Le buone abitudini di spesa sono una delle chiavi per una solida pianificazione finanziaria.
Ho già parlato in precedenza di applicazioni di budgeting come Emma e le migliori app di budgeting online.
In questo articolo elencherò le migliori app di budgeting disponibili in Canada.
Esplorate le migliori app di budgeting in Canada e confrontatele con le app di budgeting di Recensione del piano di risparmio RL360 Quantum.
Se volete che recensisca un'altra applicazione di budgeting, o se volete investire, contattatemi utilizzando questo modulo, oppure utilizzando la funzione WhatsApp qui sotto.
Introduzione
Vi capita spesso di pensare a quanto sia importante il denaro? Anche se non si parla molto di soldi durante i normali incontri sociali, probabilmente conoscete qualche amico o familiare che sembra sempre in difficoltà con le proprie finanze.
Senza addentrarci in una profonda discussione filosofica sul denaro e la spiritualità, il fatto è che il denaro è necessario per permettersi l'essenziale. Il denaro riguarda tutti noi e le nostre decisioni influenzano le nostre finanze.
Vivere di stipendio in stipendio può essere uno stile di vita molto stressante. Anche se si ha un lavoro che paga le bollette, un'emergenza o una fattura medica inaspettata e di grande entità possono avere ripercussioni sulla vita.
L'alfabetizzazione finanziaria è come l'apprendimento di qualsiasi altra lingua. È necessario utilizzare e applicare le proprie conoscenze per rimanere professionali. Ci sono alcuni termini e concetti di cui dovete essere consapevoli e la pratica vi aiuterà a raggiungere l'eccellenza mentre aumentate la consapevolezza sulle questioni finanziarie.
Indipendentemente dall'età, dalla professione o dal livello di reddito, avere una solida conoscenza della propria situazione finanziaria vi aiuterà a essere responsabili di come distribuite il denaro che guadagnate. Dovete anche essere onesti con voi stessi, in modo da sapere di quanto denaro avete bisogno per condurre uno stile di vita che vi renda felici.
Pianificazione finanziaria vi aiuta a identificare i vostri obiettivi finanziari a breve e lungo termine e a creare un piano equilibrato per raggiungerli. Ecco alcuni motivi per cui la finanza personale è importante e per cui non vi pentirete di aver migliorato le vostre conoscenze pratiche in materia.
- Reddito: La pianificazione consente di gestire in modo più efficace il proprio reddito. La gestione del reddito vi aiuta a capire quanto denaro vi serve per pagare le tasse, le altre spese mensili e i risparmi.
- Flusso di cassa: Aumentate il vostro flusso di cassa monitorando attentamente le spese e le uscite. Una pianificazione fiscale, una spesa ragionevole e un'attenta pianificazione del budget possono aiutarvi a risparmiare più denaro guadagnato con fatica.
- Capitale: Un aumento del flusso di cassa può portare a un aumento del capitale. Questo vi permette di prendere in considerazione la possibilità di investire per migliorare la vostra salute finanziaria complessiva.
- Sicurezza della famiglia: La sicurezza finanziaria della vostra famiglia è una parte importante del processo di pianificazione finanziaria. Una corretta copertura assicurativa e le giuste polizze possono garantire la tranquillità a voi e ai vostri cari.
- Investimenti: Il giusto piano finanziario tiene conto della vostra situazione personale, dei vostri obiettivi e della vostra tolleranza al rischio. Il documento funge da guida per aiutarvi a scegliere i tipi di investimento più adatti alle vostre esigenze, alla vostra personalità e ai vostri obiettivi.
- Standard di vita: I risparmi derivanti da una buona pianificazione possono essere utili nei momenti difficili. Ad esempio, potete assicurarvi che ci sia una copertura assicurativa sufficiente a coprire l'eventuale perdita di reddito se il capofamiglia perde il lavoro.
- Comprensione finanziaria: Una migliore comprensione finanziaria può essere raggiunta quando si stabiliscono obiettivi finanziari misurabili, si comprendono le implicazioni delle decisioni e si analizzano i risultati, fornendo un approccio completamente nuovo al bilancio e un migliore controllo sul proprio stile di vita finanziario.
- Attività: È auspicabile avere un buon patrimonio. Ma molte attività hanno anche delle passività. Diventa quindi importante determinare il valore reale dell'attività. Sapere come estinguere o cancellare gli obblighi deriva dalla comprensione delle proprie finanze. Il processo complessivo aiuta a creare attività che non diventino un peso in futuro.
