Scrivo spesso risposte su Quora, dove sono l'autore più visto in materia di investimenti, ricchezza e finanza personale, con oltre 241 milioni di visualizzazioni negli ultimi anni.
Nelle risposte che seguono, tratte dalle mie risposte online su Quora, mi concentro su una serie di argomenti, tra cui:
- Mi è stato chiesto “posso richiedere un mutuo nel Regno Unito come non residente?”. Questa risposta vale sia per gli espatriati britannici che vivono all'estero sia per quelli di altre nazionalità. L'acquisto di una proprietà nel Regno Unito quando si è all'estero è un'esigenza di molti espatriati.
- Perché la Cina è più economica del Giappone? La premessa della domanda è vera? Vi spiego perché la Cina non è più così economica come si pensa, almeno nelle grandi città.
- Qual è la causa principale del comportamento irrazionale negli investimenti? I media, la pressione dei pari o qualcos'altro?
- È una buona idea prestare denaro ad amici e familiari?
- Sono disposto a correre un rischio nel mercato azionario? I mercati azionari sono rischiosi, tanto per cominciare?
Alcuni dei link e dei video a cui si fa riferimento potrebbero essere disponibili solo nelle risposte originali.
Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o YouTube, o se state cercando di investire, non esitate a contattatemi, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.
Posso richiedere un mutuo nel Regno Unito come non residente?
Fonte: Quora
La risposta semplice è sì, sia come espatriato britannico che come non britannico. vivere all'estero.
Naturalmente la probabilità di essere accettati dipende da molti fattori, tra cui:
- Che tipo di lavoro svolge. Si tratta di qualcosa di semplice, come una posizione salariata in un settore a basso rischio, o di un rischio più elevato come un lavoratore autonomo?
- Dove si vive. Se si vive in Iraq nel settore oil&gas, si hanno meno possibilità di essere accettati rispetto a chi vive in una località più tipica per gli espatri.
- L'importo del mutuo che si vuole accendere rispetto al proprio reddito
- Con quale istituto di credito si ha a che fare. Alcuni sono più severi di altri
- L'entità dell'acconto versato
- La vostra storia creditizia precedente e molti altri fattori.
La domanda più importante è se sia il caso di chiedere un mutuo.
È vero che il Regno Unito è molto favorevole agli investimenti esteri e ha ora stimolato il mercato immobiliare eliminando l'imposta di registro sulla maggior parte degli acquisti di case per un periodo limitato.
Anche i rendimenti locativi del Regno Unito, almeno al di fuori di Londra, sono di gran lunga superiori a quelli di molti altri Paesi.
Tuttavia, l'aspetto più negativo del settore immobiliare è il rischio e i rendimenti corretti per il tempo.
Con questo intendo dire che, a meno che non siate professionisti del settore immobiliare o possiate affidarlo a una società di professionisti, dovete lavorare molto duramente per ottenere un rendimento che non è sempre migliore di quello dell'S&P500.
Conosco personalmente diverse persone che hanno guadagnato 6%-8% al netto delle tasse e dei costi, che sono più alti per gli immobili rispetto ad altri investimenti, per aver fatto un sacco di lavoro.
In molti Paesi è possibile investire in esenzione fiscale in una struttura di investimento.
È possibile includere in questa struttura i fondi di investimento immobiliare (REITS).
Per quanto riguarda gli immobili, le tasse sono ancora più alte rispetto alle normali plusvalenze nel Regno Unito e in altri Paesi.
Quindi, il mio consiglio è di lasciar perdere o di esternalizzare completamente l'intero processo.
Se riuscite a trovare una società che trovi gli inquilini per voi, la gestisca e poi pianifichi l'uscita (la vendita), avrete eliminato un enorme aspetto negativo associato agli immobili.
Perché la Cina è più economica del Giappone?
Fonte: Quora
Avendo vissuto in entrambi i luoghi, posso dire che non è universalmente più conveniente.
I seguenti elementi sono più economici
- Cose che sono di proprietà pubblica come i treni, le metropolitane, ecc.
- Alcune delle basi assolute, come ad esempio il riso
- Tutto ciò che è un marchio straniero ma prodotto in Cina, come ad esempio la Coca Cola.
- Affitti per la maggior parte
- Molte attività del settore dei servizi, come il soggiorno in hotel
- Gli acquisti online sono economici in entrambi i luoghi, ma più in Cina.
- Tutto ciò che si trova nella fascia bassa in termini di qualità.
