{"id":28226,"date":"2021-10-15T06:35:57","date_gmt":"2021-10-15T06:35:57","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=28226"},"modified":"2025-12-08T09:38:18","modified_gmt":"2025-12-08T09:38:18","slug":"uk-pension-transfer-to-canada-qrops","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/retirement\/pension\/uk-pension-transfer-to-canada-qrops\/","title":{"rendered":"UK Pension transfer to Canada QROPS"},"content":{"rendered":"
In generale, alcune persone desiderano andare in pensione in Canada e per questo vogliono trasferire il loro piano pensionistico in Canada. Nella maggior parte dei casi, trasferire una pensione in Canada da un altro Paese sembra essere piuttosto vantaggioso.<\/p>\n\n\n\n
Tuttavia, prima di prendere decisioni cos\u00ec importanti \u00e8 sempre opportuno rivolgersi al proprio consulente finanziario, in modo da essere sicuri di tutti i potenziali vantaggi e svantaggi.<\/p>\n\n\n\n
I miei recapiti sono hello@adamfayed.com e WhatsApp +44-7393-450-837 se avete domande.<\/p>\n\n\n\n
Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.<\/p>\n\n\n\n
Vantaggi del trasferimento della pensione in Canada<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00c8 bene sapere che il trasferimento di una pensione in Canada pu\u00f2 comportare delle tasse ed \u00e8 saggio prendere nota di tutti i dettagli relativi alle tasse prima di farlo.<\/p>\n\n\n\n
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Tuttavia, trasferire la pensione in Canada permette di avere una vita felice dopo il pensionamento.<\/p>\n\n\n\n
Trasferendo la pensione in Canada, l'individuo pu\u00f2 ridurre le pratiche burocratiche e non deve avere a che fare con molte agenzie fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Inoltre, pu\u00f2 evitare il disagio causato dalla fluttuazione dei tassi di cambio delle valute, che a volte diminuiscono di valore e comportano una perdita.<\/p>\n\n\n\n
In caso di morte dell'individuo, i beni sarebbero gi\u00e0 detenuti in Canada e ci sarebbe un'unica agenzia fiscale con cui confrontarsi.<\/p>\n\n\n\n
Tuttavia, trasferire una pensione in Canada non \u00e8 cos\u00ec semplice come sembra, perch\u00e9 \u00e8 considerato un processo complesso.<\/p>\n\n\n\n
Ci sono alcuni fattori da prendere in attenta considerazione, come le normative vigenti, le eventuali sanzioni, le imposte sul reddito, le altre tasse, ecc.<\/p>\n\n\n\n
Ammissibilit\u00e0 <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Per sapere se la vostra pensione pu\u00f2 essere trasferita, occorre tenere conto di due aspetti principali. Il primo \u00e8 lo stato di residenza, mentre il secondo \u00e8 il tipo di piano pensionistico.<\/p>\n\n\n\n
Per poter trasferire la pensione in Canada, una persona deve essere residente in Canada ai fini fiscali. Alcune persone possono essere cittadini canadesi, ma non possono essere considerati residenti ai fini fiscali.<\/p>\n\n\n\n
A parte questo, ci possono essere alcuni termini e condizioni dei piani pensionistici che non permettono a un individuo di trasferire i propri piani pensionistici in Canada.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, non \u00e8 possibile trasferire la propria pensione britannica in Canada prima di aver raggiunto un'et\u00e0 specifica. Pertanto, si consiglia vivamente di conoscere tutti i termini e le condizioni del proprio piano pensionistico prima di trasferire la pensione in Canada.<\/p>\n\n\n\n
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Prestazioni del piano pensionistico estero in un RRSP<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Per stabilire se le prestazioni del vostro piano pensionistico estero possono essere trasferite in un RRSP, dovete consultare il vostro consulente finanziario.<\/p>\n\n\n\n
