Il termine eredit\u00e0 descrive i beni che una persona lascia ai suoi cari dopo la sua morte. Contanti, investimenti come azioni o obbligazioni e altri beni come gioielli, automobili, opere d'arte, oggetti d'antiquariato e altri oggetti di valore. immobiliare<\/a> possono essere tutti inclusi in un'eredit\u00e0. Il destinatario di un'eredit\u00e0 pu\u00f2 essere un erede, che pu\u00f2 essere un figlio o il coniuge superstite, o un beneficiario, cio\u00e8 una persona designata in un testamento.<\/p>\n\n\n\n \u00c8 fondamentale riflettere su come verr\u00e0 utilizzata l'eredit\u00e0. Di seguito sono riportate le modalit\u00e0 di investimento dell'eredit\u00e0 per trarne il massimo profitto.<\/p>\n\n\n\n \u00c8 sensato occuparsi prima di tutto di qualsiasi debito ad alto tasso di interesse, compresi i debiti delle carte di credito e i prestiti personali. Lo stesso vale se non avete o avete un piccolo fondo di emergenza, che dovrebbe essere sufficiente a coprire circa sei mesi di spese.<\/p>\n\n\n\n Dovreste pensare di investire la parte rimanente della vostra eredit\u00e0 dopo aver soddisfatto questi bisogni primari. In questo modo si pu\u00f2 ottenere una ricchezza che non sarebbe stata possibile in nessun altro modo. Se decidete di investire un'ingente somma di denaro ricevuta in eredit\u00e0, assicuratevi che il vostro patrimonio sia diversificato.<\/p>\n\n\n\n Si tratta di investire l'eredit\u00e0 in una serie di azioni, obbligazioni e fondi. Investire in diverse classi di attivit\u00e0, come l'oro, immobiliare<\/a>, o altri asset alternativi, \u00e8 un'altra cosa che potreste pensare di fare. L'aggiunta di altri investimenti al mix pu\u00f2 servire da copertura, anche se la maggior parte degli investitori investe principalmente in societ\u00e0 nazionali.<\/p>\n\n\n\n Sebbene sia possibile conservare i contanti o far depositare l'eredit\u00e0 in un conto del mercato monetario, che \u00e8 un conto fruttifero presso una banca o una cooperativa di credito, non sarebbe la soluzione migliore.<\/p>\n\n\n\n Dovreste pensare di investire l'eredit\u00e0 in azioni, obbligazioni e fondi negoziati in borsa (ETF) se volete ottenere il massimo.<\/p>\n\n\n\n Determinare la propria tolleranza al rischio e il momento in cui si avr\u00e0 bisogno del denaro \u00e8 fondamentale se non si sa da dove iniziare e se non si ha molta (o zero) esperienza di investimenti.<\/p>\n\n\n\n Il livello di rischio che si \u00e8 disposti ad assumere in cambio di una ricompensa \u00e8 noto come tolleranza al rischio. Per gli investimenti migliori, \u00e8 necessario avere almeno una certa tolleranza al rischio. Gli investimenti a basso rischio sono generalmente un'idea migliore se vi stresserebbe molto vedere il vostro portafoglio perdere il 10 o il 20% del suo valore.<\/p>\n\n\n\n A causa di alcuni fattori, sapere quando si ha bisogno di denaro \u00e8 fondamentale. Per prima cosa si pu\u00f2 stabilire dove conservare il denaro. Ad esempio, a parte poche eccezioni, di solito non \u00e8 consentito prelevare i fondi da un conto pensionistico<\/a> prima dell'et\u00e0 di 59,5 anni senza essere soggetti alla sanzione 10%. Di conseguenza, se si stanno versando contributi a un fondo pensione piano di pensionamento<\/a>, In genere dovrebbero essere realizzati con fondi di cui non si ha bisogno prima di quell'et\u00e0.<\/p>\n\n\n\n Ma c'\u00e8 un altro fattore da considerare quando si determina il proprio orizzonte temporale, ossia se si ha bisogno del denaro in meno di cinque anni. In tal caso, gli investimenti ad alto rischio non sono in genere una decisione valida per voi. Questo \u00e8 dovuto alla possibilit\u00e0 che, a seconda del momento in cui avete effettuato l'investimento, il suo valore possa crollare e impiegare anni per riprendersi. Se il vostro orizzonte temporale \u00e8 breve, potreste non avere tempo sufficiente per aspettare che il valore dei vostri investimenti salga di nuovo, anche nel caso in cui finiscano per balzare molto pi\u00f9 in alto rispetto a prima di precipitare.