Un tipo di superannuation che consente di gestire i propri investimenti \u00e8 il fondo di superannuation autogestito (SMSF). Gli SMSF devono rispettare il Superannuation Industry (Supervision) Act del 1993, disciplinato da rigide linee guida stabilite dall'Australian Taxation Office (ATO).<\/p>\n\n\n\n
Chiunque sia qualificato a ricevere prestazioni di superannuation, compresi i dipendenti, i lavoratori autonomi e i pensionati, pu\u00f2 creare un SMSF. A seconda della struttura del fondo, un SMSF pu\u00f2 avere fino a sei membri, che devono essere tutti amministratori del fondo.<\/p>\n\n\n\n
Un amministratore fiduciario ha il compito di supervisionare gli investimenti di un SMSF e le esigenze di conformit\u00e0 legale. Quando una societ\u00e0 viene nominata fiduciario di un fondo, il fiduciario pu\u00f2 essere una societ\u00e0 fiduciaria; in questo caso, tutti gli amministratori della societ\u00e0 devono essere membri del fondo.<\/p>\n\n\n\n
Uno dei principali vantaggi di un SMSF \u00e8 quello di avere un maggiore controllo sul proprio reddito pensionistico. Se le vostre decisioni sono conformi alla legge sulla superannuation e alla strategia di investimento dell'SMSF, potete decidere in quali attivit\u00e0 investire e come suddividere il vostro patrimonio tra gli investimenti che faranno crescere il vostro denaro e quelli che genereranno reddito.<\/p>\n\n\n\n
Un altro vantaggio di un SMSF \u00e8 la flessibilit\u00e0 che pu\u00f2 offrire nel modo in cui si percepiscono le prestazioni pensionistiche. Quando si va in pensione, ad esempio, si pu\u00f2 decidere se ritirare un capitale o un flusso di reddito dal proprio SMSF.<\/p>\n\n\n\n
Il principale svantaggio di un SMSF \u00e8 la quantit\u00e0 di tempo e di sforzi necessari per gestirlo efficacemente. Dovrete essere sempre aggiornati sui cambiamenti della legge, del mercato azionario e delle leggi fiscali. Inoltre, dovrete tenere sotto controllo gli investimenti per assicurarvi che funzionino come previsto.<\/p>\n\n\n\n
Vantaggi di un fondo pensione autogestito<\/strong><\/h2>\n\n\n\nI motivi principali per avviare un proprio SMSF sono il maggior controllo, le opzioni di investimento e la flessibilit\u00e0. Siete voi i fiduciari del fondo e, in quanto tali, potete decidere come il vostro fondo sar\u00e0 investito e quali tipi di attivit\u00e0 dovr\u00e0 detenere.<\/p>\n\n\n\n
Il vostro SMSF dispone di ulteriori opzioni di investimento che di solito non sono disponibili per i fondi di supervisione pubblici (si noti, tuttavia, che questi investimenti sono soggetti a determinate limitazioni e restrizioni legali). Di conseguenza, gli investimenti del vostro fondo possono essere personalizzati per soddisfare esattamente le esigenze dei vostri membri sia prima che dopo il pensionamento.<\/p>\n\n\n\n
Un SMSF \u00e8 anche soggetto a un'aliquota fiscale agevolata, come tutti i fondi super conformi. Per i redditi da investimento del vostro SMSF, l'aliquota fiscale massima \u00e8 di 15%. Tuttavia, questa agevolazione fiscale \u00e8 accessibile solo ai fondi conformi, ossia agli SMSF che rispettano tutti i requisiti dell'ATO, dei regolamenti SIS e del Superannuation Industry (Supervision) Act 1993.<\/p>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/Blog-SMSF-803x420-1.jpg\")
Crescere il proprio fondo super gestito autonomamente. Immagine da easycrypto.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\nRiconoscere gli obblighi e i regolamenti relativi a un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\nIn qualit\u00e0 di azionisti di un SMSF, dovete tenere conto della filosofia di investimento del fondo; analogamente a qualsiasi altro investimento in super, dovete decidere quale tasso di rendimento \u00e8 accettabile e quanto rischio siete disposti ad assumere con il vostro fondi pensione<\/a>. In queste situazioni pu\u00f2 avere senso una gestione professionale.<\/p>\n\n\n\nIn qualit\u00e0 di fiduciario di un SMSF, dovete rivedere regolarmente la strategia d'investimento del vostro fondo e tenere conto dell'assicurazione per i membri del vostro fondo.<\/p>\n\n\n\n
Quando aprono un SMSF, molti investitori assumono amministratori specializzati che gestiscono per loro conto le impegnative attivit\u00e0 di conformit\u00e0. I vantaggi sono quelli di mantenere il controllo sugli investimenti e la flessibilit\u00e0 senza dover affrontare ulteriori attivit\u00e0 amministrative.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 fondamentale che il vostro fondo aderisca alla legge sulla superannuation e, anche se assumete una gestione professionale, siete comunque legalmente responsabili di assicurarvi che il vostro fondo lo faccia.<\/p>\n\n\n\n