- Risparmi: Una volta si chiamava risparmio per i giorni di pioggia. Ma i cambiamenti finanziari improvvisi possono ancora portarvi fuori strada. È bene avere investimenti ad alta liquidità. Questi depositi possono essere utilizzati in caso di emergenza o per scopi educativi.
Grazie ai progressi della tecnologia moderna, è possibile utilizzare applicazioni per smartphone che consentono di eseguire tutti i punti sopra citati.
I principali vantaggi dell'utilizzo delle app di budgeting
Quando si parla di app, una delle più valide è quella per risparmiare sul budget. Con un'app di questo tipo, è possibile gestire meglio il proprio denaro e attenersi a un budget ristretto. Poiché la gestione finanziaria è fondamentale per il vostro reddito, l'utilizzo di app per il risparmio del budget è una delle risorse più utili a disposizione.
Ci sono ottime ragioni per cui è necessario pianificare il proprio denaro con un'app di pianificazione finanziaria:
Vi permette di controllare il vostro denaro
Un bilancio è un modo per determinare in modo mirato come spendere e risparmiare il proprio denaro. Si dice che quando si fa un bilancio, è l'utente a controllare il proprio denaro, non il denaro a controllare l'utente. Il budget vi evita lo stress di dovervi improvvisamente adattare a una mancanza di fondi perché non avete pianificato inizialmente come spenderli. Inoltre, vi aiuterà a decidere se volete sacrificare le spese a breve termine, come l'acquisto di caffè ogni giorno, in cambio di vantaggi a lungo termine, come una vacanza in crociera o un nuovo televisore ad alta definizione.
Aiuta a tenere traccia del premio
Un budget vi aiuta a definire i vostri obiettivi a lungo termine e a lavorare per raggiungerli. Se vagate senza meta nella vita, buttando soldi per ogni oggetto bello e luccicante che vi capita a tiro, come farete a mettere da parte abbastanza soldi per comprare un'auto, viaggiare ad Aruba o versare un acconto per una casa? Un budget vi obbliga a pianificare i vostri obiettivi, a risparmiare, a monitorare i vostri progressi e a realizzare i vostri sogni.
Aiuta a liberarsi dal debito della carta di credito
Uscire dai debiti può essere frustrante, intimidatorio e alla fine impossibile. Fortunatamente, non deve esserlo se si impara a controllare la situazione. L'estinzione del debito non consiste solo nel trovare gli strumenti finanziari giusti, ma anche quelli psicologici. È necessario capire perché si è indebitati e poi agire.
Vi aiuta a costruire ricchezza
Fortunatamente, dopo aver risolto i vostri problemi di debito personale, avrete già preso l'abitudine di investire ogni mese una certa somma di denaro nel debito. Quindi, invece di cambiare questa abitudine, vi basterà reindirizzare questi fondi verso i vostri risparmi.
Man mano che i vostri risparmi e investimenti crescono, sarete in grado di generare un reddito passivo dai pagamenti degli interessi e dalle plusvalenze, mentre utilizzerete il reddito generato attivamente per far fronte alle vostre spese mensili. In altre parole, potete aumentare il vostro reddito totale semplicemente utilizzando in modo più oculato il vostro stipendio regolare.
Probabilmente volete già scaricare un'applicazione per la gestione del budget e utilizzarla per risparmiare denaro e raggiungere i vostri obiettivi finanziari, lasciate che vi aiutiamo nella scelta. In questo articolo troverete alcune delle migliori app di budgeting per i canadesi e cercheremo di presentare in modo completo i vantaggi e gli svantaggi di ciascuna applicazione, le loro funzionalità e altre informazioni. In base alle nostre ricerche, in questo articolo ci concentreremo principalmente su queste applicazioni di budgeting:
- KOHO
- Mylo/Moka
- Spendee
- Wally
- Buon bilancio
- KOHO
La prima opzione della nostra lista è Koho. Invece di avere un'app per il bilancio, un'altra per i risparmi e una per i premi, KOHO riunisce tutti questi impegni finanziari in un'unica app che può essere utilizzata come una carta di pagamento prepagata. Per capire meglio cos'è KOHO, chiariamo prima alcune cose.
