Conto NRE:<\/strong><\/h4>\n\n\n\nUn conto NRE (Non-Resident External Account) \u00e8 un conto utilizzato da un NRI per gestire il proprio reddito trasferito da fonti estere in India. Gli interessi maturati su un conto NRE sono esenti da imposte. Non solo gli interessi, ma anche il denaro depositato \u00e8 esente da imposte.<\/p>\n\n\n\n
A differenza del conto NRO, non ci sono limiti per il rimpatrio del reddito. Gli NRI possono rimpatriare facilmente i redditi, siano essi interessi o capitale. Per le persone che vivono in Paesi esenti dall'imposta sul reddito non \u00e8 prevista alcuna imposta, ad esempio EAU, Arabia Saudita, Kuwait, Qatar, Oman, <\/em>ecc. mentre Paesi come il Regno Unito, gli Stati Uniti e Singapore potrebbero imporre tasse in base alla DTAA. <\/p>\n\n\n\nUn conto NRE congiunto, a differenza del conto NRO, non pu\u00f2 essere aperto dai cittadini indiani. Gli NRI possono aprire un conto NRE congiunto solo con un altro NRI. <\/p>\n\n\n\n
I privati possono depositare denaro in valuta estera e ritirarlo solo in valuta indiana. I tassi di conversione della valuta comportano un leggero rischio. Gli interessi di un conto NRE sono generalmente compresi tra 4,90% e 7,75%.<\/p>\n\n\n\n
Di seguito \u00e8 riportato un elenco di alcune banche popolari in India e dei loro tassi di interesse in base alla durata del deposito.<\/p>\n\n\n\nNome della banca<\/strong><\/td>Tipo di conto<\/strong><\/td>Durata del deposito<\/strong><\/td>Tassi di interesse<\/strong><\/td><\/tr>Banca SBI<\/strong>Conto NRE<\/td> 1 - 2 anni<\/td> 6.70%<\/td><\/tr> 3 - 5 anni<\/td> 6.80%<\/td><\/tr> Conto NRO<\/td> 46 - 179 giorni<\/td> 6.25%<\/td><\/tr> 3 - 5 anni<\/td> 6.80%<\/td><\/tr> Banca HDFC<\/strong>Conto NRE<\/td> 1 anno e 17 giorni - 2 anni<\/td> 7.30%<\/td><\/tr> 3 anni 1 giorno - 5 anni<\/td> 7.25%<\/td><\/tr> Conto NRO<\/td> 46 - 60 giorni<\/td> 6.25%<\/td><\/tr> 3 anni 1 giorno - 5 anni<\/td> 7.25%<\/td><\/tr> Banca ICICI<\/strong>Conto NRE<\/td> 1 anno - 389 giorni<\/td> 6.90%<\/td><\/tr> 3 anni 1 giorno - 5 anni<\/td> 7.25%<\/td><\/tr> Conto NRO<\/td> 46 - 60 giorni<\/td> 6.00%<\/td><\/tr> 3 anni 1 giorno - 5 anni<\/td> 7.25%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\nDetto questo, se un NRI \u00e8 disposto a depositare il reddito guadagnato in India e a gestirlo in India stessa, allora un conto NRO pu\u00f2 essere considerato la migliore opzione disponibile per lui. Il conto NRE \u00e8 favorevole a chi vuole trasferire il proprio reddito guadagnato con risorse estere e gestirlo qui.<\/p>\n\n\n\n
Equit\u00e0:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<\/strong>\u2018Equit\u00e0\u2019<\/em> \u00e8 il valore delle azioni di una societ\u00e0 possedute da un individuo. In parole povere, il patrimonio netto non \u00e8 altro che l'importo che un azionista potrebbe ricevere se la societ\u00e0 avesse liquidato tutti i beni di sua propriet\u00e0 e pagato i debiti. <\/p>\n\n\n\nAd esempio, se una persona possiede 50% di azioni, le verrebbero pagate 50% di denaro se tutti i beni appartenenti a quella specifica azienda venissero trasformati nella forma generale di denaro e tutti i debiti venissero estinti. <\/p>\n\n\n\n
Le azioni rappresentano di solito la quota di partecipazione dell'azionista in una determinata societ\u00e0. Sono calcolate sulla base del totale delle attivit\u00e0 della societ\u00e0 meno le passivit\u00e0. Per chi \u00e8 aggressivo negli investimenti ed \u00e8 in grado di gestire un certo rischio, le azioni possono essere una buona opzione. <\/p>\n\n\n\n
