Rassegna di UBS Wealth Management 2022 - Conviene investire?

UBS è una società multinazionale di servizi finanziari, derivata dalla Union Bank of Switzerland e con sede a Zurigo e Basilea. UBS è impegnata in diverse attività finanziarie, tra cui retail banking, commercial banking, investment banking, asset management e wealth management.

UBS Wealth Management è un servizio offerto da UBS Financial Services, che offre una molteplicità di servizi finanziari diversi.

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Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.

Panoramica di UBS Wealth Management

UBS lavora con privati, istituzioni e aziende di tutto il mondo, per aiutare le persone a risolvere i loro problemi, trovare e offrire una buona soluzione, sia attraverso i suoi premiati servizi di gestione patrimoniale, investment banking o private e corporate banking in Svizzera. 

È uno dei maggiori gestori patrimoniali a livello mondiale. Questa società fornisce diversi servizi e soluzioni finanziarie a vari clienti in tutto il mondo, dove i consulenti finanziari UBS hanno pieno accesso a numerosi strumenti e ricerche. 

La struttura operativa di UBS Wealth Management è costituita da quattro divisioni aziendali e dalle Funzioni di Gruppo, ognuna delle quali è specificata in un'attività concreta.

• Gestione patrimoniale globale - UBS Global Wealth Management, il più grande gestore di capitali al mondo, fornisce consulenza, soluzioni e servizi approfonditi per famiglie e individui facoltosi in tutto il mondo. I clienti che lavorano con UBS beneficiano di un insieme completamente integrato di strutture ed esperienze di gestione patrimoniale, tra cui la pianificazione del capitale, la gestione degli investimenti, i mercati dei capitali, le banche, i prestiti e la consulenza finanziaria istituzionale e aziendale. I clienti hanno accesso a un'ampia gamma di prodotti di organizzazioni terze leader nel mondo che integrano l'offerta di UBS.
• Banche personali e aziendali - fornisce prodotti e servizi finanziari a tutto tondo ai clienti privati, aziendali e istituzionali di UBS in Svizzera, mantenendo una posizione di leadership in questi segmenti e integrando le proprie offerte in un approccio multicanale. L'attività commerciale è un elemento centrale del modello di banca universale di UBS in Svizzera, che supporta le altre unità operative attirando clienti e aumentando il patrimonio dei clienti privati in modo che possano essere trasferiti a Wealth Management. Il Personal and Corporate Banking sfrutta il potenziale di cross-selling delle società di asset-collecting e investment banking di UBS e gestisce una parte significativa della piattaforma svizzera di UBS in infrastrutture e prodotti bancari.
• Gestione delle attività - UBS Asset Management è un gestore patrimoniale ampio e diversificato presente in 22 Paesi. Offre opportunità di investimento e stili di investimento per tutte le principali classi di attività tradizionali e alternative, nonché soluzioni di piattaforma e supporto di consulenza per istituzioni, intermediari all'ingrosso e clienti di gestione patrimoniale. È un fondo leader in Europa, il più grande gestore di fondi comuni in Svizzera e una delle principali società estere in Cina.
• Banca d'investimento - Offre a clienti aziendali, istituzionali e di gestione patrimoniale consulenza specialistica, soluzioni innovative, opzioni di implementazione e piena adesione ai mercati internazionali dei capitali. Offre servizi di consulenza e ricerca approfondita su vari asset, nonché accesso ad azioni, valute estere, metalli preziosi e corsi selezionati e mercati del credito attraverso le sue unità operative. La banca d'investimento partecipa attivamente alle operazioni di streaming sui mercati dei capitali, comprese le operazioni di vendita, commercio e mercato per una serie di titoli.
• Funzioni di gruppo - Le funzioni del Gruppo comprendono i servizi, la gestione delle attività e delle passività del Gruppo (ALM) e il portafoglio non-core e obsoleto. I servizi comprendono le funzioni di supervisione del Gruppo, come la finanza, il controllo del rischio (compresa la conformità) e le questioni legali e, come parte di esse, alcuni servizi aziendali e di gestione e le relative spese. Inoltre, fornisce tutti i servizi logistici e di supporto, comprese le operazioni, l'informatica, le risorse umane, le relazioni normative e le iniziative strategiche, le comunicazioni e il branding, le funzioni di gruppo, la sicurezza fisica, la sicurezza informatica, nonché l'outsourcing e l'offshoring.

