{"id":244065,"date":"2026-01-13T01:53:47","date_gmt":"2026-01-13T01:53:47","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=244065"},"modified":"2026-01-13T01:53:48","modified_gmt":"2026-01-13T01:53:48","slug":"5-rule-on-portfolio-bonds-for-expats","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/investment-funds\/5-rule-on-portfolio-bonds-for-expats\/","title":{"rendered":"La regola 5% sulle obbligazioni di portafoglio spiegata agli espatriati"},"content":{"rendered":"<p>La regola del 5% sulle obbligazioni di portafoglio del Regno Unito consente agli investitori di ritirare ogni anno fino al 5% dell'investimento iniziale senza che ci\u00f2 comporti un'immediata tassazione nel Regno Unito.<\/p>\n\n\n\n<p>Questo pu\u00f2 essere utile per gli espatriati del Regno Unito che desiderano gestire il reddito in diversi sistemi fiscali, ma i vantaggi dipendono dalle leggi fiscali locali del Paese di residenza.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Questo articolo tratta di:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Qual \u00e8 la regola del 5% per le obbligazioni da investimento per gli espatriati?<\/li>\n\n\n\n<li>Come funziona un'obbligazione di portafoglio internazionale?<\/li>\n\n\n\n<li>Qual \u00e8 il prelievo fiscale dalle obbligazioni?<\/li>\n\n\n\n<li>Quali sono i pro e i contro della regola del 5% sulle obbligazioni di portafoglio per gli espatriati?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Punti di forza:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La regola 5% consente di rinviare l'imposizione fiscale per un massimo di 20 anni sui prelievi dalle obbligazioni di portafoglio offshore.<\/li>\n\n\n\n<li>I prelievi sono considerati un ritorno di capitale e non un reddito imponibile.<\/li>\n\n\n\n<li>L'imposta si applica comunque quando l'obbligazione viene incassata o si realizzano le plusvalenze.<\/li>\n\n\n\n<li>Utile per la pianificazione del reddito da pensione, ma meno adatto agli investitori che necessitano di un'elevata liquidit\u00e0.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>I miei recapiti sono hello@adamfayed.com e WhatsApp +44-7393-450-837 se avete domande.<\/p>\n\n\n\n<p>Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.<\/p>\n\n\n\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/CTA_5_final_-512x288.jpg\" usemap=\"#image-map\" alt=\"Discover How We Can Address Your Financial Pain Points\">\n\n<map name=\"image-map\">\n    <area href=\"https:\/\/adamfayed.com\/subscribe\/\" target=\"_blank\" alt=\"Subscribe Free\" title=\"Abbonati gratuitamente\" coords=\"72,217,198,252\" shape=\"rect\">\n    <area href=\"https:\/\/adamfayed.com\/contact\/\" target=\"_blank\" alt=\"Discover Now\" title=\"Scopri ora\" coords=\"303,217,429,252\" shape=\"rect\">\n<\/map>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Che cos'\u00e8 un'obbligazione di portafoglio internazionale?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Un <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/investment-options\/international-portfolio-bond\/\">portafoglio obbligazionario internazionale<\/a> \u00e8 un involucro d'investimento offshore che consente agli espatriati di detenere fondi, ETF, azioni e altre attivit\u00e0 all'interno di una struttura assicurativa a tassazione differita.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c8 il tipo di prodotto d'investimento a cui si applica la regola 5% sulle obbligazioni di portafoglio per gli espatriati, perch\u00e9 i prelievi sono trattati come un ritorno di capitale e non come un reddito imponibile immediato.<\/p>\n\n\n\n<p>Queste obbligazioni sono tipicamente emesse da giurisdizioni a bassa tassazione come l'Isola di Man, Guernsey o l'Irlanda.<\/p>\n\n\n\n<p>Permettono agli espatriati di consolidare gli investimenti globali, di ridurre la complessit\u00e0 amministrativa quando si spostano da un Paese all'altro e di beneficiare di prelievi flessibili in base alla regola del 5%.<\/p>\n\n\n\n<p>Poich\u00e9 i guadagni all'interno dell'obbligazione crescono in modo fiscalmente differito fino al momento dell'incasso, le obbligazioni internazionali di portafoglio sono spesso utilizzate dagli espatriati in mobilit\u00e0 che desiderano un reddito prevedibile, un'assicurazione a lungo termine e un'assicurazione di pagamento. <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/expats\/expat-taxes\/expat-tax-planning-for-2026\/\">pianificazione fiscale<\/a> vantaggi e la semplificazione della rendicontazione in pi\u00f9 sistemi fiscali.