KOHO non è una banca. KOHO è una carta VISA prepagata e ricaricabile disponibile in Canada. In altre parole, è simile a una carta di debito VISA in quanto vi si carica il proprio denaro (senza prendere in prestito fondi), con l'ulteriore vantaggio di ottenere un cashback come con una normale carta di credito. È meglio descritta come una fattura digitale per le spese che viene fornita con una carta fisica e un'app.
Le funzioni di budgeting di KOHO consentono di fare facilmente riferimento alle categorie per le quali si spende di più, e la sua nuova funzione Early Payroll permette di accedere a $ 100 della propria busta paga 3 giorni prima del deposito senza pagare interessi, solo per impostare un deposito diretto sul proprio conto KOHO.
I risparmi possono iniziare con RoundUp: se, ad esempio, spendete $ 3,25 per il caffè, KOHO può arrotondare il pagamento a $ 4 e spostare la differenza di $ 0,75 verso il vostro obiettivo di risparmio. E la carta prepagata KOHO vi porta 0,5% o 2% in contanti, a seconda che usiate la versione gratuita o premium della carta.
La combinazione di un'app finanziaria e di una carta prepagata è rara, ma non del tutto unica, poiché KOHO ha un concorrente più vicino, Stack. KOHO e Stack offrono funzioni di budgeting simili, ma presentano altre differenze significative nella struttura delle commissioni e nei tassi di ricompensa che possono rendere un'app/carta più adatta a voi rispetto all'altra.
Vantaggi del prodotto
- L'apertura o il mantenimento di un conto KOHO non comporta alcuna spesa di attivazione né altre spese.
- Le carte KOHO sono emesse da People's Trust, una società fiduciaria regolamentata a livello federale.
- È possibile bloccare la carta tramite l'app in caso di smarrimento o furto per evitare che qualcun altro la utilizzi.
- È possibile collegare Apple Pay al proprio account KOHO.
- La busta paga anticipata può essere un salvavita: accedete fino a $100 della vostra busta paga fino a 3 giorni prima senza alcun costo.
Svantaggi del prodotto
- Per gli acquisti effettuati al di fuori del Canada verrà addebitata una tassa sulle transazioni estere pari a 1,5%.
- È possibile avere fino a $20.000 nel proprio conto.
- Limite giornaliero di $3000 per gli acquisti e di $600 per i prelievi da ATM.
- Nessun conto RRSP, TFSA o RESP.
- Mylo/Moka
Il prossimo punto della nostra lista è Mylo, talvolta nota come Moka. L'applicazione Mylo (ora ribattezzata Moka) è la risposta canadese ad altre applicazioni automatizzate per il risparmio e l'investimento come Acorns e Digit negli Stati Uniti e Moneybox nel Regno Unito.
La società finanziaria canadese Mylo ha lanciato l'omonima app nel luglio 2017 e ha già fatto scalpore. Questa applicazione innovativa funziona in background, trasferendo discretamente gli spiccioli in eccesso a un conto di investimento, che cresce gradualmente senza alcuno sforzo da parte vostra.
L'applicazione arrotonda tutto ciò che si spende al dollaro più vicino e poi deposita il denaro nel proprio conto di investimento Mylo. Ad esempio, se spendete $ 50,25 con una carta di debito o di credito in un negozio di alimentari, Mylo arrotonda l'importo a $ 51 e deposita l'ulteriore $ 0,75 sul vostro conto.
Il denaro del vostro conto Mylo viene investito da un gestore di portafoglio esperto (Mylo utilizza Tactex Asset Management) in un ETF (Exchange-Traded Fund) economico. È come attivare il pilota automatico per gli investimenti. L'applicazione è disponibile per iOS e Android e ha un canone mensile di soli CAD $1.
L'applicazione Moka è la prima applicazione automatizzata per il risparmio e l'investimento basata su obiettivi che offre ai canadesi l'opportunità di investire facilmente i propri spiccioli e far crescere il proprio patrimonio.
Nel 2020, Mylo ha cambiato nome in Moka dopo essersi espansa a livello internazionale in Europa e aver lanciato l'app in Francia. Più di 750.000 canadesi hanno scaricato l'app Moka, che ha un punteggio di 4,4/5 sull'App Store.
Vantaggi del prodotto
- Non è richiesto un importo minimo per iniziare a investire con Moka.
- Il vostro portafoglio si basa sulle vostre personali preferenze di rischio.
