisfare i requisiti fiscali nei diversi Paesi.
Una banca online può anche avere rapporti con altre banche o fornitori di servizi. Ciò potrebbe consentirvi di usufruire di vantaggi e benefici speciali, come ad esempio tariffe alberghiere o aeree più basse, tassi di cambio migliori o inviti a eventi privati.
Gli espatriati dovrebbero scegliere una banca digitale che dia accesso a una serie completa di servizi bancari internazionali. Considerate la disponibilità di scelte di investimento, polizze assicurative, programmi di prestito e rapporti di cooperazione con altri istituti finanziari.
Quali sono i vantaggi dell'utilizzo del digital e mobile banking all'estero?
Gli espatriati che sono sempre in movimento devono avere un accesso affidabile ai servizi bancari mobili. Pertanto, scegliete una banca digitale che vanti un'applicazione mobile facile da usare e ricca di funzioni. Di seguito, abbiamo menzionato alcune caratteristiche fondamentali.
Per prima cosa è necessario verificare se l'applicazione mobile della banca digitale è disponibile sia per iOS che per Android. Ciò significa che potrete utilizzare qualsiasi smartphone o tablet per accedere ai vostri conti, poiché i servizi sono ottimizzati per funzionare sul maggior numero possibile di dispositivi.
Provatela sul vostro dispositivo mobile per assicurarvi che sia facile da usare. È possibile effettuare facilmente bonifici, pagare bollette e impostare notifiche utilizzando le migliori app di mobile banking, ovunque ci si trovi.
Recensione l'applicazione per vedere se ci sono funzioni aggiuntive che possono aiutare nella gestione finanziaria.
Cercate opzioni come strumenti di budgeting, monitoraggio delle spese e categorizzazione delle spese. Con l'accesso a tali risorse sarete in grado di gestire meglio le vostre finanze e prendere decisioni informate.
Verificate se, oltre alle tipiche funzioni bancarie, l'applicazione mobile offre comodi extra come il deposito mobile degli assegni e le opzioni di pagamento mobile. Queste alternative eliminano la necessità di recarsi frequentemente in banca o di depositare ingenti somme di denaro contante.
Infine, verificate se l'applicazione offre un qualche tipo di supporto o assistenza clienti in-app. Una combinazione di chat dal vivo, messaggistica in-app e assistenza telefonica è l'ideale. In caso di domande o problemi durante l'utilizzo dell'applicazione mobile, avere accesso immediato all'assistenza è di grande aiuto.
Gli espatriati dovrebbero scegliere una banca digitale che abbia un'applicazione mobile affidabile con caratteristiche quali la compatibilità, la facilità d'uso, strumenti supplementari per la gestione finanziaria e informazioni di contatto in caso di necessità.
L'accesso di un espatriato a un servizio clienti competente e facilmente accessibile è fondamentale quando si tratta di problemi di denaro. Trovate una banca online con risposte rapide e un servizio cordiale. Di seguito sono riportate alcune considerazioni chiave.
Innanzitutto, assicuratevi che ci siano molti modi per contattare la banca online in caso di bisogno. Verificate che sia possibile mettersi in contatto con il team attraverso molti metodi. La libertà di scegliere tra diversi metodi di comunicazione è fondamentale.
In secondo luogo, valutate se c'è un team di assistenza clienti disponibile a tutte le ore. Questo è importante anche per gli espatriati che lavorano in diversi fusi orari o che hanno orari di lavoro irregolari. La possibilità di ottenere assistenza ogni volta che se ne ha bisogno è un grande vantaggio.
Assicuratevi che la banca online supporti la lingua in cui vi piace parlare. Questo è molto utile per gli espatriati che non conoscono bene la lingua madre. Quando si ha a che fare con una banca, è sempre preferibile che il personale parli la lingua che si preferisce.
Verificate se la banca online di vostra scelta offre servizi adatti agli espatri oltre a quelli standard. Cercate le opzioni di preparazione fiscale internazionale e le opzioni bancarie internazionali che rispondono specificamente alle esigenze degli espatriati.
Infine, verificate se sul sito della banca online è presente una sezione dedicata alle domande frequenti o una base di conoscenze. Questo può farvi risparmiare tempo, consentendovi di trovare da soli le soluzioni ai problemi o alle domande più comuni.
La migliore banca digitale per gli espatriati è quella che offre servizi dedicati agli espatriati, disponibili 24 ore su 24, in più lingue e con rappresentanti dell'assistenza clienti disponibili. Diamo un'occhiata alle migliori banche online che accettano clienti da tutto il mondo.
Riflessioni finali
L'approccio "by-the-numbers" delle grandi banche non può essere paragonato alla prospettiva globale di un pianificatore finanziario, pertanto vi consigliamo di assumerne uno se cercate una consulenza e dei servizi finanziari su misura.
In questo caso l'assistenza di un consulente finanziario può essere preziosa, in quanto sarà in grado di guidarvi attraverso il labirinto delle banche estere.
Consulenti finanziari che lavorano con gli espatriati hanno un'ampia esperienza nelle questioni specifiche legate alla gestione delle proprie finanze in un Paese straniero.
Gli espatriati hanno esigenze bancarie particolari e sanno quanto sia fondamentale scegliere una banca in grado di soddisfarle, tra cui la facilità di accesso, l'offerta di tassi di cambio e di trasferimento competitivi e la fornitura di servizi in più lingue.
Grazie alla loro esperienza, gli espatriati possono risparmiare denaro ed evitare problemi inutili quando effettuano operazioni bancarie all'estero. Con il loro supporto, gli stranieri possono smettere di preoccuparsi del loro denaro e concentrarsi sull'ambientamento nella loro nuova casa.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
