![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/bank-versicherung_istock-1206058941_mwlooa.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nLa Svizzera \u00e8 considerata a buon diritto uno dei Paesi pi\u00f9 confortevoli per i pensionati, poich\u00e9 la protezione sociale della popolazione \u00e8 una delle priorit\u00e0 di questo Stato. Andare in pensione in Svizzera permette di offrire agli anziani le condizioni di vita pi\u00f9 confortevoli.<\/p>\n\n\n\n
Struttura del sistema pensionistico in Svizzera<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl sistema pensionistico in Svizzera appartiene alla categoria del multilivello, che consente ai cittadini, se lo desiderano, di aumentare l'importo dei pagamenti ricevuti dopo il pensionamento. Prevede la presenza di 3 livelli, tra cui:<\/p>\n\n\n\n
- Assicurazione vecchiaia e superstiti, abbreviata in AVS. Si tratta di un programma statale obbligatorio, il cui importo \u00e8 legato all'anzianit\u00e0 e al reddito medio annuo al momento dell'assunzione.<\/li>
- Assicurazione sul lavoro, abbreviata in LPP. Questo programma \u00e8 una parte finanziata della pensione, alla quale partecipano tutti i cittadini abili al lavoro il cui reddito annuo supera i 21.150 franchi.<\/li>
- Risparmio pensionistico individuale. Questo livello del sistema pensionistico \u00e8 completamente volontario ed \u00e8 rappresentato da vari fondi di investimento privati. I prodotti pensati per i pensionati sono offerti da grandi compagnie di assicurazione, banche e piccole organizzazioni.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Ognuno dei livelli di pensione sopra elencati ha caratteristiche diverse. Tuttavia, prima di studiarli, \u00e8 consigliabile familiarizzare con l'et\u00e0 pensionabile in Svizzera. Questa \u00e8 attualmente di 64 anni per le donne e di 65 anni per gli uomini.<\/p>\n\n\n\n
Primo livello - AVS<\/strong><\/h4>\n\n\n\nCome gi\u00e0 accennato, la base del sistema pensionistico svizzero \u00e8 costituita da un programma di assicurazione pensionistica statale obbligatoria, chiamato AVS<\/a>.<\/p>\n\n\n\nIl ruolo principale nel calcolo dei pagamenti finali \u00e8 svolto dall'anzianit\u00e0 del pensionato e dal suo reddito annuale. L'importo dei pagamenti previsti dal programma varia da 1200 franchi (il minimo possibile) al massimo - 2350 franchi al mese.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 piuttosto difficile ottenere il pagamento massimo nell'ambito di questo programma, poich\u00e9 il requisito obbligatorio \u00e8 un'esperienza lavorativa di 45 anni per gli uomini e di 44 anni per le donne.<\/p>\n\n\n\n
Inoltre, c'\u00e8 un'altra condizione: il reddito annuale di un cittadino che richiede la pensione massima non deve essere inferiore a 84.600 franchi all'anno, che sembra essere un salario elevato anche per gli standard locali.<\/p>\n\n\n\n
Il numero di pensionati che risiedono stabilmente in questo piccolo Stato europeo \u00e8 di 2,5 milioni di persone, tra cui solo 28% di maschi e 13% di femmine ricevono i pagamenti massimi previsti dal programma AVS. Se si calcola il reddito di una coppia sposata, esso non pu\u00f2 superare i 3.525 franchi al mese per entrambi i coniugi.<\/p>\n\n\n\n
Il programma prevede che, durante la vita lavorativa, ogni cittadino versi il 5,125% dello stipendio al fondo assicurativo statale, a met\u00e0 con il datore di lavoro. Ci\u00f2 consente di risparmiare la somma necessaria per ricevere i pagamenti in futuro.<\/p>\n\n\n\n
A causa del rapido aumento del tenore di vita, il governo di questo Stato prevede di equiparare questo indicatore a circa 65 anni per entrambi i sessi entro il 2020. Allo stesso tempo, alcune associazioni industriali hanno ripetutamente proposto di innalzare la soglia di pensionamento a 67 anni, ma tale iniziativa non ha trovato il sostegno delle autorit\u00e0 svizzere.<\/p>\n\n\n\n
La legislazione sulle pensioni prevede che i cittadini del Paese possano andare in pensione anticipata, ma non prima di 62 anni per le donne e 63 per gli uomini. Il pensionamento anticipato \u00e8 associato a una diminuzione dell'importo che una persona ricever\u00e0 in futuro come prestazione.<\/p>\n\n\n\n
Secondo livello - LPP<\/strong><\/h4>\n\n\n\nPoich\u00e9 i prezzi in Svizzera sono significativamente pi\u00f9 alti rispetto ad altri Paesi europei, i pagamenti dell'AVS sembrano relativamente modesti per i residenti locali.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, la popolazione ricorre al secondo livello assicurativo, chiamato assicurazione sul lavoro, abbreviato in LPP. Si tratta di un sistema a capitalizzazione, i cui contributi sono versati da tutti i residenti occupati il cui guadagno supera i 21.150 franchi annui.<\/p>\n\n\n\n
Tale requisito non si applica alla categoria dei cittadini autonomi (IE), che possono versare autonomamente i contributi pensionistici su base volontaria.<\/p>\n\n\n\n
Per il calcolo dei pagamenti futuri si utilizza un sistema di coefficienti. Esso prevede che il governo svizzero stabilisca annualmente la percentuale che un cittadino ricever\u00e0 mensilmente dall'importo totale dei fondi accumulati.<\/p>\n\n\n\n
Attualmente il tasso di interesse \u00e8 pari a 6,8%, ma ci sono sempre pi\u00f9 proposte per ridurlo a 6%.<\/p>\n\n\n\n
I pagamenti previsti da questo programma consentono a un cittadino di migliorare significativamente la propria situazione finanziaria dopo il pensionamento, in quanto si aggiungono ai pagamenti statali per l'AVS.<\/p>\n\n\n\n
Tra l'altro, questo programma prevede la possibilit\u00e0 di pagare l'intero capitale, ma solo in alcuni casi. Tra questi:<\/p>\n\n\n\n
- acquisizione di beni immobili;<\/li>
- aprire un'attivit\u00e0 in proprio;<\/li>
- la necessit\u00e0 di rimborsare un prestito ipotecario;<\/li>
- trasferimento per residenza permanente all'estero;<\/li>
- ricevere prestazioni di invalidit\u00e0.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Lo scopo principale di questa parte della pensione \u00e8 quello di garantire un adeguato tenore di vita ai pensionati. L'importo di questi pagamenti in totale con lo Stato, secondo il programma, \u00e8 di circa 60% dello stipendio di un cittadino durante il suo impiego.<\/p>\n\n\n\n
Il terzo livello \u00e8 quello volontario<\/strong><\/h4>\n\n\n\nL'assicurazione pensionistica volontaria in Svizzera \u00e8 molto simile a sistemi e fondi analoghi diffusi in tutta Europa. Di norma, si tratta di prodotti d'investimento speciali per i pensionati, che si distinguono per le condizioni favorevoli e il deposito regolare opzionale dei fondi.<\/p>\n\n\n\n
Tali proposte sono spesso sviluppate da piccole societ\u00e0 private, organizzazioni assicurative e istituzioni finanziarie. Allo stesso tempo, l'amministrazione del fondo, e non lo Stato, \u00e8 responsabile della sicurezza dei fondi. Tuttavia, in termini di affidabilit\u00e0 delle societ\u00e0 finanziarie, la Svizzera \u00e8 generalmente riconosciuta come uno dei leader internazionali.<\/p>\n\n\n\n
Il reddito di questo livello del sistema pensionistico \u00e8 praticamente illimitato, poich\u00e9 \u00e8 il cittadino stesso a determinare l'importo dei contributi, il tipo di prodotto, il metodo e la regolarit\u00e0 dei contributi, oltre ad altri importanti indicatori. Se si sommano i redditi di tre livelli in una volta sola, si ottiene un importo sufficiente per un soggiorno confortevole per le persone in et\u00e0 pensionabile in Svizzera.<\/p>\n\n\n\n
Va notato che l'uso del terzo pilastro (opzionale) del sistema pensionistico \u00e8 incoraggiato dallo Stato. Ci\u00f2 si manifesta, innanzitutto, con incentivi fiscali, che possono ridurre significativamente i costi di un pensionato.<\/p>\n\n\n\n
Il reddito totale per i tre livelli raggiunge una media di 6.000 franchi, che corrisponde allo stipendio di un cittadino impiegato in una posizione dirigenziale.<\/p>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 andare in pensione in Svizzera?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/bezug-iStock-915361676_dadbjc-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nFortunatamente, la Svizzera ha una politica relativamente aperta nei confronti dei pensionati che desiderano stabilirsi nel Paese. Tuttavia, i cittadini stranieri devono soddisfare determinati criteri per ottenere un permesso di residenza svizzero, necessario per andare in pensione in Svizzera. Tuttavia, \u00e8 importante sapere che questi requisiti variano a seconda della nazionalit\u00e0 e del cantone svizzero in cui si desidera vivere.<\/p>\n\n\n\n
Se avete pi\u00f9 di 55 anni e non lavorate, potete richiedere un permesso di soggiorno. Dovete dimostrare di essere finanziariamente autosufficienti e di avere un'assicurazione contro gli infortuni e le malattie. Dovete inoltre avere un legame con la Svizzera, che sia la famiglia, la propriet\u00e0, l'azienda o un investimento finanziario.<\/p>\n\n\n\n
La Svizzera \u00e8 divisa in 26 cantoni o regioni, che hanno autonomia in materia di immigrazione all'interno del loro territorio. Ci\u00f2 significa che ogni straniero deve ottenere un permesso di soggiorno nel rispettivo cantone svizzero. Per i cittadini dell'Unione europea (UE) o dell'Associazione europea di libero scambio (EFTA - Islanda, Liechtenstein e Norvegia), la procedura \u00e8 relativamente semplice grazie agli accordi bilaterali sulla libert\u00e0 di circolazione.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, i cittadini dell'UE\/AELS possono trasferirsi liberamente in Svizzera per un massimo di 90 giorni senza visto. Tuttavia, chi intende soggiornare pi\u00f9 a lungo deve registrarsi presso l'ufficio locale del Cantone svizzero entro 14 giorni dall'arrivo e richiedere un permesso di soggiorno non lavorativo.<\/p>\n\n\n\n
Imposte sulla pensione in Svizzera<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLa Svizzera \u00e8 di fatto un paradiso fiscale. Il Paese ha aliquote fiscali relativamente basse, che possono incrementare il reddito pensionistico. \u00c8 importante comprendere il sistema fiscale svizzero e quello degli altri Paesi in cui si possiedono fondi pensione. In linea di massima, dopo il trasferimento in Svizzera, \u00e8 necessario dichiarare i propri beni in tutto il mondo, che sono soggetti alle imposte svizzere.<\/p>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/istockphoto-1266770571-612x612-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nReddito da pensione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLa Svizzera riconosce il reddito da pensione come reddito imponibile. L'aliquota fiscale dipende dal cantone di residenza e dall'ammontare del reddito da pensione. \u00c8 da notare che il Paese ha in vigore una serie di accordi con molti Paesi che impediscono la doppia imposizione delle pensioni. In questo caso, le imposte si applicano solo nel Paese di residenza.<\/p>\n\n\n\n
Gli stranieri possono anche pagare un'imposta forfettaria al momento dell'ingresso in Svizzera. Ci\u00f2 consente alle persone fisiche di richiedere che le loro tasse svizzere siano basate su una somma stimata per coprire le spese, in contrapposizione al loro reddito effettivo e al patrimonio netto, che viene tassato all'aliquota corrente. Tuttavia, non \u00e8 disponibile in tutti i cantoni e quelli che la vietano sono Zurigo, Sciaffusa, Appenzello-Ausserrhoden, Basilea Citt\u00e0 e Basilea Campagna.<\/p>\n\n\n\n
Imposta di successione e donazione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nI pensionati in Svizzera possono essere soggetti anche ad altre imposte, come l'imposta sulle successioni e sulle donazioni e l'imposta sulle plusvalenze su patrimoni e beni. Anche in questo caso, per\u00f2, molto dipende dal Cantone. Fortunatamente, in tutti i cantoni il trasferimento del patrimonio per successione \u00e8 esente da imposte per i coniugi. Questo vale anche per i discendenti e gli antenati diretti. Inoltre, mentre l'imposta sulle plusvalenze si applica generalmente alle plusvalenze immobiliari, in genere non si applica al capitale derivante da azioni o obbligazioni.<\/p>\n\n\n\n
Sistema pensionistico svizzero: Il terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl 3\u00b0 pilastro \u00e8 un'opzione del sistema pensionistico svizzero. Questo piano pensionistico privato non obbligatorio integra le prestazioni offerte dal primo e dal secondo pilastro. \u00c8 stato presentato per la prima volta nel 1972 come schema di capitale pensionistico supplementare ai sistemi pensionistici del 1\u00b0 e del 2\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
In media, i livelli 1 e 2 coprono solo 60% dell'ultimo stipendio prima della pensione, o anche meno se si percepisce un reddito elevato da un lavoro retribuito.<\/p>\n\n\n\n
Quando si va in pensione, il reddito diminuisce. Questa diminuzione del reddito pu\u00f2 essere problematica a seconda delle vostre aspettative o dei vostri piani di pensionamento. Sottoscrivendo un piano pensionistico individuale del terzo pilastro, vi garantite il vostro normale tenore di vita.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, e per incoraggiare i cittadini ad accumulare capitale Tier 3, il governo ha introdotto significative agevolazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Quali sono i vantaggi del terzo pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/iStock-1066115180-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nIl terzo pilastro offre molte opportunit\u00e0 a seconda degli obiettivi, delle aspettative, delle possibilit\u00e0 di risparmio, delle circostanze attuali o future e della situazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n
- Accumulare capitale - Accumulare capitale e realizzare sogni come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attivit\u00e0 in proprio e di un lavoro autonomo, la riduzione del mutuo, il finanziamento di lavori nell'abitazione principale o addirittura il pensionamento anticipato.<\/li>
- Garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia - Garantite la sicurezza finanziaria della vostra famiglia accumulando un capitale per la pensione con un'assicurazione sulla vita di livello 3. In questo modo proteggerete la vostra famiglia dalle difficolt\u00e0 finanziarie in caso di decesso o invalidit\u00e0 e vi assicurerete una pensione di invalidit\u00e0. Allo stesso tempo, riceverete un reddito aggiuntivo dopo il pensionamento e colmerete la lacuna previdenziale.<\/li>
- Approfittate delle detrazioni fiscali - Approfittate delle detrazioni fiscali dal momento del primo versamento, per tutta la durata del deposito e al momento del ritiro del patrimonio. I contributi sono deducibili dal reddito imponibile, il capitale e gli interessi sono esenti da ritenuta alla scadenza e l'imposta sul prelievo anticipato viene trattenuta a un tasso ridotto.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diversi tipi di pensioni del terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl terzo pilastro previdenziale \u00e8 il patrimonio che avete accumulato durante la vostra vita o che avete messo a disposizione in previsione dei vostri obiettivi di vita o del vostro pensionamento. Il terzo pilastro pensionistico viene fornito sotto forma di conto corrente bancario o di assicurazione sulla vita. Naturalmente, ognuna di queste due soluzioni offre vantaggi molto diversi, ma \u00e8 possibile trarre il massimo vantaggio da entrambe combinandole.<\/p>\n\n\n\n
- Conto bancario del terzo pilastro - Funziona come un conto bancario in cui \u00e8 possibile depositare o meno denaro, a seconda delle opzioni disponibili1. Il capitale accumulato viene detratto in caso di prelievo di fondi.<\/li>
