I migliori tassi di risparmio in Malesia nel 2021

I migliori tassi di risparmio in Malesia nel 2021: questo sarà l'argomento di questo articolo. 

I tassi di interesse sono 0%, o leggermente superiori alla media, nella maggior parte del mondo. La Malesia è migliore?

Prima di scrivere questo articolo, va detto che questi tassi potrebbero anche cambiare nel tempo, ovviamente.

Rimaniamo dell'idea che, in un'epoca di tassi d'interesse a 0% e di rischi di svalutazione delle valute per gli espatriati in particolare, investire a lungo termine sia più sicuro e più redditizio del risparmio. 

Se volete investire, non esitate a contattatemi, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.

Introduzione

La Malesia attira da tempo le persone verso i suoi confini grazie alla sua solida base economica, all'elevato tenore di vita, al clima meraviglioso e alla cordialità della gente. I settori forti dell'economia, le buone scuole e le infrastrutture urbane vivibili attirano la gente in massa verso la terraferma, che ospita le torri gemelle più alte del mondo.

Se volete trasferirvi in Malesia come studenti, lavoratori, investitori o pensionati, avrete bisogno di un conto bancario. Ecco una guida su come aprire un conto bancario in Malesia.

A causa del grande afflusso di emigranti in Malesia, esiste una politica pensata per rendere la vita il più semplice possibile alle persone. Ad esempio, grazie all'esistenza del programma di visti MM2H, se un cittadino straniero mantiene una somma di denaro fissa in un conto bancario in Malesia, ha diritto a rinnovare il proprio visto. Questi e altri requisiti relativamente semplici rendono facile aprire un conto bancario in Malesia.

Ecco i requisiti necessari in generale:

• Permesso di soggiorno o documenti per il visto MM2H (se siete espatriati)
• Informazioni sull'occupazione, come ad esempio una lettera del datore di lavoro o un'altra prova dell'attività commerciale
• Documento d'identità con foto (ad es. passaporto)
• Il deposito minimo stabilito dalla banca a seconda del tipo di conto
• La vostra impronta digitale (alcune banche potrebbero richiederla per l'identificazione)

Verificate con la banca se avete dei requisiti particolari. Ad esempio, in alcuni casi i requisiti per il visto possono essere più ampi. Una nota particolare: se non avete tutti i documenti tipici, parlate con il direttore della banca e chiedete a un amico malese di accompagnarlo, soprattutto se ha un conto corrente. Questo può rendere il processo più semplice, in quanto è considerato un referente.

In Malesia è possibile aprire un conto bancario come non residente. È sufficiente fornire i documenti richiesti che, come si può vedere, non richiedono la prova dell'indirizzo in Malesia. Se scegliete una banca straniera, potete anche iniziare la procedura dall'estero.

Aprire un conto bancario in Malesia dovrebbe essere facile grazie a siti web in lingua inglese e a un personale cordiale e ben addestrato che parla inglese. Dopo aver completato l'attivazione del conto, potrete lasciare la filiale con una carta bancomat di base funzionante.

È importante leggere il contratto, perché le clausole scritte in piccolo possono nascondere delle sorprese, soprattutto per quanto riguarda spese strane e simili. Possono essere applicate commissioni per il mantenimento dei conti aperti, per l'utilizzo di sportelli bancomat al di fuori della rete della banca e alcune banche possono persino addebitare il costo quando il saldo scende al di sotto di un certo importo o se non si utilizza il conto abbastanza spesso.

Inoltre, potrebbe essere utile visitare i colossi bancari internazionali come HSBC e Citi, perché possono essere più facili da gestire e offrire pacchetti più semplici, soprattutto se si utilizza raramente un conto.

Che cos'è un conto di risparmio in Malesia?

A partire da questa parte, è rivolto a persone, investitori, residenti, non residenti, che vogliono aprire un conto di risparmio in Malesia e sono alla ricerca dei migliori tassi di risparmio. 

Tenere il denaro a casa è sicuramente comodo, ma non così redditizio come tenere il denaro in un conto di risparmio.

