Scrivo spesso su Quora.com, dove sono lo scrittore più visto in materia finanziaria, con oltre 267,5 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.
Nelle risposte che seguono mi sono concentrato sui seguenti argomenti e problemi
- Come possono gli espatriati sudafricani e i locali investire in azioni in modo produttivo?
- Se fosse così facile essere ricchi, perché non lo sono tutti?
- Perché molti imprenditori sono al verde?
- Qual è la differenza tra essere frugali e avari? Parlo dell'importanza della prudenza e dell'astuzia.
- Qual è la cosa più costosa per cui spenderei i risparmi di una vita? Sceglierei di spenderla per cose che mi fanno risparmiare denaro o tempo?
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In quanto sudafricano, come posso investire in azioni?
Fonte: Quora
Prima di rispondere alla sua domanda, vorrei fare una precisazione: non mi concentrerei sui rendimenti basati su Rand.
Questa è la storia recente del Rand rispetto all'USD:
Ora le azioni sudafricane investono a livello globale. Ciò significa che se il Rand dovesse crollare, dovreste essere tranquillizzati, poiché molte di queste aziende realizzano vendite in USD, euro o sterline.
Detto questo, il mercato azionario locale è meno diversificato rispetto a quello statunitense.
Sembra che al giorno d'oggi ci sia un negozio Apple e Starbucks in quasi ogni angolo di strada del mondo!
Ciò significa che, indipendentemente dal fatto che siate sudafricani espatriati che vivono all'estero o locali, è importante avere una diversificazione globale.
Puntare tutto sul mercato azionario locale non ha senso, in quanto è più rischioso di alcuni mercati internazionali e non ha sovraperformato l'S&P500 nel lungo periodo.
Per quanto riguarda le modalità di esecuzione, è facile.
È sufficiente
- Trovare una piattaforma di investimento fai-da-te o un consulente che possa accettarvi.
- Fornire un documento d'identità come il passaporto
- Fornire una prova di indirizzo datata negli ultimi tre mesi. Ad esempio, bollette ed estratti conto bancari.
- Una volta approvato il conto, finanziatelo e fate trading.
Si tratta di una procedura semplice, a meno che non abbiate esigenze molto specifiche, come ad esempio essere un individuo con un alto patrimonio netto o un espatriato che si sposta.
In questo caso, un aiuto specializzato è di solito la soluzione migliore.
La cosa più difficile è come investire in modo produttivo. Questa è una questione che riguarda un'altra domanda.
Vorrei solo dire che una delle citazioni di Buffett più sottovalutate è (sto parafrasando):
“I mercati (il Dow negli Stati Uniti) sono passati da 66 all'inizio del secolo (1900) a 11.000 alla fine del secolo (1999-2000). Come hanno fatto le persone a perdere denaro in questo periodo? Cercando di entrare e uscire dai mercati”.
Così come è più probabile che ci si rimetta in forma se si ricorre a un personal trainer, a volte investire richiede un aiuto emotivo.
Se fosse così facile essere ricchi, perché non lo sono tutti?
Fonte: Quora
Beh, appunto. Estenderei anche la domanda.
Se diventare ricchi fosse così facile e la maggior parte delle persone volesse esserlo, allora perché non lo sono tutti?
Perché questo è il punto. Nel profondo, la maggior parte delle persone vuole essere ricca.
Le azioni parlano più delle parole. Poche persone, indipendentemente dal loro credo politico, darebbero in beneficenza un'enorme eredità.
Un libro di cui ho sentito parlare qualche anno fa è stato scritto da un anonimo ricco sudcoreano.
Ha fatto notare che l'ipocrisia più grande è che spesso sono proprio le persone che criticano “i ricchi”, o “i benestanti”, a volersi arricchire a loro volta.
Ad ogni modo, per rispondere alla tua domanda, il problema è che diventare ricchi, per la maggior parte delle persone, significa o..:
- Molto difficile, punto e basta
- Semplice ma non facile
Per il primo gruppo di persone, è ovvio. Se si cresce in un Paese povero da genitori poveri, è più difficile avere mobilità sociale.
Nella maggior parte dei Paesi sviluppati o ragionevolmente sviluppati, diventare ricchi è semplice.
Non è necessario avere un reddito elevato. Non è necessario essere super intelligenti.