- Acquistare prodotti all'ingrosso se si è un'azienda e si produce.
Le seguenti cose sono più costose
- Acquistare immobili in molte grandi città cinesi
- Molti beni importati, tra cui automobili in abbondanza, beni di consumo come il formaggio, e questo si riflette a volte anche nei bar e nei ristoranti stranieri.
- Tutto ciò che è considerato di lusso. Quindi, ad esempio, mandare i propri figli alla scuola internazionale costerà ancora di più a Shanghai che a Tokyo.
In pratica, se siete giovani e single e potete evitare il lusso e i gusti stranieri, la Cina è molto più conveniente.
Se volete frequentare bar e ristoranti stranieri e mandare i vostri figli in una scuola internazionale, allora la Cina potrebbe essere più costosa.
Naturalmente la Cina è grande, ma le città di prima fascia possono essere costose e alcuni degli articoli sopra citati sono costosi praticamente ovunque.
Anche le tasse sono più o meno le stesse, e a volte anche di più, nella Cina continentale.
Questo è uno dei motivi per cui molti espatriati con stipendi elevati preferiscono Hong Kong e Singapore alla Cina continentale, poiché le tasse fanno parte del costo della vita.
Le cose che costano meno sono state influenzate dalle politiche governative, dal basso costo del lavoro in quei settori specifici e dalle economie di scala dovute all'ampia popolazione.
Non dimentichiamo inoltre che il reddito pro capite in Giappone è circa sei volte superiore a quello della Cina, e che ci sono molte persone che vivono su un'isola relativamente piccola.
Quali sono le cause di un comportamento d'investimento irrazionale?
Fonte: Quora
La risposta breve è: le emozioni umane. La risposta lunga è che è difficile sapere cosa provoca queste emozioni.
Alcuni potrebbero additare i media e i relativi titoli sensazionalistici:
Alcuni potrebbero indicare la pressione dei pari. Allo stesso modo in cui le persone comprano “perché tutti gli altri lo fanno”, è più probabile che le persone vendano nel panico se vedono i loro amici e familiari fare lo stesso:
Altri direbbero che è la natura umana, pura e semplice, a preoccuparsi meno dei guadagni rispetto a evitare le perdite.
Anche se una perdita e un calo non sono la stessa cosa, e nessuno perde denaro prima di vendere, e i mercati sono sempre tornati indietro, questo non sempre viene registrato sul momento.
Wealthfront fornisce una buona spiegazione di questa teoria, nota anche come Prospect Theory:
Credo che sia una combinazione di tutti questi fattori. Una cosa che sappiamo è che le persone che non controllano i loro conti di investimento spesso fanno meglio di tutti gli altri.
Questo implica qualcosa. Se non ci pensiamo troppo, abbiamo meno probabilità di fare qualcosa, che spesso è la cosa migliore una volta che abbiamo iniziato a investire.
Le dispiace prestare denaro ai membri della famiglia con il rischio di non essere ripagato?
Fonte: Quora
Io faccio il mio prestando denaro a parenti e amici. Ho quasi perso il mio più caro amico a 18 anni per questo problema.
Considerate questo fatto sorprendente: le probabilità che un perfetto sconosciuto vi ripaghi sono 80%-90%, ma amici e familiari solo 50% per intero.
È un po' ironico, visto che le persone sono molto sospettose nei confronti degli sconosciuti (la maggior parte presume che solo il 50% degli sconosciuti possa ripagare), ma non nei confronti delle persone più vicine.
Non fraintendetemi, questa è solo una media generale e potrebbe non applicarsi alla vostra cerchia, ma il motivo è abbastanza semplice.
Il primo giorno, tutti, tranne i sociopatici, vogliono restituire il denaro.
Non solo vogliono rimborsare e pensano che sia una certezza, ma si sentono anche gratificati.
Poi succedono delle cose.
Un semplice esempio.
Diciamo che prestate qualche migliaio di euro a un cugino. Avete fatto un po' di bullismo a questo cugino quando eravate più giovani e bambini. È abbastanza normale per i bambini, ma alcune persone non dimenticano.
Ora guadagnate molto più di lui. Lui viene da voi in cerca di denaro.
Il denaro è stato prestato e il vostro rapporto è ormai solido, quindi entrambe le parti si sentono a proprio agio.
A distanza di qualche mese, ha restituito solo un po' di denaro, e meno del previsto.