<\/p>\n\n\n\n Gli investimenti a basso rischio sono in genere pi\u00f9 costanti e hanno un potenziale di crescita modesto nel breve periodo. Anche se il loro potenziale di crescita a lungo termine \u00e8 ridotto, ci\u00f2 non \u00e8 importante se si ha bisogno di denaro adesso e non nei prossimi cinque anni. I buoni del Tesoro, le obbligazioni societarie di prim'ordine e i fondi del mercato monetario sono esempi di investimenti a basso rischio.<\/p>\n\n\n\n D'altro canto, gli investimenti ad alto rischio comportano una volatilit\u00e0 molto pi\u00f9 elevata e tempi di crescita pi\u00f9 lunghi. Sono pi\u00f9 rischiosi, ma hanno un potenziale di crescita a lungo termine. Le Offerte Pubbliche Iniziali (IPO), le obbligazioni ad alto rendimento e le singoli titoli<\/a> sono tra gli investimenti pi\u00f9 popolari con un alto grado di rischio.<\/p>\n\n\n\n Gli investimenti lasciati a un beneficiario o a un erede sono definiti investimenti ereditari. Di conseguenza, potreste ereditare alcune azioni e obbligazioni o un portafoglio di investimenti che comprende una combinazione di singole azioni e obbligazioni, fondi comuni di investimento o ETF. Alcune aziende offrono ai propri dipendenti piani di condivisione delle azioni, in base ai quali essi possono ricevere azioni della societ\u00e0 come bonus per la pensione, e anche questo potrebbe essere un investimento ereditato.<\/p>\n\n\n\n Essere destinatari di un investimento in eredit\u00e0 pu\u00f2 diventare un po' opprimente, soprattutto se siete investitori alle prime armi. Potete rivolgervi a me per farvi aiutare nella scelta di questi investimenti.<\/p>\n\n\n\n Una delle fasi di questo approccio pu\u00f2 essere la ristrutturazione degli investimenti per adattarli a un piano che favorisca i vostri obiettivi. La buona notizia \u00e8 che una volta terminata questa procedura, potreste essere in grado di automatizzare completamente il portafoglio.<\/p>\n\n\n\n Quando si tratta di investimenti ereditati, \u00e8 fondamentale considerare le potenziali ripercussioni fiscali. Dal momento che la successione si fa carico dell'onere fiscale sulle azioni ereditate, non sarete tuttavia responsabili per pagare le tasse<\/a> sulla vostra fortuna. Gli investimenti ottenuti hanno una base imponibile maggiorata, il che significa che la base di costo viene modificata in base al prezzo al momento dell'eredit\u00e0. Ci\u00f2 consente di evitare di pagare imposte sulle plusvalenze<\/a> sull'apprezzamento avvenuto nel corso della vita del precedente proprietario. Se vendete le vostre azioni, sarete responsabili di pagare le tasse<\/a> su tutti i profitti realizzati successivamente.<\/p>\n\n\n\n Se ereditate un conto pensionistico individuale (IRA) da una persona diversa dal vostro coniuge, un altro aspetto importante da considerare sono le distribuzioni minime obbligatorie (RMD). In questa situazione dovrete ritirare gradualmente l'intero importo dell'IRA. Inoltre, questi RMD saranno tassato come reddito<\/a> se l'IRA \u00e8 un IRA normale piuttosto che un Roth IRA, che \u00e8 un conto pensionistico individuale che consente la crescita e i prelievi che non vengono riscossi durante il pensionamento (a determinate condizioni). Di conseguenza, se si eredita un IRA tradizionale con un saldo consistente, ci si pu\u00f2 trovare di fronte a un obbligo fiscale considerevole.<\/p>\n\n\n\n Un'eredit\u00e0 pu\u00f2 valere alcune migliaia di dollari o molti milioni. Nella maggior parte dei Paesi, i beneficiari di un'eredit\u00e0 possono essere gravati da obblighi fiscali, poich\u00e9 i beni ereditati sono soggetti a imposte di successione. Le aliquote di un'imposta di successione, talvolta nota come imposta di morte, sono determinate da una serie di variabili, tra cui lo stato di residenza del beneficiario, l'importo dell'eredit\u00e0 e il rapporto del beneficiario con la persona deceduta.<\/p>\n\n\n\n Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey e Pennsylvania sono attualmente i sei Stati degli USA che prevedono imposte di successione. Inoltre, la maggior parte di questi Stati esenta dalle imposte di successione i beni lasciati al coniuge dopo la morte. Anche i figli possono essere esenti da imposte in particolari circostanze o essere soggetti a minori imposte.