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- Cosa fare dopo aver vinto alla lotteria? Come si investe il denaro?<\/li>\n\n\n\n
- Perch\u00e9 le persone pensano che trasferendosi all'estero guadagnino di pi\u00f9, mentre in realt\u00e0 l'aumento del costo della vita compensa l'aumento del reddito?<\/li>\n\n\n\n
- Pensate che investire in azioni faccia davvero guadagnare?<\/li>\n\n\n\n
- Come possono gli outsider diventare dei game changer?<\/li>\n\n\n\n
- Come si pu\u00f2 evitare un moderno schema Ponzi o una truffa di investimento?<\/li>\n\n\n\n
- Come ha fatto Elon Musk a guadagnare miliardi di dollari improvvisamente dal nulla?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Se volete che risponda a qualche domanda su Quora o YouTube, o se state cercando di investire, non esitate a contattatemi<\/a>, e-mail (advice@adamfayed.com) o utilizzare la funzione WhatsApp qui sotto.<\/p>\n\n\n\n
Alcuni dei link e dei video a cui si fa riferimento potrebbero essere disponibili solo nelle risposte originali. <\/p>\n\n\n\n
Fonte di tutte le risposte: la pagina Quora di Adam Fayed.<\/p>\n\n\n\n
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Cosa fare dopo aver vinto alla lotteria? Come si investe il denaro?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00c8 una buona domanda, perch\u00e9 le statistiche dimostrano che molti vincitori di lotterie finiscono sul lastrico e poi devono tornare a lavorare.<\/p>\n\n\n\n
Questo ragazzo ha vinto milioni:<\/p>\n\n\n\n
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Questo \u00e8 lui adesso:<\/p>\n\n\n\n
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Ovviamente non aveva pianificato nulla.<\/p>\n\n\n\n
La cosa fondamentale \u00e8 capire il rischio e ci\u00f2 che si vuole ottenere.<\/p>\n\n\n\n
Dopo aver vinto la lotteria, o comunque una grossa eredit\u00e0 o la vendita di un'azienda, la maggior parte delle persone cerca la sicurezza economica e\/o un buon stile di vita.<\/p>\n\n\n\n
Entrambe le cose sono possibili, ma bisogna ricordare i fatti fondamentali:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
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- A lungo termine, l'inflazione \u00e8 stata di circa 3% negli ultimi due o tre decenni.<\/li>\n\n\n\n
- Queste tendenze a lungo termine possono sempre cambiare, come abbiamo visto quando l'inflazione \u00e8 salita a 7%-10% nella maggior parte dei paesi nel 2022.<\/li>\n\n\n\n
- I contanti hanno sempre perso rispetto a molti altri investimenti a lungo termine e dal 2008 stanno perdendo rispetto all'inflazione. In termini cumulativi, si tratta di una perdita enorme. Il grafico seguente lo illustra bene.<\/li>\n\n\n\n
- Non \u00e8 quindi una scelta sicura quella di investire solo in contanti. In effetti, non \u00e8 sicuro nemmeno essere 100% in obbligazioni, REIT o indici azionari, a meno che non si stia ancora lavorando.<\/li>\n\n\n\n
- Gli studi dimostrano che \u00e8 possibile investire in sicurezza solo 3%-5% di un portafoglio all'anno, anche se \u00e8 investito bene, per limitare i rischi di esaurimento. Su una vincita di $10m, si tratta di 300k-500k. Certo, ci sono modi per guadagnare di pi\u00f9, con azioni ad alto dividendo e immobili, ma i rischi aumentano.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Quindi, in sostanza, \u00e8 necessario pianificare e poi investire in modo diversificato.<\/p>\n\n\n\n
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Perch\u00e9 le persone pensano che trasferendosi all'estero guadagnino di pi\u00f9, mentre in realt\u00e0 l'aumento del costo della vita compensa l'aumento del reddito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Dipende dai seguenti fattori:<\/p>\n\n\n\n
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- Il luogo di provenienza e il relativo costo della vita<\/li>\n\n\n\n
- Dove si va e il relativo costo della vita<\/li>\n\n\n\n
- Tasse<\/li>\n\n\n\n
- Stile di vita e grado di autocontrollo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
L'ultimo punto \u00e8 l'aspetto pi\u00f9 sottovalutato di diventare un espatriato<\/a>.<\/p>\n\n\n\n
Molti espatriati, soprattutto in settori come l'oil&gas, vengono pagati di pi\u00f9 per le posizioni di disagio.<\/p>\n\n\n\n