Per investire in azioni del mercato azionario indiano, un NRI deve avere un conto presso l'istituto di credito. Schema di investimento di portafoglio <\/em>noto come Conto PIS. Questo Conto PIS pu\u00f2 essere collegato a un Conto Demat, che pu\u00f2 essere aperto con l'aiuto di qualsiasi agente di cambio registrato in India. Gli NRI necessitano di un'autorizzazione per creare un Conto PIS. Per poter investire nel mercato azionario indiano, gli NRI devono assolutamente aprire un conto NRE\/NRO, un conto Demat e un conto di trading. <\/p>\n\n\n\nGli NRI non possono investire pi\u00f9 di 10% del capitale gi\u00e0 versato. Inoltre, non possono effettuare operazioni di trading in assenza di consegna. I rendimenti ottenuti con gli investimenti azionari sono considerati elevati nel lungo periodo, con una certa volatilit\u00e0. Le azioni sono note per battere l'inflazione di un Paese e far crescere gli investimenti. <\/p>\n\n\n\n
Anche il rischio degli investimenti azionari \u00e8 elevato rispetto a quello degli FD e dei PPF o di qualsiasi strumento finanziario legato al mercato azionario. Per gli investimenti azionari venduti entro un anno dall'acquisto, l'imposta applicabile \u00e8 di 15%. Se vengono venduti dopo 1 anno, l'imposta \u00e8 di 10%. Gli NRI non possono fare day trading, ma possono solo vendere le azioni che hanno ottenuto.<\/p>\n\n\n\n
Fondo di previdenza pubblico:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<\/strong>Il Fondo pubblico di previdenza (PPF)<\/em> \u00e8 uno strumento finanziario per il risparmio e il risparmio fiscale dei cittadini indiani. \u00c8 stato introdotto per la prima volta nel 1968 dall'Assemblea generale delle Nazioni Unite. Istituto nazionale del risparmio del Ministero delle finanze<\/em>. L'obiettivo primario di un PPF \u00e8 quello di mobilitare i piccoli risparmi dando accesso a un investimento con vantaggi fiscali e rendimenti consistenti.<\/p>\n\n\n\nSe un NRI crea un PPF mentre risiede in India, pu\u00f2 finanziare il proprio conto e continuare a farlo. In quanto NRI, non pu\u00f2 aprire direttamente un conto PPF. Poich\u00e9 i PPF sono sostenuti dal governo, sono considerati un'opzione di investimento sicura a disposizione degli investitori. L'attuale tasso di rendimento offerto a un individuo su un investimento in PPF \u00e8 di 8%. <\/p>\n\n\n\n
Per i PPF esiste un periodo di blocco di 15 anni e ogni persona pu\u00f2 investire solo fino a 1,5 lakh all'anno. In base alla sezione 80C, i PPF sono soggetti a detrazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Regime pensionistico nazionale:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<\/strong>Un altro programma sostenuto dal governo che \u00e8 considerato un'opzione di investimento sicura \u00e8 il Sistema pensionistico nazionale (NPS)<\/em>. Il National Pension Scheme \u00e8 un piano di risparmio previdenziale del governo indiano. Proprio come i PPF, anche l'NPS prevede benefici fiscali. Quando l'importo supera la data di scadenza o il periodo di lock-in, l'importo \u00e8 esente da imposte. <\/p>\n\n\n\nQuando si effettua un investimento nell'NPS, gli individui ricevono un numero di conto pensionistico permanente unico. Le persone possono scegliere le classi di attivit\u00e0 per fornire ai fondi un'ampia gamma di opzioni disponibili, come le opzioni a reddito fisso, i titoli di Stato, gli investimenti azionari, ecc. Se una persona non sceglie le classi di attivit\u00e0, la distribuzione automatica tra le classi di attivit\u00e0 avviene in base all'et\u00e0 della persona. <\/p>\n\n\n\n
I conti NPS possono essere aperti dagli NRI che hanno la cittadinanza indiana e che hanno un'et\u00e0 compresa tra i 18 e i 60 anni. I conti NRE\/NRO possono essere utilizzati per investire in un conto NPS. Possono aprire un conto eNPS anche coloro che hanno accesso a una carta PAN o a una carta Aadhar.<\/p>\n\n\n\n