I principali elementi di conformit\u00e0 per un SMSF riguardano:<\/p>\n\n\n\n
\n- le condizioni alle quali un SMSF pu\u00f2 prendere in prestito<\/li>\n\n\n\n
- politiche patrimoniali interne<\/li>\n\n\n\n
- l'acquisto di attivit\u00e0 da parti collegate e<\/li>\n\n\n\n
- di effettuare tutte le transazioni a condizioni di mercato.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
Chi costituisce un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nL'et\u00e0 media degli SMSF di nuova costituzione \u00e8 di 46 anni, e il rapporto dell'ATO \"Self-managed super funds: A statistical overview 2019-20 dell'ATO afferma che questa \u00e8 l'et\u00e0 in cui un SMSF inizia a diventare appetibile. Tutti i membri degli SMSF hanno un'et\u00e0 media e mediana di 61 anni.<\/p>\n\n\n\n
Secondo il rapporto, il saldo medio dei membri degli SMSF \u00e8 stato di $696.000, con un aumento di 1% rispetto al 2018-19 e di 21% rispetto al 2015-16. \u00c8 interessante notare che mentre il reddito imponibile mediano tra i membri degli SMSF \u00e8 stato di $65.000, il reddito imponibile medio per tutti i membri \u00e8 stato complessivamente di $116.000.<\/p>\n\n\n\n
Rispetto alle 38% del 2018-19 e alle 39% del 2015-16, 40% di iscritti erano in fase di pensionamento al 30 giugno 2020.<\/p>\n\n\n\n
Quanto denaro serve in un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nUna commissione australiana per i valori mobiliari e gli investimenti (ASIC<\/a>) sul settore della superannuation del 2019 ha rilevato che gli SMSF con meno di $500.000 hanno prodotto rendimenti inferiori rispetto ai fondi regolamentati dall'Australian Prudential Regulation Authority (APRA), dopo aver preso in considerazione tutte le commissioni e le imposte.<\/p>\n\n\n\nAl netto di tasse e commissioni, i rendimenti complessivi degli investimenti degli SMSF con saldi inferiori a $200.000 sono stati negativi.<\/p>\n\n\n\n
D'altra parte, al netto delle imposte e delle commissioni, l'ASIC ha sottolineato che i fondi con pi\u00f9 di $500.000 hanno avuto rendimenti d'investimento competitivi, paragonabili a quelli dei fondi pensione tradizionali. Ci\u00f2 \u00e8 probabilmente dovuto al fatto che i bilanci pi\u00f9 grandi hanno un maggiore potere d'acquisto, che si traduce in economie di scala nella gestione degli investimenti e in altre commissioni.<\/p>\n\n\n\n
Inoltre, gli SMSF pi\u00f9 grandi hanno maggiori probabilit\u00e0 di assumere professionisti, il che pu\u00f2 migliorare la governance e il processo decisionale.<\/p>\n\n\n\n
Pertanto, se state pensando di creare un SMSF o ne avete gi\u00e0 uno, \u00e8 importante pensare se il vostro saldo vi fornir\u00e0 il miglior valore per il vostro denaro. In caso contrario, potreste pensare di fondere i vostri superfondi in uno pi\u00f9 grande.<\/p>\n\n\n\n
Ovviamente ci sono altri aspetti a cui pensare quando si fa questa scelta, ma \u00e8 comunque qualcosa su cui riflettere. Per aiutarvi a prendere una decisione, potreste anche scegliere di consultare un professionista.<\/p>\n\n\n\n
Tempo e denaro necessari per creare un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\nCreare e mantenere un fondo di superannuation autogestito pu\u00f2 essere costoso. Le spese di costituzione iniziali e le spese correnti sono associate ad aspetti quali l'amministrazione, la revisione contabile, la conformit\u00e0 e la documentazione.<\/p>\n\n\n\n
Gli amministratori hanno anche la possibilit\u00e0 di assumere un consulente strategico e un consulente per gli investimenti. I costi associati alla registrazione e alle normative possono anche aumentare.<\/p>\n\n\n\n
Le spese di gestione di un SMSF possono partire da $2.000 all'anno, a seconda delle attivit\u00e0 detenute nel fondo e della consulenza professionale ottenuta da specialisti SMSF.<\/p>\n\n\n\n
I vantaggi di avere un SMSF possono superare gli svantaggi per alcune persone, ma \u00e8 importante considerare tutti i possibili costi prima di fare una scelta.<\/p>\n\n\n\n
Alla fine di ogni anno finanziario, l'amministratore dell'SMSF dovr\u00e0 compilare le dichiarazioni fiscali e i rendiconti finanziari del fondo; questo pu\u00f2 costare fino a $1.000 all'anno. \u00c8 inoltre richiesta la preparazione dei verbali delle riunioni dei membri dell'SMSF e delle riunioni relative ai cambiamenti della situazione del fondo.<\/p>\n\n\n\n
Il prezzo dipender\u00e0 dalle commissioni specifiche applicate dall'amministratore, che in genere sono stabilite in base alla complessit\u00e0 delle attivit\u00e0 del fondo.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, un SMSF con un conto bancario come unica attivit\u00e0 dovrebbe avere basse spese di amministrazione, mentre un SMSF con propriet\u00e0 immobiliari e un contratto di prestito a ricorso limitato pagher\u00e0 spese pi\u00f9 elevate. Un SMSF con un portafoglio di partecipazioni azionarie si collocher\u00e0 in genere nel mezzo.<\/p>\n\n\n\n
