Scrivo spesso su Quora.com, dove sono lo scrittore più visto in materia finanziaria, con oltre 267,5 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.
Nelle risposte che seguono mi sono concentrato sui seguenti argomenti:
- Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di investire in azioni a piccola capitalizzazione? Molti pensano che le azioni a piccola capitalizzazione abbiano sovraperformato, ma è proprio così?
- È realistico diventare milionari in tre anni? Se no, come si può diventare milionari in un decennio o più?
- Qual è il modo migliore di affrontare il rischio quando si tratta di investire? La volatilità deve essere considerata un buon modo per misurare il rischio? Come possiamo ridurre i rischi quando investiamo?
- Qual è il modo migliore per investire 15.000 euro e quali fattori dovrebbero influenzare il modo in cui investiamo: l'età, i risultati che vogliamo raggiungere o altro?
Alcuni dei link e dei video a cui si fa riferimento potrebbero essere disponibili solo nelle risposte originali.
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Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di investire in azioni a piccola capitalizzazione?
Fonte: Quora
Può essere sensato possedere azioni a grande, media e piccola capitalizzazione.
Le small cap hanno battuto le large cap nel lunghissimo periodo, ma alcuni periodi (come gli anni '30) sembrano aver distorto i dati.
Tuttavia, le società più piccole aggiungono diversificazione a un portafoglio. Prendiamo un mercato come il FTSE250 e il FTSE100 nel Regno Unito.
Negli ultimi tempi il FTSE250 ha regolarmente battuto il FTSE100:
Chi ha comprato solo il FTSE100 ha guadagnato negli ultimi tempi solo reinvestendo i dividendi:
Il FTSE250 ha ottenuto buoni risultati sia in termini di rivalutazione del capitale che di dividendi.
Questo è uno dei motivi per cui può essere sensato possedere un indice come il FTSE All Stars, almeno per gli investitori britannici, in quanto include entrambi gli investimenti, oltre al FTSE350 e al FTSE small caps.
Lo stesso vale per gli Stati Uniti. Molte persone preferiscono l'S&P500 al Dow, anche se sono correlati, in quanto l'S&P500 ha 500 società, contro le trenta del Dow.
Se vi piacciono anche le small cap, il mercato azionario totale conta migliaia di azioni.
È un modo per aumentare la diversificazione senza ridurre sempre il rendimento. In questo modo è possibile assumere meno rischi a fronte di un rendimento simile: un vantaggio per tutti.
Le small cap sono rischiose solo se si acquistano alcuni singoli titoli del settore, piuttosto che l'indice stesso.
Come commento finale dirò che negli ultimi anni le small cap hanno faticato rispetto alle aziende più grandi, in quanto la pandemia ha colpito maggiormente la media delle aziende più piccole.
Sono certo che non sarà sempre così. Storicamente, le small cap hanno talvolta battuto le large cap e viceversa, anche se talvolta si muovono in modo correlato.
Questo può essere vantaggioso.
Quali sono i modi realistici per diventare milionari in 3 anni?
Fonte: Quora
Le uniche persone che conosco che sono diventate milionarie da sole in soli tre anni hanno:
- È stato fortunato, come se avesse sposato un uomo ricco. Come per l'eredità, non credo che questo si possa definire "autoproduzione".
- Hanno avuto un lavoro per anni. Hanno avviato un'attività in proprio e sono diventati grandi. Tuttavia, anche se queste persone sembravano essere diventate ricche in fretta, in realtà non lo erano. Anche se i loro saldi bancari/conti di intermediazione sembravano suggerire che si trattasse di un processo rapido, se si è diventati ricchi velocemente dopo aver perfezionato il proprio mestiere per anni lavorando per qualcun altro, in realtà si è trattato di un processo decennale o più. Un semplice esempio. Se si vendevano case per conto di altri e si guadagnava discretamente per un decennio, e poi si guadagnava molto dopo aver avviato un'attività in proprio, si guadagnava molto solo grazie all'esperienza precedente. Questa citazione riassume tutto ciò:
In confronto, è molto più facile ottenere questo risultato nell'arco di dieci anni o di un decennio:
- Investire fin da giovani. Se si fa leva sul tempo, si può diventare ricchi lentamente investendo anche piccole somme:
2. Sfruttare la fortuna. Molti di noi hanno fortuna e sfortuna. Sfruttare la fortuna è uno dei modi più semplici per raggiungere questo obiettivo.
Ad esempio, innumerevoli persone ricevono oggi eredità da 100.000-200.000 euro. Oggi è una media. Pochi investono l'eredità. Immaginiamo che due persone abbiano ricevuto un'eredità di 80.000 dollari ciascuna nel 1990.
