Per superannuation si intende la parte di reddito e di risparmio che viene versata in un fondo e che di solito viene conservata per essere utilizzata dopo il pensionamento. L'obiettivo della superannuation \u00e8 quello di fornire un reddito pensionistico che sostituisca o aumenti la pensione di vecchiaia australiana.<\/p>\n\n\n\n
I piani di superannuation, disponibili in Australia, sono pi\u00f9 frequentemente indicati come tali. I piani a benefici definiti o a contribuzione definita sono gli equivalenti americani dei piani di superannuation.<\/p>\n\n\n\n
In Australia esistono numerosi fornitori di fondi di superannuation e possono esserci variazioni significative nel modo in cui investono i fondi degli iscritti e nel rendimento di tali investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Sulla base dei rendimenti degli investimenti dei fornitori presenti nel database di Canstar, potreste essere interessati a leggere quali sono i fondi super performanti.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 fondamentale tenere d'occhio le commissioni che vi vengono addebitate, perch\u00e9 possono variare notevolmente da un fondo all'altro. Con premi regolari detratti dal saldo del conto dell'assicurato, la maggior parte dei fondi fornisce l'assicurazione agli iscritti attraverso la propria super.<\/p>\n\n\n\n
A seconda che siate single o in coppia e che vogliate vivere in modo modesto o confortevole, l'Association of Superannuation Funds of Australia (ASFA) ha un Retirement Standard che stima quanto vi servir\u00e0 in pensione.<\/p>\n\n\n\n
Secondo stime recenti, per vivere comodamente in pensione sono necessari circa due terzi (67%) del reddito precedente al pensionamento. Secondo i dati dell'ASFA per il trimestre di dicembre 2021, ci\u00f2 si traduce in una spesa annua di $64.771 per una coppia in cerca di una pensione confortevole.<\/p>\n\n\n\n In Australia, i superfondi si riferiscono a due diversi tipi di fondi di superannuation.<\/p>\n\n\n\n Un fondo di accumulazione \u00e8, in sostanza, esattamente ci\u00f2 che il suo nome implica. Il fondo viene sistematicamente incrementato dai contributi periodici dei dipendenti e dei datori di lavoro. I fondi sono destinati a crescere grazie all'impiego dei contributi in strategie di investimento che producono un rendimento sugli investimenti e consentono maggiori distribuzioni.<\/p>\n\n\n\n Le prestazioni pensionistiche dei fondi di accumulo sono determinate dai rendimenti prodotti, quindi pi\u00f9 si investe e pi\u00f9 il fondo cresce, pi\u00f9 si pu\u00f2 ricevere in pensione.<\/p>\n\n\n\n I piani a benefici definiti sono investimenti che distribuiscono denaro in base a una formula per fornire un reddito fisso quando iniziano i prelievi. Sono paragonabili alle rendite o ai piani pensionistici in cui si tiene conto della durata dell'impiego e della storia salariale.<\/p>\n\n\n\n Se attualmente lavorate come dipendenti in Australia e soddisfate i requisiti minimi della Superannuation Guarantee, il vostro datore di lavoro \u00e8 tenuto a versare almeno 10% del vostro reddito regolare a un fondo di supervisione.<\/p>\n\n\n\n La Super Garanzia \u00e8 il nome del pagamento aggiuntivo effettuato in aggiunta al vostro stipendio annuale. Indipendentemente dal vostro status lavorativo (occasionale, part-time, full-time, appaltatore o persino residente temporaneo), siete tenuti a ricevere la superannuation.<\/p>\n\n\n\n Si prevede che la supergaranzia aumenti gradualmente fino a 12% entro il 1\u00b0 luglio 2025, mentre l'aumento successivo porter\u00e0 il tasso a 10,5% a quella data.<\/p>\n\n\n\n La maggior parte delle persone pu\u00f2 semplicemente comunicare al proprio datore di lavoro il fondo di supervisione preferito e il conto su cui desidera che vengano effettuati i pagamenti della super quando inizia un nuovo lavoro o inizia a lavorare per la prima volta.<\/p>\n\n\n\n Il datore di lavoro \u00e8 tenuto a versare la super nel proprio \u201cfondo vincolato\u201d se non si sceglie un fondo e si \u00e8 gi\u00e0 beneficiato della super.<\/p>\n\n\n\n Il datore di lavoro aprir\u00e0 un conto per voi presso il fondo super predefinito e vi depositer\u00e0 i vostri contributi super se non avete mai ricevuto prestazioni super e non avete designato un fondo preferito.<\/p>\n\n\n\n Il vostro fondo investe il denaro che avete in un conto di superannuation in una serie di attivit\u00e0. A seconda della fase della vita o di altri fattori importanti per voi, potreste decidere di investire la vostra super in modo diverso in momenti diversi.<\/p>\n\n\n\n La maggior parte dei fondi consente agli iscritti di scegliere il mix di investimenti preferito in base alla valutazione del rischio.<\/p>\n\n\n\n Per esempio, AustralianSuper<\/a>, il pi\u00f9 grande fondo di supervisione in Australia, offre agli iscritti una serie di opzioni di investimento<\/a> in base a quanto vogliono essere \u201cpratici\u201d nella gestione dei loro investimenti. <\/p>\n\n\n\n AustralianSuper consiglia anche di pensare, nella scelta delle opzioni di investimento, a quanto rischio si \u00e8 disposti ad affrontare.