Il Supplementary Retirement Scheme o SRS \u00e8 una componente del piano multiforme del governo di Singapore per aiutare i singaporiani a risparmiare di pi\u00f9 per i loro anni d'oro, al fine di soddisfare le esigenze finanziarie di una popolazione che sta invecchiando.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 in corso dal 2001 e viene gestito dal settore privato. Il Fondo centrale di previdenza<\/a> (CPF) e SRS lavorano in tandem. I risparmi del CPF sono destinati a coprire le spese di vita di base dopo il pensionamento, nonch\u00e9 le spese abitative e mediche.<\/p>\n\n\n\n A differenza del programma CPF, la partecipazione alla SRS \u00e8 facoltativa. I membri della SRS possono versare contributi variabili a loro discrezione, entro un limite massimo. Con i contributi possono essere acquistati diversi strumenti di investimento.<\/p>\n\n\n\n \u00c8 molto semplice creare un account SRS se non ne avete ancora uno.<\/p>\n\n\n\n Se avete un'applicazione mobile della banca con uno dei tre operatori SRS, potete aprirla e contribuire in pochi minuti:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Anche se in futuro l'et\u00e0 pensionabile legale dovesse aumentare, potete beneficiare di prelievi senza penalit\u00e0 a partire dall'et\u00e0 di 63 anni se contribuite e aprite un conto SRS con solo $1 ora (nel 2022).<\/p>\n\n\n\n Inoltre, se \u00e8 passato un po' di tempo dall'ultima pianificazione finanziaria, rivolgetevi a un consulente per gli espatri.<\/p>\n\n\n\n I contributi SRS possono essere versati nell'anno in corso da cittadini di Singapore, residenti permanenti di Singapore (SPR) e stranieri che percepiscono qualsiasi tipo di reddito. \u00c8 necessario essere:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n I risparmi del Central Provident Fund (CPF) sono la principale fonte di reddito pensionistico di base per la maggior parte dei singaporiani.<\/p>\n\n\n\n Gli stranieri, invece, devono utilizzare altre strategie per assicurarsi di avere abbastanza denaro per la pensione, perch\u00e9 non sono tenuti a versare i contributi CPF.<\/p>\n\n\n\n Una delle tante opzioni per aumentare i risparmi per la pensione \u00e8 il Supplementary Retirement Scheme (SRS), aperto agli espatriati.<\/p>\n\n\n\n La SRS offre interessanti vantaggi fiscali. Sono disponibili sgravi fiscali per le donazioni effettuate alla SRS. Per i contributi alla SRS effettuati a partire dal 1\u00b0 gennaio 2017 \u00e8 previsto un tetto massimo di sgravi fiscali di $80.000 per anno di accertamento, che entrer\u00e0 in vigore nel 2018.<\/p>\n\n\n\n Solo 50% dei prelievi SRS al momento del pensionamento sono tassati (il cosiddetto \u201csgravio fiscale 50%\u201d), mentre i rendimenti degli investimenti si accumulano in esenzione d'imposta.<\/p>\n\n\n\n C'\u00e8 per\u00f2 un limite all'importo che potete versare annualmente sul vostro conto SRS:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n \u00c8 possibile richiedere uno sgravio fiscale per l'importo versato sul conto SRS, che riduce il reddito imponibile complessivo.<\/p>\n\n\n\n Si pu\u00f2 essere qualificati per una serie di agevolazioni fiscali, ma l'importo totale delle agevolazioni fiscali che si possono ottenere in un anno \u00e8 limitato a $80.000.<\/p>\n\n\n\n L'obbligo fiscale si riduce se il reddito imponibile \u00e8 inferiore.<\/p>\n\n\n\n Ecco un esempio di come funzionano gli sgravi fiscali SRS per un reddito da lavoro di $120.000:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Si pu\u00f2 notare che i contributi al conto SRS danno una \u201criduzione fiscale immediata\u201d. L'SRS \u00e8 solo un \u201cregime di differimento fiscale\u201d quando si tiene conto dei prelievi futuri (che sono imponibili).<\/p>\n\n\n\n Ma ha comunque senso.<\/p>\n\n\n\n Nei primi anni di lavoro, potreste essere in grado di pagare meno tasse (di solito con uno scaglione di reddito pi\u00f9 alto).<\/p>\n\n\n\n Se siete stranieri, ecco quattro scenari in cui \u00e8 probabile che dobbiate prelevare del denaro.<\/p>\n\n\n\n Questo \u00e8 il momento in cui si prevede che si verifichino i prelievi.<\/p>\n\n\n\n Se si preleva dalla SRS dopo l'et\u00e0 pensionabile prevista dalla legge, viene tassata solo la met\u00e0 dell'importo prelevato e non ci sono penalizzazioni. Dopo il primo prelievo senza penalit\u00e0, avete un periodo di 10 anni per ritirarvi.<\/p>\n\n\n\n A Singapore, l'et\u00e0 pensionabile obbligatoria dovrebbe salire a 63 anni nel 2022 e poi a 65 entro il 2030. Come si sente?<\/p>\n\n\n\n Anche se l'et\u00e0 pensionabile dovesse cambiare in futuro, se aprite un fondo e versate i contributi ora, avrete diritto a ritiri senza penalit\u00e0 all'et\u00e0 pensionabile che esisteva prima della modifica.<\/p>\n\n\n\n Nel migliore dei casi, a seconda della quantit\u00e0 di denaro presente nel conto SRS, potreste non dover pagare le tasse sui prelievi.<\/p>\n\n\n\n Se ritirate fino a $400.000 uniformemente in 10 anni ($40.000 all'anno), supponendo di non avere altri redditi, il vostro reddito imponibile per un anno sar\u00e0 di $20.000 (50% dell'importo ritirato), il che equivale a non dover pagare alcuna imposta sul reddito in base all'aliquota fiscale corrente.<\/p>\n\n\n\n Tuttavia, se decidete di ritirare quei $400.000 tutti in una volta, il vostro reddito imponibile per quell'anno sar\u00e0 di $200.000; di conseguenza, pagando il debito in dieci anni risparmierete sulle tasse.