- Polizza assicurativa di terzo livello - Funziona come una polizza assicurativa a termine con premi1. In caso di prelievo di fondi, il contratto si estingue e il capitale prelevato corrisponde al valore di riscatto della polizza assicurativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Lo scopo del Terzo Pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSe desiderate integrare il 1\u00b0 e il 2\u00b0 pilastro e ottenere denaro extra per la vostra pensione, potete contribuire volontariamente al 3\u00b0 pilastro pensionistico. Esistono due tipi di 3\u00b0 pilastro: piano pensionistico privato limitato (3a) e piano pensionistico illimitato (3b).<\/p>\n\n\n\n
Piano pensionistico privato a responsabilit\u00e0 limitata (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che si possono accumulare durante la vita lavorativa fino alla pensione presso una banca o una compagnia di assicurazioni.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- C'\u00e8 un importo massimo che potete depositare sul vostro conto ogni anno.<\/li>
- Tassi di interesse migliori rispetto a quelli di un conto di risparmio.<\/li>
- I depositi effettuati non sono tassati.<\/li>
- Il ritiro dei risparmi nell'ambito della componente 3a \u00e8 soggetto a condizioni rigorose.<\/li>
- In caso di prelievo di risparmi nell'ambito della componente 3a, \u00e8 necessario pagare un'imposta unica in base al reddito al momento del prelievo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Piano pensionistico illimitato (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che possono assumere la forma di contanti, conti di risparmio, assicurazioni sulla vita e investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- Potete versare contributi annuali illimitati ogni anno.<\/li>
- Il capitale accumulato deve essere dichiarato ogni anno alle autorit\u00e0 fiscali.<\/li>
- Il capitale viene solitamente tassato annualmente.<\/li>
- Il capitale pu\u00f2 essere ritirato in qualsiasi momento.<\/li>
- Il prelievo dei risparmi non \u00e8 soggetto a imposte aggiuntive.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Che cos'\u00e8 il pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/couple-in-kitchen-with-laptop-aegon-1024x684.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nIl pilastro 3a, noto anche come pensione collegata, fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. Il suo scopo principale \u00e8 la previdenza e di solito viene erogato al raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile. Pu\u00f2 essere anticipata solo a determinate condizioni. Poich\u00e9 il pilastro 3a \u00e8 una componente importante delle pensioni private, il governo federale fornisce crediti d'imposta sui pagamenti effettuati nell'ambito del pilastro 3a.<\/p>\n\n\n\n
Versamento al pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nOgni anno potete dedurre dal vostro reddito imponibile i contributi al vostro piano di previdenza collegato (pilastro 3a). In questo modo, depositando i fondi sul conto della componente 3a, non solo assicurate il vostro futuro, ma ottenete anche un vantaggio fiscale. Tuttavia, non potete versare quanto volete: il piano pensionistico collegato \u00e8 limitato a un importo massimo stabilito per legge dal Consiglio federale.<\/p>\n\n\n\n
Pagamenti dal pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon il capitale extra del vostro piano pensionistico privato, potete mantenere il vostro tenore di vita durante la pensione e godervi la vita senza preoccupazioni. In genere, i risparmi di livello 3 possono essere versati cinque anni prima dell'et\u00e0 pensionabile ordinaria o cinque anni dopo tale et\u00e0. Quindi, se andate in pensione prima, di solito potete ottenere prima anche i vostri risparmi 3a.<\/p>\n\n\n\n
Quando \u00e8 possibile effettuare un prelievo anticipato dal pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPotete utilizzare il vostro risparmio previdenziale collegato non solo per assicurarvi la vecchiaia, ma anche per realizzare un sogno a lungo coltivato. A differenza dell'avere previdenziale flessibile (componente 3b), l'avere previdenziale 3a pu\u00f2 essere ritirato anticipatamente solo in determinati casi:<\/p>\n\n\n\n
- Acquisto di una casa o estinzione del mutuo - Riuscirete a realizzare il vostro sogno di possedere presto una casa di propriet\u00e0? Per ottenere il capitale necessario, potete prelevare i vostri risparmi dalla componente 3a. Invece di disdire l'assicurazione sulla vita, potete anche darla in pegno. Le prestazioni del pilastro 3a possono essere prelevate solo per finanziare una propriet\u00e0 abitativa ad uso proprio.<\/li>
- Lavoro autonomo - Avete deciso di fare il grande passo e diventare lavoratori autonomi e avete bisogno di un capitale iniziale? In questo caso, potete anche chiudere anticipatamente il vostro conto 3a e ritirare il denaro.<\/li>
- Trasferirsi definitivamente in un altro Paese - Avete intenzione di realizzare il vostro vecchio sogno di iniziare una nuova vita all'estero? Se siete trasloco all'estero<\/a> per la residenza permanente, avete anche la possibilit\u00e0 di ritirare anticipatamente i fondi 3a.<\/li>
- Riscatti di fondi pensione - Se desiderate migliorare le vostre prestazioni pensionistiche effettuando un riscatto volontario nel vostro fondo pensione, potete anche prelevare denaro a tal fine dal Tier 3a.<\/li>
- Disabilit\u00e0 - La vita \u00e8 imprevedibile. Se a seguito di un infortunio o di una malattia si diventa invalidi e non si pu\u00f2 pi\u00f9 lavorare, a determinate condizioni \u00e8 possibile il prelievo anticipato.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 beneficiare del piano pensionistico del 3\u00b0 pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl dipendente pu\u00f2 partecipare al Piano pensionistico privato limitato 3a se:<\/p>\n\n\n\n
- State gi\u00e0 pagando i contributi al 2\u00b0 livello (per lo pi\u00f9 ai dipendenti).<\/li>
- Non si dispone di un piano pensionistico OPA (di solito per i lavoratori autonomi).<\/li>
- Vivete all'estero ma lavorate in Svizzera (ad esempio, lavoratori frontalieri).<\/li>
- Ricevete un'indennit\u00e0 giornaliera dall'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.<\/li>
- Siete un assicurato parzialmente invalido con un reddito che vi permette di pagare l'AVS (AVS, AVS).<\/li>
- Se avete raggiunto l'et\u00e0 pensionabile ma state ancora lavorando, potete continuare a versare i contributi fino a cinque anni dopo l'et\u00e0 di 65 anni (uomini) e 64 anni (donne).<\/li>
- \u00c8 possibile continuare a versare i contributi anche in caso di temporanea assenza dal lavoro (servizio civile o militare, disoccupazione, malattia, ecc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Non ci sono requisiti particolari per la previdenza illimitata 3b. I fornitori di piani pensionistici possono fornire informazioni dettagliate su come passare al 3\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
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<\/figure>\n\n\n\n
Ognuno dei livelli di pensione sopra elencati ha caratteristiche diverse. Tuttavia, prima di studiarli, \u00e8 consigliabile familiarizzare con l'et\u00e0 pensionabile in Svizzera. Questa \u00e8 attualmente di 64 anni per le donne e di 65 anni per gli uomini.<\/p>\n\n\n\n
Primo livello - AVS<\/strong><\/h4>\n\n\n\nCome gi\u00e0 accennato, la base del sistema pensionistico svizzero \u00e8 costituita da un programma di assicurazione pensionistica statale obbligatoria, chiamato AVS<\/a>.<\/p>\n\n\n\nIl ruolo principale nel calcolo dei pagamenti finali \u00e8 svolto dall'anzianit\u00e0 del pensionato e dal suo reddito annuale. L'importo dei pagamenti previsti dal programma varia da 1200 franchi (il minimo possibile) al massimo - 2350 franchi al mese.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 piuttosto difficile ottenere il pagamento massimo nell'ambito di questo programma, poich\u00e9 il requisito obbligatorio \u00e8 un'esperienza lavorativa di 45 anni per gli uomini e di 44 anni per le donne.<\/p>\n\n\n\n
Inoltre, c'\u00e8 un'altra condizione: il reddito annuale di un cittadino che richiede la pensione massima non deve essere inferiore a 84.600 franchi all'anno, che sembra essere un salario elevato anche per gli standard locali.<\/p>\n\n\n\n
Il numero di pensionati che risiedono stabilmente in questo piccolo Stato europeo \u00e8 di 2,5 milioni di persone, tra cui solo 28% di maschi e 13% di femmine ricevono i pagamenti massimi previsti dal programma AVS. Se si calcola il reddito di una coppia sposata, esso non pu\u00f2 superare i 3.525 franchi al mese per entrambi i coniugi.<\/p>\n\n\n\n
Il programma prevede che, durante la vita lavorativa, ogni cittadino versi il 5,125% dello stipendio al fondo assicurativo statale, a met\u00e0 con il datore di lavoro. Ci\u00f2 consente di risparmiare la somma necessaria per ricevere i pagamenti in futuro.<\/p>\n\n\n\n
A causa del rapido aumento del tenore di vita, il governo di questo Stato prevede di equiparare questo indicatore a circa 65 anni per entrambi i sessi entro il 2020. Allo stesso tempo, alcune associazioni industriali hanno ripetutamente proposto di innalzare la soglia di pensionamento a 67 anni, ma tale iniziativa non ha trovato il sostegno delle autorit\u00e0 svizzere.<\/p>\n\n\n\n
La legislazione sulle pensioni prevede che i cittadini del Paese possano andare in pensione anticipata, ma non prima di 62 anni per le donne e 63 per gli uomini. Il pensionamento anticipato \u00e8 associato a una diminuzione dell'importo che una persona ricever\u00e0 in futuro come prestazione.<\/p>\n\n\n\n
Secondo livello - LPP<\/strong><\/h4>\n\n\n\nPoich\u00e9 i prezzi in Svizzera sono significativamente pi\u00f9 alti rispetto ad altri Paesi europei, i pagamenti dell'AVS sembrano relativamente modesti per i residenti locali.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, la popolazione ricorre al secondo livello assicurativo, chiamato assicurazione sul lavoro, abbreviato in LPP. Si tratta di un sistema a capitalizzazione, i cui contributi sono versati da tutti i residenti occupati il cui guadagno supera i 21.150 franchi annui.<\/p>\n\n\n\n
Tale requisito non si applica alla categoria dei cittadini autonomi (IE), che possono versare autonomamente i contributi pensionistici su base volontaria.<\/p>\n\n\n\n
Per il calcolo dei pagamenti futuri si utilizza un sistema di coefficienti. Esso prevede che il governo svizzero stabilisca annualmente la percentuale che un cittadino ricever\u00e0 mensilmente dall'importo totale dei fondi accumulati.<\/p>\n\n\n\n
Attualmente il tasso di interesse \u00e8 pari a 6,8%, ma ci sono sempre pi\u00f9 proposte per ridurlo a 6%.<\/p>\n\n\n\n
I pagamenti previsti da questo programma consentono a un cittadino di migliorare significativamente la propria situazione finanziaria dopo il pensionamento, in quanto si aggiungono ai pagamenti statali per l'AVS.<\/p>\n\n\n\n
Tra l'altro, questo programma prevede la possibilit\u00e0 di pagare l'intero capitale, ma solo in alcuni casi. Tra questi:<\/p>\n\n\n\n
- acquisizione di beni immobili;<\/li>
- aprire un'attivit\u00e0 in proprio;<\/li>
- la necessit\u00e0 di rimborsare un prestito ipotecario;<\/li>
- trasferimento per residenza permanente all'estero;<\/li>
- ricevere prestazioni di invalidit\u00e0.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Lo scopo principale di questa parte della pensione \u00e8 quello di garantire un adeguato tenore di vita ai pensionati. L'importo di questi pagamenti in totale con lo Stato, secondo il programma, \u00e8 di circa 60% dello stipendio di un cittadino durante il suo impiego.<\/p>\n\n\n\n
Il terzo livello \u00e8 quello volontario<\/strong><\/h4>\n\n\n\nL'assicurazione pensionistica volontaria in Svizzera \u00e8 molto simile a sistemi e fondi analoghi diffusi in tutta Europa. Di norma, si tratta di prodotti d'investimento speciali per i pensionati, che si distinguono per le condizioni favorevoli e il deposito regolare opzionale dei fondi.<\/p>\n\n\n\n
Tali proposte sono spesso sviluppate da piccole societ\u00e0 private, organizzazioni assicurative e istituzioni finanziarie. Allo stesso tempo, l'amministrazione del fondo, e non lo Stato, \u00e8 responsabile della sicurezza dei fondi. Tuttavia, in termini di affidabilit\u00e0 delle societ\u00e0 finanziarie, la Svizzera \u00e8 generalmente riconosciuta come uno dei leader internazionali.<\/p>\n\n\n\n
Il reddito di questo livello del sistema pensionistico \u00e8 praticamente illimitato, poich\u00e9 \u00e8 il cittadino stesso a determinare l'importo dei contributi, il tipo di prodotto, il metodo e la regolarit\u00e0 dei contributi, oltre ad altri importanti indicatori. Se si sommano i redditi di tre livelli in una volta sola, si ottiene un importo sufficiente per un soggiorno confortevole per le persone in et\u00e0 pensionabile in Svizzera.<\/p>\n\n\n\n
Va notato che l'uso del terzo pilastro (opzionale) del sistema pensionistico \u00e8 incoraggiato dallo Stato. Ci\u00f2 si manifesta, innanzitutto, con incentivi fiscali, che possono ridurre significativamente i costi di un pensionato.<\/p>\n\n\n\n
Il reddito totale per i tre livelli raggiunge una media di 6.000 franchi, che corrisponde allo stipendio di un cittadino impiegato in una posizione dirigenziale.<\/p>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 andare in pensione in Svizzera?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nFortunatamente, la Svizzera ha una politica relativamente aperta nei confronti dei pensionati che desiderano stabilirsi nel Paese. Tuttavia, i cittadini stranieri devono soddisfare determinati criteri per ottenere un permesso di residenza svizzero, necessario per andare in pensione in Svizzera. Tuttavia, \u00e8 importante sapere che questi requisiti variano a seconda della nazionalit\u00e0 e del cantone svizzero in cui si desidera vivere.<\/p>\n\n\n\n
Se avete pi\u00f9 di 55 anni e non lavorate, potete richiedere un permesso di soggiorno. Dovete dimostrare di essere finanziariamente autosufficienti e di avere un'assicurazione contro gli infortuni e le malattie. Dovete inoltre avere un legame con la Svizzera, che sia la famiglia, la propriet\u00e0, l'azienda o un investimento finanziario.<\/p>\n\n\n\n
La Svizzera \u00e8 divisa in 26 cantoni o regioni, che hanno autonomia in materia di immigrazione all'interno del loro territorio. Ci\u00f2 significa che ogni straniero deve ottenere un permesso di soggiorno nel rispettivo cantone svizzero. Per i cittadini dell'Unione europea (UE) o dell'Associazione europea di libero scambio (EFTA - Islanda, Liechtenstein e Norvegia), la procedura \u00e8 relativamente semplice grazie agli accordi bilaterali sulla libert\u00e0 di circolazione.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, i cittadini dell'UE\/AELS possono trasferirsi liberamente in Svizzera per un massimo di 90 giorni senza visto. Tuttavia, chi intende soggiornare pi\u00f9 a lungo deve registrarsi presso l'ufficio locale del Cantone svizzero entro 14 giorni dall'arrivo e richiedere un permesso di soggiorno non lavorativo.<\/p>\n\n\n\n
Imposte sulla pensione in Svizzera<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLa Svizzera \u00e8 di fatto un paradiso fiscale. Il Paese ha aliquote fiscali relativamente basse, che possono incrementare il reddito pensionistico. \u00c8 importante comprendere il sistema fiscale svizzero e quello degli altri Paesi in cui si possiedono fondi pensione. In linea di massima, dopo il trasferimento in Svizzera, \u00e8 necessario dichiarare i propri beni in tutto il mondo, che sono soggetti alle imposte svizzere.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nReddito da pensione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLa Svizzera riconosce il reddito da pensione come reddito imponibile. L'aliquota fiscale dipende dal cantone di residenza e dall'ammontare del reddito da pensione. \u00c8 da notare che il Paese ha in vigore una serie di accordi con molti Paesi che impediscono la doppia imposizione delle pensioni. In questo caso, le imposte si applicano solo nel Paese di residenza.<\/p>\n\n\n\n
