{"id":52330,"date":"2022-12-27T09:27:43","date_gmt":"2022-12-27T09:27:43","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=52330"},"modified":"2025-11-13T07:18:07","modified_gmt":"2025-11-13T07:18:07","slug":"5-best-retirement-plans-for-young-adults","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/retirement\/5-best-retirement-plans-for-young-adults\/","title":{"rendered":"5 migliori piani pensionistici per giovani adulti"},"content":{"rendered":"

Quali sono i migliori piani pensionistici per i giovani adulti?<\/p>\n\n\n\n

Se siete giovani adulti, avete figli piccoli o state ancora avanzando nella vostra carriera, la pensione potrebbe non essere un pensiero fisso. Tuttavia, se siete fortunati e risparmiate costantemente, un giorno lo sar\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

\u00c8 una buona idea fare un piano all'inizio della vita, o subito se non l'avete ancora fatto, per assicurarvi una pensione sicura.<\/p>\n\n\n\n

Ad esempio, il vostro patrimonio pu\u00f2 crescere in modo esponenziale se dirottate una parte del vostro reddito in un piano di risparmio previdenziale fiscalmente agevolato. In questo modo potrete stare tranquilli durante i cosiddetti anni d'oro.<\/p>\n\n\n\n

Tuttavia, secondo un'indagine condotta nel 2020 dall'Employee Benefit Research Institute, solo due terzi degli attuali dipendenti trovano semplice comprendere le prestazioni pensionistiche offerte loro.<\/p>\n\n\n\n

Se state cercando di investire come espatriati o individui con un alto patrimonio netto, che \u00e8 ci\u00f2 in cui sono specializzato, potete inviarmi un'e-mail (advice@adamfayed.com) o un messaggio WhatsApp (+44-7393-450-837).<\/p>\n\n\n\n

Le informazioni contenute in questo articolo hanno un valore puramente indicativo. Non costituiscono consulenza finanziaria, legale o fiscale e non rappresentano una raccomandazione o una sollecitazione a investire. Alcuni fatti potrebbero essere cambiati dal momento della stesura.<\/p>\n\n\n\n

Come accedere ai migliori piani pensionistici per giovani adulti<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Potete accedere ai migliori piani pensionistici per giovani adulti attraverso il vostro datore di lavoro. Pertanto, se il vostro datore di lavoro non ve li offre, non avete alcuna possibilit\u00e0. Tuttavia, se lavorate per conto vostro o percepite un qualsiasi tipo di reddito, avete la possibilit\u00e0 di istituire un piano pensionistico per voi stessi.<\/p>\n\n\n\n

Per prima cosa dovete decidere quale tipo di conto desiderate. Un IRA \u00e8 un'opzione se non possedete un'azienda, ma dovrete scegliere tra un IRA tradizionale e un Roth IRA.<\/p>\n\n\n\n

Se gestite un'attivit\u00e0 commerciale, anche se individuale, avete a disposizione alcune opzioni in pi\u00f9, quindi dovrete scegliere quella pi\u00f9 adatta alle vostre circostanze.<\/p>\n\n\n\n

Dopodich\u00e9, potete contattare un'organizzazione finanziaria per vedere se offre il tipo di piano che state cercando. Quasi tutte le principali istituzioni finanziarie offrono un qualche tipo di IRA e potete facilmente aprire un conto presso uno dei principali istituti di credito. brokeraggio online<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Potreste dover cercare un po' pi\u00f9 a fondo i piani per i lavoratori autonomi, poich\u00e9 non tutti i broker offrono tutti i tipi di piani, ma i broker affidabili li offrono e spesso non applicano alcuna commissione per la loro creazione.<\/p>\n\n\n\n

5 migliori piani pensionistici per giovani adulti<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

1. Piani a contribuzione definita<\/h3>\n\n\n\n

I 401(k) sono esempi di piani a contribuzione definita (DC). Da quando sono stati offerti per la prima volta all'inizio degli anni '80, i piani a contribuzione definita hanno praticamente monopolizzato il mercato pensionistico.<\/p>\n\n\n\n