<\/p>\n\n\n\n Sebbene i fondi SRS siano destinati a essere ritirati dopo l'et\u00e0 pensionabile, se ci si trova in una situazione difficile, \u00e8 possibile farlo con una penalit\u00e0 di 5% e l'importo ritirato \u00e8 imponibile al 100%.<\/p>\n\n\n\n \u00c8 possibile ritirare i fondi SRS anche se si \u00e8 stranieri (i PR sono esclusi).<\/p>\n\n\n\n Se soddisfate tutti i requisiti indicati di seguito, potete prelevare i vostri fondi SRS senza dover sostenere alcuna spesa e solo il 50% dell'importo forfettario \u00e8 soggetto a imposte:<\/p>\n\n\n\n Si ritira tutto il denaro.<\/p>\n\n\n\n Affinch\u00e9 il conto SRS sia aperto, devono essere trascorsi almeno dieci anni dal primo versamento.<\/p>\n\n\n\n Non si deve essere stati cittadini o residenti permanenti di Singapore per un periodo ininterrotto di dieci anni prima del ritiro.<\/p>\n\n\n\n I prelievi sopra elencati sono quelli pi\u00f9 tipici.<\/p>\n\n\n\n Quando ci si trova in una situazione difficile, si possono fare pi\u00f9 concessioni.<\/p>\n\n\n\n Ecco altri motivi di prelievo e il relativo importo soggetto a imposta:<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Il saldo del conto SRS matura un interesse annuo di 0,05%.<\/p>\n\n\n\n I vostri fondi SRS, se lasciati inutilizzati, perderanno valore nel tempo se si tiene conto dell'inflazione (il tasso di inflazione medio annuo negli ultimi 20 anni \u00e8 stato di 1,48%). Di conseguenza, qualsiasi vantaggio derivante dai contributi al conto SRS potrebbe essere eliminato.<\/p>\n\n\n\n Gli stranieri dovrebbero pensare di investire questi fondi se intendono lavorare a Singapore per un lungo periodo e sono disposti ad assumersi qualche rischio per ottenere potenzialmente rendimenti pi\u00f9 elevati. Le possibilit\u00e0 di investimento sono numerose.<\/p>\n\n\n\n Inoltre, i profitti derivanti dagli investimenti effettuati con i fondi SRS non sono soggetti a tassazione; tuttavia, i prelievi sono comunque soggetti a tassazione.<\/p>\n\n\n\n Sebbene sia possibile investire i fondi SRS in una rendita, ci\u00f2 richiede un livello di impegno a lungo termine molto pi\u00f9 elevato. Investire in fondi comuni di investimento ed ETF \u00e8 un'opzione<\/a> se siete alla ricerca di opzioni pi\u00f9 liquide.<\/p>\n\n\n\n Il motivo principale per cui la maggior parte degli stranieri si trasferisce a Singapore \u00e8 lavorare per poter mantenere le proprie famiglie.<\/p>\n\n\n\n Pertanto, le attivit\u00e0 di costruzione del patrimonio, come gli investimenti e i contributi ai fondi SRS, sono sempre di grande interesse.<\/p>\n\n\n\n Detto questo, pianificazione finanziaria<\/a> comporta anche altri fattori che sono cruciali.<\/p>\n\n\n\n Disporre di un'assicurazione sulla vita sufficiente e di un'adeguata copertura medica garantisce ai membri della vostra famiglia la possibilit\u00e0 di continuare a vivere (almeno dal punto di vista finanziario) quando si verifica un imprevisto, perch\u00e9 il vostro reddito sar\u00e0 il fattore pi\u00f9 importante per sostenere tutto.<\/p>\n\n\n\n In secondo luogo, i contributi alla vostra SRS rappresentano una parte relativamente piccola della creazione di ricchezza complessiva.<\/p>\n\n\n\n Potete aumentare i vostri risparmi in altri modi (se dovete ancora iniziare). Quello che rimane sul conto corrente pu\u00f2 essere utilizzato meglio (al di fuori dei fondi di emergenza e degli obiettivi finanziari a breve termine).<\/p>\n\n\n\n Date un'occhiata alle nostre recensioni su Dominion Capital Strategies Guernsey<\/a> <\/p>\n\n\n\n Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? <\/strong><\/p>\n\n\n\n![\"Supplementary](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/DBS-Source-1024x576.webp\")
Come aprire un conto SRS<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Chi pu\u00f2 aprire un conto SRS?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Quali sono i vantaggi di un piano pensionistico integrativo per gli espatriati?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Regime pensionistico complementare<\/strong><\/strong> Agevolazioni fiscali: Come funzionano?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Senza SRS<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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Con SRS<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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![\"Supplementary](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/SRS-vs-tax-1.webp\")
Prelievi SRS per gli espatriati<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
1) Prelievo entro o dopo il raggiungimento dell'et\u00e0 pensionabile prevista dalla legge<\/h3>\n\n\n\n
2) Prelievo prima dell'et\u00e0 legale di pensionamento (senza condizioni)<\/h3>\n\n\n\n
3) Prelievo prima dell'et\u00e0 pensionabile legale (con condizioni)<\/h3>\n\n\n\n
4) Ritiro per altri motivi<\/h3>\n\n\n\n
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I contributi del conto SRS devono essere investiti<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Pianificazione finanziaria adeguata<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smile-beige-jacket-4-1024x604-2.png\")
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