Questo articolo si concentrerà maggiormente sul lato della gestione patrimoniale/investimenti delle operazioni di UBS, piuttosto che sulle soluzioni aziendali, ma accennerà brevemente ad alcuni degli altri servizi.

Come funziona UBS Wealth Management?

Indipendentemente dal fatto che siate un nuovo investitore o un investitore esperto con un patrimonio elevato alla ricerca di un rendimento più elevato sul vostro investimento, UBS Wealth Management può avere delle soluzioni. Non si tratta di società con soglie di investimento minimo molto elevate.

UBS offre diversi programmi discrezionali e non discrezionali, con conti minimi di $5.000 investimenti. Ogni programma prevede diverse strategie e classi di attività, dalle azioni alle obbligazioni municipali e ai fondi di investimento immobiliare.

I piccoli investitori interessati a creare un conto presso UBS Wealth Management hanno diverse opzioni.

Possono investire il loro denaro in un Portafoglio gestito UBS, dove l'importo minimo dell'investimento deve essere di $5.000. Il programma di portafoglio gestito UBS è un programma discrezionale, il che significa che il gestore finanziario ha il diritto di prendere decisioni di investimento a sua discrezione.

Un altro programma discrezionale si chiama UBS Advice Portfolio. Ha un importo minimo di investimento più elevato, pari a $10.000. Questo programma si basa in parte su un algoritmo che consente di regolare costantemente la distribuzione delle attività in portafoglio.

Di norma, UBS offre anche programmi non discrezionali in cui tutte le decisioni sono prese dal cliente.

I programmi includono una funzione chiamata ‘PACE Select’, con un investimento minimo di $10.000 e UBS Strategic Advisor con un investimento minimo di $50.000. Che cos'è il ‘PACE’? Si tratta di un programma riservato ai fondi comuni di investimento, il che significa che gli investimenti effettuati tramite il conto PACE sono limitati ai fondi comuni di investimento.

UBS Strategic Advisor è più flessibile, in quanto consente di investire in azioni, titoli a reddito fisso, exchange-traded fund (ETF) e altre classi di attività.

Esiste anche un programma speciale per gli individui con un elevato patrimonio netto e per le persone facoltose attraverso UBS Asset Management.

Gli investimenti minimi partono da $15 milioni. UBS Asset Management utilizza un processo di gestione attiva, distribuendo le attività in base agli obiettivi specifici e alle indicazioni fornite dal cliente.

Inoltre, UBS collabora con i propri clienti per trovare gestori terzi. Uno di questi programmi, denominato ‘ACCESS’, dà a UBS il potere di assumere direttamente un gestore, mentre nell'altro programma, Managed Account Consulting, il cliente stipula un contratto direttamente con il gestore e UBS riferisce sulla performance del conto.

Per quanto riguarda il secondo, esiste un rapporto diretto tra il cliente e il consulente finanziario, il che significa che le commissioni sono negoziate tra il cliente e il consulente. Oltre alle commissioni che pagate a UBS per sistemare i vostri rapporti con il consulente finanziario, potete ottenere una commissione totale più elevata per questo programma, che in alcuni casi può superare i 3%.

Sempre più spesso gli operatori boutique sottraggono attività alle banche.

Con il passare del tempo, le banche digitali e le società di consulenza stanno conquistando una quota di mercato maggiore rispetto alle banche.

Quali sono le commissioni di UBS Wealth Management?

UBS Wealth Management USA utilizza i seguenti modelli di pagamento.