Ogni anno, un revisore indipendente deve controllare gli SMSF per assicurarsi che siano conformi alle leggi e ai regolamenti. A seconda della complessit\u00e0 del fondo, questo pu\u00f2 costare anche solo $400 all'anno.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 richiesto un pagamento obbligatorio per coprire la supervisione normativa degli SMSF attraverso la tassa di supervisione SMSF dell'ATO. Attualmente, questa tassa costa $259 all'anno ed \u00e8 dovuta.<\/p>\n\n\n\n
La complessit\u00e0 degli investimenti, il numero di partecipanti al fondo ed eventualmente il valore patrimoniale incidono sul costo della consulenza finanziaria continuativa. In genere i pianificatori finanziari fatturano $2.000 o pi\u00f9 all'anno per la consulenza sugli investimenti e sulle strategie.<\/p>\n\n\n\n
Anche i costi relativi agli investimenti effettuati dall'SMSF possono essere consistenti.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, le spese di gestione di un immobile, le commissioni di intermediazione per la compravendita di azioni, le commissioni di gestione di un fondo gestito e le spese di gestione di un conto corrente bancario possono essere tutte spese aggiuntive. Prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, \u00e8 fondamentale conoscere queste spese supplementari.<\/p>\n\n\n\n
Perch\u00e9 scegliere un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nMolti si divertono a esplorare le numerose opzioni disponibili e la sfida di gestire i propri investimenti quotidiani.<\/p>\n\n\n\n
Supponiamo che siate disposti a prendere decisioni finanziarie e di investimento di routine e che pensiate di poter sovraperformare il mercato. In tal caso, potreste essere in grado di creare un fondo che superi le performance dei principali investitori istituzionali. Inoltre, c'\u00e8 la possibilit\u00e0 che non abbiate molto successo. Tenete presente che i risultati passati non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.<\/p>\n\n\n\n
Anche le coppie possono unire i loro fondi di superannuation in un unico fondo utilizzando gli SMSF. Per quanto riguarda la gestione delle proprie finanze, questa operazione presenta dei vantaggi fiscali, soprattutto quando si entra nella fase di pensionamento e si inizia a percepire un reddito.<\/p>\n\n\n\n
La possibilit\u00e0 di acquistare immobili residenziali e commerciali, compresa la sede della propria attivit\u00e0, \u00e8 un'altra delle principali attrattive degli SMSF.<\/p>\n\n\n\n
In un SMSF \u00e8 possibile investire in attivit\u00e0 alternative come le criptovalute e in altri beni come oggetti da collezione, gioielli e altri beni di lusso. Quando si investe in questi beni, la cautela e l'adeguata due diligence sono fondamentali per evitare problemi di conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/Krytomoney.com-Cryptocurrencies-Attracts-Thousands-of-self-managed-super-funds-Interest.jpg\")
Superfondo autogestito. Immagine da kryptomoney.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\nLe responsabilit\u00e0 e i rischi di un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa creazione di un fondo super gestito in proprio \u00e8 un processo difficile e lungo, di cui alla fine siete voi i responsabili. Ma se fatto correttamente, pu\u00f2 essere un ottimo modo per incrementare i vostri piani di pensionamento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n\u00c8 fondamentale tenere presente che siete personalmente responsabili di tutte le decisioni prese dal vostro SMSF, anche se ricevete assistenza da uno specialista o da un altro membro. Alla luce di ci\u00f2, prima di creare un SMSF, assicuratevi di fare i compiti a casa e di consultare un professionista.<\/p>\n\n\n\n
Un SMSF probabilmente non fa per voi se avete difficolt\u00e0 a capire le regole dell'SMSF o non siete bravi con le scartoffie. Secondo un'analisi dell'ASIC, 38% degli intervistati ha dichiarato che la gestione del proprio SMSF ha richiesto pi\u00f9 tempo del previsto.<\/p>\n\n\n\n
Per evitare di incorrere in sanzioni per un fondo non conforme, i fiduciari degli SMSF devono assicurarsi che le regole siano rispettate. Se non si agisce subito, si rischia di perdere delle occasioni. Se si infrangono le regole, potrebbero essere applicate delle sanzioni.<\/p>\n\n\n\n