Gli stranieri possono anche pagare un'imposta forfettaria al momento dell'ingresso in Svizzera. Ci\u00f2 consente alle persone fisiche di richiedere che le loro tasse svizzere siano basate su una somma stimata per coprire le spese, in contrapposizione al loro reddito effettivo e al patrimonio netto, che viene tassato all'aliquota corrente. Tuttavia, non \u00e8 disponibile in tutti i cantoni e quelli che la vietano sono Zurigo, Sciaffusa, Appenzello-Ausserrhoden, Basilea Citt\u00e0 e Basilea Campagna.<\/p>\n\n\n\n
Imposta di successione e donazione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nI pensionati in Svizzera possono essere soggetti anche ad altre imposte, come l'imposta sulle successioni e sulle donazioni e l'imposta sulle plusvalenze su patrimoni e beni. Anche in questo caso, per\u00f2, molto dipende dal Cantone. Fortunatamente, in tutti i cantoni il trasferimento del patrimonio per successione \u00e8 esente da imposte per i coniugi. Questo vale anche per i discendenti e gli antenati diretti. Inoltre, mentre l'imposta sulle plusvalenze si applica generalmente alle plusvalenze immobiliari, in genere non si applica al capitale derivante da azioni o obbligazioni.<\/p>\n\n\n\n
Sistema pensionistico svizzero: Il terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl 3\u00b0 pilastro \u00e8 un'opzione del sistema pensionistico svizzero. Questo piano pensionistico privato non obbligatorio integra le prestazioni offerte dal primo e dal secondo pilastro. \u00c8 stato presentato per la prima volta nel 1972 come schema di capitale pensionistico supplementare ai sistemi pensionistici del 1\u00b0 e del 2\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
In media, i livelli 1 e 2 coprono solo 60% dell'ultimo stipendio prima della pensione, o anche meno se si percepisce un reddito elevato da un lavoro retribuito.<\/p>\n\n\n\n
Quando si va in pensione, il reddito diminuisce. Questa diminuzione del reddito pu\u00f2 essere problematica a seconda delle vostre aspettative o dei vostri piani di pensionamento. Sottoscrivendo un piano pensionistico individuale del terzo pilastro, vi garantite il vostro normale tenore di vita.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, e per incoraggiare i cittadini ad accumulare capitale Tier 3, il governo ha introdotto significative agevolazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Quali sono i vantaggi del terzo pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl terzo pilastro offre molte opportunit\u00e0 a seconda degli obiettivi, delle aspettative, delle possibilit\u00e0 di risparmio, delle circostanze attuali o future e della situazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n
- Accumulare capitale - Accumulare capitale e realizzare sogni come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attivit\u00e0 in proprio e di un lavoro autonomo, la riduzione del mutuo, il finanziamento di lavori nell'abitazione principale o addirittura il pensionamento anticipato.<\/li>
- Garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia - Garantite la sicurezza finanziaria della vostra famiglia accumulando un capitale per la pensione con un'assicurazione sulla vita di livello 3. In questo modo proteggerete la vostra famiglia dalle difficolt\u00e0 finanziarie in caso di decesso o invalidit\u00e0 e vi assicurerete una pensione di invalidit\u00e0. Allo stesso tempo, riceverete un reddito aggiuntivo dopo il pensionamento e colmerete la lacuna previdenziale.<\/li>
- Approfittate delle detrazioni fiscali - Approfittate delle detrazioni fiscali dal momento del primo versamento, per tutta la durata del deposito e al momento del ritiro del patrimonio. I contributi sono deducibili dal reddito imponibile, il capitale e gli interessi sono esenti da ritenuta alla scadenza e l'imposta sul prelievo anticipato viene trattenuta a un tasso ridotto.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diversi tipi di pensioni del terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl terzo pilastro previdenziale \u00e8 il patrimonio che avete accumulato durante la vostra vita o che avete messo a disposizione in previsione dei vostri obiettivi di vita o del vostro pensionamento. Il terzo pilastro pensionistico viene fornito sotto forma di conto corrente bancario o di assicurazione sulla vita. Naturalmente, ognuna di queste due soluzioni offre vantaggi molto diversi, ma \u00e8 possibile trarre il massimo vantaggio da entrambe combinandole.<\/p>\n\n\n\n
- Conto bancario del terzo pilastro - Funziona come un conto bancario in cui \u00e8 possibile depositare o meno denaro, a seconda delle opzioni disponibili1. Il capitale accumulato viene detratto in caso di prelievo di fondi.<\/li>
- Polizza assicurativa di terzo livello - Funziona come una polizza assicurativa a termine con premi1. In caso di prelievo di fondi, il contratto si estingue e il capitale prelevato corrisponde al valore di riscatto della polizza assicurativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Lo scopo del Terzo Pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSe desiderate integrare il 1\u00b0 e il 2\u00b0 pilastro e ottenere denaro extra per la vostra pensione, potete contribuire volontariamente al 3\u00b0 pilastro pensionistico. Esistono due tipi di 3\u00b0 pilastro: piano pensionistico privato limitato (3a) e piano pensionistico illimitato (3b).<\/p>\n\n\n\n
Piano pensionistico privato a responsabilit\u00e0 limitata (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che si possono accumulare durante la vita lavorativa fino alla pensione presso una banca o una compagnia di assicurazioni.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- C'\u00e8 un importo massimo che potete depositare sul vostro conto ogni anno.<\/li>
- Tassi di interesse migliori rispetto a quelli di un conto di risparmio.<\/li>
- I depositi effettuati non sono tassati.<\/li>
- Il ritiro dei risparmi nell'ambito della componente 3a \u00e8 soggetto a condizioni rigorose.<\/li>
- In caso di prelievo di risparmi nell'ambito della componente 3a, \u00e8 necessario pagare un'imposta unica in base al reddito al momento del prelievo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Piano pensionistico illimitato (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che possono assumere la forma di contanti, conti di risparmio, assicurazioni sulla vita e investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- Potete versare contributi annuali illimitati ogni anno.<\/li>
- Il capitale accumulato deve essere dichiarato ogni anno alle autorit\u00e0 fiscali.<\/li>
- Il capitale viene solitamente tassato annualmente.<\/li>
- Il capitale pu\u00f2 essere ritirato in qualsiasi momento.<\/li>
- Il prelievo dei risparmi non \u00e8 soggetto a imposte aggiuntive.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Che cos'\u00e8 il pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl pilastro 3a, noto anche come pensione collegata, fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. Il suo scopo principale \u00e8 la previdenza e di solito viene erogato al raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile. Pu\u00f2 essere anticipata solo a determinate condizioni. Poich\u00e9 il pilastro 3a \u00e8 una componente importante delle pensioni private, il governo federale fornisce crediti d'imposta sui pagamenti effettuati nell'ambito del pilastro 3a.<\/p>\n\n\n\n
Versamento al pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nOgni anno potete dedurre dal vostro reddito imponibile i contributi al vostro piano di previdenza collegato (pilastro 3a). In questo modo, depositando i fondi sul conto della componente 3a, non solo assicurate il vostro futuro, ma ottenete anche un vantaggio fiscale. Tuttavia, non potete versare quanto volete: il piano pensionistico collegato \u00e8 limitato a un importo massimo stabilito per legge dal Consiglio federale.<\/p>\n\n\n\n
Pagamenti dal pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon il capitale extra del vostro piano pensionistico privato, potete mantenere il vostro tenore di vita durante la pensione e godervi la vita senza preoccupazioni. In genere, i risparmi di livello 3 possono essere versati cinque anni prima dell'et\u00e0 pensionabile ordinaria o cinque anni dopo tale et\u00e0. Quindi, se andate in pensione prima, di solito potete ottenere prima anche i vostri risparmi 3a.<\/p>\n\n\n\n
Quando \u00e8 possibile effettuare un prelievo anticipato dal pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPotete utilizzare il vostro risparmio previdenziale collegato non solo per assicurarvi la vecchiaia, ma anche per realizzare un sogno a lungo coltivato. A differenza dell'avere previdenziale flessibile (componente 3b), l'avere previdenziale 3a pu\u00f2 essere ritirato anticipatamente solo in determinati casi:<\/p>\n\n\n\n
- Acquisto di una casa o estinzione del mutuo - Riuscirete a realizzare il vostro sogno di possedere presto una casa di propriet\u00e0? Per ottenere il capitale necessario, potete prelevare i vostri risparmi dalla componente 3a. Invece di disdire l'assicurazione sulla vita, potete anche darla in pegno. Le prestazioni del pilastro 3a possono essere prelevate solo per finanziare una propriet\u00e0 abitativa ad uso proprio.<\/li>
- Lavoro autonomo - Avete deciso di fare il grande passo e diventare lavoratori autonomi e avete bisogno di un capitale iniziale? In questo caso, potete anche chiudere anticipatamente il vostro conto 3a e ritirare il denaro.<\/li>
- Trasferirsi definitivamente in un altro Paese - Avete intenzione di realizzare il vostro vecchio sogno di iniziare una nuova vita all'estero? Se siete trasloco all'estero<\/a> per la residenza permanente, avete anche la possibilit\u00e0 di ritirare anticipatamente i fondi 3a.<\/li>
- Riscatti di fondi pensione - Se desiderate migliorare le vostre prestazioni pensionistiche effettuando un riscatto volontario nel vostro fondo pensione, potete anche prelevare denaro a tal fine dal Tier 3a.<\/li>
- Disabilit\u00e0 - La vita \u00e8 imprevedibile. Se a seguito di un infortunio o di una malattia si diventa invalidi e non si pu\u00f2 pi\u00f9 lavorare, a determinate condizioni \u00e8 possibile il prelievo anticipato.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 beneficiare del piano pensionistico del 3\u00b0 pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl dipendente pu\u00f2 partecipare al Piano pensionistico privato limitato 3a se:<\/p>\n\n\n\n
- State gi\u00e0 pagando i contributi al 2\u00b0 livello (per lo pi\u00f9 ai dipendenti).<\/li>
- Non si dispone di un piano pensionistico OPA (di solito per i lavoratori autonomi).<\/li>
- Vivete all'estero ma lavorate in Svizzera (ad esempio, lavoratori frontalieri).<\/li>
- Ricevete un'indennit\u00e0 giornaliera dall'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.<\/li>
- Siete un assicurato parzialmente invalido con un reddito che vi permette di pagare l'AVS (AVS, AVS).<\/li>
- Se avete raggiunto l'et\u00e0 pensionabile ma state ancora lavorando, potete continuare a versare i contributi fino a cinque anni dopo l'et\u00e0 di 65 anni (uomini) e 64 anni (donne).<\/li>
- \u00c8 possibile continuare a versare i contributi anche in caso di temporanea assenza dal lavoro (servizio civile o militare, disoccupazione, malattia, ecc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Non ci sono requisiti particolari per la previdenza illimitata 3b. I fornitori di piani pensionistici possono fornire informazioni dettagliate su come passare al 3\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
Il ruolo principale nel calcolo dei pagamenti finali \u00e8 svolto dall'anzianit\u00e0 del pensionato e dal suo reddito annuale. L'importo dei pagamenti previsti dal programma varia da 1200 franchi (il minimo possibile) al massimo - 2350 franchi al mese.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 piuttosto difficile ottenere il pagamento massimo nell'ambito di questo programma, poich\u00e9 il requisito obbligatorio \u00e8 un'esperienza lavorativa di 45 anni per gli uomini e di 44 anni per le donne.<\/p>\n\n\n\n
Inoltre, c'\u00e8 un'altra condizione: il reddito annuale di un cittadino che richiede la pensione massima non deve essere inferiore a 84.600 franchi all'anno, che sembra essere un salario elevato anche per gli standard locali.<\/p>\n\n\n\n
Il numero di pensionati che risiedono stabilmente in questo piccolo Stato europeo \u00e8 di 2,5 milioni di persone, tra cui solo 28% di maschi e 13% di femmine ricevono i pagamenti massimi previsti dal programma AVS. Se si calcola il reddito di una coppia sposata, esso non pu\u00f2 superare i 3.525 franchi al mese per entrambi i coniugi.<\/p>\n\n\n\n
Il programma prevede che, durante la vita lavorativa, ogni cittadino versi il 5,125% dello stipendio al fondo assicurativo statale, a met\u00e0 con il datore di lavoro. Ci\u00f2 consente di risparmiare la somma necessaria per ricevere i pagamenti in futuro.<\/p>\n\n\n\n
A causa del rapido aumento del tenore di vita, il governo di questo Stato prevede di equiparare questo indicatore a circa 65 anni per entrambi i sessi entro il 2020. Allo stesso tempo, alcune associazioni industriali hanno ripetutamente proposto di innalzare la soglia di pensionamento a 67 anni, ma tale iniziativa non ha trovato il sostegno delle autorit\u00e0 svizzere.<\/p>\n\n\n\n
La legislazione sulle pensioni prevede che i cittadini del Paese possano andare in pensione anticipata, ma non prima di 62 anni per le donne e 63 per gli uomini. Il pensionamento anticipato \u00e8 associato a una diminuzione dell'importo che una persona ricever\u00e0 in futuro come prestazione.<\/p>\n\n\n\n
Secondo livello - LPP<\/strong><\/h4>\n\n\n\nPoich\u00e9 i prezzi in Svizzera sono significativamente pi\u00f9 alti rispetto ad altri Paesi europei, i pagamenti dell'AVS sembrano relativamente modesti per i residenti locali.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, la popolazione ricorre al secondo livello assicurativo, chiamato assicurazione sul lavoro, abbreviato in LPP. Si tratta di un sistema a capitalizzazione, i cui contributi sono versati da tutti i residenti occupati il cui guadagno supera i 21.150 franchi annui.<\/p>\n\n\n\n
Tale requisito non si applica alla categoria dei cittadini autonomi (IE), che possono versare autonomamente i contributi pensionistici su base volontaria.<\/p>\n\n\n\n
Per il calcolo dei pagamenti futuri si utilizza un sistema di coefficienti. Esso prevede che il governo svizzero stabilisca annualmente la percentuale che un cittadino ricever\u00e0 mensilmente dall'importo totale dei fondi accumulati.<\/p>\n\n\n\n
Attualmente il tasso di interesse \u00e8 pari a 6,8%, ma ci sono sempre pi\u00f9 proposte per ridurlo a 6%.<\/p>\n\n\n\n
I pagamenti previsti da questo programma consentono a un cittadino di migliorare significativamente la propria situazione finanziaria dopo il pensionamento, in quanto si aggiungono ai pagamenti statali per l'AVS.<\/p>\n\n\n\n
Tra l'altro, questo programma prevede la possibilit\u00e0 di pagare l'intero capitale, ma solo in alcuni casi. Tra questi:<\/p>\n\n\n\n
- acquisizione di beni immobili;<\/li>
- aprire un'attivit\u00e0 in proprio;<\/li>
- la necessit\u00e0 di rimborsare un prestito ipotecario;<\/li>
- trasferimento per residenza permanente all'estero;<\/li>
- ricevere prestazioni di invalidit\u00e0.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Lo scopo principale di questa parte della pensione \u00e8 quello di garantire un adeguato tenore di vita ai pensionati. L'importo di questi pagamenti in totale con lo Stato, secondo il programma, \u00e8 di circa 60% dello stipendio di un cittadino durante il suo impiego.<\/p>\n\n\n\n
