Wealthsimple investing ha suscitato un notevole interesse da parte di diversi clienti in tutto il mondo grazie ai servizi di robo-advisor, intermediazione a sconto e gestione del denaro a basso costo che offre.
Società canadese di servizi finanziari Ricchezza semplice si è costruita una solida reputazione fin dal suo lancio nel 2014 per la fornitura di servizi finanziari online semplici e convenienti. Da quando è nata come robo-advisor, Wealthsimple si è espansa fino a includere un brokeraggio a basso costo chiamato Wealthsimple Trade, un'applicazione per il trasferimento di denaro e la spesa peer-to-peer chiamata Wealthsimple Cash, oltre ad altri servizi. La principale fonte di reddito dell'azienda, tuttavia, continua a essere il robo-advisor, ora noto come Wealthsimple Invest.
In questo articolo potrete scoprire se uno di questi servizi fa al caso vostro e ottenere informazioni più dettagliate su Wealthsimple investing, sulle sue numerose offerte di prodotti e sul suo funzionamento.
Una cosa che vorrei notare è che Wealth Simple non può accettare persone non residenti in Canada. Quindi, se siete espatriati o avete intenzione di diventarlo in futuro, è meglio evitarlo - ho aiutato diverse persone proprio in questa situazione.
I miei recapiti sono hello@adamfayed.com e WhatsApp +44-7393-450-837 se avete domande.
Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.
Conviene scegliere un robo-advisor o un'agenzia di intermediazione per gli investimenti di Wealthsimple?
Wealthsimple Invest e Wealthsimple Trade offrono entrambi opzioni di investimento a basso costo. La scelta tra i due servizi si riduce essenzialmente a due fattori: il tempo e l'impegno che siete disposti a dedicare alla gestione dei vostri investimenti e la vostra disponibilità a sborsare più denaro per un servizio completamente automatizzato.
Con Wealthsimple Invest, un robo-advisor, potete acquisire un portafoglio di exchange-traded fund (ETF) specificamente personalizzato per voi, se non siete interessati a prendere le vostre decisioni di investimento. Una volta finanziato il conto, quasi tutto si svolge automaticamente, soprattutto se si impostano pagamenti preautorizzati per effettuare investimenti regolari. Scegliete Wealthsimple Trade se desiderate scegliere i vostri ETF e le vostre azioni e/o se volete pagare il minor numero di commissioni.
Commissioni di Wealthsimple Invest
Wealthsimple Invest applica due tipi di commissioni:
- Commissione di gestione del portafoglio
Si tratta di una parte dell'intero ammontare dell'investimento. I clienti con saldi inferiori a $100.000 pagano una commissione di 0,5%, mentre quelli con saldi superiori a $100.000 pagano una commissione di 0,4%.
- Rapporto spese di gestione
Ogni singolo ETF ha una propria commissione, chiamata management expense ratio (MER). Il MER medio degli ETF di Wealthsimple è di circa 0,2%. Nel frattempo, i costi associati a Wealthsimple Trade dipendono dagli investimenti che si preferiscono:
- Azioni - Non sono previste commissioni, spese di conto o di gestione di alcun tipo per l'acquisto, la vendita o la negoziazione di azioni.
- ETF - Gli ETF non prevedono commissioni o spese di conto, anche se ci sono migliaia di MER tra cui scegliere, come quelli con commissioni fino a 0,05%.
Commercio semplice
Questo servizio di intermediazione scontato può essere interessante per coloro che desiderano ottenere maggiori sconti sui costi di investimento di Wealthsimple e sono interessati a creare i propri portafogli con ETF e azioni selezionati. Le commissioni di gestione sugli ETF saranno comunque addebitate, ma tutti gli acquisti, le vendite e le negoziazioni di ETF e azioni del conto sono gratuiti.