Le cose possono complicarsi se voi e il vostro coniuge decidete di separarvi mentre siete entrambi amministratori di un SMSF. La divisione dell'SMSF richieder\u00e0 l'intervento di avvocati di famiglia e pagamenti ingenti se i termini del divorzio non sono amichevoli. Il ricorso a un fiduciario aziendale o a un fiduciario individuale dipende dal tipo di struttura SMSF scelta.<\/p>\n\n\n\n
Gli SMSF non garantiscono che il vostro risparmio previdenziale<\/a> avranno successo. Si tratta semplicemente di una forma di investimento alternativa. Potete trarre grandi vantaggi da una corretta gestione del vostro SMSF.<\/p>\n\n\n\nMa anche un solo errore pu\u00f2 avere un impatto negativo sui vostri livelli di stress personale e sul vostro futuro. stabilit\u00e0 finanziaria<\/a>. Pertanto, \u00e8 necessario soppesare i vantaggi e gli svantaggi prima di decidere se l'avvio di un fondo proprio sia la soluzione migliore per voi.<\/p>\n\n\n\nObblighi fiduciari di un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Riconoscere gli obblighi e i regolamenti relativi a un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\nIn qualit\u00e0 di azionisti di un SMSF, dovete tenere conto della filosofia di investimento del fondo; analogamente a qualsiasi altro investimento in super, dovete decidere quale tasso di rendimento \u00e8 accettabile e quanto rischio siete disposti ad assumere con il vostro fondi pensione<\/a>. In queste situazioni pu\u00f2 avere senso una gestione professionale.<\/p>\n\n\n\nIn qualit\u00e0 di fiduciario di un SMSF, dovete rivedere regolarmente la strategia d'investimento del vostro fondo e tenere conto dell'assicurazione per i membri del vostro fondo.<\/p>\n\n\n\n
Quando aprono un SMSF, molti investitori assumono amministratori specializzati che gestiscono per loro conto le impegnative attivit\u00e0 di conformit\u00e0. I vantaggi sono quelli di mantenere il controllo sugli investimenti e la flessibilit\u00e0 senza dover affrontare ulteriori attivit\u00e0 amministrative.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 fondamentale che il vostro fondo aderisca alla legge sulla superannuation e, anche se assumete una gestione professionale, siete comunque legalmente responsabili di assicurarvi che il vostro fondo lo faccia.<\/p>\n\n\n\n
I principali elementi di conformit\u00e0 per un SMSF riguardano:<\/p>\n\n\n\n
\n- le condizioni alle quali un SMSF pu\u00f2 prendere in prestito<\/li>\n\n\n\n
- politiche patrimoniali interne<\/li>\n\n\n\n
- l'acquisto di attivit\u00e0 da parti collegate e<\/li>\n\n\n\n
- di effettuare tutte le transazioni a condizioni di mercato.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Chi costituisce un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nL'et\u00e0 media degli SMSF di nuova costituzione \u00e8 di 46 anni, e il rapporto dell'ATO \"Self-managed super funds: A statistical overview 2019-20 dell'ATO afferma che questa \u00e8 l'et\u00e0 in cui un SMSF inizia a diventare appetibile. Tutti i membri degli SMSF hanno un'et\u00e0 media e mediana di 61 anni.<\/p>\n\n\n\n
Secondo il rapporto, il saldo medio dei membri degli SMSF \u00e8 stato di $696.000, con un aumento di 1% rispetto al 2018-19 e di 21% rispetto al 2015-16. \u00c8 interessante notare che mentre il reddito imponibile mediano tra i membri degli SMSF \u00e8 stato di $65.000, il reddito imponibile medio per tutti i membri \u00e8 stato complessivamente di $116.000.<\/p>\n\n\n\n
Rispetto alle 38% del 2018-19 e alle 39% del 2015-16, 40% di iscritti erano in fase di pensionamento al 30 giugno 2020.<\/p>\n\n\n\n
Quanto denaro serve in un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nUna commissione australiana per i valori mobiliari e gli investimenti (ASIC<\/a>) sul settore della superannuation del 2019 ha rilevato che gli SMSF con meno di $500.000 hanno prodotto rendimenti inferiori rispetto ai fondi regolamentati dall'Australian Prudential Regulation Authority (APRA), dopo aver preso in considerazione tutte le commissioni e le imposte.<\/p>\n\n\n\nAl netto di tasse e commissioni, i rendimenti complessivi degli investimenti degli SMSF con saldi inferiori a $200.000 sono stati negativi.<\/p>\n\n\n\n
D'altra parte, al netto delle imposte e delle commissioni, l'ASIC ha sottolineato che i fondi con pi\u00f9 di $500.000 hanno avuto rendimenti d'investimento competitivi, paragonabili a quelli dei fondi pensione tradizionali. Ci\u00f2 \u00e8 probabilmente dovuto al fatto che i bilanci pi\u00f9 grandi hanno un maggiore potere d'acquisto, che si traduce in economie di scala nella gestione degli investimenti e in altre commissioni.<\/p>\n\n\n\n
Inoltre, gli SMSF pi\u00f9 grandi hanno maggiori probabilit\u00e0 di assumere professionisti, il che pu\u00f2 migliorare la governance e il processo decisionale.<\/p>\n\n\n\n