Secondo un recente studio del broker assicurativo Willis Towers Watson, nel 2019 circa l'86% delle aziende Fortune 500 offrir\u00e0 solo piani DC rispetto alle pensioni tradizionali.<\/p>\n\n\n\n

Il piano 403(b), che ha una struttura simile, \u00e8 disponibile per i dipendenti delle scuole pubbliche e di alcune organizzazioni esentasse, mentre il piano 457(b) \u00e8 offerto pi\u00f9 frequentemente alle amministrazioni statali e locali. Il piano 401(k) \u00e8 il piano DC pi\u00f9 comune tra i datori di lavoro di tutte le dimensioni.<\/p>\n\n\n\n

Nel 2022, il tetto di contribuzione dei dipendenti di ciascun piano \u00e8 fissato a $20.500 ($27.000 per gli ultracinquantenni).<\/p>\n\n\n\n

Molti piani DC prevedono un'opzione Roth, come il Roth 401(k), in cui si versano i contributi con denaro al netto delle imposte, ma si pu\u00f2 ritirare il denaro fondi esenti da imposte al momento del pensionamento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Secondo David Littell, professore emerito di fiscalit\u00e0 presso l'American College of Financial Services e specialista in pianificazione pensionistica, l'opzione Roth ha senso se si prevede che l'aliquota fiscale al momento del pensionamento sar\u00e0 pi\u00f9 alta di quella attuale.<\/p>\n\n\n\n

A. Piani 401(k)<\/h4>\n\n\n\n
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Immagine tratta da The Motley Fool.<\/sup><\/sub><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

Uno dei migliori piani pensionistici per i giovani adulti \u00e8 il piano 401(k), e potete risparmiare ancora pi\u00f9 velocemente se il vostro datore di lavoro offre un contributo bonus \u201cmatch\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Un piano fiscalmente agevolato chiamato 401(k) offre un modo per risparmiare per la pensione. Con un piano 401(k) tradizionale, il dipendente versa i contributi al piano dal reddito al lordo delle imposte, il che significa che i contributi non sono tassabili.<\/p>\n\n\n\n

Questi contributi possono crescere in esenzione d'imposta nel piano 401(k) fino a quando non vengono ritirati al momento del pensionamento. Sebbene i prelievi effettuati prima dei 59 anni e mezzo di et\u00e0 possano essere soggetti a imposte e sanzioni aggiuntive, le distribuzioni al momento del pensionamento comportano un guadagno tassabile.<\/p>\n\n\n\n

Un dipendente versa contributi al netto delle imposte in un Roth 401(k). Anche i guadagni non sono tassati<\/a> se vengono ritirati dopo l'et\u00e0 di 59 anni e mezzo.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi dei piani 401(k)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00c8 possibile programmare denaro da detrarre dalla busta paga e da investire<\/a> automaticamente con un piano 401(k), rendendo semplice il risparmio per la pensione. Non dovrete pagare le tasse<\/a> sui guadagni degli investimenti fino al ritiro del denaro (o mai in un Roth 401(k)).<\/p>\n\n\n\n

Il denaro pu\u00f2 essere investito in una serie di investimenti ad alto rendimento, come le azioni. Inoltre, molti datori di lavoro corrisponderanno i vostri contributi, offrendovi denaro gratuito e un guadagno automatico solo per aver risparmiato.<\/p>\n\n\n\n

Contro dei piani 401(k)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Uno svantaggio significativo dei piani 401(k) \u00e8 la possibilit\u00e0 di pagare una commissione se si ha bisogno di accedere al denaro in caso di emergenza. Non vi \u00e8 alcuna garanzia che il piano del vostro datore di lavoro vi permetta di ottenere un prestito per scopi consentiti, anche se molti piani lo consentono.<\/p>\n\n\n\n

Potreste non essere in grado di investire in ci\u00f2 che desiderate perch\u00e9 i vostri investimenti sono limitati ai fondi offerti dal programma 401(k) del vostro datore di lavoro.<\/p>\n\n\n\n

