In questo articolo si parlerà di Triodos Bank. Per capire meglio, iniziamo a conoscere la sua storia e i suoi prodotti e servizi.
Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).
Come è nata Triodos Bank?
Triodos Bank è una banca europea fondata nei Paesi Bassi nel 1980. La banca è stata fondata da un gruppo di imprenditori e investitori che volevano creare un'istituzione finanziaria incentrata sulla promozione di pratiche sostenibili ed etiche. I fondatori ritenevano che, investendo in progetti e aziende coscienziose, avrebbero potuto creare un impatto positivo sulla società.
Inizialmente, Triodos Bank operava come organizzazione di prestiti basati su progetti. La banca forniva finanziamenti per iniziative in settori quali l'agricoltura biologica, le energie rinnovabili e la cultura. Con la crescita, la banca ha ampliato le proprie attività e si è dedicata ai servizi bancari al dettaglio per privati e imprese.
Oggi Triodos Bank è una delle principali banche sostenibili in Europa, con sedi in diversi Paesi, tra cui Paesi Bassi, Belgio, Germania, Spagna e Regno Unito. La banca è ancora impegnata nella sua missione originaria di sostenere sistemi sostenibili ed etici e continua a investire in progetti e imprese che hanno un impatto positivo sulla società.
Oltre ai servizi bancari, Triodos Bank è attiva anche nel lavoro di advocacy e di policy. La banca collabora con governi e organizzazioni non governative (ONG), tra gli altri, per promuovere la finanza sostenibile e incoraggiare maggiori investimenti in iniziative socialmente consapevoli.
Cosa significa banca etica?
L'Ethical banking, noto anche come sustainable banking o responsible banking, è una pratica bancaria che dà priorità alla responsabilità sociale e ambientale insieme alla performance finanziaria. Con questo approccio, Triodos Bank si propone di utilizzare il potere della finanza per creare risultati sociali e ambientali positivi, garantendo al contempo rendimenti finanziari a clienti e investitori.
Quali sono i prodotti e i servizi di Triodos Bank?
Conti correnti
Triodos Bank offre conti correnti per privati, aziende ed enti di beneficenza. Questi conti includono una carta di debito e l'accesso all'online banking. Al momento questa banca non supporta né Apple Pay né Google Wallet.
Fino a 85.000 sterline dei vostri depositi presso Triodos Bank sono assicurati contro la perdita. Questo importo sale a 170.000 sterline per i conti congiunti.
Quali sono le caratteristiche principali di questo conto?
- Carte di debito Mastercard prodotte con la cosiddetta “plastica naturale” e dotate di tecnologia contactless Si possono ottenere scoperti fino a 2.000 sterline massime, a condizione che il mutuatario possa permetterseli e che il suo credito sia in buona posizione
- Internet banking ed estratti conto online
- Può richiedere un libretto degli assegni
- Assistenza telefonica disponibile il lunedì, martedì, mercoledì e venerdì dalle 8.00 alle 18.00 e il giovedì dalle 9.00 alle 18.00 (alcuni servizi della carta sono accessibili 24 ore su 24).
- Non vengono pagati interessi sulle somme depositate sul conto.
Ammissibilità e requisiti
I conti correnti offerti da Triodos sono accessibili esclusivamente ai residenti del Regno Unito che abbiano almeno 18 anni. Tutte le richieste vengono effettuate e completate online.
I requisiti includono i vostri precedenti indirizzi, se vi siete trasferiti negli ultimi tre anni; il vostro numero di assicurazione nazionale nel Regno Unito o il codice fiscale; nonché un documento di identificazione con foto, che può consistere in un passaporto, una patente di guida o altri documenti di identità nazionali.
Spese
Dopo l'inizio dell'utilizzo del conto, il cliente sarà soggetto a un addebito di 3 sterline al mese. Le altre spese comprendono anche:
- 20 sterline per l'utilizzo del sistema di pagamento CHAPS per trasferire denaro all'interno del Regno Unito.
- 25 sterline per il trasferimento di denaro al di fuori del Regno Unito
- I prelievi di valuta estera al di fuori del Regno Unito e i pagamenti in valuta estera effettuati con carta di debito comportano una commissione del 2,50%. Al momento dell'addebito sull'estratto conto, la commissione verrà elaborata in sterline britanniche.
