I migliori investimenti per gli espatri nel 2022

I migliori investimenti per gli espatri nel 2022

Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che è ciò in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).

Introduzione

Investire può essere terrificante, ma anche molto divertente e appagante. Questo articolo si concentra sui migliori investimenti per gli espatriati per qualsiasi scopo, come il fondo per i giorni di pioggia, la creazione di un'impresa, l'eredità o la pensione.

Prima di arrivare a questo punto, però, è importante definire i vostri obiettivi finanziari, perché vi aiuterà a prendere decisioni consapevoli e non dettate da un'idea impulsiva. Sapere dove mettere il proprio denaro è un buon inizio.

Le alternative di investimento possono assumere diverse forme e, per gli espatriati, possono essere sia onshore che offshore. Tuttavia, a causa dei vantaggi fiscali, l'offshore opzione di investimento si ritiene che sia più vantaggioso per loro.

I migliori investimenti per gli espatriati: Obbligazioni d'investimento offshore

Investimento offshore non implica assolutamente l'assunzione di un impegno finanziario nei confronti di un piccolo Stato insulare, sommario e parzialmente legale, dove le leggi, nella migliore delle ipotesi, sono ad hoc e possono cambiare in qualsiasi momento. Le migliori pratiche in materia di gestione patrimoniale si trovano attualmente in centri offshore:

• Protezione completa dei consumatori prevista dalla legge.
• Indipendentemente dalla vostra provenienza o dal luogo in cui vi trasferite, i vostri investimenti sono gestiti e trasportabili a livello globale.
• Offrono molte opzioni di investimento e una varietà molto maggiore di fondi di investimento.

Un'obbligazione di investimento offshore è fondamentalmente una polizza di assicurazione sulla vita che funge da involucro fiscale e ospita una serie di fondi di investimento. Mentre i cittadini del Regno Unito possono accedere alle obbligazioni onshore, gli espatriati e coloro che non vivono nel Regno Unito possono accedere alle obbligazioni offshore, che hanno spesso sede in centri di investimento come l'Isola di Man, le Isole del Canale e gli Stati membri dell'Unione Europea, come l'Irlanda e il Lussemburgo.

I governi di ciascuno di questi Paesi sono solidi e sono in atto misure di salvaguardia per proteggere gli assicurati e mantenere una stretta sorveglianza normativa, il che li rende uno dei migliori investimenti per gli espatriati.

Per gli investitori espatriati, le obbligazioni offshore rappresentano una scelta d'investimento efficiente dal punto di vista fiscale, in quanto sono esenti da imposta sulle plusvalenze e il differimento dell'imposta sul reddito. Ciò implica che l'investimento cresce in esenzione fiscale, aumentando notevolmente il valore intrinseco dell'investimento.

Inoltre, l'efficacia fiscale dei centri di investimento internazionali è spesso considerata un vantaggio da coloro che li utilizzano come hub di investimento.

A seconda delle leggi fiscali in vigore nel paese di residenza dell'investitore, qualsiasi reddito derivante dall'obbligazione potrebbe essere tassabile.

Le obbligazioni d'investimento possono offrire ottimi vantaggi, ma è fondamentale essere consapevoli dei costi, compresi gli eventuali oneri per le spese o le commissioni che possono essere addebitate. Le spese relative alle obbligazioni d'investimento vengono probabilmente sostenute al momento dell'investimento e probabilmente ci sarà anche una commissione annuale ricorrente.

I requisiti dei fornitori avranno un forte impatto sull'obbligazione offshore. investimento minimo. Il fornitore consigliato sarà determinato da una serie di variabili, come il livello necessario di controllo e diversificazione, nonché la quantità accettabile di rischio associata a un investimento. Prima di scegliere un fornitore o l'entità dell'investimento, è fondamentale richiedere una consulenza indipendente in ogni situazione.