B. Piani 403(b)<\/h4>\n\n\n\n

Per i giovani dipendenti di alcuni settori, un piano 403(b) \u00e8 uno dei migliori piani pensionistici per i giovani adulti, soprattutto se sono idonei a ricevere fondi corrispondenti. \u00c8 possibile stimare il proprio risparmio previdenziale<\/a> potenziale utilizzando questo calcolatore 403(b).<\/p>\n\n\n\n

Simile a un piano 401(k), un piano 403(b) \u00e8 fornito da organizzazioni come scuole pubbliche, enti di beneficenza e alcune chiese.<\/p>\n\n\n\n

Poich\u00e9 il dipendente versa i contributi al lordo delle imposte, i fondi possono crescere in esenzione d'imposta fino al momento del pensionamento, in quanto i contributi non vengono considerati come reddito imponibile.<\/p>\n\n\n\n

Al momento del pensionamento, le distribuzioni sono considerate reddito ordinario e, se effettuate prima dei 59 anni e mezzo, possono comportare tasse e sanzioni aggiuntive.<\/p>\n\n\n\n

Un Roth 403(b) consente di accantonare denaro al netto delle imposte per prelevarlo in esenzione fiscale al momento del pensionamento, proprio come un Roth 401(k).<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi dei piani 403(b)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La creazione di un 403(b) \u00e8 un modo popolare ed efficiente per risparmiare denaro per la pensione. \u00c8 possibile programmare le detrazioni dalla busta paga in modo automatico, massimizzando cos\u00ec i risparmi.<\/p>\n\n\n\n

Non dovrete pagare le tasse fino a quando non ritirerete i fondi e il denaro potr\u00e0 essere investito in una variet\u00e0 di investimenti, come rendite o attivit\u00e0 ad alto rendimento come i fondi azionari. Se contribuite a un fondo 403(b), alcuni datori di lavoro possono anche integrare il vostro contributo.<\/p>\n\n\n\n

Contro dei piani 403(b)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A meno che non abbiate un'emergenza valida, potrebbe essere difficile accedere al denaro di un piano 403(b), simile al 401(k). Sebbene sia possibile ottenere un prestito dal proprio piano 403(b) in assenza di un'emergenza, ci\u00f2 potrebbe comportare spese e imposte aggiuntive.<\/p>\n\n\n\n

Un altro inconveniente \u00e8 che, poich\u00e9 il vostro Le opzioni sono limitate all'investimento del piano.<\/a> opzioni, potreste non essere in grado di investire in ci\u00f2 che desiderate.<\/p>\n\n\n\n

C. Piani 457(b)<\/h4>\n\n\n\n

Nonostante abbia alcuni svantaggi rispetto ad altri piani a contribuzione definita, il piano 457(b) \u00e8 uno dei migliori piani pensionistici per i giovani adulti.<\/p>\n\n\n\n

Il 457(b) pu\u00f2 essere vantaggioso per i dipendenti pubblici in pensione che potrebbero avere un'invalidit\u00e0 fisica e avere bisogno di accedere ai loro fondi, perch\u00e9 consente di prelevare prima dell'et\u00e0 pensionabile standard di 59 anni e mezzo senza penalit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Simile al 401(k), il piano 457(b) \u00e8 disponibile solo per i dipendenti di enti statali, locali e di alcune organizzazioni esenti da imposte. Un dipendente pu\u00f2 versare un contributo al piano fiscalmente agevolato utilizzando i guadagni al lordo delle imposte, il che non comporta alcuna tassazione del reddito.<\/p>\n\n\n\n

Il 457(b) consente la crescita esente da imposte dei contributi fino al momento del pensionamento; tuttavia, quando un dipendente ritira i fondi, questi sono soggetti a imposte.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi dei piani 457(b)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Grazie ai suoi vantaggi fiscali, un piano 457(b) pu\u00f2 essere un buon modo per risparmiare per la pensione. Inoltre, questo piano offre ai lavoratori pi\u00f9 anziani alcune disposizioni uniche di recupero dei risparmi che altri piani non prevedono.<\/p>\n\n\n\n

Dal momento che il 457(b) \u00e8 un'assicurazione supplementare piano di risparmio<\/a>, I prelievi effettuati prima dei 59 anni e mezzo non sono soggetti alla sanzione 10% che si applica ai piani 403(b).<\/p>\n\n\n\n