Il consulente finanziario sar\u00e0 in grado di dire se il vostro piano pensionistico \u00e8 idoneo ai sensi della legge sull'imposta sul reddito.<\/p>\n\n\n\n
Se il vostro piano pensionistico \u00e8 idoneo, vi sar\u00e0 consentito di versare un contributo speciale RRSP. Per poter usufruire di questa opzione non \u00e8 necessario avere uno spazio disponibile per i contributi RRSP.<\/p>\n\n\n\n
Anche se il vostro piano pensionistico non \u00e8 idoneo, i vostri fondi possono essere trasferiti al vostro RRSP.<\/p>\n\n\n\n
Tuttavia, non potrete approfittare di un contributo speciale RRSP e il vostro contributo generale ne risentirebbe. In questi casi c'\u00e8 persino la possibilit\u00e0 di una doppia imposizione.<\/p>\n\n\n\n
Tasse <\/h3>\n\n\n\n
L'importo da pagare dipende da vari fattori, per cui \u00e8 necessario effettuare un calcolo fiscale corretto prima di trasferire i fondi.<\/p>\n\n\n\n
I fattori da tenere in considerazione sono le imposte estere da pagare al momento del prelievo e il credito per le imposte estere pagate. A seconda dell'accordo fiscale stipulato tra il Canada e l'altro Paese, si applicano le regole dell'imposta sul reddito.<\/p>\n\n\n\n
Quando una persona deve pagare le tasse in un Paese straniero, pu\u00f2 ottenere tutti i fondi o una parte dei fondi e ricevere un credito d'imposta sulle tasse pagate all'estero.<\/p>\n\n\n\n
Questo credito d'imposta deve essere applicato alla dichiarazione dei redditi nell'anno in cui si trasferisce il denaro.<\/p>\n\n\n\n
Il calcolo delle imposte tende a essere piuttosto complesso e a soddisfare alcune condizioni. A tal fine, \u00e8 necessario richiedere la consulenza del proprio fiscalista o consulente finanziario.<\/p>\n\n\n\n
Altre tasse <\/h3>\n\n\n\n
A seconda dell'importo prelevato dal piano pensionistico possono essere applicate penali e costi aggiuntivi. Su questi costi influiscono anche altri fattori, come l'et\u00e0, la durata del piano pensionistico, l'ente erogatore del piano pensionistico, ecc.<\/p>\n\n\n\n
Queste sanzioni e i costi aggiuntivi, come le spese di trasferimento, non possono essere richiesti come credito per le imposte estere pagate.<\/p>\n\n\n\n
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Dopo aver discusso di questo, diamo un'occhiata allo scenario con gli Stati Uniti e la Francia prima di arrivare al \u2018Trasferimento della pensione del Regno Unito in Canada\u2019.<\/p>\n\n\n\n
United States \u2013 <\/strong>Negli Stati Uniti, un piano 401(k) \u00e8 simile a un piano pensionistico del datore di lavoro in Canada e, allo stesso tempo, esiste un IRA che \u00e8 in qualche modo simile a un RRSP.<\/p>\n\n\n\n
In generale, \u00e8 possibile trasferire in Canada i contributi versati a un piano 401(k), per il quale i contributi avrebbero dovuto essere versati quando la persona non era residente in Canada.<\/p>\n\n\n\n
Inoltre, lo status di residenza di una persona ha un impatto sulle norme e sui regolamenti relativi ai trasferimenti di pensione.<\/p>\n\n\n\n
Francia - <\/strong>Per alcuni piani pensionistici e rendite in Francia, le tasse sono imposte dal governo francese e non da quello canadese. Tuttavia, questo comporterebbe una doppia tassazione quando l'importo viene trasferito nel vostro RRSP.<\/p>\n\n\n\n
Transferring UK Pensions to Canada<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Per discutere del processo di trasferimento delle pensioni britanniche in Canada, \u00e8 necessario conoscere alcune informazioni generali.<\/p>\n\n\n\n
Innanzitutto, fateci sapere cosa pu\u00f2 essere trasferito e cosa no.<\/p>\n\n\n\n
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Pensione a prestazione definita<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Non \u00e8 possibile trasferire direttamente in Canada una pensione a prestazione definita. Tuttavia, \u00e8 possibile prendere accordi affinch\u00e9 i pagamenti della pensione siano dovuti nell'ambito di alcuni regimi.<\/p>\n\n\n\n