Vantaggi degli investimenti offshore

Molti espatriati desiderano evitare di disperdere il proprio capitale in tutto il mondo, e questo è un fattore importante nella crescita di investimento offshore. Quando cercano di accedere all'investimento o di gestirlo dopo aver lasciato quella specifica sede, di solito si imbattono in ostacoli logistici e perdono di vista ciò che è investito dove.

Sviluppi politici imprevisti, deprezzamento della valuta, come quello provocato dalla Brexit, o rapidi cambiamenti economici potrebbero avere un impatto su di voi. Molte di queste preoccupazioni sono eliminate dagli investimenti offshore.

I migliori investimenti per gli espatri: Espatriati e ISA

Un individuo Conto di risparmio (ISA) è uno dei migliori investimenti per gli espatriati e una scelta comune per i residenti nel Regno Unito, poiché è conveniente, generalmente sicuro e fiscalmente efficiente.

L'apertura di un nuovo ISA o il versamento di contributi aggiuntivi a un ISA già esistente sono però disponibili solo per i residenti nel Regno Unito. Ciò significa che se vivete e lavorate fuori dal Regno Unito e non siete considerati residenti nel Regno Unito, non potrete fare nessuna delle due cose.

Naturalmente, è possibile avere un ISA prima di lasciare il Regno Unito. Tuttavia, è fondamentale sapere se l'ISA sarà ancora efficace dal punto di vista fiscale nel nuovo Paese di residenza, a seconda del luogo in cui ci si trasferisce. Tutti gli espatriati che possiedono un ISA farebbero bene a valutare le opzioni che potrebbero essere più efficienti dal punto di vista fiscale sia a lungo che a breve termine.

I migliori investimenti per gli espatriati: Pensioni e QROPS

Un piano pensionistico è un piano di risparmio fiscalmente agevolato che spesso funge da pietra miliare di un'azienda. portafoglio di investimenti e viene creata per fornire un reddito alle persone in età avanzata. Le pensioni vere e proprie esistono in diverse forme e possono essere amministrate dal datore di lavoro o dall'investitore.

Un QROPS (Qualifying Recognized Overseas Pension Scheme), un involucro che permette a un non residente di trasferire una pensione nel Regno Unito e di usufruire di un'ampia gamma di vantaggi, è uno dei migliori investimenti per gli espatriati e rappresenta un'alternativa non solo per loro, ma anche per coloro che hanno una consistente pensione nel Regno Unito.

Per essere presa in considerazione, una QROPS deve funzionare come una pensione britannica per gli investitori che hanno vissuto nel Regno Unito negli ultimi cinque anni fiscali. Se si torna nel Regno Unito, la QROPS sarà regolata dalle leggi pensionistiche britanniche.

Tuttavia, per gli investitori che non hanno vissuto nel Regno Unito per un minimo di cinque anni fiscali, il QROPS è regolato dalle norme del Paese in cui ha sede. Di conseguenza, non ci sono restrizioni sulla quantità di denaro che si può raccogliere e non ci sono detrazioni fiscali alla fonte (anche se la tassazione sarà valida in base al Paese di residenza attuale).

Vantaggi di una QROPS

Vantaggi fiscali

Le imposte sono prelevate sui redditi derivanti dai sistemi pensionistici del Regno Unito. Non è prevista alcuna esenzione per i cittadini stranieri e viene riscossa sotto forma di ritenuta alla fonte all'aliquota del 20% su qualsiasi reddito da pensione ricevuto dal Regno Unito, indipendentemente dal luogo di residenza del beneficiario.

Nessun assegno vitalizio massimo

Qualsiasi aumento del valore della QROPS al di sopra del Assegno vitalizio per il Regno Unito per un valore di 1.073.100 sterline ricevuto come pensione non sarà soggetto all'imposta in eccesso 25% Lifetime Allowance. In assenza di questa imposta, qualsiasi pensione pagata da un regime pensionistico registrato nel Regno Unito a persone residenti o non residenti nel Paese da meno di cinque anni sarebbe soggetta all'imposta se il valore della pensione supera il Lifetime Allowance.