Contro dei piani 457(b)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A differenza dei piani 401(k), i tipici piani 457(b) non prevedono contributi di integrazione da parte del datore di lavoro, il che li rende molto meno attraenti. Un piano 457(b) \u00e8 anche pi\u00f9 difficile da prelevare in caso di emergenza rispetto a un piano 401(k).<\/p>\n\n\n\n

2. Piani IRA<\/h3>\n\n\n\n

L'IRA \u00e8 un utile programma di pensionamento sviluppato dal governo americano per aiutare i lavoratori a risparmiare per la pensione. Nel 2022, i singoli possono versare fino a $6.000 contributi sul conto, mentre i dipendenti di et\u00e0 superiore ai 50 anni possono versare fino a $7.000 contributi sul conto.<\/p>\n\n\n\n

L'IRA tradizionale, l'IRA Roth, l'IRA per coniugi, l'IRA rollover, l'IRA SEP e l'IRA SIMPLE sono solo alcuni dei diversi tipi di IRA disponibili.<\/p>\n\n\n\n

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Piani IRA: IRA tradizionale vs Roth IRA. Immagine della Hills Bank.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

A. IRA tradizionale<\/h4>\n\n\n\n

Uno dei migliori piani pensionistici per i giovani adulti \u00e8 l'IRA tradizionale, ma se riuscite a trovare un piano 401(k) con un contributo corrispondente, \u00e8 ancora meglio.<\/p>\n\n\n\n

Tuttavia, se il vostro datore di lavoro non offre un piano a contribuzione definita, potete ancora contribuire a un IRA tradizionale; tuttavia, a livelli di reddito pi\u00f9 elevati, i vantaggi fiscali di questa scelta vengono meno.<\/p>\n\n\n\n

Gli IRA tradizionali sono piani fiscalmente agevolati che offrono significative agevolazioni fiscali al momento del risparmio per la pensione.<\/p>\n\n\n\n

Chiunque percepisca un reddito da lavoro dipendente pu\u00f2 versare contributi al piano al lordo delle imposte, il che significa che i contributi non sono considerati un reddito ai fini fiscali.<\/p>\n\n\n\n

Fino a quando il titolare del conto non li ritira al momento del pensionamento, quando diventano imponibili, l'IRA consente a questi contributi di crescere in esenzione d'imposta. I prelievi anticipati potrebbero essere soggetti a maggiori imposte e sanzioni.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi dell'IRA tradizionale<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Gli IRA tradizionali sono strumenti di investimento per la pensione molto popolari perch\u00e9 offrono notevoli vantaggi fiscali e consentono di acquistare una variet\u00e0 praticamente illimitata di titoli, tra cui azioni, obbligazioni e CD, immobiliare<\/a>, e altri beni.<\/p>\n\n\n\n

Il fatto che non dovrete pagare le tasse sul denaro fino a quando non lo ritirerete in pensione \u00e8 forse il vantaggio pi\u00f9 grande.<\/p>\n\n\n\n

Contro dell'IRA tradizionale<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A causa delle imposte e delle penali aggiuntive, prelevare i fondi da un IRA tradizionale quando se ne ha bisogno pu\u00f2 essere costoso.<\/p>\n\n\n\n

Inoltre, un IRA richiede che i fondi vengano investiti personalmente, sia che si scelga di farlo in una banca, in azioni, in obbligazioni o in qualcos'altro. Anche se chiedete a un consulente di investirli, dovrete decidere dove e come impiegare il denaro.<\/p>\n\n\n\n

B. Roth IRA<\/h4>\n\n\n\n

Grazie ai notevoli vantaggi fiscali che offre, l'IRA Roth \u00e8 uno dei migliori piani pensionistici per i giovani adulti che desiderano incrementare il proprio reddito da pensione evitando ulteriori imposte.<\/p>\n\n\n\n

Una versione aggiornata dell'IRA tradizionale, il Roth IRA, offre notevoli vantaggi fiscali. <\/p>\n\n\n\n