Una persona li ha spesi e un'altra li ha investiti in uno strumento che segue il mercato azionario. La persona che li ha investiti avrebbe ora più di $1m. Se aggiungesse altro denaro, avrebbe un valore inferiore a $1m.
3. Rischiate quando siete giovani o non avete responsabilità. Lavorare sodo è importante. Lo è anche lavorare in modo intelligente. Ma non possiamo lavorare più di tutti al mondo.
Ci sarà sempre qualcuno che lavorerà di più perché ha bisogno di dormire meno di noi. Uno dei modi per ottenere un vantaggio è quello di correre più “rischi” degli altri.
Ho messo i rischi tra virgolette perché molte persone non capiscono il rischio. In ogni caso, se riuscite a emigrare da giovani, ad avviare una vostra attività secondaria o un'impresa, a farvi pagare in base alle prestazioni piuttosto che a ore, avrete maggiori possibilità di raggiungere il successo se sarete perseveranti.
Esempio semplice. Se avete 40 anni e un mutuo, non potete permettervi di trovare un lavoro con uno stipendio base molto basso ma con grandi bonus tra qualche anno.
La maggior parte dei ventunenni può farlo. Inoltre, la maggior parte dei ventenni può permettersi di fallire in numerosi lavori legati alle prestazioni.
Ho perso il conto del numero di persone che a 30 anni guadagnano molto, ma che hanno passato i loro primi 20 anni a cercare di fare lavoretti secondari e a ottenere ruoli con stipendi base bassi.
Alla fine l'hanno fatto funzionare e ora ne stanno raccogliendo i frutti. La probabilità composta sostiene che se si continua a correre rischi che hanno solo 20% la possibilità di avere successo molte volte, alla fine si riuscirà a farli funzionare.
Come si affronta il rischio negli investimenti?
Fonte: Quora
Il modo in cui le persone affrontano il rischio negli investimenti è diverso e non esiste una risposta 100% perfetta.
Una cosa che vorrei dire è di rischiare quanto si vuole...... ma di assicurarsi di essere qui domani.
La maggior parte delle persone non si preoccupa di rischi improbabili, anche se si tratta di un rischio di essere frustati.
Pochissime persone, ad esempio, si preoccupano di vedere il proprio denaro senza valore in banca a causa di tassi di interesse inferiori all'inflazione o di una crisi valutaria.
Eppure, nel corso degli anni, ha reso alcuni pensionati molto poveri in numerosi Paesi.
In confronto, se le vostre attività sono suddivise in diversi fondi, il portafoglio non si azzererà mai, a meno che non si verifichi una guerra nucleare o qualcosa che renda la vita stessa priva di valore.
Uno dei maggiori errori che si commettono è quindi quello di confondere volatilità e stabilità/sicurezza.
Alcuni degli investimenti più rischiosi al mondo sono quelli a rendimento fisso e non volatili.
I mercati azionari possono essere volatili, ma non sono rischiosi se si detiene l'intero mercato a lungo termine.
Nessuno ha perso denaro investendo in due o tre indici di mercato per decenni, come dimostrano le statistiche riportate di seguito:
Eppure MIGLIAIA di soldi hanno perso direttamente e indirettamente in:
- Contanti
- Singoli titoli piuttosto che il mercato stesso (ETF o fondi indicizzati)
- Investimenti di classe professionale
- Proprietà. Proprio come le azioni, la classe di attività in sé può salire, ma questo non significa che ogni proprietà lo faccia, proprio come non lo fanno le azioni.
Quindi, se volete il rischio più basso possibile, dovreste farlo:
- Acquistare l'intera classe di attività solo attraverso gli ETF - obbligazioni, azioni e REITS. Possedere tutto, il pagliaio e non l'ago.
- Essere a lunghissimo termine
- Investire mensilmente o annualmente per livellare il rischio
- Reinvestire i dividendi
- Mai speculare
- Mai farsi prendere dal panico quando i mercati sono in ribasso. La volatilità non è un problema se non si vende.
- Ignorate il rumore, compresi i notiziari, e investite con la pioggia o con il sole.
- Non perdetevi d'animo negli anni in cui i mercati sono stagnanti. È un'occasione per comprare al ribasso.
- Non cercate di cronometrare il mercato.
Se fate tutto questo, ci saranno anni buoni, cattivi e così così e addirittura decenni.
Nel complesso, se le ultime centinaia di anni sono una guida, ve la caverete molto bene.
Se quanto sopra sembra troppo noioso, allora fatelo con il 90% del vostro portafoglio, mentre il 10% è dedicato a cose più “sexy”.
Come commento finale, vorrei sottolineare che sono molto più numerose le persone che perdono denaro per paura delle perdite che per le perdite stesse.
Peter Lynch una volta ha detto che ““Molto più denaro è stato perso dagli investitori che cercano di anticipare le correzioni, piuttosto che perso nelle correzioni stesse”.”