Pertanto, se state pensando di creare un SMSF o ne avete gi\u00e0 uno, \u00e8 importante pensare se il vostro saldo vi fornir\u00e0 il miglior valore per il vostro denaro. In caso contrario, potreste pensare di fondere i vostri superfondi in uno pi\u00f9 grande.<\/p>\n\n\n\n
Ovviamente ci sono altri aspetti a cui pensare quando si fa questa scelta, ma \u00e8 comunque qualcosa su cui riflettere. Per aiutarvi a prendere una decisione, potreste anche scegliere di consultare un professionista.<\/p>\n\n\n\n
Tempo e denaro necessari per creare un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\nCreare e mantenere un fondo di superannuation autogestito pu\u00f2 essere costoso. Le spese di costituzione iniziali e le spese correnti sono associate ad aspetti quali l'amministrazione, la revisione contabile, la conformit\u00e0 e la documentazione.<\/p>\n\n\n\n
Gli amministratori hanno anche la possibilit\u00e0 di assumere un consulente strategico e un consulente per gli investimenti. I costi associati alla registrazione e alle normative possono anche aumentare.<\/p>\n\n\n\n
Le spese di gestione di un SMSF possono partire da $2.000 all'anno, a seconda delle attivit\u00e0 detenute nel fondo e della consulenza professionale ottenuta da specialisti SMSF.<\/p>\n\n\n\n
I vantaggi di avere un SMSF possono superare gli svantaggi per alcune persone, ma \u00e8 importante considerare tutti i possibili costi prima di fare una scelta.<\/p>\n\n\n\n
Alla fine di ogni anno finanziario, l'amministratore dell'SMSF dovr\u00e0 compilare le dichiarazioni fiscali e i rendiconti finanziari del fondo; questo pu\u00f2 costare fino a $1.000 all'anno. \u00c8 inoltre richiesta la preparazione dei verbali delle riunioni dei membri dell'SMSF e delle riunioni relative ai cambiamenti della situazione del fondo.<\/p>\n\n\n\n
Il prezzo dipender\u00e0 dalle commissioni specifiche applicate dall'amministratore, che in genere sono stabilite in base alla complessit\u00e0 delle attivit\u00e0 del fondo.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, un SMSF con un conto bancario come unica attivit\u00e0 dovrebbe avere basse spese di amministrazione, mentre un SMSF con propriet\u00e0 immobiliari e un contratto di prestito a ricorso limitato pagher\u00e0 spese pi\u00f9 elevate. Un SMSF con un portafoglio di partecipazioni azionarie si collocher\u00e0 in genere nel mezzo.<\/p>\n\n\n\n
Ogni anno, un revisore indipendente deve controllare gli SMSF per assicurarsi che siano conformi alle leggi e ai regolamenti. A seconda della complessit\u00e0 del fondo, questo pu\u00f2 costare anche solo $400 all'anno.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 richiesto un pagamento obbligatorio per coprire la supervisione normativa degli SMSF attraverso la tassa di supervisione SMSF dell'ATO. Attualmente, questa tassa costa $259 all'anno ed \u00e8 dovuta.<\/p>\n\n\n\n
La complessit\u00e0 degli investimenti, il numero di partecipanti al fondo ed eventualmente il valore patrimoniale incidono sul costo della consulenza finanziaria continuativa. In genere i pianificatori finanziari fatturano $2.000 o pi\u00f9 all'anno per la consulenza sugli investimenti e sulle strategie.<\/p>\n\n\n\n
Anche i costi relativi agli investimenti effettuati dall'SMSF possono essere consistenti.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, le spese di gestione di un immobile, le commissioni di intermediazione per la compravendita di azioni, le commissioni di gestione di un fondo gestito e le spese di gestione di un conto corrente bancario possono essere tutte spese aggiuntive. Prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, \u00e8 fondamentale conoscere queste spese supplementari.<\/p>\n\n\n\n
Perch\u00e9 scegliere un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nMolti si divertono a esplorare le numerose opzioni disponibili e la sfida di gestire i propri investimenti quotidiani.<\/p>\n\n\n\n
Supponiamo che siate disposti a prendere decisioni finanziarie e di investimento di routine e che pensiate di poter sovraperformare il mercato. In tal caso, potreste essere in grado di creare un fondo che superi le performance dei principali investitori istituzionali. Inoltre, c'\u00e8 la possibilit\u00e0 che non abbiate molto successo. Tenete presente che i risultati passati non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.<\/p>\n\n\n\n
Anche le coppie possono unire i loro fondi di superannuation in un unico fondo utilizzando gli SMSF. Per quanto riguarda la gestione delle proprie finanze, questa operazione presenta dei vantaggi fiscali, soprattutto quando si entra nella fase di pensionamento e si inizia a percepire un reddito.<\/p>\n\n\n\n