I contributi Roth IRA sono effettuati con fondi al netto delle imposte, il che significa che i fondi depositati sul conto sono gi\u00e0 stati tassati. In cambio, non sarete soggetti a imposte sui contributi o sugli utili prelevati dal conto al momento del pensionamento.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi del Roth IRA<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il Roth IRA offre una serie di vantaggi, tra cui la possibilit\u00e0 unica di evitare le imposte su tutti i prelievi effettuati dal conto durante il pensionamento, a partire dall'et\u00e0 di 59 anni e mezzo.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Il Roth IRA offre inoltre una grande flessibilit\u00e0, poich\u00e9 \u00e8 possibile ritirare in qualsiasi momento i contributi, anzich\u00e9 i guadagni, senza pagare tasse o incorrere in sanzioni. Grazie alla sua flessibilit\u00e0, il Roth IRA \u00e8 una fantastica opzione di pensionamento.<\/p>\n\n\n\n

Contro dell'IRA Roth<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Proprio come un IRA tradizionale, un Roth IRA vi d\u00e0 il controllo completo sugli investimenti effettuati, quindi dovrete decidere come investire il denaro o assumere qualcuno che lo faccia per voi.<\/p>\n\n\n\n

Sebbene esista un modo alternativo per depositare denaro in un Roth IRA, i contributi sono soggetti a restrizioni di reddito.<\/p>\n\n\n\n

C. IRA coniugale<\/h4>\n\n\n\n

A differenza della maggior parte dei casi, l'IRA coniugale vi consente di gestire la pianificazione pensionistica del vostro coniuge senza che quest'ultimo debba avere un lavoro. Ci\u00f2 potrebbe consentire al coniuge di occuparsi di altre responsabilit\u00e0 familiari o di rimanere a casa.<\/p>\n\n\n\n

L'IRA per coniugi consente anche al coniuge di un lavoratore con reddito da lavoro di contribuire a un IRA. Normalmente, gli IRA sono disponibili solo per i lavoratori con un reddito da lavoro. L'IRA coniugale pu\u00f2 essere un IRA tradizionale o un Roth IRA, ma deve avere un valore superiore al reddito imponibile del coniuge lavoratore.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi dell'IRA per coniugi<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il vantaggio principale dell'IRA per coniugi \u00e8 che consente ai coniugi che non lavorano di usufruire di tutti i vantaggi di un IRA tradizionale o Roth.<\/p>\n\n\n\n

Contro<\/strong> di IRA coniugale<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un IRA coniugale non presenta particolari svantaggi, ma dovrete scegliere come investire i fondi, come per tutti gli IRA.<\/p>\n\n\n\n

D. Rollover IRA<\/h4>\n\n\n\n

Passare da un conto 401(k) o IRA a un altro conto IRA \u00e8 semplice con un rollover IRA. Il rollover IRA offre la possibilit\u00e0 di passare da un IRA tradizionale a un Roth IRA o viceversa, il che pu\u00f2 aiutare la vostra situazione finanziaria.<\/p>\n\n\n\n

Quando si trasferisce un conto pensionistico, come un 401(k) o un IRA, in un nuovo conto IRA, si crea un rollover IRA. I fondi vengono \u201ctrasferiti\u201d da un conto all'IRA, in modo da poter continuare a beneficiare dei vantaggi fiscali di un IRA.<\/p>\n\n\n\n

Non c'\u00e8 un limite massimo all'importo che pu\u00f2 essere trasferito in un IRA di rinnovo, che pu\u00f2 essere un IRA tradizionale o un Roth IRA, e si pu\u00f2 creare un IRA di rinnovo presso qualsiasi istituto che lo consenta.<\/p>\n\n\n\n

Tuttavia, questo tipo di trasferimenti pu\u00f2 comportare oneri fiscali, quindi \u00e8 importante comprenderne le implicazioni prima di decidere come procedere. Un rollover IRA consente anche di cambiare il tipo di conto pensionistico da un IRA tradizionale o 401(k) a un Roth IRA.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi del Rollover IRA<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Se per qualsiasi motivo decidete di non partecipare pi\u00f9 al piano 401(k) del precedente datore di lavoro, un rollover IRA vi consente di continuare a beneficiare di vantaggi fiscali.<\/p>\n\n\n\n