I clienti possono gestire i loro portafogli in uno dei tre tipi di conto: personale (non registrato), conti di risparmio esenti da imposte o piani di risparmio pensionistici registrati. Le transazioni vengono effettuate online o tramite un'applicazione mobile.
Sono disponibili per gli investitori solo gli ETF e le azioni che sono negoziati alla New York Stock Exchange, al NASDAQ, alla Toronto Stock Exchange, alla Toronto Venture Exchange, al NEO e alla Canadian Securities Exchange. Un numero limitato di titoli è offerto anche sul BATS Exchange. Inoltre, se un titolo è a doppia quotazione, cioè quotato sia in una borsa statunitense che in una canadese, è accessibile solo l'asset quotato in Canada. I titoli devono raggiungere un prezzo minimo di $0,50 per azione e scambiare almeno 50.000 azioni in media al giorno.
Wealthsimple Trade offre anche azioni frazionate, rendendo semplice l'acquisto di azioni indipendentemente dal capitale di investimento disponibile dell'investitore. Dal momento che molti altri broker a prezzi stracciati addebitano fino a $10 per ogni operazione, le operazioni gratuite sono difficili da superare dal punto di vista finanziario.
Servizio aggiuntivo di investimento Wealthsimple: Wealthsimple Cash
Wealthsimple Cash è un'applicazione per i trasferimenti di denaro e le spese, introdotta per la prima volta nel gennaio 2020 come conto di risparmio e conto corrente ibrido senza commissioni. Senza spese di conto o di transazione e senza spese di cambio per le transazioni internazionali, offre un modo sicuro di inviare e ricevere denaro. Non ci sono restrizioni sulle transazioni, né minimi per l'invio o la ricezione di denaro, e per una maggiore sicurezza viene utilizzata l'autenticazione a due fattori. È possibile inviare o ricevere fino a $5.000 al giorno.
Non è richiesta alcuna informazione personale per inviare e ricevere denaro tramite Wealthsimple Cash.
Dal maggio 2022 è disponibile una carta Wealthsimple Cash che consente di effettuare acquisti regolari, prelevare denaro dagli sportelli automatici e guadagnare 1% in contanti o azioni per tutte le spese. La carta è utilizzabile in tutti i luoghi in cui è accettata una Visa.
Pro e contro di Wealthsimple Investing
Pro:
È evidente che Wealthsimple semplifica l'investimento, il trading e la gestione del proprio denaro grazie a un sito web e a un'app di facile utilizzo, a specialisti in carne e ossa per l'assistenza, nonché all'assenza di commissioni di transazione e di trading e di requisiti minimi di investimento.
- L'impostazione del conto è semplice
Il processo di creazione di un conto Wealthsimple Invest è semplice e veloce. Si forniscono i propri dati personali, compreso il numero di previdenza sociale, e si risponde a un questionario sulle proprie finanze e preferenze di investimento. Le vostre scelte determineranno quale dei tre tipi di portafoglio - conservativo, bilanciato o di crescita - dovrete investire in base alla vostra propensione al rischio e al vostro orizzonte temporale.
- Il deposito non ha un minimo
Mentre molte piattaforme di investimento online richiedono un deposito minimo di $1.000 quando ci si iscrive a un conto di robo-investimento, Wealthsimple Invest non ha un requisito minimo. Wealthsimple investirà i $5 depositati sul conto in ETF o piani di risparmio pensionistico registrati di vostra scelta.
Potete depositare anche solo $1 sul vostro conto Wealthsimple Trade, che offre servizi di brokeraggio a prezzi accessibili.
- Le tariffe possono essere basse
La commissione di gestione del portafoglio di Wealthsimple Invest è di 0,4% o 0,5%, a seconda dell'importo totale dell'investimento, e il MER parte da 0,2%.
Se si utilizza Wealthsimple Trade per gestire i propri investimenti, non ci sono costi per acquistare o vendere utilizzando il brokeraggio online.
