I migliori tassi di risparmio a Singapore nel 2021

I migliori tassi di risparmio a Singapore nel 2021: questo sarà l'argomento di questo articolo. 

Prima di scrivere questo articolo, va detto che questi tassi potrebbero anche cambiare nel tempo, ovviamente.

Rimaniamo dell'idea che in un'epoca di tassi d'interesse a 0%, investire a lungo termine sia più sicuro e più redditizio del risparmio. 

Se volete investire, non esitate a contattatemi, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.

Introduzione

Singapore è la famosa capitale finanziaria del mondo. Qui sono aperti gli uffici di rappresentanza di oltre 30.000 società internazionali, tra cui la maggior parte delle grandi banche internazionali.

In questo articolo vi parleremo dei migliori tassi di risparmio bancari a Singapore e di alcune informazioni generali sull'apertura di conti bancari qui.

Oltre alle grandi banche internazionali, a Singapore operano diverse banche locali, rappresentate soprattutto nei Paesi del Sud-Est asiatico. Tutte le banche offrono una gamma standard di servizi: apertura di conti per persone fisiche e giuridiche, carte di credito e di debito, prestiti al consumo e ipotecari, depositi, investimenti e prodotti assicurativi.

Le più grandi banche di Singapore

Banche internazionali:

• Citibank
• Maybank
• Banca Standard Chartered
• CIMB

Banche locali:

• OCBC
• DBS
• UOB

Commissione iniziale e saldo minimo

Le banche di Singapore hanno politiche diverse per quanto riguarda il deposito iniziale e il saldo minimo da mantenere sempre sul conto. In pratica, nelle banche internazionali il contributo iniziale e il saldo minimo sono più alti rispetto alle banche locali. Di solito l'importo varia da 500 a 5.000 SGD. Se il vostro conto è inferiore all'importo specificato, la banca vi multerà ogni mese.

Rete di filiali

Quanto più grande è la banca, quanto più numerosi sono gli sportelli automatici e quanto più sviluppata è la rete di filiali, tanto più facile sarà per voi utilizzare i suoi servizi.

Costo di manutenzione del conto

In generale, le commissioni per il mantenimento di un conto e per le operazioni su di esso sono abbastanza simili nelle diverse banche, ma ci sono delle differenze. Se il trasferimento di denaro all'estero o qualsiasi altra operazione è di fondamentale importanza per voi, è meglio chiarire la questione con la banca in anticipo.

Tipi di conto

I tipi di conto più comuni a Singapore includono:

• Conto corrente - è un conto corrente ordinario senza maturazione di interessi, al quale vengono rilasciati una carta di debito e un libretto di assegni.
• Deposito (deposito fisso) - un deposito con maturazione di interessi, senza libretto degli assegni. La maggior parte delle banche dispone di un ampio portafoglio di depositi di questo tipo, tra i quali è possibile scegliere quello più adatto alle proprie esigenze: durata (e relativa percentuale), importo del deposito, ecc. È necessario capire che gli interessi sui depositi di Singapore sono di solito estremamente bassi - in media, circa 1% all'anno.
• Un conto corrente con interessi (conto di risparmio) - una simbiosi dei due prodotti precedenti, alcune banche emettono libretti di assegni per tali conti. Questo è il tipo di conto su cui ci concentreremo in questo articolo e cercheremo di capire quali sono le migliori banche di Singapore con tassi competitivi.

Uno straniero può aprire un conto bancario a Singapore?

Singapore impone severe restrizioni all'apertura di conti personali da parte di stranieri. Per aprire un conto bancario a Singapore, è necessario essere residenti a Singapore (cittadini, PR) o avere un visto di lavoro a lungo termine. È anche possibile aprire un conto aziendale se si è amministratori/azionisti di una società locale. In tutti gli altri casi, l'apertura di un conto bancario vi sarà quasi certamente rifiutata.

La procedura di apertura di un conto di risparmio

Per aprire un conto personale sono necessari il passaporto, la carta d'identità (PR, EP), un documento che attesti l'indirizzo di residenza (contratto d'affitto, bolletta elettrica, ecc.) e, a seconda della banca, le buste paga.

Quando si apre un conto, è necessario depositare del denaro sul conto. A seconda della banca, l'importo minimo può variare da 500 a 5.000 SGD. È possibile versare il denaro sul conto in molti modi: in contanti alla cassa o tramite uno sportello automatico, con un assegno o con un bonifico bancario.

Perché aprire un conto di risparmio a Singapore?