Voi vi rivolgete a lui e lui si arrabbia. In questa situazione potrebbe giustificare il mancato pagamento in futuro.
Lo avete bullizzato quando era piccolo e ora siete troppo assertivi e non abbastanza pazienti.
Questo è un semplice esempio. Avrei potuto usarne centinaia, ma avete capito il senso.
Se prestate denaro online, e in forma anonima, a Gina di New York o a Tom di Bradford nel Regno Unito, non potete personalizzare molto quella persona.
Sempre che non si tratti di una celebrità o di un personaggio famoso. In questa situazione, è difficile giustificare a se stessi il motivo per cui si dovrebbe rifiutare di rimborsare qualcuno che non ci ha mai danneggiato personalmente, nemmeno in piccolo.
Quindi, non sto dicendo che le persone decidano intenzionalmente di non pagare il primo giorno, ma è più facile giustificare il mancato rimborso a qualcuno che si conosce e che potrebbe aver fatto un “torto” in passato.
Per lo stesso motivo, sospetto che meno persone rimborserebbero una persona molto ricca come Bill Gates se si iscrivesse a un club di prestito online, rispetto a una persona anonima, perché possono giustificarlo nella loro mente, rispetto a una persona anonima.
Inoltre, anche se si riprendono, il vostro rapporto può essere teso per anni.
È meglio tenere il più possibile il denaro fuori dalle relazioni familiari e personali.
Se volete prestare denaro, avete maggiori possibilità di essere ripagati entrando a far parte di una comunità online anonima (come un club di prestiti) in cui venite abbinati a persone che dovranno ripagarvi con gli interessi.
I rischi ci sono, ma sono minori rispetto al prestito a persone che si conoscono.
Siete disposti a rischiare nel mercato azionario?
Fonte: Quora
Spesso mi viene chiesto quale sia il più grande equivoco quando si parla di investimenti.
L'idea che il mercato azionario sia più rischioso della maggior parte degli investimenti e la conservazione del denaro in contanti è probabilmente la prima.
Ora, non fraintendetemi, se si vuole, si può rendere rischioso.
Come si fa a renderlo rischioso?
In primo luogo, scegliendo singole posizioni piuttosto che investire nell'intero mercato.
Poiché la maggior parte dei titoli non batte il mercato nel suo complesso e alcuni vincitori estremi distorcono la media, le possibilità di battere l'MSCI World o l'S&P500 per quarant'anni sono scarse:
In secondo luogo, essendo a breve termine
se si investe per un giorno è molto molto rischioso
1 mese - molto rischioso, ma meno di 1 giorno
1 anno - molto rischioso, ma molto meno di 1 giorno
5 anni - non molto rischioso, ma il rischio è considerevole.
10 anni - non è affatto rischioso. Piccolo rischio.
15 anni - non è affatto rischioso
20 anni - rischio eccezionalmente basso
50 anni + dall'età di 20 anni fino alla morte - un rischio così basso che se si è in ribasso, nonostante si investa regolarmente, c'è qualcosa di molto sbagliato nel mondo. Sarebbe davvero senza precedenti.
In terzo luogo, potete farvi prendere dal panico ogni volta che il mercato azionario crolla e vendere:
In pratica, si può speculare. È rischioso. Potreste essere premiati. Potreste scegliere la prossima Amazon, ma anche la prossima Lehman Brothers.
Se non fate le cose di cui sopra, dovreste essere eccezionalmente sfortunati per non guadagnare a lungo termine.
Lo stesso non si può dire per attività come il contante. Storicamente sono innumerevoli le persone che ci hanno rimesso.
Inoltre, al giorno d'oggi è garantito che perderà contro l'inflazione. È solo meno volatile. Questo non significa che sia meno rischioso.
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Ulteriori letture
Nell'articolo che segue ho esaminato i seguenti aspetti:
- Qual è il modo migliore per investire $200000 per un anno, o si dovrebbe anche riconsiderare l'investimento a breve termine?
- Perché non si dovrebbero acquistare molti oggetti di lusso se si diventa milionari?
- Quali sono i motivi per non acquistare immobili durante il coronavirus? Parlo di numerosi rischi nell'imminente mondo post-Covid.
- Investire 10% del proprio stipendio nel mercato azionario è una buona idea? Supponendo che lo sia, 10% sono sufficienti per una pensione confortevole?
- La mentalità è importante per diventare ricchi? Se sì, che tipo di mentalità è più probabile che vi renda ricchi?
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