In un posto dove \u00e8 pi\u00f9 facile vivere, come Singapore, gli stipendi possono talvolta essere pi\u00f9 bassi rispetto a quelli di un paese instabile.<\/p>\n\n\n\n
La maggior parte di questi incarichi prevede stipendi pi\u00f9 alti, alloggio, molte indennit\u00e0 e cos\u00ec via.<\/p>\n\n\n\n
Eppure molti espatriati non riescono ancora a risparmiare e a investire molto. Perch\u00e9?<\/p>\n\n\n\n
A casa, la maggior parte delle persone non si comporta come se fosse in vacanza.<\/p>\n\n\n\n
La maggior parte delle persone non esce il mercoled\u00ec sera per dieci drink o per un brunch di lusso ogni fine settimana.<\/p>\n\n\n\n
In luoghi lontani, o anche in posti come Dubai o Hong Kong, che non sono luoghi difficili ma hanno molte distrazioni, le persone tendono a vivere uno stile di vita diverso da quello di casa.<\/p>\n\n\n\n
Londra, in media, \u00e8 pi\u00f9 costosa di Dubai o Singapore, con tasse molto pi\u00f9 alte, eppure conosco molte persone che risparmiano MENO una volta andate all'estero, anche se lo stipendio e il costo della vita sono pi\u00f9 alti e si raggiunge una percentuale di tasse bassa o nulla.<\/p>\n\n\n\n
La stessa cosa sta accadendo sempre pi\u00f9 spesso a molti espatri non tradizionali, come ad esempio nomadi digitali<\/a>.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 facile trasferirsi in luoghi come la Malesia, la Tailandia e altri posti relativamente convenienti e pensare di poter risparmiare e investire di pi\u00f9 grazie al precedente reddito da lavoro o da un datore di lavoro.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 possibile se si \u00e8 ragionevoli, ma molte persone si lasciano prendere dalle distrazioni.<\/p>\n\n\n\n
Ricordate che i siti web come Numbeo prendono in considerazione solo l'ipotesi di uno stile di vita simile in entrambi i luoghi:<\/p>\n\n\n\n
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L'inflazione dello stile di vita \u00e8 normale dopo vivere all'estero<\/a>.<\/p>\n\n\n\n
Questo va bene se si riesce a risparmiare di pi\u00f9, adattato alle tasse pi\u00f9 basse e al reddito a volte pi\u00f9 alto, ma spesso pu\u00f2 portare anche gli espatriati con un reddito elevato ad essere al verde al momento della pensione.<\/p>\n\n\n\n
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Pensate che investire in azioni faccia davvero guadagnare?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
La maggior parte delle persone ha visto le statistiche su quanto varrebbe oggi $1 in Amazon o quanto varrebbe oggi ogni $1 investito nello S&P500.<\/p>\n\n\n\n
L'S&P500 ha registrato un rendimento medio annuo composto di 10%-11% dal 1945, pari a circa 6,7% all'anno.<\/p>\n\n\n\n
Le small cap hanno fatto ancora meglio<\/p>\n\n\n\n
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Allora, perch\u00e9 non ci sono pi\u00f9 persone che guadagnano bene con il mercato azionario?<\/p>\n\n\n\n
Uno studio che ha preso in esame 26.000 azioni ha rilevato che:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
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- Solo il 4% dei titoli del mercato azionario statunitense ha tenuto il passo dei buoni del Tesoro<\/li>\n\n\n\n
- Solo 87 titoli hanno rappresentato la met\u00e0 dei rendimenti del mercato azionario......87 da 26.000<\/li>\n\n\n\n
- 1.000 hanno prodotto 100% dei guadagni del mercato azionario.<\/li>\n\n\n\n
- I tre dati sopra riportati sono leggermente fuorvianti, in quanto alcuni dei 26.000 includono azioni a foglio rosa e a piccola capitalizzazione. Tuttavia, anche per quanto riguarda i titoli quotati nello S&P500 (500 societ\u00e0 in totale), 20% dei titoli rappresentano 80% della performance del mercato azionario nella maggior parte dei periodi.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Quindi, uno dei problemi \u00e8 che molte persone cercano di trovare il prossimo Amazon o Apple, in altre parole, l'ago in un pagliaio, piuttosto che possedere il pagliaio, anche se:<\/p>\n\n\n\n
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- Possedere l'intero mercato azionario vi garantir\u00e0 di possedere il prossimo Amazon, solo che possederete anche molti titoli sottoperformanti.<\/li>\n\n\n\n