I conti di risparmio offrono un ottimo modo, a basso rischio, per far fruttare il proprio denaro. Tuttavia, alcuni conti possono essere piuttosto complessi. Dopo un'analisi approfondita del mercato di Singapore, abbiamo identificato e spiegato i migliori conti di risparmio in termini semplici (compresi i requisiti di saldo minimo, i tassi nozionali, le spese di commissione, ecc.

I conti di risparmio offrono un ottimo modo per guadagnare interessi sui propri fondi senza correre rischi elevati (come nel caso degli investimenti) o perdere l'accesso al proprio denaro per un periodo prolungato (come nel caso dei depositi fissi). Infatti, alcuni conti consentono ai consumatori di guadagnare fino a 3,50% + all'anno sui propri risparmi, il che permette di guadagnare rapidamente interessi con il minimo sforzo. 

Tuttavia, a Singapore esistono molti tipi di conti di risparmio, ognuno pensato per un tipo diverso di consumatore. Mentre i conti che offrono il più alto tasso di interesse potenziale tendono a essere piuttosto complessi, ci sono ancora molte opzioni con meno requisiti e meno rischi. Abbiamo esaminato da vicino tutti i conti di risparmio più competitivi di Singapore, fornendo di seguito recensioni dettagliate e comparative, in modo che possiate capire quale sia il più adatto alle vostre esigenze.

Ecco un modello rapido per avere un'idea generale di ciò che tratteremo in seguito in questo articolo:

Conto di risparmio	Tasso di interesse (all'anno)
Conto di risparmio MaxiGain di Citibank	fino a 0,61%
Conto Maybank SaveUp	fino a 3,00%
Conto di risparmio Standard Chartered e$aver	fino a 0,30%
Conto di risparmio CIMB FastSaver	fino a 0,75%
Conto OCBC 360	fino a 2,38%
Conto Moltiplicatore DBS	fino a 3.80%
Conto di risparmio UOB One	fino a 2,50%

Si tratta quindi di conti di risparmio con tassi abbastanza competitivi, come si può vedere, e di questi conti bancari parleremo e recensione. Cominciamo finalmente.

Conto di risparmio MaxiGain di Citibank

Citi Global Consumer Banking (GCB) a Singapore è stata costituita il 1° gennaio 2005 come Citibank Singapore Limited, una società interamente controllata da Citigroup, dopo aver ottenuto la licenza bancaria completa dalla Monetary Authority di Singapore con i relativi privilegi bancari completi.

Citibank Singapore è costruita attorno a tre aree di business principali: gestione patrimoniale prodotti e servizi, tra cui investimenti, assicurazioni, depositi e prodotti di tesoreria; prodotti non garantiti, come carte di credito e linee di credito personali; e prodotti garantiti, come mutui per la casa e finanziamenti azionari.

Citi MaxiGain è un conto che offre fino a 0,6% all'anno di interessi bonus in eccesso rispetto a 0,01% all'anno che maturano interessi sui primi $ 70.000 del vostro saldo. Il tasso di interesse bonus viene aumentato di 0,05% ogni anno, mensilmente, fino a un massimo di 0,6%, se il saldo minimo del conto MaxiGain del mese è uguale o superiore al saldo minimo del mese precedente.

L'interesse bonus per il Conto di risparmio MaxiGain di Citi viene calcolato in base al saldo più basso del mese precedente, ovvero l'importo più basso presente sul conto MaxiGain in qualsiasi momento del mese.

Per ogni mese in cui il saldo minimo del conto è superiore al saldo minimo del mese precedente, si riceve un contatore di interessi bonus. Per ricevere la percentuale massima di bonus di 0,6% all'anno, è necessario aggiungere fino a 12 gettoni.

Caratteristiche e vantaggi

• Tassi di interesse competitivi. Con un conto di risparmio Citi MaxiGain è possibile guadagnare fino a 0,61% all'anno, con la crescita del saldo.
• Accesso a oltre 13.000 sportelli automatici Citibank. Utilizzate la vostra carta bancomat in oltre 13.000 sportelli automatici Citibank in tutto il mondo.
• Citibank Global Transfer gratuito. Approfittate dei trasferimenti istantanei gratuiti di fondi tra i vostri conti Citibank all'estero utilizzando Citibank Global Transfer (CGT).
• Vantaggi e offerte esclusive. Approfittate di un'ampia gamma di offerte e di vantaggi lifestyle offerti da Citi Priority Delights e Citi Priority Debit Mastercard.
• Zero commissioni. Questo conto non prevede spese di avvio, mensili o inferiori alle commissioni.
• Nessuna condizione difficile. A differenza di molti altri conti di accumulo bonus di Singapore, non è necessario soddisfare una serie di criteri per poter beneficiare di tassi d'interesse più elevati con il Conto di risparmio MaxiGain di Citibank.
• Non è richiesto un saldo minimo. Guadagnate interessi su qualsiasi importo del saldo.
• Gestite le vostre finanze in movimento. Accedete al vostro conto in qualsiasi momento e ovunque vi troviate ed effettuate bonifici istantanei utilizzando l'app mobile di Citi.
• Applicazione semplice e veloce. La compilazione del modulo online richiede dai 5 ai 10 minuti.