Aggiungerei che si sono persi molti più soldi a causa di persone che si sono preoccupate di investire, e poi se ne sono pentite, che di persone che hanno investito.
Qual è il modo migliore per investire 15K?
Fonte: Quora
Dipende dai seguenti fattori:
- E' l'unico 15k che avete?
- Avete un'eccedenza di denaro per le emergenze oltre a questi 15.000?
- Età
- Cosa si vuole ottenere
- Lei è un professionista della finanza o ha accesso alla consulenza. Presumo di no, se sta facendo questa domanda.
- Innumerevoli altri fattori che non voglio approfondire in questa sede.
- Avete dei debiti? In tal caso, spesso è più sensato estinguere il debito, se si tratta di debiti ad alto tasso di interesse come le carte di credito.
Supponendo che non abbiate un surplus di emergenza, terrei 3-6 mesi in contanti prima di investire, a meno che il vostro lavoro non sia incredibilmente sicuro e abbia anche un'indennità di malattia.
Ora, supponendo che abbiate già tutto questo e che non abbiate accesso a consulenze, mi manterrei sul semplice con portafogli come questo:
Portafogli modello per cittadini americani ed espatriati sotto i 40 anni
60% Mercati azionari statunitensi,
20% Mercati azionari internazionali,
10% Mercati azionari emergenti
10% Titoli di Stato USA a breve termine
Portafogli modello per cittadini americani ed espatriati di età superiore ai 40 anni.
50% Mercati azionari statunitensi,
20% Mercati azionari internazionali,
5% Mercati azionari emergenti
25% Titoli di Stato USA
Portafogli modello per cittadini americani ed espatriati di età superiore ai 55 anni o prossimi alla pensione.
50% Mercati azionari statunitensi,
20% Mercati azionari internazionali,
30% Titoli di Stato USA
Portafogli modello per cittadini britannici ed espatriati di età inferiore a 40 anni
40% Regno Unito FTSE Tutte le Azioni
40% Mercati azionari internazionali,
10% Mercati azionari emergenti
10% Indice globale dei titoli di Stato
Portafogli modello per cittadini britannici ed espatriati di età superiore a 40 anni
35% UK FTSE Tutte le Azioni
35% Mercati azionari internazionali,
5% Mercati azionari emergenti
25% Indice globale dei titoli di Stato
Portafogli modello per cittadini britannici ed espatriati di età superiore ai 55 anni o prossimi alla pensione.
35% UK FTSE Tutte le Azioni
35% Mercati azionari internazionali,
30% Indice globale dei titoli di Stato
Portafogli modello per cittadini europei ed espatriati con meno di 40 anni -
40% Azioni in euro
40% Mercati azionari internazionali,
10% Mercati azionari emergenti
10% Indice globale dei titoli di Stato
Portafogli modello per cittadini europei ed espatriati di età superiore a 40 anni
35% Europeo Tutte le Azioni
35% Mercati azionari internazionali,
5% Mercati azionari emergenti
25% Indice globale dei titoli di Stato
Portafogli modello per cittadini europei ed espatriati di età superiore ai 55 anni o prossimi alla pensione.
35% Europeo Tutte le Azioni
35% Mercati azionari internazionali,
30% Indice globale dei titoli di Stato
In base ai dati sopra riportati, si può capire a quale tipo di portafoglio si dovrebbe puntare, a seconda della propria nazionalità. Se si proviene da un Paese che non ha una storia di
O anche uno con REITS
10%- ETF REIT globale. Sia iShares che Vanguard
55% - Vanguard Total World Stock Market ETF
35% - ETF Vanguard sui titoli a breve termine con protezione dall'inflazione
Una volta accumulata una maggiore ricchezza, si può prendere in considerazione la possibilità di diversificare in altre classi di attività o di richiedere una consulenza.
Per cominciare, mantenete le cose semplici.
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Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria, con oltre 231,2 milioni di risposte visualizzate su Quora.com e un libro molto venduto su Amazon.
Ulteriori letture
Nella risposta che segue, tratta dalle mie risposte online su Quora.com, ho parlato dei seguenti temi e argomenti:
- Cosa fare con i risparmi quando i tassi di interesse sono ai minimi storici, al di sotto del tasso di inflazione?
- Perché la persona più intelligente in classe non è anche quella che ha più successo in termini finanziari o di altro tipo?
- Il dollaro crollerà nel 2021? Suggerisco perché è sciocco aspettarsi una cosa del genere e ancora più sciocco sperare di trarne profitto.
- L'investitore medio si sente preoccupato in questo momento e questo potrebbe influenzare i mercati azionari, in un mondo in cui dominano gli investitori istituzionali?
Per saperne di più, cliccate sul link sottostante.