Conti di risparmio
Presso Triodos Bank è possibile aprire una serie di conti di risparmio. Tra i vantaggi vi sono l'accesso immediato al vostro denaro, una scadenza fissa per un maggiore rendimento e l'utilizzo della vostra franchigia fiscale per il conto di risparmio individuale (ISA) tramite un ISA.
Risparmio quotidiano
Triodos Online Saver Plus
Questo conto di risparmio offre un tasso d'interesse lordo del 2,55% calcolato giornalmente e depositato sul conto il 1° gennaio di ogni anno, oppure un tasso annuo equivalente (TCE) variabile, ovvero l'interesse maturato se fosse pagato e composto annualmente.
Potete prelevare i vostri fondi da questo conto nel momento che preferite, senza doverlo comunicare prima a Triodos Bank. Sebbene il prelievo di fondi dal conto non sia limitato, è possibile effettuare solo tre prelievi all'anno senza incorrere in una penale.
Esiste un conto minimo e massimo?
I depositi iniziali devono essere di almeno una sterlina e devono essere effettuati tramite transazione online da un conto bancario designato. Un singolo titolare di un conto può avere un importo massimo di mezzo milione di sterline nel suo conto Online Saver Plus, mentre i titolari di un conto congiunto hanno un limite massimo di un milione di sterline.
Ammissibilità e requisiti
Per aprire questo tipo di conto di risparmio tramite l'app mobile di Triodos Bank è necessario avere almeno 16 anni e risiedere nel Regno Unito. Come per i conti correnti, è necessario avere il proprio TIN o numero di assicurazione nazionale nel Regno Unito, un documento d'identità valido e i dati del conto bancario esistente.
È possibile aprire e detenere un solo conto - unico o cointestato - in un anno.
Triodos Online Saver
Questo conto offre un tasso d'interesse lordo di 2,15% calcolato giornalmente e pagato ogni mese o di 2,17% TCE variabile.
Per creare un conto è sufficiente depositare 1 sterlina. Non c'è un saldo massimo e non ci sono limiti di prelievo.
L'idoneità e i requisiti sono gli stessi di Triodos Online Saver Plus.
Obbligazioni di risparmio etico Triodos
Questa offerta di obbligazioni di risparmio offre due opzioni: il Buono di Risparmio Etico Triodos a un anno con un tasso d'interesse lordo fisso di 3,50% e il Buono di Risparmio Etico Triodos a due anni con un interesse lordo fisso di 3,70%. Il primo ha un vincolo forfettario di un anno, mentre il secondo è bloccato per due anni.
I risparmi in questo conto possono andare da 500 sterline a un milione di sterline.
La banca può depositare il denaro sul conto designato ogni mese, una volta all'anno o alla scadenza dell'obbligazione, a seconda delle vostre preferenze.
L'idoneità e i requisiti sono gli stessi per Online Saver e Online Saver Plus.
ISA in contanti online
Si tratta di un sistema flessibile di esenzione fiscale conto di risparmio con un tasso di interesse di 2,55% o 2,57% variabile AER.
Gli interessi vengono valutati giornalmente e maturano su importi superiori a 10 sterline. Il saldo accumulato viene accreditato sul vostro Online Cash ISA due volte all'anno, a gennaio e a luglio.
Sebbene non vi sia un limite massimo al saldo di questo conto, le sottoscrizioni dell'anno non dovrebbero superare la franchigia ISA di 20.000 sterline per l'anno fiscale 2022-20223.
I conti congiunti non sono disponibili per questo tipo di conto di risparmio.
L'ammissibilità e i requisiti sono gli stessi di Everyday Savings e Ethical Savings Bond.
ISA in contanti a tasso fisso
Questo conto, chiamato anche Triodos Two Year Fixed Rate Cash ISA, è riservato ai soli titolari di conto corrente. Il conto ha un interesse fisso esente da imposte del 3,70%/AER. Gli interessi giornalieri vengono versati sul conto su base annuale a gennaio e di nuovo alla scadenza del termine.
