{"id":80,"date":"2018-05-23T10:26:29","date_gmt":"2018-05-23T10:26:29","guid":{"rendered":"https:\/\/adamfayed.com\/?p=80"},"modified":"2024-02-23T05:36:28","modified_gmt":"2024-02-23T05:36:28","slug":"howtoinvestforretirementatage65","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/retirement\/howtoinvestforretirementatage65\/","title":{"rendered":"Come investire per la pensione a 65 anni?"},"content":{"rendered":"

Nel Centre for Retirement Research del Boston College, Alicia H. Munnell, Anthony Webb e Wenliang Hou hanno analizzato quanto le persone dovrebbero risparmiare per la pensione. .  <\/span>Il documento \u00e8 disponibile qui - https:\/\/crr.bc.edu\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/IB_14-111.pdf<\/p>\n\n\n\n

Prima di parlare della scoperta, vorrei dire due cose. In primo luogo, il pensionamento a 65 anni \u00e8 superato. \u00c8 possibile andare in pensione molto prima o molto dopo, a seconda delle proprie abitudini. Raggiungere la libert\u00e0 finanziaria \u00e8 un modo migliore di chiamarla, piuttosto che pensione. Non credete a chi dice che i giovani dovranno lavorare fino a oltre 70 anni. Necessit\u00e0 \u00e8 la parola ottimale. Mi piace il mio lavoro, ma non voglio avere bisogno di lavorare.<\/p>\n\n\n\n

In secondo luogo, esistono numerose ricerche accademiche sulle migliori pratiche nel settore finanziario.  <\/span>I rendimenti medi, tuttavia, sono meno soggettivi di quanto sia necessario risparmiare per la pensione.  <\/span>Alcune persone possono vivere una vita in giardino con i nipoti, mentre altre spendono in pensione ancora di pi\u00f9 di quanto non facciano durante la loro vita lavorativa.<\/p>\n\n\n\n

Nonostante ci\u00f2, esistono alcune buone pratiche, come mostra il documento.  <\/span>Per stimare i tassi di pensionamento target, i ricercatori, nelle loro parole, \u201cipotizzano che l'obiettivo della famiglia sia quello di accumulare una ricchezza sufficiente a generare un livello di consumo post-pensionamento pari al consumo immediatamente precedente al pensionamento. La famiglia raggiunge questo obiettivo scegliendo un tasso di risparmio variabile in base all'et\u00e0. Il tasso di sostituzione target \u00e8 il rapporto tra il reddito post-pensionamento e il reddito pre-pensionamento associato alla strategia di risparmio ottimale. Il reddito pre-pensionamento equivale ai guadagni del mercato del lavoro, all'affitto figurativo e ai rendimenti degli investimenti, meno gli interessi pagati su mutui e prestiti, tutti calcolati in media all'et\u00e0 di 20-65 anni\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

I ricercatori hanno elaborato le seguenti cifre:<\/p>\n\n\n\n

Gruppo di reddito<\/b><\/td>Tasso di sostituzione target <\/span><\/b><\/td><\/tr>
Tutti <\/span><\/td>73%<\/td><\/tr>
Basso reddito <\/span><\/td>80%<\/td><\/tr>
Reddito medio <\/span><\/td>71%<\/td><\/tr>
Alto reddito <\/span><\/td>67%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Questo ha un senso razionale, a prescindere dalle ragioni pi\u00f9 tecniche delle cifre.  <\/span>Le persone con un reddito pi\u00f9 elevato tendono a pagare tasse pi\u00f9 alte prima della pensione, mentre le persone con un reddito pi\u00f9 basso conducono gi\u00e0 una vita pi\u00f9 semplice e pagano pi\u00f9 tasse, quindi tagliare troppo \u00e8 pericoloso.  <\/span>\u00c8 realistico che una persona che guadagna $200.000 possa vivere con $140.000 in pensione, ma quanto \u00e8 realistico che una persona che guadagna $25.000 possa vivere con $14.000?  <\/span><\/p>\n\n\n\n