Il roll over del conto a un altro provider \u00e8 un'opzione se si vuole solo cambiare provider IRA per un IRA gi\u00e0 esistente. Come per tutti gli IRA, \u00e8 possibile acquistare un'ampia gamma di investimenti nel proprio IRA.<\/p>\n\n\n\n

Contro<\/strong> di Rollover IRA<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Come per tutti gli IRA, dovrete prendere una decisione di investimento, che per alcuni potrebbe essere problematica. Se ci sono ripercussioni fiscali per il trasferimento del vostro denaro, dovete prestare molta attenzione perch\u00e9 possono essere significative.<\/p>\n\n\n\n

Ma nella maggior parte dei casi, questo diventa un problema solo se si passa da un IRA o 401(k) tradizionale a un Roth IRA.<\/p>\n\n\n\n

E. SEP IRA<\/h4>\n\n\n\n

I titolari dei conti sono ancora responsabili della scelta degli investimenti. Non cedete all'impulso di accedere anticipatamente al conto. Oltre all'imposta sul reddito, probabilmente dovrete pagare una penale di 10% se ritirate il denaro prima dei 59 anni e mezzo.<\/p>\n\n\n\n

Il SEP IRA \u00e8 strutturato in modo simile a un IRA tradizionale, ma \u00e8 disponibile solo per i proprietari di piccole imprese e il loro personale.<\/p>\n\n\n\n

Questo piano prevede contributi solo da parte del datore di lavoro e, invece di finanziare un fondo fiduciario, i contributi vengono versati direttamente al SEP IRA di ciascun dipendente. Un SEP IRA pu\u00f2 essere creato anche dai lavoratori autonomi.<\/p>\n\n\n\n

Nel 2022, il contributo massimo \u00e8 limitato a 25% dello stipendio applicabile o a $61.000. \u00c8 un po' pi\u00f9 complicato determinare i massimali di contribuzione per le persone che lavorano per conto proprio.<\/p>\n\n\n\n

Dato che i contributi possono essere versati a discrezione del datore di lavoro, secondo Littell \u00e8 \u201cmolto simile a un piano di partecipazione agli utili\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi del SEP IRA<\/strong><\/p>\n\n\n\n

I vantaggi includono un conto pensionistico gratuito per i dipendenti. I limiti di contribuzione pi\u00f9 elevati li rendono molto pi\u00f9 interessanti per i lavoratori autonomi rispetto a un IRA tradizionale.<\/p>\n\n\n\n

Contro del SEP IRA<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L'importo che i dipendenti matureranno con questo piano \u00e8 incerto. Inoltre, \u00e8 pi\u00f9 semplice accedere al denaro. Sebbene possano esserci pi\u00f9 vantaggi che svantaggi, Littell vede solo aspetti negativi.<\/p>\n\n\n\n

F. IRA SEMPLICE<\/h4>\n\n\n\n

Come per gli altri piani DC, i dipendenti devono decidere quanto contribuire e come investire il denaro. Il SIMPLE IRA \u00e8 preferito da alcuni imprenditori rispetto al SEP IRA.<\/p>\n\n\n\n

I datori di lavoro con piani 401(k) devono superare ogni anno una serie di test anti-discriminazione per garantire che i dipendenti con compensi elevati non contribuiscano in misura eccessiva rispetto ai dipendenti di serie.<\/p>\n\n\n\n

Poich\u00e9 tutti i dipendenti ricevono gli stessi benefici, l'IRA SIMPLE consente di aggirare queste restrizioni. Anche se il dipendente non risparmia nulla nel proprio SIMPLE IRA, il datore di lavoro pu\u00f2 scegliere di versare un contributo non elettivo del 2% o un contributo del 3%.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi dell'IRA SIMPLE<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Secondo Littell, la maggior parte dei SIMPLE IRA sono costruiti per offrire una corrispondenza, dando ai dipendenti la possibilit\u00e0 di rinviare lo stipendio al lordo delle imposte in cambio di un contributo corrispondente. Questo piano appare al dipendente molto simile a un 401(k).<\/p>\n\n\n\n