Non vi è alcun limite al saldo del conto, ma le sottoscrizioni per l'anno non dovrebbero superare l'attuale limite ISA di 20.000 sterline. I prelievi non sono consentiti.
L'idoneità e i requisiti sono gli stessi del conto di risparmio quotidiano, del Buono di risparmio etico e dell'ISA online.
Triodos Bank ha anche un conto di risparmio per bambini, anche se per il momento non accetta nuove richieste. I conti esistenti in questa categoria rimangono invariati.
Triodos Bank offre altri due ISA oltre a Online Cash e Fixed Rate Cash ISA:
ISA azionario
Tutti e tre i fondi ISA Stocks and Shares di Triodos Bank effettuano investimenti d'impatto in un ampio spettro di aziende quotate in borsa e di società di capitali. obbligazioni. Potete diversificare il vostro portafoglio e partecipare a tutti e tre o a uno solo di essi.
Triodos Global Equities Impact Fund, Triodos Pioneer Impact Fund e Triodos Sterling Bond Impact Fund sono i tre veicoli di investimento a impatto.
Potete investire per un minimo di 25 sterline al mese o optare per un importo forfettario. È inoltre possibile aggiungere fondi da 250 sterline fino a 20.000 sterline ogni anno fiscale.
Triodos Innovative Finance ISA (IFISA)
È possibile creare un IFISA solo utilizzando la piattaforma di crowdfunding offerta da Triodos Bank. Su questa piattaforma, vedrete tutte le opzioni di investimento qualificate per il vostro ISA e potrete scegliere quali di queste opportunità desiderate detenere.
Le offerte di azioni non sono supportate e ci saranno restrizioni su quali offerte obbligazionarie si qualificheranno. Quando ci si iscrive a un IFISA, si potrà scegliere se investire direttamente nell'obbligazione o indirettamente tramite l'IFISA. Le offerte obbligazionarie ammissibili saranno specificate in modo chiaro sulla piattaforma di crowdfunding e nella lettera di offerta.
Per poter investire negli Stocks and Shares ISA e IFISA è necessario avere almeno 18 anni e risiedere nel Regno Unito.
Fondi di investimento
Triodos Bank offre una gamma di fondi di investimento che si concentrano su investimenti sostenibili ed etici, come le energie rinnovabili, l'agricoltura biologica e il commercio equo e solidale.
Il Triodos Stocks & Shares ISA e l'Investment Account sono due strumenti di investimento fiscalmente agevolati. Potete investire in questi fondi fino a 25 sterline al mese o 250 sterline in un'unica soluzione.
Tenete presente che il denaro investito è più rischioso di quello tenuto in un conto di risparmio. È meglio mantenere gli investimenti a lungo termine, cioè per cinque anni o più, poiché il loro valore può diminuire o aumentare e potrebbero non fornire un rendimento pari alla spesa iniziale. Si noti che il Financial Services Compensation Scheme del Regno Unito (FSCS) non copre tali investimenti.
Prestiti e mutui
Triodos Bank offre prestiti a privati, aziende e organizzazioni in linea con la sua missione di sostenibilità. Ad esempio, Triodos Bank offre una serie di prestiti per sostenere progetti di energia sostenibile, agricoltura biologica, edilizia sociale e sviluppo della comunità.
Le imprese possono ottenere prestiti da 100.000 sterline a 20 milioni di sterline, in base a determinati criteri.
La banca offre anche mutui a privati e organizzazioni che costruiscono o ristrutturano case ed edifici sostenibili.
Crowdfunding
Triodos Bank offre una piattaforma di crowdfunding che consente a singoli e organizzazioni di raccogliere fondi per progetti verdi della comunità. È possibile iniziare a creare un portafoglio a partire da sole 50 sterline.
Potete richiedere un investimento in crowdfunding se siete residenti nel Regno Unito e avete almeno 18 anni, se siete un High Net Worth Investor o un Self-Certified Sophistic Investor, oppure se soddisfate i criteri per essere definiti Restricted Investor, impegnandovi a investire meno di 10% del vostro patrimonio netto in questo tipo di investimento.