Un conto di risparmio è progettato non solo per tenere al sicuro il vostro denaro, ma anche per farlo crescere, in quanto le banche pagheranno gli interessi o realizzeranno un profitto sui vostri risparmi. Un conto di risparmio è un prodotto finanziario offerto da una banca per conservare il vostro denaro e ricevere interessi. Inoltre, vi dà la possibilità di effettuare transazioni quotidiane e di prelevare fondi ogni volta che lo desiderate.

In Malesia, quando si deposita del denaro in un conto di risparmio, il PIDM lo assicura a livello federale fino a 250.000 RM. In questo modo, se la banca fallisce, il vostro denaro duramente guadagnato sarà protetto.

In cambio del denaro depositato sul conto di risparmio, la banca offre un rimborso sotto forma di interessi o di tasso di rendimento.

Spesso il tasso d'interesse di un conto di risparmio è molto più basso di quello di un deposito vincolato, perché si tratta di un conto sicuro, cioè in cui la somma di denaro è custodita in banca.

Un conto di risparmio può anche essere dotato di un libretto per registrare e tenere traccia delle proprie transazioni. Anche gli interessi maturati saranno registrati nel libretto.

Per i conti di risparmio che non prevedono libretti, è sempre possibile tenere traccia delle spese e degli interessi attivi con un estratto conto cartaceo o senza carta.

Non solo: un conto di risparmio vi permette di accedere al vostro denaro attraverso i seguenti servizi:

• Operazioni OTC
• Bancomat con carta di debito
• Trasferimenti interbancari GIRO
• Internet banking per il pagamento delle bollette 

Vi presentiamo alcuni dei più alti tassi di risparmio delle banche malesi:

• Standard Chartered Privilege$aver - fino a 4,75%
• RHB Smart Account/-i - fino a 2,85%
• Conto UOB Stash - fino a 2,30%
• Conto Pay&Save della Hong Leong Bank - fino a 2,25%
• Conto OCBC 360 - fino a 2,15%
• Conto UOB One - fino a 2,15%
• RHB Bonus Saver - fino a 1.50%

Ora recensione Se volete che i vostri conti siano di qualità, informatevi su ogni singolo conto e il resto dipende da voi, da quale sceglierete e da quanti vantaggi ne trarrete.

Standard Chartered Privilege$aver

Il conto di risparmio Standard Chartered Privilege $aver offre attualmente il più alto tasso di interesse su un conto di risparmio, a condizione che il titolare del conto soddisfi determinate condizioni. 

Per aumentare il tasso di interesse dallo 0,05% di base all'anno, devono essere soddisfatte tre condizioni (risparmiare, spendere e investire) a partire dal 1° febbraio 2021. 

In primo luogo, è necessario depositare almeno RM 3.000 in fondi freschi ogni mese per ricevere un ulteriore interesse di 0,9% all'anno grazie al requisito Save. 

Inoltre, potete guadagnare fino a 1,8% all'anno di interessi se soddisfate i requisiti di spesa: 0,9% all'anno su una spesa minima di 1.000 RM su una carta di credito Standard Chartered e un ulteriore 0,9% all'anno su un minimo di cinque transazioni con carta di debito al dettaglio. 

Infine, è possibile sbloccare altri 2% all'anno per un massimo di tre mesi se si soddisfa il requisito di investimento. È possibile farlo investendo almeno 30.000 RM in un fondo comune di investimento o acquistando una polizza assicurativa con un premio annuale minimo di 30.000 RM.

Si noti inoltre che il conto Standard Chartered Privilege medio ha un limite all'importo degli interessi che possono essere guadagnati attraverso le tre categorie di bonus. Per ciascuna categoria, gli interessi bonus saranno accreditati fino a RM 100.000 del vostro saldo medio mensile (MAB). 

Per la categoria Spese, sia le spese con carta di credito che con carta di debito sono assegnate a un limite MAB separato di 100.000 RM.

Con 4,75% all'anno, riceverete una buona percentuale di interessi ogni mese. Un buon modo per soddisfare il requisito di conservazione di 0,9% all'anno. È interessante utilizzare questo conto come conto di deposito per le buste paga: basta segnalarlo all'ufficio del personale. 

È anche facile spendere denaro utilizzando le carte di credito e di debito StanChart. Per quanto riguarda le carte di credito, in particolare, le carte di credito JustOne Platinum e Liverpool FC Cashback offrono un cashback quando si spende, in modo da poter accumulare un bel po' di denaro ogni mese!