Fondi comuni di investimento:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<\/strong>A Fondo comune di investimento<\/em> \u00e8 un fondo d'investimento gestito professionalmente, in cui il denaro viene raccolto da molti investitori e utilizzato per acquistare titoli. Gli investitori in fondi comuni di investimento possono essere al dettaglio o istituzionali. I fondi comuni di investimento possono essere considerati come una delle opzioni di investimento flessibili disponibili per gli NRI in India. <\/p>\n\n\n\nGli NRI degli Stati Uniti o del Canada potrebbero non essere in grado di investire nei fondi comuni come gli NRI delle altre parti del mondo. Ci sono alcune restrizioni per gli NRI del Canada o degli Stati Uniti, il che significa che possono acquistare solo da una gamma selezionata di programmi di fondi comuni.<\/p>\n\n\n\n
I fondi comuni di investimento comportano un rischio moderato, ossia non sono rischiosi come gli investimenti in borsa o non sono sicuri come i depositi bancari. Gli NRI possono investire in fondi comuni solo con l'aiuto della valuta indiana e per questo hanno bisogno di un conto NRE\/NRO. <\/p>\n\n\n\n
In base al profilo di rischio dell'investitore, gli NRI possono investire in fondi azionari, fondi di debito, fondi liquidi, fondi bilanciati, PIP, ecc. <\/p>\n\n\n\n
Non ci sono limitazioni per gli NRI che possono investire in fondi comuni di investimento, ad eccezione degli NRI canadesi e statunitensi. Gli NRI canadesi e statunitensi possono investire in fondi comuni di investimento solo con l'aiuto di 8 societ\u00e0 di gestione patrimoniale, SBI Mutual Fund, Birla Sun Life Mutual Fund, ICICI Prudential Mutual Fund, UTI Mutual Fund, L&T Mutual Fund, PPFAS Mutual Fund, Sundaram Mutual Fund, <\/em>e Fondo comune d'investimento DHFL Pramerica<\/em>. <\/p>\n\n\n\nI rendimenti acquisiti entro un periodo di 3 anni su fondi non azionari sono considerati plusvalenze a breve termine e sono tassati a 30%. Dopo 3 anni, invece, sono considerati guadagni a lungo termine e tassati a 20%.<\/p>\n\n\n\n
Le imposte applicabili agli NRI sono le stesse degli indiani residenti. Tuttavia, le imposte per gli NRI sono deducibili alla fonte (TDS) dalle rispettive societ\u00e0 di fondi comuni. <\/p>\n\n\n\n
Immobili:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<\/strong>\u00c8 nota per essere una delle modalit\u00e0 di investimento preferite dagli indiani, Immobili <\/em>\u00e8 anche una delle migliori opzioni di investimento disponibili per gli NRI. Il settore immobiliare \u00e8 migliorato molto negli ultimi anni e i prezzi sono diventati molto alti. Gli NRI possono acquistare propriet\u00e0 come case, appartamenti, ecc. in India e possono riscuotere l'affitto di tali propriet\u00e0. Il fatto di possedere una propriet\u00e0 nella propria madrepatria crea anche una soddisfazione emotiva per gli NRI. <\/p>\n\n\n\n<\/div>\n\n\n\n
Gli NRI possono acquistare qualsiasi tipo di propriet\u00e0 commerciale o residenziale in India senza alcun tipo di restrizione. Tuttavia, non possono acquistare terreni agricoli, case coloniche, piantagioni, ecc.<\/p>\n\n\n\n
Analogamente alle plusvalenze derivanti dai fondi comuni di investimento, anche gli immobili in India sono tassabili a 30% per la vendita entro 2 anni dall'acquisto e a 20% per la vendita dopo 2 anni. In entrambi i casi, l'imposta \u00e8 deducibile alla fonte.<\/p>\n\n\n\n
Investire nel settore immobiliare in India pu\u00f2 essere molto vantaggioso per gli NRI, poich\u00e9 si prevede che i prezzi aumenteranno nei prossimi anni a causa del rapido sviluppo dell'India. <\/p>\n\n\n\n
ETF:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<\/strong>ETF (Fondi negoziati in borsa) <\/em>sono strumenti finanziari con attivit\u00e0 sottostanti come azioni, obbligazioni, futures, metalli preziosi, valute, ecc. Anche se gli ETF possono sembrare simili ai fondi comuni di investimento, di solito sono negoziati sotto forma di azioni nelle borse valori. I prezzi degli ETF fluttuano di solito a seconda del valore di acquisto o di vendita delle attivit\u00e0 sottostanti. <\/p>\n\n\n\nGli ETF sono caratterizzati da una maggiore liquidit\u00e0 e da commissioni ridotte che li rendono un'opzione di investimento vantaggiosa per i privati (in particolare per gli NRI). Gli NRI devono avere un conto Non-PINS per poter investire in ETF, in base ai loro requisiti di servizi rimpatriabili e non rimpatriabili.<\/p>\n\n\n\n