Chi spera di investire qui deve anche dimostrare di conoscere i pericoli standard associati a qualsiasi impresa di questo tipo. Allo stesso modo in cui i singoli individui possono investire se sono in grado di classificarsi e di dimostrare le competenze di cui sopra, anche le istituzioni e le organizzazioni possono farlo.
Poiché gli investitori non sono protetti dall'FSCS, esiste la possibilità di perdere denaro. Il rimborso del capitale e degli interessi o dei dividendi dipenderà dal successo della strategia commerciale della società. Le performance precedenti non sono indicative dei risultati futuri.
Raccolta di capitali
La Tiodos Bank offre anche una raccolta di capitali per un valore compreso tra 250.000 sterline e 10 milioni di sterline.
Nell'ambito di questa iniziativa, la banca offre agli investitori obbligazioni e azioni garantite e non garantite. Inoltre, utilizza la sua piattaforma di crowdfunding e fornisce servizi di consulenza per sostenere questo schema.
La Banca Tiodos finanzia fonti di energia alternative, pratiche agricole ecologiche, opportunità educative, enti di beneficenza e alloggi a prezzi accessibili per le comunità. Tuttavia, non finanzia la deforestazione, i combustibili fossili, la moda veloce, il tabacco, le armi e le munizioni.
Pro e contro di Triodos Banks
Pro
Triodos Bank è una banca sostenibile leader, specializzata in investimenti socialmente responsabili. La banca ha un forte impegno per le cause ambientali e sociali e investe in progetti e aziende che si allineano a questi valori. Ciò significa che i clienti possono essere certi che il loro denaro viene utilizzato per sostenere impatti sociali e ambientali positivi.
Un altro vantaggio di fare banca con Triodos Bank è la sua trasparenza. La banca è molto aperta su dove investe il denaro dei suoi clienti e su come utilizza i suoi profitti. Questa trasparenza permette ai clienti di prendere decisioni informate sui loro investimenti e di sentirsi più legati all'impatto positivo che stanno producendo. In effetti, il loro sito web è molto informativo e facile da navigare. È diverso da quello di altri fornitori che non vi facilitano la vita...
Triodos Bank è nota anche per il suo eccellente servizio clienti. Il personale della banca è cordiale, disponibile e competente, e fornisce ai clienti supporto e consulenza per le loro esigenze finanziarie. I clienti possono sentirsi sicuri di ricevere un'attenzione personale e assistenza per i loro conti.
Infine, fare banca con Triodos Bank può essere un modo per fare la differenza nel mondo. Sostenendo una banca che valorizza la sostenibilità e la responsabilità sociale, i clienti possono contribuire a un cambiamento positivo e sentirsi bene per l'impatto che hanno con il loro denaro.
Contro
Uno dei principali svantaggi di operare con Triodos Bank è che la banca offre opzioni limitate rispetto alle banche tradizionali. Triodos Bank potrebbe non offrire tanti prodotti e servizi finanziari, come prestiti o carte di credito, quanto altre banche. Questo potrebbe essere uno svantaggio per i clienti che necessitano di una gamma più ampia di servizi bancari.
Un altro aspetto negativo dell'attività bancaria con Triodos Bank è la mancanza di una filiale fisica. Si tratta di una banca esclusivamente online che potrebbe non essere adatta ai clienti che preferiscono i servizi bancari di persona. La banca ha un numero limitato di filiali fisiche e di sportelli bancomat, il che potrebbe risultare scomodo per alcuni clienti. Inoltre, Triodos Bank è disponibile solo in un numero limitato di Paesi, il che potrebbe limitarne l'accessibilità per alcuni clienti.
Vale la pena di notare che l'investimento con Triodos Bank potrebbe non essere adatto a tutti i clienti. Gli investimenti della banca possono essere più rischiosi di quelli tradizionali e i clienti dovrebbero considerare attentamente i loro obiettivi di investimento e la loro tolleranza al rischio prima di investire. Inoltre, le opzioni di investimento della banca possono essere inadeguate rispetto ad altre società di investimento, il che potrebbe essere uno svantaggio per i clienti che richiedono una gamma più ampia di opportunità di investimento.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