<\/p>\n\n\n\n Nel frattempo, le imposte di successione dovute dai beneficiari non legati al defunto sono spesso pi\u00f9 alte di quelle dovute dai beneficiari che lo sono. I parenti pi\u00f9 lontani dal defunto pagavano imposte di successione pari a 13% su somme superiori a $15.000. Tutti gli altri beneficiari, compresi amici e parenti lontani, pagavano 18% di imposte di successione su beni di valore superiore a $10.000.<\/p>\n\n\n\n Le imposte di successione non si applicano alle assicurazioni sulla vita. Prendete in considerazione l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita e designate i vostri eredi come beneficiari se volete evitare di pagare le imposte di successione<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Quando si investe un'eredit\u00e0, \u00e8 saggio sfruttare i conti fiscalmente agevolati quando possibile. Questi includono conti pensionistici come IRA, Roth IRA, 401(k), 403(b) e cos\u00ec via. A seconda del tipo di conto, i prelievi o i contributi possono beneficiare di importanti agevolazioni fiscali.<\/p>\n\n\n\n La cosa migliore da fare quando si investe un'eredit\u00e0 \u00e8 utilizzare i conti fiscalmente agevolati, se disponibili. Questi includono conti pensionistici come un IRA tradizionale, un Roth IRA, un 401(k), un 403(b) e cos\u00ec via. I prelievi o i contributi possono beneficiare di notevoli vantaggi fiscali a seconda del tipo di conto (ad esempio il Roth IRA, come gi\u00e0 detto).<\/p>\n\n\n\n I vantaggi dei conti pensionistici fiscalmente agevolati sono riassunti come segue:<\/p>\n\n\n\n Il momento della tassazione \u00e8 la principale distinzione tra un Roth e un IRA convenzionale. I prelievi dai conti tradizionali sono soggetti a tassazione come reddito. I contributi sono tassati come reddito se utilizzati con i conti Roth. Questi conti consentono di far crescere il proprio denaro lasciandolo per anni o addirittura decenni senza pagare alcuna imposta sulla crescita.<\/p>\n\n\n\n La questione se sia preferibile investire in un conto Roth o in un conto normale \u00e8 ancora dibattuta, ma dipende anche dalla situazione personale. Per questo motivo, \u00e8 impossibile concludere che uno sia superiore all'altro. In linea di massima, un conto Roth sarebbe vantaggioso se il vostro reddito in pensione sar\u00e0 superiore a quello attuale.<\/p>\n\n\n\n Le aliquote fiscali marginali sono una cosa che non si pu\u00f2 prevedere. Un Roth prevarr\u00e0 se in futuro le aliquote fiscali marginali aumenteranno rispetto ai livelli attuali, perch\u00e9 con un Roth si pagano tasse ora e non se ne pagano dopo. Va da s\u00e9 che un conto pensionistico tipico \u00e8 preferibile se le tasse diminuiscono in futuro. L'unica cosa che possiamo provare a stimare \u00e8 quanto denaro avremo in pensione, perch\u00e9 non sappiamo quali saranno le aliquote fiscali marginali future.<\/p>\n\n\n\n Mettendo i vostri beni in un trust o donandoli ai vostri beneficiari quando sono ancora in vita, potreste ridurre l'impatto dell'imposta di successione su di loro. Un'altra scelta \u00e8 quella di ottenere assicurazione sulla vita<\/a> e nominare i vostri eredi come beneficiari, poich\u00e9 non sono dovute imposte di successione su questi pagamenti.<\/p>\n\n\n\n L'amministratore fiduciario pu\u00f2 ordinare di versare l'importo nel piano fallimentare se si riceve un'eredit\u00e0 entro 180 giorni dalla presentazione della domanda di fallimento del Chapter 13. D'altra parte, le eredit\u00e0 ricevute oltre 180 giorni dopo la presentazione della domanda di fallimento rappresentano una situazione pi\u00f9 impegnativa. Mentre la maggior parte dei tribunali ha stabilito che queste eredit\u00e0 devono essere consegnate ai creditori, altri tribunali hanno permesso all'erede di tenere il denaro.<\/p>\n\n\n\n La propriet\u00e0, come la casa, \u00e8 un altro tipico bene ereditario. Ereditare una casa pu\u00f2 essere sia vantaggioso che difficile. Non \u00e8 sempre semplice decidere cosa fare di quella casa, soprattutto se vi si attribuisce un valore sentimentale e i sentimenti possono accendersi.<\/p>\n\n\n\n Le scelte sono essenzialmente tre: vendere la casa, affittarla o restarci. Ognuna di queste scelte presenta vantaggi e svantaggi.