Il terzo livello \u00e8 quello volontario<\/strong><\/h4>\n\n\n\nL'assicurazione pensionistica volontaria in Svizzera \u00e8 molto simile a sistemi e fondi analoghi diffusi in tutta Europa. Di norma, si tratta di prodotti d'investimento speciali per i pensionati, che si distinguono per le condizioni favorevoli e il deposito regolare opzionale dei fondi.<\/p>\n\n\n\n
Tali proposte sono spesso sviluppate da piccole societ\u00e0 private, organizzazioni assicurative e istituzioni finanziarie. Allo stesso tempo, l'amministrazione del fondo, e non lo Stato, \u00e8 responsabile della sicurezza dei fondi. Tuttavia, in termini di affidabilit\u00e0 delle societ\u00e0 finanziarie, la Svizzera \u00e8 generalmente riconosciuta come uno dei leader internazionali.<\/p>\n\n\n\n
Il reddito di questo livello del sistema pensionistico \u00e8 praticamente illimitato, poich\u00e9 \u00e8 il cittadino stesso a determinare l'importo dei contributi, il tipo di prodotto, il metodo e la regolarit\u00e0 dei contributi, oltre ad altri importanti indicatori. Se si sommano i redditi di tre livelli in una volta sola, si ottiene un importo sufficiente per un soggiorno confortevole per le persone in et\u00e0 pensionabile in Svizzera.<\/p>\n\n\n\n
Va notato che l'uso del terzo pilastro (opzionale) del sistema pensionistico \u00e8 incoraggiato dallo Stato. Ci\u00f2 si manifesta, innanzitutto, con incentivi fiscali, che possono ridurre significativamente i costi di un pensionato.<\/p>\n\n\n\n
Il reddito totale per i tre livelli raggiunge una media di 6.000 franchi, che corrisponde allo stipendio di un cittadino impiegato in una posizione dirigenziale.<\/p>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 andare in pensione in Svizzera?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nFortunatamente, la Svizzera ha una politica relativamente aperta nei confronti dei pensionati che desiderano stabilirsi nel Paese. Tuttavia, i cittadini stranieri devono soddisfare determinati criteri per ottenere un permesso di residenza svizzero, necessario per andare in pensione in Svizzera. Tuttavia, \u00e8 importante sapere che questi requisiti variano a seconda della nazionalit\u00e0 e del cantone svizzero in cui si desidera vivere.<\/p>\n\n\n\n
Se avete pi\u00f9 di 55 anni e non lavorate, potete richiedere un permesso di soggiorno. Dovete dimostrare di essere finanziariamente autosufficienti e di avere un'assicurazione contro gli infortuni e le malattie. Dovete inoltre avere un legame con la Svizzera, che sia la famiglia, la propriet\u00e0, l'azienda o un investimento finanziario.<\/p>\n\n\n\n
La Svizzera \u00e8 divisa in 26 cantoni o regioni, che hanno autonomia in materia di immigrazione all'interno del loro territorio. Ci\u00f2 significa che ogni straniero deve ottenere un permesso di soggiorno nel rispettivo cantone svizzero. Per i cittadini dell'Unione europea (UE) o dell'Associazione europea di libero scambio (EFTA - Islanda, Liechtenstein e Norvegia), la procedura \u00e8 relativamente semplice grazie agli accordi bilaterali sulla libert\u00e0 di circolazione.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, i cittadini dell'UE\/AELS possono trasferirsi liberamente in Svizzera per un massimo di 90 giorni senza visto. Tuttavia, chi intende soggiornare pi\u00f9 a lungo deve registrarsi presso l'ufficio locale del Cantone svizzero entro 14 giorni dall'arrivo e richiedere un permesso di soggiorno non lavorativo.<\/p>\n\n\n\n
Imposte sulla pensione in Svizzera<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLa Svizzera \u00e8 di fatto un paradiso fiscale. Il Paese ha aliquote fiscali relativamente basse, che possono incrementare il reddito pensionistico. \u00c8 importante comprendere il sistema fiscale svizzero e quello degli altri Paesi in cui si possiedono fondi pensione. In linea di massima, dopo il trasferimento in Svizzera, \u00e8 necessario dichiarare i propri beni in tutto il mondo, che sono soggetti alle imposte svizzere.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nReddito da pensione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLa Svizzera riconosce il reddito da pensione come reddito imponibile. L'aliquota fiscale dipende dal cantone di residenza e dall'ammontare del reddito da pensione. \u00c8 da notare che il Paese ha in vigore una serie di accordi con molti Paesi che impediscono la doppia imposizione delle pensioni. In questo caso, le imposte si applicano solo nel Paese di residenza.<\/p>\n\n\n\n
Gli stranieri possono anche pagare un'imposta forfettaria al momento dell'ingresso in Svizzera. Ci\u00f2 consente alle persone fisiche di richiedere che le loro tasse svizzere siano basate su una somma stimata per coprire le spese, in contrapposizione al loro reddito effettivo e al patrimonio netto, che viene tassato all'aliquota corrente. Tuttavia, non \u00e8 disponibile in tutti i cantoni e quelli che la vietano sono Zurigo, Sciaffusa, Appenzello-Ausserrhoden, Basilea Citt\u00e0 e Basilea Campagna.<\/p>\n\n\n\n
Imposta di successione e donazione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nI pensionati in Svizzera possono essere soggetti anche ad altre imposte, come l'imposta sulle successioni e sulle donazioni e l'imposta sulle plusvalenze su patrimoni e beni. Anche in questo caso, per\u00f2, molto dipende dal Cantone. Fortunatamente, in tutti i cantoni il trasferimento del patrimonio per successione \u00e8 esente da imposte per i coniugi. Questo vale anche per i discendenti e gli antenati diretti. Inoltre, mentre l'imposta sulle plusvalenze si applica generalmente alle plusvalenze immobiliari, in genere non si applica al capitale derivante da azioni o obbligazioni.<\/p>\n\n\n\n
Sistema pensionistico svizzero: Il terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl 3\u00b0 pilastro \u00e8 un'opzione del sistema pensionistico svizzero. Questo piano pensionistico privato non obbligatorio integra le prestazioni offerte dal primo e dal secondo pilastro. \u00c8 stato presentato per la prima volta nel 1972 come schema di capitale pensionistico supplementare ai sistemi pensionistici del 1\u00b0 e del 2\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
In media, i livelli 1 e 2 coprono solo 60% dell'ultimo stipendio prima della pensione, o anche meno se si percepisce un reddito elevato da un lavoro retribuito.<\/p>\n\n\n\n
Quando si va in pensione, il reddito diminuisce. Questa diminuzione del reddito pu\u00f2 essere problematica a seconda delle vostre aspettative o dei vostri piani di pensionamento. Sottoscrivendo un piano pensionistico individuale del terzo pilastro, vi garantite il vostro normale tenore di vita.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, e per incoraggiare i cittadini ad accumulare capitale Tier 3, il governo ha introdotto significative agevolazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Quali sono i vantaggi del terzo pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl terzo pilastro offre molte opportunit\u00e0 a seconda degli obiettivi, delle aspettative, delle possibilit\u00e0 di risparmio, delle circostanze attuali o future e della situazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n
- Accumulare capitale - Accumulare capitale e realizzare sogni come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attivit\u00e0 in proprio e di un lavoro autonomo, la riduzione del mutuo, il finanziamento di lavori nell'abitazione principale o addirittura il pensionamento anticipato.<\/li>
- Garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia - Garantite la sicurezza finanziaria della vostra famiglia accumulando un capitale per la pensione con un'assicurazione sulla vita di livello 3. In questo modo proteggerete la vostra famiglia dalle difficolt\u00e0 finanziarie in caso di decesso o invalidit\u00e0 e vi assicurerete una pensione di invalidit\u00e0. Allo stesso tempo, riceverete un reddito aggiuntivo dopo il pensionamento e colmerete la lacuna previdenziale.<\/li>
- Approfittate delle detrazioni fiscali - Approfittate delle detrazioni fiscali dal momento del primo versamento, per tutta la durata del deposito e al momento del ritiro del patrimonio. I contributi sono deducibili dal reddito imponibile, il capitale e gli interessi sono esenti da ritenuta alla scadenza e l'imposta sul prelievo anticipato viene trattenuta a un tasso ridotto.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diversi tipi di pensioni del terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl terzo pilastro previdenziale \u00e8 il patrimonio che avete accumulato durante la vostra vita o che avete messo a disposizione in previsione dei vostri obiettivi di vita o del vostro pensionamento. Il terzo pilastro pensionistico viene fornito sotto forma di conto corrente bancario o di assicurazione sulla vita. Naturalmente, ognuna di queste due soluzioni offre vantaggi molto diversi, ma \u00e8 possibile trarre il massimo vantaggio da entrambe combinandole.<\/p>\n\n\n\n
- Conto bancario del terzo pilastro - Funziona come un conto bancario in cui \u00e8 possibile depositare o meno denaro, a seconda delle opzioni disponibili1. Il capitale accumulato viene detratto in caso di prelievo di fondi.<\/li>
- Polizza assicurativa di terzo livello - Funziona come una polizza assicurativa a termine con premi1. In caso di prelievo di fondi, il contratto si estingue e il capitale prelevato corrisponde al valore di riscatto della polizza assicurativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Lo scopo del Terzo Pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSe desiderate integrare il 1\u00b0 e il 2\u00b0 pilastro e ottenere denaro extra per la vostra pensione, potete contribuire volontariamente al 3\u00b0 pilastro pensionistico. Esistono due tipi di 3\u00b0 pilastro: piano pensionistico privato limitato (3a) e piano pensionistico illimitato (3b).<\/p>\n\n\n\n
Piano pensionistico privato a responsabilit\u00e0 limitata (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che si possono accumulare durante la vita lavorativa fino alla pensione presso una banca o una compagnia di assicurazioni.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- C'\u00e8 un importo massimo che potete depositare sul vostro conto ogni anno.<\/li>
- Tassi di interesse migliori rispetto a quelli di un conto di risparmio.<\/li>
- I depositi effettuati non sono tassati.<\/li>
- Il ritiro dei risparmi nell'ambito della componente 3a \u00e8 soggetto a condizioni rigorose.<\/li>
- In caso di prelievo di risparmi nell'ambito della componente 3a, \u00e8 necessario pagare un'imposta unica in base al reddito al momento del prelievo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Piano pensionistico illimitato (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che possono assumere la forma di contanti, conti di risparmio, assicurazioni sulla vita e investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- Potete versare contributi annuali illimitati ogni anno.<\/li>
- Il capitale accumulato deve essere dichiarato ogni anno alle autorit\u00e0 fiscali.<\/li>
- Il capitale viene solitamente tassato annualmente.<\/li>
- Il capitale pu\u00f2 essere ritirato in qualsiasi momento.<\/li>
- Il prelievo dei risparmi non \u00e8 soggetto a imposte aggiuntive.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Che cos'\u00e8 il pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl pilastro 3a, noto anche come pensione collegata, fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. Il suo scopo principale \u00e8 la previdenza e di solito viene erogato al raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile. Pu\u00f2 essere anticipata solo a determinate condizioni. Poich\u00e9 il pilastro 3a \u00e8 una componente importante delle pensioni private, il governo federale fornisce crediti d'imposta sui pagamenti effettuati nell'ambito del pilastro 3a.<\/p>\n\n\n\n
Versamento al pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nOgni anno potete dedurre dal vostro reddito imponibile i contributi al vostro piano di previdenza collegato (pilastro 3a). In questo modo, depositando i fondi sul conto della componente 3a, non solo assicurate il vostro futuro, ma ottenete anche un vantaggio fiscale. Tuttavia, non potete versare quanto volete: il piano pensionistico collegato \u00e8 limitato a un importo massimo stabilito per legge dal Consiglio federale.<\/p>\n\n\n\n
Pagamenti dal pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon il capitale extra del vostro piano pensionistico privato, potete mantenere il vostro tenore di vita durante la pensione e godervi la vita senza preoccupazioni. In genere, i risparmi di livello 3 possono essere versati cinque anni prima dell'et\u00e0 pensionabile ordinaria o cinque anni dopo tale et\u00e0. Quindi, se andate in pensione prima, di solito potete ottenere prima anche i vostri risparmi 3a.<\/p>\n\n\n\n
Quando \u00e8 possibile effettuare un prelievo anticipato dal pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPotete utilizzare il vostro risparmio previdenziale collegato non solo per assicurarvi la vecchiaia, ma anche per realizzare un sogno a lungo coltivato. A differenza dell'avere previdenziale flessibile (componente 3b), l'avere previdenziale 3a pu\u00f2 essere ritirato anticipatamente solo in determinati casi:<\/p>\n\n\n\n
- Acquisto di una casa o estinzione del mutuo - Riuscirete a realizzare il vostro sogno di possedere presto una casa di propriet\u00e0? Per ottenere il capitale necessario, potete prelevare i vostri risparmi dalla componente 3a. Invece di disdire l'assicurazione sulla vita, potete anche darla in pegno. Le prestazioni del pilastro 3a possono essere prelevate solo per finanziare una propriet\u00e0 abitativa ad uso proprio.<\/li>
- Lavoro autonomo - Avete deciso di fare il grande passo e diventare lavoratori autonomi e avete bisogno di un capitale iniziale? In questo caso, potete anche chiudere anticipatamente il vostro conto 3a e ritirare il denaro.<\/li>
- Trasferirsi definitivamente in un altro Paese - Avete intenzione di realizzare il vostro vecchio sogno di iniziare una nuova vita all'estero? Se siete trasloco all'estero<\/a> per la residenza permanente, avete anche la possibilit\u00e0 di ritirare anticipatamente i fondi 3a.<\/li>
- Riscatti di fondi pensione - Se desiderate migliorare le vostre prestazioni pensionistiche effettuando un riscatto volontario nel vostro fondo pensione, potete anche prelevare denaro a tal fine dal Tier 3a.<\/li>
- Disabilit\u00e0 - La vita \u00e8 imprevedibile. Se a seguito di un infortunio o di una malattia si diventa invalidi e non si pu\u00f2 pi\u00f9 lavorare, a determinate condizioni \u00e8 possibile il prelievo anticipato.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 beneficiare del piano pensionistico del 3\u00b0 pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl dipendente pu\u00f2 partecipare al Piano pensionistico privato limitato 3a se:<\/p>\n\n\n\n
- State gi\u00e0 pagando i contributi al 2\u00b0 livello (per lo pi\u00f9 ai dipendenti).<\/li>
- Non si dispone di un piano pensionistico OPA (di solito per i lavoratori autonomi).<\/li>
- Vivete all'estero ma lavorate in Svizzera (ad esempio, lavoratori frontalieri).<\/li>
- Ricevete un'indennit\u00e0 giornaliera dall'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.<\/li>
- Siete un assicurato parzialmente invalido con un reddito che vi permette di pagare l'AVS (AVS, AVS).<\/li>
- Se avete raggiunto l'et\u00e0 pensionabile ma state ancora lavorando, potete continuare a versare i contributi fino a cinque anni dopo l'et\u00e0 di 65 anni (uomini) e 64 anni (donne).<\/li>