Conto Maybank SaveUp

Maybank è uno dei principali gruppi bancari in Asia ed è la quarta banca del Sud-Est asiatico in termini di attività. Il Gruppo Maybank dispone di una rete internazionale di oltre 2.600 filiali in 18 Paesi, tra cui tutti i 10 Paesi dell'ASEAN, con più di 43.000 dipendenti al servizio dei clienti in tutto il mondo.

Maybank offre un'ampia gamma di prodotti e servizi per privati, aziende e società, tra cui servizi bancari per i consumatori e le imprese, servizi bancari d'investimento, servizi bancari islamici, intermediazione azionaria, assicurazioni e gestione patrimoniale. Grazie alla presenza globale di Maybank, i clienti hanno accesso a enormi opportunità nei Paesi ASEAN e oltre.

Il conto di risparmio Maybank SaveUp è ideale per i consumatori occasionali con risparmi modesti, soprattutto per coloro che hanno responsabilità finanziarie più ampie (come il capofamiglia). 

I correntisti ricevono un tasso base fino a 0,3125% all'anno, che è più di 6 volte lo standard di mercato, anche escludendo i bonus. Successivamente, i consumatori possono guadagnare fino a + 2,75% di interessi solo per l'accredito dello stipendio e l'utilizzo di prodotti finanziari Maybank selezionati. 

Collettivamente, gli individui possono guadagnare fino a un tasso d'interesse effettivo [EIR] di 3,00%, ottenendo il tasso d'interesse massimo su un bilancio di soli S $ 50.000. La disponibilità di tassi bonus e la possibilità di massimizzare i guadagni con risparmi contenuti rendono il conto Maybank SaveUp ideale per il consumatore medio.

Caratteristiche e vantaggi 

• Prelevare contanti senza commissioni presso tutti gli sportelli automatici Maybank e la rete ATM5 a Singapore
• Servizio 24 ore su 24 con Online e Mobile Banking
• Deposito iniziale minimo di S$500 (singaporiani/residenti permanenti)
• L'età minima per aprire un conto è di 16 anni
• Il deposito iniziale per i residenti permanenti è di $500 e $1.000 per gli stranieri.
• Utilizzare almeno un servizio o un prodotto di Maybank, come prestiti, assicurazioni, investimenti, carte di credito, ecc. e ottenere un tasso d'interesse bonus.
• Interesse massimo raggiungibile con un saldo di soli S $50000

Conto di risparmio Standard Chartered e$aver

Singapore La Standard Chartered Bank di Singapore fa parte di un gruppo bancario internazionale con oltre 150 anni di storia in alcuni dei mercati più dinamici del mondo. Il suo obiettivo è promuovere il commercio e la prosperità attraverso la nostra diversità unica.

La banca vanta una storia di oltre 160 anni a Singapore, dove ha aperto la sua prima filiale nel 1859. Nell'ottobre 1999 siamo stati una delle prime banche internazionali a ricevere la licenza di Banca Completa Qualificata (QFB), a testimonianza dell'impegno di lunga data del Gruppo nell'attività nel Paese.

Singapore è la sede di molti leader aziendali globali, di operazioni tecnologiche e di SC Ventures, il loro centro di innovazione.

Il Conto di risparmio e$aver di Standard Chartered non è il più competitivo in quanto il suo tasso di interesse prevalente di base è stato abbassato da 0,10% a 0,05% e il suo tasso di interesse generale massimo esigibile è di soli 0,30% all'anno. Dal 31 gennaio 2021 il tasso d'interesse è più alto di quello attuale.