Contro dell'IRA SIMPLE<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Per il 2022, il contributo dei dipendenti \u00e8 limitato a $14.000 rispetto al tetto di $20.500 di altri piani a contribuzione definita. Secondo Littell, per\u00f2, la maggior parte delle persone non contribuisce cos\u00ec tanto.<\/p>\n\n\n\n

3. Piano 401(k) individuale<\/h3>\n\n\n\n

Questa strategia non funziona se intendete crescere e assumere personale. Non appena si assumono nuovi dipendenti, l'IRS richiede che, se sono idonei, vengano inclusi nel piano e che venga eseguito un test di non discriminazione sul piano.<\/p>\n\n\n\n

Inoltre, il 401(k) da solista si confronta favorevolmente con il ben noto SEP IRA.<\/p>\n\n\n\n

Il piano Solo 401(k), detto anche Solo-k, Uni-k o One-participant k, \u00e8 destinato al titolare di un'azienda e al suo coniuge.<\/p>\n\n\n\n

Il titolare dell'impresa funge sia da datore di lavoro che da dipendente, consentendo un differimento elettivo fino a $20.500 e contributi non elettivi fino a 25% della retribuzione, per un contributo annuo totale per le imprese di $61.000, esclusi i contributi di recupero.<\/p>\n\n\n\n

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Immagine tratta da Moneywise Guys.<\/sup><\/sub><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

I vantaggi del piano Solo 401(k)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Secondo Littell, un IRA individuale \u00e8 preferibile a un SIMPLE IRA se non si impiegano altre persone, perch\u00e9 si possono versare contributi pi\u00f9 consistenti. La creazione e la chiusura del SEP sono un po' meno difficili. L'impostazione del piano come Roth, tuttavia, non \u00e8 possibile in un SEP, mentre \u00e8 possibile in un Solo-k.<\/p>\n\n\n\n

Contro del piano Solo 401(k)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00c8 un po' pi\u00f9 impegnativo da impostare e dovrete presentare il modulo 5500-SE ogni anno una volta che le vostre attivit\u00e0 raggiungono il valore di $250.000.<\/p>\n\n\n\n

4. Pensioni tradizionali<\/h3>\n\n\n\n

La decisione di lasciare un'azienda pu\u00f2 essere significativa se si ha la fortuna di avere una pensione aziendale, in quanto queste diventano sempre pi\u00f9 scarse e preziose.<\/p>\n\n\n\n

Volete restare o andarvene? Dipende dalla stabilit\u00e0 finanziaria del vostro datore di lavoro, da quanto tempo lavorate l\u00ec e da quanto siete lontani dalla pensione. Potete anche considerare quanto siete soddisfatti del vostro lavoro e se ci sono migliori opportunit\u00e0 di lavoro altrove.<\/p>\n\n\n\n

Poich\u00e9 il dipendente \u00e8 tenuto a fare ben poco, le pensioni tradizionali sono uno dei piani a benefici definiti (DB) pi\u00f9 semplici da gestire.<\/p>\n\n\n\n

I datori di lavoro contribuiscono al 100% del costo delle pensioni, che offrono ai lavoratori una prestazione mensile fissa al momento del pensionamento. Tuttavia, poich\u00e9 sempre meno aziende offrono piani pensionistici a ripartizione, questi sono ormai considerati una specie in via di estinzione.<\/p>\n\n\n\n

I dati di Willis Towers Watson mostrano che solo 14% delle aziende Fortune 500 hanno offerto piani pensionistici per assumere nuovi dipendenti nel 2019, rispetto ai 59% del 1998.<\/p>\n\n\n\n

Perch\u00e9? I datori di lavoro che offrono piani pensionistici a ripartizione devono assumersi l'oneroso impegno di contribuire con una somma considerevole alla pensione. In generale, le pensioni, che sono pagabili a vita, sostituiscono una certa percentuale della retribuzione in base alla posizione e alla retribuzione.<\/p>\n\n\n\n

