Un tipo di ISA \u00e8 il lifetime ISA (Individual Savings Account). Si tratta di un conto di risparmio e investimento con un trattamento fiscale favorevole, creato appositamente per aiutare i residenti britannici a risparmiare per la prima casa e\/o la pensione.<\/p>\n\n\n\n
L'annuncio di bilancio del Cancelliere dell'aprile 2017 conteneva la menzione iniziale dell'introduzione dei Lifetime ISA. La notizia, tuttavia, non \u00e8 stata accolta con favore e sembra che la maggior parte delle persone abbia rifiutato il piano.<\/p>\n\n\n\n
Il programma \u00e8 stato avviato nel tentativo di risolvere il problema delle persone con meno di 40 anni che hanno difficolt\u00e0 a conciliare il risparmio per pensione con il tentativo di risparmiare per l'acconto di una casa<\/a>, che ora \u00e8 un compito difficile.<\/p>\n\n\n\n Per poter beneficiare di un Lifetime ISA, \u00e8 necessario essere:<\/p>\n\n\n\n Una volta ottenuto un Lifetime ISA, potete continuare a versare contributi fino al compimento del 50\u00b0 anno di et\u00e0.<\/p>\n\n\n\n Se avete gi\u00e0 un ISA a vita, potete crearne un altro, ma potete versare in un solo anno fiscale e guadagnare il bonus su un ISA a vita alla volta.<\/p>\n\n\n\n I Lifetime ISA, a differenza degli altri ISA, sono disponibili solo per i risparmiatori di et\u00e0 compresa tra i 18 e i 39 anni. Una volta aperto un Lifetime ISA, l'investitore pu\u00f2 effettuare sottoscrizioni fino al giorno prima del suo 50\u00b0 compleanno.<\/p>\n\n\n\n Nel caso in cui un investitore effettui la sottoscrizione massima di 4.000 sterline, il governo offre inoltre un bonus di 25% a seconda dell'importo versato, fino a un massimo di 1.000 sterline.<\/p>\n\n\n\n I prelievi da un ISA di liquidit\u00e0, finanza innovativa o azioni non sono soggetti a penalit\u00e0, mentre i prelievi da un ISA a vita sono soggetti a una penalit\u00e0 di 25%, a meno che l'investitore non stia acquistando una prima propriet\u00e0 o abbia pi\u00f9 di 60 anni.<\/p>\n\n\n\n Un Lifetime ISA pu\u00f2 investire nello stesso tipo di attivit\u00e0 di uno Stocks and Shares ISA, che \u00e8 destinato a investire in titoli idonei e\/o in contanti.<\/p>\n\n\n\n Quando acquistare la prima casa<\/a>, \u00c8 possibile ritirare tutto o una parte dell'importo dell'ISA a vita, ma ci sono alcuni fattori cruciali da tenere in considerazione:<\/p>\n\n\n\n \u00c8 possibile prelevare una parte dei propri risparmi, fino a tutti, dopo il compimento del 60\u00b0 anno di et\u00e0 senza essere penalizzati o soggetti a imposte. La disponibilit\u00e0 di benefici fiscali dipende dalla vostra situazione specifica ed \u00e8 soggetta a modifiche future.<\/p>\n\n\n\n Quando \u00e8 possibile prelevare il vostro denaro?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Dopo un anno, potete utilizzare il denaro di un ISA a vita per acquistare una prima casa del valore massimo di 450.000 sterline. Per l'acquisto della casa \u00e8 necessario ricorrere a un mutuo.<\/p>\n\n\n\n In alternativa, dopo il compimento del 60\u00b0 anno di et\u00e0, potrete ritirare tutti i vostri fondi Lifetime ISA in esenzione d'imposta per utilizzarli in pensione.<\/p>\n\n\n\n Un ISA a vita pu\u00f2 essere utilizzato in qualsiasi momento per qualsiasi scopo, proprio come un ISA regolare, ma se non lo utilizzate come descritto sopra, dovrete pagare una commissione di prelievo pari a 25% dell'importo prelevato, ovvero il bonus governativo pi\u00f9 una penale di 5%.<\/p>\n\n\n\n Questa commissione di prelievo, tuttavia, non si applicher\u00e0 se il conto viene incassato durante i primi 12 mesi dall'inizio della sua gestione.<\/p>\n\n\n\n Se desiderate utilizzare il vostro ISA Lifetime per risparmiare sia per la casa che per la pensione, una volta acquistata una casa, potrete continuare a versare i contributi nel vostro ISA Lifetime come prima. Continuerete a percepire il bonus di contribuzione statale fino al compimento dei 50 anni di et\u00e0.<\/p>\n\n\n\n Ricordate che il Lifetime ISA \u00e8 destinato a integrare i vostri risparmi per la pensione piuttosto che a sostituirli, quindi, se potete permettervelo, pu\u00f2 valere la pena di massimizzare l'allocazione sia della pensione che del Lifetime ISA.<\/p>\n\n\n\n Tenete presente che il valore degli investimenti pu\u00f2 salire o scendere e che potete recuperare meno di quanto avete investito. Le leggi fiscali possono cambiare in futuro. La vostra situazione specifica ne determiner\u00e0 l'impatto.<\/p>\n\n\n\n Si ricorda che questo articolo \u00e8 stato redatto principalmente a scopo informativo. Se non siete sicuri, rivolgetevi a un professionista. consulenza finanziaria da parte di un consulente finanziario qualificato<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/p>\n\n\n\nChi pu\u00f2 beneficiare di un ISA a vita?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"Lifetime](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/3-2.png\")
Regole degli ISA a vita<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"Lifetime](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/2-2.png\")
Qual \u00e8 la differenza tra un ISA a vita e gli altri ISA?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Come utilizzare un ISA a vita<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Per chi acquista per la prima volta<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Per il pensionamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Pensieri finali<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smile-beige-jacket-4-1024x604-2.png\")
<\/figure>\n\n\n\n