La possibilit\u00e0 di acquistare immobili residenziali e commerciali, compresa la sede della propria attivit\u00e0, \u00e8 un'altra delle principali attrattive degli SMSF.<\/p>\n\n\n\n
In un SMSF \u00e8 possibile investire in attivit\u00e0 alternative come le criptovalute e in altri beni come oggetti da collezione, gioielli e altri beni di lusso. Quando si investe in questi beni, la cautela e l'adeguata due diligence sono fondamentali per evitare problemi di conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\nSuperfondo autogestito. Immagine da kryptomoney.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\nLe responsabilit\u00e0 e i rischi di un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa creazione di un fondo super gestito in proprio \u00e8 un processo difficile e lungo, di cui alla fine siete voi i responsabili. Ma se fatto correttamente, pu\u00f2 essere un ottimo modo per incrementare i vostri piani di pensionamento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n\u00c8 fondamentale tenere presente che siete personalmente responsabili di tutte le decisioni prese dal vostro SMSF, anche se ricevete assistenza da uno specialista o da un altro membro. Alla luce di ci\u00f2, prima di creare un SMSF, assicuratevi di fare i compiti a casa e di consultare un professionista.<\/p>\n\n\n\n
Un SMSF probabilmente non fa per voi se avete difficolt\u00e0 a capire le regole dell'SMSF o non siete bravi con le scartoffie. Secondo un'analisi dell'ASIC, 38% degli intervistati ha dichiarato che la gestione del proprio SMSF ha richiesto pi\u00f9 tempo del previsto.<\/p>\n\n\n\n
Per evitare di incorrere in sanzioni per un fondo non conforme, i fiduciari degli SMSF devono assicurarsi che le regole siano rispettate. Se non si agisce subito, si rischia di perdere delle occasioni. Se si infrangono le regole, potrebbero essere applicate delle sanzioni.<\/p>\n\n\n\n
Le cose possono complicarsi se voi e il vostro coniuge decidete di separarvi mentre siete entrambi amministratori di un SMSF. La divisione dell'SMSF richieder\u00e0 l'intervento di avvocati di famiglia e pagamenti ingenti se i termini del divorzio non sono amichevoli. Il ricorso a un fiduciario aziendale o a un fiduciario individuale dipende dal tipo di struttura SMSF scelta.<\/p>\n\n\n\n
Gli SMSF non garantiscono che il vostro risparmio previdenziale<\/a> avranno successo. Si tratta semplicemente di una forma di investimento alternativa. Potete trarre grandi vantaggi da una corretta gestione del vostro SMSF.<\/p>\n\n\n\nMa anche un solo errore pu\u00f2 avere un impatto negativo sui vostri livelli di stress personale e sul vostro futuro. stabilit\u00e0 finanziaria<\/a>. Pertanto, \u00e8 necessario soppesare i vantaggi e gli svantaggi prima di decidere se l'avvio di un fondo proprio sia la soluzione migliore per voi.<\/p>\n\n\n\nObblighi fiduciari di un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
In qualit\u00e0 di fiduciario di un SMSF, dovete rivedere regolarmente la strategia d'investimento del vostro fondo e tenere conto dell'assicurazione per i membri del vostro fondo.<\/p>\n\n\n\n
Quando aprono un SMSF, molti investitori assumono amministratori specializzati che gestiscono per loro conto le impegnative attivit\u00e0 di conformit\u00e0. I vantaggi sono quelli di mantenere il controllo sugli investimenti e la flessibilit\u00e0 senza dover affrontare ulteriori attivit\u00e0 amministrative.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 fondamentale che il vostro fondo aderisca alla legge sulla superannuation e, anche se assumete una gestione professionale, siete comunque legalmente responsabili di assicurarvi che il vostro fondo lo faccia.<\/p>\n\n\n\n
I principali elementi di conformit\u00e0 per un SMSF riguardano:<\/p>\n\n\n\n
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- le condizioni alle quali un SMSF pu\u00f2 prendere in prestito<\/li>\n\n\n\n
- politiche patrimoniali interne<\/li>\n\n\n\n
- l'acquisto di attivit\u00e0 da parti collegate e<\/li>\n\n\n\n
- di effettuare tutte le transazioni a condizioni di mercato.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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Chi costituisce un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
L'et\u00e0 media degli SMSF di nuova costituzione \u00e8 di 46 anni, e il rapporto dell'ATO \"Self-managed super funds: A statistical overview 2019-20 dell'ATO afferma che questa \u00e8 l'et\u00e0 in cui un SMSF inizia a diventare appetibile. Tutti i membri degli SMSF hanno un'et\u00e0 media e mediana di 61 anni.<\/p>\n\n\n\n