Per un ulteriore contesto, quest'ultima struttura dei guadagni per la campagna Privilege $aver è un aggiornamento rilasciato all'inizio di febbraio 2021, che consente di guadagnare potenzialmente più interessi di prima. 

Conto RHB Smart/-i

Il Conto RHB Smart funziona in modo molto simile al Privilege $aver di Standard Chartered, in quanto è necessario completare tre operazioni (risparmiare, pagare e spendere) per aumentare il tasso di interesse dallo 0,05% di base all'anno fino a 2,85% all'anno.

Nella categoria “Risparmio” potete ottenere un bonus di 1,80% all'anno se depositate ogni mese 2.000 RM di fondi freschi sul vostro conto smart. 

Successivamente, è possibile guadagnare 0,5% all'anno nella categoria Pagamenti quando si pagano almeno tre bollette online o tramite l'app RHB mobile banking. Infine, potete ottenere altri 0,5% all'anno attraverso la categoria Spese spendendo un minimo di 1.000 RM per acquisti al dettaglio utilizzando una carta di credito o di debito RHB. Complessivamente, si ottiene un bel profitto di 2,85% all'anno di interessi.

In realtà, è ancora possibile ottenere un interesse annuo di 1,0% investendo un minimo di RM 1.000 in prodotti finanziari RHB idonei (categoria Invest). 

Si tratta di prodotti come gli investimenti non EPF, i piani pensionistici privati (PRS) e i fondi comuni di investimento. Se effettuerete questa transazione, riceverete 3,85% all'anno.

Si noti, tuttavia, che gli interessi bonus maturati nelle categorie Risparmiare, Pagare e Spendere si applicano solo al saldo del conto fino a RM 100.000 1,0% all'anno D'altra parte, gli interessi maturati nella categoria “Investire” sono calcolati come un tasso fisso sull'importo dell'investimento.

Conto UOB Stash

UOB Stash è un conto di risparmio più semplice che offre interessi bonus quando si mantiene o si aumenta il saldo del conto ogni mese, aumentando il tasso di interesse complessivo rispetto al tasso base di 0,05% all'anno. 

Il tasso più alto è di 2,30% all'anno; il livello percentuale viene sbloccato quando il saldo totale del conto supera i 100.000 ringgit.

Tuttavia, si noti che UOB Stash smette di offrire interessi bonus quando il saldo del conto supera i 200.000 RM, e si riceverà solo un tasso base più alto di 1,60% all'anno. 

Di conseguenza, il miglior tasso di UOB Stash è pari a 2,30% all'anno e si applica solo se il saldo del conto è compreso tra 100.000 e 200.000 RM. Se il saldo del conto supera i 200.000 RM, il tasso di interesse effettivo (EIR) inizierà a diminuire. 

Ad esempio, se avete 250.000 ringgit sul vostro conto, guadagnerete solo 2,16% EIR all'anno invece di 2,30% all'anno, e questo vale per i saldi di conto da 100.000 a 200.000 ringgit.

Nel frattempo, chi desidera depositare tra i 50.000 e i 100.000 RM può passare a un conto UOB InvestPro. UOB InvestPro, precedentemente noto come UOB e-invoice, offre un tasso più elevato di 1,70% all'anno per i saldi del conto in questa fascia (rispetto al rendimento più basso di UOB Stash, da 0,55% a 1,55% all'anno).

Il conto UOB InvestPro offre anche un'esenzione dalle commissioni per le singole operazioni. Potrete ottenere l'esenzione dalle commissioni per le transazioni interbancarie GIRO effettuate tramite l'online banking. Inoltre, se mantenete un saldo del conto di 5.000 RM ogni mese, potete ricevere fino a quattro esenzioni dalle commissioni di prelievo MEPS. 

Conto Pay & Save della Hong Leong Bank

Hong Leong Bank Pay & Save è un altro conto di risparmio che richiede di completare alcuni passaggi su base mensile per ricevere gli interessi. 

Tuttavia, mentre Standard Chartered Privilege $aver, RHB Smart Account e OCBC 360 offrono un tasso base minimo, i tassi di interesse di Pay & Save dipendono interamente da tre fasi.