<\/p>\n\n\n\n Il vantaggio di ricevere un una grande somma di denaro<\/a> Il denaro anticipato al momento della vendita della casa \u00e8 chiaro. Potete utilizzare questo denaro per investimenti o per pagare i debiti. Potete anche utilizzare il denaro per acquistare altri immobili.<\/p>\n\n\n\n Inoltre, le case ereditate hanno una base imponibile maggiorata, il che significa che non si pagano le tasse sull'intero valore della casa. Si pagano invece le imposte solo se la casa viene venduta a un prezzo superiore al suo valore al momento dell'eredit\u00e0. Quindi, se al momento dell'eredit\u00e0 la casa aveva un valore di $200.000 e viene venduta per $250.000, si pagano le imposte solo su $50.000.<\/p>\n\n\n\n Inoltre, le case ereditate hanno basi imponibili maggiorate, il che significa che non dovete pagare le tasse sull'intero valore della propriet\u00e0. Piuttosto, si devono pagare le tasse solo se la casa viene venduta a un valore superiore a quello per cui \u00e8 stata ereditata. Dovreste pagare le tasse solo su $50.000 se vendete una casa per $350.000 quando valeva $300.000 quando l'avete ereditata.<\/p>\n\n\n\n Non \u00e8 molto diverso affittare una casa ereditata rispetto a qualsiasi altro immobile in affitto. L'attaccamento emotivo che pu\u00f2 essere ancora legato alla casa \u00e8 probabilmente la differenza pi\u00f9 grande. Le propriet\u00e0 affittabili possono comunque generare un flusso di cassa, il che rappresenta un'alternativa auspicabile in quanto accumulare ricchezza<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Anche le tasse possono essere impegnative e, a meno che non assumiate qualcuno che si occupi della propriet\u00e0 per voi, tenete presente che la casa avr\u00e0 bisogno di riparazioni, il che richieder\u00e0 viaggi di ritorno sul posto.<\/p>\n\n\n\n Se avete sempre desiderato essere proprietari di una casa, ma non avete avuto le risorse per farlo, scegliere di rimanere nella casa ereditata pu\u00f2 essere una scelta meravigliosa. Vivere in una propriet\u00e0 ereditata pu\u00f2 essere un modo per superare l'ostacolo rappresentato da molte banche che richiedono un anticipo significativo prima di concedere un mutuo. Ma non bisogna dimenticare le tasse sugli immobili e la manutenzione apparentemente infinita che spesso si accompagna alla propriet\u00e0 di una casa.<\/p>\n\n\n\n Ottenere un'eredit\u00e0 pu\u00f2 essere difficile in diversi modi. \u00c8 possibile acquisire una somma di denaro considerevole, investimenti, immobiliare<\/a>, e altri oggetti di valore tutti insieme. Di conseguenza, pu\u00f2 essere difficile decidere come gestire l'eredit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n Anche se gli oggetti ereditati sono essenzialmente uguali a qualsiasi altro bene finanziario, per alcuni l'esperienza potrebbe essere scoraggiante. Non esitate a contattarmi se pensate che possa esservi d'aiuto. La vostra situazione finanziaria pu\u00f2 trarre grandi benefici da un'eredit\u00e0, ma solo se ben gestita. Le opzioni migliori sono probabilmente l'investimento dell'eredit\u00e0, il pagamento dei debiti e la creazione di un fondo di emergenza.<\/p>\n\n\n\nInvestire un'eredit\u00e0: Come iniziare<\/h2>\n\n\n\n
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Investire un'eredit\u00e0: Investimenti ereditari<\/h2>\n\n\n\n
Cosa si pu\u00f2 fare con gli investimenti ereditati?<\/h3>\n\n\n\n
Investire un'eredit\u00e0: Le tasse<\/h2>\n\n\n\n
Come si possono utilizzare i conti fiscali agevolati per ridurre le imposte?<\/h3>\n\n\n\n
Cosa si pu\u00f2 fare per evitare le tasse di successione?<\/h3>\n\n\n\n
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Investire un'eredit\u00e0: Capitolo 13 del fallimento<\/h2>\n\n\n\n
Potrete salvaguardare un'eredit\u00e0 da un fallimento del capitolo 13?<\/h3>\n\n\n\n
Investire un'eredit\u00e0: Immobili<\/h2>\n\n\n\n
Immissione della casa sul mercato<\/h3>\n\n\n\n
Affitto della casa<\/h3>\n\n\n\n
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Investire un'eredit\u00e0: In sintesi<\/h2>\n\n\n\n
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