- Potete investire in un RRSP, in un TFSA o in un conto non registrato.
- I conti sono protetti da una sicurezza di livello bancario.
Svantaggi del prodotto
- Il vostro denaro viene investito nei mercati azionari e obbligazionari, non in un conto di risparmio. Ciò significa che il vostro denaro crescerà o si ridurrà a seconda delle fluttuazioni del mercato.
- Se sul vostro conto bancario c'è solo $10 e voi prelevate $20, potreste subire un addebito. Questo addebito si chiama commissione per fondi non sufficienti (NSF).
- Spendee
Spend è probabilmente un po' meno conosciuta delle prime due applicazioni. Eppure è una delle app di gestione finanziaria più popolari oggi disponibili.
Spendee è un'applicazione finanziaria completa che offre tutti gli strumenti e le risorse finanziarie necessarie per avere successo. Grazie alla facilità d'uso, all'ampia gamma di funzioni e all'iscrizione a più livelli, Spendee sta cambiando il modo in cui i consumatori gestiscono il proprio denaro e tengono traccia delle proprie spese.
Spendere non è mai stato così bello. Spendee è il sogno di un graphic designer che diventa realtà, con colori vibranti e design estetici lussureggianti che ti spingono a concentrarti e a vedere per cosa stai spendendo i tuoi soldi. Ma non si tratta solo di una bella faccia.
È inoltre possibile impostare obiettivi di bilancio e gestire i pagamenti delle bollette, nonché tenere traccia del proprio portafoglio di criptovalute e del portafoglio elettronico. Come le app più avanzate come Mint, YNAB e altre, la versione a pagamento si collega anche ai vostri conti bancari e fornisce una visione completa delle vostre attività finanziarie.
Prima di tutto, la direttiva principale di Spendee vi offre una visione perfetta delle vostre abitudini di spesa con bellissimi grafici, diagrammi e colonne colorate. È intuitivo e consente persino di caricare foto insieme alle voci di bilancio su cui si sta cercando di risparmiare.
Vuole che l'interfaccia utente sia il più gradevole e accessibile possibile, in modo che anche i più in difficoltà capiscano la nostra situazione finanziaria. Spendee è disponibile anche per iOS e offre una versione base gratuita. Le versioni a pagamento costano $ 14,99 o $ 22,99 all'anno e includono funzioni aggiuntive come la possibilità di collegare i conti bancari.
Vantaggi del prodotto
- Collegate i vostri conti in oltre 2.000 banche in tutto il mondo in pochi secondi.
- È disponibile un'ampia gamma di strumenti finanziari intuitivi.
- Potete monitorare facilmente il vostro flusso di cassa collegando i vostri conti bancari al vostro conto Spendee.
- Spendee analizzerà le vostre spese e vi fornirà un'istantanea dettagliata del vostro conto.
- Sono disponibili più valute.
Svantaggi del prodotto
- Spendee offre solo una prova gratuita di 7 giorni, dopo di che ci sono 3 livelli di prezzo, che forniscono diverse caratteristiche finanziarie.
- Il tracciamento è meno affidabile, il team Spendee dovrebbe lavorarci su.
- Wally
Il prossimo punto della nostra lista è Wally. Wally è un'app di budgeting che vi aiuta a tenere traccia dei vostri conti bancari, delle vostre carte e delle vostre spese, in modo da sapere esattamente quanto potete permettervi di spendere per gli acquisti previsti per la prossima settimana.
È stata lanciata nel 2013 e ora è disponibile in 18 lingue diverse. L'India, gli Stati Uniti e la Cina sono i Paesi in cui è più diffuso, ma è possibile utilizzarlo anche in Canada.
Wally può avere uno dei soprannomi più insoliti dell'industria del software, ma questa divertente applicazione di finanza personale è più intelligente di quanto si pensi. Disponibile per iOS, è già molto richiesta e ha ricevuto molti apprezzamenti dai media.
Non c'è da stupirsi, perché è un ottimo modo per tenere aggiornate le proprie finanze, soprattutto quando si è in viaggio, e ancora di più con l'arrivo del coronavirus.
Wally è in grado di tenere traccia di tutte le bollette e i pagamenti, si sincronizza con loro per ottenere un buon rating e, inoltre, Wally è disponibile in 70 Paesi. Wally è compatibile con 15.000 banche e può gestire 60 valute diverse. Non sorprende che sia diventato un successo per gli utenti iOS.
