{"id":772,"date":"2018-11-03T10:49:43","date_gmt":"2018-11-03T10:49:43","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=772"},"modified":"2022-02-28T09:26:50","modified_gmt":"2022-02-28T09:26:50","slug":"what-is-the-financial-freedom-early-retirement-fire-movement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/retirement\/what-is-the-financial-freedom-early-retirement-fire-movement\/","title":{"rendered":"Che cos'\u00e8 il movimento per la libert\u00e0 finanziaria e il pensionamento anticipato (FIRE)?"},"content":{"rendered":"

(Se qualcuno ha domande o dubbi su questo articolo o sugli investimenti per la libert\u00e0 finanziaria in generale, lo faccia pure qui sotto). contattatemi <\/a>)<\/p>\n

FIRE significa libert\u00e0 finanziaria e pensionamento anticipato. Sta diventando popolare nel Regno Unito, in Australia, Canada, India, Cina e altrove. Ne hanno parlato Reddit e il New York Times. I giovani guardano ai calcolatori online e ai libri sull'argomento. Questo articolo spiega meglio il movimento FIRE.<\/p>\n

Che cos'\u00e8 il FIRE? Spiegazione di FIRE <\/strong><\/h4>\n

Il movimento FIRE \u00e8 l'idea che si possa andare in pensione anticipata ed essere liberi finanziariamente in et\u00e0 relativamente giovane. Non significa la capacit\u00e0 di diventare ricchi, anche se questo potrebbe essere il caso di alcune persone.<\/p>\n

Il motore principale della FIRE \u00e8 la possibilit\u00e0 di avere pi\u00f9 libert\u00e0, scelta e tempo.<\/p>\n

La maggior parte dei sostenitori del FIRE non chiede uno stile di vita estremo fatto di 120 ore settimanali e di ottenere solo il riso per poter andare in pensione a 32 anni. Ci\u00f2 che la maggior parte sostiene, invece, \u00e8 che \u00e8 possibile avere una maggiore libert\u00e0 prendendo decisioni di investimento e di spesa sensate.<\/p>\n

Perch\u00e9 la FIRE \u00e8 diventata pi\u00f9 popolare di recente?<\/strong><\/h4>\n

Le ragioni potrebbero essere 1001. Permettetemi di ipotizzare i motivi. In primo luogo, non si tratta di qualcosa di completamente nuovo. Gli hippy hanno tentato qualcosa di simile decenni fa, ma spesso erano pi\u00f9 preoccupati dalla vita non convenzionale e dall'antimaterialismo.<\/p>\n

Molte persone che fanno parte del movimento FIRE sono attuali o ex avvocati, banchieri d'investimento e dirigenti.<\/p>\n

Qualche settimana fa ho guardato su Netflix un documentario intitolato \"The Minimalist\". Uno dei fondatori del podcast \u00e8 un ex banchiere d'investimento. Non predica nulla di estremo. Usa prodotti Apple e ha dei regali.<\/p>\n

Tuttavia, dopo aver trascorso decenni a realizzare il suo sogno di collaborare con un'importante istituzione finanziaria di New York, ha pianto. Si rese conto che non avrebbe mai pi\u00f9 potuto realisticamente rinunciare a quel tipo di denaro. Ha iniziato un nuovo viaggio.<\/p>\n

La mancanza di posti di lavoro significativi \u00e8 solo uno degli elementi che spingono il movimento minimalista. Un altro \u00e8 la crisi finanziaria globale del 2008. .<\/p>\n

Molte persone hanno visto la devastazione che ha causato. Mentre gli investimenti pensionistici si sono rapidamente ripresi qualche anno dopo, molte persone hanno perso il lavoro. Il desiderio di avere il controllo \u00e8 un desiderio umano di base e sempre pi\u00f9 persone si sono rese conto che non possiamo dipendere dai governi per aiutarci nel corso della vita.<\/p>\n

Il mondo \u00e8 un posto molto pi\u00f9 complicato di quanto non fosse durante la Guerra Fredda. Prima dell'apertura di Cina e India alla fine degli anni '70, pi\u00f9 della met\u00e0 della popolazione mondiale non era in competizione.<\/p>\n

Oggi ci troviamo in un mondo molto pi\u00f9 ricco, ma anche competitivo. I governi non possono garantire automaticamente alcune cose come le pensioni alle persone, soprattutto alla luce dell'invecchiamento della popolazione.<\/p>\n

Il fatto che il reddito di base universale (UBI), che non \u00e8 un'idea nuova, sia tornato in auge contemporaneamente al FIRE non dovrebbe sorprendere nessuno. Si tratta di concetti diversi. Uno sostiene l'intervento del governo, l'altro l'azione del singolo. In definitiva, per\u00f2, entrambi mirano a obiettivi simili.<\/p>\n