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quanto posso ritirare da un'obbligazione senza pagare le tasse come espatriato?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La normativa fiscale del Regno Unito consente di prelevare ogni anno fino al 5% dell'investimento originario senza che ci\u00f2 comporti un onere fiscale immediato per il Regno Unito.<\/p>\n\n\n\n<p>Tuttavia, gli espatriati devono fare attenzione: il Regno Unito considera questi prelievi come fiscalmente differiti, ma il vostro Paese di residenza potrebbe trattarli in modo diverso, il che significa che alcuni o tutti i prelievi potrebbero essere tassati a livello locale.<\/p>\n\n\n\n<p>Le quote del 5% non utilizzate possono essere riportate per un massimo di 20 anni, consentendo cos\u00ec di effettuare in seguito prelievi pi\u00f9 consistenti.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">I prelievi di obbligazioni 5% sono esenti da imposte?<\/h3>\n\n\n\n<p>No. I prelievi effettuati in base alla regola 5% sono fiscalmente differiti nel Regno Unito, non esenti da imposte. <\/p>\n\n\n\n<p>L'imposta effettiva \u00e8 pagabile al momento dell'incasso o della scadenza dell'obbligazione.<\/p>\n\n\n\n<p>Per gli espatriati, la tassazione locale nel Paese di residenza pu\u00f2 ridurre o eliminare il vantaggio fiscale del Regno Unito. Consultare un consulente fiscale locale \u00e8 essenziale per comprendere l'interazione tra le regole di differimento del Regno Unito e le leggi fiscali locali.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual \u00e8 la durata della regola 5% su un portafoglio obbligazionario?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<div class=\"wp-block-group is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<figure class=\"wp-block-image alignright size-medium is-resized\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"300\" height=\"200\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/WHAT-IS-THE-5-RULE-ON-PORTFOLIO-BONDS-FOR-EXPATS-300x200.jpg\" alt=\"5% rule on portfolio bonds for expats\" class=\"wp-image-244067\" style=\"aspect-ratio:1.500000032697406;width:308px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/WHAT-IS-THE-5-RULE-ON-PORTFOLIO-BONDS-FOR-EXPATS-300x200.jpg 300w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/WHAT-IS-THE-5-RULE-ON-PORTFOLIO-BONDS-FOR-EXPATS-512x342.jpg 512w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/WHAT-IS-THE-5-RULE-ON-PORTFOLIO-BONDS-FOR-EXPATS-768x512.jpg 768w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/WHAT-IS-THE-5-RULE-ON-PORTFOLIO-BONDS-FOR-EXPATS-scaled.jpg 825w\" sizes=\"(max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\"><em><sup><sub>Immagine di icomp su Freepik<\/sub><\/sup><\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n<p>La regola del 5% dura 20 anni perch\u00e9 20 anni di prelievi del 5% equivalgono al 100% dell'investimento iniziale.<\/p>\n\n\n\n<p>Se l'investitore non utilizza l'intero 5% in un dato anno, la quota non utilizzata viene riportata in avanti, consentendo in seguito prelievi pi\u00f9 consistenti.<\/p>\n\n\n\n<p>Molti espatriati utilizzano queste quote cumulative per sostenere il reddito da pensione o per effettuare strategicamente i prelievi quando risiedono in un altro Paese. <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/personal-financial-planning\/expat-tax\/low-tax-countries\/\">giurisdizioni a bassa tassazione<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual \u00e8 il pericolo di un'eccessiva esposizione alle obbligazioni nel proprio portafoglio d'investimento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Un'esposizione eccessiva alle obbligazioni pu\u00f2 ridurre i rendimenti a lungo termine, aumentare il rischio di inflazione e limitare la crescita del portafoglio, soprattutto per gli espatriati pi\u00f9 giovani o con orizzonti di investimento decennali.<\/p>\n\n\n\n<p>Inoltre, le obbligazioni producono tipicamente rendimenti inferiori a quelli delle azioni e possono sottoperformare in contesti di rialzo dei tassi.<\/p>\n\n\n\n<p>Per gli espatriati che sono mobili a livello globale e che spesso investono per ottenere una rivalutazione del capitale a lungo termine, la sovrallocazione in obbligazioni pu\u00f2 comportare una riduzione dell'accumulo di ricchezza.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Esiste un investimento migliore delle obbligazioni per gli espatriati?