• Modello a pagamento - Il vantaggio principale di questo modello è che i clienti non devono preoccuparsi del fatto che i loro gestori finanziari dipendano da commissioni quando forniscono raccomandazioni finanziarie. I consulenti retribuiti hanno un dovere fiduciario nei confronti dei clienti. Ciò significa che, per legge, sono obbligati a mettere al primo posto gli interessi dei loro clienti e non possono vendere loro un prodotto di cui non hanno bisogno o che è contrario ai loro obiettivi o alla loro tolleranza al rischio.
• Modello di prestazione o di incentivo - L'unicità di questo modello consiste nel fatto che, invece di addebitare una commissione fissa o un compenso basato sulle attività in gestione, il gestore di capitali addebita una percentuale della crescita dell'indice di riferimento. Se il conto del cliente non supera il benchmark, il gestore perde la commissione. Questo modello lega strettamente gli incentivi delle società di gestione patrimoniale e dei clienti, ma può anche spingere i gestori a un livello di rischio maggiore.

Va sottolineato che le tasse al di fuori degli Stati Uniti possono talvolta essere più alte che in America.

Pro e contro di UBS

Pro:

• UBS offre sofisticati servizi di pianificazione fiscale.
• Per quanto riguarda la consulenza finanziaria, non offrono le peggiori opzioni del mercato.
• A differenza di alcune banche come HSBC, Non sempre offrono una propria gamma di fondi.
• Le applicazioni mobili sono disponibili sia per iOS che per Android.

Contro:

• Le società fanno trading sul nome del marchio, poiché molti pensano ancora che le dimensioni siano sinonimo di sicurezza. Negli ultimi dieci anni sono state prese circa 20 decisioni disciplinari presso UBS. Allo stesso modo in cui gli hotel boutique possono offrire un servizio migliore di quelli a 5 stelle, gli operatori più piccoli possono rappresentare una scelta migliore.
• In generale, le tariffe sono elevate.
• I loro prodotti sono sempre il massimo della portabilità per gli espatriati. Se sottoscrivete un contratto con UBS in Svizzera e vi trasferite in Africa, Asia o Nord America, il vostro conto potrebbe non essere servito senza problemi.
• Le banche in generale possono essere disoneste nelle loro tattiche. Non mi riferisco a UBS in particolare, ma all'intero settore bancario, rispetto alle piattaforme di investimento e alle boutique. Nel video qui sotto, vi spiego meglio:

Apertura di un conto UBS Wealth Management

Esistono diversi modi per creare un conto d'investimento con UBS.

Se volete incontrare qualcuno di persona, la cosa migliore è contattare l'affiliato UBS locale o il consulente finanziario affiliato a UBS. UBS ha uno strumento speciale sul suo sito web che può aiutarvi a trovare un consulente locale in base al nome o ad altri dettagli.

In alternativa, potete semplicemente inserire i vostri dati di contatto e i servizi che state cercando; il passo successivo spetta a UBS, che selezionerà un consulente finanziario che vi contatterà.

Prima di sottoscrivere un contratto con UBS, è necessario compilare un accordo di relazione consultiva e una domanda.

Questo contratto include tutti i possibili tipi di conti che un cliente può scegliere quando si avvale di UBS Wealth Management, quindi alcune delle informazioni presenti in esso possono essere ridondanti per ogni singolo investitore.

In effetti, non esiste un tipo di cliente a cui UBS Wealth Management non possa proporre i propri servizi. Le famiglie e gli individui possono disporre di numerose opzioni attraverso UBS Wealth Management.

UBS Asset Management può lavorare anche con clienti istituzionali, come aziende e associazioni di beneficenza. In generale, la maggior parte dei clienti di UBS Asset Management lavora con grandi istituzioni, come i piani di previdenza per i dipendenti di enti statali e locali, come clienti, fondi e compagnie di assicurazione.

Conclusione

UBS non è la peggiore banca privata del mondo. Ci sono opzioni ben peggiori.

Tuttavia, non sono l'opzione migliore per gli espatriati, né tanto meno per chiunque cerchi una consulenza sulla gestione patrimoniale.

Offrono alcune buone soluzioni aziendali, ma non hanno molte proposte di valore uniche per gli investitori individuali.

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