- \u00c8 possibile continuare a versare i contributi anche in caso di temporanea assenza dal lavoro (servizio civile o militare, disoccupazione, malattia, ecc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Non ci sono requisiti particolari per la previdenza illimitata 3b. I fornitori di piani pensionistici possono fornire informazioni dettagliate su come passare al 3\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
Lo scopo principale di questa parte della pensione \u00e8 quello di garantire un adeguato tenore di vita ai pensionati. L'importo di questi pagamenti in totale con lo Stato, secondo il programma, \u00e8 di circa 60% dello stipendio di un cittadino durante il suo impiego.<\/p>\n\n\n\n
Il terzo livello \u00e8 quello volontario<\/strong><\/h4>\n\n\n\nL'assicurazione pensionistica volontaria in Svizzera \u00e8 molto simile a sistemi e fondi analoghi diffusi in tutta Europa. Di norma, si tratta di prodotti d'investimento speciali per i pensionati, che si distinguono per le condizioni favorevoli e il deposito regolare opzionale dei fondi.<\/p>\n\n\n\n
Tali proposte sono spesso sviluppate da piccole societ\u00e0 private, organizzazioni assicurative e istituzioni finanziarie. Allo stesso tempo, l'amministrazione del fondo, e non lo Stato, \u00e8 responsabile della sicurezza dei fondi. Tuttavia, in termini di affidabilit\u00e0 delle societ\u00e0 finanziarie, la Svizzera \u00e8 generalmente riconosciuta come uno dei leader internazionali.<\/p>\n\n\n\n
Il reddito di questo livello del sistema pensionistico \u00e8 praticamente illimitato, poich\u00e9 \u00e8 il cittadino stesso a determinare l'importo dei contributi, il tipo di prodotto, il metodo e la regolarit\u00e0 dei contributi, oltre ad altri importanti indicatori. Se si sommano i redditi di tre livelli in una volta sola, si ottiene un importo sufficiente per un soggiorno confortevole per le persone in et\u00e0 pensionabile in Svizzera.<\/p>\n\n\n\n
Va notato che l'uso del terzo pilastro (opzionale) del sistema pensionistico \u00e8 incoraggiato dallo Stato. Ci\u00f2 si manifesta, innanzitutto, con incentivi fiscali, che possono ridurre significativamente i costi di un pensionato.<\/p>\n\n\n\n
Il reddito totale per i tre livelli raggiunge una media di 6.000 franchi, che corrisponde allo stipendio di un cittadino impiegato in una posizione dirigenziale.<\/p>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 andare in pensione in Svizzera?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nFortunatamente, la Svizzera ha una politica relativamente aperta nei confronti dei pensionati che desiderano stabilirsi nel Paese. Tuttavia, i cittadini stranieri devono soddisfare determinati criteri per ottenere un permesso di residenza svizzero, necessario per andare in pensione in Svizzera. Tuttavia, \u00e8 importante sapere che questi requisiti variano a seconda della nazionalit\u00e0 e del cantone svizzero in cui si desidera vivere.<\/p>\n\n\n\n
Se avete pi\u00f9 di 55 anni e non lavorate, potete richiedere un permesso di soggiorno. Dovete dimostrare di essere finanziariamente autosufficienti e di avere un'assicurazione contro gli infortuni e le malattie. Dovete inoltre avere un legame con la Svizzera, che sia la famiglia, la propriet\u00e0, l'azienda o un investimento finanziario.<\/p>\n\n\n\n
La Svizzera \u00e8 divisa in 26 cantoni o regioni, che hanno autonomia in materia di immigrazione all'interno del loro territorio. Ci\u00f2 significa che ogni straniero deve ottenere un permesso di soggiorno nel rispettivo cantone svizzero. Per i cittadini dell'Unione europea (UE) o dell'Associazione europea di libero scambio (EFTA - Islanda, Liechtenstein e Norvegia), la procedura \u00e8 relativamente semplice grazie agli accordi bilaterali sulla libert\u00e0 di circolazione.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, i cittadini dell'UE\/AELS possono trasferirsi liberamente in Svizzera per un massimo di 90 giorni senza visto. Tuttavia, chi intende soggiornare pi\u00f9 a lungo deve registrarsi presso l'ufficio locale del Cantone svizzero entro 14 giorni dall'arrivo e richiedere un permesso di soggiorno non lavorativo.<\/p>\n\n\n\n
Imposte sulla pensione in Svizzera<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLa Svizzera \u00e8 di fatto un paradiso fiscale. Il Paese ha aliquote fiscali relativamente basse, che possono incrementare il reddito pensionistico. \u00c8 importante comprendere il sistema fiscale svizzero e quello degli altri Paesi in cui si possiedono fondi pensione. In linea di massima, dopo il trasferimento in Svizzera, \u00e8 necessario dichiarare i propri beni in tutto il mondo, che sono soggetti alle imposte svizzere.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nReddito da pensione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLa Svizzera riconosce il reddito da pensione come reddito imponibile. L'aliquota fiscale dipende dal cantone di residenza e dall'ammontare del reddito da pensione. \u00c8 da notare che il Paese ha in vigore una serie di accordi con molti Paesi che impediscono la doppia imposizione delle pensioni. In questo caso, le imposte si applicano solo nel Paese di residenza.<\/p>\n\n\n\n
Gli stranieri possono anche pagare un'imposta forfettaria al momento dell'ingresso in Svizzera. Ci\u00f2 consente alle persone fisiche di richiedere che le loro tasse svizzere siano basate su una somma stimata per coprire le spese, in contrapposizione al loro reddito effettivo e al patrimonio netto, che viene tassato all'aliquota corrente. Tuttavia, non \u00e8 disponibile in tutti i cantoni e quelli che la vietano sono Zurigo, Sciaffusa, Appenzello-Ausserrhoden, Basilea Citt\u00e0 e Basilea Campagna.<\/p>\n\n\n\n
Imposta di successione e donazione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nI pensionati in Svizzera possono essere soggetti anche ad altre imposte, come l'imposta sulle successioni e sulle donazioni e l'imposta sulle plusvalenze su patrimoni e beni. Anche in questo caso, per\u00f2, molto dipende dal Cantone. Fortunatamente, in tutti i cantoni il trasferimento del patrimonio per successione \u00e8 esente da imposte per i coniugi. Questo vale anche per i discendenti e gli antenati diretti. Inoltre, mentre l'imposta sulle plusvalenze si applica generalmente alle plusvalenze immobiliari, in genere non si applica al capitale derivante da azioni o obbligazioni.<\/p>\n\n\n\n
Sistema pensionistico svizzero: Il terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl 3\u00b0 pilastro \u00e8 un'opzione del sistema pensionistico svizzero. Questo piano pensionistico privato non obbligatorio integra le prestazioni offerte dal primo e dal secondo pilastro. \u00c8 stato presentato per la prima volta nel 1972 come schema di capitale pensionistico supplementare ai sistemi pensionistici del 1\u00b0 e del 2\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
In media, i livelli 1 e 2 coprono solo 60% dell'ultimo stipendio prima della pensione, o anche meno se si percepisce un reddito elevato da un lavoro retribuito.<\/p>\n\n\n\n
Quando si va in pensione, il reddito diminuisce. Questa diminuzione del reddito pu\u00f2 essere problematica a seconda delle vostre aspettative o dei vostri piani di pensionamento. Sottoscrivendo un piano pensionistico individuale del terzo pilastro, vi garantite il vostro normale tenore di vita.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, e per incoraggiare i cittadini ad accumulare capitale Tier 3, il governo ha introdotto significative agevolazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Quali sono i vantaggi del terzo pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl terzo pilastro offre molte opportunit\u00e0 a seconda degli obiettivi, delle aspettative, delle possibilit\u00e0 di risparmio, delle circostanze attuali o future e della situazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n
- Accumulare capitale - Accumulare capitale e realizzare sogni come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attivit\u00e0 in proprio e di un lavoro autonomo, la riduzione del mutuo, il finanziamento di lavori nell'abitazione principale o addirittura il pensionamento anticipato.<\/li>
- Garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia - Garantite la sicurezza finanziaria della vostra famiglia accumulando un capitale per la pensione con un'assicurazione sulla vita di livello 3. In questo modo proteggerete la vostra famiglia dalle difficolt\u00e0 finanziarie in caso di decesso o invalidit\u00e0 e vi assicurerete una pensione di invalidit\u00e0. Allo stesso tempo, riceverete un reddito aggiuntivo dopo il pensionamento e colmerete la lacuna previdenziale.<\/li>
- Approfittate delle detrazioni fiscali - Approfittate delle detrazioni fiscali dal momento del primo versamento, per tutta la durata del deposito e al momento del ritiro del patrimonio. I contributi sono deducibili dal reddito imponibile, il capitale e gli interessi sono esenti da ritenuta alla scadenza e l'imposta sul prelievo anticipato viene trattenuta a un tasso ridotto.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diversi tipi di pensioni del terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl terzo pilastro previdenziale \u00e8 il patrimonio che avete accumulato durante la vostra vita o che avete messo a disposizione in previsione dei vostri obiettivi di vita o del vostro pensionamento. Il terzo pilastro pensionistico viene fornito sotto forma di conto corrente bancario o di assicurazione sulla vita. Naturalmente, ognuna di queste due soluzioni offre vantaggi molto diversi, ma \u00e8 possibile trarre il massimo vantaggio da entrambe combinandole.<\/p>\n\n\n\n
- Conto bancario del terzo pilastro - Funziona come un conto bancario in cui \u00e8 possibile depositare o meno denaro, a seconda delle opzioni disponibili1. Il capitale accumulato viene detratto in caso di prelievo di fondi.<\/li>
- Polizza assicurativa di terzo livello - Funziona come una polizza assicurativa a termine con premi1. In caso di prelievo di fondi, il contratto si estingue e il capitale prelevato corrisponde al valore di riscatto della polizza assicurativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Lo scopo del Terzo Pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSe desiderate integrare il 1\u00b0 e il 2\u00b0 pilastro e ottenere denaro extra per la vostra pensione, potete contribuire volontariamente al 3\u00b0 pilastro pensionistico. Esistono due tipi di 3\u00b0 pilastro: piano pensionistico privato limitato (3a) e piano pensionistico illimitato (3b).<\/p>\n\n\n\n
Piano pensionistico privato a responsabilit\u00e0 limitata (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che si possono accumulare durante la vita lavorativa fino alla pensione presso una banca o una compagnia di assicurazioni.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- C'\u00e8 un importo massimo che potete depositare sul vostro conto ogni anno.<\/li>
- Tassi di interesse migliori rispetto a quelli di un conto di risparmio.<\/li>
- I depositi effettuati non sono tassati.<\/li>
- Il ritiro dei risparmi nell'ambito della componente 3a \u00e8 soggetto a condizioni rigorose.<\/li>
- In caso di prelievo di risparmi nell'ambito della componente 3a, \u00e8 necessario pagare un'imposta unica in base al reddito al momento del prelievo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Piano pensionistico illimitato (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che possono assumere la forma di contanti, conti di risparmio, assicurazioni sulla vita e investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- Potete versare contributi annuali illimitati ogni anno.<\/li>
- Il capitale accumulato deve essere dichiarato ogni anno alle autorit\u00e0 fiscali.<\/li>
- Il capitale viene solitamente tassato annualmente.<\/li>
- Il capitale pu\u00f2 essere ritirato in qualsiasi momento.<\/li>
- Il prelievo dei risparmi non \u00e8 soggetto a imposte aggiuntive.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Che cos'\u00e8 il pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl pilastro 3a, noto anche come pensione collegata, fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. Il suo scopo principale \u00e8 la previdenza e di solito viene erogato al raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile. Pu\u00f2 essere anticipata solo a determinate condizioni. Poich\u00e9 il pilastro 3a \u00e8 una componente importante delle pensioni private, il governo federale fornisce crediti d'imposta sui pagamenti effettuati nell'ambito del pilastro 3a.<\/p>\n\n\n\n
Versamento al pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nOgni anno potete dedurre dal vostro reddito imponibile i contributi al vostro piano di previdenza collegato (pilastro 3a). In questo modo, depositando i fondi sul conto della componente 3a, non solo assicurate il vostro futuro, ma ottenete anche un vantaggio fiscale. Tuttavia, non potete versare quanto volete: il piano pensionistico collegato \u00e8 limitato a un importo massimo stabilito per legge dal Consiglio federale.<\/p>\n\n\n\n
Pagamenti dal pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon il capitale extra del vostro piano pensionistico privato, potete mantenere il vostro tenore di vita durante la pensione e godervi la vita senza preoccupazioni. In genere, i risparmi di livello 3 possono essere versati cinque anni prima dell'et\u00e0 pensionabile ordinaria o cinque anni dopo tale et\u00e0. Quindi, se andate in pensione prima, di solito potete ottenere prima anche i vostri risparmi 3a.<\/p>\n\n\n\n
Quando \u00e8 possibile effettuare un prelievo anticipato dal pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPotete utilizzare il vostro risparmio previdenziale collegato non solo per assicurarvi la vecchiaia, ma anche per realizzare un sogno a lungo coltivato. A differenza dell'avere previdenziale flessibile (componente 3b), l'avere previdenziale 3a pu\u00f2 essere ritirato anticipatamente solo in determinati casi:<\/p>\n\n\n\n
- Acquisto di una casa o estinzione del mutuo - Riuscirete a realizzare il vostro sogno di possedere presto una casa di propriet\u00e0? Per ottenere il capitale necessario, potete prelevare i vostri risparmi dalla componente 3a. Invece di disdire l'assicurazione sulla vita, potete anche darla in pegno. Le prestazioni del pilastro 3a possono essere prelevate solo per finanziare una propriet\u00e0 abitativa ad uso proprio.<\/li>
- Lavoro autonomo - Avete deciso di fare il grande passo e diventare lavoratori autonomi e avete bisogno di un capitale iniziale? In questo caso, potete anche chiudere anticipatamente il vostro conto 3a e ritirare il denaro.<\/li>
- Trasferirsi definitivamente in un altro Paese - Avete intenzione di realizzare il vostro vecchio sogno di iniziare una nuova vita all'estero? Se siete trasloco all'estero<\/a> per la residenza permanente, avete anche la possibilit\u00e0 di ritirare anticipatamente i fondi 3a.<\/li>
- Riscatti di fondi pensione - Se desiderate migliorare le vostre prestazioni pensionistiche effettuando un riscatto volontario nel vostro fondo pensione, potete anche prelevare denaro a tal fine dal Tier 3a.<\/li>
- Disabilit\u00e0 - La vita \u00e8 imprevedibile. Se a seguito di un infortunio o di una malattia si diventa invalidi e non si pu\u00f2 pi\u00f9 lavorare, a determinate condizioni \u00e8 possibile il prelievo anticipato.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 beneficiare del piano pensionistico del 3\u00b0 pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl dipendente pu\u00f2 partecipare al Piano pensionistico privato limitato 3a se:<\/p>\n\n\n\n
- State gi\u00e0 pagando i contributi al 2\u00b0 livello (per lo pi\u00f9 ai dipendenti).<\/li>
- Non si dispone di un piano pensionistico OPA (di solito per i lavoratori autonomi).<\/li>
- Vivete all'estero ma lavorate in Svizzera (ad esempio, lavoratori frontalieri).<\/li>