Pay & Save offre un tasso di risparmio di 1,25% all'anno, se si depositano 2.000 ringgit mensili sul conto in un unico importo, 0,50% all'anno e-Xtra, un tasso di interesse di almeno 500 RM sui pagamenti idonei e 0,50% all'anno. 

Interessi sulla carta di debito se si spendono almeno RM500 in transazioni al dettaglio utilizzando la carta di debito Hong Leong.

In effetti, un passo in più può portarvi fino a 0,90% di interessi in più all'anno, ma questo vale solo se state negoziando azioni 0,90% all'anno. Il livello è disponibile se si commerciano più di 100.000 ringgit al mese. Altrimenti, riceverete un interesse bonus che va da 0,30% a 0,70% all'anno attraverso il trading di azioni.

Se state pensando di creare un conto Pay & Save, assicuratevi di leggere in anticipo le condizioni. Ad esempio, si può avere diritto agli interessi sui risparmi solo se si depositano 2.000 RM per tre mesi consecutivi. 

Inoltre, gli interessi sulla carta e-Xtra e sulla carta di debito sono limitati a 30 RM al mese, per cui raggiungerete questo limite di interessi se il saldo del vostro conto è di circa 71.990 RM e oltre. Come per Privilege $aver e OCBC 360, anche per i saldi superiori a RM 100.000 sono previsti limiti agli interessi.

Conto OCBC 360

Come il Privilege $aver di Standard Chartered e lo Smart Account di RHB, il conto OCBC 360 offre interessi bonus quando si effettuano determinate operazioni con il conto corrente online OCBC e con le carte di credito o di debito OCBC. 

Il tasso di interesse di base è anch'esso fissato a 0,05% all'anno, ma tre transazioni aggiuntive (deposito, pagamento e spese) comportano un interesse bonus di 0,70% all'anno, per un totale di 2,15% all'anno.

Innanzitutto, è sufficiente depositare almeno 500 RM al mese sul conto OCBC 360 per ottenere un interesse bonus di 0,70% all'anno. 

Inoltre, verranno emessi 0,70% all'anno se si pagano almeno tre bollette con OCBC Online Banking nell'arco di un mese. Questo include le fatture della carta di credito, i prestiti e i pagamenti del conto JomPay! 

Infine, altri 0,70% all'anno. Gli interessi vengono maturati quando si spendono almeno RM500 sulla carta di credito o di debito OCBC, per un interesse totale di 2,15% all'anno. questo mese.

Se si considerano le condizioni, raggiungere 2,15% all'anno non è un interesse così difficile. L'inclusione del pagamento delle bollette JomPay semplifica il completamento delle tre transazioni richieste. 

È inoltre possibile ottenere un cashback extra per questa carta di credito/debito da RM500 con la carta di credito OCBC 365, che offre un cashback di 1% sui primi RM1.000 addebitati. Si noti solo che i pagamenti di più fatture per contatore in un mese conteranno come un'unica transazione per il vostro conto OCBC 360. Inoltre, il tasso di interesse annuo di 2,15% si applica solo ai primi RM100.000 sul saldo.

OCBC offre anche un'opzione conforme alla Sharia con gli stessi vantaggi, nota come OCBC Al-Amin 360, con un tasso di rendimento simile.

Conto UOB One

UOB ha anche un Conto Singolo che vi permette di guadagnare fino a 2,15% all'anno. per cento se volete fare ulteriori passi per ricevere interessi bonus che aumentano il tasso base da 0,10% all'anno.

Tasso di interesse massimo 2,15% all'anno. sbloccato se il vostro conto ha un saldo compreso tra 50.000 e 100.000 ringgit ed eseguite due transazioni selezionate. In primo luogo, è necessario spendere almeno RM500 al mese utilizzando la carta di debito o di credito UOB. 

In secondo luogo, è possibile pagare tre bollette online (minimo RM 50 per conto) o depositare sul conto un minimo di RM 2000 per transazione ogni mese.

Nel frattempo, se il saldo del conto è inferiore a 50.000 RM, è possibile guadagnare non più di 1,65% all'anno effettuando le due operazioni specificate.