Caratteristiche e vantaggi

• Il tasso di interesse di base per e $ media è pari a 0,05% su tutti i saldi del conto.
• Ricevete un ulteriore interesse bonus di 0,25% all'anno sui saldi aggiuntivi consentiti.
• I bonus scommesse sono validi solo per i depositi di fondi freschi.
• Il tasso d'interesse supplementare viene calcolato solo sulla differenza del saldo medio giornaliero e non sull'intero saldo del conto.
• Per poter beneficiare di tassi d'interesse bonus superiori al tasso base, i correntisti devono: depositare fondi freschi, cioè lo stipendio, assicurarsi che il saldo medio giornaliero del conto sia superiore a quello del mese precedente.
• Per massimizzare i tassi d'interesse bonus, è meglio diventare un nuovo richiedente di un conto di risparmio eSaver.
• Assicuratevi inoltre che il saldo medio giornaliero del mese in corso sia superiore a quello del mese precedente, poiché i tassi di interesse bonus si applicano solo alla differenza aggiuntiva.
• Gli incrementi devono essere effettuati con fondi freschi, definiti come fondi non provenienti da un conto esistente presso la SCB, o fondi non ritirati o rimborsati.

Conto di risparmio CIMB FastSaver

Per risparmiare con un conto CIMB FastSaver, è necessario un deposito minimo di $ 1.000. Questo è quanto. Gli interessi vengono pagati in base alla quantità di CIMB FastSaver presente sul conto. Se il saldo del conto è inferiore a $ 1.000, non viene addebitata alcuna commissione, ma è necessario avere almeno $ 1.000 per ricevere gli interessi.

CIMB FastSaver è una buona scelta, poiché ci ha dato 1% all'anno come percentuale di inattività, che è già 0,95% in più rispetto al conto di risparmio di base.

Ma nel 2021 la CIMB ha effettuato due cicli di tagli dei tassi d'interesse, uno a luglio e uno a novembre. Il tasso di interesse di CIMB FastSaver è ora pari a 0,3% per i primi $ 50.000 sul conto.

Un conto CIMB FastSaver è ottimo se si dispone già di un buon conto di risparmio primario, come un conto OCBC 360, DBS Multiplier o UOB One (le informazioni su questi conti sono riportate di seguito).

Anche creare un conto CIMB FastSaver è molto semplice. È sufficiente compilare la domanda online di CIMB FastSaver sul sito web di CIMB.

Al momento dell'invio, vi verrà immediatamente fornito un numero di conto CIMB FastSaver. Tutto ciò che dovete fare è attivare il vostro conto trasferendo almeno $ 1000 dal vostro altro conto bancario tramite Internet banking e il gioco è fatto! Ci vogliono letteralmente pochi minuti e potete farlo anche comodamente dal vostro letto.

Caratteristiche e vantaggi 

• Tassi di interesse più elevati. Il Conto CIMB FastSaver offre diversi livelli di interesse a seconda dell'entità del saldo del conto.
• Zero commissioni. Non ci sono spese di apertura, spese mensili o spese inferiori all'importo del conto. Tuttavia, è necessario mantenere almeno $ 1000 per guadagnare interessi.
• Nessuna condizione difficile. A differenza di altri conti di risparmio a Singapore, un conto CIMB FastSaver non richiede di soddisfare una serie di criteri per poter beneficiare dei tassi d'interesse bonus.
• È disponibile un equivalente conforme alla Sharia. È disponibile anche un conto CIMB FastSaver-i, se si desidera un equivalente conforme alla Sharia di tale conto.
• Applicazione facile e veloce. La compilazione del modulo online richiede dai 5 ai 10 minuti.

Conto OCBC 360

OCBC Bank è la più antica banca di Singapore, nata nel 1932 dalla fusione di tre banche locali, la più antica delle quali era stata fondata nel 1912. 

Attualmente è il secondo gruppo di servizi finanziari del Sud-est asiatico per attività e una delle banche con il più alto rating mondiale Aa1 di Moody's. Riconosciuta per la sua solidità e stabilità finanziaria, OCBC Bank è stata costantemente classificata tra le 50 banche più sicure al mondo da Global Finance ed è stata nominata la banca meglio gestita di Singapore dalla rivista Asian Banker.

OCBC Bank e le sue consociate offrono un'ampia gamma di servizi bancari commerciali, finanziari specializzati e di gestione patrimoniale che spaziano dai servizi bancari per i consumatori, le aziende, gli investimenti, i servizi privati e transazionali ai servizi di tesoreria, assicurazione, gestione patrimoniale e brokeraggio.

I mercati principali di OCBC Bank sono Singapore, Malesia, Indonesia e Grande Cina. Ha più di 500 filiali e uffici di rappresentanza in 19 paesi e regioni. Tra queste, oltre 250 filiali e uffici in Indonesia sotto la banca controllata OCBC NISP e oltre 80 filiali e uffici in Cina continentale, Hong Kong SAR e Macao sotto OCBC Wing Hang.