- Ricevete un'indennit\u00e0 giornaliera dall'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.<\/li>
- Siete un assicurato parzialmente invalido con un reddito che vi permette di pagare l'AVS (AVS, AVS).<\/li>
- Se avete raggiunto l'et\u00e0 pensionabile ma state ancora lavorando, potete continuare a versare i contributi fino a cinque anni dopo l'et\u00e0 di 65 anni (uomini) e 64 anni (donne).<\/li>
- \u00c8 possibile continuare a versare i contributi anche in caso di temporanea assenza dal lavoro (servizio civile o militare, disoccupazione, malattia, ecc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Non ci sono requisiti particolari per la previdenza illimitata 3b. I fornitori di piani pensionistici possono fornire informazioni dettagliate su come passare al 3\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nFortunatamente, la Svizzera ha una politica relativamente aperta nei confronti dei pensionati che desiderano stabilirsi nel Paese. Tuttavia, i cittadini stranieri devono soddisfare determinati criteri per ottenere un permesso di residenza svizzero, necessario per andare in pensione in Svizzera. Tuttavia, \u00e8 importante sapere che questi requisiti variano a seconda della nazionalit\u00e0 e del cantone svizzero in cui si desidera vivere.<\/p>\n\n\n\n
Se avete pi\u00f9 di 55 anni e non lavorate, potete richiedere un permesso di soggiorno. Dovete dimostrare di essere finanziariamente autosufficienti e di avere un'assicurazione contro gli infortuni e le malattie. Dovete inoltre avere un legame con la Svizzera, che sia la famiglia, la propriet\u00e0, l'azienda o un investimento finanziario.<\/p>\n\n\n\n
La Svizzera \u00e8 divisa in 26 cantoni o regioni, che hanno autonomia in materia di immigrazione all'interno del loro territorio. Ci\u00f2 significa che ogni straniero deve ottenere un permesso di soggiorno nel rispettivo cantone svizzero. Per i cittadini dell'Unione europea (UE) o dell'Associazione europea di libero scambio (EFTA - Islanda, Liechtenstein e Norvegia), la procedura \u00e8 relativamente semplice grazie agli accordi bilaterali sulla libert\u00e0 di circolazione.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, i cittadini dell'UE\/AELS possono trasferirsi liberamente in Svizzera per un massimo di 90 giorni senza visto. Tuttavia, chi intende soggiornare pi\u00f9 a lungo deve registrarsi presso l'ufficio locale del Cantone svizzero entro 14 giorni dall'arrivo e richiedere un permesso di soggiorno non lavorativo.<\/p>\n\n\n\n
Imposte sulla pensione in Svizzera<\/strong><\/h3>\n\n\n\nLa Svizzera \u00e8 di fatto un paradiso fiscale. Il Paese ha aliquote fiscali relativamente basse, che possono incrementare il reddito pensionistico. \u00c8 importante comprendere il sistema fiscale svizzero e quello degli altri Paesi in cui si possiedono fondi pensione. In linea di massima, dopo il trasferimento in Svizzera, \u00e8 necessario dichiarare i propri beni in tutto il mondo, che sono soggetti alle imposte svizzere.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nReddito da pensione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLa Svizzera riconosce il reddito da pensione come reddito imponibile. L'aliquota fiscale dipende dal cantone di residenza e dall'ammontare del reddito da pensione. \u00c8 da notare che il Paese ha in vigore una serie di accordi con molti Paesi che impediscono la doppia imposizione delle pensioni. In questo caso, le imposte si applicano solo nel Paese di residenza.<\/p>\n\n\n\n
Gli stranieri possono anche pagare un'imposta forfettaria al momento dell'ingresso in Svizzera. Ci\u00f2 consente alle persone fisiche di richiedere che le loro tasse svizzere siano basate su una somma stimata per coprire le spese, in contrapposizione al loro reddito effettivo e al patrimonio netto, che viene tassato all'aliquota corrente. Tuttavia, non \u00e8 disponibile in tutti i cantoni e quelli che la vietano sono Zurigo, Sciaffusa, Appenzello-Ausserrhoden, Basilea Citt\u00e0 e Basilea Campagna.<\/p>\n\n\n\n
Imposta di successione e donazione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nI pensionati in Svizzera possono essere soggetti anche ad altre imposte, come l'imposta sulle successioni e sulle donazioni e l'imposta sulle plusvalenze su patrimoni e beni. Anche in questo caso, per\u00f2, molto dipende dal Cantone. Fortunatamente, in tutti i cantoni il trasferimento del patrimonio per successione \u00e8 esente da imposte per i coniugi. Questo vale anche per i discendenti e gli antenati diretti. Inoltre, mentre l'imposta sulle plusvalenze si applica generalmente alle plusvalenze immobiliari, in genere non si applica al capitale derivante da azioni o obbligazioni.<\/p>\n\n\n\n
Sistema pensionistico svizzero: Il terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl 3\u00b0 pilastro \u00e8 un'opzione del sistema pensionistico svizzero. Questo piano pensionistico privato non obbligatorio integra le prestazioni offerte dal primo e dal secondo pilastro. \u00c8 stato presentato per la prima volta nel 1972 come schema di capitale pensionistico supplementare ai sistemi pensionistici del 1\u00b0 e del 2\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
In media, i livelli 1 e 2 coprono solo 60% dell'ultimo stipendio prima della pensione, o anche meno se si percepisce un reddito elevato da un lavoro retribuito.<\/p>\n\n\n\n
Quando si va in pensione, il reddito diminuisce. Questa diminuzione del reddito pu\u00f2 essere problematica a seconda delle vostre aspettative o dei vostri piani di pensionamento. Sottoscrivendo un piano pensionistico individuale del terzo pilastro, vi garantite il vostro normale tenore di vita.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, e per incoraggiare i cittadini ad accumulare capitale Tier 3, il governo ha introdotto significative agevolazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Quali sono i vantaggi del terzo pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl terzo pilastro offre molte opportunit\u00e0 a seconda degli obiettivi, delle aspettative, delle possibilit\u00e0 di risparmio, delle circostanze attuali o future e della situazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n
- Accumulare capitale - Accumulare capitale e realizzare sogni come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attivit\u00e0 in proprio e di un lavoro autonomo, la riduzione del mutuo, il finanziamento di lavori nell'abitazione principale o addirittura il pensionamento anticipato.<\/li>
- Garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia - Garantite la sicurezza finanziaria della vostra famiglia accumulando un capitale per la pensione con un'assicurazione sulla vita di livello 3. In questo modo proteggerete la vostra famiglia dalle difficolt\u00e0 finanziarie in caso di decesso o invalidit\u00e0 e vi assicurerete una pensione di invalidit\u00e0. Allo stesso tempo, riceverete un reddito aggiuntivo dopo il pensionamento e colmerete la lacuna previdenziale.<\/li>
- Approfittate delle detrazioni fiscali - Approfittate delle detrazioni fiscali dal momento del primo versamento, per tutta la durata del deposito e al momento del ritiro del patrimonio. I contributi sono deducibili dal reddito imponibile, il capitale e gli interessi sono esenti da ritenuta alla scadenza e l'imposta sul prelievo anticipato viene trattenuta a un tasso ridotto.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diversi tipi di pensioni del terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl terzo pilastro previdenziale \u00e8 il patrimonio che avete accumulato durante la vostra vita o che avete messo a disposizione in previsione dei vostri obiettivi di vita o del vostro pensionamento. Il terzo pilastro pensionistico viene fornito sotto forma di conto corrente bancario o di assicurazione sulla vita. Naturalmente, ognuna di queste due soluzioni offre vantaggi molto diversi, ma \u00e8 possibile trarre il massimo vantaggio da entrambe combinandole.<\/p>\n\n\n\n
- Conto bancario del terzo pilastro - Funziona come un conto bancario in cui \u00e8 possibile depositare o meno denaro, a seconda delle opzioni disponibili1. Il capitale accumulato viene detratto in caso di prelievo di fondi.<\/li>
- Polizza assicurativa di terzo livello - Funziona come una polizza assicurativa a termine con premi1. In caso di prelievo di fondi, il contratto si estingue e il capitale prelevato corrisponde al valore di riscatto della polizza assicurativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Lo scopo del Terzo Pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSe desiderate integrare il 1\u00b0 e il 2\u00b0 pilastro e ottenere denaro extra per la vostra pensione, potete contribuire volontariamente al 3\u00b0 pilastro pensionistico. Esistono due tipi di 3\u00b0 pilastro: piano pensionistico privato limitato (3a) e piano pensionistico illimitato (3b).<\/p>\n\n\n\n
Piano pensionistico privato a responsabilit\u00e0 limitata (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che si possono accumulare durante la vita lavorativa fino alla pensione presso una banca o una compagnia di assicurazioni.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- C'\u00e8 un importo massimo che potete depositare sul vostro conto ogni anno.<\/li>
- Tassi di interesse migliori rispetto a quelli di un conto di risparmio.<\/li>
- I depositi effettuati non sono tassati.<\/li>
- Il ritiro dei risparmi nell'ambito della componente 3a \u00e8 soggetto a condizioni rigorose.<\/li>
- In caso di prelievo di risparmi nell'ambito della componente 3a, \u00e8 necessario pagare un'imposta unica in base al reddito al momento del prelievo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Piano pensionistico illimitato (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che possono assumere la forma di contanti, conti di risparmio, assicurazioni sulla vita e investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- Potete versare contributi annuali illimitati ogni anno.<\/li>
- Il capitale accumulato deve essere dichiarato ogni anno alle autorit\u00e0 fiscali.<\/li>
- Il capitale viene solitamente tassato annualmente.<\/li>
- Il capitale pu\u00f2 essere ritirato in qualsiasi momento.<\/li>
- Il prelievo dei risparmi non \u00e8 soggetto a imposte aggiuntive.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Che cos'\u00e8 il pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl pilastro 3a, noto anche come pensione collegata, fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. Il suo scopo principale \u00e8 la previdenza e di solito viene erogato al raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile. Pu\u00f2 essere anticipata solo a determinate condizioni. Poich\u00e9 il pilastro 3a \u00e8 una componente importante delle pensioni private, il governo federale fornisce crediti d'imposta sui pagamenti effettuati nell'ambito del pilastro 3a.<\/p>\n\n\n\n
Versamento al pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nOgni anno potete dedurre dal vostro reddito imponibile i contributi al vostro piano di previdenza collegato (pilastro 3a). In questo modo, depositando i fondi sul conto della componente 3a, non solo assicurate il vostro futuro, ma ottenete anche un vantaggio fiscale. Tuttavia, non potete versare quanto volete: il piano pensionistico collegato \u00e8 limitato a un importo massimo stabilito per legge dal Consiglio federale.<\/p>\n\n\n\n
Pagamenti dal pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon il capitale extra del vostro piano pensionistico privato, potete mantenere il vostro tenore di vita durante la pensione e godervi la vita senza preoccupazioni. In genere, i risparmi di livello 3 possono essere versati cinque anni prima dell'et\u00e0 pensionabile ordinaria o cinque anni dopo tale et\u00e0. Quindi, se andate in pensione prima, di solito potete ottenere prima anche i vostri risparmi 3a.<\/p>\n\n\n\n
Quando \u00e8 possibile effettuare un prelievo anticipato dal pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPotete utilizzare il vostro risparmio previdenziale collegato non solo per assicurarvi la vecchiaia, ma anche per realizzare un sogno a lungo coltivato. A differenza dell'avere previdenziale flessibile (componente 3b), l'avere previdenziale 3a pu\u00f2 essere ritirato anticipatamente solo in determinati casi:<\/p>\n\n\n\n
- Acquisto di una casa o estinzione del mutuo - Riuscirete a realizzare il vostro sogno di possedere presto una casa di propriet\u00e0? Per ottenere il capitale necessario, potete prelevare i vostri risparmi dalla componente 3a. Invece di disdire l'assicurazione sulla vita, potete anche darla in pegno. Le prestazioni del pilastro 3a possono essere prelevate solo per finanziare una propriet\u00e0 abitativa ad uso proprio.<\/li>
- Lavoro autonomo - Avete deciso di fare il grande passo e diventare lavoratori autonomi e avete bisogno di un capitale iniziale? In questo caso, potete anche chiudere anticipatamente il vostro conto 3a e ritirare il denaro.<\/li>
- Trasferirsi definitivamente in un altro Paese - Avete intenzione di realizzare il vostro vecchio sogno di iniziare una nuova vita all'estero? Se siete trasloco all'estero<\/a> per la residenza permanente, avete anche la possibilit\u00e0 di ritirare anticipatamente i fondi 3a.<\/li>
- Riscatti di fondi pensione - Se desiderate migliorare le vostre prestazioni pensionistiche effettuando un riscatto volontario nel vostro fondo pensione, potete anche prelevare denaro a tal fine dal Tier 3a.<\/li>
- Disabilit\u00e0 - La vita \u00e8 imprevedibile. Se a seguito di un infortunio o di una malattia si diventa invalidi e non si pu\u00f2 pi\u00f9 lavorare, a determinate condizioni \u00e8 possibile il prelievo anticipato.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 beneficiare del piano pensionistico del 3\u00b0 pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl dipendente pu\u00f2 partecipare al Piano pensionistico privato limitato 3a se:<\/p>\n\n\n\n
- State gi\u00e0 pagando i contributi al 2\u00b0 livello (per lo pi\u00f9 ai dipendenti).<\/li>
- Non si dispone di un piano pensionistico OPA (di solito per i lavoratori autonomi).<\/li>
- Vivete all'estero ma lavorate in Svizzera (ad esempio, lavoratori frontalieri).<\/li>
- Ricevete un'indennit\u00e0 giornaliera dall'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.<\/li>
- Siete un assicurato parzialmente invalido con un reddito che vi permette di pagare l'AVS (AVS, AVS).<\/li>
- Se avete raggiunto l'et\u00e0 pensionabile ma state ancora lavorando, potete continuare a versare i contributi fino a cinque anni dopo l'et\u00e0 di 65 anni (uomini) e 64 anni (donne).<\/li>
- \u00c8 possibile continuare a versare i contributi anche in caso di temporanea assenza dal lavoro (servizio civile o militare, disoccupazione, malattia, ecc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Non ci sono requisiti particolari per la previdenza illimitata 3b. I fornitori di piani pensionistici possono fornire informazioni dettagliate su come passare al 3\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nReddito da pensione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nLa Svizzera riconosce il reddito da pensione come reddito imponibile. L'aliquota fiscale dipende dal cantone di residenza e dall'ammontare del reddito da pensione. \u00c8 da notare che il Paese ha in vigore una serie di accordi con molti Paesi che impediscono la doppia imposizione delle pensioni. In questo caso, le imposte si applicano solo nel Paese di residenza.<\/p>\n\n\n\n
Gli stranieri possono anche pagare un'imposta forfettaria al momento dell'ingresso in Svizzera. Ci\u00f2 consente alle persone fisiche di richiedere che le loro tasse svizzere siano basate su una somma stimata per coprire le spese, in contrapposizione al loro reddito effettivo e al patrimonio netto, che viene tassato all'aliquota corrente. Tuttavia, non \u00e8 disponibile in tutti i cantoni e quelli che la vietano sono Zurigo, Sciaffusa, Appenzello-Ausserrhoden, Basilea Citt\u00e0 e Basilea Campagna.<\/p>\n\n\n\n