In questo modo, i pagamenti verrebbero effettuati direttamente sul conto bancario dell'individuo dopo il pensionamento, in base ai tassi di cambio esistenti in quel momento.<\/p>\n\n\n\n
Se la pensione non \u00e8 in pagamento, una persona pu\u00f2 incassare gli attivi e fare un trasferimento equivalente in contanti. Questo viene calcolato da un attuario (analista finanziario) e non corrisponde al valore del fondo.<\/p>\n\n\n\n
In questo caso, il trasferimento pu\u00f2 essere effettuato in un RSP canadese. Tuttavia, non \u00e8 cos\u00ec vantaggioso per un individuo optare per un valore di cash-in.<\/p>\n\n\n\n
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Pensione a contribuzione definita<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Un piano pensionistico a contribuzione definita del Regno Unito pu\u00f2 essere trasferito in un Registered Retirement Savings Plan (RRSP) in Canada.<\/p>\n\n\n\n
Tuttavia, il trasferimento pu\u00f2 essere effettuato solo se il prodotto canadese scelto \u00e8 presente nell'elenco dei ROPS (Recognised Overseas Pension Scheme) del Regno Unito.<\/p>\n\n\n\n
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Reddito di vecchiaia<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
L'Income Drawdown di un piano pensionistico del Regno Unito pu\u00f2 essere trasferito in un Registered Retirement Savings Plan (RRSP) in Canada.<\/p>\n\n\n\n
Tuttavia, il trasferimento pu\u00f2 essere effettuato solo se il prodotto canadese scelto \u00e8 presente nell'elenco dei ROPS (Recognised Overseas Pension Scheme) del Regno Unito.<\/p>\n\n\n\n
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Rendita (in pagamento)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Una rendita \u00e8 un importo fisso che viene pagato a un individuo ogni anno e non pu\u00f2 essere trasferito direttamente in Canada.<\/p>\n\n\n\n
In ogni caso, si possono prendere accordi per il pagamento della pensione nell'ambito di alcuni programmi, attraverso i quali i pagamenti vengono effettuati direttamente sul conto bancario dell'individuo dopo il pensionamento (in base ai tassi di cambio esistenti).<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
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Pensione statale del Regno Unito<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Se avete lavorato come dipendenti nel settore pubblico del Regno Unito, non potrete trasferire la vostra pensione statale a una pensione statale canadese.<\/p>\n\n\n\n
Tuttavia, \u00e8 possibile richiedere la pensione statale del Regno Unito dopo aver raggiunto la normale et\u00e0 pensionabile statale mentre si vive in Canada come pensionati del Regno Unito.<\/p>\n\n\n\n
In questo caso, i pagamenti saranno effettuati direttamente sul vostro conto bancario dopo il pensionamento (in base ai tassi di cambio esistenti).<\/p>\n\n\n\n
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Pensione NHS (National Health Service)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La pensione dell'NHS pu\u00f2 essere trasferita a un altro regime pensionistico del Regno Unito, ma non pu\u00f2 essere trasferita in Canada.<\/p>\n\n\n\n
Il motivo \u00e8 la disponibilit\u00e0 di eccezionali benefici offerti dalla pensione dell'NHS, che la rende uno dei migliori piani pensionistici al mondo.<\/p>\n\n\n\n
Nota - Se avete un piano di risparmio pensionistico nel Regno Unito, dovreste smettere di versare i contributi dopo esservi trasferiti in Canada entro 5 anni.<\/em><\/p>\n\n\n\n
C'\u00e8 un limite, cio\u00e8 3.600 sterline all'anno, per 5 anni, dopodich\u00e9 l'individuo non pu\u00f2 contribuire anche se ha un conto bancario nel Regno Unito.<\/em><\/p>\n\n\n\n
QROPS <\/strong><\/p>\n\n\n\n
In general, most people transfer non-government pensions to Canada with the help of Canadian QROPS RRSPs.<\/p>\n\n\n\n