- Riequilibrio automatico
Il ribilanciamento automatico, gratuito quando ci si iscrive a Wealthsimple Invest, tiene traccia dei portafogli in risposta alle fluttuazioni del mercato, ai depositi e ai prelievi, alle variazioni del punteggio di rischio e alle modifiche degli ETF stessi.
- Reinvestimento dei dividendi
Con Wealthsimple Invest i vostri dividendi vengono monitorati e reinvestiti automaticamente il giorno successivo a quello in cui li ricevete.
- Opzioni del conto
Con Wealthsimple Invest potete scegliere tra un'ampia gamma di opzioni, come piani di risparmio pensionistici registrati, conti di risparmio esenti da imposte, piani di risparmio educativi registrati, conti pensionistici bloccati, fondi di reddito vitalizio, conti non registrati (personali o congiunti senza limiti), fondi di reddito pensionistici registrati, contanti (per il risparmio e la spesa), nonché opzioni di conti aziendali.
Tuttavia, i conti Wealthsimple Trade sono attualmente disponibili solo per l'uso con conti di risparmio personali, esenti da imposte, e piani di risparmio pensionistici registrati.
- Opzioni di microinvestimento
Potete collegare la vostra carta di debito e/o di credito al vostro conto Wealthsimple Invest utilizzando lo strumento Wealthsimple RoundUp. I vostri acquisti giornalieri saranno arrotondati da Wealthsimple e gli eventuali spiccioli saranno depositati sul vostro conto Wealthsimple Invest.
- Esperienza dell'utente
Wealthsimple ha un'applicazione facile da usare e un sito web pulito. È possibile tenere traccia dei propri conti di risparmio esenti da imposte e dei piani di risparmio pensionistici registrati per assicurarsi di non versare contributi eccessivi nei conti registrati.
- Marchio rinomato
Wealthsimple ha oltre 2 milioni di utenti e un patrimonio in gestione di $15 miliardi. Inoltre, Fintech 100 l'ha nominata ogni anno, dal 2016, tra le prime 100 società di tecnologia finanziaria globale.
- Investimento passivo
Wealthsimple investe a basso costo e in modo passivo utilizzando gli ETF. Warren Buffett e altri hanno promosso la strategia di investimento dell'acquisto e della detenzione, e storicamente gli ETF hanno sovraperformato i fondi comuni gestiti attivamente nel lungo periodo. Un altro vantaggio dell'investimento passivo è che, grazie alle basse commissioni, si ottengono rendimenti netti più elevati.
- Le spese di trasferimento possono essere coperte
Wealthsimple coprirà le spese amministrative di trasferimento se si investe più di $5.000.
- Socialmente responsabile opzioni di investimento
Le opzioni di investimento comprendono sia gli investimenti Halal che quelli socialmente responsabili. Questi possono essere adatti agli investitori che sostengono aziende che evidenziano questioni ambientali e sociali, che hanno un buon track record in materia di diritti umani e corruzione, o che desiderano mantenere il loro denaro secondo le credenze musulmane.
Contro:
- Pochi consulenti umani
Solo gli utenti con almeno $100.000 nei loro conti Wealthsimple possono entrare in contatto con consulenti umani. Un centro di assistenza è aperto durante l'orario di lavoro per le domande relative al conto, come ad esempio quelle relative alla domanda di sottoscrizione.
- Ottimizzazione fiscale
I vostri investimenti sono monitorati per perdite e profitti quando avete un conto Wealthsimple Invest Black, un servizio premium disponibile per i clienti con almeno $100.000 nei loro conti Wealthsimple. Questo vi permette di adottare una tecnica nota come “tax-loss harvesting” per ridurre le vostre perdite fiscali. pagamento delle imposte sulle plusvalenze. Tuttavia, non è disponibile per tutti.
- Opzioni di investimento limitate
I clienti di Wealthsimple Invest sono limitati a portafogli pre-selezionati e non hanno accesso ad altri ETF. Anche i clienti di Wealthsimple Trade sono limitati a una piccola selezione di azioni ed ETF e non possono negoziare obbligazioni, azioni estere, metalli preziosi o altre classi di attività disponibili attraverso altri broker.