Imposta di successione e donazione<\/strong><\/h4>\n\n\n\nI pensionati in Svizzera possono essere soggetti anche ad altre imposte, come l'imposta sulle successioni e sulle donazioni e l'imposta sulle plusvalenze su patrimoni e beni. Anche in questo caso, per\u00f2, molto dipende dal Cantone. Fortunatamente, in tutti i cantoni il trasferimento del patrimonio per successione \u00e8 esente da imposte per i coniugi. Questo vale anche per i discendenti e gli antenati diretti. Inoltre, mentre l'imposta sulle plusvalenze si applica generalmente alle plusvalenze immobiliari, in genere non si applica al capitale derivante da azioni o obbligazioni.<\/p>\n\n\n\n
Sistema pensionistico svizzero: Il terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl 3\u00b0 pilastro \u00e8 un'opzione del sistema pensionistico svizzero. Questo piano pensionistico privato non obbligatorio integra le prestazioni offerte dal primo e dal secondo pilastro. \u00c8 stato presentato per la prima volta nel 1972 come schema di capitale pensionistico supplementare ai sistemi pensionistici del 1\u00b0 e del 2\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
In media, i livelli 1 e 2 coprono solo 60% dell'ultimo stipendio prima della pensione, o anche meno se si percepisce un reddito elevato da un lavoro retribuito.<\/p>\n\n\n\n
Quando si va in pensione, il reddito diminuisce. Questa diminuzione del reddito pu\u00f2 essere problematica a seconda delle vostre aspettative o dei vostri piani di pensionamento. Sottoscrivendo un piano pensionistico individuale del terzo pilastro, vi garantite il vostro normale tenore di vita.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, e per incoraggiare i cittadini ad accumulare capitale Tier 3, il governo ha introdotto significative agevolazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Quali sono i vantaggi del terzo pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl terzo pilastro offre molte opportunit\u00e0 a seconda degli obiettivi, delle aspettative, delle possibilit\u00e0 di risparmio, delle circostanze attuali o future e della situazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n
- Accumulare capitale - Accumulare capitale e realizzare sogni come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attivit\u00e0 in proprio e di un lavoro autonomo, la riduzione del mutuo, il finanziamento di lavori nell'abitazione principale o addirittura il pensionamento anticipato.<\/li>
- Garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia - Garantite la sicurezza finanziaria della vostra famiglia accumulando un capitale per la pensione con un'assicurazione sulla vita di livello 3. In questo modo proteggerete la vostra famiglia dalle difficolt\u00e0 finanziarie in caso di decesso o invalidit\u00e0 e vi assicurerete una pensione di invalidit\u00e0. Allo stesso tempo, riceverete un reddito aggiuntivo dopo il pensionamento e colmerete la lacuna previdenziale.<\/li>
- Approfittate delle detrazioni fiscali - Approfittate delle detrazioni fiscali dal momento del primo versamento, per tutta la durata del deposito e al momento del ritiro del patrimonio. I contributi sono deducibili dal reddito imponibile, il capitale e gli interessi sono esenti da ritenuta alla scadenza e l'imposta sul prelievo anticipato viene trattenuta a un tasso ridotto.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diversi tipi di pensioni del terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl terzo pilastro previdenziale \u00e8 il patrimonio che avete accumulato durante la vostra vita o che avete messo a disposizione in previsione dei vostri obiettivi di vita o del vostro pensionamento. Il terzo pilastro pensionistico viene fornito sotto forma di conto corrente bancario o di assicurazione sulla vita. Naturalmente, ognuna di queste due soluzioni offre vantaggi molto diversi, ma \u00e8 possibile trarre il massimo vantaggio da entrambe combinandole.<\/p>\n\n\n\n
- Conto bancario del terzo pilastro - Funziona come un conto bancario in cui \u00e8 possibile depositare o meno denaro, a seconda delle opzioni disponibili1. Il capitale accumulato viene detratto in caso di prelievo di fondi.<\/li>
- Polizza assicurativa di terzo livello - Funziona come una polizza assicurativa a termine con premi1. In caso di prelievo di fondi, il contratto si estingue e il capitale prelevato corrisponde al valore di riscatto della polizza assicurativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Lo scopo del Terzo Pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSe desiderate integrare il 1\u00b0 e il 2\u00b0 pilastro e ottenere denaro extra per la vostra pensione, potete contribuire volontariamente al 3\u00b0 pilastro pensionistico. Esistono due tipi di 3\u00b0 pilastro: piano pensionistico privato limitato (3a) e piano pensionistico illimitato (3b).<\/p>\n\n\n\n
Piano pensionistico privato a responsabilit\u00e0 limitata (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che si possono accumulare durante la vita lavorativa fino alla pensione presso una banca o una compagnia di assicurazioni.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- C'\u00e8 un importo massimo che potete depositare sul vostro conto ogni anno.<\/li>
- Tassi di interesse migliori rispetto a quelli di un conto di risparmio.<\/li>
- I depositi effettuati non sono tassati.<\/li>
- Il ritiro dei risparmi nell'ambito della componente 3a \u00e8 soggetto a condizioni rigorose.<\/li>
- In caso di prelievo di risparmi nell'ambito della componente 3a, \u00e8 necessario pagare un'imposta unica in base al reddito al momento del prelievo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Piano pensionistico illimitato (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che possono assumere la forma di contanti, conti di risparmio, assicurazioni sulla vita e investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- Potete versare contributi annuali illimitati ogni anno.<\/li>
- Il capitale accumulato deve essere dichiarato ogni anno alle autorit\u00e0 fiscali.<\/li>
- Il capitale viene solitamente tassato annualmente.<\/li>
- Il capitale pu\u00f2 essere ritirato in qualsiasi momento.<\/li>
- Il prelievo dei risparmi non \u00e8 soggetto a imposte aggiuntive.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Che cos'\u00e8 il pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl pilastro 3a, noto anche come pensione collegata, fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. Il suo scopo principale \u00e8 la previdenza e di solito viene erogato al raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile. Pu\u00f2 essere anticipata solo a determinate condizioni. Poich\u00e9 il pilastro 3a \u00e8 una componente importante delle pensioni private, il governo federale fornisce crediti d'imposta sui pagamenti effettuati nell'ambito del pilastro 3a.<\/p>\n\n\n\n
Versamento al pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nOgni anno potete dedurre dal vostro reddito imponibile i contributi al vostro piano di previdenza collegato (pilastro 3a). In questo modo, depositando i fondi sul conto della componente 3a, non solo assicurate il vostro futuro, ma ottenete anche un vantaggio fiscale. Tuttavia, non potete versare quanto volete: il piano pensionistico collegato \u00e8 limitato a un importo massimo stabilito per legge dal Consiglio federale.<\/p>\n\n\n\n
Pagamenti dal pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon il capitale extra del vostro piano pensionistico privato, potete mantenere il vostro tenore di vita durante la pensione e godervi la vita senza preoccupazioni. In genere, i risparmi di livello 3 possono essere versati cinque anni prima dell'et\u00e0 pensionabile ordinaria o cinque anni dopo tale et\u00e0. Quindi, se andate in pensione prima, di solito potete ottenere prima anche i vostri risparmi 3a.<\/p>\n\n\n\n
Quando \u00e8 possibile effettuare un prelievo anticipato dal pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPotete utilizzare il vostro risparmio previdenziale collegato non solo per assicurarvi la vecchiaia, ma anche per realizzare un sogno a lungo coltivato. A differenza dell'avere previdenziale flessibile (componente 3b), l'avere previdenziale 3a pu\u00f2 essere ritirato anticipatamente solo in determinati casi:<\/p>\n\n\n\n
- Acquisto di una casa o estinzione del mutuo - Riuscirete a realizzare il vostro sogno di possedere presto una casa di propriet\u00e0? Per ottenere il capitale necessario, potete prelevare i vostri risparmi dalla componente 3a. Invece di disdire l'assicurazione sulla vita, potete anche darla in pegno. Le prestazioni del pilastro 3a possono essere prelevate solo per finanziare una propriet\u00e0 abitativa ad uso proprio.<\/li>
- Lavoro autonomo - Avete deciso di fare il grande passo e diventare lavoratori autonomi e avete bisogno di un capitale iniziale? In questo caso, potete anche chiudere anticipatamente il vostro conto 3a e ritirare il denaro.<\/li>
- Trasferirsi definitivamente in un altro Paese - Avete intenzione di realizzare il vostro vecchio sogno di iniziare una nuova vita all'estero? Se siete trasloco all'estero<\/a> per la residenza permanente, avete anche la possibilit\u00e0 di ritirare anticipatamente i fondi 3a.<\/li>
- Riscatti di fondi pensione - Se desiderate migliorare le vostre prestazioni pensionistiche effettuando un riscatto volontario nel vostro fondo pensione, potete anche prelevare denaro a tal fine dal Tier 3a.<\/li>
- Disabilit\u00e0 - La vita \u00e8 imprevedibile. Se a seguito di un infortunio o di una malattia si diventa invalidi e non si pu\u00f2 pi\u00f9 lavorare, a determinate condizioni \u00e8 possibile il prelievo anticipato.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 beneficiare del piano pensionistico del 3\u00b0 pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl dipendente pu\u00f2 partecipare al Piano pensionistico privato limitato 3a se:<\/p>\n\n\n\n
- State gi\u00e0 pagando i contributi al 2\u00b0 livello (per lo pi\u00f9 ai dipendenti).<\/li>
- Non si dispone di un piano pensionistico OPA (di solito per i lavoratori autonomi).<\/li>
- Vivete all'estero ma lavorate in Svizzera (ad esempio, lavoratori frontalieri).<\/li>
- Ricevete un'indennit\u00e0 giornaliera dall'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.<\/li>
- Siete un assicurato parzialmente invalido con un reddito che vi permette di pagare l'AVS (AVS, AVS).<\/li>
- Se avete raggiunto l'et\u00e0 pensionabile ma state ancora lavorando, potete continuare a versare i contributi fino a cinque anni dopo l'et\u00e0 di 65 anni (uomini) e 64 anni (donne).<\/li>
- \u00c8 possibile continuare a versare i contributi anche in caso di temporanea assenza dal lavoro (servizio civile o militare, disoccupazione, malattia, ecc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Non ci sono requisiti particolari per la previdenza illimitata 3b. I fornitori di piani pensionistici possono fornire informazioni dettagliate su come passare al 3\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
I pensionati in Svizzera possono essere soggetti anche ad altre imposte, come l'imposta sulle successioni e sulle donazioni e l'imposta sulle plusvalenze su patrimoni e beni. Anche in questo caso, per\u00f2, molto dipende dal Cantone. Fortunatamente, in tutti i cantoni il trasferimento del patrimonio per successione \u00e8 esente da imposte per i coniugi. Questo vale anche per i discendenti e gli antenati diretti. Inoltre, mentre l'imposta sulle plusvalenze si applica generalmente alle plusvalenze immobiliari, in genere non si applica al capitale derivante da azioni o obbligazioni.<\/p>\n\n\n\n
Sistema pensionistico svizzero: Il terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl 3\u00b0 pilastro \u00e8 un'opzione del sistema pensionistico svizzero. Questo piano pensionistico privato non obbligatorio integra le prestazioni offerte dal primo e dal secondo pilastro. \u00c8 stato presentato per la prima volta nel 1972 come schema di capitale pensionistico supplementare ai sistemi pensionistici del 1\u00b0 e del 2\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
In media, i livelli 1 e 2 coprono solo 60% dell'ultimo stipendio prima della pensione, o anche meno se si percepisce un reddito elevato da un lavoro retribuito.<\/p>\n\n\n\n
Quando si va in pensione, il reddito diminuisce. Questa diminuzione del reddito pu\u00f2 essere problematica a seconda delle vostre aspettative o dei vostri piani di pensionamento. Sottoscrivendo un piano pensionistico individuale del terzo pilastro, vi garantite il vostro normale tenore di vita.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, e per incoraggiare i cittadini ad accumulare capitale Tier 3, il governo ha introdotto significative agevolazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n
Quali sono i vantaggi del terzo pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl terzo pilastro offre molte opportunit\u00e0 a seconda degli obiettivi, delle aspettative, delle possibilit\u00e0 di risparmio, delle circostanze attuali o future e della situazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n
- Accumulare capitale - Accumulare capitale e realizzare sogni come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attivit\u00e0 in proprio e di un lavoro autonomo, la riduzione del mutuo, il finanziamento di lavori nell'abitazione principale o addirittura il pensionamento anticipato.<\/li>
- Garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia - Garantite la sicurezza finanziaria della vostra famiglia accumulando un capitale per la pensione con un'assicurazione sulla vita di livello 3. In questo modo proteggerete la vostra famiglia dalle difficolt\u00e0 finanziarie in caso di decesso o invalidit\u00e0 e vi assicurerete una pensione di invalidit\u00e0. Allo stesso tempo, riceverete un reddito aggiuntivo dopo il pensionamento e colmerete la lacuna previdenziale.<\/li>
- Approfittate delle detrazioni fiscali - Approfittate delle detrazioni fiscali dal momento del primo versamento, per tutta la durata del deposito e al momento del ritiro del patrimonio. I contributi sono deducibili dal reddito imponibile, il capitale e gli interessi sono esenti da ritenuta alla scadenza e l'imposta sul prelievo anticipato viene trattenuta a un tasso ridotto.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diversi tipi di pensioni del terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl terzo pilastro previdenziale \u00e8 il patrimonio che avete accumulato durante la vostra vita o che avete messo a disposizione in previsione dei vostri obiettivi di vita o del vostro pensionamento. Il terzo pilastro pensionistico viene fornito sotto forma di conto corrente bancario o di assicurazione sulla vita. Naturalmente, ognuna di queste due soluzioni offre vantaggi molto diversi, ma \u00e8 possibile trarre il massimo vantaggio da entrambe combinandole.<\/p>\n\n\n\n
- Conto bancario del terzo pilastro - Funziona come un conto bancario in cui \u00e8 possibile depositare o meno denaro, a seconda delle opzioni disponibili1. Il capitale accumulato viene detratto in caso di prelievo di fondi.<\/li>
- Polizza assicurativa di terzo livello - Funziona come una polizza assicurativa a termine con premi1. In caso di prelievo di fondi, il contratto si estingue e il capitale prelevato corrisponde al valore di riscatto della polizza assicurativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Lo scopo del Terzo Pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\nSe desiderate integrare il 1\u00b0 e il 2\u00b0 pilastro e ottenere denaro extra per la vostra pensione, potete contribuire volontariamente al 3\u00b0 pilastro pensionistico. Esistono due tipi di 3\u00b0 pilastro: piano pensionistico privato limitato (3a) e piano pensionistico illimitato (3b).<\/p>\n\n\n\n