Non è nemmeno necessario essere super fortunati e vincere alla lotteria. Tutto quello che dovete fare è investire in modo produttivo a lungo termine.
Nei Paesi con un reddito pro capite superiore a $40.000 all'anno, le statistiche hanno dimostrato che gli insegnanti costituiscono 14%-15% dei milionari, e gli altri salariati a medio reddito circa 55% del totale.
Probabilmente li conosciamo tutti. Il tipo di persone che hanno iniziato ad acquistare azioni o immobili negli anni “60, ”70 o '80, e che hanno tenuto "per sempre".
Questa tabella di Business Insider racconta la sua storia:
Tuttavia, questo non significa che diventare ricchi sia così facile solo perché la “formula” è semplice e collaudata.
Ci sono molte cose che possono ostacolare questo obiettivo, tra cui la sfortuna ma anche le emozioni.
Gli esseri umani sono esseri emotivi. Per questo motivo, molte persone si lasciano prendere dal panico quando le azioni sono in ribasso.
Innumerevoli altri lottano per ritardare la gratificazione. Quante volte abbiamo sentito dire: “Che senso ha essere ricchi a cinquant'anni? A quel punto sarò già vecchio!”.
Poi arrivano a cinquant'anni, o più, e se ne pentono. In genere si sentono bene e capiscono che le idee che avevano in gioventù erano sciocche.
Senza contare che la maggior parte delle persone che si vedono consegnare del denaro diventano al verde.
Quanti sono i ricchi di terza generazione che hanno vinto la lotteria o che hanno ereditato la ricchezza?
Pochissimi. Come dice un vecchio e saggio proverbio cinese, la ricchezza raramente dura tre generazioni.
A volte non dura una generazione, con oltre 60% di ex atleti che sono finiti sul lastrico a pochi anni dal pensionamento nonostante abbiano guadagnato milioni.
Quindi, anche le persone che diventano ricche faticano a mantenerlo, in genere per mancanza di pianificazione, di educazione finanziaria e di emozioni.
La maggior parte degli imprenditori è al verde?
Fonte: Quora
Sì, e i motivi principali sono due.
In primo luogo, la maggior parte delle imprese fallisce. Ciò significa che la maggior parte degli imprenditori fallisce.
Alcuni imprenditori privati hanno successo, naturalmente. Tuttavia, il successo non è sempre duraturo, soprattutto se qualcuno non prende le decisioni giuste.
Quest'uomo è il defunto John Mcafee:
Ha creato uno dei software antivirus più famosi al mondo:
Al suo apice, valeva più di $100m.
È morto al verde. I motivi erano:
- Spesa eccessiva
- Non avere liquidità.
A volte le due cose andavano di pari passo. Comprare un sacco di case costose come ha fatto lui significa che non è facile venderle, a differenza delle azioni o dei contanti, quando i soldi sono pochi.
È solo un esempio tra i tanti che avrei potuto usare.
Un altro motivo per cui il successo non è sempre duraturo è la mancanza di pianificazione futura.
Le spese eccessive e la liquidità ne fanno parte, ma c'è chi non spende troppo e resta comunque al verde.
Il motivo principale è spesso la mancata preparazione ad eventi inaspettati come Covid.
Dopo l'11 settembre molte compagnie aeree di successo sono fallite. Lo stesso vale per le banche nel 2008-2009.
L'ospitalità ha sofferto nel 2020-2021. Ogni volta i fondatori non si sono preparati a un evento inaspettato.
Spesso si limitavano a reinvestire nelle proprie attività, il che significa che erano ricchi, ma non indipendenti.
Avere milioni in un'azienda e una grande valutazione sulla carta non è la stessa cosa che avere altrettanti investimenti privati.
Nel primo caso, basta che l'azienda fallisca perché la vostra ricchezza si azzeri.
Nel secondo caso (un portafoglio ben diversificato), deve accadere qualcosa che non si è mai verificato per diventare in rosso.
L'intero mercato azionario dovrebbe crollare e non riprendersi, per la prima volta nella storia.
Qual è la cosa più costosa per la quale spenderai i risparmi di una vita?
Fonte: Quora
Non ha senso avere “risparmi per la vita”. I tassi di interesse sono 0%.
Piuttosto, ha senso avere:
- Investimenti prudenti che dovrebbero costituire la maggior parte del patrimonio netto totale.