Infine, anche i genitori moderni, la societ\u00e0 e i media hanno probabilmente contribuito alla diffusione della FIRE.<\/p>\n

Quali sono alcune delle cose che ci vengono insegnate a 18 anni? Godetevi la vita perch\u00e9 un giorno avrete un mutuo e dei figli! Dubito che i vostri figli avranno una pensione quando avrete 65 anni.<\/p>\n

Questo tipo di cose sono state dette e ripetute per 20-30 anni, quindi la maggior parte delle persone al di sotto dei 45 anni che leggono questo articolo probabilmente conoscono queste frasi.<\/p>\n

Le persone vogliono di pi\u00f9 dalla vita che lavorare tutto il tempo, con poche promesse alla fine. Questo non significa che tutti i sostenitori del movimento FIRE non vogliano figli e che tutti vogliano andare in pensione a 30 anni. Tuttavia, il 99% delle persone che aderiscono al movimento vuole avere la possibilit\u00e0 e la libert\u00e0 di andare in pensione o semi-pensionamento a 30 o 40 anni, se lo desidera.<\/p>\n

Ammettiamolo, chi non vorrebbe questa libert\u00e0? Anche se amate il vostro lavoro, vorreste andare al lavoro domani se vi ammalaste e foste incapaci di lavorare? Vorreste continuare a lavorare se il vostro settore cambiasse radicalmente o il vostro capo diventasse un prepotente? Il futuro \u00e8 incerto, quindi \u00e8 sempre meglio pianificare le proprie scelte.<\/p>\n

Come \u00e8 possibile andare in pensione prima? <\/strong><\/h4>\n

Andare in pensione a 30 o 40 anni sembra ambizioso. Come si pu\u00f2 raggiungere questo obiettivo? L'equazione \u00e8 composta da numerosi elementi. In primo luogo, avere almeno un reddito aiuta ovviamente. Non \u00e8 facile creare un'eccedenza con l'indennit\u00e0 di disoccupazione.<\/p>\n

La seconda componente \u00e8 rappresentata dalle buone abitudini di spesa. Se avete un reddito medio o superiore e buone abitudini di spesa, avrete un'eccedenza ogni mese e ogni anno.<\/p>\n

Con questo surplus, \u00e8 necessario fare le giuste scelte di investimento in modo che il surplus si comprima. Risparmiare per andare in pensione anticipata non \u00e8 fattibile a meno che non si disponga di un reddito molto elevato, poich\u00e9 le banche di solito pagano al di sotto dell'inflazione.<\/p>\n

I mercati sono il modo migliore per comporre il vostro patrimonio a lungo termine, ma anche alcuni titoli di Stato sono necessari per la diversificazione.<\/p>\n

Solo dopo aver accumulato abbastanza denaro per andare in pensione, \u00e8 necessario concentrarsi sulla quarta e ultima componente. Si tratta di una corretta pianificazione del bilancio e di non prelevare troppo reddito.<\/p>\n

Che cos'\u00e8 la regola del 4%? <\/strong><\/h4>\n

La regola del 4% non \u00e8 nuova. \u00c8 stata scritta in innumerevoli articoli accademici nel corso degli anni. Cercher\u00f2 di semplificarla in questa sede. In sostanza, se avete investito $100.000 ora, potete ritirare $4.000 di reddito a vita aggiustato per l'inflazione.<\/p>\n

Ci sono alcune avvertenze. Per essere sicuri \u00e8 necessario investire circa 25%+ in titoli di Stato, mentre il resto del denaro deve essere investito nei mercati.<\/p>\n

I ricercatori hanno scoperto che questa regola di base funziona anche in periodi estremi come i crolli del 1929 e del 2008.<\/p>\n

Poich\u00e9 i mercati sono cresciuti storicamente di 10% negli Stati Uniti e in alcuni altri Paesi (e di 6,5% al di sopra dell'inflazione), il prelievo di 4% all'anno consente anche di avere un cuscinetto conservativo nel caso in cui i mercati non registrino performance adeguate.<\/p>\n

La storia dei mercati \u00e8 stata una marea crescente, ma la linea non \u00e8 diritta. Pertanto, mentre 4,5% o addirittura 5% sono spesso un tasso di prelievo sicuro, 4% si sono dimostrati sicuri anche in periodi di turbolenza.<\/p>\n

Un semplice esempio di accumulo e della regola 4% <\/strong><\/h4>\n

Immaginiamo di avere un uomo di nome Gary di 25 anni. Non ha risparmi o investimenti, ma ha un lavoro che lo paga $35.000 all'anno al netto delle tasse in Canada, negli Stati Uniti o nel Regno Unito. Vive con la sua ragazza e non ha figli. Pertanto, le sue spese sono piuttosto basse, poich\u00e9 divide i costi dell'affitto e delle bollette. Inoltre, vive a pochi passi dal lavoro, quindi non ha bisogno di costi di pendolarismo.<\/p>\n