Alternative valutarie

Un'importante rete di sicurezza per gli espatriati è offerta dai QROPS e da altri piani pensionistici all'estero che prevedono il pagamento di pensioni in valute diverse dalla sterlina.

Autonomia di investimento

In quanto espatriati, potete trasferire il vostro patrimonio pensionistico “in specie” in una QROPS, in modo da poterlo utilizzare a fini fiscali sotto l'egida della QROPS stessa. In alternativa, potete investire praticamente in qualsiasi fondo comune di investimento, azioni, ETF e fondi in oro, argento o obbligazioni di vostra scelta.

Eredità

Trasferendo il proprio patrimonio in una QROPS, si è protetti dal Regno Unito imposta di successione anche se i vostri eredi potrebbero essere soggetti alle normative locali in materia di imposte di successione. Questo perché una QROPS non è soggetta alla giurisdizione o alla legislazione fiscale del Regno Unito, motivo per cui è uno dei migliori investimenti per gli espatriati.

A differenza del Regno Unito, i piani pensionistici all'estero di solito assicurano che i fondi pensionistici residui vengano trasferiti ai destinatari previsti in modo molto più rapido e semplice.

Il fondo pensione non è considerato parte del patrimonio del titolare della pensione ai fini dell'imposta di successione del Regno Unito a causa della natura del regime; pertanto, finché i destinatari che ricevono i fondi non utilizzati non sono residenti fiscali in Gran Bretagna, sono autorizzati a tenere il denaro. Naturalmente, il Paese in cui risiedono fiscalmente può applicare le leggi sull'imposta di successione.

Si noti che, sebbene offrano ancora un vantaggio estremamente opportunità di investimento, I vantaggi complessivi di una QROPS sono recentemente diminuiti. Ciò è stato causato e aggravato dalle azioni di consulenti non regolamentati. Sebbene le QROPS abbiano ricevuto una pessima fama negli ultimi anni, non dovrebbero mai essere trascurate come alternativa valida, soprattutto se non si intende tornare nel Regno Unito.

I migliori investimenti per gli espatriati: Note strutturate

Nota strutturata sono spesso venduti dalle banche d'investimento e hanno una durata fissa di 4-6 anni. In genere non vengono offerti in strada. Si compone di due o più derivati, tra cui azioni, titoli e indici, come il FTSE 100. Può anche versare denaro durante il periodo di validità ed effettuare un pagamento fino a 100% alla fine del periodo specificato.

Le condizioni offerte all'inizio della durata fissa, direttamente legate al derivato con la performance più bassa, determineranno l'ammontare del denaro versato da un'azienda. Nota strutturata. La performance di ciascun derivato sarà valutata a intervalli regolari per tutta la durata della nota strutturata e, se il derivato con la performance più bassa supera una determinata metrica, ad esempio di 5% in più rispetto al valore originale, sarà liquidato.

Le note strutturate sono tipicamente disponibili solo per gli investitori sofisticati o con un patrimonio elevato a causa della loro complessità; tuttavia, i consulenti finanziari rientrano tipicamente in una di queste categorie e possono quindi proporle ai loro clienti, a condizione che spieghino in modo esauriente e si assicurino che l'investitore conosca completamente i rischi e i benefici dell'investimento in note strutturate.

Le obbligazioni strutturate rappresentano in genere circa il 10% dell'importo totale di un investimento; è raro che un intero portafoglio di investimenti sia costituito da queste obbligazioni. Si tratta comunque di uno dei migliori investimenti per gli espatri.

Vantaggi delle note strutturate

Prestazioni e pagamenti

Durante la fase positiva condizioni di mercato e in tempi di forte crescita economica, le obbligazioni strutturate sono eccellenti e rappresentano uno dei migliori investimenti per gli espatriati. In questi periodi, la maggior parte degli investitori non solo riceverà l'intero investimento alla scadenza, ma è anche molto probabile che riceva distribuzioni di reddito costanti nel corso della durata stabilita. Per questo motivo, le obbligazioni strutturate sono considerate altamente remunerative e relativamente poco rischiose.