- Risparmi per le emergenze. Per la maggior parte delle persone, tre o sei mesi di spese sono sufficienti. Dipende però dalla vostra situazione personale, come la sicurezza del vostro lavoro e l'eventuale presenza di debiti.
E poi utilizzare i risparmi in contanti derivanti da un lavoro o da un'attività per nuovi investimenti. Questo mi porta alla sua domanda.
Spenderei più denaro per cose che mi fanno risparmiare tempo e denaro a lungo termine.
Questo perché potete guadagnare di più, con meno problemi.
Alcuni esempi
Assumere più persone. Se sono brave. In sostanza, esternalizzare di più per risparmiare tempo, che indirettamente si tradurrà in denaro nel medio termine, se fatto bene.
E/o, spendere di più in tecnologia, che in alcuni casi può essere più efficace delle persone, al giorno d'oggi:
Oppure investire nell'isolamento della casa o in qualsiasi altra cosa utile che riduca le bollette e forse anche i problemi.
I tetti che perdono non costano solo denaro, ma anche tempo.
Oppure, naturalmente, investimenti finanziari collaudati, che saranno presenti in caso di emergenza.
Il punto è che il denaro deve essere messo al lavoro, altrimenti l'inflazione lo erode.
Se il denaro viene utilizzato nel modo giusto, può anche aumentare il tempo e l'efficienza, riducendo al contempo le seccature.
Quali sono alcuni esempi della sottile linea che separa il vivere in modo frugale dal vivere come un avaro?
Fonte: Quora
In primo luogo, una persona frugale tende a essere astuta.
Una persona astuta comprende concetti quali:
- In alcune situazioni, non si ottiene ciò che si paga. Per esempio, a causa del branding delle grandi aziende
- In alcune circostanze, è possibile ottenere un prezzo più basso semplicemente negoziando un po'...
- Stare al passo con i ’Jones" non serve a nulla. Molte spese eccessive sono legate alla pressione dei coetanei.
- Per molti, alcuni dei ricordi più felici risalgono a quando eravamo bambini o all'università, quando non avevamo molto da spendere.
- Grazie alla capitalizzazione degli investimenti, ogni centesimo investito in giovane età avrà un valore maggiore in seguito. Pertanto, è possibile risparmiare e investire di meno, ottenendo un ritorno maggiore, se si inizia presto.
- Esiste un forte legame tra indebitamento e infelicità. Quindi, se non si riesce a essere abbastanza parsimoniosi per stare bene, si rischia l'infelicità e persino la rottura di una relazione:
- Lockdown ha insegnato a molte persone ciò di cui hanno o non hanno bisogno. Molte delle cose che facciamo sono abitudini. Queste abitudini sono state interrotte durante la pandemia. Ci sono mancate alcune cose della nostra vita precedente, ma altre non ci sono mancate affatto.
- Per alcuni, è possibile aumentare la propria felicità e il proprio benessere finanziario. Si pensi al lavoro da casa. Pochi lo facevano prima della pandemia, ma stava già prendendo piede. Questo perché si risparmia denaro, tempo e fatica e si spende meno. Non funziona per tutti, ma per alcuni è perfetto.
- “Le ”cose" diventano noiose rispetto alle esperienze. Provare le cose può essere divertente. Almeno la prima volta. Poi le cose diventano vecchie.
In altre parole, una persona astuta capisce che è possibile essere frugali senza compromettere la qualità della vita, la salute, le relazioni, ecc.
In confronto, un avaro, per definizione, è miserabile e infelice.
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Ulteriori letture
Nell'articolo che segue, tratto direttamente dalle mie risposte online su Quora, ho parlato dei seguenti temi e argomenti:
- Quali sono i maggiori errori dei principianti nel mercato azionario?
- Il contante è spazzatura, come ha suggerito Ray Dalio? O è il re del contante?
- Dovete investire per i vostri figli o lasciare che siano più indipendenti? Esamino ciò che suggerisce l'evidenza.
- Ritardare la gratificazione è una delle vie d'uscita dalla povertà già sperimentate?
- È un brutto momento per investire nell'indice S&P500 negli Stati Uniti? che hanno dimostrato come il denaro possa almeno contribuire a renderci più felici e meno ansiosi.
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