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>S\u00ec. Molti <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/investment-options\/uk-expat-investment-options\/\">investimenti<\/a> possono sovraperformare le obbligazioni nel lungo periodo, tra cui le azioni, i fondi indicizzati globali, gli immobili e i portafogli multi-asset diversificati.<\/p>\n\n\n\n<p>Queste opzioni offrono in genere una crescita pi\u00f9 elevata, ma anche una maggiore volatilit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n<p>Per gli espatriati che gestiscono il rischio valutario, i cambi di residenza e l'accesso variabile ai mercati, un'ampia diversificazione piuttosto che affidarsi alle sole obbligazioni offre di solito risultati migliori a lungo termine.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quali sono i fattori che un espatriato deve considerare quando sceglie le obbligazioni per il proprio portafoglio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Nella scelta delle obbligazioni, gli espatriati dovrebbero considerare la qualit\u00e0 del credito, la durata, la sensibilit\u00e0 ai tassi d'interesse, la stabilit\u00e0 dell'emittente, l'esposizione valutaria, la tassazione e la diversificazione.<\/p>\n\n\n\n<p>Devono inoltre tenere conto dell'accesso al mercato locale, dell'esposizione globale, del rischio multivaluta e del modo in cui le obbligazioni si integrano nella pi\u00f9 ampia pianificazione finanziaria transfrontaliera.<\/p>\n\n\n\n<p>La selezione dei titoli obbligazionari \u00e8 pi\u00f9 efficace se inquadrata in una pi\u00f9 ampia strategia di asset allocation, anzich\u00e9 essere trattata come una decisione a s\u00e9 stante.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quali sono i vantaggi della regola 5% sulle obbligazioni di portafoglio per gli espatriati?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>I principali vantaggi della regola delle obbligazioni di portafoglio 5% comprendono la prevedibilit\u00e0 del reddito, il differimento delle imposte, la flessibilit\u00e0 multivaluta, la semplificazione della rendicontazione transfrontaliera e il controllo strategico sul momento in cui scatta l'obbligo fiscale.<\/p>\n\n\n\n<p>Le obbligazioni di portafoglio offshore, inoltre, centralizzano le attivit\u00e0 globali in una struttura portatile che si adatta ai professionisti mobili e agli individui con un elevato patrimonio netto.<\/p>\n\n\n\n<p>Per gli espatriati che si trasferiscono frequentemente, la possibilit\u00e0 di gestire le imposte e i prelievi in diverse giurisdizioni offre una notevole efficienza a lungo termine e la conservazione del patrimonio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quali sono gli svantaggi della regola 5% sulle obbligazioni di portafoglio per gli espatriati?<\/h3>\n\n\n\n<p>Gli svantaggi della regola 5% sulle obbligazioni includono commissioni pi\u00f9 elevate su alcune obbligazioni offshore, vincoli di liquidit\u00e0, potenziali oneri fiscali se i prelievi superano i limiti consentiti e complessit\u00e0 nelle giurisdizioni con norme antielusione.<\/p>\n\n\n\n<p>Non tutti gli espatriati ne beneficiano allo stesso modo, in particolare quelli che vivono in Paesi ad alta tassazione, dove le obbligazioni di portafoglio possono ricevere un trattamento meno favorevole.<\/p>\n\n\n\n<p>Anche una consulenza inadeguata, una selezione di prodotti non idonea o un eccesso di fondi possono limitare l'efficacia della strategia.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclusione<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La regola del 5% sulle obbligazioni di portafoglio del Regno Unito offre agli espatriati un modo flessibile ed efficiente dal punto di vista fiscale per accedere al reddito da investimento preservando il capitale.<\/p>\n\n\n\n<p>Il suo valore risiede nella pianificazione strategica, nell'efficienza transfrontaliera e nel controllo del portafoglio a lungo termine, ma non \u00e8 una soluzione unica.<\/p>\n\n\n\n<p>Gli espatriati dovrebbero valutare le commissioni, la liquidit\u00e0 e le circostanze fiscali personali prima di impegnarsi, assicurandosi che l'approccio integri obiettivi finanziari pi\u00f9 ampi piuttosto che sostituire strategie di investimento diversificate.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Domande frequenti<\/strong><\/h2>\n\n\n<div id=\"rank-math-faq\" class=\"rank-math-block\">\n<div class=\"rank-math-list\">\n<div id=\"faq-question-1765601650066\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">Quale percentuale del portafoglio dovrebbe essere internazionale?