Secondo il rapporto, il saldo medio dei membri degli SMSF \u00e8 stato di $696.000, con un aumento di 1% rispetto al 2018-19 e di 21% rispetto al 2015-16. \u00c8 interessante notare che mentre il reddito imponibile mediano tra i membri degli SMSF \u00e8 stato di $65.000, il reddito imponibile medio per tutti i membri \u00e8 stato complessivamente di $116.000.<\/p>\n\n\n\n
Rispetto alle 38% del 2018-19 e alle 39% del 2015-16, 40% di iscritti erano in fase di pensionamento al 30 giugno 2020.<\/p>\n\n\n\n
Quanto denaro serve in un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Una commissione australiana per i valori mobiliari e gli investimenti (ASIC<\/a>) sul settore della superannuation del 2019 ha rilevato che gli SMSF con meno di $500.000 hanno prodotto rendimenti inferiori rispetto ai fondi regolamentati dall'Australian Prudential Regulation Authority (APRA), dopo aver preso in considerazione tutte le commissioni e le imposte.<\/p>\n\n\n\n
Al netto di tasse e commissioni, i rendimenti complessivi degli investimenti degli SMSF con saldi inferiori a $200.000 sono stati negativi.<\/p>\n\n\n\n
D'altra parte, al netto delle imposte e delle commissioni, l'ASIC ha sottolineato che i fondi con pi\u00f9 di $500.000 hanno avuto rendimenti d'investimento competitivi, paragonabili a quelli dei fondi pensione tradizionali. Ci\u00f2 \u00e8 probabilmente dovuto al fatto che i bilanci pi\u00f9 grandi hanno un maggiore potere d'acquisto, che si traduce in economie di scala nella gestione degli investimenti e in altre commissioni.<\/p>\n\n\n\n
Inoltre, gli SMSF pi\u00f9 grandi hanno maggiori probabilit\u00e0 di assumere professionisti, il che pu\u00f2 migliorare la governance e il processo decisionale.<\/p>\n\n\n\n
Pertanto, se state pensando di creare un SMSF o ne avete gi\u00e0 uno, \u00e8 importante pensare se il vostro saldo vi fornir\u00e0 il miglior valore per il vostro denaro. In caso contrario, potreste pensare di fondere i vostri superfondi in uno pi\u00f9 grande.<\/p>\n\n\n\n
Ovviamente ci sono altri aspetti a cui pensare quando si fa questa scelta, ma \u00e8 comunque qualcosa su cui riflettere. Per aiutarvi a prendere una decisione, potreste anche scegliere di consultare un professionista.<\/p>\n\n\n\n
Tempo e denaro necessari per creare un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Creare e mantenere un fondo di superannuation autogestito pu\u00f2 essere costoso. Le spese di costituzione iniziali e le spese correnti sono associate ad aspetti quali l'amministrazione, la revisione contabile, la conformit\u00e0 e la documentazione.<\/p>\n\n\n\n
Gli amministratori hanno anche la possibilit\u00e0 di assumere un consulente strategico e un consulente per gli investimenti. I costi associati alla registrazione e alle normative possono anche aumentare.<\/p>\n\n\n\n
Le spese di gestione di un SMSF possono partire da $2.000 all'anno, a seconda delle attivit\u00e0 detenute nel fondo e della consulenza professionale ottenuta da specialisti SMSF.<\/p>\n\n\n\n
I vantaggi di avere un SMSF possono superare gli svantaggi per alcune persone, ma \u00e8 importante considerare tutti i possibili costi prima di fare una scelta.<\/p>\n\n\n\n
Alla fine di ogni anno finanziario, l'amministratore dell'SMSF dovr\u00e0 compilare le dichiarazioni fiscali e i rendiconti finanziari del fondo; questo pu\u00f2 costare fino a $1.000 all'anno. \u00c8 inoltre richiesta la preparazione dei verbali delle riunioni dei membri dell'SMSF e delle riunioni relative ai cambiamenti della situazione del fondo.<\/p>\n\n\n\n
Il prezzo dipender\u00e0 dalle commissioni specifiche applicate dall'amministratore, che in genere sono stabilite in base alla complessit\u00e0 delle attivit\u00e0 del fondo.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, un SMSF con un conto bancario come unica attivit\u00e0 dovrebbe avere basse spese di amministrazione, mentre un SMSF con propriet\u00e0 immobiliari e un contratto di prestito a ricorso limitato pagher\u00e0 spese pi\u00f9 elevate. Un SMSF con un portafoglio di partecipazioni azionarie si collocher\u00e0 in genere nel mezzo.<\/p>\n\n\n\n
Ogni anno, un revisore indipendente deve controllare gli SMSF per assicurarsi che siano conformi alle leggi e ai regolamenti. A seconda della complessit\u00e0 del fondo, questo pu\u00f2 costare anche solo $400 all'anno.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 richiesto un pagamento obbligatorio per coprire la supervisione normativa degli SMSF attraverso la tassa di supervisione SMSF dell'ATO. Attualmente, questa tassa costa $259 all'anno ed \u00e8 dovuta.<\/p>\n\n\n\n
