{"id":36141,"date":"2022-02-27T11:57:16","date_gmt":"2022-02-27T11:57:16","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=36141"},"modified":"2024-05-16T07:40:14","modified_gmt":"2024-05-16T07:40:14","slug":"best-private-banks-for-ultra-high-net-worth-individuals-part-1","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/review-articles\/banking-review\/best-private-banks-for-ultra-high-net-worth-individuals-part-1\/","title":{"rendered":"Le migliori banche private per gli individui con un patrimonio netto ultra elevato, parte 1"},"content":{"rendered":"

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Le migliori banche private per gli individui con un patrimonio netto ultra elevato - parte 1 - saranno l'argomento dell'articolo di oggi.<\/p>\n\n\n\n

Nulla di quanto qui scritto deve essere considerato come una consulenza finanziaria o una sollecitazione a investire. <\/p>\n\n\n\n

Per qualsiasi domanda, o se state cercando di investire come espatriati, potete contattarmi utilizzando questo modulo<\/a>, o tramite advice@adamfayed.com <\/p>\n\n\n\n

Rimango dell'idea che le banche private di solito offrano un valore scarso rispetto al fai-da-te o a servizi come il nostro.<\/p>\n\n\n\n

Introduzione<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Il private banking \u00e8 un'attivit\u00e0 bancaria, di investimento e altri servizi finanziari forniti da banche e istituzioni finanziarie che si rivolgono principalmente a persone con un elevato patrimonio netto (HNWI), definite come persone con un reddito molto elevato o un patrimonio significativo. Il private banking \u00e8 una forma pi\u00f9 esclusiva di gestione patrimoniale<\/a> che si rivolge esclusivamente a clienti facoltosi.<\/p>\n\n\n\n

Il termine \u201cprivate\u201d si riferisce al servizio alla clientela fornito su base pi\u00f9 personale rispetto al retail banking di massa, di solito attraverso consulenti bancari dedicati. Almeno fino a poco tempo fa, consisteva principalmente in servizi bancari (accettazione di depositi e pagamenti), gestione patrimoniale, servizi di intermediazione, servizi di consulenza fiscale limitati e alcuni servizi di base di tipo concierge offerti da un responsabile delle relazioni pubbliche.<\/p>\n\n\n\n

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L'internazionalizzazione dell'economia, gli sviluppi tecnologici come Internet e la telefonia mobile costringono le banche ad aggiornare la loro proposta di valore e a cercare nuovi mercati. Ad esempio, la crescita degli HNWI nei mercati tradizionali del private banking come l'Europa \u00e8 bassa rispetto all'Asia, dove il numero di milionari \u00e8 salito a 3,6 milioni.<\/p>\n\n\n\n

Le banche offrono anche una selezione di servizi di private banking a un costo inferiore rispetto al private banking tradizionale. Si tratta dei cosiddetti servizi bancari premium o servizi bancari prioritari. Sono destinati a clienti facoltosi. Questi conti non generano un reddito pari a quello del private banking tradizionale, ma dato il numero di clienti, generano un reddito significativo per la banca.<\/p>\n\n\n\n

I prodotti offerti ai clienti del premium banking sono gli stessi dei clienti del private banking, ad eccezione del fatto che non includono hedge fund o fondi per la gestione dei propri conti aziendali. In breve, si tratta di una gestione del denaro su scala molto pi\u00f9 ridotta.<\/p>\n\n\n\n

Ma in questo articolo ci concentriamo soprattutto sugli individui con un patrimonio ultra elevato e sul private banking per loro, dopo aver condiviso con voi l'elenco delle migliori banche per gli UHNWI.<\/p>\n\n\n\n

Chi sono gli ultra-high-net-worth individuals?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Una persona con un patrimonio netto ultraelevato (UHNWI) \u00e8 una persona che ha un patrimonio netto o possiede beni per un valore superiore a $30 milioni. Le attivit\u00e0 degli UHNWI possono essere liquide o illiquide, come ad esempio gli immobili.<\/p>\n\n\n\n

Scoprite come determinare se una persona \u00e8 super-ricca e perch\u00e9 \u00e8 importante per le societ\u00e0 di gestione patrimoniale distinguere tra i diversi livelli di ricchezza posseduti dai potenziali clienti.<\/p>\n\n\n\n

Gli individui classificati come \u201cultra-high net worth individuals\u201d possiedono un patrimonio netto di almeno $30 milioni. La classificazione \u00e8 importante per le banche e le societ\u00e0 di gestione patrimoniale, che utilizzeranno questa distinzione per identificare i clienti della consulenza di investimento e creare prodotti adatti a servire tali clienti.<\/p>\n\n\n\n

Al contrario, una persona facoltosa (HNWI) \u00e8 una persona che ha un patrimonio netto o liquido di $1 milione o pi\u00f9. Il loro portafoglio di attivit\u00e0 pu\u00f2 includere sia investimenti liquidi che illiquidi, come immobili o private equity.<\/p>\n\n\n\n

Oltre alla necessit\u00e0 di gestire il proprio patrimonio, gli UHNWI devono spesso gestire la propria vita. Di tanto in tanto, i super-ricchi faranno parte di una famiglia di super-ricchi la cui vita \u00e8, secondo il Super Wealth Institute, \u201cestremamente difficile\u201d. Le loro esigenze superano quelle delle persone ricche, come quelle dei benestanti4.<\/p>\n\n\n\n