Secondo Littell, la formula standard \u00e8 l'1,5% della retribuzione media finale moltiplicata per il numero di anni di servizio. Per esempio, un lavoratore con uno stipendio medio di $50.000 in 25 anni di carriera riceverebbe $18.750 all'anno, o $1.562,50 al mese, in prestazioni pensionistiche.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi delle pensioni tradizionali<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il rischio di longevit\u00e0, ovvero il rischio di esaurire il proprio denaro prima di morire, viene affrontato da questa prestazione.<\/p>\n\n\n\n

Secondo Littell, sapere che il vostro datore di lavoro sostituir\u00e0 tra il 30 e il 40% del vostro reddito per il resto della vita e che riceverete anche il 40% dalla Previdenza Sociale vi d\u00e0 una solida base di sicurezza finanziaria. Anche se non sono essenziali per la vostra sicurezza pensionistica, ulteriori risparmi possono essere utili.<\/p>\n\n\n\n

Contro delle pensioni tradizionali<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Poich\u00e9 la formula si basa in genere sugli anni di servizio e sulla retribuzione, la prestazione aumenta pi\u00f9 rapidamente al termine della carriera. Se cambiate lavoro o se l'azienda cancella il piano prima di raggiungere l'et\u00e0 pensionabile, potreste ricevere molto meno del beneficio previsto.<\/p>\n\n\n\n

5. Polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti<\/h3>\n\n\n\n

Questi prodotti sono uno dei migliori piani pensionistici per i giovani adulti che hanno esaurito tutte le altre opzioni di risparmio per la pensione. Potreste pensare di acquistare questo tipo di assicurazione sulla vita<\/a> se i vostri limiti di contribuzione 401(k) e IRA sono stati raggiunti.<\/p>\n\n\n\n

Come vantaggio, alcune aziende forniscono veicoli assicurativi.<\/p>\n\n\n\n

Ne esistono diversi tipi, tra cui vita universale, vita universale variabile, vita intera e vita variabile. Offrono una prestazione in caso di decesso e generano al contempo un valore in contanti che potrebbe aiutarvi a far fronte alle spese di pensionamento. La base dei costi, ossia i premi pagati, viene eliminata per prima e non viene tassata se si ritira il valore in contanti.<\/p>\n\n\n\n

Il trattamento fiscale dei Roth \u00e8 pi\u00f9 complicato, ma ci sono alcune analogie. Sebbene non vi sia alcuna detrazione all'ingresso, con la giusta pianificazione si possono effettuare prelievi esenti da imposte all'uscita.<\/p>\n\n\n\n

I vantaggi di una polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vantaggi: Riduce una serie di rischi offrendo un capitale in caso di morte o una fonte di reddito. Inoltre, si ottiene un differimento d'imposta sull'aumento dell'investimento.<\/p>\n\n\n\n

Contro della polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Se non lo fate correttamente e la polizza scade, potreste incorrere in un'ingente spesa fiscale. Come per le altre opzioni assicurative, una volta acquistata la polizza, ci si impegna essenzialmente a mantenerla a lungo termine. Un altro rischio \u00e8 che i prodotti non funzionano sempre bene come gli esempi potrebbero suggerire.<\/p>\n\n\n\n

Pensieri finali<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

La decisione non \u00e8 un problema per coloro che sono qualificati a contribuire a pi\u00f9 tipi di conti pensionistici e hanno i fondi per farlo. La scelta dei migliori piani pensionistici per giovani adulti pu\u00f2 essere difficile per coloro che non hanno i fondi per finanziare pi\u00f9 conti.<\/p>\n\n\n\n

In molti casi, la scelta si riduce al fatto di preferire le agevolazioni fiscali degli IRA tradizionali o degli IRA Roth nella fase iniziale dei risparmi.<\/p>\n\n\n\n

Un'altra considerazione importante \u00e8 l'obiettivo finale del conto, come la pensione o la pianificazione successoria. Le persone che si trovano ad affrontare questi problemi possono ottenere consigli pratici da un consulente qualificato in materia di pianificazione pensionistica.<\/p>\n\n\n\n

Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? <\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Adam \u00e8 un autore riconosciuto a livello internazionale in materia finanziaria con oltre 830 milioni di visualizzazioni di risposte su Quora, un libro molto venduto su Amazon e un contributo su Forbes.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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