Piano pensionistico privato a responsabilit\u00e0 limitata (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che si possono accumulare durante la vita lavorativa fino alla pensione presso una banca o una compagnia di assicurazioni.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- C'\u00e8 un importo massimo che potete depositare sul vostro conto ogni anno.<\/li>
- Tassi di interesse migliori rispetto a quelli di un conto di risparmio.<\/li>
- I depositi effettuati non sono tassati.<\/li>
- Il ritiro dei risparmi nell'ambito della componente 3a \u00e8 soggetto a condizioni rigorose.<\/li>
- In caso di prelievo di risparmi nell'ambito della componente 3a, \u00e8 necessario pagare un'imposta unica in base al reddito al momento del prelievo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Piano pensionistico illimitato (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\nSi tratta di risparmi che possono assumere la forma di contanti, conti di risparmio, assicurazioni sulla vita e investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- Potete versare contributi annuali illimitati ogni anno.<\/li>
- Il capitale accumulato deve essere dichiarato ogni anno alle autorit\u00e0 fiscali.<\/li>
- Il capitale viene solitamente tassato annualmente.<\/li>
- Il capitale pu\u00f2 essere ritirato in qualsiasi momento.<\/li>
- Il prelievo dei risparmi non \u00e8 soggetto a imposte aggiuntive.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Che cos'\u00e8 il pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nIl pilastro 3a, noto anche come pensione collegata, fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. Il suo scopo principale \u00e8 la previdenza e di solito viene erogato al raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile. Pu\u00f2 essere anticipata solo a determinate condizioni. Poich\u00e9 il pilastro 3a \u00e8 una componente importante delle pensioni private, il governo federale fornisce crediti d'imposta sui pagamenti effettuati nell'ambito del pilastro 3a.<\/p>\n\n\n\n
Versamento al pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nOgni anno potete dedurre dal vostro reddito imponibile i contributi al vostro piano di previdenza collegato (pilastro 3a). In questo modo, depositando i fondi sul conto della componente 3a, non solo assicurate il vostro futuro, ma ottenete anche un vantaggio fiscale. Tuttavia, non potete versare quanto volete: il piano pensionistico collegato \u00e8 limitato a un importo massimo stabilito per legge dal Consiglio federale.<\/p>\n\n\n\n
Pagamenti dal pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\nCon il capitale extra del vostro piano pensionistico privato, potete mantenere il vostro tenore di vita durante la pensione e godervi la vita senza preoccupazioni. In genere, i risparmi di livello 3 possono essere versati cinque anni prima dell'et\u00e0 pensionabile ordinaria o cinque anni dopo tale et\u00e0. Quindi, se andate in pensione prima, di solito potete ottenere prima anche i vostri risparmi 3a.<\/p>\n\n\n\n
Quando \u00e8 possibile effettuare un prelievo anticipato dal pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nPotete utilizzare il vostro risparmio previdenziale collegato non solo per assicurarvi la vecchiaia, ma anche per realizzare un sogno a lungo coltivato. A differenza dell'avere previdenziale flessibile (componente 3b), l'avere previdenziale 3a pu\u00f2 essere ritirato anticipatamente solo in determinati casi:<\/p>\n\n\n\n
- Acquisto di una casa o estinzione del mutuo - Riuscirete a realizzare il vostro sogno di possedere presto una casa di propriet\u00e0? Per ottenere il capitale necessario, potete prelevare i vostri risparmi dalla componente 3a. Invece di disdire l'assicurazione sulla vita, potete anche darla in pegno. Le prestazioni del pilastro 3a possono essere prelevate solo per finanziare una propriet\u00e0 abitativa ad uso proprio.<\/li>
- Lavoro autonomo - Avete deciso di fare il grande passo e diventare lavoratori autonomi e avete bisogno di un capitale iniziale? In questo caso, potete anche chiudere anticipatamente il vostro conto 3a e ritirare il denaro.<\/li>
- Trasferirsi definitivamente in un altro Paese - Avete intenzione di realizzare il vostro vecchio sogno di iniziare una nuova vita all'estero? Se siete trasloco all'estero<\/a> per la residenza permanente, avete anche la possibilit\u00e0 di ritirare anticipatamente i fondi 3a.<\/li>
- Riscatti di fondi pensione - Se desiderate migliorare le vostre prestazioni pensionistiche effettuando un riscatto volontario nel vostro fondo pensione, potete anche prelevare denaro a tal fine dal Tier 3a.<\/li>
- Disabilit\u00e0 - La vita \u00e8 imprevedibile. Se a seguito di un infortunio o di una malattia si diventa invalidi e non si pu\u00f2 pi\u00f9 lavorare, a determinate condizioni \u00e8 possibile il prelievo anticipato.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 beneficiare del piano pensionistico del 3\u00b0 pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\nIl dipendente pu\u00f2 partecipare al Piano pensionistico privato limitato 3a se:<\/p>\n\n\n\n
- State gi\u00e0 pagando i contributi al 2\u00b0 livello (per lo pi\u00f9 ai dipendenti).<\/li>
- Non si dispone di un piano pensionistico OPA (di solito per i lavoratori autonomi).<\/li>
- Vivete all'estero ma lavorate in Svizzera (ad esempio, lavoratori frontalieri).<\/li>
- Ricevete un'indennit\u00e0 giornaliera dall'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.<\/li>
- Siete un assicurato parzialmente invalido con un reddito che vi permette di pagare l'AVS (AVS, AVS).<\/li>
- Se avete raggiunto l'et\u00e0 pensionabile ma state ancora lavorando, potete continuare a versare i contributi fino a cinque anni dopo l'et\u00e0 di 65 anni (uomini) e 64 anni (donne).<\/li>
- \u00c8 possibile continuare a versare i contributi anche in caso di temporanea assenza dal lavoro (servizio civile o militare, disoccupazione, malattia, ecc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Non ci sono requisiti particolari per la previdenza illimitata 3b. I fornitori di piani pensionistici possono fornire informazioni dettagliate su come passare al 3\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nIl terzo pilastro offre molte opportunit\u00e0 a seconda degli obiettivi, delle aspettative, delle possibilit\u00e0 di risparmio, delle circostanze attuali o future e della situazione fiscale.<\/p>\n\n\n\n
- Accumulare capitale - Accumulare capitale e realizzare sogni come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'attivit\u00e0 in proprio e di un lavoro autonomo, la riduzione del mutuo, il finanziamento di lavori nell'abitazione principale o addirittura il pensionamento anticipato.<\/li>
- Garantire la sicurezza finanziaria della vostra famiglia - Garantite la sicurezza finanziaria della vostra famiglia accumulando un capitale per la pensione con un'assicurazione sulla vita di livello 3. In questo modo proteggerete la vostra famiglia dalle difficolt\u00e0 finanziarie in caso di decesso o invalidit\u00e0 e vi assicurerete una pensione di invalidit\u00e0. Allo stesso tempo, riceverete un reddito aggiuntivo dopo il pensionamento e colmerete la lacuna previdenziale.<\/li>
- Approfittate delle detrazioni fiscali - Approfittate delle detrazioni fiscali dal momento del primo versamento, per tutta la durata del deposito e al momento del ritiro del patrimonio. I contributi sono deducibili dal reddito imponibile, il capitale e gli interessi sono esenti da ritenuta alla scadenza e l'imposta sul prelievo anticipato viene trattenuta a un tasso ridotto.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
Diversi tipi di pensioni del terzo pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Il terzo pilastro previdenziale \u00e8 il patrimonio che avete accumulato durante la vostra vita o che avete messo a disposizione in previsione dei vostri obiettivi di vita o del vostro pensionamento. Il terzo pilastro pensionistico viene fornito sotto forma di conto corrente bancario o di assicurazione sulla vita. Naturalmente, ognuna di queste due soluzioni offre vantaggi molto diversi, ma \u00e8 possibile trarre il massimo vantaggio da entrambe combinandole.<\/p>\n\n\n\n
- Conto bancario del terzo pilastro - Funziona come un conto bancario in cui \u00e8 possibile depositare o meno denaro, a seconda delle opzioni disponibili1. Il capitale accumulato viene detratto in caso di prelievo di fondi.<\/li>
- Polizza assicurativa di terzo livello - Funziona come una polizza assicurativa a termine con premi1. In caso di prelievo di fondi, il contratto si estingue e il capitale prelevato corrisponde al valore di riscatto della polizza assicurativa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Lo scopo del Terzo Pilastro<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Se desiderate integrare il 1\u00b0 e il 2\u00b0 pilastro e ottenere denaro extra per la vostra pensione, potete contribuire volontariamente al 3\u00b0 pilastro pensionistico. Esistono due tipi di 3\u00b0 pilastro: piano pensionistico privato limitato (3a) e piano pensionistico illimitato (3b).<\/p>\n\n\n\n
Piano pensionistico privato a responsabilit\u00e0 limitata (3a)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n
Si tratta di risparmi che si possono accumulare durante la vita lavorativa fino alla pensione presso una banca o una compagnia di assicurazioni.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- C'\u00e8 un importo massimo che potete depositare sul vostro conto ogni anno.<\/li>
- Tassi di interesse migliori rispetto a quelli di un conto di risparmio.<\/li>
- I depositi effettuati non sono tassati.<\/li>
- Il ritiro dei risparmi nell'ambito della componente 3a \u00e8 soggetto a condizioni rigorose.<\/li>
- In caso di prelievo di risparmi nell'ambito della componente 3a, \u00e8 necessario pagare un'imposta unica in base al reddito al momento del prelievo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Piano pensionistico illimitato (3b)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n
Si tratta di risparmi che possono assumere la forma di contanti, conti di risparmio, assicurazioni sulla vita e investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Le caratteristiche includono:<\/p>\n\n\n\n
- Potete versare contributi annuali illimitati ogni anno.<\/li>
- Il capitale accumulato deve essere dichiarato ogni anno alle autorit\u00e0 fiscali.<\/li>
- Il capitale viene solitamente tassato annualmente.<\/li>
- Il capitale pu\u00f2 essere ritirato in qualsiasi momento.<\/li>
- Il prelievo dei risparmi non \u00e8 soggetto a imposte aggiuntive.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Che cos'\u00e8 il pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nIl pilastro 3a, noto anche come pensione collegata, fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. Il suo scopo principale \u00e8 la previdenza e di solito viene erogato al raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile. Pu\u00f2 essere anticipata solo a determinate condizioni. Poich\u00e9 il pilastro 3a \u00e8 una componente importante delle pensioni private, il governo federale fornisce crediti d'imposta sui pagamenti effettuati nell'ambito del pilastro 3a.<\/p>\n\n\n\n
Versamento al pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Ogni anno potete dedurre dal vostro reddito imponibile i contributi al vostro piano di previdenza collegato (pilastro 3a). In questo modo, depositando i fondi sul conto della componente 3a, non solo assicurate il vostro futuro, ma ottenete anche un vantaggio fiscale. Tuttavia, non potete versare quanto volete: il piano pensionistico collegato \u00e8 limitato a un importo massimo stabilito per legge dal Consiglio federale.<\/p>\n\n\n\n
Pagamenti dal pilastro 3a<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Con il capitale extra del vostro piano pensionistico privato, potete mantenere il vostro tenore di vita durante la pensione e godervi la vita senza preoccupazioni. In genere, i risparmi di livello 3 possono essere versati cinque anni prima dell'et\u00e0 pensionabile ordinaria o cinque anni dopo tale et\u00e0. Quindi, se andate in pensione prima, di solito potete ottenere prima anche i vostri risparmi 3a.<\/p>\n\n\n\n
Quando \u00e8 possibile effettuare un prelievo anticipato dal pilastro 3a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Potete utilizzare il vostro risparmio previdenziale collegato non solo per assicurarvi la vecchiaia, ma anche per realizzare un sogno a lungo coltivato. A differenza dell'avere previdenziale flessibile (componente 3b), l'avere previdenziale 3a pu\u00f2 essere ritirato anticipatamente solo in determinati casi:<\/p>\n\n\n\n
- Acquisto di una casa o estinzione del mutuo - Riuscirete a realizzare il vostro sogno di possedere presto una casa di propriet\u00e0? Per ottenere il capitale necessario, potete prelevare i vostri risparmi dalla componente 3a. Invece di disdire l'assicurazione sulla vita, potete anche darla in pegno. Le prestazioni del pilastro 3a possono essere prelevate solo per finanziare una propriet\u00e0 abitativa ad uso proprio.<\/li>
- Lavoro autonomo - Avete deciso di fare il grande passo e diventare lavoratori autonomi e avete bisogno di un capitale iniziale? In questo caso, potete anche chiudere anticipatamente il vostro conto 3a e ritirare il denaro.<\/li>
- Trasferirsi definitivamente in un altro Paese - Avete intenzione di realizzare il vostro vecchio sogno di iniziare una nuova vita all'estero? Se siete trasloco all'estero<\/a> per la residenza permanente, avete anche la possibilit\u00e0 di ritirare anticipatamente i fondi 3a.<\/li>
- Riscatti di fondi pensione - Se desiderate migliorare le vostre prestazioni pensionistiche effettuando un riscatto volontario nel vostro fondo pensione, potete anche prelevare denaro a tal fine dal Tier 3a.<\/li>
- Disabilit\u00e0 - La vita \u00e8 imprevedibile. Se a seguito di un infortunio o di una malattia si diventa invalidi e non si pu\u00f2 pi\u00f9 lavorare, a determinate condizioni \u00e8 possibile il prelievo anticipato.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Chi pu\u00f2 beneficiare del piano pensionistico del 3\u00b0 pilastro?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Il dipendente pu\u00f2 partecipare al Piano pensionistico privato limitato 3a se:<\/p>\n\n\n\n
- State gi\u00e0 pagando i contributi al 2\u00b0 livello (per lo pi\u00f9 ai dipendenti).<\/li>
- Non si dispone di un piano pensionistico OPA (di solito per i lavoratori autonomi).<\/li>
- Vivete all'estero ma lavorate in Svizzera (ad esempio, lavoratori frontalieri).<\/li>
- Ricevete un'indennit\u00e0 giornaliera dall'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.<\/li>
- Siete un assicurato parzialmente invalido con un reddito che vi permette di pagare l'AVS (AVS, AVS).<\/li>
- Se avete raggiunto l'et\u00e0 pensionabile ma state ancora lavorando, potete continuare a versare i contributi fino a cinque anni dopo l'et\u00e0 di 65 anni (uomini) e 64 anni (donne).<\/li>
- \u00c8 possibile continuare a versare i contributi anche in caso di temporanea assenza dal lavoro (servizio civile o militare, disoccupazione, malattia, ecc.).<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Non ci sono requisiti particolari per la previdenza illimitata 3b. I fornitori di piani pensionistici possono fornire informazioni dettagliate su come passare al 3\u00b0 pilastro.<\/p>\n\n\n\n
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n
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