- Nessuna filiale fisica
I consulenti non possono incontrare personalmente gli investitori. Se avete bisogno di parlare con una persona in carne e ossa durante il normale orario di lavoro, potete contattare o inviare un'e-mail al team di Customer Success.
- Costo complessivo
Sebbene la commissione annuale di Wealthsimple Invest possa sembrare modesta, in realtà le commissioni potrebbero salire a 0,6% (o 0,8% per gli investimenti socialmente responsabili) se si dispone di un portafoglio a sei cifre. Nel frattempo, i clienti del piano base gratuito di Wealthsimple Trade che guardano alle azioni e agli ETF statunitensi potrebbero trovare troppo costosa la commissione di conversione valutaria di 1,5%. Per evitare queste esorbitanti commissioni di cambio, è possibile scegliere il piano Wealthsimple Trade Plus da $10 al mese, che prevede investimenti in azioni statunitensi.
- Tipi di conto
Wealthsimple Trade offre solo conti di risparmio personali esenti da imposte e conti per piani di risparmio pensionistici registrati, a differenza di altri broker discount che offrono una gamma completa di conti, come piani di risparmio educativi registrati, conti di pensionamento bloccati, fondi di reddito pensionistici registrati, fondi di reddito vitalizio e conti di margine.
Gli investimenti di Wealthsimple sono sicuri?
Il vostro denaro deve essere investito in base alle vostre esigenze e alla vostra tolleranza al rischio. Questo vale indipendentemente dal servizio di investimento scelto. Wealthsimple è progettato per servire un'ampia gamma di clienti, quindi se non desiderate un'attenzione personalizzata ma volete un approccio semplice per costruire e gestire un portafoglio con poca o nessuna manutenzione, potrebbe fare al caso vostro.
Inoltre, i conti Wealthsimple Trade e Wealthsimple Invest sono protetti dal Canadian Investor Protection Fund (CIPF). In altre parole, i titoli e i contanti mancanti da questi conti - ad eccezione delle perdite di mercato - sono ammissibili per un massimo di $1 milione di perdite per tipo di conto. Wealthsimple Investments Inc. è membro dell'Investment Industry Regulatory Organization of Canada.
Dovreste ancora provare a investire con Wealthsimple?
Non c'è dubbio che i servizi di robo-advisor di Wealthsimple Invest saranno un'enorme risorsa per i potenziali investitori che altrimenti potrebbero continuamente rimandare la creazione di un portafoglio. Nel lungo periodo, investire in un portafoglio ampiamente diversificato di ETF a basso costo genererà sempre rendimenti più elevati degli interessi bancari ed è una strategia infallibile per evitare che l'inflazione eroda il potere d'acquisto dei vostri beni.
In modo analogo, gli investitori fai-da-te che utilizzano il servizio Wealthsimple Trade, esente da commissioni, per acquistare e vendere azioni ed ETF, risparmieranno sicuramente sulle commissioni.
D'altro canto, i clienti di Wealthsimple Invest con portafogli più ampi potrebbero voler prendere in considerazione robo-advisor alternativi che potrebbero offrire costi più bassi, e gli investitori fai-da-te che desiderano più opzioni nella gestione dei propri fondi. tipi di investimenti e i conti che possono scegliere, dovrebbero cercare broker alternativi a prezzi scontati.
Non si ricevono interessi sui fondi presenti nel portafoglio quando si utilizza Wealthsimple Cash, ma molte persone saranno attratte dal rimborso di contanti e azioni 1% su tutti gli acquisti e dalle caratteristiche di assenza di commissioni, che includono l'assenza di commissioni di cambio sulle transazioni internazionali.
Dovreste evitarlo anche come espatriati, o futuri tali.
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria?
Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.