A seconda del costo della vita nella citt\u00e0 in cui vive, potrebbe essere in grado di risparmiare $15.000 o pi\u00f9.<\/p>\n

Per semplicit\u00e0, diciamo che Gary risparmia $1.250 al mese. I mercati producono 6% al netto dell'inflazione. Anche se Gary non ottiene un aumento di stipendio o un'eredit\u00e0, avr\u00e0 pi\u00f9 di $200.000 tra dieci anni, $360.000 tra 15 anni o quasi $570.000 tra vent'anni.<\/p>\n

E ricordate che queste cifre sono adeguate all'inflazione. Immaginiamo che a 26 anni riceva un'eredit\u00e0 di $20.000 in un anno. Ora avrebbe pi\u00f9 di $630.000 in vent'anni.<\/p>\n

Questo esempio si basa su cifre piuttosto prudenti, poich\u00e9 realisticamente i salari di Gary aumenteranno con l'et\u00e0. Nonostante ci\u00f2, si pu\u00f2 notare come sia realistico per Gary accumulare un bel gruzzolo all'et\u00e0 di 35-45 anni.<\/p>\n

Sulla base dell'esempio di $630.000, Gary potrebbe prelevare $25.200 all'anno, aggiustato per l'inflazione, senza esaurirsi, ovvero circa 70% del suo stipendio post-pensionamento.<\/p>\n

Ci sono altri modi per andare in pensione prima, senza bisogno di un investimento. Il marketing di affiliazione, Google Ad-sense e la scrittura di e-book come L'ho fatto<\/a> sono stati tutti elencati come possibili fonti di reddito per il pensionamento anticipato.<\/p>\n

Tuttavia, vorrei dire una parola di cautela. La regola del 4% \u00e8 stata provata e testata. Esistono oltre 200 anni di dati accademici provati e testati sull'andamento dei mercati. In confronto, questi nuovi metodi per fare soldi online non sono collaudati e le regole possono spesso cambiare.<\/p>\n

Numerosi autori e affiliati sono stati banditi da Amazon o da altre aziende. Ci\u00f2 non significa che non si debbano provare questi metodi di guadagno, ma solo che bisogna fare attenzione agli aspetti positivi e negativi di ciascun metodo.<\/p>\n

Avere redditi secondari e reinvestire questi redditi secondari per il proprio fondo di pensionamento anticipato \u00e8 probabilmente pi\u00f9 sicuro che fare affidamento su questo denaro durante la pensione.<\/p>\n

Immaginate di guadagnare $30.000 all'anno con Google Adsense e Amazon Self Publishing e poi, all'improvviso, Adsense cambia le sue politiche di condivisione dei ricavi e il vostro reddito scende a quasi $10.000 da un giorno all'altro?<\/p>\n

Andare in pensione all'estero o viaggiare <\/strong><\/h4>\n

Alcuni lettori attenti si staranno gi\u00e0 ponendo una domanda fondamentale. Ovvero: come \u00e8 possibile andare in pensione con $25.000 all'anno?<\/p>\n

Se vivete in una citt\u00e0 in cui gli affitti costano $2.000 al mese, \u00e8 chiaro che andare in pensione con 25.000 dollari non \u00e8 possibile.<\/p>\n

Tuttavia, molti membri del movimento FIRE viaggiano e\/o emigrano all'estero. Thailandia, Indonesia, Messico, Spagna e Portogallo sono solo alcuni degli innumerevoli luoghi dove \u00e8 possibile vivere come un re<\/a> con un budget limitato.<\/p>\n

Prendiamo ad esempio Chiang Mai in Thailandia. Se siete single, potete affittare un appartamento con piscina e palestra per $500 al mese. Oppure $250-$350 per una coppia che condivide un appartamento da $500-$700. Un budget mensile di $1.500-$2.500 al mese \u00e8 in genere sufficiente per la maggior parte delle persone che vivono in questa zona.<\/p>\n

Quali sono i pi\u00f9 grandi equivoci ed errori che le persone commettono con il FIRE?<\/strong><\/h4>\n