I ricercatori si sono poi concentrati su quanto ciascun gruppo deve risparmiare e sono emerse le seguenti cifre:<\/p>\n\n\n\n

Gruppo di reddito<\/b><\/td>Tasso di risparmio richiesto <\/span><\/b><\/td><\/tr>
Tutti <\/span><\/td>14%<\/td><\/tr>
Basso reddito <\/span><\/td>11%<\/td><\/tr>
Reddito medio <\/span><\/td>15%<\/td><\/tr>
Alto reddito <\/span><\/td>16%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

 <\/span><\/p>\n\n\n\n

Ci\u00f2 che risulta immediatamente chiaro da queste cifre \u00e8 il loro livello.  <\/span>A molte persone \u00e8 stato consigliato che 10% \u00e8 sufficiente, quando le prove accademiche dimostrano che 10% \u00e8 il minimo indispensabile.  <\/span>Detto questo, la chiave per soddisfare le vostre esigenze dopo i 65 anni \u00e8 la tempestivit\u00e0 con cui iniziate:<\/p>\n\n\n\n

Andare in pensione a <\/span><\/b><\/td>Iniziare a risparmiare al 25 <\/span><\/b><\/td>Iniziare a risparmiare al 35 <\/span><\/b><\/td>Iniziare a risparmiare a 45 anni<\/b><\/td><\/tr>
62<\/td>15%<\/td>24%<\/td>44%<\/td><\/tr>
65<\/td>10%<\/td>15%<\/td>27%<\/td><\/tr>
67<\/td>7%<\/td>12%<\/td>20%<\/td><\/tr>
70<\/td>4%<\/td>6%<\/td>10%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Queste cifre sono sconcertanti e dimostrano l'importanza di iniziare presto. Un 45enne che vuole andare in pensione comodamente all'et\u00e0 di 65 anni, potrebbe dover risparmiare 44% del proprio reddito per andare in pensione!<\/p>\n\n\n\n

Naturalmente, queste cifre possono dipendere da molti fattori.  <\/span>Se pensate di vivere in una citt\u00e0 o in un paese pi\u00f9 economico, potreste aver bisogno di molto meno del 70% del vostro reddito precedente, anche se l'assicurazione sanitaria non \u00e8 gratuita per europei e canadesi. vivere all'estero<\/a> a 65+.  <\/span><\/p>\n\n\n\n

Se da giovani vivete a casa o avete un buon lavoro e risparmiate 50% del vostro reddito per 10 anni, dopo i 45 anni potreste non aver bisogno di risparmiare nemmeno 10% del vostro reddito, poich\u00e9 il tasso di capitalizzazione sar\u00e0 enorme.<\/p>\n\n\n\n

Contattatemi all'indirizzo adamfayed@iamgltd.com per qualsiasi domanda su questo articolo o in generale.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

In the Centre for Retirement Research at Boston College, Alicia H. Munnell, Anthony Webb, and Wenliang Hou looked at how much people should save for retirement .  The paper is available here – https:\/\/crr.bc.edu\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/IB_14-111.pdf Before speaking about the finding I would say two things.  Firstly, retirement at 65 is outdated.  It is possible to retire […]<\/p>\n","protected":false},"author":52,"featured_media":65083,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"rop_custom_images_group":[],"rop_custom_messages_group":[],"rop_publish_now":"initial","rop_publish_now_accounts":{"facebook_10166176115445471_100883565069113":""},"rop_publish_now_history":[],"rop_publish_now_status":"pending","footnotes":""},"categories":[11617],"tags":[79],"class_list":["post-80","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-retirement","tag-retirement-and-fire-movement"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/80","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/users\/52"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=80"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/80\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":80920,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/80\/revisions\/80920"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media\/65083"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=80"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=80"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/adamfayed.com\/it\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=80"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}