- La maggior parte delle persone non \u00e8 un professionista della finanza<\/li>\n\n\n\n
- Anche molti professionisti della finanza non riescono a trovare il prossimo Amazon.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
A parte questo, uno dei motivi principali sono le emozioni.<\/p>\n\n\n\n
Lo abbiamo visto nella sua forma pi\u00f9 estrema negli ultimi anni. Pochi volevano comprare all'inizio del 2020, durante il coronavirus, e l'anno scorso, quando tutti gli altri usavano la paura.<\/p>\n\n\n\n
La maggior parte vuole comprare quando gli altri sono avidi e ottimisti, come alla fine del 2020 e del 2021.<\/p>\n\n\n\n
Il fondatore di Vanguard ha dichiarato che gli acquisti netti di ETF e fondi sono stati i pi\u00f9 alti per l'azienda nel 1999, dopo un mercato toro durato 18 anni.<\/p>\n\n\n\n
Quando sono state registrate le vendite pi\u00f9 alte? Avete indovinato, il 2008!<\/p>\n\n\n\n
Non tutte le vendite erano dovute al bisogno di denaro. La maggior parte era dovuta al panico.<\/p>\n\n\n\n
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Come possono gli outsider diventare dei game changer?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Sono sicuro che la maggior parte delle persone di et\u00e0 superiore ai 30-35 anni ha sentito parlare del videogioco Goldeneye.<\/p>\n\n\n\n
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Non \u00e8 stato il videogioco pi\u00f9 venduto al mondo, ma \u00e8 stato probabilmente il pi\u00f9 influente.<\/p>\n\n\n\n
Da bambino non sono mai stato un grande appassionato di videogiochi, ma ricordo quanto fosse eccitante questo gioco.<\/p>\n\n\n\n
Una settimana fa, durante un viaggio in aereo, ho visto un interessante video sulle persone che stanno dietro al gioco.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 stato avviato da un'azienda di videogiochi chiamata Rare.<\/p>\n\n\n\n
Gli sviluppatori vivevano in un cottage nella campagna britannica e molti di loro erano outsider che non avevano mai avuto successo prima.<\/p>\n\n\n\n
Erano nel loro mondo, per lo pi\u00f9 liberi dal giudizio degli altri, e molti di loro erano estranei alla cultura pi\u00f9 ampia come \u201cgeek\u201d negli anni '90.<\/p>\n\n\n\n
Ricordo di aver ascoltato una volta il fondatore di Brewdog, James Watt, affermare che il fatto di essere un solitario \u00e8 stato in media un grande vantaggio per lui negli affari, perch\u00e9 non ha ascoltato gli oppositori.<\/p>\n\n\n\n
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Molti addetti ai lavori sono pi\u00f9 inclini a farsi influenzare da altri e a rinunciare a buone mosse di carriera e di affari.<\/p>\n\n\n\n
Dobbiamo anche ricordare che un'alta percentuale di imprenditori di successo, che si sono fatti da soli, sono dislessici o autistici.<\/p>\n\n\n\n
Tra questi ci sono personaggi come Richard Branson, Walt Disney, Henry Ford e Spencer Kelly.<\/p>\n\n\n\n
Il come \u00e8 la parte difficile. Diventare un esperto nel proprio settore, essere testardi in qualche modo, ma sempre aperti e non ascoltare gli oppositori \u00e8 un buon inizio.<\/p>\n\n\n\n
Essere un outsider e non essere bravi in quello che si fa \u00e8 inutile.<\/p>\n\n\n\n
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Come si pu\u00f2 evitare un moderno schema Ponzi o una truffa di investimento?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Chi guarda regolarmente Netflix avr\u00e0 probabilmente visto il documentario su Bernie Madoff attualmente in onda.<\/p>\n\n\n\n
Parlava di come ci fossero molti scettici e bandiere rosse, ma nessuno voleva sapere.<\/p>\n\n\n\n
\u00c8 davvero molto semplice quando si ha a che fare con una societ\u00e0 di consulenza sugli investimenti.<\/p>\n\n\n\n
Una societ\u00e0 di consulenza sugli investimenti non dovrebbe mai detenere personalmente il denaro per gli asset del mercato azionario.<\/p>\n\n\n\n
Non dovrebbe esserci alcun motivo per cui dobbiate inviare direttamente denaro al conto bancario di una societ\u00e0 di consulenza, quando banche, piattaforme e compagnie assicurative terze imbarcano consulenti.<\/p>\n\n\n\n