Troppi, ma eccone solo alcuni:<\/p>\n

    \n
  1.  Si presume che sia un movimento di giovani. \u00c8 popolare tra i giovani, ma non \u00e8 esclusivamente per i giovani.<\/li>\n
  2. Supponendo che si tratti di un movimento radicale. Non \u00e8 radicale per la maggior parte delle persone, anche se ci sono alcuni membri che possono portare all'estremo le abitudini di spesa e di risparmio.<\/li>\n
  3. Farsi prendere dal panico quando i mercati sono in ribasso. Questo \u00e8 un errore comune dei nuovi membri del fuoco. In ultima analisi, per comporre il vostro surplus, dovete essere investiti nei mercati. Negli Stati Uniti i mercati hanno registrato performance per oltre 200 anni. Il Dow Jones era a quota 66 nel 1900 e ha raggiunto 26.800 quest'anno. Si tratta di un guadagno del 10,5%. Il Nasdaq ha prodotto 12,5% negli ultimi 25 anni. Tuttavia, i mercati non salgono o scendono in linea retta. 10% \u00e8 solo una media. Dal 2009 i mercati hanno prodotto molto di pi\u00f9 di 10%, proprio come negli anni '90, mentre il 2000-2009 \u00e8 stato un decennio perso.<\/li>\n
  4. Cercare di cronometrare i mercati. Il tempo sui mercati batte il tempo sui mercati. Se qualcuno fosse in grado di cronometrare i mercati sarebbe due volte pi\u00f9 ricco di Buffett. Molti hanno avuto fortuna in passato, ma si tratta di gioco d'azzardo. A lungo termine, non \u00e8 possibile cronometrare i mercati per 40-50 anni.<\/li>\n
  5. Speculare. Innumerevoli persone si lasciano sedurre da schemi di arricchimento rapido e dalla speculazione. Stock picking, sector picking e nuove mode come il Bitcoin sono solo alcuni esempi. Ci\u00f2 non significa che non si possa guadagnare in questo modo. Un numero molto limitato di stock picking (2% su un periodo di 50 anni) ha battuto il mercato, ma questo non rende razionale che anche voi ci proviate.<\/li>\n
  6. Non mantenere la rotta. Si tratta di un aspetto che si spiega da s\u00e9, ma ci possono essere anni cattivi e anni buoni. Tuttavia, come per ogni cosa che valga la pena di fare, \u00e8 opportuno mantenere la rotta.<\/li>\n
  7. Relazioni. Non c'\u00e8 bisogno di essere un guru delle relazioni per capire che chi vuole stare al passo coi tempi non sar\u00e0 compatibile con chi vuole andare in pensione entro i 35 anni.<\/li>\n
  8. Essere troppo estremi. In definitiva, \u00e8 bello quando le persone sono motivate. Tuttavia, riflettete un attimo. Quante persone durano in palestra dopo essersi iscritte il 1\u00b0 gennaio dopo le abbuffate di Natale e Capodanno? Quasi nessuno. Probabilmente perch\u00e9 non si godono la palestra o cercano di andarci tutti i giorni. Essere realistici sulle abitudini di spesa vi permetter\u00e0 comunque di andare in pensione prima, senza pensare che il processo sia come una prigione. \u00c8 ancora possibile divertirsi molto spendendo in modo ragionevole.<\/li>\n
  9. Pensare di aver bisogno di uno stipendio elevato per iniziare. Non \u00e8 cos\u00ec. Anche se siete uno studente di 18 anni che guadagna $100 a settimana e vivete a casa con i vostri genitori, vale la pena iniziare con poco. Poi, gradualmente, potrete risparmiare e investire sempre di pi\u00f9, come in un processo di capitalizzazione. Ricordate inoltre che ogni centesimo risparmiato e investito a 18 anni ha un valore maggiore di quello che avr\u00e0 lo stesso denaro a 30 o 40 anni.<\/li>\n
  10. Pensare che sia troppo tardi. Molte persone pensano che a 40, 45 o 50 anni sia troppo tardi per iniziare questo processo. Ma non \u00e8 sempre troppo tardi. Certo, potrebbe essere necessario fare ulteriori sacrifici e prendere il processo molto seriamente, per raggiungere i propri obiettivi e le proprie ambizioni, ma qual \u00e8 l'alternativa? Avere un lavoro part-time che odiate a 75 anni?<\/li>\n
  11. Pensare di diventare ricchi sembra irrealistico. In definitiva, arricchirsi lentamente o anche relativamente lentamente non \u00e8 cos\u00ec difficile come arricchirsi velocemente. Inoltre, come gi\u00e0 detto, non \u00e8 necessario essere ricchi per andare in pensione prima. \u00c8 sufficiente avere abbastanza denaro per far funzionare la regola del 4%.<\/li>\n
  12. Non so nulla di investimenti o di finanza, quindi come posso iniziare? Tutti abbiamo iniziato da qualche parte. Persino Warren Buffett non sapeva nulla di investimenti all'et\u00e0 di 5 anni! \u00c8 sempre possibile esternalizzare<\/a> il processo d'investimento e ci sono molti buoni libri per principianti.<\/a><\/li>\n<\/ol>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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