L'investitore potrebbe non ottenere un reddito durante la durata del contratto, anche in presenza di mercati neutrali, ma è comunque probabile che riceva indietro il proprio investimento, poiché è improbabile che la performance più negativa scenda al di sotto della barra inferiore.

Costi

Le obbligazioni strutturate non sono soggette a commissioni di gestione a causa del modo in cui vengono commercializzate e vendute. Di conseguenza, la società di consulenza può decidere di non addebitare ulteriori commissioni oltre all'investimento, anche se le note vengono acquistate tramite essa.

I migliori investimenti per gli espatri: Proprietà

Investimento immobiliare è una componente tipica di un portafoglio di investimenti, simile a un piano pensionistico. Spesso comprende sia la casa di residenza che eventuali proprietà secondarie utilizzate per produrre un reddito da locazione costante per gli espatriati.

Potete cogliere l'opportunità quando prezzi delle abitazioni gonfiare. I prezzi elevati degli immobili ne fanno un obiettivo interessante sia a breve che a lungo termine e uno dei migliori investimenti per gli espatriati. Tuttavia, assicuratevi di controllare l'imposta sulle plusvalenze del Paese in cui intendete vendere un immobile. Potreste essere tenuti a rivelare le informazioni relative all'investimento immobiliare ed essere soggetti a una certa tassa (se applicabile).

Dovete anche essere consapevoli e preparati alle spese e ai costi che potreste sostenere una volta investiti in un immobile, come le spese di gestione e di manutenzione.

I migliori investimenti per gli espatri: Investimenti etici

Certo, non è necessario che si spuntino tutte le caselle della rettitudine morale. Ma Il denaro parla e gli investimenti non deve necessariamente essere sporca. È qui che entrano in gioco gli investimenti etici. Investire in modo etico non significa solo investire in organizzazioni che si impegnano a migliorare la società e l'ambiente.

In poche parole, investire in modo etico significa assicurarsi che i propri fondi non vengano utilizzati per pagare attività che avrebbero un effetto sociale o ambientale negativo o che avrebbero l'effetto opposto a quello desiderato. È tutto ciò che serve.

I migliori investimenti per gli espatriati: Piattaforme di investimento

Un servizio online noto come piattaforma di investimento consente l'acquisto di prodotti finanziari sia ai clienti che ai consulenti. Spesso sono in grado di offrire una selezione più ampia di possibilità di investimento rispetto a quelle normalmente disponibili per un normale investitore, poiché sono gestiti da diverse organizzazioni finanziarie.

Per questo motivo, è consigliabile rivolgersi sempre a persone imparziali. prima di effettuare qualsiasi investimento decisioni per assicurarsi di non esporsi a rischi ingiustificati.

Anche se le piattaforme di investimento applicano in genere delle commissioni amministrative, i costi di gestione degli investimenti attraverso una piattaforma possono essere generalmente ridotti, ampliando al contempo la gamma di possibilità di investimento.

Quando si tratta di scegliere tra le piattaforme di investimento, gli espatriati hanno in genere poche possibilità di scelta a causa della complessità delle restrizioni fiscali e finanziarie; tuttavia, lavorando con un consulente, potreste potenzialmente aumentare le opzioni a voi accessibili.

I migliori investimenti per gli espatriati: Investimenti alternativi

Se preferite gli investimenti alternativi rispetto a quelli convenzionali, potete considerarli tra i migliori investimenti per gli espatri.

In un numero sempre maggiore di Paesi del mondo, le persone cercano investimenti alternativi per i loro contanti in deposito o come sostituto del mantenimento del loro denaro nelle pensioni. Le persone investono in una varietà di cose, dagli alberi di bambù, agli immobili, ai programmi di crowdfunding azionario, alle materie prime, agli oggetti da collezione, all'arte e ad altri beni materiali e immateriali.