Supponendo che siate investiti in attivit\u00e0 \u201cregolari\u201d, quotate in borsa, su piattaforme di terzi, sarete a posto.<\/p>\n\n\n\n
Investire in attivit\u00e0 private, in stile \u201cShark Tank o Dragons Den\u201d, diventa pi\u00f9 complicato.<\/p>\n\n\n\n
Questi asset non sono quotati in borsa, a differenza di obbligazioni societarie, azioni ed ETF.<\/p>\n\n\n\n
Pertanto, \u00e8 necessario prestare maggiore attenzione.<\/p>\n\n\n\n
Se un investitore facoltoso d\u00e0 del denaro al fondatore di una start-up e questi ne fa un uso improprio, non \u00e8 facile recuperare il denaro senza spendere troppo in spese legali.<\/p>\n\n\n\n
Lo stesso vale per le criptovalute. Non sono il pi\u00f9 grande fan della maggior parte dei regolamenti, ma \u00e8 vero che alcuni dei controlli e degli equilibri ragionevoli che esistono nell'arena finanziaria tradizionale non sempre si verificano con gli scambi di criptovalute.<\/p>\n\n\n\n
Una banca, una compagnia assicurativa o una piattaforma di investimento non possono facilmente \u201cscappare\u201d con i vostri soldi o fare quello che ha fatto FTX.<\/p>\n\n\n\n
Per questo motivo, anche alcuni sostenitori della criptovaluta, che io non sono, tendono a tenerla in \u201cmagazzino freddo\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Fortunatamente, il numero di schemi Ponzi \u00e8 esiguo, probabilmente meno dello 0,1% del totale del denaro inviato a livello globale, ma questo non significa che dobbiate inviare denaro direttamente alle societ\u00e0 di consulenza.<\/p>\n\n\n\n
Oltre a questo, gli investitori devono considerare quanto rischio vogliono correre. Se qualcuno fa un investimento ad alto rischio come il private equity che va a zero, non \u00e8 una truffa se l'investimento non ha avuto un buon rendimento.<\/p>\n\n\n\n
Quindi, fare una due diligence di base e assicurarsi di investire in qualcosa che sia in linea con il livello di rischio che si vuole correre, aiuta.<\/p>\n\n\n\n
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Come ha fatto Elon Musk a guadagnare miliardi di dollari improvvisamente dal nulla?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Non \u00e8 stato un caso isolato: ha creato aziende che hanno guadagnato valore.<\/p>\n\n\n\n
Quindi, non ha \u201cguadagnato\u201d, in termini di reddito, pi\u00f9 di cento miliardi.<\/p>\n\n\n\n
Il valore cartaceo delle sue societ\u00e0 \u00e8 stato indicato come tale, sulla base del prezzo di mercato delle azioni quotate.<\/p>\n\n\n\n
Poich\u00e9 non ha venduto 100% delle sue azioni quando il prezzo era cos\u00ec alto, non ha \u201cguadagnato\u201d quel denaro.<\/p>\n\n\n\n
Se comprate una casa per 500.000 euro e ora ne vale 700.000, avete \u201cguadagnato\u201d 200.000 euro, anche se non l'avete venduta?<\/p>\n\n\n\n
Chiaramente non \u00e8 la stessa cosa.<\/p>\n\n\n\n
Ironia della sorte, il Guardian, che si \u00e8 fatto promotore di una tassa patrimoniale sulla ricchezza non realizzata, ha pubblicato un articolo pochi giorni fa:<\/p>\n\n\n\n
\u201cElon Musk batte il record mondiale della pi\u00f9 grande perdita di patrimonio personale della storia\u201d.\u201d<\/strong>Elon Musk batte il record mondiale per la pi\u00f9 grande perdita di patrimonio personale della storiaIl miliardario della tecnologia avrebbe perso $182mld (150mld di sterline) dal novembre 2021, in gran parte a causa del calo del prezzo delle azioni di Teslahttps:\/\/www.theguardian.com\/technology\/2023\/jan\/12\/elon-musk-breaks-world-record-for-largest-loss-of-personal-fortune-in-history<\/a><\/p>\n\n\n\n
Anche in questo caso, non ha perso denaro. I valori quotati della sua azienda sono scesi di molto.<\/p>\n\n\n\n
Credo che questo sia uno dei motivi per cui si pensa che i miliardari paghino poche tasse, il che \u00e8 un'idea sbagliata.<\/p>\n\n\n\n
La fluttuazione della ricchezza non \u00e8 una perdita o un guadagno - un calo o un guadagno non \u00e8 una perdita o un profitto.<\/p>\n\n\n\n
Siete afflitti dall'indecisione finanziaria? Volete investire con Adam?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/adamfayed.com\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/smile-beige-jacket-4-1024x604-2.png\")
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