<\/p>\n\n\n\n Il documento elenca vari tipi di rischio, come l'adeguatezza (la quantit\u00e0 di super rispetto alle vostre esigenze pensionistiche), l'inflazione, la volatilit\u00e0 (rischio di mercato), i tempi di mercato, i tassi d'interesse, la liquidit\u00e0, l'agenzia (il rischio di una cattiva gestione degli investimenti da parte di terzi), la valuta (le oscillazioni dei tassi di cambio), il credito (il rischio che l'emittente di un titolo non rimborsi il denaro preso in prestito alla scadenza) e la politica (il rischio che le modifiche normative e regolamentari abbiano un impatto sull'investimento).<\/p>\n\n\n\n Secondo i dati dell'ASFA, il patrimonio super australiano ha raggiunto un valore di $3,4 trilioni a settembre 2021.<\/p>\n\n\n\n 624 miliardi di dollari di attivit\u00e0 sono stati investiti in azioni internazionali per circa 28%, in azioni australiane quotate per circa 23% e in altre attivit\u00e0 come contanti, interessi fissi australiani, interessi fissi esteri, immobili quotati e non quotati, infrastrutture, hedge fund, azioni non quotate e altre attivit\u00e0 in percentuali minori.<\/p>\n\n\n\n L'opzione bilanciata di default per un fondo super \u00e8 quella in cui la maggior parte degli australiani investe il proprio denaro, ma se questa \u00e8 l'opzione migliore per voi dipender\u00e0 dalle vostre esigenze e dai vostri requisiti specifici.<\/p>\n\n\n\n I vantaggi della superannuation sono numerosi. I pi\u00f9 importanti sono:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n In base a una serie di variabili, la previdenza a prestazione definita fornisce una prestazione fissa e predeterminata, ma non dipende dall'andamento del mercato.<\/p>\n\n\n\n La durata del rapporto di lavoro del dipendente con l'azienda, il suo stipendio e l'et\u00e0 precisa in cui inizia a ricevere la prestazione sono tutte considerazioni specifiche.<\/p>\n\n\n\n Queste prestazioni sono spesso apprezzate dai datori di lavoro per la loro prevedibilit\u00e0. Possono essere pi\u00f9 difficili da gestire dal punto di vista aziendale, ma consentono anche di versare contributi pi\u00f9 consistenti rispetto ad alcuni piani sponsorizzati dai datori di lavoro statunitensi.<\/p>\n\n\n\n Sebbene i fondi di accumulo siano meno prevedibili dei piani a prestazioni definite, dipendono comunque dalle stesse variabili.<\/p>\n\n\n\n Ai contributi versati dai datori di lavoro a un conto super viene applicata un'aliquota fiscale fissa di 15%. Sebbene il vostro fondo di super sia soggetto all'imposta 15% sui contributi versati dai lavoratori autonomi, potete dedurli dalle vostre imposte.<\/p>\n\n\n\n Un dipendente idoneo riceve una somma fissa al momento del pensionamento, in genere su base mensile (in un piano a prestazioni definite).<\/p>\n\n\n\n Come gi\u00e0 detto, per determinare l'importo viene utilizzata una formula preesistente. In questo senso, la superannuation ha una funzione simile a quella di ricevere le prestazioni della previdenza sociale dopo aver raggiunto una certa et\u00e0 o in una certa situazione.<\/p>\n\n\n\n Quando il mercato non collabora, i fondi di accumulo possono ridurre i versamenti, ma anche aumentarli. I dipendenti che scelgono questo tipo di fondi devono essere prudenti.<\/p>\n\n\n\n Per accedere ai fondi nel modo pi\u00f9 efficace possibile dal punto di vista fiscale, \u00e8 necessario prendere in considerazione altre implicazioni, a seconda degli altri strumenti di risparmio per la pensione di cui dispone il dipendente.<\/p>\n\n\n\n I contributi al netto delle imposte versati a un fondo pensione non sono soggetti a imposte. Tuttavia, ci sono alcune circostanze in cui i contributi del fondo plusvalenze<\/a> sono imponibili. Ogni individuo ha una super imposta sulle plusvalenze<\/a> che sono in grado di dedurre dai loro guadagni non agevolati.<\/p>\n\n\n\n Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? <\/strong><\/p>\n\n\n\n![\"What](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/ONLINE_190609995_AR_0_MKQCTEOYXVHW-1024x576.jpg\")
Tipi di piani di superannuation<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Fondi di accumulo<\/h3>\n\n\n\n
Fondo a prestazione definita<\/h3>\n\n\n\n
Come funziona la Superannuation in Australia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Dove viene investita la superannuation?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Vantaggi della previdenza<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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La previdenza per datori di lavoro e dipendenti<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Datori di lavoro<\/h3>\n\n\n\n
I dipendenti<\/h3>\n\n\n\n
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