Talvolta, gli UHNWI hanno uffici di famiglia che gestiscono un portafoglio di immobili o propriet\u00e0, come yacht o jet privati, per l'individuo e la sua famiglia. I servizi forniti dalle societ\u00e0 di gestione immobiliare comprendono la determinazione delle dinamiche familiari nella pianificazione successoria e nel trasferimento della ricchezza agli eredi.<\/p>\n\n\n\n

La protezione e la conservazione del patrimonio \u00e8 una componente essenziale della gestione patrimoniale a qualsiasi livello, ma anche per i super-ricchi. La copertura assicurativa diventa pi\u00f9 complessa con l'aumentare del numero di beni. Inoltre, l'assicurazione sulla vita pu\u00f2 facilitare il trasferimento di ricchezza agli eredi al di l\u00e0 del conferimento del patrimonio netto.<\/p>\n\n\n\n

Circa 36% dei super-ricchi sono filantropi. Possono assumere aziende private per gestire le loro donazioni di beneficenza, fare donazioni pi\u00f9 consistenti o creare dotazioni.<\/p>\n\n\n\n

Vantaggi del Private Banking<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
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Ecco alcuni dei vantaggi che potete aspettarvi dal private banking:<\/p>\n\n\n\n

1. Rappresentante dedicato<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il vantaggio principale del private banking \u00e8 quello di avere una persona o un gruppo di persone dedicate che conoscono gi\u00e0 la vostra situazione. Il private banking pu\u00f2 facilitare il deposito di assegni, l'avvio di bonifici bancari, l'ordinazione di assegni e altro ancora. Alcune di queste operazioni possono anche non richiedere una visita di persona. Poich\u00e9 il private banker o il team di gestione patrimoniale conosce la vostra situazione, si risparmia tempo. Altrimenti, potreste dover ripetere la vostra situazione e le vostre preferenze ogni volta che avete bisogno di qualcosa in banca.<\/p>\n\n\n\n

2. Capacit\u00e0 di collegarsi a una rete di specialisti<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un private banker \u00e8 un quarterback che vi mette in contatto con altri membri del team, come un avvocato fiscale o un consulente fiduciario e patrimoniale. La possibilit\u00e0 di fissare appuntamenti con specialisti per un private banker o un wealth manager pu\u00f2 far risparmiare tempo.<\/p>\n\n\n\n

3. Attenzione personale<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Per i super-ricchi, i benefici e i servizi possono essere ancora pi\u00f9 dettagliati. A un certo livello, quando si sale di livello e si parla di vere e proprie relazioni con i guanti bianchi, si possono avere servizi di concierge che forniscono persino un supporto pi\u00f9 personale e filantropico. Anche la pianificazione di eventi o l'assistenza nell'organizzazione delle vacanze. Si tratta sicuramente di un assistente personale, non legato a specifiche esigenze bancarie.<\/p>\n\n\n\n

4. Vantaggi, omaggi e prezzi potenzialmente migliori<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il private banking pu\u00f2 includere sconti che vanno dalla possibilit\u00e0 di avere una cassaforte gratuita di una certa dimensione alla possibilit\u00e0 di avere assegni gratuiti.<\/p>\n\n\n\n

Otterrete prezzi preferenziali sia che si tratti di commissioni per la gestione del vostro patrimonio, sia che si tratti di altri servizi offerti dall'istituto. Ad esempio, un tasso d'interesse annuale (TAEG) pi\u00f9 basso su un mutuo o un prestito immobiliare, o un tasso d'interesse annuale (APY) pi\u00f9 alto su un conto di risparmio o un CD. Le banche private di solito organizzano eventi per i loro clienti.<\/p>\n\n\n\n

5. Vantaggi per l'azienda<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Gli imprenditori possono anche beneficiare di un rapporto personale di private banking o di gestione patrimoniale con la stessa banca del loro conto aziendale. Queste relazioni possono contribuire a garantire opportunit\u00e0 di prestito commerciale o sconti o vantaggi sul fronte bancario. Gli imprenditori rappresentano una percentuale piuttosto significativa dei clienti del private banking.<\/p>\n\n\n\n

Svantaggi del Private Banking<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
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Attenzione agli svantaggi del private banking e della gestione patrimoniale.<\/p>\n\n\n\n

1. Potreste perdere interesse.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Se avete bisogno di trasferire una quantit\u00e0 significativa di denaro in un conto con un basso rendimento percentuale annuo, potrebbe essere opportuno pensare due volte al private banking. O, per lo meno, si pu\u00f2 mettere la maggior parte dei propri risparmi in un conto che consente di guadagnare un tasso di interesse annuale competitivo, anche se questi tassi di risparmio sono significativamente pi\u00f9 bassi da quando la Federal Reserve ha tagliato i tassi quasi a zero nel 2020.<\/p>\n\n\n\n

2. Elevata commissione di gestione<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00c8 bene confrontare le commissioni di gestione del vostro denaro presso una societ\u00e0 di gestione patrimoniale con altre alternative. Secondo Foy, la commissione di gestione si aggira in genere intorno all'1% dell'investimento e viene addebitata annualmente.<\/p>\n\n\n\n

3. I banchieri privati vanno e vengono<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Anche il turnover pu\u00f2 essere un fattore determinante. Se il vostro private banker o wealth manager lascia un istituto finanziario, dovrete scegliere se rimanere con lo studio o trasferirvi dal vostro rappresentante.<\/p>\n\n\n\n

Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n\n

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Adam \u00e8 un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria, con oltre 369,5 milioni di risposte visualizzate su Quora.com e un libro molto venduto su Amazon.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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