Obbligazioni e titoli di Stato:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<\/strong>Le obbligazioni sono strumenti finanziari emessi dai governi o dalle aziende quando necessitano di fondi per il completamento o la gestione o l'espansione dei loro progetti in corso. In questo modo l'investitore diventa un finanziatore e ottiene una parte della propriet\u00e0 del progetto o della societ\u00e0 in questione. L'investitore ha inoltre diritto a un rendimento fisso sul proprio investimento. <\/p>\n\n\n\nGli NRI possono investire in obbligazioni o titoli di Stato con l'aiuto di conti NRO\/NRE. Tuttavia, il conto NRE presenta un vantaggio: dopo aver completato il periodo di scadenza, che \u00e8 di 3 anni, i benefici acquisiti con l'aiuto di questi conti possono essere rimpatriati. Nel caso dei conti NRO, invece, non possono essere rimpatriati.<\/p>\n\n\n\n
Certificato di deposito:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<\/strong>Gli strumenti finanziari emessi dalle banche o dalle istituzioni finanziarie sotto forma di moduli Demat o cambiali sono noti come Certificati di deposito<\/em>. Il certificato di deposito \u00e8 simile a un deposito fisso, ma pu\u00f2 essere facilmente trasferito e presenta una maggiore liquidit\u00e0.<\/p>\n\n\n\nGli NRI possono investire in Certificati di deposito con l'aiuto di un conto NRE, che sono rimpatriabili. I certificati sono emessi a tassi scontati, ma sono considerati pi\u00f9 vantaggiosi rispetto agli investimenti bancari.<\/p>\n\n\n\n
Altre menzioni d'onore:<\/strong><\/h4>\n\n\n\nDerivati - <\/strong>Come per le azioni, anche gli NRI possono investire in Futures e Opzioni sul mercato azionario. Gli NRI possono operare nel segmento dei Futures e delle Opzioni rivolgendosi a un membro compensatore (che \u00e8 in grado di liquidare le operazioni per l'assegnazione), il quale assegna un codice Custodial Participant (CP) in base alla richiesta ottenuta dal membro compensatore.<\/p>\n\n\n\nI derivati (segmento F&O) possono essere negoziati dagli NRI attraverso il trading intraday, la leva finanziaria, le posizioni corte e il trading di indici.<\/p>\n\n\n\n
Assicurazione - <\/strong>Per i privati, in particolare per gli NRI, sono disponibili molti tipi di assicurazioni. La maggior parte delle assicurazioni copre la morte, l'invalidit\u00e0, gli infortuni, ecc. L'importo dell'assicurazione pu\u00f2 essere versato direttamente attraverso i servizi bancari, postali, ecc.<\/p>\n\n\n\nAlcune altre forme di investimento disponibili per gli investitori NRI includono \u2018Servizi di gestione del portafoglio (PMS)\u2019, \u2018Conto non residente in valuta estera (FCNR)\u2019, \u2018Certificato di risparmio nazionale (NSC)\u2019, \u2018Obbligazioni non convertibili o depositi fissi aziendali\u2019, <\/em>ecc. Ma alcune di queste comportano dei rischi o non sono molto vantaggiose per gli investitori.<\/p>\n\n\n\nQual \u00e8 la linea di fondo?<\/strong><\/h4>\n\n\n\nDi solito gli NRI non prendono le precauzioni necessarie o hanno una scarsa conoscenza delle opzioni di investimento e finiscono per fare investimenti che non sono molto vantaggiosi per loro. <\/p>\n\n\n\n
Prendendo in considerazione tutte le opzioni di cui sopra e pianificando una strategia d'investimento perfetta, chiunque pu\u00f2 essere in grado di creare una carriera d'investimento perfetta essendo un NRI.<\/p>\n\n\n\n
Anche se pu\u00f2 sembrare facile, \u00e8 meglio consultare un consulente finanziario professionista (come noi) per ottenere l'aiuto necessario e maggiori informazioni su queste opportunit\u00e0 di investimento.<\/p>\n\n\n\n
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