\u2018QROPS\u2019 sta per \u2018Qualifying Recognised Overseas Pension\u2019 e \u2018RRSP\u2019 sta per \u2018Registered Retirement Savings Plan\u2019. Inoltre, potreste sentire parlare di \u2018RRIF\u2019, che sta per \u2018Registered Retirement Income Fund\u2019.<\/em><\/p>\n\n\n\n
I trasferimenti diretti non possono essere effettuati in QROPS RRIF e una persona deve prima trasferire la pensione in QROPS RRSP prima di poter trasferire la propria pensione in un QROPS RRIF.<\/p>\n\n\n\n
Qualsiasi piano pensionistico pu\u00f2 essere trasferito in Canada, solo con l'aiuto di un Qualifying Recognized Overseas Pension Scheme (QROPS), in quanto \u00e8 l'unico strumento finanziario in grado di farlo.<\/p>\n\n\n\n
Nell'ottobre 2019 c'erano solo due societ\u00e0 approvate dal governo britannico per la gestione dei conti QROPS. Queste due societ\u00e0 erano \u2018IA Clarington\u2019 e \u2018IAG\u2019.<\/p>\n\n\n\n
Tuttavia, nel gennaio 2020, un'altra societ\u00e0 denominata \u2018Cidel Alternate Retirement Plan (CARP)\u2019 \u00e8 stata aggiunta a questo elenco.<\/p>\n\n\n\n
Dovreste anche considerare la disponibilit\u00e0 di QROPS in Canada se vivete gi\u00e0 in Canada o se state pensando di trasferirvi l\u00ec per poter accedere alla vostra pensione nel Regno Unito.<\/p>\n\n\n\n
I trasferimenti effettuati al ROPS, che non \u00e8 qualificato, sarebbero considerati un pagamento non autorizzato, con una sovrattassa di 15% che pu\u00f2 arrivare fino a 55%.<\/p>\n\n\n\n
Alcuni vantaggi principali <\/strong><\/p>\n\n\n\n
Di seguito sono elencati alcuni dei principali vantaggi del trasferimento delle pensioni con l'aiuto delle QROPS.<\/p>\n\n\n\n
Potete riportare i vostri investimenti nel vostro Paese d'origine.<\/p>\n\n\n\n
Potrete evitare di pagare costi aggiuntivi sotto forma di spese di conversione della valuta.<\/p>\n\n\n\n
I complessi problemi fiscali potrebbero essere risolti sui limiti dell'eccedenza dell'assegno vitalizio (LTA). Al momento della stesura di questo articolo, l'attuale limite \u00e8 pari a 1.073.100 sterline, mentre \u00e8 stato aggiornato al bilancio del Regno Unito del marzo 2021 ed \u00e8 congelato fino al 2026. L'imposta sull'eccedenza per il trasferimento a QROPS \u00e8 pari a 25%.<\/p>\n\n\n\n
Il flusso di reddito pu\u00f2 essere identificato facilmente e la possibilit\u00e0 di ottenere un reddito pi\u00f9 elevato \u00e8 possibile.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 The funds are also flexible as they exist within an RRSP structure and are not locked in.<\/p>\n\n\n\n
Anche le possibilit\u00e0 di investimento aumentano di molto quando si opta per le QROPS.<\/p>\n\n\n\n
Anche il processo di amministrazione dell'eredit\u00e0 viene svolto in modo semplice ed efficace.<\/p>\n\n\n\n
Chi ha bisogno di QROPS <\/strong><\/p>\n\n\n\n
Qualsiasi persona titolare di un regime pensionistico non statale che sia contribuente in Canada e sia disposta a vivere in Canada per un minimo di 5 anni.<\/p>\n\n\n\n
\u2013 A person should have an age of at least 55 years to be able to open a QROPS account.<\/p>\n\n\n\n
Le pensioni a prestazione definita e le pensioni a contribuzione definita di importo superiore a 30.000 sterline, pur avendo una garanzia di quanto una persona ricever\u00e0 al momento del pensionamento, richiedono che un pianificatore finanziario britannico qualificato e approvato dalla FCA completi l'analisi del regime pensionistico di una persona e offra un certificato di consulenza. Nel Regno Unito, il numero di aziende che hanno le qualifiche richieste e sono specializzate in questo servizio \u00e8 esiguo. \u00c8 possibile consultare noi<\/a> per ottenere i servizi relativi a questo aspetto, che si sono dimostrati vantaggiosi.<\/p>\n\n\n\n
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