Il conto OCBC 360 è un conto di risparmio che parte da una base bassa (0,05% all'anno) ma che può potenzialmente offrire rendimenti più elevati fino a un tasso di interesse di 4,40% all'anno. 

Per ogni mese in cui si compie una determinata azione, si ricevono interessi bonus. Questo lo rende ideale come conto di risparmio principale, ovvero il conto in cui si effettuano regolarmente la maggior parte delle operazioni.

Caratteristiche e vantaggi 

• Tassi di interesse più elevati. Sbloccate tassi di interesse più elevati completando una delle cinque categorie di bonus disponibili. Per ottenere i tassi d'interesse massimi potenziali è necessario avere almeno $ 75.000 sul conto.
• Diverse categorie di interessi bonus. A seconda delle vostre abitudini finanziarie, avete la possibilità di combinare tutte queste azioni per ottenere un tasso di interesse più elevato: prestare il vostro stipendio, assicurare o investire in prodotti OCBC Wealth correlati, aumentare il saldo del conto di almeno $ 500, o mantenere un saldo medio giornaliero elevato di $ 200.000 al mese.
• Spese minime. Il conto è esente da spese di apertura, mensili e di mantenimento. Tuttavia, se il saldo medio giornaliero scende al di sotto di $ 3.000, si applicherà una commissione di $ 2 sotto.

Conto Moltiplicatore DBS

DBS Group Holdings è una holding finanziaria con sede a Singapore che opera principalmente attraverso DBS Bank. In termini di attività per il 2017, è la più grande di Singapore e la 75esima al mondo.

I cambiamenti sono significativi. Nel 2020, l'uomo medio potrebbe ancora guadagnare un discreto 0,9-1,1% prestando il proprio stipendio e utilizzando una carta di credito DBS.

Nel 2021, il tasso di interesse si riduce drasticamente a 0,4-0,5% - meno della metà di quanto si poteva ricevere prima.

I conti DBS Multiplier partono da un tasso d'interesse di base molto basso, pari a 0,05% all'anno. Per ottenere gli interessi bonus, è necessario soddisfare due requisiti.

Requisito 1: compensazione del reddito (obbligatorio)

Requisito 2: selezionare 1 o più delle seguenti operazioni.

• Spese della carta di credito DBS / POSB
• Ottenere un mutuo per la casa da DBS / POSB
• Investimenti con DBS / POSB (solo per i primi 12 mesi)
• Acquisto di un'assicurazione da DBS / POSB (solo per i primi 12 mesi)

DBS calcola l'importo della transazione ogni mese per decidere la percentuale da pagare quel mese. Sebbene non vi sia un importo minimo per ogni azione, l'importo totale della transazione deve essere di almeno $ 2.000 per poter beneficiare degli interessi bonus.

Conto di risparmio UOB One 

Grazie a una serie di acquisizioni, è diventata la banca leader in Asia. Oltre alla Far East Bank di Singapore, le principali filiali bancarie di UOB nella regione sono United Overseas Bank (Malesia), United Overseas Bank (Thailandia), PT Bank UOB Indonesia e United Overseas Bank (Cina). Oggi il Gruppo UOB ha una rete di oltre 500 uffici in 19 Paesi e territori della regione Asia-Pacifico, dell'Europa occidentale e del Nord America.

Rispetto a molti altri conti di risparmio simili a Singapore, UOB One è uno dei meno complessi.

Non è necessario sommare 12 diversi tipi di percentuali di bonus. Dovete solo capire in quale campo vi trovate:

• Solo costi della carta di credito (0,25% all'anno)
• Spese per carta di credito + prestito a pagamento (0,5% all'anno e oltre)
• Spese della carta di credito + 3 pagamenti GIRO (0,5% all'anno e oltre)
• Solo carta di credito. Non sono molti i conti di risparmio che premiano per il disordine, quindi un conto UOB One non è una cattiva scelta.

Se riuscite a spendere almeno $ 500 su una carta di credito UOB. Naturalmente, guadagnerete solo 0,25% all'anno, ma è meglio dello 0,05% di base all'anno.

Spese con carta di credito + prestito per la busta paga: i dipendenti ordinari non dovrebbero avere problemi a ottenere un regolare prestito per la busta paga (min. 2.000 USD) e spese mensili con carta di credito (min. 500 USD) per raggiungere 0,25% annui anche se il saldo del conto è inferiore a $ 15.000.

Quando il saldo del conto supera $ 15.000, si ha un incentivo a risparmiare di più. Il tasso di interesse finale che si può raggiungere è di 2,50%.