Nella sua versione di base, Wally è utilizzabile gratuitamente. Esiste anche l'opzione Wally Gold, che costa 25,49 sterline all'anno o 3,29 sterline al mese e aggiunge una serie di funzioni aggiuntive come un convertitore di valuta e budget e categorie personalizzabili. Negli Stati Uniti e in Canada è possibile collegare Wally direttamente al proprio conto corrente bancario a un costo aggiuntivo.
Vantaggi del prodotto
- Avete il controllo totale su ciò che inserite e su come lo organizzate.
- Buona gamma di funzioni di budgeting.
- Sicuro e sicuro: non si avvicina al vostro conto in banca.
- L'app è elegante e ha un bell'aspetto.
Svantaggi del prodotto
- È necessario inserire manualmente tutti i dati, il che può richiedere molto tempo.
- Alcune funzioni che consentono una maggiore flessibilità sono a pagamento.
- Buon bilancio
L'ultima applicazione del nostro elenco è Goodbuget, dal nome appropriato. Questa pratica applicazione piacerà a coloro che amano stabilire dei limiti di spesa mensili e che preferiscono metodi di risparmio facili da visualizzare.
A differenza di molte altre app finanziarie, Goodbudget si concentra maggiormente sulla pianificazione e sulla limitazione delle spese piuttosto che sulla mappatura dell'intero universo finanziario.
Si basa sul “metodo delle buste” per risparmiare denaro, che era popolare ai tempi in cui il contante era il re, non le carte di credito. Mentre il contante sta diventando un metodo di trading obsoleto, i principi di budgeting delle buste sono ancora validi.
Ogni mese, Goodbudget vi permette di mettere la quantità massima di “contanti” in buste virtuali, ognuna pensata per cose come la spesa, la benzina e l'intrattenimento.
Durante il mese, si spende solo quello che c'è in ogni busta; se rimane qualcos'altro, si può risparmiare. Si tratta di un ottimo modo per eliminare le spese avventate, ma la sua efficacia dipende dall'impegno a rinnovare le buste piuttosto che ad aumentare l'importo stanziato.
Non ha accesso ai vostri documenti finanziari reali, il che può essere un vantaggio o uno svantaggio a seconda dei vostri problemi di sicurezza informatica. L'applicazione di base è gratuita sia per Android che per iOS. Per $ 6/mese o $ 50/anno si hanno vantaggi come la sincronizzazione delle buste su più dispositivi.
Vantaggi del prodotto
- Tutta la famiglia può utilizzare Goodbudget grazie alla sua capacità di sincronizzarsi su tutti i dispositivi.
- Se si spende troppo in una busta, si può spostare il denaro da un'altra busta per coprire il costo aggiuntivo, proprio come si farebbe nella vita reale.
- Per entrare nel dettaglio, eseguite i rapporti in Goodbudget per vedere quanto spendete al mese, per beneficiario, per busta e altro ancora.
- Goodbudget dispone di un solido forum in cui è possibile ottenere un feedback dai membri della comunità.
Svantaggi del prodotto
- Chi ha più di un conto finanziario o bilanci complessi potrebbe dover pagare la versione Plus del software.
- Dovrete inserire manualmente le transazioni o importare file CSV di transazioni bancarie dal vostro istituto finanziario.
- È possibile tenere traccia dei rimborsi del debito, ma non è possibile aggiungere a Goodbudget conti pensionistici o di investimento.
A volte siamo troppo impegnati per controllare regolarmente le nostre entrate e le nostre uscite e cercare di tenerne traccia; in questi casi le app di budgeting svolgono un ruolo di primo soccorso.
Ecco alcune delle migliori app di budgeting che funzionano in Canada e coloro che sono alla ricerca di consulenti finanziari online che possano aiutarli a risparmiare e a spendere correttamente i loro fondi, possono facilmente scegliere una delle app di budgeting elencate.
Ulteriori letture
Per gli espatriati canadesi vivere all'estero come espatriati, le opzioni di investimento sembrano confuse. In questo contesto, l'articolo che segue mette a confronto le diverse opzioni disponibili per i canadesi all'estero.
Spiega in particolare perché le opzioni portatili, di paesi terzi, sono di solito la strada migliore da percorrere, rispetto all'invio di denaro in patria.