È interessante notare che il conto UOB One smette di offrire interessi bonus quando il saldo del conto supera i 100.000 RM, anche se il tasso di base aumenta da 0,10% all'anno a 1,65% all'anno. 

Anche il tasso di interesse effettivo che si può ottenere quando si raggiunge questa fascia di saldo del conto diminuisce; ad esempio, se il saldo è di 125.000 RM, si riceverà solo un tasso di interesse effettivo di 2,05% all'anno (rispetto a 2,15% all'anno se il saldo è compreso tra 50.000 e 100.000 RM).

RHB Bonus Saver

Questo conto di risparmio premia chi risparmia regolarmente ogni mese. Il programma RHB Bonus Saver richiede di mantenere un saldo mensile aggiuntivo di RM 500 ogni mese per 12 mesi consecutivi per poterlo sbloccare gradualmente. Il tasso d'interesse di base è di 1,40% all'anno.

In altre parole, dovrete aumentare il vostro saldo mensile medio di almeno 500 RM ogni mese per 12 mesi per sbloccare 1,40% di interessi annui.

Per cominciare, il conto inizierà con un tasso base di 0,2% all'anno, ma riceverete anche interessi bonus per ogni mese in cui riuscirete a mantenere il saldo aggiuntivo richiesto. Ancora meglio, questa percentuale di bonus aumenterà gradualmente se riuscirete a mantenere il saldo richiesto per 12 mesi.

Ad esempio, per il primo mese riceverete un tasso complessivo di 0,30% all'anno (che è il tasso base 0,20% + il tasso bonus 0,10%), e se riuscirete a mantenerlo nel secondo mese, il vostro tasso di interesse complessivo salirà a 0,40% all'anno (tasso base 0,20% + tasso bonus 0,20%). 

Questo continua fino a raggiungere 1,40% al 12° mese e, se dopo i primi 12 mesi si ha ancora un saldo mensile aggiuntivo di RM 500, si guadagnerà un ulteriore interesse di 0,10% all'anno per un totale di 1,50% all'anno.

Il conto RHB Bonus Saver offriva un rendimento migliore di 2,75% all'anno prima del taglio del tasso d'interesse overnight (OPR) nel maggio 2020, da 1,50% all'anno. 

Tuttavia, rispetto ai conti UOB InvestPro e Stash o al conto Alliance SavePlus, che premiano chi deposita grandi somme di denaro, è ancora una buona scelta per chi deve ancora accumulare i propri fondi.

Per riassumere 

Risparmiare denaro in banca è una partita persa in un'epoca di tassi d'interesse pari a 0%, ma tenere un po' di denaro in contanti per le emergenze e il flusso di cassa ha senso.

Per gli investitori che si sono trasferiti in Malesia, il modo migliore per raddoppiare il proprio denaro è aprire un conto di risparmio con tassi ovviamente elevati.

Tutti i conti di risparmio sopra elencati sono assicurati PIDM fino a 250.000 RM, il che significa che in caso di fallimento di una banca, il vostro conto di risparmio presso quella banca è assicurato e può essere richiesto fino a 250.000 RM.

Come potete vedere, tutte le opzioni di conto di risparmio elencate sono competitive, quindi la scelta sarà anche abbastanza difficile da fare. Maggiori dettagli sui conti sono disponibili sui loro siti web ufficiali, ma speriamo che queste brevi informazioni vi aiutino a orientarvi rapidamente e a scegliere una banca per un'ulteriore collaborazione.

Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?

Adam è un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria, con oltre 231,2 milioni di risposte visualizzate su Quora.com e un libro molto venduto su Amazon.

Ulteriori letture

Nell'articolo che segue, tratto dalle mie risposte su Quora, parlo di:

• Esiste un investimento privo di rischi 100%?
• Il mercato azionario salirà alle stelle dopo la fine di Covid, come molti pensano, o potrebbe esserci una sorpresa in serbo?
• Qual è l'approccio più scientifico per ottenere un profitto in borsa?
• Perché gli investitori della Cina continentale preferiscono investire in immobili piuttosto che in azioni, o è più complicato di così? Parlo della mia esperienza nel mercato locale.

Per saperne di più, cliccate qui sotto:

Esiste un investimento privo di rischi 100%?