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>Gli espatriati dovrebbero detenere almeno 20% sia di azioni che di obbligazioni in <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/investment-options\/best-offshore-investments-2026\/\">investimenti internazionali<\/a>, Molti allocano il 40-80% a seconda della residenza, della tolleranza al rischio e dell'esposizione al paese d'origine.<\/p>\n<p>La diversificazione globale riduce i rischi specifici per paese e per valuta.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1765601663352\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">Che cos'\u00e8 la regola dell'investimento 10\/5\/3?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>Il <a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/what-is-the-10-5-3-rule-of-investment\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.finhabits.com\/what-is-the-10-5-3-rule-of-investment\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Regola 10\/5\/3<\/a> \u00e8 una linea guida che afferma che le azioni hanno un rendimento medio del 10%, le obbligazioni del 5% e la liquidit\u00e0 del 3% su lunghi periodi.<\/p>\n<p>Pur essendo semplicistico, mette in evidenza i compromessi di rendimento tra le varie classi di attivit\u00e0.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1765601672057\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">Quale percentuale del portafoglio previdenziale dovrebbe essere investita in obbligazioni?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>Una regola empirica comune assegna il resto del portafoglio a obbligazioni e liquidit\u00e0 dopo aver sottratto l'et\u00e0 da 110 per determinare l'allocazione azionaria.<\/p>\n<p>Ad esempio, se avete 50 anni, la regola del 110 meno l'et\u00e0 suggerisce circa il 60% di azioni e il 40% di obbligazioni e liquidit\u00e0.<\/p>\n<p>Gli espatriati possono avere bisogno di maggiore flessibilit\u00e0 a causa dell'esposizione valutaria, della tassazione multigiurisdizionale e dell'accesso variabile al mercato globale. <a href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/investment-options\/fixed-income\/pros-and-cons-of-fixed-income-investments\/\">reddito fisso<\/a> mercati.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<div id=\"faq-question-1765601687978\" class=\"rank-math-list-item\">\n<h3 class=\"rank-math-question\">Quando si effettua il 5% su un'obbligazione, il pagamento \u00e8 mensile o annuale?<\/h3>\n<div class=\"rank-math-answer\">\n\n<p>La regola del 5% non \u00e8 un rendimento o una rendita, ma una franchigia di prelievo. Non dipende dal fatto che l'investimento abbia guadagnato il 5% o abbia perso valore.<\/p>\n<p>L'indennit\u00e0 si ripristina annualmente in base all'investimento originario, non al valore di mercato attuale dell'obbligazione.<\/p>\n<p>I prelievi possono essere effettuati mensilmente, trimestralmente o annualmente, a seconda del fornitore, ma il totale non pu\u00f2 superare la franchigia annuale del 5% se l'obiettivo \u00e8 evitare un addebito fiscale immediato.<\/p>\n\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? <\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large is-resized\"><img decoding=\"async\" width=\"512\" height=\"288\" src=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-512x288.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-117505\" style=\"width:683px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-512x288.jpg 512w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-300x169.jpg 300w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-768x432.jpg 768w, https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Adam-Fayed-Contact_CTA3-scaled.jpg 825w\" sizes=\"(max-width: 512px) 100vw, 512px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:10px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/become-adams-client\/\">Diventa mio cliente<\/a><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/good-match-quiz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Fare il quiz sull'idoneit\u00e0 del cliente<\/a><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/adamfayed.com\/it\/contact\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Contatto<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><strong>Adam \u00e8 un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>The 5% rule on UK portfolio bonds allows investors to withdraw up to 5 percent of their original investment each year without triggering immediate UK taxation. 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