Anche l'acquisto di oggetti di lusso il cui valore è destinato ad aumentare nel tempo può essere considerato un investimento alternativo. Di solito, gli oggetti vengono conservati in un luogo sicuro, dove non è facile accedervi.

Nonostante la popolarità degli investimenti alternativi sia cresciuta negli ultimi tempi, le idee fondamentali alla loro base rimangono spesso le stesse. In effetti, nella maggior parte dei casi sono già in circolazione da un po' di tempo. In realtà, il fatto che ora siano più facilmente accessibili a un pubblico più vasto ha contribuito notevolmente alla loro popolarità come uno dei migliori investimenti per gli espatri.

Gli investimenti alternativi, per loro stessa natura, attirano un'attenzione indesiderata e possono esporre l'investitore a pratiche disoneste e truffe. Il opportunità di investimento spesso può sembrare troppo bello per essere vero, e in molti casi lo sarà.

Per garantire che siate protetti da attività disoneste e incontrollate, è indispensabile che cerchiate un esame completo e indipendente di qualsiasi offerta prima di prendere una decisione definitiva.

I migliori investimenti per gli espatriati: Investimenti tramite una banca internazionale

Per espatriati in cerca di investimenti possibilità, la maggior parte delle banche straniere offre oggi servizi di gestione patrimoniale. I servizi offerti variano in modo significativo a seconda della quantità di fondi che ci si può permettere di investire.

La portata limitata della consulenza offerta dalle banche internazionali è una delle considerazioni più importanti quando si tratta di decidere a quali banche affidarsi per le proprie alternative di investimento. I gestori patrimoniali e i consulenti finanziari sono generalmente considerati indipendenti, ma per essere qualificati devono avere accesso all'intero mercato.

Senza una specifica dichiarazione contraria, la maggior parte dei gestori patrimoniali e dei consulenti che lavorano per le banche multinazionali sono vincolati ai prodotti offerti dalla banca, il che potrebbe farvi perdere la migliore opportunità di investimento adatta a voi.

I migliori investimenti per gli espatriati: Ripercussioni fiscali

La fiscalità è una materia difficile e essere un espatriato rende il tutto ancora più impegnativo perché ci sono diverse leggi fiscali da tenere in considerazione. A seconda del luogo del mondo in cui ci si trova, possono esserci accordi sulla doppia imposizione in vigore.

Alcuni Paesi hanno anche accordi fiscali specifici con altre nazioni per assicurarsi che un particolare reddito non venga riscosso due volte. Dovreste controllare gli accordi fiscali che il Paese in cui risiedete ha firmato con altri territori (se ne ha uno). Se siete cittadini statunitensi, in particolare, potete consultare il mio articolo intitolato 24 cose fondamentali sulle tasse degli espatriati americani che dovreste sapere per saperne di più.

Potrebbe essere utile rivolgersi specificamente a un esperto fiscale per evitare potenziali problemi fiscali nel prossimo futuro o a lungo termine.

I migliori investimenti per gli espatriati: Pensieri finali

Ci sono tante cose che dovreste sapere e di cui dovreste prendere nota quando fate delle mosse di investimento e scegliete i migliori investimenti per gli espatriati. Considerate sempre il vostro obiettivi finanziari, La vostra propensione al rischio, il vostro orizzonte temporale, il vostro capitale e ciò che potete permettervi di perdere negli investimenti. Valutate le implicazioni della vostra scelta, compresi i rischi e i vantaggi, e assicuratevi che i vantaggi siano superiori alle possibili perdite. Prendetevi tutto il tempo necessario per approfondire i dettagli di ogni singolo investimento. opzione di investimento e poi scegliere quello che ritenete più adatto alle vostre esigenze e preferenze.

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