La complessit\u00e0 degli investimenti, il numero di partecipanti al fondo ed eventualmente il valore patrimoniale incidono sul costo della consulenza finanziaria continuativa. In genere i pianificatori finanziari fatturano $2.000 o pi\u00f9 all'anno per la consulenza sugli investimenti e sulle strategie.<\/p>\n\n\n\n
Anche i costi relativi agli investimenti effettuati dall'SMSF possono essere consistenti.<\/p>\n\n\n\n
Ad esempio, le spese di gestione di un immobile, le commissioni di intermediazione per la compravendita di azioni, le commissioni di gestione di un fondo gestito e le spese di gestione di un conto corrente bancario possono essere tutte spese aggiuntive. Prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, \u00e8 fondamentale conoscere queste spese supplementari.<\/p>\n\n\n\n
Perch\u00e9 scegliere un fondo pensione autogestito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Molti si divertono a esplorare le numerose opzioni disponibili e la sfida di gestire i propri investimenti quotidiani.<\/p>\n\n\n\n
Supponiamo che siate disposti a prendere decisioni finanziarie e di investimento di routine e che pensiate di poter sovraperformare il mercato. In tal caso, potreste essere in grado di creare un fondo che superi le performance dei principali investitori istituzionali. Inoltre, c'\u00e8 la possibilit\u00e0 che non abbiate molto successo. Tenete presente che i risultati passati non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.<\/p>\n\n\n\n
Anche le coppie possono unire i loro fondi di superannuation in un unico fondo utilizzando gli SMSF. Per quanto riguarda la gestione delle proprie finanze, questa operazione presenta dei vantaggi fiscali, soprattutto quando si entra nella fase di pensionamento e si inizia a percepire un reddito.<\/p>\n\n\n\n
La possibilit\u00e0 di acquistare immobili residenziali e commerciali, compresa la sede della propria attivit\u00e0, \u00e8 un'altra delle principali attrattive degli SMSF.<\/p>\n\n\n\n
In un SMSF \u00e8 possibile investire in attivit\u00e0 alternative come le criptovalute e in altri beni come oggetti da collezione, gioielli e altri beni di lusso. Quando si investe in questi beni, la cautela e l'adeguata due diligence sono fondamentali per evitare problemi di conformit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n
Superfondo autogestito. Immagine da kryptomoney.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Le responsabilit\u00e0 e i rischi di un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
La creazione di un fondo super gestito in proprio \u00e8 un processo difficile e lungo, di cui alla fine siete voi i responsabili. Ma se fatto correttamente, pu\u00f2 essere un ottimo modo per incrementare i vostri piani di pensionamento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 fondamentale tenere presente che siete personalmente responsabili di tutte le decisioni prese dal vostro SMSF, anche se ricevete assistenza da uno specialista o da un altro membro. Alla luce di ci\u00f2, prima di creare un SMSF, assicuratevi di fare i compiti a casa e di consultare un professionista.<\/p>\n\n\n\n
Un SMSF probabilmente non fa per voi se avete difficolt\u00e0 a capire le regole dell'SMSF o non siete bravi con le scartoffie. Secondo un'analisi dell'ASIC, 38% degli intervistati ha dichiarato che la gestione del proprio SMSF ha richiesto pi\u00f9 tempo del previsto.<\/p>\n\n\n\n
Per evitare di incorrere in sanzioni per un fondo non conforme, i fiduciari degli SMSF devono assicurarsi che le regole siano rispettate. Se non si agisce subito, si rischia di perdere delle occasioni. Se si infrangono le regole, potrebbero essere applicate delle sanzioni.<\/p>\n\n\n\n
Le cose possono complicarsi se voi e il vostro coniuge decidete di separarvi mentre siete entrambi amministratori di un SMSF. La divisione dell'SMSF richieder\u00e0 l'intervento di avvocati di famiglia e pagamenti ingenti se i termini del divorzio non sono amichevoli. Il ricorso a un fiduciario aziendale o a un fiduciario individuale dipende dal tipo di struttura SMSF scelta.<\/p>\n\n\n\n
Gli SMSF non garantiscono che il vostro risparmio previdenziale<\/a> avranno successo. Si tratta semplicemente di una forma di investimento alternativa. Potete trarre grandi vantaggi da una corretta gestione del vostro SMSF.<\/p>\n\n\n\n
Ma anche un solo errore pu\u00f2 avere un impatto negativo sui vostri livelli di stress personale e sul vostro futuro. stabilit\u00e0 finanziaria<\/a>. Pertanto, \u00e8 necessario soppesare i vantaggi e gli svantaggi prima di decidere se l'avvio di un fondo proprio sia la soluzione migliore per voi.<\/p>\n\n\n\n
Obblighi fiduciari di un fondo super gestito autonomamente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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